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金融的特點(diǎn)是資金融通,而利息率則令當(dāng)前消費(fèi)轉(zhuǎn)化為未來消費(fèi)，實(shí)物儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為貨幣儲(chǔ)蓄使儲(chǔ)蓄增值并轉(zhuǎn)化為投資成為可能。這樣也就決定了金融有條件吸納社會(huì)上的閑散資金轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄,進(jìn)而為各業(yè)生產(chǎn)提供資金來源。與此同時(shí)，金融的特性也使它成為動(dòng)員儲(chǔ)蓄和投資的最佳途徑：一方面，把分散的儲(chǔ)蓄者用于投資或存儲(chǔ)的資金集中起來需要大量信息和投資渠道，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，而流動(dòng)性金融市場(chǎng)能增強(qiáng)金融工具的多樣性和流動(dòng)性以滿足持有多樣化證券組合的需要；另一方面，動(dòng)員儲(chǔ)蓄牽涉大量籌資企業(yè)與擁有剩余資金的諸多投資者，金融中介則能夠以最低的交易成本和信息成本大量地動(dòng)員和形成儲(chǔ)蓄，從而有效地避免信息不對(duì)稱的弊端。

由于金融的發(fā)展優(yōu)化了資源配置,使得資金得以合理流動(dòng),進(jìn)而提高了資本效率。金融能夠降低長(zhǎng)期投資的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。高收益的投資項(xiàng)目需要長(zhǎng)期的資金占用，為此，儲(chǔ)蓄者必須承擔(dān)因資金長(zhǎng)期被占用而產(chǎn)生的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),以致不愿長(zhǎng)期投資。而資本市場(chǎng)交易、各種金融工具的創(chuàng)新，金融中介的往來存款業(yè)務(wù)以及針對(duì)外部沖擊對(duì)流動(dòng)性投資和非流動(dòng)性投資進(jìn)行的動(dòng)態(tài)均衡組合部位金融則具有降低和分散流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，可為力爭(zhēng)回避流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)戶提供最大限度的保障，這就使得更多資金得以流向周期較長(zhǎng)的項(xiàng)目。金融可以使儲(chǔ)戶節(jié)約獲取信息的成本，金融中介具有令個(gè)體儲(chǔ)戶更大的獲取和處理眾多企業(yè)、管理者和經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面信息的能力和專業(yè)評(píng)估技術(shù)，能為其成員提供投資信息服務(wù)的成本比個(gè)體儲(chǔ)蓄投資者通過個(gè)人努力獲取信息的成本要低得多。

正確認(rèn)知金融風(fēng)險(xiǎn),降低其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的滯阻作用金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中所處的重要地位不僅體現(xiàn)在其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用,同時(shí)金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的沖擊也顯現(xiàn)出了對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)效應(yīng)。1997年爆發(fā)的亞洲金融危機(jī)使人們認(rèn)識(shí)到了金融的穩(wěn)健發(fā)展對(duì)于全球經(jīng)濟(jì)與社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的穩(wěn)定和促進(jìn)作用。

金融活動(dòng)中的不確定性是金融風(fēng)險(xiǎn)客觀存在的主因。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，只要有不確定性存在，就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)存在。金融業(yè)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)業(yè)，自有資金所占比重相對(duì)較小，其資金來源主要依靠把零散儲(chǔ)戶的流動(dòng)性負(fù)債轉(zhuǎn)化為對(duì)借款人的非流動(dòng)性債權(quán)來得以實(shí)現(xiàn)的。前者的存在，須兩個(gè)前提條件：一是儲(chǔ)戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心；二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的篩選和監(jiān)督高效。如果不能滿足這兩個(gè)條件，金融風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)存在：一方面，由于市場(chǎng)信息的不對(duì)稱性和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)客觀認(rèn)識(shí)的有限性，只要銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，儲(chǔ)戶就能認(rèn)識(shí)到全體不擠兌更利于集體利益，但在銀行面臨“困境”時(shí)，儲(chǔ)戶就極有可能為降低預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)而參與擠兌；另一方面，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體存在機(jī)會(huì)主義傾向，金融機(jī)構(gòu)管理者趨于采用高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投機(jī)策略，從而導(dǎo)致金融資產(chǎn)質(zhì)量下降，借貸人也有可能采用不正當(dāng)手段，如欺騙、違背合約以及鉆制度的空子來不合理占用資金，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)借貸人的監(jiān)督不能完成了解，從而產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的廣泛滲透性和擴(kuò)散性導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的傳染性。首先，金融機(jī)構(gòu)作為儲(chǔ)蓄和投資的信用中介組織，其若經(jīng)營(yíng)失策必將連鎖造成眾多儲(chǔ)戶和投資者蒙受損失。其次，銀行創(chuàng)造存款貨幣擴(kuò)張信用的功能也會(huì)使金融風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)倍擴(kuò)散的效應(yīng)。再者,銀行同業(yè)支付清算系統(tǒng)把所有銀行聯(lián)在一起，任何單一銀行的支付困難都極可能釀成整個(gè)系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。最后，信息不對(duì)稱會(huì)因某一金融機(jī)構(gòu)的困難被誤認(rèn)為整個(gè)金融業(yè)的危機(jī)，進(jìn)而引發(fā)恐慌。金融的這些特殊性使得其風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)其它行業(yè)而言具有快速、面廣的特點(diǎn)，極有可能使原本為局部性的金融困難快速演變?yōu)槿中越鹑趧?dòng)蕩甚至是經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

金融資產(chǎn)的高度流動(dòng)性和金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性以及金融危機(jī)的突發(fā)性會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)易于演變?yōu)榻鹑谖C(jī)并將嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、國(guó)際金融市場(chǎng)的迅猛發(fā)展以及科技的快速進(jìn)步導(dǎo)致各地區(qū)金融資源融合和互動(dòng)的規(guī)模加大、速度加快，任何一個(gè)國(guó)家或任何一個(gè)地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)都將會(huì)很快傳染到別的國(guó)家或地區(qū)。與此同時(shí),信用存在的有借有還、借新還舊、貸款還息等特點(diǎn)以及銀行壟斷或政府干預(yù)等外在因素又很容易將其掩蓋,使其得不到及時(shí)解決并日益嚴(yán)重。如果這種金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸累積到一定程度爆發(fā)時(shí),就會(huì)演變成金融危機(jī)，并會(huì)加劇對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的不可預(yù)測(cè)的破壞。所以說，金融對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響具有雙重性。它既能夠極大地支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又會(huì)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至引發(fā)金融危機(jī)，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展造成嚴(yán)重危害。所以，在積極發(fā)展金融業(yè)，創(chuàng)新金融服務(wù)的同時(shí)，必須加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解金融風(fēng)險(xiǎn),預(yù)防和抑制其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻滯作用。對(duì)于我國(guó)這樣的發(fā)展中國(guó)家來說，要趕超發(fā)達(dá)國(guó)家，穩(wěn)健發(fā)展金融市場(chǎng)顯的尤為重要。

作者：趙陽單位：中國(guó)工商銀行太原并州支行