前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇家庭投資規(guī)劃建議范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

家庭投資規(guī)劃建議范文第1篇

年收入30萬中產(chǎn)家庭的理財(cái)方案

案例：王先生夫婦年收入30萬，現(xiàn)夫婦雙方收入穩(wěn)定，擁有國債、基金等金融資產(chǎn)和住房、汽車等個(gè)人資產(chǎn)。具體資產(chǎn)情況如下：

理財(cái)方案之策略與建議

流動(dòng)現(xiàn)金規(guī)劃　一定量的現(xiàn)金及相當(dāng)于現(xiàn)金等價(jià)物的活期存款能夠預(yù)防突發(fā)性事件導(dǎo)致的資金需求，避免由于資產(chǎn)流動(dòng)性問題導(dǎo)致的損失。我們建議您拿出結(jié)余的20％－30％作為流動(dòng)性現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物：活期存款。這樣，即付比率會(huì)提高到60％－70％，有效地會(huì)增強(qiáng)您資產(chǎn)負(fù)債表的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

資產(chǎn)增值計(jì)劃 我們建議您的投資資產(chǎn)在結(jié)構(gòu)方面和在總資產(chǎn)的比重方面都應(yīng)該有一定的適度的提高。

如果您未來3年內(nèi)有大額支出計(jì)劃，這比資金應(yīng)當(dāng)考慮用債券基金的方式進(jìn)行投資，以使資金在獲得較高收益的同時(shí)，能夠基本保障資金的保值性，同時(shí)還能夠隨時(shí)的使用。超過3年的資金您可以考慮用80％以內(nèi)的資金投資于股票基金，以獲得較高收益，剩余20％的資金根據(jù)您自己的偏好選擇流動(dòng)性較好的低風(fēng)險(xiǎn)品種，以滿足風(fēng)險(xiǎn)偏好要求。

教育投資規(guī)劃 客戶夫婦雙方現(xiàn)在還很年輕，我們建議您應(yīng)該繼續(xù)學(xué)習(xí)來補(bǔ)充知識(shí)。也就是說您在支出部分也應(yīng)該調(diào)整一下支出的結(jié)構(gòu)比例：適當(dāng)?shù)臏p少非經(jīng)常性支出，增加教育投資的支出。

TIPS

理財(cái)效果預(yù)測

由于流動(dòng)性現(xiàn)金的增加，使即付比率提高到了70％左右，資產(chǎn)負(fù)債表抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力有了顯著的增強(qiáng)。

投資資產(chǎn)比重提高、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整令夫婦收入來源多樣化，支出中教育投資支出的增加使您的人力資本得到有效的增強(qiáng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)整也會(huì)使您的風(fēng)險(xiǎn)得到有力的保障。從而，客戶財(cái)務(wù)狀況趨于更加的優(yōu)良。

年收入20萬中產(chǎn)家庭的理財(cái)方案

案例：林先生夫婦年收入共20萬，孩子5歲?，F(xiàn)全家年醫(yī)療費(fèi)用支出1，000元，每年生活費(fèi)用支出55，000元，除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、少兒醫(yī)療保險(xiǎn)之外，無任何其他保險(xiǎn)。擁有固定資產(chǎn)自用房現(xiàn)值50萬，銀行存款現(xiàn)值1萬，年利息收益率3％，開放式基金投資12萬元，收益率預(yù)計(jì)6％。具體資產(chǎn)情況如下：

理財(cái)方案之策略與建議

現(xiàn)金規(guī)劃建議　每個(gè)家庭都要準(zhǔn)備足夠的備用金，主要是用來應(yīng)付諸如暫時(shí)性失業(yè)，突發(fā)事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。無充足的家庭備用金儲(chǔ)備，會(huì)令家庭財(cái)務(wù)安全系數(shù)降低，建議增加結(jié)余比例。夫婦工作都很穩(wěn)定，每年的節(jié)余比率達(dá)到0.54，因此建議以月支出的3倍金額作為家庭準(zhǔn)備金，以活期存款的方式存入銀行隨時(shí)取用。1個(gè)月的家庭月支出作為流動(dòng)資金，以銀行活期存款的方式來持有，以支付日常的生活開銷；家庭月支出的4倍作為預(yù)防性金額，以貨幣市場基金的方式持有，以便在可以隨時(shí)取用的同時(shí)獲得更高些的收益。

建立家庭保障計(jì)劃 目前除孩子有少兒醫(yī)療險(xiǎn)外，夫婦雙方?jīng)]有任何商業(yè)保險(xiǎn)。從收入結(jié)構(gòu)上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的94％，也就是說，一旦發(fā)生意外致使身故或失能，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。一般來講，家庭保險(xiǎn)保障，雖然有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，以為家庭提供全面的保障。

資產(chǎn)增值計(jì)劃 林先生是一位穩(wěn)健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對(duì)于這樣不太熟悉或者沒有時(shí)間關(guān)注金融市場的消費(fèi)者來說，投資開放式基金是簡單而有效的途徑。長期投資根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做適當(dāng)?shù)倪x擇即。

遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議　因夫妻雙方年齡以近中年，建議提前做好遺產(chǎn)管理規(guī)劃，以令子女受益更多。

TIPS

理財(cái)效果預(yù)測

增加備用金儲(chǔ)備。建議拿出一定比例的金額增加保險(xiǎn)資金投入，家庭保障會(huì)更完善更安全；投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結(jié)合經(jīng)濟(jì)環(huán)境部分的分析，。相應(yīng)的基金必然會(huì)帶來客觀的資本利得收入；

家庭投資規(guī)劃建議范文第2篇

在任何時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃都需要隨著當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和各自家庭的收支狀況做相應(yīng)的調(diào)整。那么，在目前的經(jīng)濟(jì)大形勢(shì)下，對(duì)于打算要寶寶或者已經(jīng)有了寶寶的小家庭來說，該如何制訂合理的理財(cái)規(guī)劃呢?

理財(cái)?shù)膸讉€(gè)觀念

在做家庭理財(cái)規(guī)劃前，我們應(yīng)該先理清這幾個(gè)觀念：

1、明確理財(cái)目標(biāo)

在制訂任何一個(gè)理財(cái)規(guī)劃前，必須先明確自己的理財(cái)目標(biāo)，然后才能圍繞著這個(gè)目標(biāo)合理分配各項(xiàng)收支，選擇相應(yīng)的投資產(chǎn)品。

2、科學(xué)分配資金

理財(cái)專家建議我們。手頭應(yīng)該時(shí)時(shí)保有能支付3個(gè)月基本生活支出的現(xiàn)金流。家庭的負(fù)債比例最好不要超過30％。要養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析家庭每月開支中哪些是必要消費(fèi)，哪些是可選消費(fèi)，哪些是盲目消費(fèi)，從而了解自己家庭資金的流向，然后在日常生活中保證必要消費(fèi)，根據(jù)家庭資金狀況適當(dāng)調(diào)整可選消費(fèi)。盡量杜絕盲目消費(fèi)。

3、學(xué)習(xí)金融知識(shí)

很多人在投資理財(cái)時(shí)都比較盲目，可能會(huì)隨大流，造成盲目投資。因此建議大家花時(shí)間學(xué)習(xí)一些基本的金融常識(shí)，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自己家庭資金的狀況，科學(xué)地分配家庭資金，選擇適合自己家庭的投資產(chǎn)品。

另外，還要提醒爸媽一下，大人管理金錢的態(tài)度對(duì)孩子的影響很大。因此，在滿足孩子物質(zhì)需要的同時(shí)，也要適時(shí)對(duì)孩子過度的消費(fèi)欲望說不，并且要從小分階段按步驟地教孩子學(xué)習(xí)理財(cái)。

2009年家庭理財(cái)建議

2009年，金融風(fēng)暴的影響依然存在，在當(dāng)前這個(gè)重大的經(jīng)濟(jì)背景下，我們?cè)撊绾巫隼碡?cái)規(guī)劃呢?

1、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)要有重點(diǎn)，比如。教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、置業(yè)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等，分清哪項(xiàng)是當(dāng)前的家庭重點(diǎn)。另外。目標(biāo)一定要切合實(shí)際。

2、建議家庭至少保有10％的儲(chǔ)蓄比例。在降息周期下，存款的期限不宜太長，一般可根據(jù)自身需要，選擇以1-2年期限為宜，注意應(yīng)分批存入銀行。

3、投資方面，建議以保本浮動(dòng)收益為宜。

可以購買一部分國債、銀行的理財(cái)產(chǎn)品。在銀行利率調(diào)整的狀況下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的周期都比較短，如果預(yù)期收益能達(dá)到4％以上就不錯(cuò)了。

月剩余款的20％左右可以考慮用作基金定投作為長期投資。結(jié)合當(dāng)前的股市狀況，在選擇基金時(shí)，建議選指數(shù)型、股票型或混合型的基金。

股票要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和手中的現(xiàn)金狀況來考慮投入的數(shù)額。說得簡單一點(diǎn)，如果你買3萬塊錢股票，在投資時(shí)請(qǐng)問一下自己，這3萬塊錢即使打水漂了是不是也無所謂?

經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的家庭可以適當(dāng)購買一些實(shí)物黃金。黃金市場屬于全球性的投資市場。雖然短期內(nèi)黃金可能不會(huì)帶來多少收益，但能夠減少投資組合的整體波動(dòng)性，而且長期來看商品需求的上漲將會(huì)刺激金價(jià)繼續(xù)走高。建議家庭或者個(gè)人購買一定數(shù)量的黃金。比例為所住的房子或者孩子上學(xué)費(fèi)用的5％～10％即可。

外匯方面。建議以短線操作為主。

4、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃。購買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)等于是為家庭購買了一份保障。建議保險(xiǎn)費(fèi)用控制在年收入的10％～20％比較科學(xué)。要有先后順序。先保家庭支柱。其次是太太。再次是寶寶。中國不少家長在自己還沒有保障的情況下就急于給孩子購買保險(xiǎn)。甚至考慮孩子的養(yǎng)老問題，這種做法值得思考。在選擇險(xiǎn)種時(shí)，最好是先保障(首推意外和健康)，然后再考慮養(yǎng)老理財(cái)投資。對(duì)于家庭支柱來說，保額最好為年薪的10倍左右。購買保險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的大公司。

5、對(duì)于近期打算要寶寶的兩口之家，在做家庭計(jì)劃時(shí)還要預(yù)留出必要的流動(dòng)資金，以應(yīng)對(duì)懷孕、生產(chǎn)和小寶寶的養(yǎng)育費(fèi)用。

兒童保險(xiǎn)輕松搞掂

給寶寶買份保險(xiǎn)已經(jīng)成為很多父母的共識(shí)。怎樣才能不花冤枉錢，又能給孩子實(shí)實(shí)在在的保障呢?中國平安保險(xiǎn)營銷企劃部的王曄建議：

1、明確給寶寶買保險(xiǎn)的目的給寶寶買保險(xiǎn)不外乎有三個(gè)目的：減輕意外壓力、降低醫(yī)療負(fù)擔(dān)、儲(chǔ)備教育基金。

2、了解四大主流險(xiǎn)種

A、兒童意外傷害險(xiǎn)――保障型兒童險(xiǎn)險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購買，只保意外傷害。在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。

B、兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)――保障型兒童險(xiǎn)

險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購買，投保年齡越小保費(fèi)越便宜。

C、兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)――儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn)

險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期定額繳費(fèi)，存多返還多，儲(chǔ)蓄外有保障。

適用家庭：目標(biāo)明確的中長期儲(chǔ)備。相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購買教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。

D、兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)――投資型兒童險(xiǎn)

險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)自由。保額自主，隨時(shí)支取，保障外有收益。

適用家庭：保費(fèi)預(yù)算較高的家庭。

3、兒童險(xiǎn)的購買技巧

A、不同家庭選擇有別：購買保險(xiǎn)首先要考慮家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭，推薦選擇兒童意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可的，可以再加上兒童重大疾病保險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的，在前面的基礎(chǔ)上，可以考慮加上教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，不僅可以解決孩子以后上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題，還可以作為一種家庭理財(cái)規(guī)劃；經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)的家庭，在前面幾個(gè)險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上還可以再購買理財(cái)型的險(xiǎn)種，給孩子更多的保障。

B、實(shí)用小竅門：

大多數(shù)兒童保險(xiǎn)的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險(xiǎn)行業(yè)章程中，指的是兒童出生滿28天；

少兒期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，沒必要一次性買全了。應(yīng)根據(jù)具體情況調(diào)整；

繳費(fèi)期不必太長，可以集中在孩子未成年之前；

在購買主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)。對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效；

切忌重復(fù)購買；

保險(xiǎn)期限不宜太長，應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜。對(duì)于很多資金不是特別寬裕的家庭來說?？紤]孩子的養(yǎng)老問題確實(shí)無甚必要；

家庭投資規(guī)劃建議范文第3篇

“理財(cái)師，你好。我姓巫，樂清大荊人，今年45歲，在一個(gè)國企單位上班10多年了，工作比較穩(wěn)定。一家四口，妻子40歲，兩個(gè)孩子，一個(gè)18歲念高二，明年就要上大學(xué)，一個(gè)8歲，在念小學(xué)。我年收入5萬元，妻子年收入8萬元，另有銀行存款30萬元，每年我的年終獎(jiǎng)就4000元，一般在年底送送人情也就沒了。夫妻兩人均有社保，但無其他商業(yè)保險(xiǎn)。目前我們一家人都在樂清市區(qū)租房子住，一年租金是4200元，每月生活費(fèi)開銷約為2000元，大兒子高中補(bǔ)習(xí)、培訓(xùn)開銷大概要4000元，小兒子目前基本不用開銷。由于現(xiàn)在房價(jià)這么高，我也沒有什么購房計(jì)劃。我想讓理財(cái)師幫我把家里近十年辛苦積攢的30萬元存款好好打理打理，因?yàn)槲覀円膊欢裁椿?、股票，就希望這筆錢能夠穩(wěn)健增長，希望為夫妻兩人的養(yǎng)老做個(gè)提前規(guī)劃。”

巫先生的家庭年儲(chǔ)蓄率為76.77%，較高的儲(chǔ)蓄比一方面說明巫先生的財(cái)富積累能力很好；另一方面我們也發(fā)現(xiàn)巫先生的理財(cái)方式還是非常保守的。

國家統(tǒng)計(jì)局昨日宣布我國4月份的居民消費(fèi)價(jià)格總水平（CPI）同比上漲5.3%，而去年我國CPI為同比上漲3.3%，由此可見，巫先生的30萬元存款想跑贏CPI還是有點(diǎn)難的，因此建議其應(yīng)對(duì)資產(chǎn)配置做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

建議一：準(zhǔn)備好家庭應(yīng)急備用金

首先建議巫先生建立起家庭的緊急備用金，一般而言，以準(zhǔn)備家庭3-6個(gè)月的開支為宜，考慮到巫先生家庭收入較穩(wěn)定，可按月均支出2520元、保留4個(gè)月的應(yīng)急備用金約1萬元即可，因此巫先生可以從現(xiàn)有的30萬元存款中拿出1萬元作為今年的家庭緊急備用金。該備用金可以活期存款的形式持有，也可以購買流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣型基金。

巫先生和妻子是家庭收入的主要來源，因此非常有必要建立以家庭保障為主的保險(xiǎn)規(guī)劃，以抵抗長期的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)“壽險(xiǎn)雙十原則”，巫先生家庭壽險(xiǎn)缺口約為130萬元保額，建議購買保費(fèi)低但保障相對(duì)較高的定期壽險(xiǎn)以及合適的醫(yī)療健康保險(xiǎn)，另可加保兩倍于定期壽險(xiǎn)保額的、但保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，建議巫先生可從夫妻兩人每月8000元的結(jié)余中拿出1000元作為保費(fèi)支出。

建議二：定投三種不同風(fēng)格基金

年過“不惑”的巫先生，當(dāng)務(wù)之急是準(zhǔn)備好孩子的教育金和夫妻兩人的養(yǎng)老金。

巫先生的大兒子明年要上大學(xué)，假設(shè)大學(xué)全年學(xué)費(fèi)為1.5萬元、生活費(fèi)為1萬，則總計(jì)為2.5萬元，4年下來，大兒子的大學(xué)開銷要10萬元，建議在剩余的29萬元存款中，巫先生先拿出5萬元作為明年大兒子的教育金開銷。由于接下來面臨加息預(yù)期，加息后銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益相應(yīng)也會(huì)提高，因此建議巫先生可以拿這5萬元購買3個(gè)月期限的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前收益率在4%左右。巫先生的小兒子還要再過10年才上大學(xué)，建議可通過基金定投的方式積攢教育金。

巫先生和妻子均已經(jīng)年過四十，需要為自己的養(yǎng)老做好規(guī)劃，另外還需要為兩個(gè)兒子準(zhǔn)備婚嫁金，因此建議巫先生通過基金定投的方式，利用月度盈余資金，定期定額投資積累來理財(cái)。從現(xiàn)在開始，建議巫先生從每月結(jié)余的8000元收入中，拿出6000元做三份基金定投計(jì)劃：一份為小兒子的教育金，每月投500元，期限是堅(jiān)持10年；另一份是為兩個(gè)孩子準(zhǔn)備婚嫁金，建議每月投2500元，期限也是堅(jiān)持10年；還有一份是夫妻兩人的養(yǎng)老金，建議每月定投3000元，期限堅(jiān)持15年。按年化8%的收益率來計(jì)算，10年后可以為小兒子積累教育金9萬元左右，兩個(gè)孩子的婚嫁金45萬元；15年后夫妻養(yǎng)老金能有100多萬元；建議可分別定投偏股型基金、混合型基金、指數(shù)型基金各一只。

家庭投資規(guī)劃建議范文第4篇

因房子離父母家較遠(yuǎn)，一直空置。一家三口與其父母同住。其父母另有一套住宅，70平方米左右，現(xiàn)出租，租金純收入每年5000元，歸楊女士所有。

楊女士現(xiàn)金資產(chǎn)共計(jì)14萬元，其中包括現(xiàn)值2.4萬元的股票（原值7萬元）。除為其子購買了一份小兒意外險(xiǎn)及少兒保險(xiǎn)外，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。

楊女士的理財(cái)目標(biāo)是在父母家附近另購一處住房，買輛新車，希望每年花費(fèi)6000～10000元出去旅游；在保險(xiǎn)方面也有一定需求；另外就是對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行合理配置。

財(cái)務(wù)分析

根據(jù)楊女士家庭的實(shí)際情況,建設(shè)銀行大連分行營業(yè)部徐雪梅、華夏銀行徐艷婷、招商銀行星海支行黃濤、交通銀行房淑芹4位理財(cái)規(guī)劃師做出以下財(cái)務(wù)分析。

楊女士家庭財(cái)產(chǎn)共計(jì)69.2萬元，其中固定資產(chǎn)占比79.5%，其他金融資產(chǎn)占比20.5%，表明其資產(chǎn)流動(dòng)性相對(duì)較低。負(fù)債比率為19%，比較合理。

結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入=43%，表明楊女士比較節(jié)儉，但由于收入來源比較狹窄，因此應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大投資，以拓寬收入來源。投資于股票的資產(chǎn)為7萬元，現(xiàn)值為2萬多元，表明楊女士風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。綜合來看，帶孩子旅游的近期目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)，購買保險(xiǎn)應(yīng)作為中期目標(biāo)，考慮到收入方面的原因，建議將買車作為遠(yuǎn)期目標(biāo)。

理財(cái)建議

房產(chǎn)規(guī)劃：目前大連的房地產(chǎn)價(jià)格仍在以10%的速度增長，但根據(jù)我們的分析，房齡在5年以內(nèi)的二手房增長速度比較快，楊女士的住房房齡已有6年，再空置下去裝修也會(huì)隨時(shí)間老化，建議出售，可獲55萬元，還掉貸款尚余42萬元。

建議楊女士將父母的住房花費(fèi)1.5萬元左右進(jìn)行簡單裝修，可提高租金收入。

重新購買新房產(chǎn)的計(jì)劃應(yīng)稍后考慮。因?yàn)槠涓改脯F(xiàn)居住地段無新樓盤推出，二手房房齡多在15年左右，基本沒有投資價(jià)值。目前，大連房價(jià)上漲速度過快，市政府已采取強(qiáng)力措施穩(wěn)定房價(jià)，建議楊女士在一年以后待房價(jià)穩(wěn)定后再作理性打算。

投資規(guī)劃：鑒于楊女士對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較強(qiáng)，并且目前股市的許多股票已顯露出極高的投資價(jià)值，建議楊女士考慮加大股票投資的比例，從賣房收入中拿出15萬元投資股票或股票型基金，重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注金融股、資源類個(gè)股、新能源股。

建議投入信托產(chǎn)品10萬元，投入一年期國債10萬元。為了保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，應(yīng)建立一筆緊急備用金，其規(guī)模應(yīng)在7萬元左右，建議購買貨幣市場基金，收益相當(dāng)于定期存款，且隨時(shí)可支取。

保險(xiǎn)規(guī)劃：楊女士家庭金融資產(chǎn)數(shù)量不大，在保障上明顯不足，建議每年拿出1萬元左右購買家庭醫(yī)療及意外保險(xiǎn)。另外，普通的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不能保障退休后還維持以前的生活水平，因此應(yīng)在養(yǎng)老保險(xiǎn)上投入一定比例。

效果預(yù)測

家庭投資規(guī)劃建議范文第5篇

林準(zhǔn)先生的理財(cái)需求和家庭情況

林準(zhǔn)是位頗成功的實(shí)業(yè)家，他經(jīng)營的高端養(yǎng)生會(huì)館已經(jīng)在多個(gè)城市“開花”?，F(xiàn)在一家四口(林先生45歲、林太太40歲、兒子22歲和林太太的母親70歲)定居于北京。林太太是私立學(xué)校校長，收入豐厚穩(wěn)定，每年還有寒暑假期，林先生兒子大學(xué)在讀，學(xué)習(xí)藝術(shù)設(shè)計(jì)。

林先生找到《錢經(jīng)》的原因是他有一筆閑置資金300萬元左右，這是他2009年賣房所得，多年前在北京市海淀區(qū)入手―套普通公寓，打算給兒子念大學(xué)住，但該公寓交通不夠便捷，實(shí)際居住較為局促，戶型結(jié)構(gòu)不太合理，因此，2009年逢高將房子出售。林先生不太懂投資，只在朋友的建議下嘗試性買過少量股票和基金，最近一年理財(cái)觀念逐步提升，他想先以這筆資金做一個(gè)為期不超過兩年的理財(cái)規(guī)劃，期望為：獲得投資額20％左右的回報(bào)。

定期檢視家庭財(cái)務(wù)變化，靈活調(diào)整理財(cái)策略

該資產(chǎn)配置組合，在未來―年內(nèi)，其預(yù)期的損益及對(duì)應(yīng)的概率為：

預(yù)期收益率為10.62％，超過10.52％的概率為50％；

預(yù)期虧損超過－92009％的概率為5％；

實(shí)現(xiàn)超過0，59％正收益的概率為80％。

根據(jù)林先生的情況所推薦的該資產(chǎn)配置組合還需要林先生根據(jù)市場和個(gè)人、家庭的情況變化做定期檢視，及時(shí)調(diào)整。

配置理由：

從林先生的情況來看，其實(shí)應(yīng)急備用金夠用6～12個(gè)月的日常開支即可，占總資產(chǎn)比例不超過5～10％為宜。

配置固定收益類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分考慮資金空閑期限。如：用于半年后支付的款項(xiàng)理財(cái)期限應(yīng)控制在6個(gè)月內(nèi)；兩年后才需支付的兒子深造或創(chuàng)業(yè)金可做一兩年中期規(guī)劃；為養(yǎng)老做準(zhǔn)備的款項(xiàng)可以投資于長期產(chǎn)品，通過長期復(fù)利增加收益。

重點(diǎn)考慮突發(fā)事件和為子女將來未雨綢繆。林先生家庭在突發(fā)事件和養(yǎng)老等問題上仍然存在風(fēng)險(xiǎn)，建議構(gòu)建全面的保險(xiǎn)規(guī)劃。

側(cè)重家庭保障，

保險(xiǎn)收益相結(jié)合

林先生目前有閑置資金300萬元以及他年度收入330萬元，從家庭成員整體情況來看，做好家庭保障，需要客觀考慮以下因素：

1：林先生本人應(yīng)作為重點(diǎn)保障人合理配置保險(xiǎn)。

2：由于林先生的個(gè)人收入完全來自公司經(jīng)營，應(yīng)適當(dāng)增加理財(cái)收入。

3：為防范企業(yè)發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，還需要預(yù)留部分備用資金。

4：林先生的財(cái)富傳承與安排應(yīng)提前做好規(guī)劃，以避免將來不必要的麻煩和問題。配置理由：

應(yīng)急金準(zhǔn)備金：根據(jù)林先生家庭年度支出，建議采用活期儲(chǔ)蓄、一年期定期和三年期定期儲(chǔ)蓄相結(jié)合方式保障家庭在意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的年度支持，12個(gè)月生活費(fèi)為21萬元。

基金：除機(jī)構(gòu)或?qū)＜依碡?cái)之外，也可同時(shí)選擇長期基金定投，適合沒時(shí)間盯大盤的投資者，建議投資金約5萬元／月。

投資連結(jié)保險(xiǎn)：投連險(xiǎn)比較靈活，林先生可以根據(jù)自身的理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力通過賬戶的配置來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置，建議年繳24000元，第―年追加100萬。

年金類信托：終身年金(類信托產(chǎn)品)，總額500萬，分5年投入，年存100萬。有些短期儲(chǔ)蓄年金產(chǎn)品，投入時(shí)間短(5年期)，收益終身，一般分為固定收益(兩年領(lǐng)取一次固定金額)，浮動(dòng)收益(分紅)，此類產(chǎn)品雖保障性不強(qiáng)，但收益長期穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)低，同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)較高而且生存受益人可領(lǐng)取終身。

以上資產(chǎn)配置組合僅根據(jù)林先生當(dāng)前需求和情況產(chǎn)生，由于林先生是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，建議林先生及時(shí)并深入的與理財(cái)顧問詳盡溝通，隨時(shí)根據(jù)實(shí)際狀況作出配置調(diào)整，更好的保障家庭成員健康與生活，做足全盤規(guī)劃。

適當(dāng)設(shè)定收益明望，

謹(jǐn)慎配置資產(chǎn)投資

配置理由：

按照林先生目前的年齡和家庭所處的階段以及現(xiàn)金流的創(chuàng)造能力，根據(jù)資產(chǎn)配置理論公式：浮動(dòng)收益資產(chǎn)配置比例=100―投資者年齡(林先生今年45歲)，林先生的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例為55％左右；值得探討的是，若林先生希望此部分資產(chǎn)通過理財(cái)每年能達(dá)到20％左右的增值，其收益目標(biāo)有些過高，建議林先生降低預(yù)期縮小風(fēng)險(xiǎn)。

該資產(chǎn)配置方案結(jié)合了資產(chǎn)流動(dòng)性，貨幣的時(shí)間價(jià)值以及風(fēng)險(xiǎn)控制的各種因素，根據(jù)上述投資產(chǎn)品調(diào)整表的方案，預(yù)計(jì)可以達(dá)成15％左右的收益率。同時(shí)，投資組合需要根據(jù)國內(nèi)國際宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化、投資資產(chǎn)的增加或者減少、投資產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)變化、收益預(yù)期的變化等因素來進(jìn)行調(diào)整，定期跟蹤、檢視并及時(shí)做出配置調(diào)整，以保資產(chǎn)長期穩(wěn)步增值，最終穩(wěn)健地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

林先生的回復(fù)