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摘要：在社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，仍然離不開金融行業(yè)的參與與推進(jìn)，金融活動(dòng)是對經(jīng)濟(jì)影響非常顯著的社會(huì)活動(dòng)，隨著現(xiàn)代化科學(xué)與經(jīng)濟(jì)的共同進(jìn)步下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的延續(xù)而出現(xiàn)，為了能夠促進(jìn)二者之間的共同發(fā)展，文章針對互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)展開了挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

引言

金融行業(yè)的發(fā)展能夠?qū)τ诮?jīng)濟(jì)發(fā)展而言是具有非常大的推動(dòng)作用的，我國金融行業(yè)對經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)更是明顯。隨著現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了，促使金融業(yè)的經(jīng)營模式更加豐富化，同時(shí)對于傳統(tǒng)金融而言互聯(lián)網(wǎng)金融是一種延伸，雖然胡來難忘金融自身存在著一定的缺陷，但是其具備的門檻低、操作便捷、條件較低等特點(diǎn)，因此，出現(xiàn)以后發(fā)展的極為迅速，給傳統(tǒng)金融造成了很大的沖擊。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)金融帶來的影響

（一）分流了傳統(tǒng)金融的客戶

站在經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，對市場、經(jīng)濟(jì)等方面的內(nèi)容進(jìn)行比較系統(tǒng)性與概括性的分析，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展對傳統(tǒng)金融造成了多方面的影響，其中影響最明顯的是分流傳統(tǒng)金融的大部分客戶。通常情況下，在固定條件下一個(gè)商品擁有的市場客戶量是處于相對穩(wěn)定狀態(tài)的，并且增長是十分緩慢的，一旦出現(xiàn)吸引力較強(qiáng)的新型渠道，那么對于傳統(tǒng)渠道而言勢必會(huì)流失部分客戶的，通常金融銷售也是通過商品的模式來實(shí)現(xiàn)的，因此同樣存在這種問題。

（二）豐富了金融的經(jīng)營渠道

互聯(lián)網(wǎng)金融是經(jīng)濟(jì)與科技發(fā)展的一種新式金融渠道，在原來固有的基礎(chǔ)上，促進(jìn)融資環(huán)境得到進(jìn)一步的完善，通過經(jīng)濟(jì)學(xué)角度對互聯(lián)網(wǎng)金融觀察，發(fā)現(xiàn)金融渠道的拓寬對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是非常有利的，他能夠促進(jìn)商品在流通總量與流通率等方面的增加。一般金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的貸款或其他服務(wù)，在本質(zhì)上也屬于一種商品，而互聯(lián)網(wǎng)金融同樣可以為客戶提供相應(yīng)的商品服務(wù)，因此當(dāng)這種新型金融渠道出現(xiàn)以后，很多在資金方面有需求的人都被其存在的優(yōu)勢所吸引，而在借貸過程中不再局限于銀行服務(wù)，紛紛向互聯(lián)網(wǎng)金融渠道來尋求幫助，從而推進(jìn)了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與平臺(tái)的快速發(fā)展，金融渠道的數(shù)量也得到了快速的增長。

（三）促使傳統(tǒng)金融的社會(huì)地位被動(dòng)搖

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與建設(shè)的過程中，金融行業(yè)在其中發(fā)揮著重要的作用，同時(shí)也是一個(gè)國家發(fā)展經(jīng)的一個(gè)重要手段，傳統(tǒng)的金融模式下，社會(huì)從事金融活動(dòng)的中心場所主要有銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)，而在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及的背景下，不僅使互聯(lián)網(wǎng)金融誕生，而且也改變了人們從事金融活動(dòng)方式，促使傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營總量上大量減少，而金融市場上熱錢的數(shù)目不斷增加，從而出現(xiàn)了更多的融資渠道，在這種環(huán)境下催生出了更多的金融投資的對象與方向，促使經(jīng)濟(jì)得到了快速的發(fā)展，同時(shí)很多投資者在投資方式上有了更多的選擇，使得傳統(tǒng)金融活動(dòng)降低了原有的地位。

二、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融合理利用的措施

（一）加強(qiáng)金融管理系統(tǒng)的規(guī)范化

通過各類與金融相關(guān)資料的調(diào)查了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融是由西方發(fā)達(dá)國家起源的，我國在相關(guān)領(lǐng)域的起步要晚于美國、德國等西方發(fā)達(dá)國家，在管理方式上發(fā)達(dá)國家也是較為成熟，有很多地方值得我國加以借鑒。以德國的互聯(lián)網(wǎng)金融管理為例，德國在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的發(fā)展是較為成熟的，其在相關(guān)管理方面最顯著的特點(diǎn)便是法律條文的明確性以及非常強(qiáng)的執(zhí)行力，我國金融行業(yè)的發(fā)展環(huán)境是存在特殊性的，對于國外的管理模式不能全部進(jìn)行套用，其中通過建立規(guī)范化的金融管理系統(tǒng)是最為可行的方式，將兩種金融模式統(tǒng)一納入在同一標(biāo)準(zhǔn)下，來進(jìn)行金融活動(dòng)的集中化管理。以金融經(jīng)營資質(zhì)為例，國內(nèi)應(yīng)統(tǒng)一要求互聯(lián)網(wǎng)金融的多有企業(yè)必須經(jīng)過工商部門的登記注冊，并將法人代表的基本資料進(jìn)行遞交，同時(shí)要將每一筆數(shù)額較大的資金流動(dòng)進(jìn)行記錄，一般為10萬元以上的資金流動(dòng)，并以一個(gè)月的時(shí)間作為一個(gè)周期，每個(gè)周期都要接受當(dāng)?shù)毓ど滩块T對其的審查，每季度為接受整體財(cái)務(wù)審計(jì)的周期，通過此方式來保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營的正規(guī)化，既可以避免欺詐問題的出現(xiàn)，又可以使金融管理得到完善，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間能夠?qū)崿F(xiàn)長期、良性的共同發(fā)展。

（二）加強(qiáng)征信機(jī)制的完善性

征信機(jī)制是傳統(tǒng)金融中的一種有效的控制手段，但是在實(shí)施的效果上仍然需要有所提高，在對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行管理的過程中，也應(yīng)該建立相應(yīng)的征信機(jī)制來加強(qiáng)管理，促使金融總體環(huán)境的進(jìn)一步完善。通過對經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)資料的研究，發(fā)現(xiàn)我國的互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融在經(jīng)營管理中均存在著風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)與我國征信機(jī)制不夠完善有著直接關(guān)系，因此，在后續(xù)的管理工作中應(yīng)對征信機(jī)制加以重視?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在信息資料方面應(yīng)該加強(qiáng)其完善性，比如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)檔案的建設(shè)、人員檔案的建設(shè)等，企業(yè)應(yīng)將企業(yè)的每一筆開支都完整的進(jìn)行登記，并針對一些存在問題的企業(yè)與個(gè)人進(jìn)行公布，并將其納入到征信機(jī)制的體系中，不管企業(yè)還是個(gè)人出現(xiàn)違規(guī)的次數(shù)若超過規(guī)定的次數(shù)，并對其法律責(zé)任予以追究，并對其參與互聯(lián)網(wǎng)金融的活動(dòng)加以限制。

（三）良性競爭的建立

在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，競爭是市場經(jīng)濟(jì)行為的重要特征之一，如果競爭是良性的競爭，則對于行業(yè)、企業(yè)的推動(dòng)是非常有利的，并根據(jù)其自身的實(shí)際情況能夠不斷對自身策略進(jìn)行調(diào)整，以促進(jìn)其持續(xù)不斷的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于傳統(tǒng)金融而言，對其形成挑戰(zhàn)勢必是客觀事實(shí)，對其進(jìn)行壓制只會(huì)適得其反，應(yīng)對二者之間的競爭關(guān)系加以利用，來建立一個(gè)良性的競爭機(jī)制，以推進(jìn)二者之間的共同發(fā)展。

三、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于傳統(tǒng)金融的發(fā)展勢必是會(huì)形成挑戰(zhàn)的，同歸對二者之間的挑戰(zhàn)關(guān)系的分析與了解。發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)與發(fā)展，對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生的影響主要在三個(gè)方面進(jìn)行了充分的體現(xiàn)，分別為互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融客戶分流的影響、金融渠道的豐富、傳統(tǒng)金融社會(huì)活動(dòng)地位的動(dòng)搖。對互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的管理方式進(jìn)行合理利用，能夠有效的促進(jìn)兩者之間的共同發(fā)展，主要包括金融管理系統(tǒng)的規(guī)范化、征信機(jī)制的完善、加強(qiáng)競爭的良性化。

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作者:馮碩 單位:克拉克大學(xué)管理學(xué)院