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摘要:近年來各類地方金融管理協(xié)調(diào)作機制不斷建立，覆蓋范圍較廣，運作模式看:呈現(xiàn)多樣化，增強了金融管理工作合力，但也存在管理協(xié)調(diào)難度大，低水平重復(fù)建設(shè)、機制運行效能不足等問題，亟需建立健全地方金融管理協(xié)調(diào)法律法規(guī)，規(guī)范協(xié)調(diào)機制運行，完善機制配套建設(shè)，提升協(xié)調(diào)工作效能。

關(guān)鍵詞:金融管理;協(xié)調(diào)機制;機制建設(shè)

近年來，隨著形勢發(fā)展需要，基層央行新增了轄區(qū)社會信用體系建設(shè)、金融消費者權(quán)益保護、金融業(yè)信息安全管理、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新推廣等職能，牽涉面廣、責任重大，各類地方金融管理協(xié)調(diào)作機制應(yīng)運而生，增強了地方政府、職能部門以及金融系統(tǒng)的工作合力。

一、當前基層央行推進地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設(shè)中存在的問題

(一)基層央行推動設(shè)立金融管理協(xié)調(diào)機制難度大

1.基層央行推進金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制缺乏法律支持。

目前，我國相關(guān)法律法規(guī)暫未賦予央行協(xié)調(diào)其它金融監(jiān)管部門的職能和權(quán)限，2003年修訂的《人民銀行法》明確規(guī)定，“國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”，但截至目前，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設(shè)相關(guān)辦法仍未出臺;2013年，國務(wù)院批復(fù)人民銀行《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制工作方案的請示》，同意由人民銀行牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度，但該批復(fù)仍僅明確了“一行三會一局”總部層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作機制，對地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設(shè)沒有做出十分明確的規(guī)定和硬性要求。此外，我國《證券法》、《保險法》、《銀監(jiān)法》等金融法律以及一些行政法規(guī)也只對建立“監(jiān)督管理信息共享機制”作出了原則性要求，對金融監(jiān)管協(xié)同機制中的其它內(nèi)容沒有提及。由于缺乏具體法律法規(guī)支持，基層央行牽頭推動建立區(qū)域性金融管理協(xié)調(diào)機制難度較大。

2.各監(jiān)管部門政策目標差異，難以達成管理合作共識。

目前，地區(qū)金融業(yè)監(jiān)督管理主要由“一行一局”(人民銀行、銀監(jiān)部門)和地方政府分工負責、協(xié)調(diào)配合，但雙方在金融管理方面的出發(fā)點與側(cè)重點有所不同，人民銀行主要關(guān)注區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的防范和化解，地方政府則更加關(guān)心如何突破現(xiàn)有金融體系約束，強化地方金融功能，加快金融機構(gòu)集聚，為地區(qū)經(jīng)濟增長提供資金支持，二者在政策及管理目標上的差異，導(dǎo)致難以達成共識、協(xié)調(diào)管理。體現(xiàn)在:一是在貫徹貨幣政策方面，中央與地方存在“博弈”，地方政府具有較強的擴張意愿，而自主收縮調(diào)節(jié)動力不足，可能對貨幣政策“選擇性配合”，當?shù)胤秸慕?jīng)濟增長目標與央行政策調(diào)控周期相逆時，基層人民銀行與地方政府達成政策落實共識的難度往往較大。二是在金融管理方面，為更好地服務(wù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，往往熱衷于推進各類準金融組織、草根金融發(fā)展、創(chuàng)新，如融資性擔保公司、民間財富管理中心、投資公司、小貸公司等，但由于政策理念滯后及監(jiān)管人才缺乏，存在“重審批、輕管理”的情況。三是在維護金融穩(wěn)定方面，目前，地方政府設(shè)立相關(guān)管理協(xié)調(diào)機制更多是在金融風險爆發(fā)后，才牽頭處理風險事件、化解債務(wù)危機、維持社會穩(wěn)定，而人民銀行更需要在事前進行風險監(jiān)測和防范準備的協(xié)調(diào)機制。

3.部門利益藩籬制約。

如為增進貨幣信貸政策與財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，提升金融支持轄內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的實效，近年來，基層人民銀行往往通過市政府經(jīng)濟金融形勢分析會等協(xié)調(diào)機制，提請政府和有關(guān)部門搭建政銀企信息交流平臺，促進政策資源、金融資源和項目資源有效對接，以撬動更多信貸資源進入實體經(jīng)濟領(lǐng)域，但由于各職能部門之間利益藩籬阻礙以及其它原因，信息溝通交流平臺和信貸風險分擔機制雖有成交和，但未能達理想效果。

(二)地方金融管理協(xié)調(diào)機制存在低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象

1.基層央行內(nèi)部缺乏管理對外協(xié)調(diào)議事機制專門部門。

目前，基層央行沒有明確專門部門來統(tǒng)籌規(guī)劃對外協(xié)調(diào)議事機制建設(shè)，由各職能科室和部門分頭主導(dǎo)、單獨推進，造成信息不對稱，容易出現(xiàn)重復(fù)建設(shè)，加重成員單位負擔，導(dǎo)致相關(guān)資源浪費。如在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)域，地市中支層面先后主導(dǎo)或參與建立了金融安全區(qū)創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組、社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、創(chuàng)建金融生態(tài)良好城市工作領(lǐng)導(dǎo)小組等協(xié)調(diào)機制，這些協(xié)調(diào)機制工作職能、成員單位相近，一些協(xié)調(diào)機制實際可以合并運行。

2.設(shè)立標準缺失，對外協(xié)調(diào)機制數(shù)量冗繁。

人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部沒有出臺專門制度、辦法來規(guī)范對外管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)標準，如哪些領(lǐng)域應(yīng)設(shè)立管理協(xié)調(diào)機制，成員單位范圍、規(guī)格應(yīng)達到哪個層次，發(fā)起或參與協(xié)調(diào)機制內(nèi)部審批程序等，均沒有得到明確，各部門在建立相關(guān)管理機制時，存在“一事一設(shè)”的情況，產(chǎn)生了大量臨時性、單一性甚至缺乏實質(zhì)內(nèi)容的管理協(xié)調(diào)機制。

(三)地方金融管理機制運行效能有待提升

1.管理權(quán)限不足。

如金融業(yè)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組，雖然人民銀行“三定”方案明確了“指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作”的職責，但并沒有相關(guān)金融業(yè)信息安全管理行政法規(guī)、部門規(guī)章賦予人民銀行監(jiān)管權(quán)限，基層人民銀行缺乏行使有效的處罰措施，弱化了管理協(xié)調(diào)機制效能。

2.信息統(tǒng)計及共享水平低。

一方面，當前基層央行的金融統(tǒng)計監(jiān)測信息不全面，風險監(jiān)測制度體系不健全，對銀行機構(gòu)存貸業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計較為全面，但對表外業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、交叉金融工具、影子銀行、準金融機構(gòu)業(yè)務(wù)等方面數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)計，且數(shù)據(jù)采集方式較為落實，數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)不能直接嵌入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)抓取數(shù)據(jù)，只能由銀行人員根據(jù)統(tǒng)計口徑匯總后手工錄入央行統(tǒng)計系統(tǒng)端口，降低了數(shù)據(jù)的準確性;另一方面，地方人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦等部門之間還沒有完全的建立起信息交換與共享長效機制，數(shù)據(jù)共享的頻度、深度還有待提升，一些數(shù)據(jù)往往只有在需要時才臨時交換，如對人民銀行金融穩(wěn)定事關(guān)重要的信貸質(zhì)量數(shù)據(jù)，目前銀監(jiān)部門每個季度才與人民銀行交換一次，且僅包括總的以及分機構(gòu)的不良貸款余額數(shù)據(jù)，缺乏分行業(yè)明細數(shù)據(jù)，難以完全滿足人民銀行防范金融風險的需求。

二、關(guān)于完善地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)的建議

(一)建立健全地方金融管理協(xié)調(diào)法律法規(guī)

盡快修訂《人民銀行法》等金融監(jiān)管法律法規(guī)，從法律層面明確各級人民銀行推進金融管理協(xié)調(diào)的職能和權(quán)限，為地方金融管理協(xié)調(diào)機制建設(shè)提供法律支持。一是建立“大金融”監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。建立健全由地方政府和人民銀行共同主導(dǎo)，包括政府金融辦、人民銀行、政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管部門、金融行業(yè)自律組織、銀證保險等機構(gòu)的地方金融管理協(xié)調(diào)及金融穩(wěn)定工作機制，其中，人民銀行主要負責銀行、證券、保險領(lǐng)域管理協(xié)調(diào)，并在沒有證監(jiān)、保監(jiān)及銀監(jiān)機構(gòu)的地市和縣域?qū)用?，由人民銀行對銀、證、保行業(yè)進行委托監(jiān)管，地方政府金融辦負責聯(lián)合工商、商務(wù)、司法等部門，建立完善地方金融監(jiān)管法規(guī)，對小貸公司、融資性擔保公司、典當行、寄賣行、P2P公司、投資公司、民間融資中介機構(gòu)等進行聯(lián)合監(jiān)管，二者形成分工合作、信息共享的“大金融”管理機制，加強金融監(jiān)測監(jiān)管和信息共享，維護區(qū)域金融穩(wěn)定。二是建立健全地方層面貨幣信貸政策和財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的協(xié)調(diào)配合機制。搭建涵蓋發(fā)改委、財稅、經(jīng)信、農(nóng)委、科技、旅游、商務(wù)、銀行、企業(yè)等部門的信息交流機制和平臺，及時共享政策信息、項目信息、企業(yè)信息，促進資源對接;加強政策目標協(xié)調(diào)，打破部門利益藩籬，為符合條件的企業(yè)和銀行提供融資擔保、信貸貼息、風險補償?shù)?，更好地發(fā)揮貨幣信貸政策和財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的合力。

(二)基層人民銀行內(nèi)部應(yīng)加強協(xié)調(diào)機制建設(shè)管理

一方面，健全組織管理體系，明確專門部門統(tǒng)籌規(guī)劃、歸口管理基層央行對外協(xié)調(diào)機制建設(shè)，出臺專門辦法明確可設(shè)立對外協(xié)調(diào)機制的標準及內(nèi)部審批程序，對現(xiàn)有存量協(xié)調(diào)機制進行清理，對新設(shè)對外管理協(xié)調(diào)機制進行審核把關(guān)，防止低水平重復(fù)建設(shè)，造成資源浪費，另一方面，加強“大金融”管理人才隊伍建設(shè)，建立“大金融”管理知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)長效機制，為基層央行履行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)職責提供人才支持。

(三)加強金融管理協(xié)調(diào)機制配套建設(shè)，不斷提升運行效能

建立完善協(xié)調(diào)機制的議事規(guī)則、監(jiān)督檢查、考核評估等配套措施，不斷提升在決策、執(zhí)行方面的效率，增強監(jiān)管機制運行效能。完善信息統(tǒng)計和共享機制。圍繞衍生業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、交叉金融工具、影子銀行等金融管理重點加強統(tǒng)計監(jiān)測，完善金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計及風險監(jiān)測體系，運用科技手段不斷提高金融信息統(tǒng)計的及時性、準確性、完整性，不斷提升各管理部門之間數(shù)據(jù)交換、信息共享的頻度、深度、廣度，為地方金融管理協(xié)作提供強有力地信息支持。

作者：黃小雄 單位：中國人民銀行婁底市中心支行