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我縣自2008年實施互助資金試點項目以來，先后在全縣15個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），40個村進行了試點。通過互助資金的運行的試點，使項目村貧困戶的生產得到進一步發(fā)展、生活水平有了大幅度的提高，解決了廣大農戶生產發(fā)展資金短缺的難題，受到了貧困村貧困農戶的普遍歡迎和擁護。

一、基本情況

我縣互助資金試點村40個（中央資金項目35個，省級資金項目5個）。資金總額760.6萬元，其中社員入社資金135.6萬元，財政投入資金625元，入社農戶6282戶，占在家農戶65%，確定貧困戶5715戶，貧困戶入社4845戶，貧困戶入社率達85%。截止十二月共發(fā)放借款5804筆，累計發(fā)放借款15050.68萬元，其中：貧困農戶借款12711萬；貧困戶借款占借款總額的84%，借款余額4501萬元。提前還款率達155%，不含提前還款的還款率達100%,逾期借款和不良借款為零。提供服務收入55.72萬元；借款率達入社農戶的65%，覆蓋率80%，

二、主要成效

1、彌補了貧困村金融缺失，緩解了貧困農戶發(fā)展生產的資金需求。農村金融是現代農村經濟的核心。近十年間，由于商業(yè)銀行不斷撤并，目前，我縣農村特別是貧困村，農民特別是貧困戶享受金融服務還很困難，成為制約貧困地區(qū)發(fā)展和貧困農戶脫貧致富的重要因素，也為建立互助資金提供了發(fā)展基礎和空間?；ブY金是農村金融組織的雛形，完善了農村金融體系，彌補了金融機構、金融產品對貧困村、貧困戶的覆蓋部分缺失，有效的克服了因貧困農戶在金融機構授信難或授信等級低導致貸款困難的難題。與此同時，農戶借款渠道的增加，能促進當地金融機構增強服務意識。

2、創(chuàng)新了財政扶貧資金使用方式，促進了貧困戶收入增加。財政扶貧資金基本是一次性無償投入，長期采取這種無償方式極易形成農戶“等、靠、要”思想，弱化項目資金管理者和實施者追求資金使用收益的內動力，正如農村俗話說“撿到的娃兒當腳踢”。通過建立互助資金，把無償變有償，能最大程度體現農戶決策項目，實施項目的主體作用，迫使農戶把資金、精力集中用于增收快、效益好的發(fā)展項目，并千方百計保證項目成功，從而促進貧困戶增加收入，使借款農戶逐步走上自我發(fā)展之路。目前，我縣通過互助資金的注入的村，人均增收800元，有的村也形成規(guī)模式產業(yè)；如夕佳山鎮(zhèn)安樂村，全村花椒種植面積達500多畝，年產值20多萬；迎安鎮(zhèn)安寧村蜜本南瓜種植面積700多畝，年產值10多萬元；仁和鄉(xiāng)義和村種竹面積1千多畝，年產值30多萬元；

3、有效地凝聚生產要素，改變了農戶的觀念。首先，利用互助資金這一稀缺資源把分散的農戶組織起來，形成了相對緊密的農民自己的資金組織，互助社被農民稱為“自己的銀行”，分散的個體變成了組織。其次，互助資金是以發(fā)展生產為主要目標，當社員一旦發(fā)生借款，使農戶集聚家庭所有的資金、土地和人力、技術等生產要素集中用于項目建設，確保預期收益實現。第三，采取小額借款、整借零還機制，要求借款戶日常都要集中精力從事短期增收項目，以償還分期應還款額。這一過程，從本質上看，是讓借款農戶把生產發(fā)展放在了家庭活動的首要位置，也能把平時家庭零星的、消費的錢和時間優(yōu)先用于發(fā)展生產上，當借款到期還清，發(fā)展項目達到預期目標時，農戶便形成了更大的發(fā)展資本和能力，這一作用是財政扶貧資金無償使用方式不可替代的。

4、提供了基層組織工作平臺，提升了干部的能力。當貧困村建立起一筆生產發(fā)展的周轉資金和按比例在占用費中提取了一定的公益金后，實際上，也為基層組織提供了服務村民和村內公益事業(yè)的平臺和手段。另據統(tǒng)計，村、社干部占互助社管理人員的95%以上。在項目資金試點的整個過程中，“村支兩委”干部要廣泛宣傳發(fā)動，組織籌備、制定方案、競爭比選，監(jiān)督指導，提供服務等，在這一系列活動中，基層組織凝聚力、號召力得到增強，干部的組織能力、宣傳發(fā)動能力和知識水平得到顯著提高。

5、培養(yǎng)了農戶誠信觀念，增進了鄰里和諧。按月固定日期借、還款，為互助社和“村支兩委”組織技術培訓，宣傳黨和政府的方針政策，農戶之間相互交流提供了有效平臺；入社社員按5-7戶自愿組成互助小組，小組成員相互聯保，有效地增加了農戶間互助合作和相互監(jiān)督，增進了鄰里的和諧，培養(yǎng)了農戶的誠信意識。

6、推進了村內民主管理進程，實現了扶貧資金管理方式的轉變。互助資金運行采取了村民所有權、社員使用權、互助聯保、民主管理、風險自擔等機制，并在制定章程和資金管理辦法，評選確定貧困戶，選舉理事會成員，進社退社，公示公告，確定項目等方面都由村民或社討論決定、執(zhí)行，充分體現了村民知情權、參與權、決策權、管理權、監(jiān)督權，體現了農戶的主體地位，實現了扶貧項目資金監(jiān)管由上級監(jiān)管向上級和農戶同時監(jiān)管的轉變，由外部監(jiān)管外部和內部同時監(jiān)管的轉變，推進了科學管理、民主管理進程。

三、具體做法

1、加大宣傳，強力發(fā)動。一是開好三個會（村組干部會，全體黨員會、村民小組會）使項目在確定前，擬實施村全體村民都能全面了解互助資金項目的性質、作用、運行方式，以此得到更多群眾的理解與支持。二是發(fā)放宣傳畫冊10000余份，向廣大群眾進一步宣傳互助資金項目的目的、宗旨、意義等，三是運行中，充分利用網絡、有線電視、會議、公示欄、標語等形式宣傳互助資金的運行情況及運行效果。切實讓互助資金項目家喻戶曉，深入人心。

2、穩(wěn)步發(fā)展，優(yōu)勝劣汰。按照省里確定的2013年是整改鞏固年的指導精神，年初，我縣召開了互助資金專題會議，會上分管縣領導重點強調了互助資金運行必須規(guī)范化，對不嚴格按照互助資金操作指南執(zhí)行的村，將啟動退出機制，對嚴重違規(guī)的村追究法律責任。會后，扶貧和移民工作局與縣財政聯合出臺《縣貧困村互助資金試點項目管理退出辦法》，啟動退出機制；并組織財政、扶貧和移民工作局相關人員到40個互助資金項目村進行財務、運行、效益等檢查，針對檢查中發(fā)現的問題，發(fā)出檢查通報，責令有問題的村限期整改，在限期內整改不徹底或者整改敷衍的村勒令退出。今年我縣勒令退出3個村，停止運行整改3個村，截止12月份，整改后運行兩個村，新啟動一個村，還有1個村正在整改中，兩個退出村正在競爭比選籌備階段?，F在36個村運行良好，徹底改變了過去“要我干為我要干”的局面。今年我縣有二個村獲國辦獎勵，一個村獲省局獎勵。

3、強化培訓，提升素質。一是組織村支兩委干部開展參與式理念、社區(qū)發(fā)動培訓，詳細講解互助資金試點的政策、程序和各項要求；二是對互助社管理人員進行項目管理與監(jiān)測、財務核算與管理培訓，結合勞務培訓、陽光工程等，開展計算機基礎知識和信息管理系統(tǒng)培訓（目前全縣各項目村均配備有電腦，并正已啟動軟件管理）。通過持續(xù)不斷、形式多樣的培訓，提高了鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村互助社人員的管理能力；

4、情系貧困，主動扶持。為加大對貧困對象的幫扶，解決貧困農戶的實際問題和困難，我縣在項目試點中全面落實扶貧“首扶制度”。一是在入社上，對評選的貧困戶采取緩交、減交互助資金優(yōu)先入社、入社貧困戶占確定貧困戶的比例須達到80%以上。二在借款中，針對貧困采用了特別借款、優(yōu)先借款等措施，特別是一些村在對貧困農戶的主動放款中，還幫助貧困戶選項目、找技術，確保了貧困戶能夠用到款，用好款，能還款，能致富。

5、落實資金，保障運行。積極向縣委、政府領導匯報，努力爭取支持，年初將配套資金納入財政預算。為全面實行微機軟件業(yè)務操作和運行管理，加強互助社的硬件建設，目前，全縣40個項目村配置了36臺微機。同時，縣財政還配套解決了一定的工作經費，為互助社的運行提供了有力的資金保障。

6、加強監(jiān)管、保證質量。一是注重日常監(jiān)管，發(fā)現問題及時落實整改?？h扶貧移民局和縣財政局在平時的監(jiān)管督促檢查中，凡發(fā)現問題均以書面通知形式要求限期落實整改，并嚴格要求將整改后的情況以書面形式回復給縣扶貧移民局，縣局收到整改回復后的兩日內再次安排人員到社復查，直至整改落實到位；二是以組織召開經驗交流會的方式落實整改。三是扶貧移民局、財政局聯合下發(fā)了《關于進一步做好村級發(fā)展互助資金試點工作的通知》（江開發(fā)辦〔2010〕35號），《縣貧困村互助資金退出辦法》（江財發(fā)【2013】76號，切實加強項目的監(jiān)管，

四、存在問題及原因

1、村內管理人才缺乏?；ブ缋硎聲蓡T能力很大程度上決定了試點工作的成敗。一方面，互助社是一個新型的合作組織，它有新的理念、機制，有嚴格資金管理、核算辦法，并要求（需要）執(zhí)行微機操作等；另一方面，當前，絕大部分有一定知識和技能的人都走出了山村，留守在村內的人員被俗稱為“三八六一九九”部隊，特別是貧困山區(qū)，這種現象更突出。因此，互助資金自我管理的高要求與村內管理人才缺乏是當前的一個突出矛盾。

2、鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧干部更換頻繁。因為鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦主任起的指導和監(jiān)督作用，剛熟悉業(yè)務就又換生手，因此沒有很好地起到監(jiān)管作用。

3、借款額度小。項目資金難以滿足借款需求。一是本金太少，覆蓋面有限。各互助協會本金最多的不過25萬元，少的只有18萬元。按18萬元的本金，每筆借款5000元計算，一年內最多只能覆蓋36戶，按每個互助協會150戶會員計算，年覆蓋率僅24%。二是單筆借款額度太少，與農戶的借款需求有差距。項目規(guī)定單筆借款限額為5000元，其只能滿足有小額借款需求的農戶，而隨著社會經濟的發(fā)展，農戶的借款額度需求增加，現行的借款額度無法滿足農戶的生產發(fā)展借款需求，造成農戶借款積極不高，借款率周轉率低。三是因為資金額度小，群眾積極性不高，有些試點村運行困難，造成有6個試點村要求退社。

4、農戶入社率低。因為的入社率是按在家農戶和特困戶來計算（特困戶是不交入社金的），但國家扶貧辦考核指標是按農戶總戶數和入社金來計算，所以我縣的農戶入社率只達到39%。而其困難的是要調高入社率必須從新收取農戶的入社金（因為在之前宣傳的是特困戶可以不交入社金）。

5、風險儲備金不足。因為風險儲備金是在提供服務費收入里按照比例提，全年有的村只有幾百，最多的才2千元多點，個別借款戶因災因病無力償還的借款少則1千元多則5千元，這樣就造成項目村運行受阻。

五、下步工作打算

1、嚴格按照《省貧困村村級發(fā)展互助資金試點項目管理辦法》和《操作指南》，強化互助社組織制度化、規(guī)范化管理。

2、加大對互助組織管理人員培訓?？h將進一步組織對40個項目村及鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理人員開展定期或不定期進行培訓，以集中培訓和分鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村培訓相結合；以指南培訓和軟件操作培訓相結合。切實提高管理人員的業(yè)務水平和管理能力。

3、搞好監(jiān)督管理，確保良性運行。為保證互助資金的良性運行，必須建立堅強有力的監(jiān)督管理機制。一是發(fā)揮村兩委的保駕護航作用。村兩委定期聽取互助資金管理委員會的工作匯報，并進行檢查指導，發(fā)現問題及時糾正處理。二是縣扶貧和移民局、財政局和有關鄉(xiāng)鎮(zhèn)做好日常監(jiān)測、階段性評估和定期評估工作。各試點村每月向縣扶貧移民局、財政局報互助資金發(fā)放和回收進度，扶貧移民局、財政局不定期到試點村了解情況、走訪借款農戶，發(fā)現問題及時糾正。

4、強化互助資金管理，建立考核激勵機制?？h扶貧開發(fā)領導小組將貧困村村級發(fā)展互助資金的管理與使用列入對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)年度目標考核，并建立相關獎懲激勵機制。