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金融的發(fā)展范文第1篇

關(guān)鍵詞：金融會(huì)計(jì);發(fā)展

1 金融改革的回顧?金融會(huì)計(jì)的演進(jìn)?金融會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)國際化

1.1 30年來金融改革的基本回顧

重塑金融體系時(shí)期(1978—1992)。這一時(shí)期初步奠定了我國金融業(yè)三足鼎立局面。啟動(dòng)金融改革與加強(qiáng)法制建設(shè)時(shí)期(1993—2001)。拉開了銀行業(yè)商業(yè)化改革的序幕。攻堅(jiān)與擴(kuò)大對(duì)外開放時(shí)期(2001至今)。為化解經(jīng)濟(jì)體制改革過程中積聚的金融業(yè)巨額不良資產(chǎn)和處置嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營以及資不抵債金融機(jī)構(gòu),我國政府陸續(xù)出臺(tái)了一系列包括行政關(guān)閉、不良資產(chǎn)剝離、注資、債轉(zhuǎn)股、中央銀行再貸款、中央財(cái)政直接償付等多種政策措施。中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行在完成“三步曲”基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)整體上市。隨著我國加入世界貿(mào)易組織后過渡期的結(jié)束,金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了全面對(duì)外開放和逐漸“走出去”。

1.2 改革開放以來金融會(huì)計(jì)規(guī)范的演進(jìn)

隨著我國金融業(yè)市場化改革的深入,對(duì)會(huì)計(jì)信息的質(zhì)量以及產(chǎn)生會(huì)計(jì)信息的依據(jù)提出了更高要求,同時(shí)也推動(dòng)了相關(guān)會(huì)計(jì)制度的不斷革新變化。

1.3 我國金融會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)國際化的進(jìn)程回顧

近20年來,我國在金融會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)方面取得了顯著的成績,形成了比較完善的規(guī)范體系,包括會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)制度在內(nèi)的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)逐步實(shí)現(xiàn)了與國際會(huì)計(jì)慣例的協(xié)調(diào),這對(duì)于改善投資環(huán)境、吸引外資、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定增長發(fā)揮了重要作用。

2 對(duì)30年來金融會(huì)計(jì)規(guī)范建設(shè)的基本評(píng)價(jià)以及金融標(biāo)準(zhǔn)國際化的成就

2.1 金融會(huì)計(jì)規(guī)范建設(shè)在經(jīng)過30年的探索后實(shí)現(xiàn)了兩次飛躍

2001年重新頒布的有關(guān)規(guī)定,順應(yīng)了企業(yè)會(huì)計(jì)改革的潮流,逐步把金融企業(yè)會(huì)計(jì)核算納入到企業(yè)會(huì)計(jì)核算改革的整體框架之中,基本實(shí)現(xiàn)了同類金融會(huì)計(jì)事項(xiàng)在商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司等金融企業(yè)核算的一致性,是金融企業(yè)會(huì)計(jì)核算與企業(yè)會(huì)計(jì)核算接軌的第一次飛躍。2006年的新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,則是接軌后的再次飛躍。它意味著在面向市場經(jīng)濟(jì)前提下,我國初步建立了比較完整的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則體系,實(shí)現(xiàn)了同類業(yè)務(wù)在金融企業(yè)和非金融企業(yè)的會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量、記錄和披露的統(tǒng)一。

2.2 金融企業(yè)會(huì)計(jì)改革取得了歷史性突破,具有深遠(yuǎn)的意義

回顧30年來我國金融會(huì)計(jì)改革,完成了兩個(gè)歷史性轉(zhuǎn)變:從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代習(xí)慣于統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度逐步過渡到將制度制定權(quán)還政于企業(yè),從習(xí)慣于規(guī)制導(dǎo)向向原則導(dǎo)向轉(zhuǎn)變,會(huì)計(jì)思想完成了由“工具論”向“管理論”的轉(zhuǎn)變。

2.3 我國金融會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)國際化的成就

我國金融會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系在諸多重大問題的會(huì)計(jì)處理上與國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)現(xiàn)了接軌,主要表現(xiàn)在如下方面:①采用了公允價(jià)值的計(jì)量;②完善了金融資產(chǎn)及負(fù)債的結(jié)構(gòu)體系;③擴(kuò)大了資產(chǎn)減值的范圍;④衍生了金融工具由表外披露轉(zhuǎn)變?yōu)榧{入表內(nèi)核算;⑤抑制了金融企業(yè)利用金融工具價(jià)值變動(dòng)操縱利潤的行為。

3 展望與進(jìn)一步完善金融會(huì)計(jì)制度的建議

3.1 金融改革展望

在全球經(jīng)濟(jì)增長急速放緩和通貨膨脹抬頭的經(jīng)濟(jì)體系大背景下,我國經(jīng)濟(jì)也出現(xiàn)了周期性波動(dòng),金融業(yè)改革任重道遠(yuǎn)。我們應(yīng)努力確保金融業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展,繼續(xù)深化金融改革,全面提升金融業(yè)整體競爭力:①加快建立健全市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制機(jī)制建設(shè),提高市場風(fēng)險(xiǎn)管理水平;②要著力解決制約金融業(yè)綜合經(jīng)營的法律制約、產(chǎn)品制約、市場制約和監(jiān)管的不協(xié)調(diào);③要主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式,努力把金融機(jī)構(gòu)建設(shè)成為治理良好、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密和具有較強(qiáng)核心競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。

金融的發(fā)展范文第2篇

隨著我國商品經(jīng)濟(jì)的逐漸強(qiáng)大及社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制的變革，我國原有的實(shí)物投資構(gòu)成也在逐漸地變化發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)了金融投資的完善和良好發(fā)展。大眾的投資理念也隨著社會(huì)主義體制的深入改革逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谕顿Y，這是一條不斷完善和成熟的道路。但是，由于我國是以社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的特殊的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，對(duì)金融投資行業(yè)的發(fā)展有一定的作用力，這也使其在發(fā)展的歷程中挑戰(zhàn)與機(jī)會(huì)并存。

（一）從資本市場發(fā)展情況分析首先，金融市場中直接融資的能力比較弱，企業(yè)公司融資過度地依靠銀行等金融機(jī)構(gòu)。從整體上來看，資金主要來自于銀行貸款，巨額的貸款數(shù)目使得M2/GDP比例變大，這就意味著整個(gè)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量多數(shù)來源于銀行。而銀行為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)就增加貸款，導(dǎo)致銀行貸款環(huán)境出現(xiàn)些許不良風(fēng)氣，從局部上來看，則是企業(yè)要承擔(dān)巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，其財(cái)務(wù)杠桿率高達(dá)70%～80%。其次，市場沒有形成一個(gè)完善的體系。目前，中國的金融體制管理過程主要是把經(jīng)營與監(jiān)管分開管理，并且整個(gè)金融業(yè)的業(yè)務(wù)相互沒有交叉進(jìn)行。具體來講，證券行業(yè)、銀行系統(tǒng)和保險(xiǎn)等行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍分割清晰。這在減少傳遞金融風(fēng)險(xiǎn)的方式的同時(shí)，阻礙了資金在金融行業(yè)的有效流通，從而影響整個(gè)金融市場的運(yùn)行效率。例如，2012年國內(nèi)的貸款、存款差額不斷增加，銀行在市場投資中注入了大量資金，隨著投資收益的減少，央行發(fā)行的票據(jù)及國債只保持了1.7%的招標(biāo)率，較之同年的存款利率存在較大差距，導(dǎo)致銀行的收益低于成本，提升了投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）從融資工具等方面分析金融投資在發(fā)行、交易等部分環(huán)節(jié)的問題也不斷出現(xiàn)。我國的金融市場發(fā)展不完善，其運(yùn)行機(jī)制表面上平安無事，暗地里卻存在著嚴(yán)重的誤差和扭曲，這對(duì)我國金融行業(yè)發(fā)展的影響極其明顯。造成這種狀況的原因是復(fù)雜多樣的，其中主要原因可分為以下兩點(diǎn)：第一，受商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等經(jīng)濟(jì)因素的制約；第二，我國長期處在社會(huì)主義初級(jí)階段，投資環(huán)境的基礎(chǔ)發(fā)展相對(duì)落后，在發(fā)展的過進(jìn)程中，相關(guān)要素組合體系不完整。因此，我國要建立完善的金融環(huán)境還存在著相當(dāng)大的挑戰(zhàn)，需要政府及其相關(guān)部門對(duì)金融市場加強(qiáng)監(jiān)督管理，建立、完善金融投資市場，把金融投資的發(fā)展作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重要手段之一。目前，國際金融投資環(huán)境變化多端，加之“次貸危機(jī)”對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響，我國目前的金融投資環(huán)境現(xiàn)狀也面臨困境。所以，完善國家金融環(huán)境投資建設(shè)、構(gòu)建完備的金融投資系統(tǒng)、加強(qiáng)金融投資建設(shè)顯得更加重要。

二、金融投資建設(shè)發(fā)展的路徑探析

（一）擴(kuò)展融資途徑，完善引資程序我國目前的金融投資引資途徑太過單調(diào)，要提升對(duì)引資措施的分析與研究，就要采取多種方式并存的有效引資舉措。我國的地域廣闊，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在極大的差異性，各地域區(qū)間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平良莠不齊，導(dǎo)致我國經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展不均衡。所以，要先認(rèn)清我國的國情，再從中選擇可行有效的引資手段，具體從如下幾方面入手。首先，在引進(jìn)外國投資時(shí)，在重視大型跨國公司的同時(shí)重視中小企業(yè)投資的引進(jìn)。因?yàn)樵诎l(fā)達(dá)國家地區(qū)，部分中小型企業(yè)相對(duì)來說規(guī)模較小，但自身技術(shù)水平和管理水平卻是很高的，而且其靈活多樣、具有自身特色的經(jīng)營方式對(duì)我國企業(yè)的發(fā)展有著很大的借鑒和推動(dòng)作用。并且，在大多數(shù)情況下，發(fā)達(dá)國家的中小型企業(yè)樂意與我國企業(yè)合作。因此，這對(duì)我國而言，這是一個(gè)極大的優(yōu)勢，為引資提供了更加有利的條件和環(huán)境。借鑒多種經(jīng)營理念，多種方式并存的引資措施，提升和學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理和技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，有益于我國企業(yè)的調(diào)整和進(jìn)步。其次，要注重投資、引資的原則。政府要加強(qiáng)宏觀調(diào)控，采用金融投資漸進(jìn)式的發(fā)展模式，增強(qiáng)我國金融市場的開放性，對(duì)資本市場金融業(yè)務(wù)進(jìn)行不斷革新，激勵(lì)更多的大中小企業(yè)共同對(duì)我國的金融投資進(jìn)行改革。再者，要提升管理水平，特別是對(duì)對(duì)外證券投資風(fēng)險(xiǎn)的把握，必須要保其科學(xué)性和合理性，借鑒國內(nèi)外企業(yè)的各種成功事例，增強(qiáng)對(duì)各類投資結(jié)構(gòu)的分析，積極有效地認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)金融危機(jī)并從危機(jī)中吸取教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，還要注意在進(jìn)行投資之前，相關(guān)參與人員務(wù)必要加大調(diào)查和研究的力度，對(duì)投資中可能蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多方面的分析，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)而有效地減少和防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析，制定配套的產(chǎn)業(yè)政策近年來，我國經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變體現(xiàn)在逐漸地引進(jìn)國外投資，這推進(jìn)了我國資金的快速運(yùn)轉(zhuǎn)，其最顯著的就是資金高速流入我國的高科技行業(yè)和服務(wù)行業(yè)。我國金融投資要想順應(yīng)這種新趨勢，確保我國經(jīng)濟(jì)的和平穩(wěn)定的發(fā)展，就要對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)真分析，根據(jù)具體經(jīng)濟(jì)實(shí)況，擬定相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策。

（三）保護(hù)民族企業(yè)，革新我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)民族工業(yè)是以民族資本為主而建立的工業(yè)和工業(yè)體系。在目前的市場經(jīng)濟(jì)體制下，要增強(qiáng)對(duì)我國民族企業(yè)的保護(hù)力度。因?yàn)?，在我國的工業(yè)體系構(gòu)造中，民族工業(yè)作為民族資本發(fā)展的基本和主要構(gòu)造，至今為止，已經(jīng)擁有了一定規(guī)模。特別是改革開放和加入世界貿(mào)易組織以來，民族工業(yè)的發(fā)展取得了顯著的成果，在其快速成長的過程中，企業(yè)的競爭力和規(guī)模也飛速提升。目前，由于早期引進(jìn)外資的不合理，我國的部分民族工業(yè)逐漸被外資企業(yè)壟斷。為此，政府部門應(yīng)針對(duì)民族工業(yè)的保護(hù)采取相應(yīng)有效的舉措，特別是針對(duì)當(dāng)前的一些新興產(chǎn)業(yè)、幼稚產(chǎn)業(yè)和擁有高增長性的產(chǎn)業(yè)開展保護(hù)，進(jìn)而順應(yīng)我國借用外資發(fā)展民族工業(yè)的思想。以此為前提，增強(qiáng)和保護(hù)我國民族工業(yè)，將對(duì)其有效的舉措加入國際投資協(xié)議之中，保證我國民族工業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)投資管理，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制首先，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)投資管理是為了真正保證我國金融投資高速正確地發(fā)展，為此就要制定合理的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。在實(shí)施過程中，首先應(yīng)提升金融投資的差異性，根據(jù)國家當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)、政治形勢等進(jìn)行全面的分析，最大程度減小匯率波動(dòng)的影響并以此為前提采取多種貨幣投資并存的方式。選擇時(shí)，要確保差異性，從而有效減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。其次，增強(qiáng)市場應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。在當(dāng)前我國的市場經(jīng)濟(jì)體制中，股票、國債、基金等都有著一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此在證劵交易時(shí)，價(jià)格的波動(dòng)屬于常規(guī)現(xiàn)象。對(duì)此，可運(yùn)用“相關(guān)系數(shù)法”，引進(jìn)專業(yè)性人員，深化對(duì)投資的研究，從各個(gè)角度、方面進(jìn)行全面分析評(píng)價(jià)。最后，實(shí)行實(shí)物型投資理財(cái)。通貨膨脹是投資過程中最大的危險(xiǎn)。在我國，這種現(xiàn)象十分嚴(yán)重，所以在投資金融產(chǎn)品的同時(shí)，要注重對(duì)產(chǎn)品的研究分析，全面多方位地考慮風(fēng)險(xiǎn)和利潤的比率，從而進(jìn)行合理科學(xué)的投資。

三、總結(jié)

金融的發(fā)展范文第3篇

在西方社會(huì)中，早在18世紀(jì)藝術(shù)品金融化就盛行于歐美，許多養(yǎng)老基金、共同基金的投資資產(chǎn)組合中都配備了藝術(shù)品資產(chǎn)[5]。例如，歷史上名聲遠(yuǎn)洋的藝術(shù)品基金是熊皮基金和英國鐵路局退休基金[6]。熊皮基金是一批金融家在1904年號(hào)召專業(yè)投資人出資而建立的。他們通過購買包括畢加索、塞尚、馬蒂斯等現(xiàn)代大師的早期作品而運(yùn)營基金。之后就是1974年發(fā)起的英國鐵路局退休基金。由于當(dāng)時(shí)處于英國經(jīng)濟(jì)低迷，失業(yè)率高、通貨膨脹嚴(yán)重的大背景下，該基金為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，就拿出一部分錢投資藝術(shù)品。為了保障其專業(yè)性，還請了蘇富比拍賣公司為其做投資顧問。我國藝術(shù)品收藏歷史可能不比西方發(fā)達(dá)國家晚，但是將藝術(shù)品與金融資產(chǎn)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)藝術(shù)品金融投資的時(shí)間并不長。目前，我國藝術(shù)品金融化市場呈現(xiàn)以下三個(gè)特點(diǎn):

第一，藝術(shù)品與金融資產(chǎn)結(jié)合的步伐加快。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，目前我國藝術(shù)品市場發(fā)展速度迅猛，藝術(shù)品金融化發(fā)展勢頭明顯。除個(gè)人愛好者外，在投資性藝術(shù)品金融化進(jìn)程中，投資者機(jī)構(gòu)化趨勢明顯，但主要表現(xiàn)為兩方面:一是以企業(yè)為主體的投資訴求增加。目前，參與藝術(shù)品市場投資的企業(yè)主要來自文化傳媒業(yè)、金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。二是大量金融投資機(jī)構(gòu)開始在藝術(shù)品投資領(lǐng)域試水。企業(yè)和機(jī)構(gòu)投資者與個(gè)人投資者獲取收益的方式不同，其借助的是雄厚的資金、豐富的信息資源以及更專業(yè)的資本化操作方式。由此推斷，隨著藝術(shù)品市場金融化程度的不斷提高，我國的藝術(shù)品投資市場將逐步從散戶市場向機(jī)構(gòu)市場轉(zhuǎn)變。

第二，在藝術(shù)品交易市場中金融化產(chǎn)品逐漸增多。以藝術(shù)品為標(biāo)的物的金融產(chǎn)品是投資性藝術(shù)品金融化發(fā)展的標(biāo)志。目前我國推出的藝術(shù)品金融化產(chǎn)品主要有:藝術(shù)品基金、藝術(shù)品信托、藝術(shù)品保險(xiǎn)產(chǎn)品等。藝術(shù)品基金的發(fā)起人通常是一些藝術(shù)家或者金融投資人，召集擁有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力或?qū)λ囆g(shù)品有投資計(jì)劃的投資者，通過組合多種藝術(shù)品，獲得理想收益。藝術(shù)品基金投資市場的發(fā)展經(jīng)過了散戶階段、專業(yè)機(jī)構(gòu)投資階段和藝術(shù)品衍生品投資階段。專業(yè)基金投資藝術(shù)品和個(gè)體－易受個(gè)人喜好影響的方式不同，基金主要考慮的是藝術(shù)品的未來出售增值價(jià)值，因此，前一種方式的收益率往往要比后一種方式收益率高[7]。隨著我國提供給藝術(shù)品投資基金的成長環(huán)境逐漸向好，藝術(shù)品投資基金市場頻傳捷報(bào)。2010年各種藝術(shù)品基金開始試水，先是年初中國民生銀行消息稱推出“非凡資產(chǎn)管理－藝術(shù)品投資計(jì)劃2號(hào)”，再是同年6月怡橋財(cái)經(jīng)藝術(shù)基金宣布啟動(dòng)。同年7月，德美藝嘉藝術(shù)基金正式，發(fā)行規(guī)模數(shù)億，發(fā)行面向全球。目前情況下，由于藝術(shù)品投資基金的門檻不高，其廣泛參與性使得藝術(shù)品投資的另類價(jià)值顯現(xiàn)了出來。同時(shí)，藝術(shù)品基金讓投資者不用費(fèi)心思去照顧那些嬌貴的藝術(shù)品，還能有所收益。正是因?yàn)檫@些優(yōu)勢，所以其未來十分值得期待。把藝術(shù)品資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為金融資產(chǎn)的機(jī)制和過程稱之為藝術(shù)品信托。藝術(shù)品與信托的結(jié)合有兩層不同的含義:一是藝術(shù)品作為一種資產(chǎn)在金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)及資產(chǎn)定價(jià)時(shí)發(fā)揮作用，即從金融機(jī)構(gòu)獲得資金;二是首先將藝術(shù)品資產(chǎn)化，然后金融機(jī)構(gòu)向投資者發(fā)行投資基金;最后，將整合的資金重新投放到藝術(shù)品市場中。藝術(shù)品信托市場的發(fā)展主要經(jīng)歷以下階段:一是以散戶市場為主的起步階段，即個(gè)人或者投資機(jī)構(gòu)在沒有采納任何專業(yè)指導(dǎo)和咨詢的情況下，作出的個(gè)人直接購買行為。二是以機(jī)構(gòu)購買為主的發(fā)展階段，例如，購買由金融投資機(jī)構(gòu)發(fā)行的藝術(shù)品按揭產(chǎn)品、藝術(shù)品基金產(chǎn)品等。這種背景下導(dǎo)致的問題是藝術(shù)品沒有所謂的所有者，只有當(dāng)投資者收購后，才能獲得藝術(shù)品的所有權(quán)。三是交易藝術(shù)品衍生品的成熟階段，即跨過藝術(shù)品變現(xiàn)的過程，通過藝術(shù)品指數(shù)掛牌上市進(jìn)行交易。與之相適應(yīng)，藝術(shù)品保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也開始起步。2010年12月，我國《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》[8]，指定了一批文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，確定了11個(gè)與文化產(chǎn)業(yè)“聯(lián)姻”的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)。自此，保險(xiǎn)公司就有資格提供從保管、展覽到運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)的藝術(shù)品綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目。但考慮到藝術(shù)品確真估值以及出險(xiǎn)后評(píng)估的瓶頸，保險(xiǎn)公司目前只向公信力強(qiáng)、規(guī)模大的機(jī)構(gòu)提供這類保險(xiǎn)服務(wù)，藝術(shù)品個(gè)人持有者的保險(xiǎn)服務(wù)尚未出現(xiàn)。

第三，藝術(shù)品金融化發(fā)展程度不斷加深。我國投資性藝術(shù)品金融化發(fā)展的另一大特點(diǎn)，是藝術(shù)品正逐步實(shí)現(xiàn)由商品向資本的轉(zhuǎn)變。藝術(shù)品投資市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，便很好地證明了這一點(diǎn)[9]。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年我國藝術(shù)品交易市場年增長率達(dá)到41%，交易總額達(dá)到1694億元，在全球藝術(shù)品市場上所占份額已超過英國，這是一方面。另一方面，由于社會(huì)中存在大量閑散資金，使藝術(shù)品交易市場成為金融資本尋求利益的價(jià)值洼地。雖然發(fā)展勢頭向好，但是，藝術(shù)品金融化交易火爆的場面已經(jīng)暴露出一些問題。不少業(yè)界人士提出異議，即過分強(qiáng)調(diào)藝術(shù)品在資本投資市場的作用，會(huì)磨滅其自身的文化屬性，讓藝術(shù)品單純淪落為金融炒作的工具。西沐教授也曾指出:“我國藝術(shù)品金融化市場還面臨許多問題，例如，缺乏完善的金融服務(wù)體系、缺乏有力的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，等等，都需要政府政策與時(shí)俱進(jìn)”[10]。

目前我國藝術(shù)品金融市場面臨的三大問題

第一，發(fā)展環(huán)境問題。首先，越來越多的投資者攜帶資金進(jìn)入市場從事交易活動(dòng)，但相應(yīng)的市場監(jiān)管與法規(guī)建設(shè)缺位，這一不利因素在金融資本大量介入之后顯得尤為突出。藝術(shù)品交易市場涉及的資金量大、專業(yè)化要求高、風(fēng)險(xiǎn)程度大，沒有專門化的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與法規(guī)規(guī)范就容易造成市場秩序混亂、交易規(guī)則失準(zhǔn)，給投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也不利于市場的穩(wěn)定。其次，在我國藝術(shù)品交易市場上缺乏對(duì)于軟性方面的有效控制，例如，職業(yè)道德等。此外，大多數(shù)扶植藝術(shù)品投資的金融服務(wù)沒有法律、法規(guī)依據(jù)，這些無疑都是阻礙我國藝術(shù)品交易市場發(fā)展的因素。另外，市場風(fēng)險(xiǎn)控制能力差也是藝術(shù)品金融化發(fā)展的絆腳石。首先，自我國藝術(shù)品交易市場進(jìn)入發(fā)展的黃金期后，藝術(shù)品造假現(xiàn)象就從未停止，這也使得我國藝術(shù)品的投資風(fēng)險(xiǎn)居高不下;其次，由于綜合性人才以及專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)的稀缺，對(duì)于藝術(shù)品的確真鑒定目前沒有公信的方式，許多所謂的鑒定專家以及專業(yè)機(jī)構(gòu)唯利是圖，缺失職業(yè)道德，有意推高藝術(shù)品價(jià)格。

第二，發(fā)展體系問題。我國藝術(shù)品市場與資本市場的結(jié)合處在初始階段。這不僅體現(xiàn)在藝術(shù)品和金融資本結(jié)合的緊密程度上，而且還體現(xiàn)在配套金融服務(wù)不完善等方面。在藝術(shù)品交易的發(fā)展過程中，如果沒有一個(gè)與藝術(shù)品相結(jié)合的資本市場，那么我國藝術(shù)品交易市場就將前景灰暗。目前，我國藝術(shù)品市場面臨的最大難題就是如何更好地實(shí)現(xiàn)藝術(shù)品與資本的結(jié)合。例如，藝術(shù)品估值體系隨意，缺乏公信的藝術(shù)品鑒定機(jī)構(gòu)，都增加了專業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)藝術(shù)品進(jìn)行資產(chǎn)化的難度，從而使金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)藝術(shù)品投資時(shí)只能望而卻步。另外，專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的缺失以及稅收制度的不明確都是制約我國藝術(shù)品金融化市場發(fā)展的因素。

第三，運(yùn)作制度問題。與證券的標(biāo)準(zhǔn)合同化方式相比較，藝術(shù)品金融化在完善運(yùn)作制度方面還有很長一段路要走。必須在有法可依的條件下進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化交易、完善體系建設(shè)，才能保障藝術(shù)品金融化市場的平穩(wěn)發(fā)展。

藝術(shù)品金融化的發(fā)展方向

針對(duì)上述情況，對(duì)未來我國藝術(shù)品金融化的發(fā)展提出五點(diǎn)可行性建議:

第一，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)藝術(shù)品交易觀念。有質(zhì)疑者指出，非理性炒作與投機(jī)是藝術(shù)品金融化的最大特點(diǎn)[11]。而其實(shí)，目前進(jìn)入藝術(shù)品交易市場的投資者很多都是有金融投資背景的專業(yè)人士，他們不是利益的投機(jī)者，他們的關(guān)注點(diǎn)放在運(yùn)用現(xiàn)資理念投資藝術(shù)品上。所以，藝術(shù)品金融化并不是藝術(shù)品交易市場的倒退，而是新理念、新觀念介入后的一種良性發(fā)展趨勢。因此，我們必須拋棄傳統(tǒng)觀點(diǎn)，不斷提高投資技巧，總結(jié)鑒藏經(jīng)驗(yàn)，以發(fā)展的眼光看待藝術(shù)品金融化，在充分研究藝術(shù)品交易市場發(fā)展趨勢的情況下，把握投資機(jī)會(huì)。

第二，完善相關(guān)法律、法規(guī)。藝術(shù)品金融化的法律規(guī)制，需要在傳統(tǒng)立法的基礎(chǔ)上，針對(duì)新出現(xiàn)的問題進(jìn)行專門立法。在立法層次上，可先出臺(tái)行政法規(guī)或者多部門聯(lián)合規(guī)章，形成多部門法律、法規(guī)共同規(guī)范的局面[12]。

第三，完善藝術(shù)品金融服務(wù)體系。藝術(shù)品市場和金融市場的結(jié)合使得藝術(shù)品交易市場得到了擴(kuò)大，藝術(shù)品金融化發(fā)展也提到了戰(zhàn)略高度。面對(duì)這樣的歷史性機(jī)遇，如何建立與藝術(shù)品交易市場相配套的金融服務(wù)體系成為我們研究的緊要課題。藝術(shù)品金融服務(wù)體系建立的基本原則，應(yīng)當(dāng)是有利于國家對(duì)藝術(shù)品交易市場進(jìn)行保護(hù);充分考慮藝術(shù)品金融化的特殊性;符合我國文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略等[13]。

第四，大力培養(yǎng)專業(yè)化的藝術(shù)品從業(yè)人員。蘇富比拍賣公司專業(yè)投資人員的大力協(xié)助是英國鐵路基金會(huì)能取得輝煌成績的很大一部分原因。雖然藝術(shù)品金融化交易是非實(shí)物的交易模式，但是其專業(yè)化、科學(xué)化的特征并沒有改變。因此，要加快藝術(shù)品金融化的進(jìn)程，完善藝術(shù)品交易投資市場，就必須培養(yǎng)一批具有專業(yè)鑒藏知識(shí)，經(jīng)驗(yàn)豐富，熟知金融市場的綜合性人才。為了解決這一難題，建議設(shè)立國家級(jí)藝術(shù)品鑒定估值資格考試系統(tǒng)，培養(yǎng)專業(yè)性人才。國家級(jí)藝術(shù)品鑒定估值資格證書可以隸屬于國家藝術(shù)品登記鑒定機(jī)構(gòu)，凡是由持有資格證書的鑒定估值人出具的鑒定估值結(jié)果都具有法律效應(yīng)，受國家保護(hù)。此舉不但能改變多年來鑒定人員一直處于“有崗無職”的無執(zhí)業(yè)資格證書狀態(tài)，而且將推動(dòng)藝術(shù)品投資與經(jīng)營市場的健康、繁榮和有序發(fā)展，并為藝術(shù)品的規(guī)范鑒定、修復(fù)、經(jīng)營等經(jīng)濟(jì)行為提供保障。

金融的發(fā)展范文第4篇

【關(guān)鍵詞】金融中介 金融穩(wěn)定 資源配置

一、概述

（一）金融中介

廣義的金融中介包括兩種――靜態(tài)金融中介和狹義金融中介，前者單指資金融通的中介，為金融市場上的客戶提供不能通過直接交易獲得更高效益金融產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)；后者是指金融體系的融資功能，因?yàn)樵诮鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)部、金融機(jī)構(gòu)與金融中介之間將會(huì)有資金的流動(dòng)，從而產(chǎn)生結(jié)構(gòu)、機(jī)制等方面的博弈，促使在博弈中獲利的一方不斷發(fā)展、壯大。

（二）金融穩(wěn)定

金融穩(wěn)定描述的是金融市場（或者金融體系）一定動(dòng)態(tài)中保持平衡的狀態(tài)，在目前尚無明確的定義。但是就該詞的應(yīng)用來說，金融狀態(tài)的指示對(duì)象是金融體系，具體說來主要是金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行機(jī)構(gòu)。歐洲通用的“金融穩(wěn)定”是指，金融機(jī)構(gòu)如銀行業(yè)在資源運(yùn)轉(zhuǎn)方面暢通無阻，市場基礎(chǔ)設(shè)施完善，能夠抵御各種市場沖擊的狀態(tài)。關(guān)鍵點(diǎn)在于金融機(jī)構(gòu)要使金融消費(fèi)者對(duì)其充分履行合同有信心，參與其中的經(jīng)濟(jì)主體能夠真正反映市場基本要素，且價(jià)格在價(jià)值的安全幅度內(nèi)浮動(dòng)，在短期內(nèi)不產(chǎn)生大幅波動(dòng)。金融穩(wěn)定具有以下特征：

1.金融穩(wěn)定具有全局性。金融穩(wěn)定關(guān)注的不是某個(gè)銀行、某個(gè)市場在某一特定時(shí)期內(nèi)的穩(wěn)定，而是立足于整個(gè)金融市場的穩(wěn)定，維持銀行業(yè)、證券、保險(xiǎn)等與金融市場有關(guān)的行業(yè)都納入自身關(guān)注范圍，密切監(jiān)控這些領(lǐng)域內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)變化及事先防護(hù)。

2.維持金融穩(wěn)定的手段具有綜合性。由于金融主體的多樣性以及曝光問題的多樣化，用以維持金融穩(wěn)定的手段也應(yīng)具備綜合性。實(shí)踐中一般采取的手段有貨幣政策、金融監(jiān)管等手段，筆者認(rèn)為除了經(jīng)濟(jì)手段能夠保障金融市場穩(wěn)定、有序地向前發(fā)展之外，我們還可以考慮非經(jīng)濟(jì)手段，只要在客觀上能綜合考量實(shí)際效果和成本即可。

3.金融穩(wěn)定具有效益性。金融主體的目的在于效益，因此金融穩(wěn)定也具有該特點(diǎn)。金融穩(wěn)定需要著眼于促進(jìn)資源在整個(gè)市場的優(yōu)化配置，建立一個(gè)不斷提升、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的金融體系也能反過來促進(jìn)金融市場的穩(wěn)定。

二、金融中介的發(fā)展考察

（一）我國金融中介的現(xiàn)狀

改革開放三十余年來，我國的金融業(yè)不斷發(fā)展壯大，目前看來，我國已經(jīng)初步形成了功能齊全、形式多樣的多層次金融機(jī)構(gòu)體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2004 年末，銀行類金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)已達(dá)近三十二萬億元，證券公司總資產(chǎn)達(dá)四千多億元，基金凈值資產(chǎn)為三千二百億元。傳統(tǒng)金融理論認(rèn)為間接融資在前，直接融資在后，但是在這二者之間又存在一種互補(bǔ)的關(guān)系，我國的金融市場現(xiàn)狀也體現(xiàn)了這一理論：2011年前三個(gè)季度的各項(xiàng)融資比例中，貸款占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢，國債的融資比例呈現(xiàn)上升趨勢。此外，我國的金融中介發(fā)展歷程還有以下特點(diǎn)：

1.銀行業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國銀行業(yè)在金融資源中所占比例高達(dá)九成以上；而證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)合計(jì)約占5%左右，前者的發(fā)展滯后，后者的發(fā)展規(guī)模一直未能壯大。而銀行業(yè)因得到國家政策的扶持，在農(nóng)村、城鎮(zhèn)吸收了大量存款后再通過發(fā)放中長期貸款以獲利。各大金融中介的發(fā)展規(guī)模如此失衡，不僅銀行會(huì)因資本重組率過低難以支撐信貸的超量擴(kuò)張，而且長此以往的話將破壞金融體系的正常運(yùn)行，不利于金融穩(wěn)定的維持。

2.間接融資比例較高。2003年，我國的直接融資與間接融資之比為1.5∶8.5，并且該比例還呈現(xiàn)繼續(xù)減小的趨勢；而發(fā)達(dá)國家僅為3∶7[2]。融資結(jié)構(gòu)的單一化將使企業(yè)融資更加困難，及時(shí)得到資金，在生產(chǎn)經(jīng)營過程中還需要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。該現(xiàn)象也表明，非國有經(jīng)濟(jì)在經(jīng)過多年的發(fā)展還是未能形成與銀行業(yè)等國家扶持金融中介機(jī)構(gòu)相抗衡的力量，這是我國在金融資源分配上的缺陷。

3.金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、管理體制存在缺陷。如前文所述，我國已經(jīng)初步建立了金融體系，但是在治理、管理等方面還存在著比較多的缺陷，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力還有待加強(qiáng)。首先是金融產(chǎn)權(quán)不明，股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及經(jīng)營者之間職責(zé)不清晰不僅導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的控制、運(yùn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，還使內(nèi)部的監(jiān)督機(jī)制未能發(fā)揮作用，最終損害的是那些中小股東的利益。其次，在信息的披露方面，我國的金融機(jī)構(gòu)做得也很不到位。利害關(guān)系人對(duì)于公司的關(guān)鍵性決策都不知情，透明度使公眾對(duì)于金融市場的信賴感不高，進(jìn)而威脅到穩(wěn)定的金融市場的構(gòu)建。

（二）金融全球化下金融中介發(fā)展趨勢分析

通過上述分析，我們能清楚地看到金融中介在完善金融市場中所起到的不可替代的作用：提高金融市場資源的配置效率，降低金融活動(dòng)的參與成本。那么，如何準(zhǔn)確預(yù)測未來的金融中介發(fā)展走向，使之更好地為金融穩(wěn)定發(fā)展服務(wù)成為眾人關(guān)注的話題。尤其是在21世紀(jì)，經(jīng)濟(jì)全球化讓放松管制、取消對(duì)國際資本流動(dòng)的限制成為必然。

金融創(chuàng)新不斷調(diào)整著金融中介和金融市場的邊界。創(chuàng)新是社會(huì)各界百提不厭的話題，在金融活動(dòng)中創(chuàng)新顯得尤為重要，能夠?yàn)榻鹑谥黧w提供更加豐厚的收益，金融中介機(jī)構(gòu)利用創(chuàng)新能夠從傳統(tǒng)金融市場專項(xiàng)一些高新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域；從國內(nèi)市場走向國際；從提供初級(jí)金融產(chǎn)品逐漸提升到進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的市場交易。而衍生的金融工具多樣化的特點(diǎn)促進(jìn)了金融中介交易載體的發(fā)展，金融中介能夠通過多種渠道打通之前從未涉足過的領(lǐng)域、提供之前無法提供的服務(wù)、開啟無法使用的資源。同時(shí)，金融創(chuàng)新的另一大益處在于能夠轉(zhuǎn)嫁金融風(fēng)險(xiǎn)，從傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)為投資，進(jìn)一步融入金融市場，為消費(fèi)者提供資產(chǎn)交易保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)管理人的服務(wù)。與此同時(shí)，金融中介之間的競爭也是不可避免的。信息技術(shù)的飛速發(fā)展讓金融主體之間的溝通不再受時(shí)間、空間的限制，金融中介在其中所發(fā)揮的作用必然受到其他機(jī)構(gòu)的影響。競爭的激烈化又將迫使金融中介進(jìn)行改革，結(jié)果將是產(chǎn)品和服務(wù)越來越細(xì)化和多樣化。

三、金融中介的發(fā)展與金融穩(wěn)定問題研究

（一）金融中介對(duì)金融穩(wěn)定的積極作用

1.金融中介為金融穩(wěn)定提供信息支持。金融市場尤其是信貸市場和資本市場上存在很嚴(yán)重的信息不對(duì)稱的問題，而信息又關(guān)乎盈虧，故金融中介利用大量的資產(chǎn)組合在整個(gè)市場上專業(yè)地進(jìn)行信息收集，為投資主體提供更為全面的信息。投資者根據(jù)中介提供的信息來決定投資安全但收益的項(xiàng)目或者是風(fēng)險(xiǎn)高但收益也高的技術(shù)項(xiàng)目，但是金融中介提供的這些信息都能在一定程度上降低金融投資者原有的金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于金融市場的穩(wěn)定[4]。

2.金融中介能夠進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。金融中介為投資者提供更多的選擇，投資對(duì)象、儲(chǔ)蓄行為等的多樣化，能夠同時(shí)解決無效投資的問題。在以往，單獨(dú)的投資者只能選擇一些風(fēng)險(xiǎn)成本較低的投資對(duì)象，比如能隨時(shí)變現(xiàn)的資產(chǎn)來轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)，防范各種不確定因素造成的危機(jī)，即使向其他對(duì)象轉(zhuǎn)移，也多是專注于證券市場或者保險(xiǎn)市場。實(shí)際上，金融中介能夠?qū)?chǔ)戶的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)聚集起來，集中用于某項(xiàng)投資，提高投資效率。

（二）金融中介對(duì)金融穩(wěn)定的消極作用

金融中介作為金融市場的參與者必然也存在著自身收益與成本的平衡，并且這種微妙的平衡又將影響到金融穩(wěn)定。

1.金融中介存在道德風(fēng)險(xiǎn)。以銀行為例，相比較于儲(chǔ)戶，銀行機(jī)構(gòu)以其專業(yè)化能夠掌握更多的行業(yè)信息，這些信息收集上的不對(duì)稱容易導(dǎo)致逆向選擇問題。如果貸款人不能從銀行業(yè)提供的所有信息中仔細(xì)甄別出最有利的信息，那么投資的風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大幅升高。或者，銀行業(yè)可能削減貸款數(shù)量，趁機(jī)抬高利率。利率升高對(duì)金融市場可不是一件值得稱頌的事情――股票市場和外匯市場隨之發(fā)生波動(dòng)，金融的不穩(wěn)定也是意料之中的事情了。

2.委托問題愈加突出。無論是間接投資還是直接投資，投資者都將面對(duì)信息不對(duì)稱導(dǎo)致的委托問題，也就是說投資者還需要額外支出成本。為了解決這個(gè)問題，投資者一般采用激勵(lì)機(jī)制來降低其中的成本。但是，根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，當(dāng)事人選擇的外部效應(yīng)應(yīng)當(dāng)降低至最小，風(fēng)險(xiǎn)制造者應(yīng)當(dāng)同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。但是金融中介的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、外部的監(jiān)管機(jī)構(gòu)未能有效地使之完全在自身范圍內(nèi)消化這些風(fēng)險(xiǎn)，問題無法得到妥善解決。

參考文獻(xiàn)

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金融的發(fā)展范文第5篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村；農(nóng)村金融

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為農(nóng)村金融發(fā)展的新趨勢。目前農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展還較為薄弱，城鄉(xiāng)互聯(lián)網(wǎng)金融差異仍有擴(kuò)大趨勢。國家在大力發(fā)展三農(nóng)政策和推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合農(nóng)村電子商務(wù)改革創(chuàng)新，將對(duì)破除農(nóng)村二元結(jié)構(gòu)和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、解決農(nóng)戶的金融問題做出重要的貢獻(xiàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)分析

（一）與傳統(tǒng)金融相比成本低，效率高

互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)針對(duì)客戶需求，自動(dòng)完成信息的定價(jià)和交易，程序簡便，無需傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)人工操作，客戶無需排隊(duì)，時(shí)效快、交易成本低、效率高、無壟斷利潤。因互聯(lián)網(wǎng)金融無需資金投入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和固定成本，節(jié)約相應(yīng)的資金和管理成本。

（二）覆蓋范圍廣，產(chǎn)品多樣化

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，客戶突破時(shí)間和地域的限制，覆蓋范圍廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品多樣化，如眾所周知的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、支付寶、余額寶、財(cái)付通、微信錢包等。各類產(chǎn)品，各種服務(wù)，滿足客戶多樣化的需求。金融產(chǎn)品的多樣化使得供需雙方互惠互利。

（三）合理調(diào)配城鄉(xiāng)資源配置

城鄉(xiāng)資源配置不合理是造成城鄉(xiāng)差距的一個(gè)重要原因。其中，傳統(tǒng)資本市場里信息缺失，信息不對(duì)稱影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的大力普及，對(duì)消除城鄉(xiāng)之間信息不對(duì)稱，拓展農(nóng)村發(fā)展所需的資金募集渠道，挖掘農(nóng)村金融資源，不斷吸收農(nóng)民存款并開放農(nóng)村貸款等金融支持，使農(nóng)民支付結(jié)算和獲得資金更為便利，推動(dòng)改變金融資金流動(dòng)方向。通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，供需雙方能及時(shí)了解信息，完成交易，合理調(diào)配城鄉(xiāng)資源配置。

（四）發(fā)展快，潛在風(fēng)險(xiǎn)不可疏忽

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，其在中國發(fā)展迅速，但同時(shí)也存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前，國家并未提出完善的法律政策和監(jiān)管模式來約束互聯(lián)網(wǎng)金融。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題和信用問題，金融模式的不規(guī)范行為都會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作造成影響，對(duì)客戶的信息和利益存在潛在威脅。

二、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺乏，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求

我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型有農(nóng)村信用合作社，農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。這些機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民客戶提供的服務(wù)業(yè)務(wù)單一，商業(yè)性金融層次不足，主要都集中在農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的服務(wù)上，農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，金融基礎(chǔ)設(shè)施不足，未能滿足農(nóng)村客戶的金融需求，導(dǎo)致金融市場參與率低。農(nóng)民自身文化素質(zhì)對(duì)金融理念和產(chǎn)品的意識(shí)不夠，法律觀念淡薄，民間借貸服務(wù)管理不完善，也使其在參與民間借貸的過程中也有可能會(huì)損害到自身利益。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)單一，不能支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)單一，以往的金融產(chǎn)品和服務(wù)未能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融的需求，如貸款、期貨、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)務(wù)未得以發(fā)展，農(nóng)村金融與民間金融未能融合。而且，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員未經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，缺乏現(xiàn)代信息化的金融服務(wù)的知識(shí)和技能，現(xiàn)代農(nóng)村市場主體的多樣化和農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化特點(diǎn)決定了金融服務(wù)的多元化。在這樣的背景下，現(xiàn)有的金融服務(wù)體系還需不斷的完善。

（三）政府扶持力度不夠

國家大力推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，關(guān)注三農(nóng)問題。但在現(xiàn)代金融發(fā)展的過程中，政策性金融機(jī)構(gòu)資金上主要由政府支持，在對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶企業(yè)等支持上不夠，政策性金融制約了金融支農(nóng)的作用，且政府長期對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的扶持，使得民間金融機(jī)構(gòu)的競爭力也明顯不足。農(nóng)村金融的資金流動(dòng)未能完全運(yùn)用在三農(nóng)建設(shè)上。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的影響

（一）對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融存款業(yè)務(wù)造成沖擊

由于傳統(tǒng)農(nóng)村金融政策原因，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)是吸收存款。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品為廣大農(nóng)戶提供了較為便利和盈利的投資方式，如：余額寶、理財(cái)通、掌上基金等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。農(nóng)戶可通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和移動(dòng)終端充分加以利用閑散的資金獲得收益，對(duì)比金融機(jī)構(gòu)其他金融產(chǎn)品來說，其風(fēng)險(xiǎn)低、投入小、使用便利，這必然會(huì)吸引農(nóng)戶通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合理利用資金，但也會(huì)對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融存款業(yè)務(wù)造成沖擊。

（二）對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)造成沖擊

傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)程序復(fù)雜，人工操作繁瑣。而通過互聯(lián)網(wǎng)金融P2B網(wǎng)貸平臺(tái)，借貸雙方提供信息流通交互、信息價(jià)值認(rèn)定和其他促成交易完成的服務(wù)，使供需雙方通過第三方做好風(fēng)控的項(xiàng)目在平臺(tái)上和對(duì)方對(duì)接，其操作簡便，無抵押，高利率、安全性強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)借貸為資金借貸雙方提供中介服務(wù)，現(xiàn)也逐漸為客戶所接受，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的借貸業(yè)務(wù)造成競爭。

（三）對(duì)傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)造成沖擊

在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，眾多農(nóng)戶通過互聯(lián)網(wǎng)平成電子支付功能，如網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等，第三方支付也成為電子商務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用最廣泛的方式，農(nóng)戶借助支付寶等模式進(jìn)行支付，更為便利。這都會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)造成沖擊，影響中間業(yè)務(wù)收益。

（四）對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)村金融的現(xiàn)有格局造成沖擊

傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要通過人工處理、費(fèi)時(shí)費(fèi)力，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的新興技術(shù)通過電子交易方式改變了傳統(tǒng)農(nóng)村金融的格局，其業(yè)務(wù)范圍涉及信貸、理財(cái)、租賃、保險(xiǎn)，其產(chǎn)品多樣化、擴(kuò)張能力強(qiáng)，可以滿足農(nóng)戶的新需求，不斷推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)村金融的經(jīng)營方式的更新。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的農(nóng)村金融發(fā)展策略

（一）健全科學(xué)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系

為加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，全面深化農(nóng)村金融改革，不斷健全科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大農(nóng)村金融在農(nóng)村區(qū)域的覆蓋范圍，積極引導(dǎo)農(nóng)村金融組織發(fā)展，深化政策性金融機(jī)構(gòu)改革，增加資金來源渠道，加強(qiáng)政策性金融和民間金融的合作，拓展農(nóng)村金融新領(lǐng)域，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)拓展金融新形式，優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品滿足農(nóng)戶需求，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融支持農(nóng)村金融發(fā)展。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新是發(fā)展農(nóng)村金融需要改革的重點(diǎn)。農(nóng)村金融應(yīng)充分利用信息數(shù)據(jù)、云計(jì)算等計(jì)算機(jī)手段搭建電子商務(wù)平臺(tái)，利用電商平臺(tái)的優(yōu)勢來吸引農(nóng)戶，為農(nóng)戶提供專業(yè)化的指導(dǎo)和服務(wù)，開拓新的客戶渠道發(fā)展農(nóng)村金融，將電子金融、電子支付、手機(jī)銀行等新興技術(shù)融合，加強(qiáng)線上線下交流，減少信息不對(duì)稱，減輕復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，此外，農(nóng)村金融要加強(qiáng)服務(wù)的水平，通過標(biāo)準(zhǔn)化和人性化的個(gè)來創(chuàng)造無形中的效益，以此來提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的水平。

（三）加強(qiáng)政府政策的扶持和監(jiān)管力度

政府在互聯(lián)網(wǎng)金融背景和“三農(nóng)”發(fā)展的背景下，加強(qiáng)財(cái)政和金融政策的扶持，創(chuàng)新并完善互聯(lián)網(wǎng)金融政策的考核評(píng)價(jià)制度，完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的統(tǒng)計(jì)和稅收政策。提供惠農(nóng)支農(nóng)的信貸業(yè)務(wù)，支持“三農(nóng)”融資和銀擔(dān)合作機(jī)制。在監(jiān)管上，也要落實(shí)政府與地方之間的監(jiān)管責(zé)任，健全互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督機(jī)制，有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融的發(fā)展提供良好的政策環(huán)境。

（四）加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)構(gòu)建新型農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)

為進(jìn)一步構(gòu)建新型農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)，大力加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。通過借助手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)、POS機(jī)等支付方式，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的科技創(chuàng)新應(yīng)用，豐富農(nóng)戶支付結(jié)算體系，提供便利的農(nóng)戶支付結(jié)算服務(wù)。在促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展中，在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，運(yùn)用新技術(shù)手段創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融體系，通過建立和健全有效的信用評(píng)價(jià)體系，滿足農(nóng)戶多方面的金融服務(wù)需求，加快互聯(lián)網(wǎng)金融與“三農(nóng)”良性互動(dòng)，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，解決農(nóng)民融資問題，加快城鎮(zhèn)化建設(shè)。

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