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穩(wěn)健投資理財計劃范文第1篇

一、個人投資理財?shù)暮x與人們的誤區(qū) 

投資理財并非是單純的存錢與攢錢，將錢放在銀行中便什么也不管，也絕非是簡單的股票買賣。投資理財是按照自己的實際需求把部分資產(chǎn)進(jìn)行主動的策劃與安排，讓其實現(xiàn)保值增值的目的。個人投資理財?shù)年P(guān)鍵在于把個人所具備的資產(chǎn)進(jìn)行理性分析，按照價值評估的眼光實施結(jié)構(gòu)性量化與預(yù)測，在個人力所能及的范圍內(nèi)，選擇出符合自身實際情況的理財工具，在把自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m當(dāng)形態(tài)后，對其價值與形態(tài)進(jìn)行實時評估，以決定取舍或調(diào)整，讓個人的資產(chǎn)與財富在一個相對安全的狀況下實現(xiàn)不斷的增長。 

人們在進(jìn)行投資理財?shù)倪^程中必須要擁有一個正確的心理，但是從現(xiàn)階段的實際情況來說，個人投資理財依舊存在下面幾種誤區(qū)：首先是很多人存在貪念。經(jīng)濟(jì)學(xué)中提到，社會中任何人都屬于經(jīng)濟(jì)人，都是自私的，要實現(xiàn)自己利益的最大化，每個人都希望自己可以獲得更多的錢財，同時能夠讓自己的資產(chǎn)發(fā)揮出更好的價值與作用。為了自身資產(chǎn)的增值，很多人常常會做出一些不理智的拒動，比如說非法借貸、集資等。其次是很多個人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金，但只要碰到自己認(rèn)為能夠賺錢的機會都會參與，比如說房地產(chǎn)、期貨、基金等，但因為其本身財力與精力不足，很多理財方式都沒有起到其預(yù)期的效果，反而帶來了虧損；最后是過于自信。每個人都存在自己的思想，一些人在了解部分理財信息后便會不假思索的盲目投資，無法做到三思而后行，還有一些人自己沒有主見，盲目的聽從所謂專家的建議，不結(jié)合自身情況就去進(jìn)行理財投資，最終害的自己錢財盡失。 

二、個人投資理財須遵循的原則 

①堅持量入為出，投資理財?shù)脑E竅在于量入為出，個人投資理財基本上是建立于個人凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，若投資項目收益存在較大的不確定性，借錢進(jìn)行投資的風(fēng)險是非常大的。剛剛接觸投資理財?shù)娜耸勘仨氁浞终J(rèn)識到這一問題；②收益和風(fēng)險并存，一般來說收益與風(fēng)險是呈正比的關(guān)系，個人投資理財過程中任何投資都是為了最終獲取收益，但是所有的理財產(chǎn)品都或多或少的存在風(fēng)險，這也是在投資過程中需要重視的；③分散投資和關(guān)注整體效益，我國有一句古話是“不要將雞蛋放在一個籃子中”。個人投資理財也是這個道理，我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關(guān)的多個產(chǎn)品中去，如此一來在某一項目遇到風(fēng)險而對自己帶來損失的情況下，其他的項目卻不會受到影響，也會有收益的可能來彌補損失。所以必須要通過科學(xué)的投資組合來減少投資總體風(fēng)險，這樣的投資才能夠算得上是科學(xué)合理的；④能夠即時變現(xiàn)應(yīng)急，不管手頭有多緊，都必須要能夠有一筆靈活變現(xiàn)的資金，讓其應(yīng)付可能存在的突發(fā)事件。對于這項原則來說，最關(guān)鍵的并非是實物資產(chǎn)或活期存款的多少，而指的是投資人員在短期內(nèi)能夠“變現(xiàn)”多少的能力，如賣出股票等有價證券。 

三、個人投資理財?shù)募记膳c建議 

自我國改革開放戰(zhàn)略實施以來，社會主義市場經(jīng)濟(jì)獲得了飛速的發(fā)展，人們的生活水平也在不斷提升，個人財產(chǎn)數(shù)量日益增加，怎樣確保個人財產(chǎn)的保值增值已經(jīng)是現(xiàn)代社會中人人所思考的問題。大家都希望自己的財產(chǎn)能夠不斷增加，都希望閑置資產(chǎn)在安全的環(huán)境中有個好的去處，因此更應(yīng)當(dāng)掌握一定的投資理財技巧。根據(jù)國內(nèi)的現(xiàn)實情況來看，人們在就業(yè)、醫(yī)療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人們都希望通過理財產(chǎn)品來實現(xiàn)自身資產(chǎn)的增值。為了有效避免風(fēng)險，確保自身財產(chǎn)的最大化，個人應(yīng)當(dāng)擁有一定的投資理財知識與方法。 

正所謂你不理財，財不理你，要確保自身資產(chǎn)的增值與保值，確保個人投資理財?shù)目茖W(xué)性，就應(yīng)當(dāng)主動的養(yǎng)成正確的投資理財習(xí)慣。人們必須要充分掌握自身實際的財務(wù)狀況，這是確?？茖W(xué)理財?shù)那疤釛l件，所以每個人都應(yīng)當(dāng)堅持做好財產(chǎn)登記，若人們對自身的財務(wù)狀況都不是非常了解，高效理財便更加無從談起。制定科學(xué)理財計劃要求我們?yōu)槔碡斈繕?biāo)而制定出更加具有靈活性與可操作性的計劃，了解自己的財產(chǎn)產(chǎn)出與日?；ㄤN，唯有掌握了這類基本財務(wù)信息，人們才能夠結(jié)合自己的具體情況開展好投資理財活動；做好預(yù)算工作，根據(jù)自己的預(yù)算來實事求是的理財，堅持一切理財活動都從實際出發(fā)。個人投資理財?shù)幕A(chǔ)在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理財方式是適合自己的，什么理財計劃是與自身實際能力不符合的。應(yīng)當(dāng)對自己的現(xiàn)有財產(chǎn)與負(fù)債情況予以清算，對自己希望投資的理財?shù)漠a(chǎn)品實施全面的分析與評估，從而確保能夠承受理財風(fēng)險，尋找到合理的投資理財產(chǎn)品。在進(jìn)行個人投資理財時必須要堅持盡早投資，享受收益。應(yīng)當(dāng)要認(rèn)識到，風(fēng)險與收益之間是呈正比的關(guān)系，高風(fēng)險的產(chǎn)品往往會給我們帶來更多的收益，因此閑置資產(chǎn)較多的人可以合理的選擇一些高風(fēng)險的理財產(chǎn)品。 

另外我們還需要樹立良好的心態(tài)，很多人進(jìn)行投資理財往往都希望在短期內(nèi)獲得收益。這樣的心態(tài)也能夠理解，但這在現(xiàn)實中卻是很難遇到的。因此我們建議，個人投資理財必須要調(diào)整好自身心態(tài)，堅持從長遠(yuǎn)出發(fā)，不需要過于看重短期的得失，應(yīng)注重長期穩(wěn)健的收益。 

四、結(jié)語 

總之，在進(jìn)行個人投資理財的過程中，每個人都必須要聯(lián)系自身實際，首先對自己進(jìn)行評價，判斷自己屬于哪種個性，之后對各類理財產(chǎn)品的風(fēng)險予以分析，準(zhǔn)確的找出適合自己的理財產(chǎn)品，才能夠真正確保個人財富的保值增值。當(dāng)前，個人投資理財產(chǎn)品逐漸增多，現(xiàn)代人更應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)相關(guān)知識，為自己制定出科學(xué)的理財計劃。 

參考文獻(xiàn)： 

[1]范玉紅.個人投資理財策略選擇分析[J].時代金融， 

2016，33：224. 

穩(wěn)健投資理財計劃范文第2篇

有人幻想一夜暴富，也有人更喜歡腳踏實地。

在理財偏好上，也是一千個人眼中，就有一千個哈姆雷特。有人偏好高風(fēng)險、高收益，有人對風(fēng)險的容忍度卻很低。

經(jīng)歷過理財市場多年的風(fēng)風(fēng)雨雨，經(jīng)歷過多次股票暴跌、基金腰斬，痛過之后，不少人傾向于選擇稍微穩(wěn)妥一點的理財工具，目標(biāo)是資產(chǎn)的保值，然后增值。

畢竟，理財不是為了一夜暴富，而是一種理性積極的生活和財務(wù)態(tài)度。理財，是為了生活長久美好，而不是為了體驗過山車般的瘋狂。

穩(wěn)健收益一樣有魔力

事實上看，穩(wěn)妥一點的投資和理財，只要能夠處于正收益狀態(tài)，也一樣具有強大的魔力。

假如將理財年化收益目標(biāo)設(shè)定為高于銀行收益又比較穩(wěn)妥的區(qū)間，比如6%，只要你的投資能持續(xù)多年保持在這一收益率附近，那么收益一樣會很可觀。

如果每年拿出5萬元本金用于投資理財，每年年化收益率能大概維持在6%，那么經(jīng)過復(fù)利的魔力效應(yīng)后，5年總投入25萬元可以增值為28萬余元；10年總投入50萬元可以變?yōu)?6萬余元；20年總投入100萬元可以達(dá)到184萬余元。

一步一個腳印，慢慢積累，你的理財計劃也許就會“妥妥的”。

為此，本期我們特別為廣大讀者梳理了一下市場上幾類收益比較穩(wěn)健的理財工具，既有短期品種，也有中長期工具，以供大家參考之用。

留意流動性風(fēng)險

由于每個人的每筆資金可供投資的時間期限不同，在進(jìn)行穩(wěn)健投資時，應(yīng)特別關(guān)注穩(wěn)健理財工具對資金閑置時間的要求。同時，在進(jìn)行投資理財之前，應(yīng)盡量準(zhǔn)確評估好自己能夠接受的理財時長，防范流動性風(fēng)險。萬一投入了一筆中長期投資（如企業(yè)債），卻很快需要將錢拿出來使用，那么肯定會影響收益率。

盡量讓自己的資金能與投資工具的特性互相匹配，短期閑置資金就選擇逆回購或銀行短期理財產(chǎn)品，半年以上至3年的中期資金可以考慮選擇時長比較匹配的可轉(zhuǎn)債品種、分級基金的穩(wěn)健部分、固定收益類信托產(chǎn)品等，中長期的資金則可以匹配久期更長的企業(yè)債等品種。

短期產(chǎn)品注意“在途時間”

我們在尋求年化6%的投資工具時，更要注意盡量讓年度實際收益率真正達(dá)到或接近6%。

對于短期理財產(chǎn)品而言，無論是逆回購還是人民幣理財產(chǎn)品，由于期限短，采用“短平快”投資手法，雖然每一次投資的年化收益率可能接近6%，但算上“資金的在途時間”，年度實際收益率很可能打折。比如，一款投資期限為1個月的理財產(chǎn)品，從發(fā)行募集到還本付息，資金實際占用時間最長可能會需要44天。經(jīng)過“在途時間”的分?jǐn)?，實際收益率也顯著地被攤薄。

投資是一場與時間共舞的戰(zhàn)斗。為了盡量規(guī)避短期投資工具的這一弊端，最好能盡量采用滾動投資的方式，通過資金的搭配和投資，讓資金實際收益率盡可能接近預(yù)設(shè)置的目標(biāo)收益率。

要有資產(chǎn)配置的意識

雖然我們這期文章主要是尋找穩(wěn)妥理財工具，但是對于個人和家庭而言，穩(wěn)健理財工具可能只是投資組合籃子中的一員，一定要有資產(chǎn)配置的概念。

在進(jìn)行投資組合或稱資產(chǎn)配置之前，應(yīng)該先評估個人和家庭的財務(wù)狀況、收入狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險實際承受能力，梳理家庭理財目標(biāo)，然后選擇比較適合自己的一攬子投資組合。

對于年輕人而言，可以更多配置一些高風(fēng)險、高收益的投資品種；對于中老年人而言，穩(wěn)健的理財工具大多更適合；中年“夾心族”更應(yīng)該以家庭理財目標(biāo)為出發(fā)點，尋找匹配的投資工具。但也有例外，如老年人雙方收入都較高，家庭資產(chǎn)比較豐厚，家庭責(zé)任比較輕的，如果愿意多做一些中高風(fēng)險的投資，也是可行的。

不能陷入長期投資的“陷阱”

穩(wěn)健投資理財計劃范文第3篇

    保險一定要明確一個基本道理:買保險買的是保障!意外傷害、健康和養(yǎng)老,這三個問題是人們都會遇到的,所以這三種保險是必不可少的。

    從保障方面來說,建議在險種的選擇上,建議意外險、重疾險、補充住院醫(yī)療保險。

    從投資方面來看,保險起到基礎(chǔ)作用。建議選擇比較穩(wěn)健的分紅險種或比較靈活的萬能型產(chǎn)品。

    按照保險“輕重緩急”的原則,建議首先做好意外+健康的基本保障,解決后顧之憂再按經(jīng)濟(jì)情況選擇適當(dāng)?shù)睦碡斝彤a(chǎn)品。

    單純的儲蓄保險一般的保額就不高,如果有閑錢的話可以選擇分散投資,但對年輕人來說,各方面都不太穩(wěn)定,建議家庭成型之后再考慮。

    什么理財型保險好?如何選擇理財保險?選擇適合的保險方案,不能僅看一些空洞的數(shù)字,毫無意義。各時期有不同的需求:

    什么理財型保險好?第一要考慮意外保險,不可預(yù)知的意外風(fēng)險是首先需要防范的。意外險費用便宜,額度可以適當(dāng)高一些。

    第二要考慮壽險及大病,隨著工作壓力加大,生活節(jié)奏的加快以及各種不良生活習(xí)慣和環(huán)境污染,大病患者已經(jīng)明顯年輕化了。應(yīng)該根據(jù)自己的收入情況來來逐步完善保險計劃。

穩(wěn)健投資理財計劃范文第4篇

人們都說母愛是偉大的。雖然母愛有各種不同的表現(xiàn)形式，但如果一位母親善于理財，為孩子為家庭多設(shè)立一道保障，則更是錦上添花的美事了。

現(xiàn)在當(dāng)一位稱職的母親，善于持家的基本內(nèi)涵已不是節(jié)衣縮食，而是懂得支出有序、積累有度，在不斷提高生活品質(zhì)的基礎(chǔ)上保證資產(chǎn)穩(wěn)定增值，這就需要母親們掌握一些必要的投資理財技巧。

善買保險：為家人遮風(fēng)擋雨

女人一旦進(jìn)入母親這個角色，天生的母性就會發(fā)揮得淋漓盡致，忘我、無私，為了孩子和家人愿意奉獻(xiàn)一切。也許正是瞅準(zhǔn)這一點吧，很多保險人把目光瞄準(zhǔn)了母親。他們的這一策略不能說沒有道理。現(xiàn)實中，很大比例的家庭保單都是女主人充當(dāng)了投保人，而被保險人卻往往不是她們，而是她們的子女、丈夫。

溫馨提示：保險不是一般商品，先給孩子或只給孩子買保險并不是體現(xiàn)愛心最好的方式。買保險首先要考慮給家庭經(jīng)濟(jì)支柱(也許是作為母親的你，也許是他)上足保障，這樣一旦出險不至于使家庭收入驟降，影響子女成長和正常生活。其次要根據(jù)情況適當(dāng)為自己投保，比如選擇一些專門針對女性重大疾病的保險。為自己買保障，又何嘗不是為了家庭和孩子的幸福？給孩子買保險，建議首先考慮少兒意外險(孩子上幼兒園后買學(xué)平險即可，它保費低廉實惠)和醫(yī)療保險。一般的醫(yī)療保險每年繳兩三百元，保險期間孩子的醫(yī)療費用就能得到報銷。

積累教育金：為孩子成長鋪路

孩子的教育目前已成為家庭理財目標(biāo)的重中之重。有的家庭雖然沒有明確的理財計劃，但自然而然地就會從孩子出生起改變消費習(xí)慣，盡量多存錢。有的家庭則很早就有意識地制定儲備教育金的計劃，通過組合投資方式實現(xiàn)教育基金保值增值的目的。在目前利率水平很低、尚未擺脫負(fù)利率陰影的境況下，單純存錢顯然難以應(yīng)付教育資金多年后縮水的風(fēng)險。

溫馨提示：金錢是有時間價值和復(fù)利效應(yīng)的，越早開始積累就越輕松。因此建議及早規(guī)劃，長期堅持投資。這樣，一則可以防止原本用于教育的資金被隨意“挪用”，二則細(xì)水長流，不會對平時生活帶來太大影響。聰明的母親不光會存錢，還善于運用多種投資方式達(dá)到目標(biāo)。一般來說，如果孩子年紀(jì)不小了，距離使用教育資金的時間不太長，就不要指望這筆錢投資的收益率有多高，選擇投資途徑的標(biāo)尺是安全穩(wěn)健、期限與用錢的時間相匹配。如果孩子很小，則那些適合中長期連續(xù)投資的方式都是適合的，比如少兒年金保險、定期定額投資基金。

修煉理財功課：為家庭創(chuàng)造品質(zhì)生活

穩(wěn)健投資理財計劃范文第5篇

不過，老年理財可不僅僅是個應(yīng)景的話題，而是我們理財生活中一個恒久不變的主題。

投資風(fēng)格忌激進(jìn)和盲從

一個很有趣的現(xiàn)象是，與年輕人相比，老年人群體對投資理財有著更加濃厚的興趣，也有著更加豐富的實踐。原因在于，不少老年人有著豐富的資產(chǎn)積累，加上在花費上更加節(jié)制，所以他們要比不少年輕人更加富有，擁有更多的可投資資金。同時，老年人擁有更多的時間從事投資理財，很多人也把投資理財當(dāng)作了一項重要的業(yè)余生活。

但是，和年輕人相比，老年人不太有更多新的創(chuàng)收能力，對于養(yǎng)老金的需求時間彈性較低，因此在理財規(guī)劃和投資部署中更應(yīng)當(dāng)戒除激進(jìn)的情緒。對理財產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)有所選擇。

如不少老年人所熱衷的股市投資，帶來了很多日常的話題，每天到股市上班也成為了很多老年人生活的重要內(nèi)容?？墒菬o論是從風(fēng)險承受能力還是心理承受能力來說，老年人都不適合進(jìn)行大比例的股票投資，把自己的身家都交給股市更不是可取的行為。不妨進(jìn)行一下測算，在不影響舒適養(yǎng)老的前提下，拿出少部分資金進(jìn)入股市，既保留了炒股生活的樂趣，也確保了投資風(fēng)險在可控的范圍內(nèi)，說不定更好的心態(tài)反而對投資更加有利。

還有同樣熱門的貴金屬投資，除了控制參與的資金，老年人在選擇產(chǎn)品時，也不適合參與高風(fēng)險的杠桿型產(chǎn)品。

很多時候，一些理財人員為了拉規(guī)模、創(chuàng)指標(biāo)，往往并不考慮到客戶的年齡和風(fēng)險特征，對于產(chǎn)品有夸大性和“忽略性”的宣傳，老年客戶往往很容易出現(xiàn)盲從。這也是老年人在理財時必須警惕的。

像“存單變保單”的現(xiàn)象，就很容易發(fā)生在老年人的身上。一些銀保產(chǎn)品的銷售人員，宣傳重點往往集中在產(chǎn)品收益高、產(chǎn)品風(fēng)險低，把不適合老年人的產(chǎn)品推銷給客戶，一些不明就里的老年人常常會輕易中招。

養(yǎng)老理財注重長期規(guī)劃

現(xiàn)在，已經(jīng)有一些機構(gòu)開始推出養(yǎng)老概念的理財產(chǎn)品，在養(yǎng)老保險產(chǎn)品之外，為老人理財提供了新的工具。

如上海銀行由于客戶群體中有相當(dāng)一部分為老年用戶，針對這部分需要推出了一系列的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，包括“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”和“‘慧財’人民幣日新月溢1號—M6（養(yǎng)老專屬）”。其中，“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”向風(fēng)險承受能力較低、追求穩(wěn)健收益的養(yǎng)老金客戶投資者發(fā)行，產(chǎn)品均為保證收益型，期限大多為1年，資金投向債券、債券回購等低風(fēng)險資產(chǎn)。“‘慧財’人民幣日新月溢1號—M6（養(yǎng)老專屬）”則從2012年1月起面世，這一系列下的產(chǎn)品為非保本浮動收益型，期限6個月，資金投向債券市場、貨幣市場，收益率高于同期的“‘慧財’人民幣養(yǎng)老無憂”產(chǎn)品，至今共發(fā)行5款。

招行則向普通大眾客戶推出了“招銀進(jìn)寶之點貸成金金頤養(yǎng)老3號”產(chǎn)品，這一產(chǎn)品也是以養(yǎng)老為主題。在3年的投資期內(nèi)，以每91天作為一個投資周期進(jìn)行分段計息，投資者也可以在每個投資周期結(jié)束后進(jìn)行產(chǎn)品的贖回。平衡了投資者的流動性需求與尋求資產(chǎn)長期保值增值的需求。主要的投資標(biāo)的為債券和貨幣市場。

此外，華夏銀行也推出過“增盈增強型1188號理財產(chǎn)品（老年客戶專屬產(chǎn)品）”，產(chǎn)品期限為4個月左右，為非保本浮動收益型，所投資產(chǎn)中配置了票據(jù)資產(chǎn)以保證產(chǎn)品收益率穩(wěn)定。

可以說，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的推出，豐富了養(yǎng)老市場的選擇。但是，我們也要看到的是，除了在產(chǎn)品的投向上符合穩(wěn)健、安全的選擇，老年人在選擇養(yǎng)老產(chǎn)品時也要切合自己的需求曲線，做到長短結(jié)合。例如，對于未來較長時間才要使用的資金，可以選擇一些長期限的穩(wěn)健投資工具，獲得略高的收益為養(yǎng)老資金實現(xiàn)保值增值；而對于短期內(nèi)可能動用的養(yǎng)老資金，則可以選擇期限較短的安全收益產(chǎn)品。如果把全部的資金都集中在短期的產(chǎn)品上，很有可能浪費了養(yǎng)老資金的收益性。

在養(yǎng)老產(chǎn)品的選擇上，也可以關(guān)注到房產(chǎn)、養(yǎng)老保險、低風(fēng)險基金等多元化的品種。

重視財富傳承安排

財富傳承可能是個敏感的話題，但對于老年人來說，妥當(dāng)?shù)貙ψ约旱呢敻粋鞒袉栴}有計劃性的安排，同樣也是養(yǎng)老規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容。

例如對于資產(chǎn)較多的老年人來說，人壽保險是比較常見的財富傳承工具，指定保險受益人的方式能夠比較有效地避免遺產(chǎn)糾紛，而人壽保險也擁有避稅的功能，如果未來開征遺產(chǎn)稅，則可以達(dá)到合理避稅的目的。因此，老人們可以考慮投保一些高額的人壽保單，對未來財產(chǎn)的分配有所安排。

現(xiàn)在，一些富裕群體也開始通過建立個人信托的方式安排財務(wù)的傳承。信托的一大優(yōu)勢在于，具有資產(chǎn)隔離性。信托財產(chǎn)具有獨立性，不受信托期間委托人所形成的債務(wù)的影響。也就是說，即使委托人破產(chǎn)，信托財產(chǎn)也不會被清算。因此，將一部分財產(chǎn)委托信托機構(gòu)來管理，將子女等作為信托受益人，既可以達(dá)到財產(chǎn)的傳承目的，即使事業(yè)不順利，信托財產(chǎn)的穩(wěn)定收益還可保障生活。

而對于大部分人來說，設(shè)立遺囑是財富傳承更加普遍的形式。與法定繼承相比，遺囑繼承能夠更清晰地表達(dá)出被繼承人的愿望，但是在安排遺囑事宜時也需要注意到一些重要的因素。