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如何做理財規(guī)劃范文第1篇

摘 要 伴隨社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，財務管理整體水平關系到企業(yè)整體發(fā)展，很大程度上影響了企業(yè)市場競爭力，尤其對于大中型企業(yè)來說，更為重要。會計基礎工作作為企業(yè)財務工作的前提和基礎，對建立規(guī)范的會計工作秩序，提高企業(yè)財務管理水平的提高具有極大的促進作用，應得到有效重視。本文就如何提高會計基礎規(guī)范化在財務管理中的作用作簡要的分析、探討。

關鍵詞 會計基礎規(guī)范 財務管理 作用 措施

在新形勢下，做好會計基礎工作對改善企業(yè)經(jīng)營管理、提升企業(yè)市場競爭力具有重要意義。隨著市場競爭的不斷加劇，企業(yè)為更好的適應市場需求，要不斷獲得客觀、準確的財務數(shù)據(jù)信息，還應對財務信息進行分析、研究，從而發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題，不斷提升企業(yè)會計基礎工作和信息準確、規(guī)范和及時是確保會計信息準確的重要保障，也是實現(xiàn)企業(yè)運行規(guī)范化、決策科學化重要手段之一。此外，強化會計信息基礎工作能夠有效的進行風險防范及風險控制。這是財務管理制度及內(nèi)部控制制度落實的根本要求，現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展要不斷對風險的防范及控制，這也是企業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展的根本保障。

一、現(xiàn)代企業(yè)會計基礎工作的現(xiàn)狀及問題

（一）崗位人員的業(yè)務素質較低

大多數(shù)企業(yè)會計人員不能及時更新業(yè)務知識，責任心不足。近幾年，我國出臺了一系列財務會計制度相關的政策法規(guī)，涉及知識面較為廣泛，大多數(shù)企業(yè)會計管理人員不能有效學習新的政策法規(guī)，更新自身業(yè)務知識。尤其是小企業(yè)中的財務人員，往往是兼職人員負責定期做賬，同時兼顧幾家企業(yè)，工作內(nèi)容繁多，會計核算的規(guī)范性及準確性得不到保證。同時，部分企業(yè)還存在財務負責人不具備會計師資格，業(yè)務能力差，崗位任命及交接過程手續(xù)辦理不齊全，會計業(yè)務各環(huán)節(jié)都有漏洞，一人多崗等問題，嚴重影響了會計工作的規(guī)范性、準確性和及時行。有些企業(yè)管理層對會計基礎工作不重視，財務人員待遇偏低，導致財務人員缺乏責任心，不利于企業(yè)長遠發(fā)展。

（二）配套制度有待完善

企業(yè)會計基礎工作制度不完善，主管部門監(jiān)督檢查工作不到位。企業(yè)會計制度是企業(yè)各項工作開展的重要基礎，也為各項工作開展提供了有效的制度依據(jù)。因此，會計基礎工作的開展與規(guī)范制度有著密切的聯(lián)系。我國大多數(shù)企業(yè)忽視了會計基礎工作的重要性，致使企業(yè)不能建立符合企業(yè)管理需要的會計基礎工作規(guī)范的配套制度。同時，企業(yè)相關主管部門對企業(yè)會計基礎工作監(jiān)督、檢查工作不到位，放任會計基礎工作開展，導致企業(yè)對會計核算工作程序的完善、財務會計相關制度的規(guī)范存在較大缺失，嚴重影響了企業(yè)財務工作的開展。

（三）會計基礎工作缺乏重視

在實際財務工作中，對會計基礎工作重要性認識不足。會計基礎工作在企業(yè)經(jīng)營決策中不能引起有效重視，這就造成我國多數(shù)企業(yè)領導忽視了會計基礎工作的重要性，嚴重制約了企業(yè)長遠發(fā)展。分析其分本原因，一方面是由于會計基礎工作對企業(yè)發(fā)展的影響不能迅速顯現(xiàn)，使得企業(yè)對財務會計部門及會計人員重視程度不足，在設備及人員配備方面存在較大不足。

（四）會計核算不規(guī)范

基本會計核算規(guī)范性得不到保證。按照企業(yè)會計制度規(guī)定，企業(yè)確定會計核算憑證、登記會計賬簿、編制財務會計報表時，必須以實際發(fā)生的經(jīng)濟事實為依據(jù)，在實際財務工作中，很多單位為簡化會計核算手續(xù)，在會計科目及會計賬簿設置時，不能嚴格執(zhí)行會計制度的相關規(guī)定，不能嚴格有效規(guī)范經(jīng)濟事項原始憑證審核工作，報表登記的會計數(shù)據(jù)與賬目也存在出入，資金收付缺乏有效監(jiān)督，財務資料完整性、安全性無法保障。許多重要問題的發(fā)生就在于單位會計基礎工作混亂,由于會計核算不規(guī)范甚至為某些企業(yè)管理人員逃稅、貪污等不法行為打開方便之門，不僅削弱了會計監(jiān)督職能的發(fā)揮, 而且也使內(nèi)部財務收支處于失控狀態(tài), 不利于企業(yè)風險防范及風險控制，給一些不法之徒以可乘之機, 給國家和企業(yè)造成了嚴重的經(jīng)濟損失。這些問題都在一定程度上影響了會計基礎工作程序的執(zhí)行，嚴重影響和干擾了會計工作秩序，不利于企業(yè)整體經(jīng)營管理和長遠發(fā)展。

二、嚴格實施會計基礎規(guī)范化，不斷提高財務管理水平

（一）加強對基礎崗位人員的教育、培訓

企業(yè)應全面加強人員管理，充分調(diào)動財務會計人員學習積極性，及時學習相關法律法規(guī)，更新自身業(yè)務知識。企業(yè)還應鼓勵員工進行專業(yè)培訓及考試，在培訓及資格考試中不斷得到提升和鍛煉。加強對財務人員的引導，鼓勵員工學習和掌握《會計法》、《會計基礎工作規(guī)范》相關知識，為會計基礎工作的開展提供理論保證，加強人員招聘及人員考核，注重人員業(yè)務素質的提升，不斷加強員工責任心培養(yǎng)，不斷強調(diào)會計原始憑證制定、審核等工作的重要性。

（二）強化、提高會計基礎規(guī)范化意識

相較于其他類型工作，規(guī)范性對企業(yè)財務管理工作具有較大的影響，因此，企業(yè)應不斷強化規(guī)范意識，加強對企業(yè)財務會計基礎工作的重視程度。企業(yè)領導作為企業(yè)最高決策者，應全面關注企業(yè)財務會計基礎工作的開展，破除傳統(tǒng)觀念，改變原有機械記賬的觀念，充分認識到會計基礎工作對現(xiàn)代企業(yè)管理的重要性。將會計基礎工作規(guī)范化作為企業(yè)內(nèi)部控制的重要組成部分，并作為企業(yè)管理的重要內(nèi)容，有利于企業(yè)科學決策。這就要求企業(yè)領導加大對會計基礎工作的投入，提供先進設備，加大人才培養(yǎng)力度，提高財務人員職業(yè)道德水平和業(yè)務能力，不斷為企業(yè)會計基礎規(guī)范化工作創(chuàng)造良好條件，保證其順利開展。

（三）制定合理、完善的會計工作規(guī)范制度與內(nèi)部審計機制

為全面保障企業(yè)會計核算的準確性及規(guī)范性，企業(yè)管理人員應在強化會計基礎工作的同時制定合理、完善的會計工作規(guī)范制度，并進行嚴格執(zhí)行。不斷修訂并完善以往的會計基礎規(guī)范制度，及時變更會計基礎工作，制定相應規(guī)定，全面規(guī)范并完善會計基礎工作制度，還要對工作權限職責進行合理明確，已明確經(jīng)濟業(yè)務各個環(huán)節(jié)相關責任人的責任，有利于落實企業(yè)內(nèi)部控制制度，堵塞管理漏洞，防范財務風險。在此基礎上，建立并完善企業(yè)監(jiān)督審查機構及制度，定期開展監(jiān)督檢查工作，保證會計基礎工作的規(guī)范化管理。只有加強監(jiān)督檢查工作，才能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，審計部門才能以此為依據(jù)進行內(nèi)部控制制度的規(guī)范和完善，為企業(yè)會計基礎工作提供制度保證，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的制度缺失，要設專門的負責人進行整改，有效貫徹審核監(jiān)督制度文件，從根本上保證會計基礎工作的準確性及真實性，推動企業(yè)科學、全面、可持續(xù)的發(fā)展。

（四）規(guī)范會計核算業(yè)務

企業(yè)在經(jīng)營管理過程中，要不斷規(guī)范企業(yè)會計行為，將其落實到企業(yè)日常工作中，并嚴格執(zhí)行會計基礎工作。企業(yè)在日常經(jīng)濟業(yè)務往來中應使用規(guī)范的原始單據(jù)，嚴防弄虛作假，營私舞弊，保證原始憑證信息的準確性及完整性。還應不斷完善報批及工作程序制度，明確經(jīng)濟業(yè)務各環(huán)節(jié)工作人員的相關責任，明確獎懲措施，防范工作人員的瀆職行為，確保會計資料的真實性及完整性。財務人員只有以準確的原始憑證及記賬憑證為基礎，進行賬簿登記，才能從根本上保證會計資料的準確性及賬務資料的相互一致。

三、結束語

綜上所述，企業(yè)會計基礎工作不僅是企業(yè)會計工作的基礎，也是會計工作及各項業(yè)務前提，其目的是為企業(yè)提供準確、完整、及時的會計資料，有利于企業(yè)管理層和其他方面會計資料使用者的科學決策。隨著社會經(jīng)濟發(fā)展及各項改革的深入開展，企業(yè)只有不斷強化會計基礎工作，才能將基礎工作與企業(yè)自身環(huán)境及行業(yè)發(fā)展相結合，才能從根本上保證企業(yè)經(jīng)營管理及企業(yè)決策的正確性，防范管理風險，進而實現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)的長遠發(fā)展。

參考文獻：

如何做理財規(guī)劃范文第2篇

子女保險，保障優(yōu)先

有一份保障，是做理財規(guī)劃的有力基礎，可以在風險發(fā)生時有一筆應急金及時給付，而無需動用投資或儲蓄。在子女保險規(guī)劃中，筆者的建議是父母及子女都要有所保障?，F(xiàn)在的主流意見是先保家里的經(jīng)濟支柱再管孩子，大人有了保障就相當于孩子有了保障。如果理財師這么說，表明他們對風險的理解不深入。

所謂風險，是指：（1）是否發(fā)生不確定；（2）發(fā)生時間不確定；（3）發(fā)生后造成的損失不確定。這指的是個體，對于家庭來說，還要加上一條就是：發(fā)生在誰身上不確定。因此子女教育金規(guī)劃中的風險管理，是家庭中每個成員的風險管理，不單單是只考慮父母。只不過在具體的規(guī)劃中，每個家庭成員所規(guī)劃的項目與保險金額不同罷了。所以，如果預算沒那么充裕，就讓每一個家庭成員有一個起碼的保障。

就子女而言，保障項目中應包含意外險、意外傷害醫(yī)療險、住院醫(yī)療險、重疾險和壽險。這樣建議，是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動，自我保護意識和能力較差，溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。另外，兒童身體機能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，特別是近年來重大疾病逐漸呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。因此，兒童保險一定要保障優(yōu)先。

意外險

兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險的意識等特點，決定了意外傷害事故較其他人群高。該類保險可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風險，而且這種保險普遍價格不貴，屬于消費型險種。

意外傷害醫(yī)療險

屬于意外險中的一個細分。與意外險不同，意外傷害醫(yī)療險是解決因意外傷害所造成的醫(yī)療費用，通常情況下100元以內(nèi)是免賠的。通俗地說，意外傷害醫(yī)療保險就是小意外的醫(yī)療保障，如意外受傷需要看門診住院的費用可以報銷。

住院醫(yī)療險

兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高。普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒住院。在大中城市，急性肺炎治療費用大體在3000～5000元；支氣管炎，住院3～5天，也得花費3000元左右。積累下來，花費不小。補充住院醫(yī)療險和住院津貼險是有必要的，孩子萬一生病住院，大部分醫(yī)療費用就可以報銷。

重疾險

重大疾病的高額醫(yī)療費用已成為一些家庭的沉重負擔。由于家居污染，空氣污染，環(huán)境污染日益嚴重，少兒重疾的發(fā)病率也在上升。據(jù)廣州市最新統(tǒng)計，14歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病率為19/100000。其中白血病是“第一殺手”。據(jù)了解，治愈一例白血病兒童，平均需要3.5～5年時間，花費至少15萬～30萬元。合理選擇保險可以轉嫁孩子的醫(yī)療風險，有效保護家庭資產(chǎn)不受損失。

壽險

如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），累計保額不要超過10萬元，超過的部分即便付了保費也無效（重大疾病險的重疾賠付除外），這是保監(jiān)會為防范道德風險所作的硬性規(guī)定。

對于少兒保險種類的選擇，不同的家庭，不同經(jīng)濟實力的家庭應有所不同。經(jīng)濟實力一般的，可以選擇兒童意外險、意外傷害醫(yī)療險以及住院醫(yī)療險。這3種險大多為消費型，價格便宜。經(jīng)濟實力尚可的，可以外加兒童重大疾病保險及壽險，這類多為儲蓄型保險，少兒時期買，價格也不會太貴。如果以上幾個項目在購買時都包含在內(nèi)，在少兒保險的項目上就相對完整了。至于保險金額及產(chǎn)品形態(tài)上，消費者就可以根據(jù)自己的想法而定了。保險金額上，如果風險意識強，可能覺得重大疾病保險30萬元才夠，但也有人覺得5萬元足矣。還要問自己：產(chǎn)品形態(tài)上選擇分紅型還是萬能型？保障是階段型的還是終身型的？交費年期是短期的還是長期的？如此規(guī)劃，可以遠離被推銷的煩惱。

教育金規(guī)劃是關鍵

十年樹木，百年樹人。教育對每個人、每個家庭和整個社會來說都意義重大。隨著人們對教育重視程度和教育成本的逐年提高，教育金已經(jīng)成為很多家庭的主要支出之一。如何籌備足夠的教育金以讓子女能夠接受良好的教育，是眾多家長關注的問題。

教育金規(guī)劃具有三大特點：一是不可取消。每個孩子都有受教育的權利，這也是做父母的義務，所以孩子一定要上學。二是不可延后。孩子到歲數(shù)就要上學，不能到時候說：“孩子啊，你爸錢還在股市里面套著，等解了套咱們再上學”。同樣的話，對學校說也沒用。三是不可降低。孩子本來有著很好的學習機會，同樣要是因為各種的經(jīng)濟問題或者暫時拿不出來，豈不是耽誤了孩子的一生。

鑒于教育金所具有的特點，合理規(guī)劃顯得必不可少，需要遵循提前規(guī)劃、專款專用、保值增值、風險管理的原則，以保證教育金的安全。

2種規(guī)劃方式

教育金的籌備是一個投資積累的過程。家長需要在名目繁多的可選項目下，結合自身情況，制定出最適合自己的金融工具。

基于安全性、現(xiàn)金性的需要，可以用銀行、保險等去儲備基礎教育金，不求收益多高，只求到時候能讓孩子有一個確定的高等教育，這部分屬于基礎教育金規(guī)劃。

基于收益性考慮，或者希望將來孩子出國留學，需要資金量龐大，可以用基金、股票、信托等投資方式完成，這部分屬于品質教育金規(guī)劃。

4個步驟

制定基礎教育金計劃是一個專業(yè)的過程。它不僅需要家長全面考量目前的情況，還需要根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)與信息，預測出十幾年，并為此制定規(guī)劃，持之以恒。

如何做理財規(guī)劃范文第3篇

需要幫助林楓研究一下他的兩只基金如何，是否值得長期堅持定投？

需要給林楓的養(yǎng)老保險做個診斷，看他買的養(yǎng)老保險是否適合他；如果進行大病和意外保險，該如何規(guī)劃？

他想婚后購車，該如何做？

26歲的林楓2009年在職業(yè)大專數(shù)控機械專業(yè)畢業(yè)后，就進入安徽三線城市的一家國企工作。每個月扣了“五險一金”，他能拿到3200元的工資，平時每個月700元生活費，剩下的錢，都會做一個比較細致的規(guī)劃。

去年12月，他開始進行股票型基金定投，每只基金每月定投500元。銀河行業(yè)目前的市值2301元，南方醫(yī)藥1454元。林楓還購買了一份10年期的陽光保險的富貴金升分紅型養(yǎng)老保險，每年5023.4元。每年做定期體檢，費用在1400元。

“我每個月有400元的住房公積金，現(xiàn)在大概有8000多元，計劃取出來買貨幣基金。刨去定投基金，每個月生活結余基本上都會買貨幣基金。貨幣基金收益率還不錯，比放在銀行好多了?！蹦壳傲謼鞯呢泿呕鹨呀?jīng)有20000元，還有定期存款12000元。

目前，擺在林楓面前的主要是結婚這件大事。林楓和女朋友已經(jīng)相處兩年多了，預計明后年就要結婚。在當?shù)?，男方娶媳婦，需要給女方10萬元的禮金，這是一筆不小的數(shù)目。

唯一讓林楓稍感輕松的事，是他早早買了房子，購房的首付款是林楓和母親湊的，幾位親戚也支援了一些，目前貸款已經(jīng)還清。現(xiàn)今，80平米的房子在當?shù)貎r值36萬元左右。外婆和母親都有退休金，現(xiàn)在還不需要自己照顧，自己結婚時，母親和外婆還要支援他。

林楓為了省錢，結婚不想擺酒席，又怕對方父母不同意，這讓他比較苦惱，倍感有壓力。當?shù)囟Y節(jié)很多，辦酒席花費比較大，結婚有可能把林楓幾年的積蓄全部用完。

林楓計劃在結婚后，購買一輛價值10萬元的汽車，并考慮購買大病險或者意外險，一年可承受的費用在7000元左右。

他希望理財師能給出一套整體的規(guī)劃方案，自己好有計劃地執(zhí)行起來。

保障規(guī)劃：考慮消費型的定期健康險和意外險

劉啟斌 恒安標準理財規(guī)劃師 何佳琪 上海凱石財富理財經(jīng)理

劉啟斌：我不太建議年輕人的第一份保險買的是養(yǎng)老險，因為對于個人而言，越難買的保險一定要盡早買。何為“越難買”？人的身體健康會隨著年齡的增加而下降，保險公司的保障險費率也會隨著客戶年齡增加和健康指數(shù)的下降而發(fā)生變化， “越難買”保險指的就是健康險。

林楓如今在事業(yè)和家庭方面的壓力都存在，應優(yōu)先在健康險上下功夫，而不應在養(yǎng)老險上做太多文章，占用資金。建議林楓考慮消費型的定期健康險和意外險，除省錢外，還能有效運用保險公司的杠桿化，轉嫁個人風險，費用控制在一個月工資320 0元之內(nèi)即可。

何佳琪理財師：林楓目前購買的這款產(chǎn)品為陽光人壽最新研發(fā)的年金理財計劃，由主險“富貴金升年金保險分紅型”和附險“附加財富賬戶年金保險C款萬能型”組合而成，兼具年金與萬能險雙重優(yōu)勢。

主險富貴金升年金的保障功能包括：在拿到保單后10天，客戶即可獲得第一筆生存年金，等值于基本保險金額30%。也就是針對林先生的保額，每年均可獲得1507元的生存年金，年年不斷，直到10年到期，再返還100%所交保費。同時，主險還非常人性化地增加了針對投保人的保費豁免保障功能，若投保人在交費期間，因意外導致身故或全殘，免交后期所有未交保費，本保險合同利益不受影響，返還照領，分紅照拿。

附加險的功能則主要在于財富增值。每年給付的生存年金、紅利以及首期追加保費，都自動且免費進入萬能險理財賬戶，享受日復利、月結息的復利增值收益，該賬戶提供行業(yè)內(nèi)最高的保底收益2. 5%，且前5年預期收益率不低于5%。

同時，任何時候，只要客戶需要用錢，可隨時從賬戶中自由領取，方便靈活，保單持續(xù)有效。保險責任主要包括身故或滿期時，返還個人賬戶價值所有資金。同時滿足在保險期滿時，滿期保險金受益人可以申請年金轉換的需求。

所以，從保值角度來看，林先生所購買的保險還是適合持有的，但是客戶除了這份保險之外，沒有為自己配置任何其他的重大疾病險。針對林先生的情況，給出如下方案：

建議配置工銀安盛―御立方保障計劃。首先，它作為一款重疾險，投保之后，客戶能享有3次重大疾病保險金。同時，若被保險人不幸首次被診斷患有符合合同約定的重大疾病，將被免予收取從此病確診之日起的剩余保單年度御立方保險計劃的保險費。其次，保障范圍廣泛，保障40種重大疾病。

測算如下：林先生今年26周歲，為自己購買了保額為20萬元的工銀安盛人壽“御立方”保障計劃，保障至林先生年滿8 8周歲后的首個保險合同周年日。

林先生選擇3 0年交費，年交保險費5，376元（交費金額在客戶可承受范圍內(nèi)）。

林先生可獲得的保單利益如下：

情況一，若林先生不幸發(fā)生重大疾病，首次將獲得20萬元的保險金以及累積周年紅利。若不幸再次發(fā)生重大疾病，除了之后的保費豁免之外，仍可獲得第二次20萬元的保險金。最多給付3次，總額高達60萬元。

情況二，若客戶身故，將獲得身故保險金20萬元，累積周年紅利，終了紅利。

情況三，若保險期滿，客戶將獲得滿期保險金20萬元，累積周年紅利，終了紅利。

這樣的保障體系，相信可以滿足需求，并且每年所需支付的保費也在可承受范圍內(nèi)。

投資：兩只基金可以堅持定投，也可考慮定投指數(shù)基金

何佳琪：

先看一下銀河行業(yè)這只基金。它成立于2009年4月，多家專業(yè)基金評級機構包括晨星、銀河、海通、招商等3年評級均評為5星最高級。自成立以來增長率117. 39%，今年以來增長率也達到了6.82%，業(yè)績排名長期以來均位于同類前茅。

同時，基金經(jīng)理的投資風格屬于成長型，更注重公司的長期成長性。本只基金是通過投資于景氣行業(yè)以及預期景氣行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)，來分享中國經(jīng)濟的成長。通過對各個行業(yè)進行多層次的定性和定量分析，判斷行業(yè)的景氣狀況，在此基礎上，實施靈活、動態(tài)的行業(yè)配置，選擇景氣行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)進行投資，可以獲取穩(wěn)健的投資收益。所以綜合來看，建議林楓繼續(xù)堅持定投。

然后來看一下南方醫(yī)藥。作為南方基金公司旗下首只醫(yī)藥保健基金，該基金風格屬于股債平衡型基金，持股比例14. 88%，主要投資于醫(yī)藥保健行業(yè)證券。隨著人們生活水平提高，保健意識日益增強，對更高質量醫(yī)藥產(chǎn)品和服務有全新的需求，這也將進一步推動醫(yī)藥保健行業(yè)的發(fā)展，使醫(yī)保行業(yè)的股票投資價值更加突出。

根據(jù)萬德數(shù)據(jù)顯示，市場已運作且有業(yè)績可查的5只醫(yī)療主題基金，今年來取得33.5%的平均收益率，大幅領先于同期同類普通股票基金16. 36%的平均漲幅。所以綜合來看，該基金長期平均風險和預期收益率低于股票型基金，高于債券型基金、貨幣市場基金，建議客戶繼續(xù)持有。

劉啟斌：

林楓所定投的兩個基金，一個是股票型，另一個屬于股債平衡型基金，組合起來，屬于主動進攻型配置（基金投資主體為證券市場，主動購買了相應的股票）。個人認為，基金定投還是用指數(shù)型基金更合適，它的被動進攻屬性比較適合長期投資（基金走勢掛鉤某類指數(shù)，如上證300指數(shù)等成分指數(shù)），而且波動小。

建議改成1-2只指數(shù)型基金定投，選擇上應以大公司發(fā)行、長時間在市場上有表現(xiàn)可循的指數(shù)類基金。在定投的渠道上，建議林楓到基金公司網(wǎng)上開戶，捆綁自己的網(wǎng)銀定投更佳，因為每期手續(xù)費夠低，長期而言，可以省下一筆可觀的費用。

購車計劃：貸款買車是王道

劉啟斌：

中國人不喜歡欠債，所以養(yǎng)成了買東西付全款的習慣，只有年輕人喜歡貸款。但無論你有能力沒能力，都應該貸款買車。

不要忽視通貨膨脹

我們來算一筆賬：如果我們把10萬元投入新車上，在忽略新車貶值的前提下，兩年以后，原購車款10萬元已經(jīng)貶值為8 .4萬元（按一年CPI上升8%計算）。但如果你是貸款買車，這部分損失則由銀行來承擔。當然，銀行會收取一定的利息，但是你也可以用余額寶和銀行理財?shù)仁侄蝸韺?，如果遇到一些免息的車型，則是穩(wěn)賺。因此，用未來只值8.4萬元的錢來買今天價值10萬元的東西是很劃得來的。

貸款買車合理理財

汽車不具有增值潛能，如果消費者手中有足夠的資金全款買車，不如通過貸款的方式，省下資金，另作投資。例如，貸款買一輛15萬元左右的家用轎車。如果可以向銀行貸款12萬元，期限5年，按照當前月利率5. 025‰計算，每月需向銀行支付貸款本金2538.50元，平均月付利息306.526元，5年共需向銀行支付利息183 91. 5 6元，每年平均支付利息3678.31元。自己日常收入的積累，可以另作理財規(guī)劃。

何佳琪：

建議可以選擇辦理信用卡汽車分期。比如，客戶可以申請一張招商銀行的信用卡，然后申請“車購易”，銀行會根據(jù)持卡人的資信狀況，提升其信用卡的分期額度，以滿足持卡人在指定經(jīng)銷商分期購買指定品牌汽車的需求。

持卡人只需承擔一定手續(xù)費，即可按月分期償還購車款項，充分減輕還款壓力。同時，不同汽車經(jīng)銷商還會不定時推出各種促銷活動，減免或者降低分期手續(xù)費。為林先生做如下測算：

如何做理財規(guī)劃范文第4篇

1. 你是否有一張以上的信用卡?

A.是――跳轉2 B.不是――跳轉3

2. 你的賬單數(shù)字是否和收入數(shù)字非常接近?

A.是――跳轉4 B.不是――跳轉5

3. 你是否有存款?

A.是――跳轉5 B.不是――跳轉4

4. 你是否月光族?

A.是――跳轉8 B.不是――跳轉5

5. 你是否有明確的投資?如股票、基金定投、黃金或者外匯投資等。

A.是――跳轉7 B.不是――跳轉6

6. 你是否只把錢存在銀行里?

A.是――跳轉8 B.不是――跳轉7

7. 你是否有股票賬戶,并且是有計劃地操作它們?

A.是――跳轉9 B.不是――跳轉8

8.你是否有一筆緊急備用金,最少是你3個月的工資收入總和?

A.是――跳轉10 B.不是――跳轉9

9、 你是否買彩票?

A.是――跳轉“健康診斷A” 

B.不是――跳轉10

10. 你是否已婚?

A.是――跳轉11 B.不是――跳轉12

11. 你是否有房貸?

A.是――跳轉13 B.不是――跳轉12

12.你是否有車貸?

A.是――跳轉“健康診斷B”   B.不是――跳轉14

13. 你是否有孩子?

A.是――跳轉14 B.不是――跳轉15

14. 你的工作是否相對穩(wěn)定?

A.是――跳轉16   B.不是――跳轉15

15. 你是否單獨開辟了退休金賬戶?

A.是――跳轉“健康診斷C”   B.不是――跳轉“健康診斷B”

16. 你是否有專項的子女教育準備金?

A.是――跳轉“健康診斷E” B.不是――跳轉“健康診斷D”

Money健康診斷書詳情解讀

對于這種類型的人,社會上通常稱呼他們?yōu)椤霸鹿馀瘛薄翱ㄅ濉薄案F忙大隊”。每次出門的時候,親朋好友總會擔心他們又被鋪天蓋地的廣告和促銷所迷惑,這種人就是商家夢寐以求的消費者,充滿了沖動的感性和消費欲望。

A型人的“健康診斷”就是一張病癥陳列書,對于他們來說,最好的方式是強制存款,各種定期存款、基金定投,甚至按揭都是不錯的選擇。涉足全新的理財渠道和領域,會為健康診斷為A型的朋友,帶來新一年的好運氣哦。

謹慎和膽小是“雙刃劍”,健康診斷為B型的朋友投資理財方式過于保守,也許每次看到各種繁復專業(yè)的理財書就會頭痛,能想到的最好方法只能是把錢存在銀行里。這種單一和保守的理財方式,讓積累不多卻增長緩慢的財富無形中變得貶值。雖然你很節(jié)省,也從來不亂花錢,但也經(jīng)常處于無錢的狀態(tài)。

B型人最適合做穩(wěn)健性投資,雖然效率并不高,但同時風險也可以降到最低。在貴重金屬方面,如黃金、鉑金做投資,以及長期的基金投資,都會給B型的朋友帶來好運氣。

用“有規(guī)劃的冒險者”來稱呼這種財富性格的朋友最為合適不過。對于理財知識,他們會好奇地接觸、勇敢地嘗試,期待著能早日成為富翁,也許在規(guī)劃里已經(jīng)列出了中幾個500萬元頭獎后的消費計劃。這種類型的朋友比較有理財概念,但是在落實上還是喜歡追熱從眾,缺乏系統(tǒng)規(guī)劃,因此收支起伏比較大,存在一定風險。

C型人需要注意:在理財方面不能僅僅是在節(jié)流上努力,更要思考如何開源,最好有意改變自己的觀點,樹立目標后開放思路找方法,會得到意外的好主意,財運也將因此大開。

理財對于健康診斷為D型的人來說,已經(jīng)成為一種習慣了,他們往往用較樂觀的心態(tài)去看問題。即使投資失敗也會檢討改進,努力存錢、開心用錢,使財富走向自由,生活也隨之走向自由。

對于D型人來說,嘗試各種類型的投資是一種樂趣更是一種享受,不斷地學習各種投資方式,使他們的成長空間不斷擴大,他們最適合的投資方式是組合投資。如何根據(jù)自己家庭的階段性發(fā)展,調(diào)整各種投資組合的比例,才是需要考慮的問題。

如果財富可以作弊,那么E型人一定是開著“賺錢外掛”的。無論在什么狀態(tài)下,他們都能迅速使自己的財富最優(yōu)化。對他們來說,復雜的經(jīng)濟學問題可以簡單歸結到興趣上,并總能選到可以增值的項目進行投資。高風險的計劃更有額外的吸引力,冷靜和理智會讓他們在復雜的環(huán)境里做出縝密的判斷。

對于E型人無須過多建議,他們擅長駕馭復雜局面,有直覺的投資靈感,以及穩(wěn)定的心理素質,每個人都希望跟隨他們的腳步一起理財,讓自己的財富也開著“外掛”迅速升級。

關于Money健康的錯誤理解

對于大部分女人來說,理財永遠是抽象又令人頭疼的東西,但是,如果具體到我們喜聞樂見的熱播電視劇,恐怕就會生動立體了許多。故事中的角色源于生活中的版本,看看他們的“病癥”吧。

▪Money是花出來的?《粉紅女郎》里的萬人迷信奉消費至上,女人的錢包都是用來打扮自己的,消費的事情就交給男人好了,所以萬人迷從來不攢錢,只用來買消費品,到最后還是選擇了窮小子的她,恐怕也要從頭開始學習理財了吧。

▪Money是掙出來的?《鄉(xiāng)村愛情》里的王小蒙從小豆腐坊做到大豆腐廠,踏踏實實地走上了勤勞致富的道路,不過就劇中的情況而言,她的資產(chǎn)還處于投資再生產(chǎn)而非分散經(jīng)營的階段,看來善于學習的王小蒙同學下一步就開始努力學習新知識了。

▪Money是省出來的?《蝸居》里的姐姐海萍省吃儉用,用對自己近乎苛刻的辦法來省錢買房,最終房價的漲速還是遠遠超過他們存錢的速度,于是賭博的心態(tài)出現(xiàn)了,人生也隨之改變?？梢娛″X不是辦法,理財才是王道。

▪Money是扣出來的?《武林外傳》里同?？蜅５睦习迥镔∠嬗?沒事就以扣工錢為借口威脅懶惰的伙計,現(xiàn)實生活中有無數(shù)的小老板想以克扣工錢獲得更大利益。須知“欠了債總是要還的”,克扣的錢非但收益不多,還會盡失人心。

▪Money是蹭出來的?《奮斗》與其說是一部青春奮斗篇,不如說是一部比爸爸能力篇,畢業(yè)就可以開豪車、泡美女,這是典型的“富二代”特權。你真的相信有個大款的爸媽或者傍個暴富的情人,就能從此一帆風順嗎?

▪Money是守出來的?《紅樓夢》里寶二爺最著名的一個段子就是“不識銀戥子”,你說他坐享其成也好,說他扮酷清高也罷,沒有一點兒理財意識的公主王子只能讓錢長上翅膀飛離自己。

下面,就讓我們根據(jù)自己的病癥,找到屬于自己的處方單吧。

財富亞健康的有效處方單

財富健康

是僅次于勝利健康

和心理健康的

第三大健康指標,

擁有了

健康的財富觀

和財富準值,

人生才會

穩(wěn)健順遂地從容度過。

可是

與其他健康相比,

財富亞健康

更隱秘和易忽視。

因為它不會

明顯影響到

當下的日常生活,

只是悄悄地、

逐步地損害著

“患者”的生活質量,

低調(diào)竊取你的財富。

病癥1財富亞健康之“心?！逼?/p>

患者 月薪高于所在城市平均水平2倍的馮薔,本是“逍遙派掛職長老”一枚,然而最近的她卻再也“逍遙不起來”,厚著臉皮向父母打電話借錢交房貸。在貸款中的房子就像紅色報警器一樣,告訴馮薔“你不能生病,不能辭職,拼命賺錢養(yǎng)我們”。原本想通過與朋友合開網(wǎng)店掙大錢的計劃,隨著銷售的虧損告終,而馮薔根本沒有給自己留一點兒積蓄,幻想中的財富之旅,“心梗”一般地疾速畫上了休止符。

Hers處方

像馮薔這樣希望通過投資大量回收效益的人士大有人在,認為房價、金價一直在漲,所以多買就能多賺。結果潛在的病患在“漲期”讓持有者看上去就像暴富的健康人,而一旦出現(xiàn)下跌,投得越多,“供血”越不足,財富“突然死亡”的炸彈早被埋下了。

病癥2財富亞健康之“癌癥”篇

患者 于夢的最大愛好就是:花明天的錢,享今天的樂。對此她自有理由:“萬一2012年來了,后悔的肯定是你們這些守財奴,生活啊,就是享樂在當下。”可是最近擅長花銷的于夢卻陷入苦悶,因為各種手續(xù)費和利息讓她的債務像滾雪球一樣迅速膨脹,拆東墻補西墻讓她的資金鏈面臨雪崩的危機,銀行直接將電話打到她的家中催款。老公這才知道于夢竟然透支了幾萬元,押著她去銀行注銷了信用卡。

Hers處方

喜歡“今朝有酒今朝醉”的人,總有為自己的奢侈行為買單的日子。對于這類人,急著講大道理已經(jīng)來不及,最快速有效的做法就是“切”掉她的病源,然后再讓她清醒意識到透支明天的惡果,像去掉癌癥一樣迅速繁殖的借債癮!

病癥3財富亞健康之“中風”篇

患者 張小曼向來謹慎做事,平時量入為出,多少次被朋友拉著辦理信用卡她都落荒而逃,唯恐“欠錢睡不著覺”。不過努力工作、拼命儲蓄的張小曼最近真的睡不著覺了,源頭來自她最近的閱讀內(nèi)容――存折上原本逼近六位數(shù)的存款,已經(jīng)追不上物價的飛漲速度。聽聞行業(yè)不景氣、公司有裁員的可能,張小曼有種大半身體被制約住的疼痛。

Hers處方

像張小曼一樣的人在中國是大多數(shù),努力認真地儲蓄,收入的唯一來源不過是工資,抗風險能力太低,好像一個中風的病人――對于意外心有余而力不足?？癸L險的最佳辦法,就是不要把蛋放在一個籃子里,今天你投資了沒有?

病癥4財富亞健康之“高血壓”篇

患者 在別人看來,白強是個很成功的男人,所謂“五子登科”――房子、車子、娘子、孩子和票子他都具備了,可實際上白強并不幸福,他覺得自己就是一個過路財神,每月被人羨慕的高薪還沒捂熱,就要償付房貸、車貸、早教費、物業(yè)費、停車費、水電費……每當看到自己的努力成果很快歸為別人,白強似乎連血壓都升高了,“負債”的壓力像是一座山,讓他樂不起來。

Hers處方

量入為出是解決“財富高血壓”的唯一良方,何必為了一步到位,買百余平米的房子,買幾十萬元的車子?高高的負債,容易把人變成楊白勞,而每天睜眼就欠錢的日子豈能不讓人頭暈目眩?綜合自己的經(jīng)濟實力、工作前景,再購買最適合你經(jīng)濟狀況的東西吧。

病癥5財富亞健康之“動脈硬化”篇

患者 紀平凡是個穩(wěn)妥的人,從小就信奉“他橫任他橫,明月照大江”的道理,因此十分瞧不上某同事“不停折騰”的投資理念,不到5萬元的投資竟然買了10支股票,每漲一角錢就立刻出手,還不夠費事的。沒等兩個人爭辯出對錯,股市大跌,紀平凡的資產(chǎn)大幅縮水,同事也鬧了個虧本,兩個人同時陷入了財務危機,誰都沒有掙錢時的瀟灑勁兒了。

Hers處方

紀平凡的病癥在于資產(chǎn)流動性過低,財富如同得了動脈硬化,慢吞吞的流動造成了資本的無形損耗。當然,“不停折騰”的做法也不值得借鑒,頻繁地買賣會讓風險系數(shù)無限增高。最好的做法是與專業(yè)理財人士合作,穩(wěn)健增值,抵御風險。

病癥6財富亞健康之“糖尿病”篇

患者 安太太的煩惱是明明知道應該投資,可投資方向似乎總是錯的。聽朋友說炒股會掙大錢,結果剛入股市就趕上熊市。隨后跟別人學習炒房,才買了幾套就遇到了冰河時期,空房閑置。有人勸她收藏黃金,但另外的朋友說這是歐美買家在囤貨……這些問題就像蒸鍋一樣,把安太太弄得煩躁郁悶,卻不知應該如何做才是最正確的抉擇。

Hers處方

選擇太多也是一個難題,市場細分正是解決這種“富貴病”的良方,把資產(chǎn)按照3331的方式進行分配,1/3做高風險、高收益的股票類投資,1/3做基金黃金等穩(wěn)健型投資,1/3做固定資產(chǎn)和古董等收益性投資,最后一成是儲蓄式的風險保證金。如此一來,可以解決各種意外狀況帶來的負作用。

財富既不是毒瘤,也不是萬金油,生動地說,它是讓你夜晚能安心入眠的一扇防盜門,隨時給予它健康方面的關注,才能睡得踏實。

找對你的“Money健康秘訣”

美國理財師資格鑒定委員會這樣定義“健康的理財”:是制定合理的財務資源規(guī)劃,實現(xiàn)個人人生目標的最優(yōu)辦法。國內(nèi)理財規(guī)劃師也告訴我們:個人理財?shù)哪繕耸菫榱俗约汉图彝ソ⒁粋€安心、富足、健康的生活體系,實現(xiàn)人生各階段的目標和理想,最終達到財務自由的境界。

理財?shù)谝徊绞且鞔_“家庭的價值觀”是什么。我們只是普通人,不能盲目追求十全十美,必須基于自身情況支出。健康理財需圍繞“風險管理”“子女教育”“退休安置”和“財富管理”四個方面規(guī)劃,方可高枕無憂。

所謂風險管理,就是老一輩人常說的“過河錢”和“謀遠慮”,例如現(xiàn)在有的家庭在幼兒哺乳期間,妻子留在家里照顧子女,而丈夫外出賺錢養(yǎng)家,等孩子上幼兒園后才重新恢復成雙職工家庭。在此期間,一旦丈夫出現(xiàn)意外、大病等情況,家庭的經(jīng)濟系統(tǒng)立刻崩潰。提前做好壽險和意外保險的打算,是對家庭和自己最大的負責。起碼的底線,就是要留有3個月收入的現(xiàn)金儲蓄,應對意外發(fā)生的臨時支付。

在子女教育準備金方面,很多家庭在這方面陷入了誤區(qū),要孩子從小就贏在起跑線上,所以寧可背負高額的負擔也要進行早教。但不要勒緊褲子把希望都寄托在孩子的教育上,盡早培養(yǎng)子女獨立生活,獨立解決問題的能力,才能賦予他們?nèi)松淖畲筘敻?而不是打造一個臨時的“純凈水”空間。

如何做理財規(guī)劃范文第5篇

做好客戶大額現(xiàn)金提娶預約服務、泊車、理財規(guī)劃等方面的安排，確保服務質量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩(wěn)定的關系，提高客戶滿意度和忠誠度。這里給大家分享一些關于2021銀行工作計劃，供大家參考。

銀行工作計劃1一、加強日常管理工作各支行明確各崗位職責，使網(wǎng)點人員既能合理分工又能團結協(xié)作，推進“聯(lián)動營銷”。

20--年任各重，壓力大，各支行應把工作目標按職責分工落實到每個人，確保20--年各項任務的順利完成。

二、加強監(jiān)督檢查工作20--年將完善各項制度，對發(fā)現(xiàn)的問題及時糾正，查漏補缺，進一步加大檢查力度，對各種違規(guī)行為絕不姑息。

三、不斷提商后勤服務水平落實車輛、會務和接待三項服務工作，切實保障區(qū)支行的日常運作。區(qū)支行現(xiàn)有小車4部，主要是保障支行領導的`日常用車，同時協(xié)調(diào)好各部門的工作用車。工作計劃

20--年,車輛運轉正常，沒有發(fā)生任何大的事故,20--年繼續(xù)做好車輛管理工作,一是部門領導定期加強對司機進行安全教育,增強司機的安全意識,克服安全管理中思想麻痹、得過且過的現(xiàn)象。二是司機認真遵守有關行車規(guī)章制度,做到疲勞不駕車，酒后不駕車，對車輛勤檢查，勤保養(yǎng)，勤維護。發(fā)現(xiàn)問題及時解決，做到車輛不帶病上路,司機不帶情緒開車,確保安全行車。對客戶接待和會議組織，進一步創(chuàng)新運轉機制，改進服務方式，優(yōu)化工作流程，做好各個環(huán)節(jié)的有機銜接，保證有序運行。

四、做好“為民服務創(chuàng)先增優(yōu)”活動20--年我行將繼續(xù)優(yōu)質文明服務中嚴格遵守上級有關規(guī)定，將“為了服務創(chuàng)先爭優(yōu)活動”全面開展，落到實處。并針對實際情況，我行將抽出專門人員利用利息時間及周六周日時間通過對網(wǎng)點進行暗訪等形式，對轄內(nèi)所有網(wǎng)點的文明服務情況進

行監(jiān)督，及時提醒存在的問題并督促全行員工增強服務意識、轉變服務觀念、、強化服務措施。

五、認真做好人事勞資工作一是加強考勤管理，規(guī)范考勤制度，實行考勤月報按時上報，在嚴格落實考勤責任制度的同時，進一步完善請假制度的管理，二是加強勞動用工管理，構建和諧穩(wěn)定的勞動關系，嚴格崗位管理，進一步提高勞動關系管理的規(guī)范化水平。

六、做好安防工作因金融行業(yè)的特殊性，各支行應征對斷電、電腦設備緊急癱瘓狀況組織員工進行定期演習，從面有效的保證營業(yè)的正常開展;會計主管每天定期對已經(jīng)安裝的安防設備進行檢查，加強對保安人員的培訓，增強他們的業(yè)務知識和敬業(yè)精神。

銀行工作計劃21、繼續(xù)加強學習，不斷提高自身的綜合能力和業(yè)務技能，在--年里，我將結合自身工作開展的實際，有計劃的報考銀行從業(yè)資格證的相關科目考試，職稱資格考試，針對自身進取不足的實際，自覺提高整體綜合素質。

2、結合我社的服務創(chuàng)優(yōu)工程開展實際情況，不斷提升自身專業(yè)技能，繼續(xù)狠抓勤練基本功不放松，不斷提高自身綜合技能、服務能力和營銷能力，有效提升自己的整體綜合素質。

3、結合崗位實際，不斷探索崗位工作開展的方式、方法，立足實際，著力窗口接觸點的“同位”思維，充分理解客戶的心態(tài)，善于換位思考，積極探索客戶維護和服務的方式、方法，并結合當前實際給予有效的開展落實，通過優(yōu)質服務的開展，不斷提升現(xiàn)有客戶的忠誠度和誠信度。

4、熟練的掌握各種業(yè)務技能特別是計算機操作、財會業(yè)務等技能，努力適應時展需要，培養(yǎng)多方面技能，更好的實踐為“三農(nóng)”服務的宗旨，我將通過多看、多學、多練來不斷的提高自己的各項業(yè)務技能。

我將努力克服自身的不足，在基社信用社領導的的帶領下，我將立足自身實際，嚴格服從領導安排，積極開拓進取，不斷提高自身綜合素質，有效履行崗位職責，當好參謀助手，與全體信用社職工一起，團結一致，為我社經(jīng)營效益的提高，為完成--年的各項目標任務作出自己的努力。

銀行工作計劃3通過對此次會議精神的學習， 我看到了老信貸員優(yōu)良的工作作風， 同時我也發(fā)現(xiàn)了自己 存在的不足。 作為新員工不但向他們學習過硬的專業(yè)技能，還要學習他們吃苦耐勞的優(yōu)秀品 質。在會議中老同志講述了他們豐富的信貸工作歷程，他們走過的路對我就是一本教科書，而我需要做的就是努力學習他們工作經(jīng)驗、專業(yè)技能、營銷策略為今后的工作奠定基礎! 針對周行長在會議中提出的五個問題，下面我也提出自己簡單的看法和意見。

一、如何落實好每天的工作

(1)、完善的工作計劃。井然有序的工作計劃是工作能夠順利進行的第一步，在每個工

作日結束時應做好次日工作的充分準備。比如：提前詢問自己的搭檔，了解彼此計劃，合理 安排宣傳調(diào)查路線; 有調(diào)查計劃時應通知客戶何時何地，需要準備材料使調(diào)查快速有效完成; 有走訪計劃時應提前通知關鍵人，并準備好禮品。

(2)、高效的工作效率。每天給自己制定一個簡單的日程表。比如：中午約見客戶簽合

同放款，上下午做好宣傳、貸后檢查、逾期催收工作，晚上做調(diào)查報告、系統(tǒng)錄入、檔案整理工作。在工作上堅持今日事今日畢，今天能調(diào)查的絕不拖到明天，能多宣傳一戶絕不少走 訪一家。

(3)、踏實的工作態(tài)度。 踏實的工作態(tài)度不但是對單位的負責也是對自身和家庭的負責。

在工作中要摒棄“為領導工作”的想法，從租客心態(tài)轉變?yōu)闃I(yè)主心態(tài)，從要我工作到我要工作，只有保持踏實的工作態(tài)度，才能真正享受工作的過程，實現(xiàn)個人和單位的雙贏!

(4)、前后臺密切配合。在任何工作中缺乏團隊精神必將影響整個單位的業(yè)務發(fā)展，目

前在我單位存在“各掃門前雪”現(xiàn)象。存在這種現(xiàn)象我認為有兩個原因一是員工心態(tài)，二是管理決策。比如：在放款過程中，審批效率低下，不能有效發(fā)揮各崗位的作用。我認為在保證審貸分離的狀態(tài)下，各崗位應各司其職，環(huán)環(huán)相扣。在用人上要人盡其才，才盡其用，這 樣才能使工作流程高效運行。

二、如何利用好數(shù)據(jù)庫

利用好數(shù)據(jù)庫的前提是建立一個完整實用的信息庫。 目前信息收集的內(nèi)容過于簡單， 只有客戶姓名、電話、經(jīng)營內(nèi)容等基本信息，在錄入數(shù)據(jù)庫的過程中也流于形式。我認為在信 息收集的過程中盡可能的捕捉客戶全面的信息， 對客戶進行細分。根據(jù)客戶對信貸員的態(tài)度 可以分為：抵觸型、中立型、積極型。對于不同類型的客戶做不同的備注，特別是在宣傳過程中積極配合并有意向的客戶一定要做二次的走訪或電話回訪。

目前省行數(shù)據(jù)庫模板存在一定的不合理性， 信貸員可以結合自己的工作方法進行適當?shù)膭h減增加保證數(shù)據(jù)的真實有效。在數(shù)據(jù)庫的利用上，應根據(jù)行業(yè)規(guī)律進行細分，在不同的時 期篩選資金需求旺盛的行業(yè)進行有針對性的宣傳營銷，做到有的放矢。

三、如何做好后兩個月的宣傳工作

根據(jù)省行明年“先消費后經(jīng)營”的工作思路，在積極推進小額貸款商務貸款的同時，側 重宣傳消費類貸款。在宣傳過程中抓住重點，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有 2-3所學校，可通過關鍵人進入 學校， 在學校開全體教職工會議時向他們宣傳我行消費類貸款。 同時可和零售客戶經(jīng)理一起交叉營銷我行信用卡團辦業(yè)務。在走訪學校過程中一定要分發(fā)我行禮品拉近與客戶的距離。 在尋找關鍵人存在困難時可以通過熟人介紹， 查閱我行再就業(yè)貸款檔案保證人信息，其中有 大部分是各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)教師，在此可以作為突破口。 在其他貸款宣傳過程中，根據(jù)行業(yè)周期特點，充分利用數(shù)據(jù)庫，找準目標行業(yè)進行有針對性的宣傳，在宣傳過程中注意營銷技巧，突出我行貸款產(chǎn)品在同業(yè)中的優(yōu)勢。

四、如何消滅空白村和空白單位

空白村和空白單位出現(xiàn)的原因可能有三種： 一是宣傳不到位， 二是地區(qū)內(nèi)存在客戶但不存在準客戶，三是同業(yè)先入為主搶占市場。根據(jù)不同的情況我們要制定不同的策略，針對第 一種可以加大宣傳力度， 鋪開宣傳; 針對第二種情況要制定可行的營銷策略，培養(yǎng)客戶習慣， 使一個普通客戶轉變?yōu)槲覀兊臏士蛻?針對第三種情況可以在區(qū)域內(nèi)找到 1-2 名關鍵人，與其建立良好的私人關系產(chǎn)生信任感，轉變客戶心態(tài)，進而發(fā)展我行業(yè)務。消滅空白單位和空 白村有一定的難度，還需要信貸員有一顆持之以恒的心態(tài)。

五、如何儲備元月份的目標客戶

不同的客戶對貸款有不同的要求， 經(jīng)營類貸款資金周轉周期短， 對貸款要求的效率高，一般不易儲備。而消費類貸款對效率的要求相對較低，客戶比較容易接受一定的期 限。由于受額度限制，元月份儲備的目標客戶主要是消費類，在接下來的工作中重點宣傳企事業(yè)單位， 借助親朋好友的力量擴大我行貸款的知名度， 塑造良好的企業(yè)形象和社 會口碑。 以上是我對這五個問題的簡單看法， 由于受工作時間，經(jīng)驗的限制一些觀點和意見 定有不妥之處。 若有不恰當?shù)牡胤秸堉苄虚L批示， 作為新人在以后的工作中也請領導多 多批評指正，讓我盡快成為一名合格的信貸員!

銀行工作計劃4根據(jù)我行今年一年來會計結算工作的實際情況，明年的工作主要從三個方面著手：抓服務、抓質量、抓素質，現(xiàn)就針對這三個方面制定我營業(yè)部在20--年的工作思路。

以客戶為中心，做好結算服務工作。客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽

⒈我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務”、“站立服務”、“三聲服務”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

⒉隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨柜服務中更體現(xiàn)在我行的服務品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、航空等結算外，更要做好20--年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務、開放式基金收購業(yè)務、證券業(yè)務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。

⒊主動加強與個人業(yè)務的聯(lián)系，參與個人業(yè)務、熟悉個人業(yè)務以更好為客戶服務。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。

⒋以銀行為課堂，20--年我們將舉辦更多的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，

⒌有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。

銀行工作計劃520--年是工行發(fā)展史上濃墨重彩的一年，工行成功邁出了股份制改革的第一步。--年對南岸支行來講，是辛勤耕耘的一年，是適應變革的一年，是開拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機構業(yè)務整合平穩(wěn)發(fā)展，綜合業(yè)務系統(tǒng)全面推進并取得預期目標。在這一年里，組織和領導給予了我許多學習和鍛練的機會。

一、強化業(yè)務學習，提高自身綜合素質，適應新形勢的需要。

我從事儲蓄工作以來，十分注重個人業(yè)務能力的培養(yǎng)學習。為儲戶提供規(guī)范優(yōu)質服務的同時，刻苦鉆研業(yè)務技能，在熟練掌握了原業(yè)務流程的基礎上，積極認真地學習新業(yè)務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及專業(yè)科請教學習。隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業(yè)務水平和專業(yè)技能也隨著工行各階段的改革得到了更新和進步。

二、以高度的責任心，用戶至上的服務理念，將優(yōu)質工作落到實處。

--年，我在長江村儲蓄所任業(yè)務主管，主要負責重控、內(nèi)控、核算質量、及柜面正常業(yè)務通過加強內(nèi)控管理，全所在去年分行開展的核算質量評比中，從未列于倒數(shù)五十名內(nèi)，還曾幾度位于前三、四十名之列，我個人還曾連續(xù)兩月在南岸支行被評為“無差錯柜員”。

我始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想，大膽開拓思想，征對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質服務，以贏得客戶對我行業(yè)務的支持。在長江村儲蓄所工作期間，我同眾多客戶由客戶誼發(fā)展成朋友情，多次受到不同類型客戶的贊揚，從未接到過一起客戶投訴。

時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面的工行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯是我所努力的目標。

當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以“服務無止境，服務要創(chuàng)新，服務要持久“的服務理念鞭策和完善自我，在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己，為工行的改革發(fā)展進程添磚加瓦，將優(yōu)質服務工作落到實處!

銀行工作計劃6今年以來，各商業(yè)銀行之間的存款競爭日趨白熱化，尤其是進入二季度以來，工商銀行長治分行儲蓄存款呈現(xiàn)持續(xù)大幅波動的不穩(wěn)定態(tài)勢，穩(wěn)存增存壓力較大。對此，長治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實現(xiàn)儲蓄存款余額和增量同業(yè)占比穩(wěn)中有升。

一、提高認識，明確目標，力求完成保底任務。

將儲蓄存款的穩(wěn)定持續(xù)增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發(fā)展中高端客戶的經(jīng)營思路，努力拓展客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結構，提高重點業(yè)務客戶滲透率，促進個人客戶資產(chǎn)穩(wěn)定增長，在確保一季末儲蓄存款余額的基礎上做好穩(wěn)存增存工作。

二、加大私人銀行客戶拓展力度，全面落實“一行一季一戶”的工作要求。

中高端客戶競爭是我行確定的20--年四項重點工作之一，對此，要求各支行務必統(tǒng)一思想，高度重視，增強高端客戶競爭發(fā)展的緊迫感、使命感。一是要認真落實高端客戶發(fā)展規(guī)劃，充分運用高端客戶維護、拓展專項激勵機制和政策，推進全行

中高端客戶快速發(fā)展。二是做好存量客戶的服務與維護工作。目前，全行已基本完成存量私人銀行客戶的簽約工作，要求各支行要加強與客戶的溝通交流，充分了解客戶需求，及時了解產(chǎn)品發(fā)行、客戶活動等信息，同時還要加大私人銀行專屬產(chǎn)品配備力度，通過產(chǎn)品穩(wěn)固客戶，防止出現(xiàn)客戶資產(chǎn)下降的情況。三是積極捕捉市場信息，抓好私人銀行客戶的規(guī)模擴張。以“煤炭資源整合、上市及擬上市企業(yè)高管、中小企業(yè)主和私營業(yè)主、第三方存管、房地產(chǎn)商”五大板塊為重點，實施名單制管理和維護，加大高凈值客戶拓展力度。

三、全力維護和發(fā)展財富客戶，努力完成全年目標任務。

一是以全行開展的“大學習、大聯(lián)動、大營銷”活動為契機，持續(xù)快速推進優(yōu)質企事業(yè)單位工資業(yè)務發(fā)展，帶動財富客戶數(shù)量和資產(chǎn)的增長。二是要深入挖掘存量潛力客戶，確定發(fā)展目標，努力將其培育發(fā)展成我行財富客戶和私人銀行客戶。三是加強前臺柜員和客戶經(jīng)理的客戶推薦對接工作，采勸接對子”的方式，前臺柜員發(fā)現(xiàn)的目標客戶要及時有效地推薦給客戶經(jīng)理做營銷和后續(xù)維護，確保客戶資源不丟失，不外流。

四、發(fā)揮理財產(chǎn)品與儲蓄存款的互動作用，實現(xiàn)二者同步協(xié)調(diào)發(fā)展。

一是大力營銷保本理財產(chǎn)品，將其作為理財產(chǎn)品重中之重進行全力營銷，在增加理財產(chǎn)品余額的同時增加儲蓄存款余額，實現(xiàn)二者同步發(fā)展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理財產(chǎn)品的銜接和存款轉化工作。三是全力營銷理財產(chǎn)品的同時，要積極挖轉他行客戶和他行資產(chǎn)，穩(wěn)定本行儲蓄存款余額，避免出現(xiàn)此增彼減的情況。

五、充分發(fā)揮營銷團隊的作用，做好客戶分層維護工作。

一是各支行行長、個金業(yè)務分管行長要親自參與本行私人銀行客戶、財富客戶的維護，定期聯(lián)系和拜訪客戶。每季度組織一次有針對性的財富客戶定向營銷活動，每年組織一次較大規(guī)模的營銷活動。二是各支行個人客戶經(jīng)理要做好中高端客戶的日常維護工作。做好客戶大額現(xiàn)金提娶預約服務、泊車、理財規(guī)劃等方面的安排，確保服務質量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩(wěn)定的關系，提高客戶滿意度和忠誠度。三是建立個人高端客戶維護的雙線聯(lián)系、分層維護機制。加強與市分行財富管理崗、私人銀行部太原分部的聯(lián)系，從不同層面上共同維護。

六、認真落實相關激勵措施，加強監(jiān)測通報管理，實行大額資金報告制度。