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一、發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制發(fā)展的總體趨勢

縱觀發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管模式的發(fā)展過程，我們發(fā)現(xiàn)綜合監(jiān)管已經(jīng)成為金融監(jiān)管的主流模式。美、德、英和日已經(jīng)采取了綜合監(jiān)管模式，只有法國仍采取分業(yè)監(jiān)管模式。在綜合監(jiān)管模式中，美國是美聯(lián)儲的綜合監(jiān)管和其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)監(jiān)管相結(jié)合，其它國家則為獨(dú)立于央行的綜合監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行合作進(jìn)行監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管的法國正在考慮向綜合監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管模式的另一個特點(diǎn)是，監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行分離的趨勢不明顯。在實(shí)行綜合監(jiān)管體系的國家中，德、英、日等國的監(jiān)管當(dāng)局獨(dú)立于央行。德國早在20世紀(jì)60年代初期就成立了獨(dú)立于央行之外的銀監(jiān)局，但1999年以后，由于德意志聯(lián)邦銀行貨幣政策的制定權(quán)轉(zhuǎn)移到歐洲央行，德國正在考慮將綜合監(jiān)管職能放回德意志聯(lián)邦銀行。英國和日本在最近兩三年才陸續(xù)建立獨(dú)立于央行的綜合監(jiān)管當(dāng)局，日本實(shí)際上是將監(jiān)管分別從大藏省和財經(jīng)部的控制下分離出來，同時加強(qiáng)了央行的監(jiān)管職能，增設(shè)了檢查局。

二、歐美發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管體制的比較

20世紀(jì)80年代以來，世界金融體系發(fā)生了巨大變化。與金融體系的變化相適應(yīng)，世界金融監(jiān)管體系也進(jìn)行了相當(dāng)程度的監(jiān)管組織、制度和技術(shù)上的創(chuàng)新和改革。西方國家金融監(jiān)管創(chuàng)新的主要標(biāo)志，一方面是在美國、日本、韓國等國廢止了長期以來實(shí)行的金融分業(yè)監(jiān)管的銀行制度，代之以金融混業(yè)監(jiān)管。另一方面歐洲則積極推進(jìn)統(tǒng)一金融監(jiān)管組織和制度的金融監(jiān)管創(chuàng)新。金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新首先表現(xiàn)為金融監(jiān)管主體法律地位和監(jiān)管組織、制度的創(chuàng)新，世界監(jiān)管制度趨同化、監(jiān)管組織統(tǒng)一化的趨勢，是世界金融監(jiān)管創(chuàng)新的主流和方向。本文將以美國、歐洲和日本等西方國家為例來進(jìn)一步說明各國監(jiān)管體制的特征。

三、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

我國的金融監(jiān)管體制實(shí)行的是嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管模式。新成立的中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，中國保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對保險業(yè)的監(jiān)管，中國證券監(jiān)督管理委員會則負(fù)責(zé)對證券業(yè)的監(jiān)管。目前，中國金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)人的管理和經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查，以及對有問題的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理并采取化解風(fēng)險的政策措施的制定。由于改革相對滯后的原因，我國金融監(jiān)管體制存在許多待解決的問題。

(一)金融監(jiān)管缺乏獨(dú)立性

金融監(jiān)管體制是對金融監(jiān)督管理活動進(jìn)行規(guī)范的一整套組織制度，金融監(jiān)管體制的健全與否直接關(guān)系到金融監(jiān)管的效果。我國長期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，無論是中央級監(jiān)管，還是地方級監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)都受制于政府部門的指揮和管理，缺乏獨(dú)立性，不能充分發(fā)揮監(jiān)管職能。

(二)金融監(jiān)管的法律制度不完善

金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，對金融機(jī)構(gòu)的各種經(jīng)營行為必須有明確的法律規(guī)范，這是保證金融監(jiān)管嚴(yán)格按照法律規(guī)定和法規(guī)程序?qū)嵤?，杜絕隨意性，保證客觀性和公正性的基本要求。

(三)金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管不利于提升金融服務(wù)業(yè)的國際競爭力

混業(yè)經(jīng)營已成為當(dāng)代金融業(yè)發(fā)展的主流趨勢，與之相適應(yīng)，綜合監(jiān)管體制亦成為一種國際化的趨勢。我國金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管原則規(guī)定，商業(yè)銀行的資產(chǎn)只能發(fā)放貸款，不能從事證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的投資活動，不能通過資產(chǎn)多樣化實(shí)現(xiàn)投資風(fēng)險的分散，使金融部門的業(yè)務(wù)受到嚴(yán)格的管制。(四)金融監(jiān)管手段落后，監(jiān)管的能力和效率處于較低水平

當(dāng)前我國金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人審批，而對金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多。從風(fēng)險監(jiān)管角度分析，這樣的監(jiān)管措施往往起不到應(yīng)有的效果。因?yàn)轱L(fēng)險監(jiān)管措施強(qiáng)調(diào)的是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險后如何控制風(fēng)險、減少風(fēng)險、增加抵御風(fēng)險的能力，追究造成風(fēng)險者的責(zé)任。在我國，一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，政府往往是以行政方式出面干預(yù)，對金融風(fēng)險的違規(guī)行為做出糾正，這種被動地事后處理方式，影響了金融業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性，導(dǎo)致我國金融監(jiān)管能力和金融業(yè)整體運(yùn)營效率的低下。

四、我國金融監(jiān)管體制的改革與完善

(一)從制度上保障金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性

在政府監(jiān)管主體的設(shè)置方面，由于金融監(jiān)管的范圍涵蓋整個市場，尤其需要解決信息不對稱等導(dǎo)致的市場失靈問題。金融市場的特殊性、金融活動的復(fù)雜性、金融市場失靈現(xiàn)象的廣泛性和金融行業(yè)的專業(yè)性，要求金融監(jiān)管體制采取獨(dú)立型的監(jiān)管主體。隨著金融市場國際一體化程度的提高，設(shè)立獨(dú)立、超脫、統(tǒng)一的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有明顯的一致化的傾向。

(二)建立對監(jiān)管者的監(jiān)督約束機(jī)制

一個完善的監(jiān)管體制還應(yīng)包括對監(jiān)管者的監(jiān)督約束機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)紀(jì)檢部門的力量，建立紀(jì)檢部門對監(jiān)管工作的調(diào)查制度，明確監(jiān)管部門工作人員職責(zé)，制定對違法監(jiān)管、執(zhí)法不嚴(yán)或失職等行為的處置辦法，定期公布有關(guān)監(jiān)管信息，增強(qiáng)監(jiān)管的透明度，擴(kuò)大和完善社會公眾對監(jiān)管者的舉報制度。

(三)加強(qiáng)國際層面上的監(jiān)管合作，提高監(jiān)管水平

加人WTO后，隨著我國金融市場的逐步開放，外資銀行將更多地在我國從事金融服務(wù)業(yè)務(wù)。由于跨國金融機(jī)構(gòu)擁有復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)和廣泛分布的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，這就增加了金融監(jiān)管的難度，特別是在金融全球化的形勢下，金融業(yè)務(wù)不再局限于某一國家或地區(qū)的范圍，以國家為單位的金融監(jiān)管已經(jīng)不可能對其境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)實(shí)行全方位的監(jiān)管。我國應(yīng)主動適應(yīng)金融監(jiān)管的國際化趨勢，加強(qiáng)監(jiān)管的國際合作與協(xié)調(diào)，從而實(shí)現(xiàn)對跨國金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。我國要與其他國家金融當(dāng)局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術(shù)合作等方面展開合作。同時，要發(fā)揮各類國際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國際金融監(jiān)管方面的作用，并積極在國內(nèi)全面推行金融監(jiān)管國際化標(biāo)準(zhǔn)。

(四)充分重視對資本充足性和內(nèi)控機(jī)制健全性的監(jiān)管

我國金融監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng)從對監(jiān)管對象各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法性監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)Y本充足性和內(nèi)控機(jī)制健全性的監(jiān)管。如對銀行的監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只集中對法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，即對銀行總行進(jìn)行集中監(jiān)管，而對分行則主要通過對總行的內(nèi)控機(jī)制健全性的考查得出結(jié)論，同時要求分行在每個工作日結(jié)束時將數(shù)據(jù)上報總行。

總之,金融監(jiān)管模式并無優(yōu)劣之分，不同經(jīng)營體制與不同監(jiān)管體制的各種組合都有成功的實(shí)例，關(guān)鍵是根據(jù)自身國情選擇最適合的模式。必須承認(rèn)不同國家現(xiàn)行的監(jiān)管體制都存在不同程度的問題，而且最適宜的監(jiān)管體制及結(jié)構(gòu)也并非固定不變的。還應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)固然重要，但如果對監(jiān)管效力和效率沒有保證的話，監(jiān)管模式也絕不是保證金融安全的萬能靈丹妙藥。

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內(nèi)容摘要:在對美國、日本、德國、英國、法國等大國的金融監(jiān)管模式進(jìn)行比較研究對比發(fā)現(xiàn)，當(dāng)今世界金融監(jiān)管的主流模式已經(jīng)是綜合監(jiān)管，各國中央銀行在金融監(jiān)管方面仍然保持著極其重要地位。中國在加入WTO后,為了應(yīng)對加入WTO后來自金融強(qiáng)國的激烈競爭，本文就目前我國在金融監(jiān)管實(shí)踐中存在的問題，并提出有利于發(fā)展和完善我國金融監(jiān)管體制的若干政策性建議。

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管；監(jiān)管模式；監(jiān)管體制