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股票理財方法范文第1篇

一、典型案例及其爭議焦點

2012年4月20日，李某與光輝投資管理有限公司（以下簡稱光輝公司）簽訂一份《股票投資理財合作協(xié)議書》，約定李某將其在證券公司開設(shè)的股票賬戶委托光輝公司進行打理，具體約定內(nèi)容為：1、李某將其證券賬戶密碼告知光輝公司，委托該公司管理；2、委托期間，李某完全委托光輝公司買賣股票，自己不得干涉；3、在協(xié)議期間，雙方按照3：7的比例分享收益、分擔(dān)風(fēng)險。委托開始時，李某股票賬戶上存有資金及股票合計價值50萬元；一年的協(xié)議期滿后，李某股票賬戶上僅有資金及股票合計價值15萬元；虧損合計35萬元。李某遂將光輝公司訴至法院，認為光輝公司沒有代為接受委托炒股的資質(zhì)，雙方簽訂的委托協(xié)議應(yīng)屬無效，請求法院判令：確認雙方簽訂的投資理財合作協(xié)議書無效、光輝公司還應(yīng)返還其損失的財產(chǎn)35萬元。經(jīng)查明：光輝公司的營業(yè)執(zhí)照登記的營業(yè)范圍為：投資管理咨詢服務(wù)；個人理財、貸款咨詢服務(wù)；企業(yè)管理咨詢服務(wù)；企業(yè)營銷策劃（經(jīng)營范圍中涉及國家專項審批規(guī)劃的需辦理審批后方可經(jīng)營）。該公司承認并未辦理過代為炒股的行政審批。根據(jù)《中華人民共和國證券法》第一百二十二條的規(guī)定：設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。從該條款可以看出，經(jīng)營證券業(yè)務(wù)屬特許經(jīng)營項目，未經(jīng)批準(zhǔn)從事該業(yè)務(wù)應(yīng)視為違反證券法。本案中，光輝公司并未取得經(jīng)營證券的行政許可，其接受他人委托代為炒股，是否應(yīng)當(dāng)視為違反證券法的行為，由此引出該案的爭議焦點在于：雙方簽訂的委托理財合同是否有效？

二、“京派”、“海派”的不同觀點

因法律傳統(tǒng)和司法實踐中對法律理解的不同，在我國的法學(xué)理論界和實務(wù)界經(jīng)常形成“京派”、“海派”對立的情形，即北京和上海兩地的法學(xué)家及司法機關(guān)在看待同一法律問題時，經(jīng)常產(chǎn)生針鋒相對的不同理解。因兩地整體法律水平處于全國最前列，所以兩地之間的法律爭論經(jīng)常會產(chǎn)生全國性的影響，其法律意見值得仔細研究。關(guān)于本案中的委托炒股問題，“京派”、“海派”亦形成了不同理解：

“京派”觀點：認定該類型合同無效。北京市高級人民法院界定了金融類委托理財合同糾紛案件的范圍，是指法院受理的受托人和委托人為實現(xiàn)一定利益，委托人將其資金、證券等金融類資產(chǎn)根據(jù)合同約定委托給受托人，由受托人在資本市場上從事股票、債券等金融類產(chǎn)品的交易、管理活動所引發(fā)糾紛而訴之法院的民商事案件。該院認為：不具備金融類委托理財資質(zhì)的非金融機構(gòu)作為受托人訂立的金融類委托理財合同應(yīng)認定無效。

認定該類型合同有效。上海市高級人民法院持此意見。該院對受托人主體資格進行了不同的區(qū)分：（1）受托人為證券公司、期貨公司等金融機構(gòu)法人的，該類法人從事委托理財業(yè)務(wù)按照法律規(guī)定屬“特許經(jīng)營”，未取得委托理財資質(zhì)的，應(yīng)認定合同無效。（2）受托人為一般企事業(yè)等非金融機構(gòu)法人的。因證券法僅對金融、證券以及基金管理機構(gòu)從事委托理財業(yè)務(wù)予以規(guī)制，對其他單位的委托理財行為處于無規(guī)可循的灰色地帶，法院不應(yīng)輕易否定該類型委托理財合同的效力。（3）受托人為自然人情形的。因該類型委托過于分散，不致對金融市場產(chǎn)生不良影響，故該類型合同原則上應(yīng)認定有效；但若自然人在同一時期內(nèi)共同或分別接受社會上不特定多數(shù)人委托從事理財業(yè)務(wù)，特別是進行集合性受托投資管理業(yè)務(wù)情形的，應(yīng)認定合同無效。[ ]

三、本案的民間委托理財合同不應(yīng)認定無效

認定該合同無效缺乏充分的法律依據(jù)。關(guān)于本案民間委托理財合同是否有效，所涉及的法律依據(jù)為《中華人民共和國合同法》第五十二條第（五）項，即“違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同無效”。據(jù)此，結(jié)合證券法律中明確規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)的單位和個人不得從事證券業(yè)務(wù)，“京派”據(jù)此強制性規(guī)定認定該類合同無效。但《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的解釋（二）》第十四條規(guī)定，合同法第五十二條中的“強制性規(guī)定”，是指效力性強制性規(guī)定。由此將強制性規(guī)定區(qū)分為管理性規(guī)范與效力性規(guī)范，以限縮解釋的方式縮小了判定合同無效的依據(jù)范圍。學(xué)者提出，如何識別效力性強制性規(guī)定，首先的判斷標(biāo)準(zhǔn)是是否明確規(guī)定了違反的后果是合同無效，如果規(guī)定了違反的后果是導(dǎo)致合同無效，該規(guī)定屬于效力性強制性規(guī)定；其次，法律、行政法規(guī)雖然沒有規(guī)定違反將導(dǎo)致合同無效的，但違反該規(guī)定如使合同繼續(xù)有效將損害國家利益和社會公共利益的，也應(yīng)當(dāng)認定該規(guī)定是效力性強制性規(guī)定。[ ]由此可見，《證券法》第一百二十二條雖然規(guī)定了未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事證券業(yè)務(wù)，但該規(guī)定是否屬于效力性強制性規(guī)定并不明確，需在司法實踐中通過法律解釋的方式予以明確，所以，“京派”的觀點并無充分的法律依據(jù)。

從利益衡量角度應(yīng)當(dāng)認定該類型合同有效。利益衡量，是民商事案件審判過程中一種重要的法律解釋方法，即指法官審理案件，在案情事實查清后，不急于尋找本案應(yīng)適用的法律規(guī)則，而是綜合把握案件實質(zhì)，結(jié)合社會環(huán)境、經(jīng)濟狀況、價值觀念等，對雙方當(dāng)事人的利害關(guān)系作比較衡量，作出本案當(dāng)事人哪一方應(yīng)當(dāng)受保護的判斷。[ ]現(xiàn)實生活中，股票作為現(xiàn)代社會一種重要的經(jīng)濟載體，為廣大投資者提供了有效的投資途徑，充分吸收了社會閑散資金，能夠很大程度上起到促進經(jīng)濟發(fā)展的作用。許多投資者購買股票卻又因缺乏時間、精力、專業(yè)知識等原因而不能親自理財?shù)那樾伪缺冉允?，社會中廣泛存在的各式理財公司恰好能夠滿足股票投資者的理財需求，由此導(dǎo)致民間委托理財?shù)那樾蜗喈?dāng)普遍。按照利益衡量的法律解釋方法，投資者系自行從證券公司開設(shè)股票賬戶，后又自愿將賬戶交由理財公司打理，雙方之間的合同行為一般并不構(gòu)成對經(jīng)濟秩序的破壞，反而能促進股票交易的高效運行，故該類型合同從實質(zhì)上講不宜認定無效，否則將在很大程度上造成股票投資的萎縮與股票市場的蕭條。

股票理財方法范文第2篇

理財目標(biāo)：保值為主，增值為輔

許多人退休后，都攢下了一筆數(shù)目不小的資金。對于老年人來說，理財?shù)哪繕?biāo)不應(yīng)該是如何獲取更高的收益，而是考慮如何讓手中的錢保值，為自己養(yǎng)老所用。

因為退休之后，失去了增加收入的來源，老年人的風(fēng)險抵抗能力也變差了，因此在理財方式的選擇上，應(yīng)該更為謹慎?，F(xiàn)實生活中，老人投資被騙，或者買了高風(fēng)險產(chǎn)品虧本的情況屢屢發(fā)生，一些老年人存單變保單的事也經(jīng)常能從報道中看到。

許多老年人很信賴銀行，總覺得通過銀行買的理財產(chǎn)品，是不擔(dān)風(fēng)險的，又能獲取較高收益。必須看清的是，高收益往往對應(yīng)著高風(fēng)險，老年人理財時，應(yīng)該擺正心態(tài)，理財目標(biāo)應(yīng)是保值為主。

因此，“80后”幫父母理財時，首先需要幫助他們擺正心態(tài)，確立以“保值為主，增值為輔”的理財目標(biāo)，不盲目追求收益，從而避免陷入理財誤區(qū)。

理財技巧一：選擇合同明確收益的理財方式

理財經(jīng)理吹噓時，經(jīng)常說某一款產(chǎn)品過去收益多么多么好，對背后的風(fēng)險或者其他因素卻往往有意無意的忽略。其實，老人應(yīng)該盡量避免選擇股票、股票型基金、高風(fēng)險理財產(chǎn)品及保險產(chǎn)品，因為這些產(chǎn)品的收益浮動、風(fēng)險較高。保險產(chǎn)品雖然風(fēng)險看似不高，但是往往時間期限很長，遇到急用錢時取出來，還可能損失本金，并不適合所有老年人。

在理財方式上，“80后”可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風(fēng)險產(chǎn)品。因為這類產(chǎn)品都比較簡單，老年人都能看明白，比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產(chǎn)品等。

另外，也可以買一些貨幣基金或者債券基金，因為它們也很安全。目前，貨幣基金的年化收益率一般在4%-6%之間，固定收益的銀行理財產(chǎn)品收益率大抵也是這樣的水平。

對于愿意承擔(dān)一點點風(fēng)險的老人，則可以幫他們買點債券基金，預(yù)期年收益在5%-10%之間。它們的收益略高一些，不過遇到不好的年份，也可能虧損。如果家庭經(jīng)濟條件更好，也可以嘗試買點混合型基金。

此外，專家建議老年人在選擇理財方式的時候，應(yīng)問明該產(chǎn)品是銀行發(fā)行，還是銀行代銷。一般來說，銀行發(fā)行的產(chǎn)品風(fēng)險相對較低，更適合老年理財群體。再者，應(yīng)問明產(chǎn)品的收益是否確定，盡量選擇收益確定的理財產(chǎn)品。

特別需要提醒的是，8%-12%收益率讓人眼饞的信托，并不是百分百安全的理財產(chǎn)品。雖然目前出問題的信托都由信托公司“兜底”賠償了，但是保不準(zhǔn)哪天信托公司就不賠了。原來從沒出現(xiàn)過的債券違約，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)問題，信托不會一直安全下去，出事只是時間和運氣問題。因此，老人如果只是用部分資金去買信托，問題不大，畢竟出事概率很小；如果是拿所有資金和身家性命去買信托，切記這是一場賭博，并不是百分百安全的。

最后，需要注意的是，老年人投資種類不宜太多，期限以長短搭配為宜，操作要方便省心。在理財?shù)耐瑫r，別忘保留一筆足夠的備用金，確保這部分資金的流動性，以防不時之需。

理財技巧二：“懶人”最好選擇單一理財方式

“不要把雞蛋放在一個籃子里?！边@是高手經(jīng)常提及的理財經(jīng)驗。對于老年人來說，這一套并不適用。

理財專家建議，老年人理財可盡量選擇單一的理財方式。原因有兩個：一是老年人的精力有限，多種理財方式容易分散精力，反而會因疏于管理而受到損失；第二個原因，老年人應(yīng)選擇低風(fēng)險的理財方式，而同為低風(fēng)險理財方式，各類理財方法的收益差異并不大，也不存在分散風(fēng)險的必要。

因此，對于一些懶得理財?shù)母改?，?0后”子女可以在定期存款之后，幫他們選擇單一投資的方式，或者只買貨幣基金，或者只買期限比較長的銀行理財產(chǎn)品，可以更加省心。

理財技巧三：激進老人“80法則”建合理投資組合

有些父母本身就有一定的理財意識，并且很有興趣理財，喜歡在退休之后炒炒股票，或者買買基金。作為子女的“80后”，又該如何幫他們理財呢？

其實，不同年齡階段的人，投資股票等高風(fēng)險資產(chǎn)該占個人資產(chǎn)比重多少，有一個“80法則”，只要遵循這個法則，投資者承受的風(fēng)險將大大減少。

股票理財方法范文第3篇

【關(guān)鍵詞】投資理財 理財市場 理財觀念 理財規(guī)劃

伴隨著改革開放、金融改革不斷深化，居民收入不斷增加。理財產(chǎn)品日趨豐富，工薪階層的理財觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，從過去傳統(tǒng)單一的儲蓄方式到尋求謹慎而多元化的理財渠道使資產(chǎn)保值增值，從而提高目前或?qū)淼纳钇焚|(zhì)。

一、我國居民理財現(xiàn)狀

（一）儲蓄依然是居民理財首選

據(jù)報道，盡管儲蓄收益少，但由于其擁有較高的安全性和普遍性，人們更傾向選擇 ，儲蓄比例達到六成以上，其次便是國債，相對于儲蓄，其優(yōu)勢在于收益更大，相對于股票，其風(fēng)險更小。如今股票市場更是波動太大，據(jù)調(diào)查，投資于股票的總資金，相對與十年前，基本上沒有任何增值，導(dǎo)致居民對股票的投資意愿進一步降低。

（二）理財市場的相關(guān)法律缺乏規(guī)范與統(tǒng)一

目前金融行業(yè)理財產(chǎn)品的競爭日益激烈，但是在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則下，金融領(lǐng)域各個行業(yè)的監(jiān)管部門有所不同，而監(jiān)管部門的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)又沒有達成統(tǒng)一，這就造成了各個部門不能公平競爭。同時，監(jiān)管的不統(tǒng)一性，也會造成監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在矛盾區(qū)域。另外，理財市場上一些相關(guān)法律不夠完善，例如公司型基金和私募基金沒有明確法律地位等。

二、投資理財?shù)漠?dāng)今趨勢

（一）個人持有的理財產(chǎn)品日趨豐富

據(jù)統(tǒng)計，在家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，選擇購買保險的超過30%，選擇持有黃金的達到6.8%，房地產(chǎn)投資約0.4%，而選擇儲蓄存款的人數(shù)占比為62.8%，比上年同期分別下降3.6個百分點，比調(diào)查以來的平均水平（66.8%）低 4.0個百分點。而產(chǎn)生這種現(xiàn)象的主要原因就是儲戶規(guī)避投資風(fēng)險的意識增強，以持有產(chǎn)品的多樣化來盡可能的磨平風(fēng)險。在金融理財市場上，理財產(chǎn)品越來越豐富，銀行卡發(fā)行量成倍增長，證券、保險和眾多金融衍生產(chǎn)品發(fā)展迅速。銀行理財產(chǎn)品收益率上比往年更高，同時投資品種逐漸豐富，而這些變化就是為了迎合居民儲戶投資理財多樣化的需求，構(gòu)建出更大更豐富的理財平臺。

（二）從生活理財和單純投資趨向投資理財

生活理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個人的消費性資源狀況和消費偏好來實現(xiàn)個人的人生目標(biāo)，其關(guān)心的是如何對現(xiàn)有財富資源進行整合梳理，以達到合理消費的目的，在這個“負利率”時代，僅僅依靠個人收入，不僅達不到財產(chǎn)保值增值的期望，甚至造成財富縮水，尤其是面對市場經(jīng)濟產(chǎn)生的巨大風(fēng)險對家庭經(jīng)濟的沖擊，工薪階層簡單的生活積累往往不堪一擊。這時，投資理財就成了工薪階層的新寵，它是建立在家庭合理消費的基礎(chǔ)上，針對風(fēng)險進行個人資產(chǎn)有效投資，以使財富保值、增值的開放理財方式，能夠有效抵御社會生活中的經(jīng)濟風(fēng)險，是一種主動行為。

單純的投資行為是以利益最大化為核心的，對家庭財富的穩(wěn)定和保障并不關(guān)心，而高收益往往伴隨著高風(fēng)險，這就決定單純的投資行為存在極大的弊端。現(xiàn)如今，社會中存在很多以炒股為主業(yè)的操盤手（較為極端的會把自身全部資產(chǎn)壓在個別股上），結(jié)果多數(shù)為兩種，財富暴漲，身價千萬；股市套牢，血本無歸，而這也與股市高收益高風(fēng)險的特點相符合，很顯然，單純的投資行為并不適合個人和家庭的發(fā)展。這時就應(yīng)當(dāng)把單純投資向投資理財靠攏，跟多的關(guān)注現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，使收益和風(fēng)險達到適合現(xiàn)有家庭發(fā)展的平衡點。

（三）定投、長期持有

定投有兩大優(yōu)勢：第一，成本攤薄，分散風(fēng)險。資金是分期投入的，投資成本雖然有高有低，但長期平均下來較低，最大限度地分散了投資風(fēng)險；第二，復(fù)利效果。由于復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，配合長期持有，復(fù)利效果明顯。對于工薪家庭，由于可以積少成多和輕松進退，基金定投可謂是方便不吃力的“聚寶盆”，同時由于其穩(wěn)定性，對于整個人生規(guī)劃也是大有裨益，不僅考慮了市場環(huán)境的因素，還考慮了個人及家庭多方面的因素，包括生活目標(biāo)（買房買車）、財務(wù)需求（給孩子教育費用和養(yǎng)老）、收入和支出（采用每月扣款的方式）。此外，投資者可以根據(jù)自己的性格特征和家庭需求來選擇期限，從而更好地進行理財規(guī)劃。

三、家庭理財與金融投資規(guī)劃

金融投資規(guī)劃是根據(jù)個人或家庭的投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為其設(shè)計合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。首先，應(yīng)當(dāng)確立投資目標(biāo)，圍繞之一目標(biāo)來安排投資的具體操作計劃。其次，投資組合的構(gòu)建受制于投資者的自身條件，一方面是投資者可投入的財務(wù)資源數(shù)量，另一方面是投資者的風(fēng)險承受能力。

（一）投資規(guī)劃流程

投資規(guī)劃一般包括以下五個流程：

1.確定投資政策。首先應(yīng)當(dāng)獲取投資產(chǎn)品的相關(guān)信息以便設(shè)定投資目標(biāo)，投資目標(biāo)一般要切合實際、明確、可以衡量，例如某某日對某只股票投資額度達到某數(shù)額。由于風(fēng)險與收益總是密切相關(guān)，因此也要對自身的風(fēng)險承受能力進行分析，不同的投資者對風(fēng)險的態(tài)度不同，一般可以分為回避型、中立型、偏好型，投資者只有了解自己的風(fēng)險容忍程度，才能根據(jù)自己的偏好來制定合理的投資政策。

2.進行投資品分析。這種分析首先是明確投資品種的價格形成機制、影響其價格波動的各種因素及作用機制等，其次是要發(fā)現(xiàn)那些價格偏離其價值的品種。總的來說，投資分析的方法有兩種：

基本分析，主要是通過對公司的經(jīng)營狀況、行業(yè)的動態(tài)及一般經(jīng)濟情況的分析，進而研究投資品的價值，即解決“購買什么”的問題，其實質(zhì)是考量價格是否偏離價值，從而評估投資品種的價值是高估還是低估。

技術(shù)分析，其目的是預(yù)測投資品價格的漲跌趨勢，即解決“何時購買”的問題，其實質(zhì)是通過分析過去的價格變動和供求關(guān)系，來預(yù)測未來的價格變動。

3.構(gòu)建投資組合。構(gòu)建投資組合可以說是投機規(guī)劃最重要的一個環(huán)節(jié)，是以風(fēng)險一定組合收益最大化，收益一定組合風(fēng)險最小化為原則，來確定具體的投資品種和投入各種投資工具、投資品的資金比例，其主要涉及投資工具組合、投資事件組合、投資比例組合三個方面。投資組合設(shè)計的核心在于分散投資，即投資品種之間最好完全不相關(guān)或負相關(guān)，這樣就會把投資風(fēng)險降到最低。

4.調(diào)整投資組合。市場是不斷變化的，隨著時間的推移，一方面投資者的投資目的會有所改變，如儲蓄、盈利、保險，另一方面一些新投資產(chǎn)品的出現(xiàn)，或者就投資產(chǎn)品的改良也會吸引投資者，這時投資者就需要調(diào)整現(xiàn)有組合，賣掉就的投資品種而購買一些新的投資品種，以形成新的組合。

5.評估投資組合的績效。每隔一段時間，投資者都應(yīng)該定期評價投資的表現(xiàn)，從而了解制定的投資規(guī)劃是否出現(xiàn)問題，能否進行改良，其依據(jù)不僅是投資的回報率，還有投資者所承受的風(fēng)險，需要結(jié)合收益和風(fēng)險的相對標(biāo)準(zhǔn)來評估投資的業(yè)績，主要考慮兩個方面：一是所選擇的投資品種給投資者帶來多大貢獻；而是對把握市場時機的能力進行考核。

（二）投資策略

投資策略指一些常用的投資方法，主要有以下五種：

1.投資三分法。將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小的投資品種，如債券、優(yōu)先股；第二部分用于投資風(fēng)險較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保留，作為備用金。這種方法兼顧了投資的安全性、收益性、流動性，是一種比較基礎(chǔ)和合理的投資組合方法。

2.固定比率投資法。這一策略是在操作過程中努力保持投資品種的比例不變，如股票和債券兩部分，當(dāng)股票上漲，相當(dāng)于投資股票的資產(chǎn)上漲，則賣出部分股票，買入部分債券，使投資于兩種金融工具的資產(chǎn)比例不變。這種方法可以使投資者通過多種金融工具的對比來決定持有量，避免單純分析一種金融工具造成的風(fēng)險（如一只股票的追漲殺跌）。

3.固定金額投資法。這一策略是指在投資操作過程中保持投資總額不變，如規(guī)定多只股票的總投資數(shù)不變，只在這一投資數(shù)額下進行各股票的買賣。

4.耶魯投資計劃。這一策略其實是一種浮動比例投資法，而浮動的比例是根據(jù)市場波動變化的，其特點是將市場因素考慮在內(nèi)，更有利于增大收益，減少風(fēng)險。

5.杠鈴?fù)顿Y法。這一策略主要集中于短期長期兩種工具上，通過對未來市場利率走勢判斷，來不斷調(diào)整自己在兩者之間的分配比率。當(dāng)預(yù)計長期利率上漲，長期品種價格趨于下降時，出售長期品種增加短期品種持有量，反之亦然。這種方法需要擁有相關(guān)專業(yè)知識和技能，對小投資者風(fēng)險較大。

四、結(jié)語

股票理財方法范文第4篇

一、家庭投資理財?shù)钠贩N

存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權(quán)，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。

二、理財?shù)膬煞N錯誤理念

（一）理財太保守，一成不變

這樣的客戶以老年人居多，任社會千變?nèi)f化，我有一定之規(guī)，在理財?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。

（二）理財理念太單純、激進、盲從

我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人，對突發(fā)事件反應(yīng)快，聽風(fēng)就是雨，但不見得適當(dāng)，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。

三、家庭投資理財?shù)男纶厔?/p>

通過大量實證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。

綜合化的投資行為

現(xiàn)財投資是既建立在家庭合理消費的基礎(chǔ)之上?，F(xiàn)代個人理財融合了現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)及財務(wù)學(xué)的方法，包括投資、保險、養(yǎng)老、稅務(wù)、和教育等多方面的內(nèi)容，而非單一的家庭消費開支安排。而現(xiàn)代個人家庭理財則針對風(fēng)險進行家庭資財?shù)挠行顿Y，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當(dāng)今個人理財?shù)男碌囊蟆Ｊ关敻槐Ｖ?、增值，能夠抵御社會生活中的?jīng)濟風(fēng)險，實現(xiàn)個人和家庭的各種目標(biāo)，是一種典型的主動。

四、家庭投資理財如何獲取收益

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進行了探討：

（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性

所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

（二）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識

在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費用。流動資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲蓄存款、短期國債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現(xiàn)在預(yù)測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標(biāo)就得進行長期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風(fēng)險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對也要承擔(dān)較高的風(fēng)險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險方面也要進一步加大養(yǎng)老型險種投入。

（四）、計算“生活風(fēng)險忍受度”，量力而投

所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活。

五、結(jié)論

我們中國的傳統(tǒng)思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品，那就是要算計。當(dāng)然每個客戶對風(fēng)險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學(xué)，根據(jù)生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車、古玩等實物資產(chǎn)，還是將資產(chǎn)投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產(chǎn)保值和增值，當(dāng)然也會根據(jù)實際情況及時修正?？傊彝ネ顿Y理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟增長的重要支撐點，推動我國經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。

參考文獻：

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[8]高宏志.論家庭理財業(yè)務(wù).呼倫貝爾學(xué)院.2009.10.

股票理財方法范文第5篇

在基金、股票、理財產(chǎn)品、信托的金融投資中，風(fēng)險的控制尤其重要，經(jīng)濟分析中進行金融投資理財決策時，可以通過投資多支基金、股票、理財產(chǎn)品、信托來達到分散和降低風(fēng)險，從而獲得更大的收益，通過下面的實例可以說明這一點.

例1某個金融理財公司擁有三支能夠贏得利潤的相互獨立的股票，在某個時期，三支股票能夠贏得利潤的概率分別為0.6、0.5、0.3，求：（1） 從三支股票中任意取出兩支股票，有大于等于一支的股票能夠贏得利潤的概率；（2） 在三支股票中，有大于等于一支的股票能夠贏得利潤的概率.

解設(shè)A、B、C 分別表示三支股票能夠贏得利潤，A、B、C是相互獨立的P（A）=0.6，P（B）=0.5，P（C）=0.3，則由乘法公式與加法公式：（1） 從三支股票中任意取出兩支股票，有大于等于一支的股票能夠贏得利潤等價于三支股票至少有兩支能夠贏得利潤的概率.

P1=P（AB+AC+BC）=P（AB）+P（AC）+P（BC）-2P（ABC）

=P（A）P（B）+P（A）P（C）+P（B）P（C）-2P（A）P（B）P（C）

=0.6×0.5+0.6×0.3+0.5×0.3-2×0.6×0.5×0.3=0.45.

（2） 在三支股票中，有大于等于一支的股票能夠贏得利潤的概率.

P2=P（A+B+C）=P（A）+P（B）+P（C）-P（AB）-P（AC）-P（BC）+P（ABC） =0.6+0.5+0.3-0.6×0.5-0.6×0.3-0.5×0.3+0.6×0.5×0.3 =0.86.

通過上面的計算，能夠得出：投資三支股票能夠贏得利潤的概率要比投資兩支股票能夠贏得利潤的概率大，類比推出，投資許多基金、股票、理財產(chǎn)品、信托能夠贏得利潤的概率要比投資少數(shù)的幾支能夠贏得利潤的概率大.因此，在金融理財中運用分散多品種的投資，來降低風(fēng)險，從而贏得利潤.

二、概率統(tǒng)計在生產(chǎn)產(chǎn)品檢測中的應(yīng)用

生產(chǎn)產(chǎn)品流程中，出現(xiàn)合格產(chǎn)品以及不合格產(chǎn)品都有一定的概率，抽取部分產(chǎn)品，通過檢查其中不合格品的數(shù)量，就可以推斷出全部生產(chǎn)產(chǎn)品中的不合格品的數(shù)量，以及出現(xiàn)不合格產(chǎn)品的概率，進而推斷出該批次產(chǎn)品能否投入市場，減少生產(chǎn)過程中資源浪費，為生產(chǎn)經(jīng)營者提供科學(xué)決策的依據(jù).

例2某軍用工廠生產(chǎn)出一種新型導(dǎo)彈，規(guī)定該導(dǎo)彈的不合格產(chǎn)品概率要低于0.01的時候才能出廠.某次檢查這種新型導(dǎo)彈產(chǎn)品，隨機抽查5個導(dǎo)彈產(chǎn)品中有1個不合格產(chǎn)品.能否用概率統(tǒng)計的方法推測這個批次的導(dǎo)彈產(chǎn)品能否出廠？

解 把某次檢查每一個導(dǎo)彈產(chǎn)品看成一個獨立事件，可把問題看成一個典型的概率問題. 如果產(chǎn)品符合要求，則其不合格的概率小于0.01，令p=0.01，q=1-p=0.99.抽取5個導(dǎo)彈產(chǎn)品.

5個產(chǎn)品沒有不合格品的概率為：

P5（0）=C05（0.01）0（0.99）5=0.950990049.

若產(chǎn)品符合要求，則抽取樣品中有不合格品的概率為1-P5（0）≈0.05.因此出現(xiàn)不合格品應(yīng)該是一個小概率事件，當(dāng)抽取5個出現(xiàn)有1個不合格產(chǎn)品的時候，不合格品出現(xiàn)的概率為：

P5（1）=C15（0.05）1（0.95）4=0.2.

這個批次的導(dǎo)彈產(chǎn)品不合格率超過了0.01，故這批次導(dǎo)彈產(chǎn)品不能夠直接出廠，需要繼續(xù)檢查.

三、概率統(tǒng)計在推理論證中的運用

在法律、審判、調(diào)研、推理、采集證據(jù)的過程中，通常使用概率統(tǒng)計、排列組合、誤差理論等，來論證證據(jù)的正確與否.在模擬法庭中，如在1月20日的庭審上，甲說行賄人和受賄人都曾供述，行賄發(fā)生在5月，后來發(fā)現(xiàn)5月沒有行賄款來源，雙方筆錄同時改為10月10號左右.根據(jù)誤差理論，5月錯到10月絕對誤差為5個月，相對誤差為50%；第二次2號錯到11號，絕對誤差10天，相對誤差為2.8%.兩個人分開審訊，誤差率同時發(fā)生同樣的巨大變化，甲稱：“只能說相關(guān)人員串供”.

通過介紹概率統(tǒng)計的某些知識在實際問題中的應(yīng)用，探討概率統(tǒng)計知識在金融投資理財、產(chǎn)品流通、推理論證中的運用，進一步揭示概率統(tǒng)計與實際生活的密切聯(lián)系，應(yīng)用概率知識建立數(shù)學(xué)模型.雖然概率知識是基礎(chǔ)性課程，但無論在生產(chǎn)生活中，還是后續(xù)學(xué)習(xí)中都有很重要的作用.

他們更有自信.

比如：利用循環(huán)語句設(shè)計求和S=1+2+3+…+100的程序.首先讓學(xué)生設(shè)計好程序框圖和程序語言，然后在電腦上驗證，如圖：

4.組織社會實踐