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銀行安全防范教育內(nèi)容范文第1篇

一、加強案件防范，提高防護(hù)能力

案件防范工作是確保我行改革、發(fā)展、穩(wěn)定的重要內(nèi)容，是一項艱巨的工作，任重道遠(yuǎn)，不可能一蹴而就。為保證我銀行安全工作，我安全保衛(wèi)部加強了對案件防范工作的研究，定期召開了案件防范分析會，研究。以“強化安全防范措施，增強安全防范意識，著力整改安全隱患，提高安全防范能力”為內(nèi)容，以“學(xué)、練、改”為措施，學(xué)習(xí)案例、總結(jié)經(jīng)驗、引以為戒，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防患未然。我銀行共五個網(wǎng)點，在新機制運行初期，我安全保衛(wèi)部根據(jù)銀行保衛(wèi)部的要求，完善了《銀行突發(fā)事件應(yīng)對處置辦法》和《營業(yè)網(wǎng)點突發(fā)事件應(yīng)對處置預(yù)案》。2014年10月26日，根據(jù)我銀行實際，周密計劃、加強協(xié)調(diào)，精心組織了一次突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案的演練工作，全面提高我安全保衛(wèi)員的應(yīng)變處置能力和防護(hù)能力。

二、加強消防演練，提高消防意識

為深入落實科學(xué)發(fā)展觀，深化HSE管理理念，加強全行員工的消防安全意識，提高應(yīng)對和處置火險隱患的能力，保障全行工作安全運營無事故，本著“預(yù)防為主，防消結(jié)合”的消防工作方針，結(jié)合我行的實際情況和火災(zāi)案例，我安全保衛(wèi)部進(jìn)行了周密計劃：

(一)學(xué)習(xí)動員

根據(jù)上級領(lǐng)導(dǎo)要求，在全行進(jìn)行了一次消防安全大教育活動，組織員工學(xué)習(xí)《中華人民共和國消防法》、《中國銀行消防安全管理暫行規(guī)定》和《中國銀行辦公樓安全管理辦法》，提高員工的消防意識。

(二)組織演練

請消防部門的同志來行，講解消防知識及演練過程中的注意事項，并在消防隊的指導(dǎo)下進(jìn)行演練。并針對演練中出現(xiàn)的問題及時進(jìn)行整改，設(shè)施、器材需要更新的請求領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了及時解決。

經(jīng)過對消防演練，全年無一消防事故發(fā)生。

三、加強押運值守，提高安全責(zé)任

銀行安全防范教育內(nèi)容范文第2篇

一、加強全員安全防范意識教育和技能培訓(xùn)，夯實人防基礎(chǔ)

人是做好安全防范工作的第一要素，我行把重視和加強對員工的安全教育，全面提高防范意識，增強防范技能，作為安全防范工作的基礎(chǔ)工作來抓。支行黨總支始終堅持“防范勝于治理”的法則，不管形勢如何變化，始終繃緊教育這根弦，做到了警鐘長鳴。因為無論多么完善的制度、多么堅固的防護(hù)設(shè)施、多么先進(jìn)的技防設(shè)備，都是要靠人去遵守、去操作、去維護(hù)，只有把全行員工調(diào)動起來，夯實人防基礎(chǔ)，制度、設(shè)施、設(shè)備才能發(fā)揮最大的效用。

我們把增強員工的防范意識放在十分突出的地位，重點圍繞防搶、防盜、防詐騙的應(yīng)知應(yīng)會等內(nèi)容對網(wǎng)點員工進(jìn)行預(yù)案教育和防范技能教育，收到了較好的效果。

預(yù)案教育，就是對員工進(jìn)行案例教育，組織員工熟悉“四防預(yù)案”，增強防范意識，提高防范能力。針對近年來銀行案件日趨頻繁的嚴(yán)峻局面，我們及時收集整理轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)案例，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)上級行下發(fā)的各種文件、通報、通知、案例剖析，組織員工進(jìn)行分析，針對我行自身的防范工作查找隱患，完善防范措施。

對前臺網(wǎng)點的防范技能教育，主要側(cè)重學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章制度和基本防范技能，掌握正確的操作規(guī)范和程序以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用等。使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。

二、加強防護(hù)設(shè)施建設(shè)，夯實技防物防基礎(chǔ)

防護(hù)設(shè)施建設(shè)對抵御盜竊、搶劫等不法侵害案件的發(fā)生起著無法替代的作用。因此，我行在注重抓全員防范意識教育培訓(xùn)的同時，十分注重抓好防護(hù)設(shè)施建設(shè)，保證所有營業(yè)場所有靈敏可靠、嚴(yán)密完善的技防、物防設(shè)施。

銀行安全防范教育內(nèi)容范文第3篇

一、主要工作總結(jié)

（一）加強全員合規(guī)及安全防范意識教育和技能培訓(xùn)，夯實人防基礎(chǔ)

人是做好安全防范工作的第一要素。今年以來，我司更加重視和加強對員工的安全教育，全面提高防范意識，增強防范技能，作為安全防范工作的基礎(chǔ)工作來抓。我司總經(jīng)理室始終堅持“防范勝于治理”的法則，不管形勢如何變化，始終繃緊教育這根弦，做到警鐘長鳴。因為無論多么完善的制度、多么堅固的防護(hù)設(shè)施、多么先進(jìn)的技防設(shè)備，都是要靠人去遵守、去操作、去維護(hù)，只有把全公司員工調(diào)動起來，夯實人防基礎(chǔ)，制度、設(shè)施、設(shè)備才能發(fā)揮最大的效用。

今年以來，我們把增強員工的合規(guī)防范意識放在十分突出的地位，重點圍繞防火、防盜、防暴的應(yīng)知應(yīng)會等內(nèi)容對員工進(jìn)行預(yù)案教育和防范技能教育，收到了較好的效果。

對前臺業(yè)務(wù)人員的防范技能教育，主要側(cè)重學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章制度和基本防范技能，掌握正確的操作規(guī)范和程序以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、消防設(shè)備、報警監(jiān)控裝置的操作使用等。使員工能熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。

同時提高全員合規(guī)意識也是案件（風(fēng)險）重點工作。一是要求各部門負(fù)責(zé)人及關(guān)鍵崗位人員牢固樹立“守土有責(zé)”的意識，切實承擔(dān)起事中控制與現(xiàn)場管理的職責(zé)，扎實做好業(yè)務(wù)操作的基礎(chǔ)管理工作，切實消除風(fēng)險隱患，確保各部門的業(yè)務(wù)客觀、準(zhǔn)確、真實發(fā)生。

二是要求各部門負(fù)責(zé)人在日常工作中，經(jīng)常性教育和引導(dǎo)員工增強風(fēng)險防范意識，在業(yè)務(wù)過程中不能有絲毫的松懈情緒，把風(fēng)險防范意識貫穿于業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)，防止觸碰各類違規(guī)操作紅線，結(jié)合業(yè)務(wù)風(fēng)險案例教育員工樹立案件防范意識和自我保護(hù)意識，增強工作責(zé)任心和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性，防止隨意操作引起風(fēng)險事件。

始終堅持合規(guī)警示教育，通報案例宣傳、加強制度學(xué)習(xí)，針對錯綜復(fù)雜的社會經(jīng)濟形勢，強化開展對員工的合規(guī)警示教育，認(rèn)真為員工算好經(jīng)濟賬、親情帳、名譽帳、前途帳，教育大家認(rèn)清形勢、把握好自己。通過這種廣泛、深入、持續(xù)地教育學(xué)習(xí)，引起員工思想共鳴，自覺遠(yuǎn)離違規(guī)經(jīng)營及經(jīng)濟犯罪，做到自覺合規(guī)、主動合規(guī)。

（二）加強防護(hù)設(shè)施建設(shè)，夯實技防、物防基礎(chǔ)

防護(hù)設(shè)施建設(shè)對抵御盜竊、搶劫等不法侵害案件的發(fā)生起著無法替代的作用。因此，我司在注重抓全員防范意識教育培訓(xùn)的同時，十分注重抓好防護(hù)設(shè)施建設(shè)，保證營業(yè)場所的所有設(shè)備都靈敏可靠、嚴(yán)密完善。

在物防、技防設(shè)施的管理上，我司明確各職位員工自己崗位的物防、技防設(shè)施負(fù)總責(zé)，并建立健全了110報警系統(tǒng)、電視監(jiān)控系統(tǒng)的檢測校準(zhǔn)臺帳，定期進(jìn)行檢測、校準(zhǔn)，確保了各種物防、技防設(shè)施的正常運行。

（三）加強規(guī)章制度建設(shè)，夯實規(guī)范管理基礎(chǔ)

加強規(guī)章制度建設(shè)，是一項保障安全防范工作步入規(guī)范和有序軌道的基礎(chǔ)性工作，其目的是通過規(guī)范管理和操作程序來抵御犯罪行為。今年以來，我司根據(jù)省公司下發(fā)的各項安全保衛(wèi)案件防控規(guī)章制度的要求，本著在省公司支持與教導(dǎo)中發(fā)展完善，在需要中充實，在變化中調(diào)整，在實踐中創(chuàng)新的原則，聯(lián)系我司實際，建立健全了安全防范工作規(guī)章制度。

我司堅持每月對營業(yè)場所進(jìn)行全面檢查，分五個層次落實檢查工作，即主任親自查；分管領(lǐng)導(dǎo)定期查；值班人員每日負(fù)責(zé)一天，每天對網(wǎng)點進(jìn)行安全制度和防范設(shè)施檢查；帶班領(lǐng)導(dǎo)和值班人員堅持做到每日營業(yè)終了檢查；主任會同領(lǐng)導(dǎo)班子成員進(jìn)行階段性綜合檢查。

我司還建立了節(jié)假日、雙休日行政領(lǐng)導(dǎo)值班崗，公布了值班電話。在平時工作中，突出抓好對“重點部位、重點人員、重點崗位”和早、中、晚”三個時段的安全檢查，針對網(wǎng)點營業(yè)期間員工安防制度是否落實、柜員是否堅守崗位，中午和節(jié)假日確保1名領(lǐng)導(dǎo)帶班；對在安全檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，做到不放過、不遷就、重整改、嚴(yán)處罰。

同時加強了營業(yè)場所日常的自查工作。目前，我司設(shè)有安全保衛(wèi)案件防控負(fù)責(zé)人協(xié)助主任進(jìn)行安全檢查，網(wǎng)點每日進(jìn)行例行安全檢查，并作詳細(xì)記錄。檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)方面的章、證、押是否入箱上鎖，水、電、氣閥是否關(guān)閉；門、窗是否閉鎖等等。

（四）加強安全經(jīng)營管理

根據(jù)2019年宜賓銀行保險業(yè)機構(gòu)案件（風(fēng)險）專項治理工作方案文件精神，我司提高了對安全保衛(wèi)案件防控工作職能和任務(wù)的重新認(rèn)識：明確了安全保衛(wèi)案件防控工作是公司平安、穩(wěn)健經(jīng)營的前提和條件。一年來，我們按照宜賓銀行保險業(yè)機構(gòu)案件（風(fēng)險）專項治理工作方案的工作部署，在做好治安保衛(wèi)工作的前提下，認(rèn)真履行安全生產(chǎn)管理的職責(zé)，加強安全經(jīng)營、突發(fā)事件處置等方面的工作。圍繞防火災(zāi)事故、防暴力事故、防電氣事故、防盜竊事故、防墜落事故等方面的工作，做好了特種設(shè)備、危險物品、公用設(shè)備、食品、飲用水等的安全管理、指導(dǎo)和監(jiān)督?；旧献龅搅酥伟脖Ｐl(wèi)和安全經(jīng)營一肩挑，沒有出現(xiàn)顧此失彼，偏廢任何一方面工作的情況。

二、存在的不足及薄弱環(huán)節(jié)

（一）部分員工風(fēng)險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，或因業(yè)務(wù)繁忙而放松風(fēng)險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。

（二）理論學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)的方法與效果上還存在不足，部分員工對平時的學(xué)習(xí)還存在著“走過場”的應(yīng)付現(xiàn)象，真正通過學(xué)習(xí)來研究解決問題和矛盾、來指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展還做得不夠好。

（三）業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作力度還不夠，導(dǎo)致員工鉆研業(yè)務(wù)知識的主動性和積極性不高，業(yè)務(wù)能力不強、業(yè)務(wù)操作上，部分員還存在著隨意性的現(xiàn)象，不能及時防范和化解風(fēng)險，崗位制約有時沒有真正發(fā)揮。

三、下步工作安排

（一）把握重點，切實提高案件防控工作能力。

1.抓方案制定，著力長期深入推動。認(rèn)真分析當(dāng)前案件防控面臨的新情況、新問題，并以案件防控工作逐步邁向制度化、規(guī)范化、常態(tài)化和科技化的方向，建立健全長效治理機制。

2.抓制度建設(shè)，著力從源頭防堵案件。在抓“制度建設(shè)”方面將主要做好以下幾點：一是按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項業(yè)務(wù)、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，增強制度的安全性、適用性、規(guī)范性、可操作性。二是對失效的制度及時廢止。三是加大制度執(zhí)行力建設(shè)。

3.抓風(fēng)險排查，著力清除案防盲點。按照“抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)”的要求，開展案件風(fēng)險排查。

4.抓處罰整治，著力保持高壓態(tài)勢。對發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，及時進(jìn)行分析評價，找出存在問題的根源，有的放矢、對癥下藥，并在必要時延伸排查到其他機構(gòu)、其他業(yè)務(wù)，抓好同質(zhì)同類問題和風(fēng)險的整改，達(dá)到檢查一點、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。

（二）強化監(jiān)督，有效提升案件防控精細(xì)化水平。

發(fā)揮業(yè)務(wù)條線的垂直化管控作用。一是著力深化各條線業(yè)務(wù)部門之間的合作與溝通。二是增強業(yè)務(wù)管理能力，提高業(yè)務(wù)條線垂直化管控力度。三是強化業(yè)務(wù)部門對自身風(fēng)險所有者和風(fēng)險回報的認(rèn)識。四是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險管理部門在各自業(yè)務(wù)辦理和風(fēng)險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢，提高風(fēng)險防控的前瞻性和針對性。

（三）加強行為監(jiān)察，著力防范員工行為失范帶來的案件風(fēng)險

1.建立員工行為失范監(jiān)察制度。建立員工行為失范監(jiān)察制度，特別是要制定針對涉嫌黃賭毒、參與經(jīng)商辦企業(yè)、大額資金炒股和買彩票、參與高利貸和非法集資、交友混亂和經(jīng)常出入高檔消費場所等行為失范的檢查規(guī)定、內(nèi)部報告、處罰標(biāo)準(zhǔn)和鼓勵員工監(jiān)督與舉報的獎勵措施等制度。

2.圍繞案件易發(fā)部位抓好管理。一是抓案件易發(fā)環(huán)節(jié)。二是抓案件易發(fā)崗位。三是抓案件易發(fā)生業(yè)務(wù)。

3.加強對員工行為的排查。把員工日常行為排查納入常態(tài)化管理，按照“一級不少、一人不漏”的要求，每半年開展一次排查工作，管理好員工。

（四）加強合規(guī)教育，努力增強從業(yè)人員主動防控案件的意識

銀行安全防范教育內(nèi)容范文第4篇

關(guān)鍵詞 手機銀行 法律風(fēng)險

中圖分類號：D920 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

據(jù)艾瑞統(tǒng)計，截至今年二季度，中國智能手機用戶數(shù)已達(dá)到2.9億戶，3G用戶規(guī)模超過1.8億人 ，可以說智能手機上網(wǎng)的大環(huán)境已經(jīng)形成，移動網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈上的各類企業(yè)都在致力于更多服務(wù)的探索和研發(fā)，各類咨詢、社交、購物、生活類客戶端不斷推陳出新，中國的手機用戶越來越習(xí)慣于通過手機享受各類服務(wù)和生活。

手機銀行是商業(yè)銀行利用現(xiàn)代通訊技術(shù)，借助于移動網(wǎng)絡(luò)通信平臺將客戶的手機連接至銀行，向客戶提供信息和金融交易服務(wù)的新型金融服務(wù)方式。據(jù)統(tǒng)計，全國共有50家銀行推出了手機銀行客戶端，客戶總量和交易量均呈迅猛發(fā)展態(tài)勢 。

在這樣的背景下，如何實現(xiàn)手機銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，搶占市場份額，同時又規(guī)避掉新型金融工具所帶來的風(fēng)險，受到各銀行的普遍關(guān)注。本文主要對手機銀行的幾個區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行闡述，并提出法律應(yīng)對建議。

一、手機銀行主要法律風(fēng)險

（一）客戶身份審核與認(rèn)證。

1、身份認(rèn)證選擇。

《電子支付指引》（中國人民銀行公告[2005]第23號）第十條規(guī)定，“銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶性質(zhì)、電子支付類型、支付金額等，與客戶約定適當(dāng)?shù)恼J(rèn)證方式，如密碼、密鑰、數(shù)字證書、電子簽名等”。由于手機銀行的高技術(shù)特性，各類安全認(rèn)證手段日新月異，黑客破解手段也隨之變化，銀行如果為高風(fēng)險的移動金融服務(wù)，配套安全級別較低的身份認(rèn)證方式，一旦安全認(rèn)證手段被攻破或冒用，客戶資金損失，出現(xiàn)民事訴訟，客戶可能將以銀行未能履行與客戶約定適宜的安全認(rèn)證手段要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。

與傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行相比，手機銀行的突出優(yōu)勢是可移動及便攜性。我國金融機構(gòu)對外接或攜帶的硬件證書或動態(tài)口令卡的安全認(rèn)證方式普遍持觀望態(tài)度，盡管安全級別高，但便攜性大打折扣。目前國內(nèi)較為普遍的做法是綁定手機的MAC地址等機器設(shè)備碼，通過加密算法生成設(shè)備串號，作為銀行識別客戶身份的重要認(rèn)證信息。而這種做法本身有其局限性，一是市面上手機型號及對應(yīng)的操作系統(tǒng)繁多，并非都能照上述規(guī)則計算出對應(yīng)的設(shè)備串號，返回信息可能不被銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的容錯程序識別，一旦被黑客利用可以實現(xiàn)非法登錄；二是黑客一旦嗅探到客戶移動終端的MAC地址，也可偽造身份認(rèn)證信息登錄該客戶的手機銀行。如果銀行方?jīng)]有采取很好的其他認(rèn)證方式進(jìn)行輔助認(rèn)證，或者進(jìn)行輔助認(rèn)證的認(rèn)證方式安全級別較低，同樣存在風(fēng)險隱患。

2、非客戶授權(quán)的交易。

客戶輸入與銀行約定的交易安全認(rèn)證方式，包括賬號、登錄密碼、交易密碼及動態(tài)密碼等安全認(rèn)證方式，銀行收到上述信息后按與客戶約定對上述電子簽名信息進(jìn)行核實無誤，識別客戶身份后，按客戶指令進(jìn)行交易。

在實務(wù)中，客戶的電子簽名存在被冒用，銀行收到非客戶授權(quán)的交易的情況，出現(xiàn)這一情況，主要由于以下三個方面的原因：一是客戶保管個人賬戶信息和電子簽名不善，導(dǎo)致丟失或被他人冒用；二是客戶網(wǎng)絡(luò)及終端安全意識淡薄，受到黑客攻擊被盜取賬戶信息及電子簽名；三是客戶被不法分子欺騙，主動將賬戶信息及電子簽名泄露給第三方。

上述三方面原因容易導(dǎo)致客戶資金損失而引發(fā)民事訴訟。對這一類型民事糾紛責(zé)任劃分，我國相關(guān)法律、規(guī)章規(guī)定存在矛盾。按照《中華人民共和國電子簽名法》規(guī)定銀行只要按“發(fā)件人認(rèn)可的方法對數(shù)據(jù)電文進(jìn)行驗證后結(jié)果相符的”，視為發(fā)件人發(fā)送，銀行不是過錯方，不承擔(dān)違約責(zé)任。而《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會[2006]第5號令，以下簡稱《辦法》）中明確：“金融機構(gòu)在提供電子銀行服務(wù)時，因電子銀行系統(tǒng)存在安全隱患、金融機構(gòu)內(nèi)部違規(guī)操作和其他非客戶原因等造成損失的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因客戶有意泄漏交易密碼，或者未按照服務(wù)協(xié)議盡到應(yīng)盡的安全防范與保密義務(wù)造成損失的，金融機構(gòu)可以根據(jù)服務(wù)協(xié)議的約定免于承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。”也就是說，只有銀行能證明客戶存在有意泄漏交易密碼，或者未按照服務(wù)協(xié)議盡到應(yīng)盡的安全防范與保密義務(wù)時才推定銀行沒有過錯，不承擔(dān)責(zé)任，否則將推定銀行有過錯，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，由此可見該辦法所規(guī)定的責(zé)任分擔(dān)機制過分加重了銀行責(zé)任。雖然《辦法》屬于規(guī)章，法律效力層級較低，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國電子簽名法》進(jìn)行責(zé)任劃分，但在實務(wù)中，法院常以客戶屬于弱勢群體，應(yīng)加強銀行責(zé)任為由，適用《辦法》劃分客戶與銀行的責(zé)任，加大了銀行的風(fēng)險。

（二）產(chǎn)品銷售與宣傳。

1、可向其銷售的客戶類型。

根據(jù)《民法通則》、《合同法》以及《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行若干問題的意見（試行）》的有關(guān)規(guī)定，無民事行為能力人不能獨立進(jìn)行民事活動，其進(jìn)行民事活動時應(yīng)由其法定人，否則該行為可能無效；限制民事行為能力人，只能進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動，其他民事活動由他的法定人或經(jīng)法定人追認(rèn)后，該行為才有效，但接受獎勵、贈與、報酬等純獲利益的行為除外。通過手機銀行進(jìn)行基金、黃金、保險、外匯等理財產(chǎn)品投資的，投資者應(yīng)具備一定的認(rèn)知水平和辨別能力，能夠認(rèn)識到投資收益與風(fēng)險并存，并愿意自行承擔(dān)投資的風(fēng)險和損失。筆者認(rèn)為，限制民事行為能力人、無民事行為能力人并不具備上述投資行為所需的判斷力，如銀行向上述客戶銷售此類產(chǎn)品，一旦該類客戶出現(xiàn)資金損失產(chǎn)生法律訴訟時，法院可能按照相關(guān)法律法規(guī)，推定該交易行為無效，由銀行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

2、產(chǎn)品宣傳方式及內(nèi)容。

根據(jù)最新的調(diào)研報告，除了查詢轉(zhuǎn)賬等傳統(tǒng)的銀行金融服務(wù)外，銀行推出的各類特色服務(wù)也頗受歡迎，這其中就包括和各類第三方公司合作推出的手機銀行商城服務(wù)。在對此類產(chǎn)品進(jìn)行宣傳時，要注意選擇合適的宣傳方式。根據(jù)《中華人民共和國廣告法》和《廣告管理條例實施細(xì)則（2004年）》（中華人民共和國國家工商行政管理總局第18號令）的有關(guān)規(guī)定，為他人廣告的需首先辦理廣告經(jīng)營等級并領(lǐng)取《廣告經(jīng)營許可證》，如果違反上述規(guī)定，可能受到工商行政管理機構(gòu)的相應(yīng)處罰。

同時通過手機銀行、短信等方式向客戶推薦產(chǎn)品時，應(yīng)注意保證銀行對用于宣傳的圖片、視頻、文字、圖形享有合法的知識產(chǎn)品或使用權(quán)。如果向客戶提供的上述宣傳材料收到其他第三方的合法質(zhì)疑時，可能導(dǎo)致銀行遭受損失，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

（三）客戶風(fēng)險提示。

手機銀行是通過移動互聯(lián)網(wǎng)渠道為客戶提供各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，如果銀行未能在手機銀行業(yè)務(wù)開通或使用環(huán)節(jié)，對手機銀行電子簽名方式及各類功能進(jìn)行充分的解釋和風(fēng)險提示，客戶在其資金被盜的情況下將可能以銀行未履行應(yīng)盡的提示和告知義務(wù)要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、防范手機銀行法律風(fēng)險的建議

（一）完善合同文本，約定適當(dāng)?shù)拿庳?zé)條款。

在客戶開通手機銀行業(yè)務(wù)時，在合同文本中明確約定客戶應(yīng)盡的安全防范和保密義務(wù)。詳細(xì)約定客戶對于與電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的身份信息、賬戶信息和電子簽名等負(fù)有嚴(yán)格的安全防范和保密義務(wù)，如因客戶泄露賬戶信息、電子簽名或被詐騙等而導(dǎo)致的資金損失，銀行不承擔(dān)責(zé)任。同時考慮到《辦法》所規(guī)定的責(zé)任分擔(dān)機制過分加重了銀行責(zé)任，可考慮在合同文本中增加相應(yīng)的免責(zé)條款，約定對于非銀行原因（例如不可抗力以及網(wǎng)絡(luò)故障、通訊故障、電力故障等事故而導(dǎo)致的客戶損失免責(zé)。

（二）根據(jù)業(yè)務(wù)類型設(shè)定不同的認(rèn)證手段，并持續(xù)更新。

為確保手機銀行上產(chǎn)品與認(rèn)證手段的安全性能夠匹配，應(yīng)該根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型的安全要求，匹配相應(yīng)的客戶身份認(rèn)證方式。并建立持續(xù)評估機制，對最新推出的產(chǎn)品和認(rèn)證方式進(jìn)行安全性評估，根據(jù)安全性及客戶體驗的需要，隨時調(diào)整匹配規(guī)則。

（三）履行客戶身份審查義務(wù)，加強對銀行權(quán)益的保護(hù)。

原則上銀行不得向限制民事行為能力人、無民事行為能力人提供投資理財類的手機銀行服務(wù)，但考慮到客戶的實際需要，應(yīng)由法定人，嚴(yán)格履行身份審查義務(wù)，建議要求法定人陪同開通并由其負(fù)責(zé)保管相關(guān)登錄憑證及密碼憑證，并在合同文本中載明法定人有義務(wù)保管上述密碼，對通過密碼完成的交易，是同由法定人完成，法定人不得否認(rèn)有此對被人造成的一切后果。因客戶自己或監(jiān)護(hù)人未盡到相關(guān)保管義務(wù)，致使密碼泄露或盜取款項或被詐騙等，由客戶和法定人自行承擔(dān)責(zé)任。同時，在高風(fēng)險業(yè)務(wù)的交易頁面或手機銀行自助注冊該業(yè)務(wù)的頁面，可增加相應(yīng)提示，即在客戶選擇已年滿十八歲后才進(jìn)入下一個交易環(huán)節(jié)，以表明銀行已盡到識別客戶是否具備相應(yīng)行為能力的義務(wù)。

（四）選擇合適的產(chǎn)品宣傳角度和方式。

在通過手機銀行進(jìn)行產(chǎn)品宣傳環(huán)節(jié)，為避免銀行為第三方合作公司的服務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行推介宣傳被認(rèn)定為網(wǎng)絡(luò)廣告，銀行應(yīng)注意選擇合適的宣傳角度和方式，盡量從銀行所提供的手機銀行服務(wù)角度對合作第三方的服務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行推介宣傳，而不是直接推介宣傳合作方的服務(wù)和產(chǎn)品。同時應(yīng)獲得客戶明確同意，可考慮在合同文本中列明銀行有權(quán)利用客戶提供的聯(lián)絡(luò)方式向客戶介紹銀行的最新產(chǎn)品及服務(wù)等。同時對于第三方合作方提供的宣傳材料，應(yīng)在合作協(xié)議中約定，合作方應(yīng)保證其有權(quán)授權(quán)銀行使用宣傳材料，且該等授權(quán)不會受到任何第三方的合法質(zhì)疑。如因合作方提供的宣傳材料的權(quán)利瑕疵導(dǎo)致銀行遭受損失的，合作方應(yīng)承擔(dān)一切責(zé)任。

（五）建立統(tǒng)一的手機銀行交易監(jiān)控平臺。

按照監(jiān)管要求，銀行方要切實做好電子渠道的交易監(jiān)控工作。銀行方應(yīng)建設(shè)統(tǒng)一的手機銀行交易監(jiān)控平臺，收集客戶交易行為及風(fēng)險事件特征，制定對應(yīng)的監(jiān)控規(guī)則，并進(jìn)行風(fēng)險估值，確定對應(yīng)的監(jiān)控策略，并采取包括自動/人工觸發(fā)短信、電話及人工干預(yù)等不同方式進(jìn)行處理，以實現(xiàn)“實時監(jiān)控，線上處理”的最終目標(biāo)。所謂“實時監(jiān)控”是指監(jiān)控平臺數(shù)據(jù)來自實時交互的手機銀行各類交易數(shù)據(jù)，而最終要實現(xiàn)的“線上處理”一般是指當(dāng)監(jiān)控平臺發(fā)現(xiàn)可疑交易時，監(jiān)控人員可以對此交易進(jìn)行及時阻斷，并選擇電話渠道與客戶進(jìn)行交易真實意愿核實后，確定該交易是否放行。

（六）加強對客戶的安全教育，強化客戶風(fēng)險防范意識。

銀行方對內(nèi)要加強對各級關(guān)鍵崗位人員的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險安全教育工作，提高風(fēng)險防范意識；對外建立與同業(yè)、證書或安全設(shè)備提供商、公安部門的互動交流機制，溝通了解最新的電子銀行業(yè)務(wù)及技術(shù)發(fā)展方向、新案件的風(fēng)險特點等內(nèi)容，優(yōu)化自身安全策略；對客戶采取形式多樣的安全教育工作，通過折頁、網(wǎng)站、手機銀行、短信等多種渠道加強對客戶的風(fēng)險提示，提高客戶的風(fēng)險防范能力。

（作者單位：中國政法大學(xué)法碩學(xué)院）

銀行安全防范教育內(nèi)容范文第5篇

年，我市農(nóng)村信用社的安全保衛(wèi)工作，在上級管理部門和當(dāng)?shù)毓膊块T的指導(dǎo)配合下，在市聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹省聯(lián)社“以人為本”和預(yù)防為主、逐級負(fù)責(zé)、突出重點、保障安全的方針，以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以夯實人防、物防、技防基礎(chǔ)為重點，以管理規(guī)范、設(shè)施達(dá)標(biāo)為目標(biāo)，抓住改革發(fā)展的有利契機，著力構(gòu)建我

市“抓基層、打基礎(chǔ)、嚴(yán)監(jiān)管、重預(yù)防”為核心的安全保衛(wèi)組織領(lǐng)導(dǎo)體系和規(guī)范化運作機制，努力提高我市農(nóng)村信用社預(yù)防和處置各類刑事案件和治安突發(fā)事故的能力和水平，為我市農(nóng)村信用社改革發(fā)展穩(wěn)定提供了有力保障?；仡櫼荒陙淼墓ぷ鳎覀冎饕隽艘韵聨追矫娴墓ぷ鳎?/p>

一、加強領(lǐng)導(dǎo)、落實責(zé)任

抓好安全保衛(wèi)工作，強化責(zé)任是關(guān)鍵，領(lǐng)導(dǎo)重視是保障，年初我市就把“四防一?！惫ぷ魈岣叩骄S護(hù)金融秩序，確保農(nóng)村信用社改革順利進(jìn)行的高度來抓，樹立了用安全“保業(yè)務(wù)、增效益、促發(fā)展”的思想，堅持把“四防一?！惫ぷ魍瑯I(yè)務(wù)工作同布置、同檢查、同考核，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同抓，職能科室具體抓，其他科室配合抓，齊抓共管，把工作重點放在抓內(nèi)部管理和案件防范工作上，狠抓薄弱環(huán)節(jié)，重點整治不安全隱患，切實防止各類案件和治安突發(fā)事故的發(fā)生。

一是市聯(lián)社成立了以理事長為組長，主任為副組長、監(jiān)事長、副主任和各科室科長為成員的安全保衛(wèi)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了相應(yīng)的職責(zé)。首先制定了全市信用社安全責(zé)任目標(biāo)，再者是督促全市信用社安全責(zé)任制的落實，處置突發(fā)事件，定期召開安全保衛(wèi)工作專題會議，了解和掌握要害崗位人員的思想狀態(tài)和行為表現(xiàn)，及時研究和解決安全保衛(wèi)工作中出現(xiàn)的突發(fā)問題。

二是各信用社成立了以信用社主任為組長，稽核員為副組長、座班主任、副主任及各分社主任為成員的安全保衛(wèi)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

三是層層簽訂了安全保衛(wèi)工作目標(biāo)責(zé)任書。市聯(lián)社與各信用社，信用社與各分社，分社與員工層層簽訂了《防范案件事故工作目標(biāo)責(zé)任書》，實行分級管理，逐級負(fù)責(zé)，層層落實，強化了全員案防責(zé)任意識，使全體干部、員工增強了安全防范意識，時刻繃緊安全之弦。

四是搞好聯(lián)防，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)，各營業(yè)網(wǎng)點與聯(lián)防單位或友鄰住戶簽訂治安聯(lián)防協(xié)議，使當(dāng)?shù)嘏沙鏊ň瘎?wù)室）和信用社、分社構(gòu)筑成強大的聯(lián)防網(wǎng)絡(luò)，從而增強了內(nèi)外防范的力量。

二、強化教育、提升素質(zhì)、增強防范意識

案件防范，人防是前提，為保證我市全面提升“人防”力量，全面增強“技防”水平。

（一）強化思想警示教育。今年10月以來，我市先后在全市開展典型案例專項警示教育活動，利用典型案例教育啟發(fā)，規(guī)范員工的思想道德和行為規(guī)范，教育員工牢固樹立憂患意識，風(fēng)險防范意識，增強案防觀念，掌握犯罪特點，增強案防工作的有效性和針對性。

（二）強化治安形勢教育。面對日趨嚴(yán)峻的社會治安形勢，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審時度勢，以宣傳貫徹落實農(nóng)村信用社案件防范制度為主，以強化安全防范措施，增強安全防范意識，著力整改安全隱患，提高安全防范能力為內(nèi)容，以“學(xué)、練、改”為措施，在全市農(nóng)村信用社開展了“百日安全無（責(zé)任）事故”活動，通過學(xué)習(xí)制度，開展預(yù)防演練和排查整改隱患三個階段，各社層層動員，結(jié)合全轄農(nóng)村信用社典型案例警示教育的開展，進(jìn)行了形式多樣的治安形勢教育，取得了較好的效果，逐步消除了員工僥幸麻痹思想，進(jìn)一步增了安全防范意識和工作責(zé)任感，自覺落實好各項防范措施。

三、建章立制、規(guī)范管理

今年，我市安全保衛(wèi)工作從抓建章立制，落實規(guī)章制度等基礎(chǔ)工作入手，使全市農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作出現(xiàn)了良好的局面，扭轉(zhuǎn)了過去有章不循的陋習(xí)。

一是認(rèn)真落實聯(lián)社制定的“五級”連環(huán)監(jiān)督管理辦法，定人、定崗、定責(zé)、實行相互銜接，一級管一級，一級監(jiān)督一級，規(guī)定了各科室下鄉(xiāng)“五必查”，規(guī)定了各級監(jiān)督崗位必須繳納履職目標(biāo)保證金，并按不同崗位進(jìn)行獎懲，使各級都明確了監(jiān)督別人就是保護(hù)自己的道理。

二是市聯(lián)社保衛(wèi)科制定了防盜、防搶應(yīng)急處置預(yù)案，并利用聯(lián)社舉辦的各類業(yè)務(wù)培訓(xùn)班（會）進(jìn)行了講解，在下鄉(xiāng)檢查時，每到一社就對該社人員進(jìn)行現(xiàn)場操作問答，對各類防范預(yù)案進(jìn)行現(xiàn)場演練，今年共組織全轄營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場演練86社次，培訓(xùn)人員達(dá)344人，培訓(xùn)面達(dá)100%和61%。這樣，通過實地演練操作，臨柜人員即便于理解，又易于掌握，一看就會，收效頗佳，對安全防范知識和預(yù)案處置做到應(yīng)知應(yīng)會。

三是整合制度、做到有章可循。建立建全了安全保衛(wèi)制度，在原有的基礎(chǔ)上，我市根據(jù)全轄信用社的實際情況，不斷完善、改進(jìn)，使制度更趨可行性和合理性。進(jìn)一步完善了《農(nóng)村信用社遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)管理辦法》、《農(nóng)村信用社現(xiàn)金押運操作規(guī)定》、《農(nóng)村信用社營業(yè)、值班、守庫、查崗管理辦法》，做到了事事有章可循、有制可依。

四、夯實基礎(chǔ)、增加投入、提高物防水平

（一）加快普查，落實物防規(guī)劃。年初根據(jù)省聯(lián)社南 充辦事處的安排，對全市營業(yè)機構(gòu)進(jìn)行了全面排查，對全市86個營業(yè)網(wǎng)點按省公安廳、銀監(jiān)局《銀行業(yè)金融機構(gòu)安全評估辦法》的規(guī)定進(jìn)行評估打分，并實施規(guī)劃三年全面整改達(dá)標(biāo)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社達(dá)到三級防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，城區(qū)機構(gòu)達(dá)到二級防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)劃整改達(dá)標(biāo)32個信用社，規(guī)劃達(dá)標(biāo)30個，年全面達(dá)標(biāo)。今年已實施整改6個信用社，2個機構(gòu)正在實施，13個機構(gòu)已報預(yù)算

、圖紙待進(jìn)一步實施。

（二）加大投入、構(gòu)建“物防”體系。為更好地加強物防設(shè)施的防范能力，促進(jìn)我市農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作邁向新臺階。我市今年共投入資金422萬元，其中210多萬元用于安裝56個營業(yè)網(wǎng)點的遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)，目前，我市86個營業(yè)機構(gòu)已安裝了77個營業(yè)機構(gòu)的遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)，占總數(shù)的89%，2個信用社進(jìn)行了改建，對6個信用社的營業(yè)室、庫房進(jìn)行了整改裝修。更換了報警器30臺，全市營業(yè)機構(gòu)和大社押運現(xiàn)金配備了多功能電警棍。構(gòu)建了先進(jìn)的現(xiàn)代物防防范體系，切實保障轄內(nèi)信用社安全經(jīng)營。

（三）加強管理、發(fā)揮物防作用。為管好、用好現(xiàn)有的防范器具，我市制定了《農(nóng)村信用社遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控管理辦法》、《電警棍使用管理規(guī)定》，電警棍配發(fā)了《持械證》，嚴(yán)禁電警棍外借和非押運時間使用，以免造成傷害。

五、真抓實干、防漏堵缺

（一）一年來，我們采取了“七個結(jié)合”（定期查與不定期查相結(jié)合、普通查與重點查相結(jié)合、白天查與夜間查相結(jié)合、領(lǐng)導(dǎo)查與科室查相結(jié)合、工作時間查與非工作時間查相結(jié)合、平時查與節(jié)假日查相結(jié)合、現(xiàn)場查與電話查相結(jié)合）的方式，先后對全轄86個營業(yè)機構(gòu)進(jìn)行了安全檢查9305社次，社均108次，其中夜間現(xiàn)場檢查153 社次，社均2.2次，夜間電話抽查8895次，社均127次。我們對所掌握的個別人、個別社除了日常檢查外，還針對性的采取回頭看的方式進(jìn)行復(fù)查。

（二）今年，在硬件設(shè)施上聯(lián)社大力投入資金，保衛(wèi)科積極參與指導(dǎo)，整改、維修、新建了營業(yè)場所8處，全部按照公安部《安全防范設(shè)施規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)》（ga38-）標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，大大提高了我市農(nóng)村信用社的形象和地位，有效地提高了全市營業(yè)網(wǎng)點的安全率。

（三）確保全市現(xiàn)金運送安全無事故。全年我科除每天擔(dān)負(fù)著城區(qū)個營業(yè)機構(gòu)的鈔箱押運外，還擔(dān)負(fù)了日常的現(xiàn)金存、取業(yè)務(wù)，同時負(fù)責(zé)全市個大社的現(xiàn)金調(diào)運任務(wù)，全年共押運現(xiàn)金社次，金額萬元，其中城區(qū)押運現(xiàn)金社次，金額萬元，區(qū)鄉(xiāng)押運現(xiàn)金社次，金額萬元，做到及時、準(zhǔn)確、安全，確保我市各項業(yè)務(wù)的正常開展。

（四）以務(wù)實的工作態(tài)度更好地服務(wù)于基層。從增強業(yè)務(wù)功能出發(fā)，我科人員利用業(yè)余時間，學(xué)習(xí)掌握了一些安全器械、設(shè)施的裝配與維修技術(shù)，對部分社出現(xiàn)問題的安全設(shè)施進(jìn)行了及時的維修。除按聯(lián)社安排做好檢查外，每到一社，都要對金庫門、保險柜、營業(yè)室門窗、護(hù)欄、報警器以及防衛(wèi)器具進(jìn)行實地“看、聽、搖”，絕不只聽員工說，走馬觀花。通過摸排了解，先后發(fā)出整改通知書7份，對存在的不安全隱患及時提出了整改意見和措施，最大限度地杜絕了案件事故的發(fā)生。

為使安全保衛(wèi)工作落到實處。今年，我們按制度，比規(guī)章，加大查處力度，對違反制度的人和事出重拳、下猛藥，決不手軟，起到了殺一儆百的作用。全年共處罰款元，處罰人次。

六、加強自身建設(shè)，提高隊伍素質(zhì)

安全就是生命，安全就是效益。狠抓監(jiān)督、檢查基層工作的同時，我們還著力大抓了科室自身建設(shè)。首先是培養(yǎng)自身的戰(zhàn)斗力。今年，我們先后在夏季和冬季兩次聯(lián)系當(dāng)?shù)伛v軍武警部隊，對經(jīng)警人員進(jìn)行了武器實彈射擊訓(xùn)練，對武器的性能、槍械的使用、保養(yǎng)等知識進(jìn)行了培訓(xùn)，從而對專業(yè)知識有了進(jìn)一步提高。同時還積極參與了南充市、閬中市公安局的相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

其次是經(jīng)警人員在執(zhí)行押運任務(wù)時，做到了持械著裝，對武器的保管嚴(yán)格執(zhí)行了有關(guān)規(guī)定，杜絕了涉槍案件的發(fā)生。

再者是科室人員團(tuán)結(jié)協(xié)作，只要有任務(wù)，不論是份內(nèi)份外，都會積極主動完成，如夜間檢查時，專職駕駛員與非專職駕駛員，內(nèi)勤與外勤都會不分彼此，一聲令下，全員上陣。