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一淮南市小額貸款公司對中小企業(yè)融資的作用

1淮南市小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀

自2008年10月小額貸款公司試點(diǎn)開始以來，至今淮南市有小額貸款公司18家、注冊資本5.7億元。今年1-8份累計(jì)投放貸款616筆、金額5.69億元，8月末貸款余額5.71億元，比年初增加0.55億元。由以上數(shù)據(jù)可知，該市小額貸款公司業(yè)績突出，其中，市區(qū)內(nèi)前十位貸款客戶主要集中在煤炭經(jīng)營、建材和商貿(mào)領(lǐng)域，表明該市小額貸款公司信貸資金投放具有明顯的行業(yè)相關(guān)性。小額貸款公司貸款手續(xù)簡便快捷，方式靈活多樣，以信用貸款和保證貸款為主。

2小額貸款公司對淮南市中小企業(yè)融資問題的作用

促進(jìn)中小企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展對建設(shè)幸福淮南具有重要作用。然而融資難一直是中國中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，安徽省淮南市也不例外。2008年淮南市小額貸款公司的出現(xiàn)對于解決中小企業(yè)融資難問題發(fā)揮了一定的作用，使該市中小企業(yè)一直以來的融資難問題有了新的解決方向。有人說，小額貸款公司是中小企業(yè)融資的橋梁；也有人說，小額貸款公司是中小企業(yè)融資的及時雨；還有人說，小額貸款公司工作成為破解融資難題、為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的一支新生力量。小額貸款公司解決的是一些短期、分散、小額的資金需求，更加符合中小企業(yè)融資特點(diǎn)，因此其對中小企業(yè)的資金支持具有不可替代的影響。近幾年來，小額貸款公司在一系列政策的支持下，經(jīng)營實(shí)力顯著增強(qiáng)，在緩解中小企業(yè)融資難方面，發(fā)揮了越來越明顯的作用。小額貸款公司具有數(shù)額小、周期短、審批快的顯著特點(diǎn)，貸款無需第三方機(jī)構(gòu)評估，貸款期限、還款方式靈活。這些優(yōu)勢有效的緩解了中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中遇到的融資難問題，成為銀行開展中小企業(yè)金融服務(wù)的有益補(bǔ)充。

二淮南市小額貸款公司在解決中小企業(yè)融資過程中存在的問題及相應(yīng)的決策

1小額貸款公司在中小企業(yè)融資過程中面臨的主要問題

小額貸款公司的出現(xiàn)，解決了很多中小企業(yè)融資難的問題，在一定程度上改善了中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀。但和普通商業(yè)銀行一樣，小額貸款公司在解決中小企業(yè)融資問題的過程中也存在眾多的問題。小額貸款公司不明確的法律地位致使其不能順利的發(fā)展。迄今為止，小額貸款公司的發(fā)展只是依據(jù)地方政府、人民銀行和國家銀監(jiān)會制定的一些文件。因此，小額貸款公司很難有效保護(hù)自身利益。相關(guān)政策不完善、監(jiān)管不夠力度。各地出臺的政策，大部分是對小額貸款公司限制和監(jiān)管，鼓勵和扶持政策少，繁瑣的審批程序和過高的進(jìn)入壁壘等不利因素嚴(yán)重阻礙了該市小額貸款公司的發(fā)展。小額貸款公司的管理水平低，運(yùn)作不規(guī)范，治理機(jī)構(gòu)有待完善。首先，工作人員專業(yè)素質(zhì)參差不齊，工作技能專業(yè)性不夠，多數(shù)工作人員缺乏經(jīng)驗(yàn)且無崗前培訓(xùn)。其次，制度不完善，運(yùn)作不規(guī)范。小額貸款公司因?yàn)闆]有明確的法律地位，工作程序比較隨意，不遵循國家規(guī)定，時常發(fā)生違規(guī)操作。最后，預(yù)防和控制風(fēng)險的能力有待提升。作為金融機(jī)構(gòu)衍生物的小額貸款公司，也屬于高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)。另外，利率的波動也會影響小額貸款公司的運(yùn)作。

2解決小額貸款公司在中小企業(yè)融資過程中面臨的主要問題的對策

針對小額貸款公司在為中小企業(yè)提供貸款服務(wù)過程中存在的問題，筆者提出以下對策：首先，除了建立完整的中小企業(yè)融資體系外，中小企業(yè)要想持續(xù)長久的發(fā)展，必須規(guī)范自身發(fā)展和提升市場競爭能力。為此，中小企業(yè)要不斷加強(qiáng)自身經(jīng)營管理，提升企業(yè)財(cái)務(wù)報表的可信度、透明度；要加強(qiáng)信用意識，注重積累與維護(hù)信用；要加快產(chǎn)品創(chuàng)新與技術(shù)的進(jìn)步。其次，強(qiáng)化利率風(fēng)險意識，準(zhǔn)確預(yù)測利率波動。在市場經(jīng)濟(jì)下，物價的變動、國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境、央行的貨幣政策等都會影響利率的變動，因此，小額貸款公司應(yīng)培養(yǎng)專業(yè)人才對影響利率的因素進(jìn)行分析，預(yù)測相應(yīng)的變化范圍，以減少利率變動對公司運(yùn)行的影響。最后，構(gòu)造規(guī)避信用風(fēng)險的反應(yīng)機(jī)制，避免不良貸款。對于可以規(guī)避的信用風(fēng)險，小額貸款公司應(yīng)事前采取一定的制度措施加以控制。

作者：殷亞紅王露單位：淮南師范學(xué)院