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目前已有300多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，占總數(shù)的32.3%，本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)福建省的土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出以下一些特點：

流轉(zhuǎn)面積繼續(xù)增加，逐步向規(guī)?；l(fā)展根據(jù)福建省的調(diào)查數(shù)據(jù)，土地流轉(zhuǎn)租金根據(jù)土地的具體情況在每畝300～500元/年之間，條件特別好的土地租金高的可過千元，這樣的收入普遍高于農(nóng)戶自己種植的純收入，農(nóng)民的土地流轉(zhuǎn)意愿進一步加強。到2012年初全省流出土地的農(nóng)戶達580.69萬戶,比上年底增加42．7萬戶。并且如圖1-1所示，在耕地面積保持基本穩(wěn)定情況下，2009-2010年福建省市農(nóng)村耕地流轉(zhuǎn)面積分別為216.43萬畝、263.70萬畝和295.53萬畝，分別占當年耕地總面積的14%、17.1%和19.3%，呈遞增的趨勢。同時，土地流轉(zhuǎn)逐步向規(guī)?；l(fā)展。土地單宗的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積有較大程度增加，單宗50畝以上的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積達16.9萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的28%，其中，100畝以上的占流轉(zhuǎn)總面積的16.2%，規(guī)模流轉(zhuǎn)比例明顯提高。農(nóng)地流入方每畝的經(jīng)濟效益要比承包戶高出8～20倍，同時，因土地流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移出的勞力，有的在基地打工，有的外出務(wù)工經(jīng)商，也獲得更多的非農(nóng)收入。通過土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，零散細碎土地逐步集中，流轉(zhuǎn)到種養(yǎng)能手、經(jīng)營大戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、專業(yè)合作社進行規(guī)?；慕?jīng)營，有效地提高土地利用率、產(chǎn)出率，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率的提高。

流轉(zhuǎn)形式多樣化，流轉(zhuǎn)主體多元化目前，土地流轉(zhuǎn)的主要形式有轉(zhuǎn)包、出租、轉(zhuǎn)讓、互換、入股等，但以出租和轉(zhuǎn)包為主。據(jù)福建省農(nóng)業(yè)局統(tǒng)計資料，2011年全省通過出租的農(nóng)地155.12萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的53%；通過轉(zhuǎn)包的農(nóng)地92.63萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的31%；通過轉(zhuǎn)讓的農(nóng)地13.4萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的5%；互換的農(nóng)地12.72萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的4%股份合作的農(nóng)地3.35萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的1%，如圖1-2所示。通過多種形式的流轉(zhuǎn)，形成了有競爭力的市場價格，農(nóng)民從中受益。流轉(zhuǎn)土地用途主要集中在烤煙、糧食、蔬菜、食用菌、花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖等方面。流轉(zhuǎn)后的土地開發(fā)經(jīng)營的項目主要涉及優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)品，帶動了一批有競爭力的新興產(chǎn)業(yè)形成。同時，土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)多元化，促進農(nóng)村經(jīng)營體制創(chuàng)新。我省土地流轉(zhuǎn)的范圍由四荒地、林地、山地，擴展到農(nóng)戶家庭承包地；流轉(zhuǎn)主體由原來的農(nóng)戶、種植能手、專業(yè)大戶，擴大到農(nóng)副業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等經(jīng)營實體；土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)也由原來在親戚、朋友、承包戶之間流轉(zhuǎn)，擴展到外村、外鄉(xiāng)、外縣甚至外?。煌恋亓鬓D(zhuǎn)帶動了種養(yǎng)大戶、工商企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不斷創(chuàng)新經(jīng)營體制機制。

市場運作與政府推動相結(jié)合農(nóng)地流轉(zhuǎn)早期的主要是一些勞動力外出的農(nóng)戶或勞動力少的農(nóng)戶將其農(nóng)地委托勞動力充裕的農(nóng)戶或親友耕作，收取一定數(shù)量的收益，是基于市場的需求而產(chǎn)生的農(nóng)戶之間自發(fā)、分散、短時間內(nèi)的流轉(zhuǎn)。后來逐步發(fā)展為大規(guī)模的市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場化運作，土地流轉(zhuǎn)價格主要由相關(guān)當事人在市場的作用下協(xié)商確定。90年代后期開始，為了提高土地使用效率，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)，各級政府出臺一系列優(yōu)惠和規(guī)范政策，積極發(fā)動、大力引導(dǎo)和推動農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，各縣（市、區(qū)）也相應(yīng)成立了以黨政主要領(lǐng)導(dǎo)為組長的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)指導(dǎo)中心，119個鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，1284個村成立了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)站，分別占鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村總數(shù)的91.2%、70.2%，為土地流轉(zhuǎn)提供了有力保障。

福建省土地流轉(zhuǎn)的金融供求現(xiàn)狀分析

（一）農(nóng)地流轉(zhuǎn)為金融業(yè)提供巨大的市場——需求角度

1.金融需求的規(guī)模增大一方面資金需求主體趨于多元化。農(nóng)地流轉(zhuǎn)使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步規(guī)?；同F(xiàn)代化，農(nóng)村金融需求主體也隨之產(chǎn)生變化：由傳統(tǒng)農(nóng)戶、個體工商戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等逐步向種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織、以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等規(guī)?；a(chǎn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化。其中，種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等將成為土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)村金融需求的主流群體。另一方面，資金需求數(shù)額逐步增大。隨著土地向種糧大戶、專業(yè)合作組織等集中，資金、土地、技術(shù)等要素投入更加規(guī)?；?，生產(chǎn)逐步朝機械化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為和生產(chǎn)主體更組織化，資金的需求規(guī)模也隨之增大。就單筆貸款而言，貸款金額比傳統(tǒng)農(nóng)戶的需求大大增加，由早期的幾千元的小額貸款無法滿足規(guī)?；a(chǎn)，貸款金額明顯由小額分散向大額集中轉(zhuǎn)變發(fā)展到上萬元、十幾萬元不等。

2.金融需求的領(lǐng)域拓展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)拓寬了資金需求的領(lǐng)域和數(shù)量，產(chǎn)生了一系列金融需求。一是，為了更好地流轉(zhuǎn)農(nóng)地而必須提高土地的品質(zhì)和招商吸引力所派生的資金信貸需求，如對農(nóng)地進行總體規(guī)劃、重整改良、綜合治理、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等資金需求。其次，農(nóng)地流轉(zhuǎn)后規(guī)?；纳a(chǎn)的現(xiàn)代種養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)的資金信貸需求，如、農(nóng)業(yè)機械設(shè)備、新型農(nóng)業(yè)技術(shù)引進以及種籽、化肥、勞務(wù)等支出的流動資金需求；三是農(nóng)地流出的農(nóng)民離開土地從事其他行業(yè)生產(chǎn)或者進行二次創(chuàng)業(yè)所需要的間接信貸需求。

3.金融服務(wù)的需求種類增加如表1所示，隨著農(nóng)地經(jīng)流轉(zhuǎn)的擴大，農(nóng)戶對對金融服務(wù)產(chǎn)品的需求由傳統(tǒng)的儲蓄存取款、農(nóng)業(yè)信貸、咨詢等業(yè)務(wù)擴展到了資金結(jié)算、農(nóng)地證券、保險、理財?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展催生了對農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)地抵押貸款、政策性貸款、土地債券、土地信托投資、市場信息咨詢、財務(wù)管理咨詢、期貨、票據(jù)兌現(xiàn)、清算等衍生性金融服務(wù)的需求。農(nóng)村金融產(chǎn)品需求更加旺盛，農(nóng)村金融市場與產(chǎn)品的創(chuàng)新領(lǐng)域變得更加寬泛，由傳統(tǒng)的存貸、信用結(jié)算業(yè)務(wù)向理財、保險、融資融券等方面拓展，為金融機構(gòu)提供服務(wù)的信息共享、評級、擔保等社會中介業(yè)務(wù)需求也隨此產(chǎn)生。此外，農(nóng)地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化的程度進一步提高，經(jīng)營的風險由分散到趨于集中。土地流轉(zhuǎn)前，農(nóng)戶進行小規(guī)模的生產(chǎn)，資金需求呈現(xiàn)出季節(jié)性和臨時應(yīng)急性特征，貸款期限較短，對資金的需求金額小而分散。土地流轉(zhuǎn)后進行規(guī)模化經(jīng)營，長期資金需求增加且相對集中，經(jīng)營的自然風險和市場風險由分散向集中轉(zhuǎn)變，控制的難度加大，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身抵御風險能力較低，對農(nóng)業(yè)保險的需求越來越迫切。

(二)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的財政和金融支持現(xiàn)狀——供給角度

1.財政支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的主要措施。按照現(xiàn)有的政策，土地流轉(zhuǎn)中國家對種糧農(nóng)戶進行的補貼仍然由流轉(zhuǎn)前農(nóng)戶領(lǐng)取，作為流入方的土地承包者難以獲得國家補貼,經(jīng)營成本和負擔并沒有減少。為進一步發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，促進適度規(guī)模經(jīng)營，推進農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)，近年來福建加大了財政支出力度，2011年度福建經(jīng)濟統(tǒng)計年鑒統(tǒng)計顯示，2010年福建省財政支出中用于農(nóng)林方面的支出16億元占財政總支出169.5億元的9.4%必上年度增長36.2%，2011年6月，福建省政府印發(fā)了《關(guān)于推進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的若干意見》在財政、稅收、信貸、保險、規(guī)模經(jīng)營用地等方面都給予政策扶持。龍巖市出臺了《2008年大田農(nóng)作物生產(chǎn)十條措施》，在龍巖地區(qū)的各個縣（市、區(qū)）重點扶持3-5個300畝以上的連片規(guī)模經(jīng)營示范點，并對各個示范點進行每百畝5000元的補助，并優(yōu)先安排農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。沙縣財政撥出200萬元專項資金，對農(nóng)地流轉(zhuǎn)之后從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的個人或企業(yè)（合作社）進行貸款貼息補助。目前，金融部門已向通過土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)實施的33個農(nóng)業(yè)項目發(fā)放貸款，放貸金額3868.58萬元，共計貼息183.6萬元。

2.金融機構(gòu)支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的情況。福建省目前的農(nóng)地金融供給主體包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行及村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)和小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、民間借貸等非正規(guī)金融機構(gòu)。目前金融機構(gòu)支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的措施主要是小額信貸,且基本沿襲流轉(zhuǎn)前的信貸方式,最高額度為3~5萬，部分地區(qū)2006年開始通過農(nóng)村信用社發(fā)放了農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。截至2012年上半年，僅三明市明溪縣累計發(fā)放農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款1017萬元，涉及土地流轉(zhuǎn)抵押面積8607畝，扶持171戶農(nóng)戶和1家企業(yè)[2]另據(jù)福建銀監(jiān)局統(tǒng)計，截至2012年6月末，全省銀行業(yè)（不含廈門）涉農(nóng)貸款余額6502.1億元，比年初增加719.94億元，較去年同期多增126.39億元。今年上半年累計發(fā)放春耕貸款146億元，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、水利建設(shè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)等貸款余額分別達到522.53億元、231.05億元、132.46億元和35.4億元。[3]獲得農(nóng)信社信貸支持的農(nóng)戶數(shù)達到298萬戶，新增惠農(nóng)卡172.4萬張、農(nóng)戶貸款20.4億元、農(nóng)戶授信4.02萬戶。金融機構(gòu)的資金支持力度和規(guī)?？芍^不小，不過大部分貸款項目是用于農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營的養(yǎng)殖業(yè)、經(jīng)濟作物種植等，真正直接用于支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的貸款比例很小，不超過5%。

農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持存在的問題分析——供求失衡

1.農(nóng)村信貸資金缺口大，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求目前，吸收存款和發(fā)放貸款是農(nóng)村金融市場中主要的金融業(yè)務(wù)。許多學(xué)者通過對二者的研究和比較來發(fā)現(xiàn)農(nóng)地金融供求中的結(jié)構(gòu)平衡性問題。存貸差是一定時期內(nèi)金融機構(gòu)存款余額與貸款余額的差額，農(nóng)村金融市場的存貸差是農(nóng)村地區(qū)使用外來資金或向外輸出資金的絕對凈值，也能反映了農(nóng)村地區(qū)資金供求的平衡性。[4]從表2可見,在2000—2010年間，福建省農(nóng)業(yè)信貸供給逐年遞增供給規(guī)模不斷壯大，但是相對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平，福建省農(nóng)業(yè)資金供給量還有很大缺口。存貸差額這一指標為負數(shù)，且差額逐年增加，增加比例也不斷擴大，表明目前福建農(nóng)業(yè)資金缺口量大,并從側(cè)面反映出福建省地流轉(zhuǎn)的金融支持力度不能滿足土地流轉(zhuǎn)發(fā)展的需要，支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融供給力度還有待進一步增強。

2.農(nóng)村正規(guī)金融配置效率低，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)需求農(nóng)村存貸比是金融機構(gòu)把從農(nóng)村地區(qū)吸納的存款轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)貸款的比例，它反映了農(nóng)村自有資金支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的狀況，也能反映農(nóng)村金融體系配置資源的效率。從表2可以看出農(nóng)業(yè)存貸比例近十年來在5%～6%的低水平上徘徊最高不超過7%，從圖3可以看出從2004年之后這個比例呈逐年下降的趨勢。這也驗證了現(xiàn)有的金融體系配置資源的效率低，不僅沒有解決農(nóng)地流轉(zhuǎn)資金短缺、農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)融資難等問題，反而使農(nóng)村金融市場上的稀缺要素“資金”大量流向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城市。農(nóng)村資金逆流入城市的現(xiàn)象非常普遍，造成農(nóng)地流轉(zhuǎn)缺乏資金支持長期處于“貧血狀態(tài)”。[6]據(jù)統(tǒng)計，農(nóng)村中有金融需求的農(nóng)戶中仍有46%以上不能獲得正規(guī)的貸款，于是轉(zhuǎn)向非正規(guī)金融融如民間借貸，但民間借貸多處于灰色狀態(tài)，潛在的金融風險較大，政府難以對其進行有效監(jiān)管，,因而打壓多于引導(dǎo)，在控制風險的同時也制約了非正規(guī)金融積極作用的發(fā)揮。

3.金融產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)性失衡，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求根據(jù)帕特里克的“需求追隨型模式理論”(demand-following)，經(jīng)濟主體在經(jīng)濟增長過程中產(chǎn)生的金融需求，催生了金融機構(gòu)和金融服務(wù)和創(chuàng)新。本文第二部分對農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融需求分析表明，在農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營在原有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)⒅鸩较蜣r(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、休閑農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域擴展，其對金融產(chǎn)品的需求量將不斷增加，結(jié)構(gòu)逐步多樣化。然而，農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融供給并未向需求跟進，從制度上看，農(nóng)村金融供給的安排維持剛性農(nóng)村金融業(yè)務(wù)逐漸萎縮。[5]很多商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)從農(nóng)村金融市場撤退，開辦涉農(nóng)個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)只剩下郵政儲蓄、農(nóng)村信用社、銀行農(nóng)業(yè)銀行3家，農(nóng)地流轉(zhuǎn)的信貸業(yè)務(wù)也很少，主要是農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，部分地區(qū)開展農(nóng)地抵押貸款業(yè)務(wù)。這些貸款普遍存在期限短、額度低的特點，無法滿足土地流轉(zhuǎn)需求。雖然部分省市在試點地區(qū)進行金融創(chuàng)新，如抵押貸款，土地債券、土地銀行，農(nóng)地信托業(yè)務(wù)，但是碰到諸多制度的障礙難以推廣施行。農(nóng)地金融機構(gòu)的單一性、農(nóng)地金融服務(wù)品種的單一性很難滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求。農(nóng)村金融特別是農(nóng)地金融供求呈現(xiàn)出明顯的總量與結(jié)構(gòu)的雙重失衡。

4.農(nóng)地金融相關(guān)制度缺乏，不能滿足土地流轉(zhuǎn)的需要我國農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持體系中缺乏一系列的基礎(chǔ)性制度安排使得農(nóng)村金融市場的作用無法正常發(fā)揮并有效地緩解了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的資金壓力。首先，農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押缺乏法律和制度的保障。隨著農(nóng)地的流轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模逐漸擴大，對資金投入量隨之增加,貸款逐步大額化，金融機構(gòu)為了審慎經(jīng)營對于大額貸款要求借款人必須提供相應(yīng)的抵押或擔保。在現(xiàn)行的法律框架下，土地承包經(jīng)營權(quán)——作為農(nóng)戶最大的資產(chǎn)卻不能抵押。《中華人民共和國物權(quán)法》第二條規(guī)定：“本法所稱物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)”，可見農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)屬于物權(quán)中的用益物權(quán)，但目前的法律框架下，農(nóng)民尚不能自主地處置其農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)，以承包經(jīng)營權(quán)作為抵押物進行投資、融資等也缺乏法律依據(jù)，使農(nóng)民的土地承包經(jīng)營權(quán)陷入尷尬的境地，也難以適應(yīng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)發(fā)展的現(xiàn)實需要。其次，缺乏健全的風險防范機制。隨著經(jīng)營規(guī)模的擴大，自然風險和市場風險將進一步加大需要有風險防范和補償機制來控制風險。但目前農(nóng)業(yè)保險的法律制度缺失，農(nóng)業(yè)保險效能發(fā)揮欠佳，商業(yè)銀行開展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)，其發(fā)放貸款的風險幾乎全部由銀行自行承擔。農(nóng)村風險防范和補償機制尚不健全一定程度上影響了商業(yè)銀行對農(nóng)村金融放貸的積極性。最后，農(nóng)村大部分地區(qū)尚未形成統(tǒng)一規(guī)范的農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場。目前土地流轉(zhuǎn)中心的運行機制不順暢、機構(gòu)不健全、流轉(zhuǎn)信息不暢、流轉(zhuǎn)中介組織少、缺乏農(nóng)村土地價值評估機構(gòu)和專業(yè)資質(zhì)評估人員、抵押登記制度不完善等問題尚未解決。以上制度的缺陷嚴重挫傷了金融部門放貸的積極性，影響了農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的發(fā)展。

農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的思路與對策建議

（一）完善農(nóng)村金融制度，加強農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融政策扶持

加大對農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融扶持力度，做好農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融制度的頂層設(shè)計，是農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持順利開展并推廣普及的一個重要前提。一方面要進一步加強農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融政策扶持，使惠農(nóng)政策能在土地流轉(zhuǎn)中發(fā)揮充分的作用。在土地流轉(zhuǎn)的中切實保障農(nóng)戶利益，發(fā)揮好中央惠農(nóng)政策對土地流轉(zhuǎn)的引導(dǎo)作用，提高資金兌付效率，加強“補貼資金”管理，保證“補貼資金”及時兌付，讓農(nóng)民放心流轉(zhuǎn)。另一方面要建立支農(nóng)資金回流機制。首先，建立起專項基金用于支持農(nóng)村發(fā)展。從國有商業(yè)銀行在縣域吸收的存款總額中提取一定的比例用于建立農(nóng)村發(fā)展專項基金，對基金進行管理保證其保值和增值并確保資金用于農(nóng)地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。其次，可以考慮擴央行支農(nóng)再貸款的范圍，單獨對金融機構(gòu)支農(nóng)貸款的再融資設(shè)定較為寬松的條件并增大資金供給力度，確保支農(nóng)資金能有效供給。最后，放寬對農(nóng)村地區(qū)的金融管制，拓寬資金供給渠道?？梢怨膭钷r(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行以及其他新型農(nóng)村金融機構(gòu)等各類金融機構(gòu)參與其中為農(nóng)地流轉(zhuǎn)提供信貸服務(wù)。此外，還可以進行民間金融參與農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的探索。

（二）完善抵押擔保和農(nóng)村社會保障體系，為農(nóng)地金融制度奠定基礎(chǔ)

首先，賦予農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押合法地位，從法律上承認農(nóng)民擁有完整物權(quán)性質(zhì)的農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)以保障農(nóng)民對土地經(jīng)營權(quán)的支配處置權(quán)，適當延長農(nóng)民對土地承包經(jīng)營的年限。其次，對農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)進行規(guī)范化管理。建議先明確農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的條件和范圍，再完善農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)的抵押價值評估和抵押登記制度，做好農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的登記和證書頒發(fā)制度。建立以農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押為基礎(chǔ)的土地流轉(zhuǎn)投融資體系。正確引導(dǎo)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的開展，促進土地流轉(zhuǎn)市場發(fā)展。健全農(nóng)村社會保障體系，弱化農(nóng)地的社會保障功能。由于社會保障體系起到了“兜底”作用使農(nóng)民無后顧之憂，即使農(nóng)民參加農(nóng)地使用權(quán)抵押后失去土地，也不會因此傾家蕩產(chǎn)失去基本保障。在此基礎(chǔ)上可以賦予農(nóng)村金融機構(gòu)變現(xiàn)的權(quán)力，使其有權(quán)根據(jù)貸款合同監(jiān)督項目資金運行,到期償還有困難的，可依法對土地使用權(quán)及地面的作物進行拍賣解決農(nóng)地抵押權(quán)實現(xiàn)難的問題，提高金融機構(gòu)貸款的積極性。

（三）改進農(nóng)地金融服務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)地金融產(chǎn)品首先，根據(jù)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的實際金融需求改進金融服務(wù)。金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的特點，依照流轉(zhuǎn)各方的需求尤其是農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展特點和實際需求來提供信貸業(yè)務(wù)品種、擴大貸款額度、延長貸款期限、降低利率等，并探索新的綜合循環(huán)授信模式[7]，以支持種糧大戶發(fā)展多種經(jīng)營的資金需求。同時，金融部門應(yīng)以土地流轉(zhuǎn)的金融需求為導(dǎo)向設(shè)計和創(chuàng)新農(nóng)地金融產(chǎn)品、進行機構(gòu)的設(shè)置以及開發(fā)中間業(yè)務(wù)，例如，可以嘗試抵押、質(zhì)押、地票、土地銀行、農(nóng)地信托、農(nóng)地入股組建農(nóng)民專業(yè)合作社等不同金融模式進行實踐。此外，還可以借鑒農(nóng)信社開展的小額貸款的經(jīng)驗，根據(jù)土地流轉(zhuǎn)的需要推出農(nóng)戶聯(lián)保、大額農(nóng)戶信用貸款、土地訂單貸款、協(xié)議貸款等業(yè)務(wù)以解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)民貸款額度不斷提高而缺乏抵押物的困境。

（四）健全農(nóng)地金融的配套制度，化解農(nóng)村金融貸款風險

一是要盡快完善農(nóng)村土地價值的評估制度。創(chuàng)新農(nóng)地金融服務(wù)模式的前提是建立科學(xué)的土地價值和涉農(nóng)資產(chǎn)評估體系，以土地為基礎(chǔ)進行融資之前，必須進行土地價值的評估。為了科學(xué)合理地確定土地價格，必須建立科學(xué)、有效的土地評估體系提供涉土地價值、流轉(zhuǎn)租金以及其它農(nóng)資產(chǎn)評估服務(wù)；二是加快建設(shè)農(nóng)村信用體系。農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的開展是以信用為基礎(chǔ)的，需要積極推動信用體系建設(shè)，從構(gòu)筑信用基礎(chǔ)、進行信用評級、創(chuàng)建信用區(qū)域等方面入手，加強信用文化宣傳和培養(yǎng)力度，強化農(nóng)民的信用意識，保護農(nóng)村金融機構(gòu)的合法權(quán)益，支持其依法保全和執(zhí)行抵押資產(chǎn)，為金融支持土地流轉(zhuǎn)打造“農(nóng)村金融信用區(qū)”。三是建立農(nóng)民地流轉(zhuǎn)保險體系。農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下，風險進一步的加大和集中需要建立相應(yīng)的保險制度，為金融服務(wù)土地流轉(zhuǎn)構(gòu)筑避險屏障?？梢栽谵r(nóng)村金融支持中引入保險制度，嘗試推行“政府-農(nóng)村信用社-保險公司-農(nóng)民四位一體”的綜合金融服務(wù)方式模式。農(nóng)地流轉(zhuǎn)貸款由農(nóng)村信用社提供并經(jīng)保險公司承保，其保險費用由當?shù)卣娃r(nóng)民按固定比例分攤。另外給予商業(yè)性保險公司優(yōu)惠政策鼓勵其為土地流轉(zhuǎn)設(shè)計保險產(chǎn)品，開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。

作者：黃振香謝志忠單位：福建農(nóng)林大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院福建江夏學(xué)院