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摘要：企業(yè)的發(fā)展需要依靠資金的管理，從而使企業(yè)資金流水得到保障，資金利用最大化，經(jīng)營(yíng)成本最低化，企業(yè)利潤(rùn)最大化。現(xiàn)如今，很多企業(yè)著重經(jīng)營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)，忽略了資金風(fēng)險(xiǎn)防范，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部流水支出過(guò)高，資金流向不明等嚴(yán)重漏洞，致使企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善而倒閉。為了杜絕資金管理不善的現(xiàn)象發(fā)生，應(yīng)優(yōu)化企業(yè)資金管理模式，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。本文主要研究當(dāng)前企業(yè)資金管理方面存在的問(wèn)題及相應(yīng)的解決方案。

關(guān)鍵詞：企業(yè)；資金管理；風(fēng)險(xiǎn)防范能力

企業(yè)的正常運(yùn)行，不但需要有優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力，同時(shí)還應(yīng)具備人力資源管理能力、行政能力、公關(guān)能力等，其中資金管理能力是企業(yè)各個(gè)部門共同協(xié)作的紐帶，對(duì)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)起著決定性作用［1］。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，企業(yè)的發(fā)展弊端逐漸顯露出來(lái)，對(duì)資金管理更加重視，但由于缺乏這方面的管理經(jīng)驗(yàn)，即使采取了一些應(yīng)對(duì)措施，但實(shí)際操作效果并不理想。為改善這一現(xiàn)狀，企業(yè)必須完善資金管理機(jī)制，對(duì)實(shí)際的資金利用渠道進(jìn)行合理分析，提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

一、當(dāng)前企業(yè)資金管理的弊端

（一）資金管理機(jī)制不完善

隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)信息化，各企業(yè)對(duì)于財(cái)務(wù)方面的管理更加重視，優(yōu)化管理方法及設(shè)備，是企業(yè)的整體效益得到了極大的提升。然而在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，依然存在許多漏洞，資金管理做得不夠徹底，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益沒(méi)有達(dá)到最大化，流失許多開拓市場(chǎng)的機(jī)會(huì)，沒(méi)有投入項(xiàng)目的資金閑置，投入項(xiàng)目的資金成本又過(guò)高，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)體系越來(lái)越不牢固，經(jīng)濟(jì)水平逐步走下坡路，最終面臨企業(yè)虧空的現(xiàn)象。企業(yè)必須重視資金管理，建立完善的資金管理機(jī)制，才能立足于市場(chǎng)，避免資金虧空的現(xiàn)象發(fā)生。很多企業(yè)偏重于業(yè)務(wù)，賺到的錢需要付出很高的成本價(jià)，這種現(xiàn)象導(dǎo)致資金鏈短缺，利用率不高，很難維持良好的經(jīng)營(yíng)模式。

（二）風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較差

企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要經(jīng)營(yíng)者有良好的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營(yíng)不再知識(shí)單一的運(yùn)營(yíng)某一方面，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開始變得十分廣泛，并處于不斷擴(kuò)張的狀態(tài)。變化對(duì)于企業(yè)的發(fā)展是好事，然而發(fā)展的轉(zhuǎn)變較為倉(cāng)促，很多細(xì)節(jié)方面就欠缺了考量，存在許多弊端，給企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范及資金管理帶來(lái)了挑戰(zhàn)。不同的經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都需要有不同的管理方針，企業(yè)管理者應(yīng)針對(duì)性的采取科學(xué)、合理的方法對(duì)癥下藥。風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)太弱，對(duì)于企業(yè)的資金管理等體系的完善就相對(duì)來(lái)說(shuō)不是很徹底，導(dǎo)致問(wèn)題的根本沒(méi)有解決，像一顆定時(shí)炸彈，時(shí)間一到就會(huì)爆炸，帶來(lái)的后果極其嚴(yán)重［2］。

（三）企業(yè)財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)水平不足，管理力度不夠

企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的重要保障是高素質(zhì)人才的價(jià)值體現(xiàn)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，企業(yè)與企業(yè)、人才與人才都呈現(xiàn)著優(yōu)勝劣汰的局勢(shì)。企業(yè)的財(cái)務(wù)管理著資金，掌控著經(jīng)濟(jì)，直接影響著企業(yè)的未來(lái)發(fā)展。優(yōu)秀的財(cái)務(wù)人員能夠及時(shí)、妥善地管理企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使資金運(yùn)轉(zhuǎn)率達(dá)到最高，促使企業(yè)更具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。但就目前我國(guó)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)體系而言，大多數(shù)企業(yè)聘選的財(cái)務(wù)人員都是建立在簡(jiǎn)歷選拔的基礎(chǔ)上，硬性標(biāo)準(zhǔn)極為嚴(yán)格，但忽略了他們的綜合素質(zhì)及業(yè)務(wù)能力。另外，在我國(guó)企業(yè)的管理上，任人唯親的現(xiàn)象極為嚴(yán)重，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)率增高，使企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度增大。

二、提升企業(yè)資金管理防范能力的具體措施

（一）完善資金管理體制

企業(yè)想要與時(shí)俱進(jìn)，就應(yīng)該具備科學(xué)技術(shù)理念及實(shí)際操作的能力，建立符合本企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的資金管理機(jī)制，只有這樣才能與其他企業(yè)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。建立一個(gè)合理的資金管理體制，需要先打好基礎(chǔ)，記錄下企業(yè)的每一筆財(cái)務(wù)支出與收入，確保資金流動(dòng)的合法性，從而提升企業(yè)資金的管理能力，降低企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，企業(yè)要針對(duì)記錄的資金周轉(zhuǎn)情況進(jìn)行科學(xué)、合理地分析，優(yōu)化業(yè)務(wù)方案及流程，并對(duì)資金的使用做出周期性計(jì)劃，使資金的利用率達(dá)到最高，減低項(xiàng)目的投資成本，做到高利潤(rùn)無(wú)負(fù)債。

（二）提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的加強(qiáng)可以有效提升企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的運(yùn)轉(zhuǎn)，加快企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。首先，企業(yè)應(yīng)針對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，有效防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；其次，弊端存在風(fēng)險(xiǎn)的概率，企業(yè)應(yīng)提前估算風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并做好應(yīng)對(duì)措施；然后，在資金管理的過(guò)程中，體系的不足會(huì)逐一顯露，企業(yè)應(yīng)及時(shí)完善制度，使風(fēng)險(xiǎn)防范的能力處于最優(yōu)的狀態(tài)；最后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展也動(dòng)蕩不定，企業(yè)需要實(shí)時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防范的方案。

（三）培養(yǎng)財(cái)務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)高素質(zhì)人才是企業(yè)在市場(chǎng)立足的根本，企業(yè)應(yīng)著重培養(yǎng)財(cái)務(wù)人員的職業(yè)素養(yǎng)，從而使企業(yè)資金管理更加完善，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在聘請(qǐng)財(cái)務(wù)人員的過(guò)程中，企業(yè)應(yīng)盡量避免任人唯親的現(xiàn)象發(fā)生，嚴(yán)格按照招

聘制度執(zhí)行招聘流程，不僅注重應(yīng)聘人員的硬性條件，還要重視他們的業(yè)務(wù)能力及專業(yè)素養(yǎng)［3］。定期開展培訓(xùn)，及時(shí)傳達(dá)國(guó)家下達(dá)的財(cái)務(wù)新規(guī)，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)進(jìn)行考核，加強(qiáng)員工的企業(yè)認(rèn)同感，達(dá)到提升綜合素質(zhì)的目的。

（四）加強(qiáng)資金集中管理

企業(yè)正常運(yùn)行的保障是恰當(dāng)資金的周轉(zhuǎn)，資金得到了保障，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益也就得到了保障。資金集中管理可以使企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益最大化，同時(shí)使企業(yè)各部門之間協(xié)調(diào)運(yùn)作，是內(nèi)部和諧的紐帶。企業(yè)資金進(jìn)行集中管理，可以展現(xiàn)出企業(yè)每個(gè)環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)情況，問(wèn)題出現(xiàn)在哪里，應(yīng)該如何解決一目了然，并依照企業(yè)出現(xiàn)的財(cái)務(wù)狀況加強(qiáng)監(jiān)管，采取針對(duì)性的解決措施，提升企業(yè)資金的安全性，減少資金使用風(fēng)險(xiǎn)。

（五）采用正確的信用政策

企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展需要合理的人力資源、正確的信用政策。企業(yè)在擴(kuò)大市場(chǎng)的同時(shí)也需要擴(kuò)大銷售范圍，信用政策不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致企業(yè)收益下降。采用合理的信用政策，建立客戶信用檔案，其信用等級(jí)越高賒賬限額越多，逾期不還的客戶需加大收款力度，從而加強(qiáng)流動(dòng)資金的管理。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)企業(yè)的改革應(yīng)順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，加強(qiáng)企業(yè)資金管理能力，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)向著科學(xué)化、技術(shù)化的方向發(fā)展，從而使企業(yè)更具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，經(jīng)濟(jì)利益最大化［4］。

參考文獻(xiàn)

［1］郝秋娟.論企業(yè)資金管理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的增強(qiáng)措施［J］.中小企業(yè)管理與科技旬刊,2017（2）.

［2］岳淑鳳.淺談加強(qiáng)企業(yè)資金管理是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的基石［J］.財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2016（14）.

［3］王魏巍.新形勢(shì)下加強(qiáng)企業(yè)資金化工管理的幾點(diǎn)建議［J］.智富時(shí)代,2016（10）.

［4］馬瓊.論企業(yè)資金管理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的增強(qiáng)措施［J］.東方企業(yè)文化,2015（7）.

作者:李澤 單位:河南立新監(jiān)理咨詢有限公司