科技型小微企業(yè)融資困難分析
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（一）我國科技型小微企業(yè)融資渠道
1.企業(yè)內(nèi)部融資小微企業(yè)內(nèi)部融資就是企業(yè)的內(nèi)部員工對企業(yè)進行直接投資的行為，它主要包括三種途徑：資本金、折舊基金轉(zhuǎn)為重置投資和留存收益轉(zhuǎn)變?yōu)樾略鲑Y金。
2.直接融資目前對于科技型小微企業(yè)直接融資主要就是國家對于具備一定條件的小微企業(yè)建立創(chuàng)業(yè)板市場，通過證券市場融資和風險投資基金獲取融資。
3.間接融資間接融資就是在小微企業(yè)與具有貨幣閑置所有者之間通過一定的社會組織機構(gòu)，實現(xiàn)它們之間的互需合作，達到利益的最大化。目前我國對于小微企業(yè)融資機構(gòu)的主要有：商業(yè)銀行、社會擔保機構(gòu)、政府公益擔保部門等。
4.政策性融資其主要就是依靠國家的政策、利用政府的信用進行對科技型小微企業(yè)進行資金擔保的支持。目前國家對于科技型小微企業(yè)的融資扶持力度不斷地加大，尤其是2012年我國出臺了許多有利于科技型小微企業(yè)發(fā)展的政策。
（二）科技型小微企業(yè)融資面臨的困境
1.科技型小微企業(yè)自身原因?qū)е氯谫Y困難由于科技型小微企業(yè)的規(guī)模比較小，它的生命周期也具有不確定性，因此小微企業(yè)的資金獲得不容易被外界所接受，因為科技型小微企業(yè)從事的主要就是科技研究，它具有較大的風險性，尤其是科技型小微企業(yè)在前期需要大量的資金，但是它的投入不一定會獲得相應(yīng)的收入，同時由于科技型小微企業(yè)沒有固定的經(jīng)營場所，使得銀行借貸部門也不愿意對其進行資金支持。因此科技型小微企業(yè)的自身原因會使社會相關(guān)機構(gòu)不愿對其進行資金支持。
2.社會外部因素不利于科技型小微企業(yè)融資（1）直接融資的渠道過少目前我國的金融機構(gòu)對于企業(yè)的資金支持主要是集中在對大中型企業(yè)上，而對于小微企業(yè)尤其是科技型的小微企業(yè)資金支持力度不夠，其主要表現(xiàn)在：一是對于科技型小微企業(yè)的融資渠道單一。小微企業(yè)的資金支持獲得主要就是靠企業(yè)的自我融資。二是我國對于科技型小微企業(yè)的支持范圍小。社會上對于小微企業(yè)的資金支持范圍還是主要集中在具有一定科技產(chǎn)品優(yōu)勢的小微企業(yè)，而對于小微企業(yè)的前期資金支持卻沒有相應(yīng)的體系。（2）間接融資渠道過窄科技型小微企業(yè)具有對資金的持續(xù)需求的要求，但是由于小微企業(yè)的現(xiàn)金流動不足，其發(fā)展規(guī)模也比較小等因素，這樣金融機構(gòu)不愿意對科技型的小微企業(yè)進行放貸。主要表現(xiàn)在：第一銀行信貸資源過于集中，不利于科技型小微企業(yè)的融資。我國的資金主要集中在我國的國有幾大銀行中，而國有銀行又不愿意涉足小微企業(yè)信貸，因此導致小微企業(yè)信貸不夠。其次目前的企業(yè)風險信用評價體系不適用科技型小微企業(yè)。目前銀行對于企業(yè)的信貸依據(jù)主要就是定性評價和定量評定，而科技型的小微企業(yè)卻沒有足夠的固定資產(chǎn)，使得金融機構(gòu)不愿意給其進行放貸。最后銀行信貸產(chǎn)品與科技型小微企業(yè)獲得貸款的成本不符。（3）政策性融資渠道效果不明顯雖然我國對于科技型小微企業(yè)的融資支持力度在不斷地加強，但是在實際的融資渠道中所取得效果卻不理想，比如科技型小微企業(yè)要想獲得國家的資金支持就需要提出申請，但是申請的過程時間比較長，需要的手續(xù)材料比較繁瑣，使得其對于科技型小微企業(yè)的科研作用不大，因為科技發(fā)展具有時間性，它的更新速度快。同時由于小微企業(yè)具有小的特點使得企業(yè)沒有相應(yīng)的人員協(xié)調(diào)其關(guān)系。
二、科技型小微企業(yè)融資困難原因分析
（一）科技型小微企業(yè)的可抵押物價值低
由于科技型小微企業(yè)其經(jīng)營的主要就是依靠企業(yè)科研研究，對新的生產(chǎn)技術(shù)以及產(chǎn)品進行技術(shù)等方面的創(chuàng)新，它的風險程度較高，因此科技型小微企業(yè)在向金融機構(gòu)進行貸款業(yè)務(wù)時，科技型小微企業(yè)沒有相應(yīng)的固定資產(chǎn)價值獲取足夠的貸款，雖然科技型企業(yè)產(chǎn)品投入市場后獲得的價值大大高于其現(xiàn)在的價值，但是銀行對于企業(yè)的信貸參考條件就是要具備一定的固定資產(chǎn)價值，而且銀行對于企業(yè)的信貸條件沒有充分考慮無形資產(chǎn)的價值，這樣二者之間的矛盾使得小微企業(yè)不易獲得貸款。
（二）科技型小微企業(yè)不能充分利用市場融資的多元化
目前對于企業(yè)融資做好的措施就是實現(xiàn)企業(yè)的證券融資，但是由于科技型小微企業(yè)缺乏相應(yīng)的信用體系建設(shè)，社會對于企業(yè)的經(jīng)營記錄為零，使得其獲得有關(guān)部門認定的幾率較小，同時由于我國對于企業(yè)的上市要求也比較高，使得小微企業(yè)獲得上市資格的幾率比較困難。
（三）針對小微企業(yè)融資的機構(gòu)比較少
當前我國的信貸部門一般傾向于把資金貸給大中型企業(yè)，因為他們的信貸條件比較優(yōu)良，他們的信貸風險控制比較低，尤其是我國的五大銀行。雖然銀行內(nèi)部基本上都建立了小微企業(yè)信貸部門，但是它們對于小微企業(yè)的信貸卻并沒有多大的熱情。
三、緩解科技型小微企業(yè)融資難的對策
（一）建立市場主導的小微企業(yè)融資服務(wù)體系
1.完善金融機構(gòu)服務(wù)第一，提高科技擔保額度，開辦多種形式的小額信貸發(fā)放業(yè)務(wù)。在2011年11月，民生、浦發(fā)、興業(yè)銀行等獲銀監(jiān)會批準，可發(fā)行專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款的金融債共1100億元。并且其他銀行也都適當放寬了對小微企業(yè)的貸款要求。對于科技型小微企業(yè)來說，擁有高新技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)、急需科技成果轉(zhuǎn)化的小微企業(yè)得到資金的有力支持，將會帶來巨大的利潤取得可能性。第二，培育和發(fā)展小金融機構(gòu)體系。培育和發(fā)展小金融機構(gòu)體系。強化小金融機構(gòu)主要為小微企業(yè)提供融資服務(wù)的市場定位。大力培育和發(fā)展與小微企業(yè)金融支持相適應(yīng)的各類小金融機構(gòu)，對小金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行較低存款準備金率的政策。第三，調(diào)整信貸政策。銀行應(yīng)在認真分析我國加入世貿(mào)組織后產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)的信貸需求進行深入調(diào)研和篩選，確定不同的信貸策略。重點支持國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的并適合小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品；在企業(yè)選擇上，科技含量高的小微企業(yè)要積極扶持。
2.完善科技型小微企業(yè)的財務(wù)管理基礎(chǔ)工作金融機構(gòu)對于小微企業(yè)的融資信貸支持力度小，除了金融機構(gòu)自身的因素之外還與企業(yè)財務(wù)管理工作有一定的關(guān)系，小微企業(yè)的財務(wù)管理工作不規(guī)范，使得金融機構(gòu)對于其的財務(wù)記錄不能及時掌握，使得小微企業(yè)在信貸時，出現(xiàn)因為會計信息的不完整、不真實等導致信貸失敗的現(xiàn)象比較多，因此小微企業(yè)做加強自身財務(wù)管理工作，積極地與銀行部門進行溝通。
（二）加大政府部門對于科技型小微企業(yè)的融資服務(wù)體系建設(shè)
1.實施減稅政策，落實制度針對科技型小微企業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中面對的問題，國家有關(guān)部門提出了扶持小微企業(yè)的相關(guān)政策，利用減稅的措施，給小微企業(yè)提供良好的發(fā)展環(huán)境，對此地方政府部門要真正落實國家的優(yōu)惠政策，在最大程度上實施更加優(yōu)惠的政策扶持力度，給科技型小微企業(yè)提供一個良好的發(fā)展環(huán)境。
2.搭建科技型小微企業(yè)融資擔保平臺第一，完善擔保機構(gòu)的風險控制機制。政府部門要對于擔保機構(gòu)的設(shè)立進行嚴格的審批，降低擔保風險，并且要對于受理的科技型小微企業(yè)的擔保信貸進行動態(tài)的跟蹤等。第二，鼓勵民間擔保機構(gòu)的成立，鼓勵他們對科技型小微企業(yè)進行融資擔保業(yè)務(wù)?？萍夹偷男∥⑵髽I(yè)需要的資金比較多，單靠政府部門的擔保機構(gòu)很難滿足所有的科技型小微企業(yè)的信貸擔保，而通過民間的擔保機構(gòu)可以擴大擔保資金，增強擔保市場的發(fā)展，可以為更多的小微企業(yè)提供全方位的融資擔保服務(wù)。
3.通過政策鼓勵科技型小微企業(yè)進行創(chuàng)新科技型小微企業(yè)從事的是具有高科技含量的生產(chǎn)，企業(yè)的員工主要是具有高知識能力與具有創(chuàng)新意識的青年，他們的生產(chǎn)過程就是科學技術(shù)的創(chuàng)新，它的成功對于社會的生產(chǎn)技術(shù)都具有積極地推動作用，因此政府部門要制定政策鼓勵他們創(chuàng)新，給予他們一定的政策支持。比如河北省就針對科技型小微企業(yè)制定了相關(guān)的政策給予支持，每年拿出一定的資金對小微企業(yè)進行培訓，實施科技小巨人計劃等等。
4.完善法律體制促進科技型小微企業(yè)發(fā)展小微企業(yè)與大型企業(yè)在法律上是平等的市場主體，但是它們在實際的運行中確有著不同的對待，尤其是在企業(yè)融資方面，它們存在著差距，因此需要我國制定相關(guān)的法律對小微企業(yè)進行保護，以此引導市場的公正，促進小微企業(yè)的健康發(fā)展，而且小微企業(yè)由于其經(jīng)營的靈活性，其每年都會出現(xiàn)新的法律問題，因此其發(fā)展的客觀要求也需要國家給予法律制度的規(guī)定。
四、結(jié)論
科技型小微企業(yè)在我國經(jīng)濟體制中扮演著非常重要的角色，小微企業(yè)的融資問題是不容忽視的。盡管國家對于其融資問題的認識、原因、解決方案都有一些突破，為了全面解決問題，我們應(yīng)及時調(diào)整融資問題的具體實踐成果，解決臨時出現(xiàn)的問題，同時要總結(jié)經(jīng)驗，提出更好的解決方案，確?？萍夹托∥⑵髽I(yè)的順利發(fā)展。為此，順利解決科技型小微企業(yè)的融資難問題，大力推動與幫助科技型小微企業(yè)的發(fā)展，需要政府、市場、企業(yè)共同努力。
作者：吳雅琴單位：渤海大學管理學院
