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金融服務(wù)實體經(jīng)濟的措施范文第1篇

一、全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平的迫切性

改革開放以來，中國金融業(yè)取得了驕人成就，社會融資總量迅速增長，融資結(jié)構(gòu)不斷改善；金融宏觀調(diào)控體系有所完善，金融對促進資源有效配置的積極作用日益明顯；金融市場的功能得到了進一步發(fā)揮，金融市場和金融業(yè)對內(nèi)對外開放步伐進一步加快；金融行業(yè)的整體實力和抗風(fēng)險能力不斷增強，不僅成功抵御了國際金融危機的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，而且有力支持和促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展。

盡管金融業(yè)對促進實體經(jīng)濟良性運行發(fā)揮著不可替代的作用，但是，從服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平角度來考察，我國金融業(yè)仍然存在諸多的問題和不足，尤其是服務(wù)于小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的針對性、有效性還不高，金融系統(tǒng)固有的痼疾和缺憾日益凸顯。

1. 正規(guī)金融與實體經(jīng)濟融資需求的結(jié)構(gòu)性缺口引致金融服務(wù)覆蓋不夠。立足體制機制視角，造成我國實體經(jīng)濟某些領(lǐng)域“融資難、融資貴”的根本原因是金融系統(tǒng)及銀行結(jié)構(gòu)不合理、金融資源供給與企業(yè)需求間存在錯位。事實上，在融資結(jié)構(gòu)失衡格局下，因資本市場層次體系不健全，本應(yīng)由資本市場承擔(dān)的融資功能轉(zhuǎn)由銀行體系承擔(dān)；同時，因銀行系統(tǒng)層次體系不完善，本應(yīng)由小型金融機構(gòu)承擔(dān)的融資功能被迫由大中型銀行來滿足。統(tǒng)計顯示，我國大中型企業(yè)數(shù)量占比僅1%，企業(yè)類型分布呈“金字塔型”，而金融資源65%由國有控股及股份制商業(yè)銀行掌控，呈“倒金字塔型”。

金融系統(tǒng)層次化缺陷及金融資源配置錯位，致使金融系統(tǒng)與實體經(jīng)濟融資需求間存在結(jié)構(gòu)性缺口。“體制內(nèi)”正規(guī)金融缺少服務(wù)于小微企業(yè)等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的專營性機構(gòu)，現(xiàn)有非專營性金融組織基于“成本―收益”考量，對實體經(jīng)濟的分散性資金需求缺乏支持動力，尤其在銀根緊縮時期更是將其排擠于正規(guī)金融之外①。據(jù)測算，我國銀行對規(guī)模或限額以下企業(yè)的貸款覆蓋率不及5%，不僅明顯低于發(fā)達國家54%的水平，而且低于規(guī)模以上企業(yè)覆蓋率約25個百分點。[1]

2. “貨幣空轉(zhuǎn)”、經(jīng)濟虛擬化推升實體經(jīng)濟部分領(lǐng)域融資成本。經(jīng)測算，2008―2012年我國社會融資總量、新增人民幣貸款分別達63.5萬億元和38.1萬億元，幾乎相當(dāng)于1998―2002年信用增量的10倍，且近5年融資成本相對較低。然而，因金融市場信用大幅擴張推高了住房價格，使其轉(zhuǎn)化為以投資炒作為主導(dǎo)的虛擬經(jīng)濟市場。在這樣的市場環(huán)境下，低成本資金并未有效進入實體經(jīng)濟，而是源源不斷地流入以投資為主導(dǎo)的住房市場，導(dǎo)致實體經(jīng)濟無法獲得低成本融資②。有觀點認為，近幾年農(nóng)業(yè)領(lǐng)域存在的融資難問題，很大程度上即與此有關(guān)。

因此，雖然整體意義上我國實體經(jīng)濟融資成本較為適度，但某些薄弱領(lǐng)域“融資難、融資貴”問題卻客觀存在。以中小企業(yè)融資為例，按官方統(tǒng)計，截至2008年末我國企業(yè)總數(shù)971.5萬戶，其中99%以上為中小企業(yè)，嚴(yán)格意義上的大型企業(yè)僅1%。由于大型企業(yè)長期以來都是銀行信貸的主要受益者，80%左右的中小企業(yè)從未獲得銀行信貸支持。同時，在創(chuàng)業(yè)板、中小板公開上市的中小企業(yè)數(shù)占其群體的比重非常低，致使絕大部分中小企業(yè)幾乎難以獲得“體制內(nèi)”資金支持，被迫轉(zhuǎn)向“體制外”的高成本融資。來自溫州、江蘇、廣東等地的調(diào)查顯示：小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域“融資難、融資貴”問題正日益嚴(yán)重地制約著區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

3. 民間資本監(jiān)管和引導(dǎo)不利。我國金融監(jiān)管及宏觀調(diào)控重點著力于信貸規(guī)模、投向及利率層面，民間資本監(jiān)管存在多頭監(jiān)管及監(jiān)管真空。其中，小額貸款公司由地方政府監(jiān)管，典當(dāng)行及拍賣行由地方工商局監(jiān)管，大型融資擔(dān)保公司由銀監(jiān)會及其下屬機構(gòu)監(jiān)管。既有多頭監(jiān)管造成的效率缺失及效力低下，也存在部分民間金融組織處于監(jiān)管空白地帶的弊端，加劇了民間金融組織運作失范、民間資金“脫實就虛”及資金價格高企。據(jù)不完全統(tǒng)計，民間借貸利率階段性高位時全國民間借貸年綜合利率約為大型銀行對小微企業(yè)等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域信貸綜合年利率的3倍甚至更高。顯見，缺乏有效引導(dǎo)和監(jiān)管的民間昂貴資金，對實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域融資的高成本發(fā)揮了本不該有的推波助瀾作用。

4. 實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域融資缺乏針對性配套制度。信息不對稱和層次化金融組織缺失是制約小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域融資活動有效開展的主要原因。國際經(jīng)驗表明，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等融資主體受規(guī)模小、抵押品缺乏、經(jīng)營機制落后、資信等級低等多重約束，需要健全完善的融資擔(dān)保、法律法規(guī)等作為保障，而我國恰恰缺乏此類制度建設(shè)。一方面，中介信息服務(wù)體系不健全、多層次擔(dān)保體系缺失加劇了銀企信息不對稱和弱勢行業(yè)與企業(yè)的融資難。另一方面，由于國家政策針對企業(yè)類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)不完全一致、差異化政策的可操作性不強，使得國家融資政策難以在實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域穩(wěn)妥落實，為規(guī)避“融資搭便車”的逆向選擇和道德風(fēng)險，金融機構(gòu)資金支持行為謹(jǐn)慎，無形中增加實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的“融資難”和“高成本”。

二、拓寬實體經(jīng)濟服務(wù)廣度的普惠金融系統(tǒng)

從我國當(dāng)前金融體系及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀看，雖然多樣性的銀行業(yè)競爭格局初步形成、多層次的資本市場正在快速發(fā)展，但二元甚至多元經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)仍具普遍性，因此，應(yīng)進一步加快普惠金融體系建設(shè)，全面擴大金融服務(wù)實體經(jīng)濟的覆蓋面。同時，在強調(diào)銀行、證券、私募與風(fēng)險投資、金融中介、政策金融、保險、金融合作組織以及民間金融等金融服務(wù)實體經(jīng)濟廣度基礎(chǔ)上，更要強調(diào)建立有區(qū)別的金融服務(wù)實體經(jīng)濟機制，在兼顧公平和效率的前提下，努力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。

1. 依托新型金融機構(gòu)構(gòu)建完善的多層次普惠金融系統(tǒng)。為彌合融資結(jié)構(gòu)失衡格局下“體制內(nèi)”正規(guī)金融針對實體經(jīng)濟融資需求的結(jié)構(gòu)性缺口，要加快新型金融機構(gòu)建設(shè)，構(gòu)建層次分明的普惠金融系統(tǒng)；依托“非公經(jīng)濟36條”的落實消除民間資本進入壁壘，為其創(chuàng)造公平的市場準(zhǔn)入條件和競爭環(huán)境；通過有效的制度安排，建立完善的新型金融機構(gòu)資金補充機制，增強其可持續(xù)發(fā)展能力；從政策上鼓勵新型金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理方式，推動其拓寬業(yè)務(wù)種類和服務(wù)范圍，增強服務(wù)實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的能力；細化銀行差別化監(jiān)管政策，除現(xiàn)行差別存款準(zhǔn)備金率外，在資本充足比率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)和公司治理的要求方面，對新型金融機構(gòu)實行獨立標(biāo)準(zhǔn)，適度提高其貸款風(fēng)險容忍度，以差別化監(jiān)管政策開創(chuàng)多層次金融系統(tǒng)有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展的新局面。

2. 厘清多元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)與金融結(jié)構(gòu)的動態(tài)優(yōu)化關(guān)聯(lián)。要梳理和辨析我國二元甚至多元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征與金融結(jié)構(gòu)動態(tài)優(yōu)化之間的關(guān)系，將經(jīng)濟系統(tǒng)視為生態(tài)系統(tǒng)，將多樣性的金融服務(wù)體系與實體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)視為共生關(guān)系。即不僅實體經(jīng)濟需要有一個多樣性的金融服務(wù)體系，而且多樣性的金融服務(wù)體系自身也可提高經(jīng)濟系統(tǒng)應(yīng)對外來風(fēng)險沖擊的能力。因此，要進一步厘清金融體系與實體經(jīng)濟之間存在的共生關(guān)系，利用市場無形之手構(gòu)建以效率為核心的競爭機制，在強調(diào)效率的前提下，努力改善金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。

3. 要建立和完善金融服務(wù)實體經(jīng)濟的競爭機制。在層次分明的多樣性金融體系中，銀行、證券等金融機構(gòu)在服務(wù)實體經(jīng)濟方面占據(jù)極其重要的地位。該類機構(gòu)通過對優(yōu)質(zhì)項目甄別及潛在優(yōu)質(zhì)企業(yè)篩選，以及有效促進企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新等方式提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的有效性。但由于制度體系使然，我國金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟尚且缺乏行之有效的競爭機制，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量和水平大打折扣。因此，要從我國目前的實際狀況出發(fā)，采取多種有效措施，來完善銀行、證券、保險與影子銀行③等金融組織服務(wù)實體經(jīng)濟的競爭機制，為實體經(jīng)濟創(chuàng)建一個優(yōu)勝劣汰的競爭平臺。

4. 構(gòu)建金融結(jié)構(gòu)動態(tài)優(yōu)化機制。靜態(tài)視角下，依托金融系統(tǒng)的多樣性、層次化發(fā)展，在追求效率前提下，兼顧公平地擴大金融服務(wù)實體經(jīng)濟的覆蓋面，是中國金融改革發(fā)展的重要基調(diào)。但動態(tài)地看，我們還應(yīng)關(guān)注金融體系的動態(tài)優(yōu)化，既涵蓋金融工具、金融組織、金融市場等多維度的創(chuàng)新發(fā)展，力圖通過構(gòu)建多樣性并動態(tài)調(diào)整的金融服務(wù)實體經(jīng)濟指標(biāo)體系，合理評估已有多樣性普惠金融是否與實體經(jīng)濟發(fā)展相匹配，從而為全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平提供政策建議。

5. 依托制度建設(shè)保障低成本資金進入實體經(jīng)濟。在利率更加市場化條件下，實體經(jīng)濟能否獲得融資支持，融資成本高低將更多地取決于企業(yè)自身素質(zhì)及制度安排等市場因素，針對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的行政干預(yù)效力將更加淡化。因此，為有效降低實體經(jīng)濟的融資成本，需要出臺更具針對性的制度安排以引導(dǎo)低成本資金更多地進入實體經(jīng)濟領(lǐng)域。要依托法律制度嚴(yán)格區(qū)分實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟，解除低成本資金進入實體經(jīng)濟的門檻障礙；建立針對弱勢行業(yè)或企業(yè)的風(fēng)險補償與分擔(dān)機制，舒緩金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的風(fēng)險積聚，提升其為實體經(jīng)濟發(fā)展融資的內(nèi)在動力。

三、深化實體經(jīng)濟服務(wù)深度的金融創(chuàng)新體制構(gòu)建

長期以來，金融創(chuàng)新一直是推動金融業(yè)迅速發(fā)展壯大的主要驅(qū)動力，因此，進一步加快我國的金融創(chuàng)新，對提升金融機構(gòu)的服務(wù)水平和競爭力至關(guān)重要。構(gòu)建深化服務(wù)實體經(jīng)濟深度的金融創(chuàng)新體制，就是要植根于實體經(jīng)濟，面向市場，貼近客戶，通過金融創(chuàng)新不斷探索多樣化的金融產(chǎn)品，確保金融資源配置到最急需的行業(yè)、地區(qū)、項目和企業(yè)中去。

1. 進一步推動金融組織體系的完善與創(chuàng)新，形成充分競爭的金融體系。現(xiàn)階段，我國在為“三農(nóng)”、中小微企業(yè)等領(lǐng)域提供金融服務(wù)方面，還普遍存在著農(nóng)村金融服務(wù)、中小微企業(yè)融資難、融資貴等突出問題。究其原因，主要還是這些領(lǐng)域的金融機構(gòu)數(shù)量小、經(jīng)營網(wǎng)點少、資本金規(guī)模小。因此，要加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持，切實為經(jīng)濟、社會發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)，就必須全面深化金融體制改革，加快金融組織體系的完善與創(chuàng)新，快速推進金融業(yè)的對內(nèi)和對外開放步伐，進一步放寬市場準(zhǔn)入，允許民間資金發(fā)起成立商業(yè)銀行，以各種形式進入各類農(nóng)村金融機構(gòu)、社區(qū)金融組織，讓金融行業(yè)形成充分競爭、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、風(fēng)險可控的良好格局和態(tài)勢。

2. 加快商業(yè)銀行的體制機制創(chuàng)新，全面提升金融業(yè)的經(jīng)營管理能力。以銀行業(yè)為代表的金融業(yè)自2003年開始加快內(nèi)部體制機制改革，經(jīng)營管理水平和經(jīng)營效率、效益及風(fēng)險管理能力大幅提升。但與國際上實施以先進流程為主導(dǎo)管理模式的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)相比，經(jīng)營管理、組織流程等仍有差距，傳統(tǒng)經(jīng)營管理理念影響?yīng)q存、組織架構(gòu)仍需改善、部門職權(quán)利益化、協(xié)調(diào)成本高等“部門銀行”特征凸顯。為有效化解部門銀行弊端，我國銀行業(yè)應(yīng)進一步加快公司治理的改革，有效劃分黨委、董事會、監(jiān)事會、管理層的責(zé)任邊界，形成高效透明的權(quán)力制衡機制和風(fēng)險管控體系；推進董事會運作透明化、制度化，決策科學(xué)化和民主化，以及不同行政層級決策的執(zhí)行力；通過提升獨立董事在審計、提名、薪酬等委員會的地位，體現(xiàn)董事會的獨立性；完善商業(yè)銀行高管人員的選拔聘用機制，強化商業(yè)銀行內(nèi)控體系和激勵約束機制；加強信息披露，強化市場約束。[2]

商業(yè)銀行要打破原有的經(jīng)營管理模式，實現(xiàn)經(jīng)營管理方式的轉(zhuǎn)變，盡快構(gòu)建起“流程銀行”的經(jīng)營體制，走出同質(zhì)化競爭的惡性循環(huán)，樹立服務(wù)于實體經(jīng)濟的經(jīng)營理念；以業(yè)務(wù)流程來重構(gòu)組織架構(gòu)，形成垂直化、扁平化的管理架構(gòu)，全面推進業(yè)務(wù)流程的機制化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化，從整體上來提升商業(yè)銀行對實體經(jīng)濟和各類客戶的服務(wù)效率。[3]

3. 加快推進各類金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，提升金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平。在金融改革不斷深入推進，利率、匯率等要素價格全面市場化即將到來之際，金融機構(gòu)要有充分的危機意識和憂患意識，立足于現(xiàn)實，從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展的大局出發(fā)，以滿足客戶的需求為中心，加快推進各類金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平。要從自身的經(jīng)營特點和經(jīng)營優(yōu)勢出發(fā)，推出有針對性、差異性金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方案；充分吸納境內(nèi)外先進經(jīng)驗，堅持“取其精華、掌握精髓”原則，確定金融創(chuàng)新主攻方向；要積極推進金融技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，充分釋放互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、移動技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的渠道、方式和手段的創(chuàng)新；要適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融變革的潮流，構(gòu)建全方位、開放式的金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，形成獨具特色的品牌優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢。

4. 以服務(wù)實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，加強金融創(chuàng)新的監(jiān)管。金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，如果金融創(chuàng)新單純是為追逐高利潤，為創(chuàng)新而創(chuàng)新，完全脫離實體經(jīng)濟的需要，自我循環(huán)自我膨脹，那么金融創(chuàng)新就會走向負面，產(chǎn)生不利影響，甚至?xí)?yán)重危害實體經(jīng)濟的發(fā)展，釀成金融危機乃至經(jīng)濟危機的爆發(fā)。美國次貸危機的爆發(fā)就是深刻的教訓(xùn)。反思和借鑒國際經(jīng)驗，未來一段時期我國的金融創(chuàng)新，應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，不應(yīng)該脫離實體經(jīng)濟的需要，盲目追隨、復(fù)制發(fā)達國家的金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新。監(jiān)管部門要對金融創(chuàng)新加強監(jiān)管，防止金融過度創(chuàng)新而導(dǎo)致系統(tǒng)性金融風(fēng)險的出現(xiàn)。事實上，基于我國當(dāng)前經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略部署，未來的金融創(chuàng)新至少要做到“五結(jié)合”，即將金融創(chuàng)新與“新型城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、中小企業(yè)、居民財富”等有效結(jié)合。

四、凸顯實體經(jīng)濟服務(wù)重點的戰(zhàn)略方向

以金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，是發(fā)達國家產(chǎn)業(yè)演進與金融發(fā)展的慣用做法。雖然國家政策多次強調(diào)和重申了金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略導(dǎo)向，但由于實際操作環(huán)節(jié)種種障礙的客觀存在，我國已有金融體系支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和方向仍不夠明晰，尚且缺乏突出的載體。因此，在努力構(gòu)建體制機制、金融體系、支持擔(dān)保體系，以及堅持培養(yǎng)社會誠信氛圍與發(fā)展信用中介行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)上，金融業(yè)亟待進一步明確和突出服務(wù)重點，力爭做到服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展“有的放矢”。[4]

1. 重點支持實體經(jīng)濟領(lǐng)域的重大規(guī)劃項目。金融業(yè)要主動加強與國家宏觀管理部門、地方政府的對接，建立國家、地方重大項目數(shù)據(jù)庫，通過授信、信貸優(yōu)惠等形式，大力支持那些對事關(guān)國民經(jīng)濟全局、事關(guān)民生改善等帶動性強的重大項目，通過為國家重大規(guī)劃項目提供有效金融支持，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

2. 將服務(wù)實體經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)升級相結(jié)合。要圍繞調(diào)整結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)升級，不斷改善、加大對高端制造業(yè)和新型服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，加強金融與文化產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，通過銀行信貸、股權(quán)融資、債權(quán)融資、并購重組、引進戰(zhàn)略投資者等多種方式，推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與升級，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展方式的根本轉(zhuǎn)變，為“中國夢”的實現(xiàn)夯實經(jīng)濟基礎(chǔ)。

3. 突出和強化關(guān)鍵區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟的金融服務(wù)。金融服務(wù)要突出對城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的支持，通過對綜合實驗區(qū)建設(shè)的金融支持，改善城鄉(xiāng)之間金融資源配置不合理狀況，形成金融資源的高效配置和有序流動；要加大對絲綢之路新興經(jīng)濟帶、區(qū)域經(jīng)濟帶、城市群等的金融支持力度，促進產(chǎn)業(yè)在區(qū)域間的轉(zhuǎn)移與承接，實現(xiàn)我國區(qū)域、城鄉(xiāng)的良性互動發(fā)展。

4. 補齊實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)短板。要圍繞國家“三農(nóng)”發(fā)展戰(zhàn)略，加大對縣域金融的投入，加快重點縣域金融戰(zhàn)略的實施和落實，高效推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融重點工程，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大項目提供高質(zhì)量的金融服務(wù)支持，健全新型城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)示范工程、重點工程的金融支持；繼續(xù)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融投入，努力消除金融服務(wù)空白地帶；要依托各類小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，形成專業(yè)化經(jīng)營管理體系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和流程化運作；要圍繞破解小微企業(yè)“貸款難、貸款貴”的困境，積極改進商業(yè)銀行貸款流程，取消或減免小微企業(yè)融資過程中的各類費用，確實降低小微企業(yè)融資成本，為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的金融環(huán)境。

5. 以非銀金融④改革創(chuàng)新為契機凸顯實體經(jīng)濟服務(wù)重點。長期以來，基金業(yè)等非銀金融受制于規(guī)模偏小、運作失范，服務(wù)于實體經(jīng)濟的能力相對有限。隨著《資產(chǎn)管理機構(gòu)開展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》等改革創(chuàng)新的加快推進，非銀金融整體規(guī)模的擴張及管理的規(guī)范化，輔之以有效的監(jiān)管引導(dǎo)，開展專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的能力和動力都將有所提升。要通過設(shè)立更多的專項資產(chǎn)管理計劃投資于實體經(jīng)濟關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，突出財富管理行業(yè)對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域服務(wù)的有效性，增強新型金融業(yè)務(wù)和非銀金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

五、依托頂層設(shè)計構(gòu)建金融服務(wù)實體經(jīng)濟的支撐體系

雖然我國金融改革成就顯著，但固化于金融制度之中的弊端仍未根除。進入后危機時期，我國金融組織不健全、金融改革存在制度約束、金融對外開放步伐遲緩危害對外經(jīng)濟發(fā)展、融資結(jié)構(gòu)失衡致使金融風(fēng)險過于集中、金融分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營矛盾突出等基礎(chǔ)性金融支撐體系存在的問題更加凸顯，阻礙了金融服務(wù)于實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平的提升，蘊含巨大的風(fēng)險。借鑒成熟市場經(jīng)濟國家實踐經(jīng)驗，立足于我國現(xiàn)行金融支撐體系現(xiàn)狀，構(gòu)建金融服務(wù)于實體經(jīng)濟的支撐體系是及其緊迫的現(xiàn)實任務(wù)。[5]

1. 依托頂層設(shè)計構(gòu)建金融服務(wù)實體經(jīng)濟的支撐體系。我國金融業(yè)市場化程度不高，創(chuàng)新能力不足，總體競爭力不強；市場發(fā)展結(jié)構(gòu)性失衡，直接融資比重低，城鄉(xiāng)、區(qū)域金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，對“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)相對薄弱；金融內(nèi)控與風(fēng)險管理能力尚待提高。就其本源是自上而下的制度設(shè)計缺乏系統(tǒng)性和統(tǒng)籌規(guī)劃，要破解金融發(fā)展弊端，有必要加強對中國金融體系建設(shè)的頂層設(shè)計，協(xié)調(diào)統(tǒng)籌多項目標(biāo)和有效防范金融風(fēng)險。

2. 以對內(nèi)開放推動包容性金融體系建設(shè)。與“二元經(jīng)濟”相對應(yīng)，我國也存在“二元金融”現(xiàn)象。金融資源區(qū)域分布不均衡、市場參與者的市場地位差距顯著?！岸鹑凇钡拈L期存在必將加劇經(jīng)濟發(fā)展中也已存在的不平衡狀況，阻礙中國經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)。因此，應(yīng)繼續(xù)深化金融對內(nèi)開放，加快包容性金融體系建設(shè)，以化解中國金融發(fā)展過程中的重大系統(tǒng)性問題。

3. 以外匯管理體制改革和人民幣國際化為中心推進金融對外開放。外匯管理體制改革和人民幣國際化是金融對外開放的核心內(nèi)容。無論從當(dāng)前還是從長遠來看，人民幣國際化對我國經(jīng)濟發(fā)展都具有重要意義。人民幣成為重要的國際貨幣，有助于打破美元的霸主地位，推進國際貨幣制度改革；有助于維護亞洲區(qū)域的金融穩(wěn)定，為東亞金融合作、亞洲債券市場等區(qū)域金融機制和市場建設(shè)奠定堅實的基礎(chǔ)；有助于完善人民幣匯率的形成機制，加快推進我國匯率制度的改革，改善國際收支不平衡局面，實現(xiàn)國際儲備的多元化等；有助于全面提升我國國際金融實力，增強我國在全球金融治理改革中的發(fā)言權(quán)和影響力，為我國實現(xiàn)現(xiàn)代化建設(shè)目標(biāo)，早日邁入發(fā)達經(jīng)濟體創(chuàng)造有利的國際條件。因此，要加快推進人民幣國際化進程，把人民幣國際化作為我國對外金融發(fā)展戰(zhàn)略的中心環(huán)節(jié)，全面推進我國金融業(yè)的國際化進程。

4. 加強和改善金融宏觀調(diào)控。高效的金融宏觀調(diào)控基于對實體經(jīng)濟的深刻理解，通過優(yōu)化信貸資源配置結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)社會資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟領(lǐng)域，特別是強化金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)等領(lǐng)域的支持，強調(diào)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合。未來一段時期，我國應(yīng)持續(xù)完善金融宏觀調(diào)控機制，使金融資源在支持國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)方面發(fā)揮更加積極的作用，以高超的宏觀調(diào)控藝術(shù)確保宏觀經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

5. 加強金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。首先，隨著我國金融市場的完善與發(fā)展，我國金融業(yè)對內(nèi)對外開放步伐的加快，以及國際經(jīng)濟、金融全球化、一體化進程的日益加深，各類金融產(chǎn)品層出不窮，金融市場的波動和風(fēng)險日趨加大，對我國的金融監(jiān)管提出了前所未有的挑戰(zhàn)。這就要求我們在加快金融服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，盡快完善金融監(jiān)管體系，擴大金融監(jiān)管范圍，消除金融監(jiān)管真空，實現(xiàn)對金融市場和金融活動的全方位監(jiān)管。其次，由于我國金融行業(yè)特殊性，目前占主導(dǎo)地位和壟斷地位依然是國有或者國有控制金融機構(gòu)，這些系統(tǒng)性重要金融機構(gòu)對維護國家經(jīng)濟安全和金融安全起到舉足輕重的作用，因此要專門針對國有以及國有控股金融機構(gòu)，建立高效的金融監(jiān)管體制機制，有效地解決“大而不倒”的系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的道德風(fēng)險問題。再次，積極適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代金融綜合經(jīng)營發(fā)展的趨勢，加強“一行三會”金融監(jiān)管體系的協(xié)調(diào)，盡快構(gòu)建符合我國實際的新型金融監(jiān)管體制和制度，提高金融監(jiān)管的有效性，解決金融監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管規(guī)則不統(tǒng)一、不協(xié)調(diào)造成的監(jiān)管沖突、監(jiān)管套利等問題。[6][7]最后，建立金融危機預(yù)警系統(tǒng)。經(jīng)過2008年全球性金融危機的沖擊后，世界各國監(jiān)管已經(jīng)充分認識到，加強對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，建立完善的宏觀審慎監(jiān)管框架和政策體系，強化危機應(yīng)急系統(tǒng)的測試和模擬演練，構(gòu)建暢通的國際監(jiān)管合作機制和信息共享機制，是有效應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要舉措。而上述防范金融風(fēng)險的前提和基礎(chǔ)在于能否建立一套行之有效危機預(yù)警系統(tǒng)，對宏觀經(jīng)濟運行尤其是金融活動領(lǐng)域未來潛在的風(fēng)險或危機提前發(fā)出警報。[8]因此，要積極借鑒國際通行的基本預(yù)警方法，盡快建立我國自己的金融危機預(yù)警系統(tǒng)，充分發(fā)揮系統(tǒng)的預(yù)警作用。

六、結(jié)論

金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量與水平事關(guān)國民經(jīng)濟發(fā)展全局，對我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長、經(jīng)濟體制改革、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，以及虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展等構(gòu)成重大影響。為了充分釋放金融發(fā)展對實體經(jīng)濟的促進作用，需要我們從多年來對金融業(yè)支持實體經(jīng)濟的路徑軌跡，以及國內(nèi)經(jīng)濟運行中存在的實際問題出發(fā)，在認清提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和水平的重要性及緊迫性基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌考慮金融業(yè)總體布局和改革方向，加快推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，提升經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力。

注釋：

①由于單筆貸款的調(diào)查、監(jiān)管費大體相同，貸款規(guī)模越大，單位交易成本就越小。但小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域的信貸需求一般額度較小，會推升銀行信貸的單位交易成本（據(jù)測算，小微企業(yè)貸款成本約為大企業(yè)的5倍）。因此，無論基于銀行還是全社會集約化交易視角，銀行出于節(jié)約成本和監(jiān)督費用考慮，在缺乏優(yōu)惠政策條件下，通常對實體經(jīng)濟薄弱領(lǐng)域表現(xiàn)出相對弱偏好。

②王國剛：《近9萬億元新增貸款不會引致通脹》，《中國證券報》，2009年12月8日。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟的措施范文第2篇

19世紀(jì)以來，全球先后經(jīng)歷了大大小小十幾次金融危機，其共同特點都是危機爆發(fā)前相關(guān)國家經(jīng)濟在金融業(yè)支持下持續(xù)增長、對經(jīng)濟的看漲預(yù)期反過來又刺激金融創(chuàng)新，加上逐利性導(dǎo)致全球資本不斷涌入國內(nèi)使得國內(nèi)金融市場的繁榮逐漸脫離了實體經(jīng)濟發(fā)展，當(dāng)逐利的資本達到一定程度后便為金融危機的爆發(fā)埋下禍根。美國這一輪金融危機的發(fā)生，關(guān)鍵原因就在于美國經(jīng)濟也出現(xiàn)了脫離實體化的傾向。從表1可以看出，在過去的五十多年，美國以制造業(yè)、建筑業(yè)和交通運輸業(yè)為代表的實體經(jīng)濟占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重從41.25％下降到18.07％，特別是制造業(yè)占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重下降至11.2％。而以金融、保險服務(wù)業(yè)及房地產(chǎn)、租賃服務(wù)業(yè)為代表的虛擬經(jīng)濟在國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重則不斷上升，其中金融業(yè)的比重更是接近20％。服務(wù)業(yè)和金融業(yè)在美國經(jīng)濟中所占比重過大，國民經(jīng)濟過分的“避實就虛”嚴(yán)重損害了美國經(jīng)濟的平衡性，最終使得金融危機爆發(fā)。

在金融危機與歐債危機中，德國經(jīng)濟快速復(fù)蘇并在穩(wěn)定歐洲經(jīng)濟方面發(fā)揮了根本作用，這一切都得益于德國堅實的實體經(jīng)濟基礎(chǔ)。作為一個“制造大國”，德國工業(yè)制造業(yè)占GDP的29％，是德國經(jīng)濟發(fā)展的“脊梁”。世界500強企業(yè)中，有37家在德國。如果說德國最嘈雜的，是工廠機器發(fā)出的金屬沙沙聲；那么美國最喧鬧的，則是證交所大聲叫嚷的交易員。從深層次看，華爾街過度創(chuàng)新的“虛擬經(jīng)濟”，導(dǎo)致金融衍生品無限泛濫，從而釀成本輪金融危機，而德國堅實的制造業(yè)基礎(chǔ)則是其保持強大的抗危機能力的根本保障。

國際金融危機后，美、歐等發(fā)達國家重新認識到發(fā)展實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)的重要性，紛紛提出“再工業(yè)化”戰(zhàn)略，以搶占世界經(jīng)濟和科技發(fā)展的制高點，全球范圍內(nèi)正在上演從“工業(yè)化”到“去工業(yè)化”，再到“再工業(yè)化”這樣一個循環(huán)過程。這一過程實際上是對制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的重構(gòu)，重點是對高附加值環(huán)節(jié)的再造，體現(xiàn)了真正服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展戰(zhàn)略，符合經(jīng)濟形態(tài)螺旋式上升的發(fā)展規(guī)律。

1、美國高調(diào)推行“制造業(yè)振興計劃”。金融危機過后，奧巴馬政府先后制定了《重振美國制造業(yè)政策框架》、《先進制造伙伴（AMP）計劃》等一系列規(guī)劃，從國家戰(zhàn)略層面提出加快創(chuàng)新、促進美國先進制造業(yè)發(fā)展的具體建議和措施。2011年末，美國宣布創(chuàng)設(shè)隸屬于白宮國家經(jīng)濟委員會的白宮制造業(yè)政策辦公室，旨在協(xié)調(diào)各政府部門之間的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)政策制定和執(zhí)行，并推動美國制造業(yè)復(fù)蘇和出口。2012年2月，美國國家科技委員會了美國《先進制造業(yè)國家戰(zhàn)略計劃》，分析了全球先進制造業(yè)的發(fā)展趨勢及美國制造業(yè)面臨的挑戰(zhàn)，明確提出了實施美國先進制造業(yè)戰(zhàn)略的三大原則和五大目標(biāo)。

2、歐盟經(jīng)濟體積極謀劃“新工業(yè)革命”。2011年11月歐盟委員會公布了一項預(yù)計耗資800億歐元的“地平線2020”科研規(guī)劃。該規(guī)劃的主要目的是提高歐洲的基礎(chǔ)研究水平，推動信息技術(shù)、納米技術(shù)、新材料技術(shù)、生物技術(shù)、先進制造技術(shù)和空間技術(shù)等領(lǐng)域的研發(fā)和綠色交通、可再生能源、食品安全等領(lǐng)域的技術(shù)進步。2012年5月，歐盟委員會在其網(wǎng)站上為制訂歐洲新工業(yè)化政策征求意見，歐盟委員會主席巴羅佐認為，歐債危機的核心問題是一些成員國競爭力缺失，為此歐盟需要進行深度結(jié)構(gòu)改革，開展有針對性的投資。歐洲需要維持一個強勁、多元化和擁有競爭力的工業(yè)基礎(chǔ)，通過加速工業(yè)創(chuàng)新、支持向低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、鼓勵創(chuàng)業(yè)、扶持中小企業(yè)等措施，促進歐洲工業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

牢牢把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求

（一）正確認識金融與經(jīng)濟之間的關(guān)系。

經(jīng)濟決定金融，金融為經(jīng)濟服務(wù)，這已經(jīng)被世界經(jīng)濟發(fā)展史證實為一個基本規(guī)律，也是經(jīng)濟學(xué)家們的共識。經(jīng)濟對金融的決定作用主要體現(xiàn)在兩方面：一是金融是在商品經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，并伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展；二是商品經(jīng)濟的不同發(fā)展階段對金融服務(wù)的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、階段和層次。1969年戈德•史密斯在《金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展》一書中指出經(jīng)濟快速增長的時期往往是金融高速發(fā)展的時期。盧卡斯（1995）也指出，金融業(yè)的發(fā)展實際上是跟隨實體經(jīng)濟需求的引導(dǎo)，當(dāng)實體經(jīng)濟有需求時，金融業(yè)就自然而然發(fā)展起來。因此，只有實體經(jīng)濟的發(fā)展基礎(chǔ)牢固，金融業(yè)的發(fā)展方可持久穩(wěn)健；缺乏實體經(jīng)濟支撐的金融業(yè)非理性擴張，可能會使金融業(yè)一時興旺發(fā)達，但從長期來看則會貽害無窮。因此，金融業(yè)的發(fā)展需以實體經(jīng)濟發(fā)展為基礎(chǔ)，始終應(yīng)輔助或服務(wù)于實體經(jīng)濟，不能凌駕于實體經(jīng)濟發(fā)展之上。只有使金融在促進經(jīng)濟發(fā)展中獲得自身的健康成長，才能最大限度地為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

（二）我國以銀行為主導(dǎo)的金融體系應(yīng)該在促進實體經(jīng)濟發(fā)展中承擔(dān)特殊使命、扮演中堅力量。

1、從理論角度看，國有資本的性質(zhì)天然地要求銀行應(yīng)該在服務(wù)實體經(jīng)濟方面主動承擔(dān)特殊使命。我國銀行業(yè)在成立之初基本上是國有性質(zhì)的，近些年來隨著市場化改革的不斷深化，特別是引入國外戰(zhàn)略投資者后，銀行業(yè)普遍建立了現(xiàn)代企業(yè)制度，股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了一定的變化。但是，國有資本在整個銀行體系中仍然處于絕對控股地位，這樣的制度安排正是為了保持國家對金融體系的絕對控制力，便于國家宏觀經(jīng)濟政策的實施，這也是國家資本意志的體現(xiàn)。因此，商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行應(yīng)深刻地認識到自身所承擔(dān)的重任，增強政治責(zé)任感和歷史使命感，主動貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟金融政策，積極投身到服務(wù)實體經(jīng)濟的活動中來。

2、從實踐角度看，我國以銀行間接融資為主導(dǎo)的金融體系要求銀行必須在服務(wù)實體經(jīng)濟方面扮演中堅力量。一方面，與歐美發(fā)達國家相比，我國資本市場還不夠發(fā)達，企業(yè)主要還是通過銀行體系進行間接融資。從表2可以看出，盡管近些年來隨著我國資本市場的發(fā)展，間接融資比例不斷降低，但是2011年末人民幣貸款占社會融資總量的比例仍然達到54％，遠高于美國和英國同期的27％和38％。另一方面，從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，我國的金融機構(gòu)雖然資產(chǎn)規(guī)模龐大，但是結(jié)構(gòu)極其不平衡，根據(jù)中國銀監(jiān)會相關(guān)統(tǒng)計，2011年末我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為111.5萬億，占全部金融機構(gòu)資產(chǎn)的92％，保險業(yè)、證券業(yè)資產(chǎn)占比僅為8％。無論從社會融資總量占比還是金融資產(chǎn)占比來看，銀行業(yè)在我國的金融體系中都占據(jù)了主導(dǎo)地位，因此應(yīng)該在服務(wù)實體經(jīng)濟方面發(fā)揮主力軍作用。

實體經(jīng)濟發(fā)展在融資方面存在的突出問題

（一）融資難，多數(shù)中小企業(yè)無法獲得銀行信貸支持。

中小企業(yè)、特別是小微企業(yè)融資難問題是世界各國普遍存在的問題，但是在目前我國表現(xiàn)得更為突出。根據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心2011年10月的“中小企業(yè)發(fā)展的新環(huán)境新問題新對策研究”顯示，中國的銀行貸款覆蓋率，大型企業(yè)幾乎實現(xiàn)了全覆蓋，中型企業(yè)達80％以上，而規(guī)模以下的小型企業(yè)則最多只有20％。僅2010年，授信額在500萬元以下的小微企業(yè)貸款占中國企業(yè)貸款余額的比重還不超過5％。造成目前中小企業(yè)融資難問題的，既有客觀方面原因也有主觀方面原因。從客觀方面來看，信貸供給回歸常規(guī)，銀行流動性顯著收緊。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年末、2010年末和2011年末，我國全部金融機構(gòu)人民幣貸款余額依次為39.97萬億元、47.92萬億元和54.79萬億元，同比增速依次為31.74％、19.9％和15.8％。隨著信貨規(guī)模增速逐年降低，信貸規(guī)模日趨緊張，銀行不得不提高門檻，將有限的信貸資源優(yōu)先用于滿足重點大中型客戶的需求，從而擠壓了對小企業(yè)的信貸投放。從主觀方面來看，“輕資產(chǎn)”特點使得中小企業(yè)難以滿足銀行貸款條件。中小企業(yè)普遍處于發(fā)展初期，資產(chǎn)有限，缺乏有效的抵押手段，無法為銀行提供足夠的風(fēng)險緩釋措施，導(dǎo)致銀行不愿意貸款給中小企業(yè)。

（二）融資貴，中小企業(yè)融資成本普遍。

隨著近兩年貨幣政策的持續(xù)收緊，企業(yè)的融資成本不斷上升，融資貴問題也成為制約實體經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵問題之一。對于中小企業(yè)而言，融資貴問題更加突出，即便取得銀行授信融資，綜合融資成本貸款平均利率也高達13％-18％，達到了基準(zhǔn)利率的2-3倍，而民間的借貸利率則更高。眾多堅持實體經(jīng)濟生存發(fā)展的小企業(yè)，資本利潤率不超過5％，遠低于其承擔(dān)的貸款利率。一方面，在信貸資源緊張的情況下，銀行普遍提高了貸款定價水平。從表3可以看出，到2011年12月末，金融機構(gòu)執(zhí)行下浮和基準(zhǔn)利率的貸款占比依次為7.02％和26.96％，比2011年初分別減少20.78和2.20個百分點；而執(zhí)行上浮利率的貸款占比66.02％，比年初提高了22.98個百分點。由于國有企業(yè)與銀行具有良好的合作關(guān)系且具有較強的議價能力，銀行對國有企業(yè)基本上是執(zhí)行基準(zhǔn)利率或略微上浮，而對中小企業(yè)和民營企業(yè)則是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20-30％，有的甚至高達50％。另一方面，名目繁多的融資費用也增加了中小企業(yè)的融資成本。中小企業(yè)融資涉及到擔(dān)保、評估以及財產(chǎn)保險、公證等中介費用，據(jù)統(tǒng)計這部分費用基本上與企業(yè)支付的銀行費用相當(dāng)。除此之外，企業(yè)還要支付一部分貸款保證金。這些眾多因素導(dǎo)致中小企業(yè)實際借款利率超過大企業(yè)的兩倍以上。盡管銀行貸款利率較高，但仍有大部分中小企業(yè)無法從銀行獲得信貸支持。而民間借貸民間借貸機構(gòu)則往往利用資金供給緊張的格局，推高借貸利率水平。尤其是2011年，隨著央行不斷加息，資金鏈空前緊張，溫州和東莞等城市的一些中小企業(yè)因難以承受高額的融資成本而紛紛倒閉。

（三）區(qū)域不平衡，縣域及以下地區(qū)金融供給嚴(yán)重不足。

縣域經(jīng)濟的狀況對整個國民經(jīng)濟的影響舉足輕重，但是，縣域及以下地區(qū)金融供給則嚴(yán)重不足，無法滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要。一是金融主體缺位，隨著金融體制改革深入，縣域國有商業(yè)銀行機構(gòu)大規(guī)模收縮，自1999年起，四大國有商業(yè)銀行從農(nóng)村逐步撤出，基本取消了縣一級分支機構(gòu)，截止2009年底共撤銷了約31000多個縣級以下營業(yè)網(wǎng)點，且現(xiàn)有網(wǎng)點主要是集中于縣城，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融基本上被邊緣化。二是信用擔(dān)保功能不到位、風(fēng)險補償機制不健全、擔(dān)保機構(gòu)缺乏財政資金的有力支撐，商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)少。面對農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險和政策性風(fēng)險，“三農(nóng)”貸款缺乏風(fēng)險補償機制，導(dǎo)致金融機構(gòu)貸款投放動力不足。三是資金大量外流現(xiàn)象非常突出，縣域金融機構(gòu)大多只有組織資金權(quán)、貸款調(diào)查權(quán)和收貸權(quán)，沒有審批權(quán)，留存網(wǎng)點已成為上級行的“儲蓄機構(gòu)”，縣域金融機構(gòu)的大量存款資金流向城市地區(qū)。

（四）儲蓄和投資結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。

一方面，我國是世界上儲蓄率最高的國家，儲蓄率長期保持在50％以上，遠高于世界其他主要經(jīng)濟體（見表4）。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)分析，2011年中國的儲蓄率高達52％，而儲蓄總額已經(jīng)達到80萬億，這說明目前我國的整體資金供給并不短缺。而另一方面，在資金需求方來看，大量中、小、微企業(yè)、三農(nóng)行業(yè)等企業(yè)普遍面臨融資難問題，無法從正規(guī)渠道獲得低成本融資。這種儲蓄與投資結(jié)構(gòu)的失衡問題，也成為制約當(dāng)前實體經(jīng)濟發(fā)展的突出問題。

商業(yè)銀行要立足服務(wù)實體經(jīng)濟推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

（一）客戶戰(zhàn)略：從偏重批發(fā)銀行客戶向批發(fā)銀行客戶與零售銀行客戶并重轉(zhuǎn)變。

商業(yè)銀行要緊密結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級要求，與時俱進，調(diào)整信貸投向，改變當(dāng)前信貸資源過分集中于大型國有企業(yè)和政府融資平臺的問題。

1、大力發(fā)展消費金融，支持國家擴大內(nèi)需政策的實施。2008年國際金融危機爆發(fā)后，國際市場需求普遍衰退，各國貿(mào)易保護主義重新抬頭，改革開放以來我國長期依賴的出口導(dǎo)向性發(fā)展戰(zhàn)略受到重大挑戰(zhàn)。因此，十二五規(guī)劃明確提出，要構(gòu)建擴大內(nèi)需長效機制，促進經(jīng)濟增長向依靠消費、投資、出口協(xié)調(diào)拉動轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行要大力發(fā)展消費金融，加大對國家擴大內(nèi)需政策的支持力度。一是要大力發(fā)展個人消費信貸、住房信貸、信用卡消費等業(yè)務(wù)，為普通大眾客戶提供便捷化金融服務(wù)，增強其消費金融的可獲得性。二是要積極配合國家家電下鄉(xiāng)、汽車下鄉(xiāng)等一系列啟動內(nèi)需政策的實施，支持國內(nèi)企業(yè)開辟內(nèi)銷市場，緩解企業(yè)由于外需不足帶來的壓力。三是要做好高端客戶的金融服務(wù)，提供定制型私人銀行服務(wù)，應(yīng)對外資銀行挑戰(zhàn)。

2、批發(fā)業(yè)務(wù)要堅持國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，強化對經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。十二五規(guī)劃明確提出，促進經(jīng)濟增長向依靠第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)協(xié)同帶動轉(zhuǎn)變。因此，商業(yè)銀行在制定信貸政策時，要主動對接貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向。一是在信貸資源配置上，切實加大對三農(nóng)領(lǐng)域、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，主動向這些行業(yè)傾斜。同時，嚴(yán)控“兩高一剩”等限制性行業(yè)的信貸投放，促進淘汰落后產(chǎn)能，防止盲目重復(fù)建設(shè)。二是在客戶規(guī)模的選擇上，要改變當(dāng)前信貸資源過分向大中型國企和政府融資平臺傾斜的不利局面，積極支持擁有核心技術(shù)和市場競爭力、經(jīng)營管理比較規(guī)范、為大型企業(yè)配套的中小企業(yè)。

（二）產(chǎn)品戰(zhàn)略：從傳統(tǒng)的單一產(chǎn)品銷售向提供全面金融解決方案轉(zhuǎn)變。

現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型應(yīng)擺脫過度依賴傳統(tǒng)貸款為企業(yè)融資的發(fā)展方式，積極創(chuàng)新和拓展契合客戶需求的信貸產(chǎn)品，大力發(fā)展表外、結(jié)算、理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)類產(chǎn)品，努力為客戶提供全面金融服務(wù)方案，通過產(chǎn)品戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型改變當(dāng)前過于依賴?yán)畹氖杖肽Ｊ?，增加中間業(yè)務(wù)收入占比。

1、以解決當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展中面臨的融資難問題為著力點強化產(chǎn)品創(chuàng)新。一是積極進行擔(dān)保方式創(chuàng)新，針對當(dāng)前“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)等客戶普遍存在的經(jīng)營規(guī)模較小、缺乏有效抵質(zhì)押物品、信用評級較低的情況，積極進行擔(dān)保方式創(chuàng)新，大力推廣存貨、應(yīng)收賬款、專利權(quán)等動產(chǎn)質(zhì)押，盤活目前企業(yè)自有資產(chǎn)，探索采礦權(quán)、門票收費權(quán)、海域使用權(quán)等權(quán)益質(zhì)押，積極創(chuàng)造量體裁衣式產(chǎn)品，滿足實體經(jīng)濟對金融服務(wù)多元化的需要。二是大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，根據(jù)中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈上所處地位的不同，在保證資金封閉循環(huán)和風(fēng)險可控的前提下，充分依托核心企業(yè)的資信狀況為小企業(yè)進行信用增級，解決小企業(yè)融資難問題。

2、積極為客戶提供全面金融解決方案。商業(yè)銀行要打破傳統(tǒng)的單一產(chǎn)品銷售模式，通過資源整合積極為企業(yè)提供全面金融解決方案。一是在服務(wù)內(nèi)容上，要在全面分析、深入挖掘的基礎(chǔ)上，將銀行的金融服務(wù)與企業(yè)的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程進行有效對接與整合，全面解決客戶的融資、現(xiàn)金管理、投資理財、金融避險及個人業(yè)務(wù)需求；對于目前尚無法滿足的客戶需求，要積極通過產(chǎn)品創(chuàng)新進行解決。二是在服務(wù)手段上，要突破銀行自身限制，通過內(nèi)外部資源整合滿足客戶需求。既要通過銀行信貸滿足客戶融資需求，也要注重通過央行票據(jù)、短期融資債、企業(yè)債、IPO等資本市場工具和融資租賃、委托貸款、同業(yè)合作等為客戶提供多渠道融資。既要注重通過自身產(chǎn)品創(chuàng)新為客戶提供更好的投資理財服務(wù)，也要充分利用和銀行同業(yè)、信托、基金、保險等其他金融機構(gòu)的合作給客戶提供更多的增值服務(wù)。

3、重視利率市場化以后的產(chǎn)品創(chuàng)新。國際經(jīng)驗普遍證明，利率市場化以后，金融業(yè)的競爭將更加激烈，企業(yè)的融資成本將會顯著降低。目前我國的利率市場化步伐不斷加快，商業(yè)銀行要盡快適應(yīng)這一趨勢，通過產(chǎn)品創(chuàng)新為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更加優(yōu)惠的金融服務(wù)。一方面，通過產(chǎn)品創(chuàng)新擴大居民的投資范圍，吸引更多的社會資金；另一方面，通過對資金的有效利用，為更多企業(yè)提供更便利的融資服務(wù)。通過打通居民儲蓄資金與企業(yè)融資之間的通道，引導(dǎo)資金流向最需要的地方，提高資金的使用效率。當(dāng)然，這種創(chuàng)新必須堅持為實體經(jīng)濟服務(wù)的本質(zhì)要求，注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與衍生業(yè)務(wù)的平衡，防范由于金融過度創(chuàng)新導(dǎo)致的偏離實經(jīng)濟需求帶來的風(fēng)險。

（三）渠道戰(zhàn)略：從主要依賴物理網(wǎng)點向物理網(wǎng)點與電子渠道并重轉(zhuǎn)變。

渠道是銀行產(chǎn)品和服務(wù)銷售的載體，渠道建設(shè)必須緊密圍繞客戶需求、充分利用現(xiàn)代科技手段，致力于為客戶提供更加高效便捷的金融服務(wù)，從而提高銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的效率?？萍歼M步為商業(yè)銀行發(fā)展提供了現(xiàn)代化的技術(shù)支持。在很多發(fā)達國家，人們到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的比例正在不斷降低，通過電子平成的金融服務(wù)比例越來越高。方便、快捷、高效，是電子銀行突出的特點，也是物理網(wǎng)點難以比擬的優(yōu)勢，商業(yè)銀行要加強電子渠道建設(shè)。一是拓展更多的電子銀行載體，提高自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道服務(wù)范圍和服務(wù)效率、提升客戶體驗，提高客戶滿意度。二是積極推動傳統(tǒng)銀行服務(wù)與產(chǎn)品的電子化“再移植”，將更多的傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)通過電子渠道進行銷售，減輕物理網(wǎng)點的壓力，節(jié)約社會公眾的時間成本。三是大力發(fā)展電子商務(wù)平臺，發(fā)揮溝通買賣雙方的渠道作用，通過對買賣雙方信息流、資金流等交易記錄的有效監(jiān)控，降低實體經(jīng)濟的交易成本。四是加強電子渠道安全建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)平臺是一個開放式的平臺，信息安全面臨巨大的挑戰(zhàn)。銀行要加大技術(shù)投入，增強電子銀行渠道的安全性。

（四）區(qū)域戰(zhàn)略：從偏重大中城市向大中城市與縣域并重轉(zhuǎn)變，從偏重國內(nèi)市場向國內(nèi)市場與國際市場并重轉(zhuǎn)變。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟的措施范文第3篇

第四屆全國金融工作會議2012年1月6日至7日在北京舉行。本次會議精神，是未來相當(dāng)長的一段時期內(nèi)，全國金融工作的指導(dǎo)性文件，企業(yè)的金融環(huán)境將發(fā)生重大改變。

如何理解本次全國金融會議給企業(yè)帶來的影響？企業(yè)家在這一新金融環(huán)境下，又該注意哪些問題？

發(fā)展實體經(jīng)濟，限制資本運作

本次會議強調(diào)，“堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，從多方面采取措施，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟”。會議的這一精神，既給廣大實體企業(yè)帶來了機會，也給不少企業(yè)敲響了警鐘。

由于政策的誤導(dǎo)，前幾年整個社會對企業(yè)成功的理解就是資本運作、“一夜暴富”。一些企業(yè)老板宣稱“我現(xiàn)在主要精力是考慮如何以錢炒錢，之所以還保留制造業(yè)部分，只是把它作為一個融資平臺，因為制造業(yè)融資比較好批，融到錢后用于資本運作?！北敬沃醒虢鹑跁h，給這些企業(yè)敲了一個警鐘，接下來會有一系列相關(guān)政策，限制上述行為，確保資金流向?qū)嶓w企業(yè)，確保金融服務(wù)于實體企業(yè)。在該政策背景下，企業(yè)家要轉(zhuǎn)變觀念，調(diào)整思路，踏踏實實做好實體企業(yè)。

本次會議對股市的一些新提法也值得企業(yè)重視。會議提出，“深化新股發(fā)行制度市場化改革，抓緊完善發(fā)行、退市和分紅制度，加強股市監(jiān)管，促進一級市場和二級市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展”。這幾年，很多老板把上市作為企業(yè)成功的標(biāo)志，“上市圈錢”成為不少人做企業(yè)的終極目標(biāo)。本次中央金融會議提出，將對股市的發(fā)行、退市和分紅制度進行完善，加強股市監(jiān)管，有利于改變過去股市“重融資、輕回報”的情況。對于企業(yè)來說，今后股市不再是企業(yè)或大股東的提款機，企業(yè)應(yīng)該通過上市創(chuàng)新技術(shù)、規(guī)范管理、擴大市場，回報廣大中小股東。否則，將會受到監(jiān)管機構(gòu)的嚴(yán)懲。

監(jiān)管加強，機遇與風(fēng)險并存

企業(yè)對金融監(jiān)管的進一步加強要有充分的思想準(zhǔn)備。過去一段時間，不少金融機構(gòu)盲目模仿國外的“金融創(chuàng)新”，推出一些服務(wù)和產(chǎn)品。一些企業(yè)看出了這些“創(chuàng)新產(chǎn)品”中的漏洞，在獲取金融服務(wù)的同時避開了監(jiān)管，大大增加了金融風(fēng)險。本次會議提出對金融進一步加強監(jiān)管，這勢必對不少企業(yè)“鉆政策空子”的習(xí)慣造成影響。

結(jié)合本次全國金融工作會議，筆者認為2012年中國經(jīng)濟、金融存在5大風(fēng)險：1.2012年地方政府的融資平臺將迎來集中還款高峰，有些地區(qū)可能會資金困難。2.經(jīng)濟下行，造成產(chǎn)能過剩、企業(yè)虧損、失業(yè)率增加。3.實體經(jīng)濟空心化，泡沫經(jīng)濟盛行。4.房地產(chǎn)市場風(fēng)險加大，2012年房價將會有較大幅度下降，銀行、地方政府都面臨巨大資金壓力。尤其是地方政府，賣地會越來越困難，地價會很低。5.高利貸、泡沫經(jīng)濟、炒樓結(jié)合在一起，一旦出現(xiàn)問題，可能引發(fā)一系列社會問題。對這5大風(fēng)險，企業(yè)家要未雨綢繆、提前防范，避免風(fēng)險發(fā)生給企業(yè)造成損失。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟的措施范文第4篇

[關(guān)鍵詞]金融窖藏;金融中心;產(chǎn)業(yè)金融;地方金融

目前，國內(nèi)已有超過30個大中型城市提出了發(fā)展成為金融中心的目標(biāo)與具體措施，而有金融中心功能規(guī)劃或設(shè)想的各類城市更在200個左右。我國金融業(yè)在發(fā)展壯大的同時“脫實向虛”，積累了大量金融風(fēng)險，遠未能建立一套與經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)并能為經(jīng)濟及產(chǎn)業(yè)發(fā)展有效服務(wù)的金融中心體系。

一、“金融窖藏”理論與產(chǎn)業(yè)金融

1999年賓斯維杰提出的“金融窖藏”（financialhoarding）理論表明，在現(xiàn)代信用貨幣經(jīng)濟體中，貨幣流動會形成兩個循環(huán)，一個是實體經(jīng)濟的貨幣循環(huán)流，即貨幣在家庭部門、政府、非金融商業(yè)部門、金融部門之間，通過儲蓄、投資、消費以及工資利潤轉(zhuǎn)移形成的貨幣循環(huán)；另一個是相對獨立于實體經(jīng)濟生產(chǎn)性融資需求的貨幣循環(huán)流，類似于古時候富人將黃金白銀等貨幣埋在地里保值，也可稱為“金融窖藏”，如圖1所示。“金融窖藏”理論帶給我們的啟示是，金融并不“天然”為實體經(jīng)濟服務(wù)，也可能獨立于實體經(jīng)濟自我循環(huán)發(fā)展。如果放任“金融窖藏”自我發(fā)展，一方面，大量脫離實體經(jīng)濟而滯留在虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域的貨幣循環(huán)，成為加速資產(chǎn)價格上漲、促使資產(chǎn)泡沫形成的源動力；另一方面，“金融窖藏”還會導(dǎo)致對實體經(jīng)濟貨幣循環(huán)流的“擠出效應(yīng)”，加重實體經(jīng)濟部門融資難、融資貴問題。從“金融窖藏”理論可以分解出“產(chǎn)業(yè)金融”的概念。所謂產(chǎn)業(yè)金融是指著重服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的金融活動，即圖1上半部分貨幣循環(huán)所涉及的金融活動，產(chǎn)業(yè)金融才是實體經(jīng)濟發(fā)展的真正金融需求，從資金剩余者流向資金需求者的金融活動是一種原始的金融形態(tài)，主要服務(wù)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，需要大力鼓勵發(fā)展。而圖1下半部分是貨幣在金融體系內(nèi)部流動，與實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)程度不強，雖然也是金融運行的重要組成部分并對“產(chǎn)業(yè)金融”發(fā)展能夠產(chǎn)生一定促進作用，但是卻不能任由其自我膨脹，應(yīng)該適度發(fā)展并加以限制。

二、金融中心的產(chǎn)業(yè)服務(wù)功能分析

從歐美成熟金融體系發(fā)展歷程和經(jīng)驗來看，伴隨著金融業(yè)不斷發(fā)展壯大和日益成熟，金融產(chǎn)業(yè)也加快向某些大城市集中，并進而催生金融中心的出現(xiàn)。金融中心在一個地區(qū)、全國乃至全球范圍內(nèi)集聚金融資源，又面向一個地區(qū)、全國乃至全球提供金融服務(wù)。在歐美成熟金融體系中，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的功能也集中體現(xiàn)在了各大金融中心對其腹地經(jīng)濟的輻射效應(yīng)上。我國大中城市加快建設(shè)金融中心，其中有地方政府積極引導(dǎo)的外部作用，但最根本的還是我國金融業(yè)發(fā)展到相當(dāng)水平，本身存在集聚發(fā)展并推動金融中心出現(xiàn)的內(nèi)部要求。從“金融窖藏”理論可以得出啟示，金融中心發(fā)展也應(yīng)該主要圍繞金融支持實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展來展開，吸引國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)金融資本、各類金融機構(gòu)、金融市場集聚，在服務(wù)本地市場過程中實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)和金融中心的發(fā)展壯大，進而形成對更廣泛地域的金融輻射。綜觀國內(nèi)外金融中心的發(fā)展情況，金融中心服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展可以發(fā)揮如下功能：一是集中交易和定價功能。金融交易，特別是批發(fā)型金融交易主要集中在金融機構(gòu)和投資者集聚的金融中心。金融中心集中了金融交易市場，有效提升交易效率和降低交易成本，所形成的交易價格具有良好的真實性、指示性和權(quán)威性。二是資源樞紐功能。金融資本是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，由于金融中心集中了各類金融資源，從而可以在更高水平、更大范圍配置資源，發(fā)揮資源的樞紐功能，從而有效促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新。三是產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)功能。金融中心集中了大批謀求更大獲利空間的金融資本，其投資領(lǐng)域往往偏向于具有更大市場和盈利空間的創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)，因而成為世界各地科技、產(chǎn)業(yè)、商業(yè)模式等創(chuàng)新的重要推動力。四是金融創(chuàng)新功能。對于金融中心而言，大量金融機構(gòu)和金融市場的集聚、巨大的信息流量為金融創(chuàng)新提供了有利條件，在過去50多年里，重大金融創(chuàng)新活動幾乎全都發(fā)生在主要國際金融中心。

三、我國金融中心服務(wù)產(chǎn)業(yè)功能不足的原因

我國金融中心服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展功能發(fā)揮不夠理想，企業(yè)“融資難、融資貴”依然是熱議的經(jīng)濟社會話題，金融中心建設(shè)與實體經(jīng)濟發(fā)展并沒有形成良好的相互促進機制。從成因來看，主要有以下四點：一是市場化中小金融機構(gòu)發(fā)展滯后。從我國的金融結(jié)構(gòu)看，金融資產(chǎn)主要在大型商業(yè)銀行，服務(wù)于中小微企業(yè)融資的小型金融機構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重不足。根據(jù)銀監(jiān)會的統(tǒng)計，截至2015年底，我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已近200萬億，約為GDP的3倍，而五個國有大型商業(yè)銀行就占了其中一半。依托于龐大的資產(chǎn)規(guī)模和強大的資源獲取能力，大型國有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新及服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特別是服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展方面缺乏動力。相比而言，產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力強的金融體系往往中小金融組織非常豐富，層次多元，功能互補。二是地方政府的引導(dǎo)作用不強。地方政府建設(shè)金融中心意在金融業(yè)強大的“造富”能力，特別是對稅收和GDP的貢獻，而對金融服務(wù)實體經(jīng)濟的引導(dǎo)作用發(fā)揮不足。三是廣大中小企業(yè)作為融資主體建設(shè)不足。民營企業(yè)、中小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和社會個體雖然具有迫切的金融需求，但卻并不是合格的“融資主體”，普遍存在治理機制不完善、經(jīng)營不規(guī)范、財務(wù)記錄不完整、缺乏信用記錄等問題，從而難以成為金融機構(gòu)提供金融服務(wù)的對象。四是地方性金融中介體系不完善。金融機構(gòu)對企業(yè)提供融資等金融服務(wù)，需要大量地方性金融中介機構(gòu)做配套服務(wù)，如信貸擔(dān)保機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。我國地方性金融中介體系的缺失，也導(dǎo)致金融機構(gòu)服務(wù)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)模、質(zhì)量和效率不足。

四、提升我國金融中心產(chǎn)業(yè)服務(wù)功能的政策建議

我國地方政府建設(shè)金融中心，應(yīng)有效把握產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展的客觀規(guī)律，加快推進金融中心，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一是明確金融中心服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體定位。我國地方建設(shè)金融中心可以根據(jù)自身產(chǎn)業(yè)特征，重點突出某一領(lǐng)域的金融服務(wù)功能。如深圳的支柱產(chǎn)業(yè)是高新技術(shù)，可以在金融中心建設(shè)中更加注重金融服務(wù)科技產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，金融機構(gòu)體系建設(shè)注重引進和培育創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資機構(gòu)，推動銀行、證券、保險等機構(gòu)針對科技企業(yè)需求創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)和商業(yè)模式，在金融體系服務(wù)本地科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上拓展服務(wù)范圍，成為全國的科技金融中心。二是發(fā)展地方性準(zhǔn)金融機構(gòu)。我國的金融監(jiān)管政策對銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的設(shè)立還有很高的準(zhǔn)入門檻，但對于各類非持牌的準(zhǔn)金融機構(gòu)發(fā)展沒有更多限制。各地方建設(shè)金融中心可以更加積極地引進和培育融資租賃、消費金融、汽車金融、私募基金、資產(chǎn)管理、信托投資、貨幣經(jīng)紀(jì)、商業(yè)保理、融資擔(dān)保、典當(dāng)、小貸等準(zhǔn)金融法人機構(gòu)，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，支持更多社會資本參與和發(fā)起設(shè)立各類新型準(zhǔn)金融機構(gòu)，鼓勵具有條件的大型企業(yè)集團組建財務(wù)公司、消費金融公司、產(chǎn)業(yè)投資基金等產(chǎn)業(yè)金融機構(gòu)，為地方企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供多元化、全方位的優(yōu)質(zhì)融資與金融服務(wù)。三是建立企業(yè)融資風(fēng)險補償機制。各地可以借鑒德國法蘭克福等金融中心支持地方中小企業(yè)融資的發(fā)展經(jīng)驗，設(shè)立具有規(guī)模效應(yīng)和強大擔(dān)保能力的地方政策性擔(dān)保機構(gòu)及政策性再擔(dān)保公司，對金融機構(gòu)面向中小企業(yè)的融資服務(wù)提供信用增信、成本補償、風(fēng)險補償?shù)燃詈酮剟钫?，有效暢通融資主體與金融機構(gòu)和資本市場的對接通道。四是推進中小企業(yè)成為合格融資主體。引導(dǎo)實體企業(yè)加強自身融資能力建設(shè)，鼓勵各類中小企業(yè)進行股份制改造，引進資本、技術(shù)、管理、品牌等優(yōu)勢資源，擴大企業(yè)規(guī)模，提升核心競爭力，鼓勵各類企業(yè)建立健全企業(yè)的基本信用制度，加強企業(yè)內(nèi)部信用管理，完善財務(wù)管理制度，增加企業(yè)財務(wù)信息透明度，運用先進的信用風(fēng)險防范技術(shù)，不斷提高信用管理水平，把信用管理融于企業(yè)的全程管理之中，培育企業(yè)良好的信用形象。五是推動地方性金融中介服務(wù)機構(gòu)發(fā)展。大力發(fā)展信貸擔(dān)保機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介服務(wù)機構(gòu)，降低市場準(zhǔn)入門檻和準(zhǔn)入成本，引導(dǎo)各類企業(yè)和個人設(shè)立中介服務(wù)機構(gòu)，引導(dǎo)中介服務(wù)機構(gòu)建立行業(yè)協(xié)會、商會、行業(yè)聯(lián)盟等自律組織，引導(dǎo)本土中介服務(wù)機構(gòu)加強品牌建設(shè)，與國際知名中介服務(wù)機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，拓寬業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)能力。

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金融服務(wù)實體經(jīng)濟的措施范文第5篇

(一)金融本身作為一種虛擬經(jīng)濟(基本特點是“以錢生錢”)，其存在的意義就在于服務(wù)實體經(jīng)濟――金融市場

金融市場是社會資源進行有效配置的一個平臺。一個健康的金融市場能夠引導(dǎo)社會上龐大、分散和無序的資本自動流向那些最有效率的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，從而產(chǎn)出最大的生產(chǎn)力。

（二）中國當(dāng)前最引以為傲的資本，依然是我們“世界工廠”的地位

這個名詞明確告訴我們，無論是經(jīng)濟的增長率還是勞動力的就業(yè)率都仰仗于堅實的實體經(jīng)濟基礎(chǔ)，而金融為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供巨大的支持。第一，活躍的金融市場為實體經(jīng)濟提供巨大的融資平臺，滿足實體經(jīng)濟的資金需要，使企業(yè)獲得長期資本，確保企業(yè)的生產(chǎn)動力。第二，金融市場對實體經(jīng)濟進行資源的優(yōu)化配置。通過發(fā)行交易公司股票或債券等虛擬資本，作為發(fā)行主體的企業(yè)能夠籌集到常規(guī)積累難以在短期內(nèi)獲得的充足資本，并帶動技術(shù)、勞力及其他自然資源的配置，通過產(chǎn)權(quán)重組和股權(quán)的置換、分割、減持、購并等虛擬資本的運作，優(yōu)化企業(yè)的產(chǎn)權(quán)組織結(jié)構(gòu)，提高資本配置效率，促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。第三，分散市場主體的經(jīng)營風(fēng)險。通過資本運營和企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度多元化重組等與虛擬資本相關(guān)的運作，控股企業(yè)的資金會更加雄厚，決策的透明化和科學(xué)化程度會進一步提高。伴隨著資產(chǎn)證券化進程的加快，從而不斷增強避險和抗險能力。

（三）金融服務(wù)實體經(jīng)濟是實現(xiàn)金融業(yè)長遠發(fā)展的保證

實體經(jīng)濟是虛擬經(jīng)濟的基礎(chǔ)，金融作為一種虛擬經(jīng)濟，其長遠發(fā)展自然也離不開實體經(jīng)濟。從銀行和證券業(yè)的角度來看，我國銀行的盈利模式依舊依賴于傳統(tǒng)的利差盈利模式，商業(yè)銀行貸款主要還是面向?qū)嶓w經(jīng)濟中的眾多企業(yè)。因而實體經(jīng)濟的發(fā)展程度、企業(yè)的盈利狀況決定了銀行的資本收益率，決定著銀行的利潤。股票和證券市場更是直接產(chǎn)生于企業(yè)的融資行為，以股票、債券為代表的有價證券的價格主要取決于企業(yè)的未來收益和社會貨幣的信用狀況。宏觀經(jīng)濟形勢好，實體經(jīng)濟越發(fā)展，企業(yè)的經(jīng)濟效益就較高，貨幣信用狀況就比較寬松，利率水平也會比較低， 證券市場的行情就會比較紅火；反之，證券市場的行情就會比較低迷。從這個意義上來說， 金融是必須服務(wù)于實體經(jīng)濟的。

二、當(dāng)前我國金融不能充分服務(wù)實體經(jīng)濟的原因

（一）資本總是逐利的，對于金融業(yè)來說，不必通過巨大的勞動就能獲得超額利潤是最大的追求

與虛擬經(jīng)濟相比，實體經(jīng)濟往往投入成本較高、產(chǎn)出周期偏長、利潤空間有限，從而不受金融業(yè)的重視。在虛擬經(jīng)濟高度發(fā)展的今天，金融業(yè)越來越顯示出脫離實體經(jīng)濟的傾向。金融精英們通過創(chuàng)造金融衍生產(chǎn)品等各種投機行為，獲取了天價的利潤，同時又完全割斷了金融業(yè)與實體經(jīng)濟的聯(lián)系。金融投機就像吸血行為一樣將資金帶離實體經(jīng)濟，當(dāng)大部分資源都流向虛擬經(jīng)濟時能夠用于實體經(jīng)濟的資源自然就相應(yīng)減少，實體經(jīng)濟就失去了循環(huán)發(fā)展的動力。美國的金融危機就是金融業(yè)過度逐利的反例，值得各國政府警覺。

（二）當(dāng)前中國的金融業(yè)面臨著嚴(yán)重的資源分配錯位的問題

一方面是各種各樣的“炒”，還有眾多壟斷性的國企財大氣粗；另一方面卻是眾多中小企業(yè)資金鏈斷裂嗷嗷待哺，溫州金融危機倒下的眾多企業(yè)就是鮮明的例證。這個問題的源頭就在于中國畸形的金融體系。中國正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的時期，金融業(yè)也不可例外帶著轉(zhuǎn)軌的特征，一種計劃體制和市場經(jīng)濟混合的特征。一方面國有商業(yè)銀行承擔(dān)著為國有經(jīng)濟輸血的功能，又處在行業(yè)的壟斷地位，行政力量取代市場成為資本的主導(dǎo)，利率的非市場化確保國企以極低的利率從銀行取得貸款和銀行獲取暴利；另一方面卻是眾多中小民營企業(yè)從銀行貸款不得不承擔(dān)比民間高利貸還要高的利率。例證就是2011年定期存款年利率是3.5%，而1―3年的貸款利率卻高達6.65%，這當(dāng)中就有高達3%的利差。而這個利差是由國家規(guī)定的，國家給銀行較高的利差，銀行就可以得到更多的收入，就可以賺更多的錢。在資金緊張情況下，銀行議價能力提高，資金市場進入賣方市場，為獲得有限的信貸資金，中小企業(yè)還必須被迫接受利率高達30%-50%的上浮幅度。盡管如此，銀行信貸資金仍然主要流向了政府投資的項目和效益較好的大中型企業(yè)，“貸大戶、貸壟斷”現(xiàn)象突出，中小企業(yè)借貸環(huán)境并未得到根本改善。

（三）金融業(yè)之所以不能充分服務(wù)實體經(jīng)濟，最根本的源頭還在于我國金融制度建設(shè)的落后性，金融行政壟斷力量強大，不符合市場經(jīng)濟的要求

我國金融壟斷最大問題便是銀行業(yè)的壟斷，而銀行的壟斷實際便是行政權(quán)力的壟斷。四大國有商業(yè)銀行和其他國有控股的銀行資產(chǎn)占國內(nèi)90% 以上的份額，存款、貸款比重分別在80%和70% 以上，企業(yè)獲得資金必須從這些國有銀行借貸。聯(lián)系上面論點也就不難發(fā)現(xiàn)，中國的金融業(yè)為何不能服務(wù)好實體經(jīng)濟了。如果說銀行業(yè)的壟斷還只能說是抽象行政壟斷，那么證監(jiān)會、銀監(jiān)會就是裸的具體行政壟斷。證監(jiān)會發(fā)審委的股票發(fā)行審批制度就是最大的行政壟斷，發(fā)審委如何審查那些動輒部級的超級國企，只能利用其手中的權(quán)力來阻止中小企業(yè)上市，使眾多效率低下的國企用天價股圈走股民的血汗錢。目前中國的G D P和就業(yè)當(dāng)中有2/3以上是由民營和外資企業(yè)貢獻的，國有企業(yè)僅貢獻了不足1/3，眾多中小企業(yè)因為IPO審批制度失去了從證券市場上融資的機會。從這個角度看，證監(jiān)會的行政壟斷對于實體經(jīng)濟根本就是百害而無一利。這個根源性的問題不解決，金融便不能充分服務(wù)于實體經(jīng)濟了。

三、金融業(yè)改革措施

（一）金融業(yè)改革最根本在于打破國有金融的壟斷，依靠體制內(nèi)外金融制度的調(diào)整

1.體制內(nèi)金融制度的調(diào)整。第一，應(yīng)該建立健全我國的政策性金融體系，我國目前的政策性銀行僅有3家，遠遠不能滿足眾多行業(yè)的融資需求。應(yīng)當(dāng)根據(jù)新的經(jīng)濟形勢，設(shè)立新的政策性銀行。第二，國有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加快自己的市場化步伐，完善銀行監(jiān)管法規(guī)，通過組織體系重構(gòu)，內(nèi)部管理強化，使國有商業(yè)銀行追趕市場經(jīng)濟的步伐。第三，取消發(fā)審委，取消IPO審批制度，使符合條件的企業(yè)都可以通過股票市場進行融資。

2.體制外金融制度的改革。第一，應(yīng)該建立民間資本的內(nèi)生金融機制。放開民營銀行，鼓勵民間資本進入金融領(lǐng)域。第二，積極支持金融組織創(chuàng)新，建立與完善我國國有融資體制外金融組織體系。一是實行有差別的金融機構(gòu)設(shè)置管理制度, 適當(dāng)降低設(shè)置區(qū)域性商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)的條件，大力促進各類金融機構(gòu)的發(fā)展。二是積極支持地方性中小金融機構(gòu)的發(fā)展，如城鄉(xiāng)信用社和城市商業(yè)銀行，以彌補國有商業(yè)銀行金融服務(wù)的空缺。三是引進外資銀行及興辦中外合資銀行，增加金融市場競爭機制。第三，擴大上市公司規(guī)模，擴大企業(yè)證券市場的規(guī)模。

（二）緩解當(dāng)前中小企業(yè)融資難問題，實現(xiàn)利率市場化，減少管制存貸款利率在金融市場上的比例

將利率決定權(quán)下放給銀行，銀行圍繞著服務(wù)實體經(jīng)濟，優(yōu)化服務(wù)和信貸結(jié)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)的信用和發(fā)展?fàn)顩r，評價風(fēng)險結(jié)構(gòu)，通過不同的風(fēng)險定價體系，向企業(yè)發(fā)放不同利率的貸款。

（三）民間融資已成燎原之勢

央行的一份調(diào)查報告指出，2010年，民間借貸市場的資金存量已超過2.4萬億元，占當(dāng)時借貸市場比重5%以上。以溫州為例，溫州89%的家庭、個人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸。在這種情況下“堵不如疏”，國家應(yīng)當(dāng)承認民間融資的合法地位，完善相關(guān)法律法規(guī)，確保民間融資透明化，同時進行適度的監(jiān)管，建立規(guī)范的信息披露制度，減低民間借貸潛藏的信用風(fēng)險，確保資本充分服務(wù)于實體經(jīng)濟。