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摘要：銀行監(jiān)管職能分離后，作為國家的金融管理和宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門，中央銀行的貨幣發(fā)行、貨幣政策操作、外匯管理、國庫經(jīng)理、資金清算、國際金融合作和最后貸款人的職能和任務(wù)將會更加明確，但是我國中央銀行在金融監(jiān)管中仍要充分發(fā)揮其他金融監(jiān)管部門不可替代的監(jiān)管職能和作用。作為基層央行的昆明人行應(yīng)正確定位，認(rèn)真履行人行監(jiān)管職能。

關(guān)鍵詞：人民銀行；監(jiān)管職能；定位；現(xiàn)狀

一、基層央行加強金融監(jiān)管的必要性

銀行監(jiān)管職能分離后，作為國家的金融管理和宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門，中央銀行的貨幣發(fā)行、貨幣政策操作、外匯管理、國庫經(jīng)理、資金清算、國際金融合作和最后貸款人的職能和任務(wù)將會更加明確，真正體現(xiàn)出保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟增長的貨幣政策目標(biāo)。但作為中央銀行的人民銀行絕不是不需要金融監(jiān)管了，人民銀行仍然具有非常重要的監(jiān)管責(zé)任，因此正確定位，履行職責(zé)是關(guān)鍵。

第一，從中國人民銀行的職能履行看，中央銀行需要加強金融監(jiān)管。通常，中央銀行的職能分成三部分，即發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行。而金融監(jiān)管的目標(biāo)主要有以下兩個：一是維護金融體系的安全與穩(wěn)定。這是金融監(jiān)管的首要目標(biāo)。二是保護存款人利益。存款人通過銀行機制而成為事實上的貸款人，保護存款人的利益，實質(zhì)上就是維護一種信用制度，使銀行的信用中介職能得以發(fā)揮，也使銀行得以生存和運轉(zhuǎn)。從以上這兩條目標(biāo)來看，不管中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管職能是否分離，不管金融監(jiān)管的主要責(zé)任是由中央銀行還是由其他部門負(fù)責(zé)中央銀行都要承擔(dān)一部分金融監(jiān)管的職能，因為：首先一國的金融體系的組成部分較為復(fù)雜，商業(yè)銀行、證券公司、投資銀行、保險公司、信托公司、投資基金等都是金融體系的組成部分，一些國家分別成立獨立的機構(gòu)對銀行、證券、保險進行分別管理，但是金融體系的穩(wěn)定是指整個大環(huán)境的穩(wěn)定，在監(jiān)管功能細(xì)分后，往往分出的獨立機構(gòu)只能夠站在較為狹窄的空間里，對自己所管理的范圍內(nèi)進行管理，往往只注重微觀效益而忽視宏觀效益，在監(jiān)管中互相可能會出現(xiàn)新的矛盾、新的風(fēng)險，因此，要實現(xiàn)整個大環(huán)境的穩(wěn)定就有必要對監(jiān)管機構(gòu)進行協(xié)調(diào)與信息疏導(dǎo)，對各監(jiān)管機構(gòu)的“業(yè)務(wù)沖突”或是“監(jiān)管死角”進行處理，協(xié)助各監(jiān)管機構(gòu)做好工作，實現(xiàn)金融體系的穩(wěn)定。其次，保護存款人的利益，在金融機構(gòu)出現(xiàn)流動性風(fēng)險時中央銀行要向它們提供再貸款來渡過難關(guān)，但是再貸款同樣具有某些商業(yè)貸款的性質(zhì)，并非是無償提供給金融機構(gòu)的“免費的午餐”，如果向金融機構(gòu)提供的再貸款成為了新的呆賬壞賬就得不償失了，所以，為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，中央銀行就有必要在日常工作中對各金融機構(gòu)進行類似與日常檢查的風(fēng)險評估，各監(jiān)管機構(gòu)也有必要把被監(jiān)管者的經(jīng)營狀況向中央銀行反映，中央銀行也有權(quán)對出現(xiàn)經(jīng)營惡化的金融機構(gòu)提出整改意見，以免出現(xiàn)上面所提到的問題。最后，維護金融體系的穩(wěn)定、保護存款人的利益也同樣是貨幣政策目標(biāo)所要考慮的內(nèi)容，兩者之間是相輔相成的，協(xié)調(diào)好二者的關(guān)系，將有助于金融監(jiān)管目標(biāo)和貨幣政策的實施。金融監(jiān)管要為貨幣政策服務(wù)。貨幣政策目標(biāo)是國民經(jīng)濟的總體目標(biāo)，金融監(jiān)管目標(biāo)是金融體系的目標(biāo)，所以金融監(jiān)管當(dāng)然要為貨幣政策服務(wù)，要通過提供一個良好的金融環(huán)境，保證和促進貨幣政策目標(biāo)的實現(xiàn)。因此二者并無本質(zhì)上的矛盾和沖突。

第二，從中央銀行最后貸款人的手段看，說明中央銀行需要參與金融監(jiān)管。作為金融監(jiān)管的最后貸款人手段是指作為監(jiān)管者，為保護存款者的利益，對發(fā)生清償困難的銀行或其他金融機構(gòu)進行財務(wù)上的援助和實施搶救行動，這種手段被認(rèn)為是一國金融體系的最后一道安全防線，具體做法有：提供貸款、擔(dān)保及兼并。以貸款來挽救行將倒閉的金融機構(gòu)，好比打上一劑“強心劑”，是最直接最有效的方法。有時中央銀行并不直接提供貸款或組織銀團貸款，而是對發(fā)生困難的銀行提供擔(dān)保。使之能從金融市場上籌借資金已渡過難關(guān)。實際上，這與提供貸款在本質(zhì)上區(qū)別不大。一是從機構(gòu)上看,我國的地方性法人金融機構(gòu)相對而言風(fēng)險較高。與總行相比,分支行立足于本地實際情況,對地方性金融機構(gòu)的情況更熟悉或更具有信息采集優(yōu)勢,而且當(dāng)發(fā)生風(fēng)險時,分支行也是處在風(fēng)險的最前端,更應(yīng)承擔(dān)起信息的采集、篩選、初步判斷和傳遞作用。發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險時,央行的最后貸款人職能應(yīng)是在“最后”發(fā)揮作用的。二是在前期的風(fēng)險處置中,央行并不是無動于衷。因為央行要判定金融機構(gòu)是否已經(jīng)采取了必要的、可能的措施,所以央行必須要關(guān)注風(fēng)險處置的全過程。為了實現(xiàn)金融機構(gòu)的自救,與相關(guān)的溝通和協(xié)調(diào)是不可或缺的。央行分支機構(gòu)在這一過程中也能發(fā)揮應(yīng)的作用。三是再貸款和再貼現(xiàn)是央行履行最后貸款人職能常用的工具,這兩種工作的具體操作離不開各分支機構(gòu)。嚴(yán)格使用、規(guī)范管理是再貸款和再貼現(xiàn)充分發(fā)揮作用的前提,也是分支行履行最后貸款人職能的具體體現(xiàn)。

第三，從中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系看，中央銀行需要加強金融監(jiān)管。商業(yè)銀行與中央銀行有著某種天然的聯(lián)系，這種天然的聯(lián)系可以通過中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)體現(xiàn)出來。同樣，也正因為中央銀行與商業(yè)銀行有著業(yè)務(wù)上的聯(lián)系，所以，中央銀行就必然要參與到金融監(jiān)管中來，沒有中央銀行參與的對商業(yè)銀行的監(jiān)管，不是真正意義上的金融監(jiān)管。中央銀行與商業(yè)銀行有關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、對商業(yè)銀行貸款、再貼現(xiàn)、清算業(yè)務(wù)等內(nèi)容。具體來看：一是商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，須遵循中國人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，其辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的利率幅度確定貸款利率。二是遵循中國人民銀行關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，使商業(yè)銀行的長期貸款、中期貸款、短期貸款、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)等保持合理的比例，使各種期限的負(fù)債業(yè)務(wù)也保持合理的期限和結(jié)構(gòu)。三是商業(yè)銀行的重要投資須按照商業(yè)銀行法的規(guī)定進行，并事先取得中國人民銀行批準(zhǔn)。四是商業(yè)銀行應(yīng)定期向人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表等報表和其他資料，接受人民銀行的檢查監(jiān)督等。五是商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法和其他法律法規(guī)的行為，構(gòu)成行政責(zé)任的，由中國人民銀行依法給予行政處分。六是設(shè)立商業(yè)銀行總行及分支機構(gòu)，由人民銀行總行審理后報國務(wù)院批準(zhǔn)；設(shè)立商業(yè)銀行的省級分行或計劃單列市分行，由商業(yè)銀行總行提出申請，報人民銀行總行審核批準(zhǔn)；設(shè)立地、市級分支行，由商業(yè)銀行省級分行提出申請，報人民銀行大區(qū)分行批準(zhǔn)；設(shè)立縣（市）支行、市區(qū)辦事處、地市級分行營業(yè)部，由商業(yè)銀行地市級分、支行提出申請，經(jīng)人民銀行中心支行審核，報大區(qū)分行批準(zhǔn)。七是對商業(yè)銀行的檢查和監(jiān)管，包括不定期檢查、金融機構(gòu)年檢和專題檢查，檢查的內(nèi)容主要是機構(gòu)設(shè)立的合法性，執(zhí)行政策情況，經(jīng)營情況等；監(jiān)管商業(yè)銀行的全部業(yè)務(wù)，包括對其資本結(jié)構(gòu)的監(jiān)管，對其資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管和風(fēng)險資產(chǎn)監(jiān)管，對其信貸計劃執(zhí)行的監(jiān)管，對其存貸款業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管，對其結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對其利率管理的監(jiān)管，對其外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管等。八是商業(yè)銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)才能履職。九是商業(yè)銀行依照商業(yè)銀行法的規(guī)定在對銀行名稱、注冊地點、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項進行變更之前須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。十是商業(yè)銀行因各種情況不能繼續(xù)經(jīng)營，需要終止的，須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)才能清算和注銷銀行法人資格。

第四，從維護金融市場的穩(wěn)定來看，中央銀行也應(yīng)加強金融監(jiān)管。金融市場是金融領(lǐng)域各種市場的總稱，在整個市場體系中，金融市場就是樞紐，是聯(lián)系其他市場的關(guān)鍵，因為金融市場不僅是資金籌措、調(diào)劑的場所，而且具有提高資金的使用效益、引導(dǎo)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化、分散經(jīng)濟風(fēng)險以及提供經(jīng)濟信息、調(diào)節(jié)經(jīng)濟等多種功能。不管監(jiān)管體制如何，中央銀行都是維護金融市場穩(wěn)定的重要力量，因為首先，中央銀行是金融市場的中介者。金融市場是由資金的供給者和需求者形成的市場，金融機構(gòu)、企業(yè)、政府、公共團體及個人是主要的供需者。中央銀行在金融市場中，既不是純粹的資金供應(yīng)者，也不是純粹的需求者，但由于它集中各金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金和清算資金，當(dāng)金融機構(gòu)發(fā)生資金拆借、證券買賣等資金活動和需要清償債權(quán)債務(wù)時，就可以通過它們在中央銀行的存款轉(zhuǎn)移來實現(xiàn)。其次，中央銀行是金融市場的參加者和調(diào)節(jié)者。公開市場操作也是中央銀行實施貨幣政策的政策工具。若認(rèn)為有放松銀根的需要時，就從金融市場購進金融資產(chǎn)，擴大貨幣供應(yīng)，從而增加流通中的貨幣量；若認(rèn)為需要緊縮銀根是，就向市場出售金融資產(chǎn)，從而減少流通中的貨幣量，最終對投資和生產(chǎn)規(guī)模起到調(diào)節(jié)的作用。既然中央銀行是金融市場的中介者、參加者和調(diào)節(jié)者，而且中央銀行作為國家的金融管理機關(guān)，不以營利為目的，這種既代表國家又超然于各銀行和金融機構(gòu)的地位，是指完全可以充當(dāng)金融市場的監(jiān)管者。所以銀監(jiān)局成立，金融監(jiān)管體制雖發(fā)生了變革，中央銀行仍承擔(dān)著金融監(jiān)管職能。

二、目前基層央行監(jiān)管存在的主要問題

國家實行金融監(jiān)管體制的重大改革，把原由人民銀行承擔(dān)的金融監(jiān)管職責(zé)劃給銀監(jiān)會后，據(jù)調(diào)查，基層央行有些人認(rèn)為，現(xiàn)在人民銀行沒有監(jiān)管權(quán)了，工作不好做了，說話無人聽了。其實，這是一種錯誤認(rèn)識。本文已經(jīng)反復(fù)強調(diào)根據(jù)修改后的《中國人民銀行法》的規(guī)定，人民銀行仍然具有9項監(jiān)管職責(zé)，既有對金融市場、金融機構(gòu)部分業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督權(quán)，又有對所管內(nèi)容違法違規(guī)的行政處罰權(quán)，既有直接檢查權(quán)，又有建議檢查權(quán)，還有要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送有關(guān)報表資料權(quán)。所以，不是說人民銀行現(xiàn)在什么都不管了，而是管的范圍和對象不同了，即由原來主要對金融日常業(yè)務(wù)、機構(gòu)設(shè)立、高管人員資格審查等微觀監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閷鹑谑袌觥⒔鹑诜€(wěn)定方面的宏觀監(jiān)管。針對這一變化，基層央行應(yīng)重新定位，把該管的切實管好，把不該管的交給別人，做到監(jiān)管既不越位，又不失職。廣義的金融監(jiān)管包括預(yù)防性監(jiān)管和保護性監(jiān)管，此次的分拆只是將預(yù)防性監(jiān)管的職能分出，保護性監(jiān)管的職能仍由中國人民銀行負(fù)責(zé)，故人民銀行不能放棄屬于自己的責(zé)任。具體來看，存在如下一些問題：

第一，內(nèi)部因素制約。員工依法行政意識薄弱，怠于行使監(jiān)管權(quán)。一是“無所作為論”，認(rèn)為監(jiān)管職能的分離就意味著失去了對金融機構(gòu)的管理權(quán)，從根本上削弱了央行基層行在地方上的影響，必然導(dǎo)致其無所作為；二是“無權(quán)作為論”，認(rèn)為金融監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)管部門的權(quán)力，人民銀行的工作是貨幣政策傳導(dǎo)和金融服務(wù)，無權(quán)介入金融監(jiān)管；三是“無力作為論”，認(rèn)為失去了以監(jiān)管權(quán)為支撐的助推作用，各項工作無法開展，工作時感覺力不從心。這三種認(rèn)識的存在導(dǎo)致昆明人行怠于行使監(jiān)管權(quán)，在客觀上可能會造成有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，甚至違法不究。

第二，監(jiān)管效率比較低下。一是監(jiān)管資源配置不當(dāng)。人行現(xiàn)有的監(jiān)管職能散落在多個業(yè)務(wù)部門，而且監(jiān)管行為普遍計劃性不強，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與協(xié)調(diào)，缺乏統(tǒng)一的執(zhí)法尺度，監(jiān)管的整體效能得不到充分發(fā)揮。二是監(jiān)管力量薄弱。長期以來，不只昆明人行大部分央行基層行注重業(yè)務(wù)操作人才的培養(yǎng)，沒有有意識地培養(yǎng)既熟悉業(yè)務(wù)知識又熟悉行政執(zhí)法基本知識的人才，導(dǎo)致監(jiān)管人才嚴(yán)重不足。三是執(zhí)法流程不規(guī)范。業(yè)務(wù)管理與執(zhí)法監(jiān)督連為一體，查處不分離，職責(zé)不清，監(jiān)督不到位。四是非現(xiàn)場監(jiān)管起不到應(yīng)有的作用。央行基層行的非現(xiàn)場監(jiān)管大多就是收集、整理金融機構(gòu)的報表，而對于這些數(shù)據(jù)的真實性缺乏監(jiān)督和制約的手段。同時，由于人才和技術(shù)手段的限制，央行基層行對于這些數(shù)據(jù)的再加工能力也十分有限，制約了非現(xiàn)場監(jiān)管作用的有效發(fā)揮。

第三，監(jiān)管依據(jù)與措施不明確。一是條件不明。按照《中國人民銀行法》規(guī)定，除第三十二條的九種監(jiān)管權(quán)外，人民銀行只有在當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)才能行使監(jiān)管權(quán)。但此條件規(guī)定過于原則化，對金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難可能引發(fā)金融風(fēng)險的認(rèn)定既沒有質(zhì)的要求更沒有量的規(guī)定，尤其是針對不同的金融機構(gòu)（全國性、區(qū)域性、地方性），未制定有差別的認(rèn)定指標(biāo)，實踐中不好把握、難以實施。二是保障不明。任何法定的權(quán)利大抵應(yīng)包括以下三個層面的含義，即權(quán)利的確認(rèn)、權(quán)利的保障、權(quán)利的補救（即反面的保障）。具體到人民銀行的監(jiān)管權(quán)則表述為：人民銀行監(jiān)管權(quán)的法律法規(guī)條文上的確認(rèn)；人民銀行監(jiān)管權(quán)的保障即以什么來確保監(jiān)管權(quán)得以施行；人民銀行監(jiān)管權(quán)的補救，即當(dāng)人民銀行的監(jiān)管權(quán)受到侵害時，以何種手段加以恢復(fù)或補償?！吨袊嗣胥y行法》只是簡單地對人民銀行的監(jiān)管權(quán)進行了確認(rèn)，卻沒有給予相應(yīng)的保障與補救。換言之，人民銀行的監(jiān)管權(quán)行使后沒有對應(yīng)的后續(xù)措施，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題難以進行處理與懲戒，對侵害監(jiān)管權(quán)的現(xiàn)象難以進行有力的對抗。而沒有強制力保障的監(jiān)管權(quán)是不完整的，是沒有威懾力的，是達(dá)不成監(jiān)管的預(yù)期目的的。在實踐中，也常常發(fā)生央行基層行行使監(jiān)管權(quán)的時候無能為力，不了了之或難以作為的情況。三是內(nèi)容不明?！吨袊嗣胥y行法》規(guī)定的監(jiān)管權(quán)缺乏對其方式、方法的具體要求。如：定期或不定期限、現(xiàn)場或非現(xiàn)場、可以采取的監(jiān)管方法、在監(jiān)管中的應(yīng)對措施、監(jiān)管程序等。這種沒有具體內(nèi)容的監(jiān)管權(quán)極易空洞化與形式化，加大了人為操作的風(fēng)險。另外，由于人民銀行與銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)都享有監(jiān)管權(quán)，在實際操作過程中必然會發(fā)生需要兩者相互配合、支持與協(xié)助的情形。對此《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定了人民銀行可以建議銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)予以回復(fù)，但對銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)方面回復(fù)的內(nèi)容、形式、不回復(fù)如何處理以及拒絕接受檢查建議的責(zé)任如何界定等均未作明確規(guī)定，實際操作中容易造成人民銀行建議檢查監(jiān)督權(quán)流于形式。

第四，監(jiān)管手段落后，難以適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的新發(fā)展。目前人民銀行對金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查還停留在以手工方式為主的初級階段，監(jiān)管的技術(shù)手段和信息手段應(yīng)用不足，監(jiān)管的科技含量不高。一方面，由于商業(yè)銀行實行會計集中核算，賬務(wù)原始憑證上交給上級行，其賬表也都以磁介質(zhì)為主，無紙介質(zhì)檔案，這給人行網(wǎng)點現(xiàn)場檢查帶來極大不便，難以查找原始憑證。隨著金融體制改革的不斷深入，基層商業(yè)銀行將原來按科目填制科目日結(jié)單平衡賬務(wù)改為按操作員代碼來進行憑證的整理和平衡相關(guān)的賬務(wù)，無形中加大了基層央行對轄內(nèi)金融機構(gòu)檢查的難度。另一方面央行基層行工作人員在開展監(jiān)督檢查方面缺少系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，缺少具備熟悉被監(jiān)管單位業(yè)務(wù)知識和對先進金融科技的跟蹤掌握能力的專業(yè)人才，導(dǎo)致人民銀行監(jiān)督檢查工作難以有效開展。

三、正確履行基層央行金融監(jiān)管職責(zé)的幾點建議

（一）堅持監(jiān)管與調(diào)控并舉，把監(jiān)管定位到保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長上來

一是加強信貸資金管理。基層央行除結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟金融實際及時對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行“窗口指導(dǎo)”外，還應(yīng)組織開展信貸政策執(zhí)行情況檢查?；鶎友胄袘?yīng)該通過開展細(xì)致的調(diào)查和專項的檢查來督促轄內(nèi)金融機構(gòu)落實國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策，努力防止通貨膨脹和金融風(fēng)險的發(fā)生，大力維護幣值穩(wěn)定，促進轄區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。二是加強現(xiàn)金管理。基層央行應(yīng)當(dāng)積極擔(dān)負(fù)起管理好轄區(qū)現(xiàn)金流通的職責(zé)，扎扎實實地依法做好現(xiàn)金管理工作，應(yīng)督促轄內(nèi)各開戶銀行依規(guī)嚴(yán)格加強對企事業(yè)單位賬戶、居民個人儲蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理，嚴(yán)格加強對開戶銀行、企事業(yè)單位庫存現(xiàn)金管理，嚴(yán)格加強對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)、個體經(jīng)營者和非銀行金融機構(gòu)提取大額現(xiàn)金的管理，嚴(yán)格加強對銀行卡存取現(xiàn)金和現(xiàn)金銀行匯票、銀行本票大額提現(xiàn)的管理，嚴(yán)禁公款私存，嚴(yán)禁各銀行業(yè)金融機構(gòu)以放松現(xiàn)金管理為條件進行不正當(dāng)競爭，通過實施有效的現(xiàn)金管理來堵塞現(xiàn)金支付漏洞，控制現(xiàn)金發(fā)行，減少現(xiàn)金投放，防止通貨膨脹的發(fā)生。三是加強再貸款管理?；鶎友胄性谶\用再貸款、再貼現(xiàn)手段配合總行調(diào)控政策，適時適度調(diào)節(jié)轄區(qū)貨幣信貸投放量的同時，應(yīng)該從嚴(yán)管理再貸款、再貼現(xiàn)限額，切實規(guī)范操作程序，健全各項手續(xù)，杜絕安全隱患，確保支農(nóng)再貸款真正用到農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，確保發(fā)展再貸款真正用到支持地方經(jīng)濟發(fā)展、促進中小金融機構(gòu)改善經(jīng)營狀況上，確保再貼現(xiàn)真正用到優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、促進企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、支持轄區(qū)票據(jù)市場的健康發(fā)展上。

（二）堅持監(jiān)管與維穩(wěn)并舉，把監(jiān)管定位到切實防范和化解金融風(fēng)險、維護金融安全與穩(wěn)定上來

一是加強對金融市場監(jiān)管。基層央行應(yīng)該根據(jù)上級行的授權(quán)，依規(guī)管理好轄區(qū)金融機構(gòu)的同業(yè)拆借行為和債券交易行為，黃金管理要調(diào)整職能，從過去的收售管理職能向監(jiān)管、調(diào)控和服務(wù)職能方面轉(zhuǎn)變，增強市場監(jiān)管和服務(wù)意識，支持和促進轄內(nèi)黃金市場規(guī)范、健康發(fā)展。要加強外匯流出流入的全程監(jiān)管，健全外匯收支現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管體系，嚴(yán)厲打擊外匯領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，維護外匯市場秩序。要加強對轄區(qū)貨幣市場、保險市場、外匯市場和黃金市場的動態(tài)監(jiān)測，了解各類市場的運行狀況，防范跨市場風(fēng)險，促進金融市場有序健康發(fā)展。二是加強反洗錢管理?；鶎友胄袘?yīng)廣泛開展宣傳，讓商業(yè)銀行充分認(rèn)識洗錢的危害及對銀行業(yè)務(wù)的影響，增強商業(yè)銀行參與反洗錢工作的自覺性；組織金融機構(gòu)會計人員開展反洗錢知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高反洗錢的能力和水平；盡快明確反洗錢的主管部門和人員，建立由財政、稅務(wù)、工商、公安和金融機構(gòu)等部門參加的反洗錢聯(lián)席會議制度，形成轄區(qū)反洗錢工作協(xié)調(diào)機制；督促轄內(nèi)金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的有關(guān)要求，依法查處金融機構(gòu)以及其他單位和個人違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，大力維護轄區(qū)金融體系的安全與穩(wěn)定。三是加強信貸征信管理?；鶎友胄袘?yīng)根據(jù)總行的要求把信貸征信管理放在重要位置，在總行制定征信發(fā)展規(guī)劃、征信管理法規(guī)出臺之前，著重整合完善現(xiàn)有信息資源，積極做好銀行信貸登記系統(tǒng)的管理工作，通過切實加強對貸款卡發(fā)放與使用管理、信貸登記與咨詢管理來健全借款人資信檔案和金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)檔案，擴大系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息錄入的覆蓋面，提高錄入數(shù)據(jù)信息的全面性、準(zhǔn)確性和真實性，充分發(fā)揮信貸登記咨詢系統(tǒng)在維護信貸秩序、防范信貸風(fēng)險的作用，為盡快建成全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信體系打好基礎(chǔ)。

（三）堅持監(jiān)管與服務(wù)并舉，把監(jiān)管定位到為社會提供優(yōu)質(zhì)高效的現(xiàn)代金融服務(wù)上來

一是加強反假人民幣和殘損幣兌換管理。基層央行應(yīng)該督促轄內(nèi)金融機構(gòu)做好轄區(qū)殘損人民幣的兌換與回收、假幣的收繳與鑒定等方面的工作，認(rèn)真負(fù)責(zé)地禁止代幣票券的發(fā)行和流通，積極開展愛護人民幣的宣傳，嚴(yán)格依法查處假幣收繳、殘損幣兌換和人民幣管理中的各種違法違規(guī)行為，扎扎實實地竭誠為人民群眾服務(wù)，為人民幣正常流通服務(wù)，為維護人民幣的信譽服務(wù)。二是加強國庫管理。基層央行應(yīng)通過加強對國庫資金和國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)管，不斷推進國庫服務(wù)創(chuàng)新，建立國庫單一賬戶集中支付制，做好國庫核算系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連通工作，抓好國庫核算系統(tǒng)的完善和升級，推進銀稅共享POS系統(tǒng)建設(shè)，加強國庫統(tǒng)計分析，進一步發(fā)揮國庫服務(wù)于財政預(yù)算執(zhí)行、財政政策和貨幣政策協(xié)調(diào)配合以及促進社會經(jīng)濟發(fā)展的作用。三是加強支付清算管理?；鶎友胄袘?yīng)依法加強對商業(yè)銀行支付清算的監(jiān)督管理，規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，加快大同城電子化實時清算系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)建設(shè)，為加速社會資金周轉(zhuǎn)服務(wù)；應(yīng)認(rèn)真組織協(xié)調(diào)轄區(qū)金融機構(gòu)相互之間的清算業(yè)務(wù)，確保轄內(nèi)支付清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行；應(yīng)寓有效的支付結(jié)算管理于高質(zhì)量的支付結(jié)算服務(wù)之中，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新支付方式，促進商業(yè)票據(jù)使用，改進個人支付結(jié)算服務(wù)，積極探索以票據(jù)和信用卡為主體，以電子支付工具為方向，能夠滿足多種經(jīng)濟活動和適應(yīng)社會各階層使用的支付結(jié)算工具,保證銀行和客戶資金的及時到賬。

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