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保險行業(yè)發(fā)展報告范文第1篇

我演講的題目是“誠信天下，穩(wěn)健一生——我們**保險公司的核心價值觀”

中國保監(jiān)會主席吳定富在2009年全國保險工作會議上作了重要講話，在闡述科學發(fā)展觀的時候，講到了誠信建設(shè)，要求我們保險行業(yè)“大力加強誠信建設(shè)”。這不由使我想起了去年12月9日的一條重要新聞：在山西平遙日升昌票號舊址舉行的中國保險行業(yè)誠信教育基地掛牌儀式上，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)出倡議：共同維護公平競爭的市場環(huán)境，加強保險業(yè)誠信建設(shè)。

為什么山西平遙成為我們保險行業(yè)誠信教育的基地？

因為創(chuàng)立于1823年的日升昌，用金融票據(jù)往來的方式，代替了幾千年的商業(yè)往來必須用銀兩作支付和結(jié)算手段的老辦法，從而開創(chuàng)了山西經(jīng)營金融業(yè)務(wù)和中國現(xiàn)代信用制度的先河。日升昌前后經(jīng)營長達一百多年，在XX、漢口、XX等大城市設(shè)分號40多處，遍及全國20多個商埠重鎮(zhèn)。其間，別人仿效“日升昌”的模式，先后開設(shè)了二十多家類似的商號，山西成為當時赫赫有名的金融中心。山西票號之所以能經(jīng)營百年以上，誠實守信的商德是其經(jīng)營取勝的根本因素之一。

由此讓我們想起XX一項個人問卷調(diào)查，調(diào)查結(jié)果，占80.2%的被調(diào)查者表示，最迫切希望了解保險公司的信息是“信譽”，最關(guān)心保險公司的信息是“信譽”，而在沒有參加保險的人群中，有43.3%的人不想購買保險的理由是對保險公司不信任。面對這樣的情況，我們每個從事保險行業(yè)同仁的心里不知是什么滋味？

保險行業(yè)是一個以誠信為本的行業(yè)。誠信是整個保險業(yè)的生命線，也是保險企業(yè)在競爭中立于不敗之地的制勝法寶。對我們個人而言，誠信，是我們的“業(yè)務(wù)通行證”，是我們“展業(yè)護照”、是我們業(yè)務(wù)越做越大的“無價寶”。在這里且聽我講一個發(fā)生在我們公司的理賠故事——

去年9月24日，我們公司理賠部突然接到保戶的報案：投保價值4200多萬元的萬噸輪“嘉慶”號，在XX溏沽港碰撞碼頭，造成碼頭機械設(shè)備的重大損失。我們公司理賠部接到報案后，迅速行動起來，立即與南通港方面聯(lián)系，請求他們的支持協(xié)助；在南通港務(wù)局的幫助下，我們公司聘請了XX關(guān)于港口方面的專家，我們公司理賠部立即派員與聘請的專家一同連夜趕赴XX。這時，正巧天下大雨，可是我們公司理賠部的同志心想：客戶心里急得很吶，據(jù)了解，萬噸巨輪在溏咕港碼頭多停泊一天，就要多損失五萬元。早一天處理這件事，就會給人家減少損失五萬元，我們冒點雨算什么呢？于是，他們一行冒雨在第二天就趕到了目的地。而這時雨還下個不停，客戶看到雨中趕來的理賠人員，十分感動地說：“真沒有想到，你們這么快就趕來了，你們辛苦了，謝謝你們！”我們公司理賠部的工作人員連連擺手。他們與專家一起在現(xiàn)場進行了詳細的查勘。當天就作出合理定損60萬元。出事的“嘉慶”號輪船，第三天就離開了碼頭。輪船開出前，客戶一再要表示感謝，可是我公司理賠部的工作人員說：“不用謝，誠信天下，快速理賠，這是我們太保一貫的作風。”客戶由衷地連連點頭：“你們太保的服務(wù)是一流的。相信我會成為你們太保的忠實客戶。”

聽了這個故事，你不覺得誠信是多么可貴嗎？

誠信是我們心靈中的一方沃土，感情的鮮花在這里開放；誠信是我們感情中的一泓清泉，它能溝通人與人之間的心府；誠信是我們理性中的一把火矩，它照亮著人們共同的黎明！

保險行業(yè)發(fā)展報告范文第2篇

【關(guān)鍵詞】財產(chǎn)保險 電子商務(wù) 業(yè)務(wù)渠道

一、財產(chǎn)保險電子商務(wù)概述

財產(chǎn)保險電子商務(wù)是保險行業(yè)發(fā)展到一定階段，在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的過程中，信息與通訊技術(shù)與保險業(yè)務(wù)尤其財險業(yè)務(wù)結(jié)合創(chuàng)新所形成的新的業(yè)務(wù)模式。財險電子商務(wù)具有創(chuàng)新性、高效率、虛擬化、交互性等特征，通過先進信息技術(shù)可以顯著降低保險企業(yè)的保險業(yè)務(wù)尤其是財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的運營成本，提升經(jīng)營效率，豐富客戶服務(wù)，改善企業(yè)管理，促進在線保險市場的形成和完善，促進保險行業(yè)的專業(yè)化分工，提升行業(yè)發(fā)展效率和質(zhì)量。按商務(wù)模式分，保險電子商務(wù)主要分為面向企業(yè)客戶、團體客戶的B2B 模式、面向個人客戶的B2C模式以及面向內(nèi)部員工和營銷員的B2E模式。從服務(wù)方式分類，保險電子商務(wù)可以分為基于互聯(lián)網(wǎng)模式和基于電話營銷模式。

在宏觀經(jīng)濟及保險業(yè)快速發(fā)展的基礎(chǔ)上，以新型經(jīng)營管理模式和創(chuàng)新渠道為特征的保險電子商務(wù)，經(jīng)歷了數(shù)年的積累和探索，近幾年顯示了強勁的發(fā)展態(tài)勢。根據(jù)賽迪數(shù)據(jù)，2007年全球保險電子商務(wù)市場規(guī)模占整體保費收入的5.0%，其中，美國與歐洲市場占據(jù)了71.9%的規(guī)模。預(yù)計在今后10 年內(nèi)，在全球保險業(yè)務(wù)中，將有31%的商業(yè)險種交易和37%的個人險種交易通過互聯(lián)網(wǎng)進行。根據(jù)美國CELENT咨詢公司報告，2011年美國壽險總保費收入中，網(wǎng)上直接銷售的份額增至8%左右，網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)的份額增至35%左右，網(wǎng)絡(luò)影響的份額增至85%左右。2011年美國車險總保費收入中，網(wǎng)上直銷約占30%，網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)約占40%，網(wǎng)絡(luò)影響約占25%。2011年美國健康險總收入中，網(wǎng)上直銷約占10%，網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)約占30%，網(wǎng)絡(luò)影響約占到45%。

我國保險電子商務(wù)起步較晚，但近十年取得了長足的進步，發(fā)展較歐美水平更為迅速。隨著保險行業(yè)信息化建設(shè)的不斷深入，保險電子商務(wù)發(fā)展的重要性得到了廣泛共識，相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，并且已經(jīng)成為潛在的新的業(yè)務(wù)增長點。2008年保險電子商務(wù)保費收入已經(jīng)達到了72.6億，五年內(nèi)平均年增長率保持在160%以上的高速發(fā)展。

二、財產(chǎn)保險電子商務(wù)現(xiàn)狀分析

自2005年4月1日《中華人民共和國電子簽名法》實施從而簽發(fā)第一份電子保單以來，揭開了國內(nèi)保險電子商務(wù)發(fā)展的序幕。

根據(jù)調(diào)查問卷統(tǒng)計數(shù)據(jù)，已有超過80%的保險公司建立或籌建電子商務(wù)網(wǎng)中，其中46%的保險公司建立了電子商務(wù)網(wǎng)站，22%的公司正在建設(shè)之中。人壽、人保、平安、太保、泰康等保險公司均成立了專門的電子商務(wù)部門或?qū)I(yè)渠道部門，加大電子商務(wù)發(fā)展力度，建設(shè)成效逐步顯現(xiàn)，2009年網(wǎng)絡(luò)保險保費收入約為50億元。其中出口信用保險公司電子商務(wù)建設(shè)成效較為明顯，2009年基于電子商務(wù)平臺交易額為21.4億元人民幣，有效支撐了短期信用險承保規(guī)模的快速增長。與此同時，中小保險公司也逐步加大了電子商務(wù)建設(shè)的投入，作為開拓市場、提升營業(yè)收入的重要手段，預(yù)計中小保險企業(yè)的電子商務(wù)將在未來的三年至五年內(nèi)逐步發(fā)揮重要作用。

目前國內(nèi)建設(shè)的財險保險電子商務(wù)平臺已基本能夠覆蓋保險業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，主要側(cè)重于宣傳、查詢，并逐步完善投保、核保、支付、保全功能。電子商務(wù)平臺提供的服務(wù)主要包括短期意外險的保險卡激活、對個人用戶的車險、意外險、醫(yī)療健康險以及針對企業(yè)客戶的貨運險、出口短期信用保險等，及面向人和中介機構(gòu)提供相關(guān)的管理和查詢功能。保險公司穩(wěn)步推進保險電子商務(wù)平臺的建設(shè)，以此為契機逐步改進內(nèi)部管理體制和流程，整合內(nèi)部資源提高利用效率，創(chuàng)新渠道建設(shè)，豐富在線保險產(chǎn)品，提高在線保險市場份額，努力為保戶提供較為全面更加便利的保險服務(wù)，進而形成具有特色的綜合性金融服務(wù)。

三、財產(chǎn)保險電子商務(wù)發(fā)展的重要意義

一是保險電子商務(wù)的發(fā)展和推廣，對財產(chǎn)保險業(yè)加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變有著重要的意義和顯著的作用。保險電子商務(wù)具有創(chuàng)新性、高效率、虛擬化、交互性等特征，是技術(shù)創(chuàng)新融合業(yè)務(wù)發(fā)展的產(chǎn)物。以信息和通訊技術(shù)特有的高效率、低成本的特點，有助于解決保險行業(yè)發(fā)展的頑疾——高投入、高成本、高消耗、低效率的“三高一低”問題。

二是保險電子商務(wù)同其他領(lǐng)域電子金融產(chǎn)生互動和協(xié)同，有助于提升我國金融體系整體效率，也為保險公司混業(yè)經(jīng)營奠定了良好的基礎(chǔ)。保險業(yè)作為金融體系內(nèi)的重要組成部分，與銀行業(yè)和證券業(yè)有著緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系和資金往來。網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險，商業(yè)模式總體上具有很多的共性，具有高度的趨同性，在此環(huán)境中形成的具有高度趨同性的信息平臺，為金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營提供了強有力的技術(shù)支持平臺，有利于促進和強化金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營模式。

四、財產(chǎn)保險電子商務(wù)發(fā)展建議

保險電子商務(wù)的發(fā)展可以有力促進財產(chǎn)保險業(yè)形成“以創(chuàng)新為動力、以內(nèi)生增長為活力的發(fā)展模式”，從而推進保險行業(yè)加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)深入貫徹落實科學發(fā)展觀的重要目標。

一是完善監(jiān)管制度建設(shè)，加強保險電子商務(wù)專項法規(guī)建設(shè)，盡快建立相關(guān)監(jiān)測體系，通過信息技術(shù)等現(xiàn)代化監(jiān)管手段，切實提升在保險電子商務(wù)領(lǐng)域監(jiān)管能力。

二是完善行業(yè)信用體系、公共信息服務(wù)、安全認證等行業(yè)公共支撐體系建設(shè)。加快行業(yè)信用體系建設(shè)。加強監(jiān)管、行業(yè)自律，鼓勵保險企業(yè)積極參與，建立科學、合理、權(quán)威、公正的保險信用服務(wù)機構(gòu)，逐步形成既符合我國國情保險信用服務(wù)體系。

保險行業(yè)發(fā)展報告范文第3篇

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 征信 保險

一、保險行業(yè)發(fā)展瓶頸

（一）保險業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸

1.市場集中度過高，競爭力不足。截止2015年底，全國保險集團公司、財險公司、壽險公司和再保險公司共146家。市場價值最高的前三大保險公司（或集團）的市場集中度為34.3%，前十大保險公司的市場集中度為64.6%，行業(yè)整體競爭度不足。

2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)新能力不足。我國大多數(shù)保險公司的產(chǎn)品都是照搬國外保險公司開發(fā)的險種，與我國的國情并不完全相適應(yīng)。同時，各家保險公司主要產(chǎn)品涉及重理財、輕保障類，除了名字不同，保險品種結(jié)構(gòu)雷同，費率設(shè)計，保險范圍、條款設(shè)計都大同小異。產(chǎn)品往往沒有特色，也缺乏系列性及差異性，不能很好地適應(yīng)不同消費者不同層次的需求。

（二）保險營銷渠道瓶頸

1.個人營銷效率低下。隨著我國保險業(yè)務(wù)的不斷擴展，個人營銷員隊伍也不斷壯大，個人人制度自身的缺陷也不斷暴露。營銷員與保險公司簽訂的是勞務(wù)關(guān)系，社會地位低下，為了獲得高額的收入，盲目夸大保險產(chǎn)品的優(yōu)點，從而誘導(dǎo)投保人購買不實用的產(chǎn)品。

2.廣告營銷效果不明顯。廣告營銷主要是通過如廣告牌、電視等互聯(lián)網(wǎng)媒體渠道進行宣傳。各家保U公司都紛紛在媒體網(wǎng)站或廣告牌上不惜成本的大力宣傳本公司的保險產(chǎn)品，大部分客戶對保險產(chǎn)品并不熟悉。若該客戶沒有相關(guān)需求，頻繁的短信、電話騷擾容易讓客戶產(chǎn)生質(zhì)疑與反感；即使客戶有相關(guān)需求，也被眼花繚亂的保險產(chǎn)品種類所迷糊，不知如何選擇。

（三）保險行業(yè)信用瓶頸

1.整體素質(zhì)不高，夸大保險責任。自2015年8月保監(jiān)會取消各地的保險人資格準入之后，保險公司增員進入快車道。截止2016年第一季度末，中國保險營銷員的數(shù)量突破了710萬人，比2015年10月末的505萬人增長了41%。保險營銷員的快速增長，必然會拉低保險營銷員的整體素質(zhì)，盲目夸大保險責任、高手續(xù)費、高返還等不正當競爭也時有發(fā)生。

2.保險欺詐行為日益突出。第一，先出險，后投保。先出險，后投保是指投保人在被保險人出險之后再進行投保，一種典型的惡性騙保行為，嚴重損害了保險公司的利益。一般情況下，被保險人出險之后由醫(yī)院或醫(yī)生修改出險、就診時間，在保險合同生效之后，向保險人提出理賠要求。由于投保時間與出險時間之間的時間間隔較短，保險公司對這種欺詐行為往往難以辨別，導(dǎo)致其在后期的保險理賠中出現(xiàn)較大的支出。

第二，冒名頂替，騙取保險金。相對于發(fā)達國家，我國居民的投保密度仍然不高，在一個家庭或單位中，往往只有一部分人參加保險。一旦未投保的人發(fā)生事故，未參保人員借用參保人員的名義，冒名頂替騙取保險金。此類欺詐在健康險中最為常見，如非參?；颊咭云渌麉⒈Ｈ藛T身份在定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)，包括門急診、住院、加床等，并已向社保經(jīng)辦部門申報費用結(jié)算或辦理醫(yī)保確認手續(xù)。

第三，無中生有慌稱保險事故。這種保險欺詐常跟醫(yī)院聯(lián)系在一起。被保險人在購買保險后，明明沒有生病住院，卻通過跟醫(yī)院的醫(yī)生合作（或收買醫(yī)院相關(guān)科室人員），讓醫(yī)生提供虛假病例、辦理虛假住院手續(xù)，慌報和開出手術(shù)醫(yī)療費及住院費的單據(jù)，騙取保險金，從而造成保險公司的經(jīng)濟損失。

第四，故意制造保險事故。投保人、被保險人或受益人以虛構(gòu)保險標的、故意制造保險事故，向保險人提出索賠或給付請求的行為。此種欺詐行為通常在車險中發(fā)生，投保人與汽車4S店、交警隊有關(guān)人員進行團伙作案，故意制造保險事故，以舊換新或騙取維修費用。導(dǎo)致的直接后果是保險公司賠付成本上升，而引起的間接后果是保險公司在后期產(chǎn)品設(shè)計的過程中提高保險費用，損害所有投保人的正當權(quán)益。

二、大數(shù)據(jù)征信在保險行業(yè)應(yīng)用的優(yōu)勢

（一）精準營銷，降低保險業(yè)務(wù)成本

1.大數(shù)據(jù)調(diào)研，準確市場定位。隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨，基于不僅可以借助信息采集和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)能給行業(yè)研究人員提供足夠的樣本量和數(shù)據(jù)信息，而且還可以對原始數(shù)據(jù)及時更新，為保險公司的市場規(guī)模開發(fā)以及品牌的個性化定位，提出更好的解決問題的方案和建議，提高企業(yè)品牌市場定位的行業(yè)接受度、滿意度。

2.大數(shù)據(jù)分析，精準客戶營銷。第一，精準營銷。相比保險公司以往常見的掃樓、陌生拜訪、陪同拜訪的傳統(tǒng)營銷方式，取而代之的是利用數(shù)據(jù)分析得出潛在客戶的精準營銷。根據(jù)客戶的收入狀況、消費記錄、風險偏好，建立完整的客戶數(shù)據(jù)圖譜，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)智能化分析細分客戶的需求，實施精準化、有針對性的產(chǎn)品及服務(wù)推薦。

第二，交叉營銷?；诖髷?shù)據(jù)對保險公司、銀行等金融機構(gòu)現(xiàn)有的客戶資源進行統(tǒng)計分析，對其需求特點開展交叉營銷，從而降低保險公司的營銷成本，提高營銷效率。例如以短險客戶開發(fā)長險業(yè)務(wù)，以法人業(yè)務(wù)開發(fā)自然人業(yè)務(wù)，以財壽險客戶進行交叉銷售等。

（二）信息共享，降低信息不對稱性風險

1.建立投保人、被保險人信息庫，減少反欺詐行為。將投保人或被保險人的基本信息納入征信系統(tǒng)，建立個人信息資料庫?？梢酝ㄟ^投保人、被保險人和征信系統(tǒng)采集的信息主體基本身份信息相互驗證，避免保險欺詐行為的發(fā)生。同時，拓寬了基本信息更新渠道，進一步提高基本信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量，降低信息不對稱性風險。

2.建立保險從業(yè)人員信息庫，減少失信行為。建立保險從業(yè)人員信息庫，包括保險人、高級管理人員等信息。將從業(yè)人員的基本信息、從業(yè)經(jīng)驗、違法違規(guī)行為信息納入征信系統(tǒng)，建立個人信息資料庫。通過與征信系統(tǒng)建立信息共享機制，為保險公司在人員招聘、績效考核提供決策參考。同時，也有利于投保人在保險人營銷產(chǎn)品時進行信息真?zhèn)闻袛?，改善行業(yè)的整體信用形象。

（三）跟蹤管理，提高經(jīng)營效率

1.動態(tài)監(jiān)測。通過征信系統(tǒng)對保險公司現(xiàn)有客戶資料信息進行跟蹤調(diào)查，包括投保信息、身體狀況、收入狀況等信息。運用大數(shù)據(jù)模型對保險客戶進行實時動態(tài)監(jiān)測，對可能發(fā)生的險情，及時預(yù)警，降低保險風險損失。例如，通過醫(yī)院就診信息，對被保險人的身體狀況進行檢測，向保險公司、投保人以及被保險人發(fā)出預(yù)警信息，避免被投保人的病情惡化，進而給保險公司帶來風險損失。

2.理賠跟蹤。保險理賠尤其是理賠時效、理賠金額、理賠程序等對客戶滿意度、保險公司賠付決策、保險公司盈利能力都具有重大影響。首先，將保險標的出險信息及時納入征信系統(tǒng)，可以縮短保險公司調(diào)查流程，降低調(diào)查成本；其次，通過征信系統(tǒng)審批能夠有效防止重復(fù)索賠事件的發(fā)生；最后，通過對保險公司的理賠速度和質(zhì)量，以及客戶滿意度進行調(diào)查，可以對保險公司進行綜合排序，發(fā)現(xiàn)問題，及時反饋，提高保險行業(yè)的經(jīng)營效率。

3.反欺p檢驗。征信系統(tǒng)與銀行、保險公司等多家金融機構(gòu)共享客戶欺詐信息，擁有反欺詐征信平臺。涵蓋了黑名單比對、歷史比對、邏輯校驗、外部數(shù)據(jù)校驗等類型的反欺詐檢驗，同時支持用戶自定義反欺詐規(guī)則，從而協(xié)助理賠人員高效的偵破欺詐案件，提高保險公司經(jīng)營效益。

三、保險征信服務(wù)及產(chǎn)品

（一）保前征信服務(wù)及產(chǎn)品

1.精準營銷。第一，市場圖譜?；诠ど坦芾聿块T數(shù)據(jù)、行業(yè)管理部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)等對當前保險區(qū)域市場進行調(diào)研，整理出當前區(qū)域保險公司的種類、規(guī)模、產(chǎn)品與服務(wù)種類，為保險公司的市場定位和深入發(fā)展提供決策化依據(jù)。

第二，客戶關(guān)聯(lián)分析圖譜。通過專門的數(shù)據(jù)調(diào)研和采集獲得，對客戶的基本信息、家庭狀況、收入狀況、消費能力、消費特點、還款履約能力、公安信息等全方位、多維度信息進行關(guān)聯(lián)分析，形成360度用戶畫像。根據(jù)不同的消費客體提供有差異化產(chǎn)品和服務(wù)、實現(xiàn)精準營銷。同時，基于對客戶的消費狀況，為保險公司進行交叉營銷、深入營銷提供決策分析。

2.保險人員信用報告。第一，保險從業(yè)人員信用報告。保險公司基于大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)對保險從業(yè)人員進行信用評分，從而對其準入資格進行審查。保險從業(yè)人員信用報告包括保險人員業(yè)績數(shù)據(jù)、性別、年齡、通訊地址、聯(lián)系方式以及更換頻率、入司前工作年限、其它保險公司經(jīng)驗等信息，行政處罰信息、法院信息等公共信息以及信用報告查詢記錄信息。

第二，客戶信用報告。在投保人進行投保時，利用征信系統(tǒng)審查客戶的資格審查，進而對向保險公司出示客戶信用報告。一是投保人的資格審查。二是被保險人的資格審查。為防范一些有不良信用的社會人員進行欺詐行為，騙取保費收入，保險公司應(yīng)該對投保人以及被保險人的信用背景調(diào)查。投保人本人證到征信系統(tǒng)打印個人信用報告并反饋給保險公司，個人信用報告應(yīng)該包括：一般的銀行版信用報告內(nèi)容、被投保人的身體狀況、就診信息、違法違規(guī)記錄等信息。由公司全面審慎評估做出是否簽約的決定，有效防范了先出險，后投?，F(xiàn)象的發(fā)生。

（二）保中征信服務(wù)及產(chǎn)品

1.行為評分。行為評分指征信公司通過大數(shù)據(jù)對投保人或被保險人個人信用活躍度、履約能力、信用歷史、身份特質(zhì)、身體狀況、信用消費能力等信息進行統(tǒng)計分析，利用先進的挖掘技術(shù)、方法和工具，建立數(shù)學模型，預(yù)測預(yù)測未來一段時間內(nèi)投保人或被投保人發(fā)生風險的可性。該行為評分從0分到100分，每個分數(shù)代表一個風險概率，分數(shù)越高代表風險越低。

2.客戶流失預(yù)警。通過征信系統(tǒng)對保險公司客戶的跟蹤管理，包括運用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析客戶對保險產(chǎn)品細節(jié)增加的質(zhì)疑情況，客戶投訴與否情況、客戶有無退保情況、客戶是否有買競爭者的保險產(chǎn)品情況，進而得出客戶的滿意度和忠誠度，及時向保險公司發(fā)出客戶流失預(yù)警。

（三）保后征信服務(wù)及產(chǎn)品

1.保險理賠報告。在大數(shù)據(jù)時代，保險公司通過征信系統(tǒng)的公共信息實時獲得客戶的出險信息，并及時主動聯(lián)系保險客戶提供理賠等服務(wù)，在客戶沒有向保險公司提出理賠申請之前，主動向客戶提供便捷的理賠服務(wù)。

2.申請反欺詐服務(wù)。保險市場與征信系統(tǒng)建立誠信網(wǎng)絡(luò)和信息共享平臺，共享“欺詐理賠案件資料庫”。該網(wǎng)絡(luò)通過在投保和理賠兩個環(huán)節(jié)進行審查，根據(jù)索賠人的年齡、事故類型、涉及的交通工具類型以及醫(yī)療處理頻率等評級，依據(jù)評級得分高低來確認該索賠是否有欺詐成分。

參考文獻

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保險行業(yè)發(fā)展報告范文第4篇

一、區(qū)塊鏈基本情況介紹

區(qū)塊鏈作為比特幣的核心支持技術(shù)，是利用塊鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來驗證與存儲數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來變成和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計算范式。通俗的說，區(qū)塊鏈技術(shù)是一個分布式賬本(賬簿系統(tǒng))。每個區(qū)塊作為一個獨立的賬簿，包含著所有交易記錄。隨著時間的推移，新的交易記錄被添加到每個區(qū)塊，一旦書寫很難修改或者移除。

區(qū)塊鏈技術(shù)的主要特征包括：一是去中心化。整個網(wǎng)絡(luò)沒有中心化的硬件或者管理機構(gòu)，任意節(jié)點之間的權(quán)利和義務(wù)都是均等的，且任一節(jié)點的損壞或者失去均會不影響系統(tǒng)其他節(jié)點的運作。二是去信任。參與整個系統(tǒng)中的每個節(jié)點之間進行數(shù)據(jù)交換是無需互相信任的，整個系統(tǒng)的運作規(guī)則公開透明，所有數(shù)據(jù)內(nèi)容也公開，因此在系統(tǒng)指定的規(guī)則和時間范圍內(nèi)，節(jié)點之間不能也無法欺騙其它節(jié)點。三是信息不易篡改。除非能夠同時控制整個系統(tǒng)中超過51%的節(jié)點，否則單個節(jié)點上對數(shù)據(jù)庫的修改是無效的，也無法影響其他節(jié)點上的數(shù)據(jù)內(nèi)容。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)的應(yīng)用前景

盡管金融科技與保險行業(yè)的創(chuàng)新融合不及銀行、證券等行業(yè)，但由于區(qū)塊鏈與保險存在基因上的相似性互助和信任，因而可能成為應(yīng)用場景中較早實現(xiàn)突破的行業(yè)之一。例如咨詢公司麥肯錫2016 年7月了一份報告表明，當前境外有20 家區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司都在關(guān)注保險市場，還有不少保險公司也已投入大量資源研究區(qū)塊鏈與傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)融合。區(qū)塊鏈將深刻影響保險業(yè)態(tài)和商業(yè)模式，成為未來保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要方向。

(一)區(qū)塊鏈技術(shù)有助于支撐保險業(yè)服務(wù)模式的創(chuàng)新，提高效率，降低成本

區(qū)塊鏈技術(shù)通過共識機制和智能合約來表達協(xié)作規(guī)則，實現(xiàn)更有彈性、更加高效的協(xié)作方式。智能合約無需投保人申請理賠，也無需保險公司批準理賠，只要觸發(fā)理賠條件，保單自動理賠，支付理賠金額。由此，通過智能合約，可以自動化關(guān)聯(lián)和執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)流程，不僅可以大大縮短理賠流程，還降低了人工操作成本。實踐中，該技術(shù)應(yīng)用于航空延誤險、車險。未來通過關(guān)聯(lián)災(zāi)害氣象數(shù)據(jù)及對應(yīng)的損失金額，其在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的應(yīng)用亦有廣闊前景。

(二)區(qū)塊鏈技術(shù)可以加快保險產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，推進保險業(yè)供給側(cè)改革

利用區(qū)塊鏈技術(shù)通過共識機制重構(gòu)信任以建立新型協(xié)作機制的特點，可以提升保險公司的風險定價能力和水平，通過對相關(guān)物品、數(shù)據(jù)的追溯回溯，實現(xiàn)對醫(yī)療、審計、公證、物流等信用缺失領(lǐng)域險種的開發(fā)和創(chuàng)新。以健康險為例，未來區(qū)塊鏈解決健康數(shù)據(jù)的信任和安全問題后，既可以有效降低健康險發(fā)展面臨的逆向選擇和道德風險，還可以降低信息成本、管理成本等，促進保險公司健康險的發(fā)展，滿足社會利用保險手段抵御健康風險的普遍需求。又如，圍繞區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的不可篡改的特點，保險公司可更好地融合積分獎勵進行風險定價，加快產(chǎn)品創(chuàng)新。

(三)區(qū)塊鏈技術(shù)有助于提升行業(yè)信息安全，促進保險行業(yè)規(guī)范發(fā)展

保險經(jīng)營的實質(zhì)是風險管理，其基礎(chǔ)為信息(數(shù)據(jù))的處理和管理，因此信息安全是保險行業(yè)的立身之本。針對區(qū)塊鏈技術(shù)信息不易篡改和安全性高等技術(shù)特點，部分保險公司正在研究將保單信息、客戶信息及理賠信息放到區(qū)塊鏈進行存儲，避免意外事故對數(shù)據(jù)安全的沖擊。同時，區(qū)塊鏈技術(shù)重構(gòu)社會信任形成機制，將有效縮短承保和索賠周期，降低行業(yè)交易成本，還有助于保險公司防范欺詐和杜絕道德風險。

三、區(qū)塊鏈應(yīng)用于保險行業(yè)的相關(guān)建議

客觀來講，區(qū)塊鏈技術(shù)尚處于發(fā)展階段，探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在保險行業(yè)的落地，還需要經(jīng)歷技術(shù)發(fā)展和業(yè)務(wù)模式迭代融合創(chuàng)新的過程。

(一)辯證看待區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)狀，積極融入技術(shù)研究和應(yīng)用的浪潮

一是區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的去中心化并不意味著中心化組織的消亡。從金融行業(yè)發(fā)展角度看，基于消費者保護以及公平對待各方利益的原則，中心化部門提供標準規(guī)范和規(guī)則支持必不可缺。

二是業(yè)內(nèi)既要密切關(guān)注國內(nèi)外發(fā)展動態(tài)，順勢而為，又應(yīng)避免追時髦跟風，落入概念的炒作和造詞的窠臼。從保險行業(yè)發(fā)展來看，區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)落地，初期必然涉及大量的投入，應(yīng)盡量減小對現(xiàn)有行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展方式的路徑依賴，妥善處理好短期盈利和長期轉(zhuǎn)型升級的關(guān)系。

三是行業(yè)機構(gòu)應(yīng)積極融入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的浪潮。區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的大規(guī)模應(yīng)用，需要經(jīng)歷試錯、標準化和迭代融合的過程。而標準的制定過程，除了需要一定時間，往往還存在競爭。

目前境內(nèi)外已組建多個聯(lián)盟，通過讓金融機構(gòu)和企業(yè)在其平臺搭建區(qū)塊鏈，實現(xiàn)標準化，進而確立標準。四是區(qū)塊鏈在保險行業(yè)落地應(yīng)更加注重與保險需求、應(yīng)用場景、互動模式的結(jié)合，如再保險、相互保險、保險征信等領(lǐng)域，強化與社會需求的結(jié)合程度，實現(xiàn)單個應(yīng)用場景的突破比多個場景的淺層次實現(xiàn)意義更加重大。如上海保險交易所聯(lián)合9 家保險公司成功通過聯(lián)盟鏈技術(shù)驗證，扎實邁出了借力金融科技加速我國保險市場現(xiàn)代化進程的步伐。

(二)區(qū)塊鏈技術(shù)還需突破諸多技術(shù)瓶頸，提升拓展性、安全性和體系性

從技術(shù)層面看，區(qū)塊鏈技術(shù)尚不成熟，如近期發(fā)生了去中心化自治組織(DAO)最大眾籌項目(1.5 億元左右)被攻擊事件。因此，區(qū)塊鏈在保險行業(yè)的應(yīng)用，技術(shù)上還需突破以下幾項瓶頸：一是網(wǎng)絡(luò)拓展性有待加強，吞吐量和存儲帶寬的矛盾較為突出，一些應(yīng)用程序上，區(qū)塊鏈還無法承載數(shù)百萬用戶的使用。二是安全性仍需提高。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)安全性基于非對稱加密算法，而非對稱加密還面臨量子計算技術(shù)破譯的挑戰(zhàn)。這大大威脅到了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)可信任性，采用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融基礎(chǔ)架構(gòu)的安全性也因此受到威脅。三是行業(yè)標準和體系尚在摸索。區(qū)塊鏈技術(shù)為了滿足不同需求的產(chǎn)品，使用多種多樣且通常不兼容的技術(shù)。為了實現(xiàn)區(qū)塊鏈的相互之間的可操作性，需要金融產(chǎn)業(yè)參與者的溝通與協(xié)調(diào)，避免不兼容的賬本技術(shù)體系相孤立。

保險行業(yè)發(fā)展報告范文第5篇

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會公布的保險行業(yè)首份《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》顯示，2013年國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)共實現(xiàn)規(guī)模保費291億元，約占全年保險行業(yè)規(guī)模保費的1.37%。

這到底是一場足以顛覆行業(yè)的盛宴，還只是虛火旺盛？盡管答案還需等待，但春節(jié)一過，隨著阿里和微信兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭顯示出爭奪互聯(lián)網(wǎng)保險這一新戰(zhàn)場的野心，那些在2013年還在對是否觸網(wǎng)糾結(jié)不已的保險公司已經(jīng)開始招兵買馬，已經(jīng)觸網(wǎng)的公司則在人才引進、產(chǎn)品創(chuàng)新方面加快推進，各路資金都挖空心思地開始了新一輪的市場搶占。

創(chuàng)新瓶頸

該《報告》顯示，2011年至2013年，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規(guī)模保費從32億元增長到291億元，增幅總體達到810%；投保客戶數(shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達566%?！秷蟾妗芬仓赋?，盡管規(guī)模爆發(fā)式增長，但目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險在整個保險市場中的占比仍不到3%，與發(fā)達國家如美國30%的占比相差還很遠。

但這是否也意味著更大的發(fā)展空間？“我國儲蓄率高達50%以上，未來的提升比例和空間將超過發(fā)達國家。我國保險業(yè)在銀行渠道做存款搬家10年之后，又有了網(wǎng)絡(luò)渠道存款搬家的新趨勢。這種搬家一方面隨網(wǎng)絡(luò)理財滲透率的提高而增加，更重要的是擴大影響和培育市場、利用險種投放做消費者選擇試驗，提高二次銷售的精準度?！闭猩套C券分析師羅毅對此頗為樂觀。

根據(jù)《報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前網(wǎng)銷保費占比的排序依次為車險、意外險、理財類壽險和保障類壽險?！熬W(wǎng)銷產(chǎn)品的單一化、創(chuàng)新不足，將是制約保險電商爆發(fā)式增長的最大瓶頸之一?！蹦潮ｋU電商人士向記者表示，目前網(wǎng)銷渠道少見長期、高額保險，復(fù)雜保險雖有，但交易全程并非在線完成，主要原因是業(yè)界尚無統(tǒng)一認識，沒人敢于突破性嘗試，客觀原因則是網(wǎng)絡(luò)生態(tài)的基礎(chǔ)配套措施尚不夠完善?！案量痰氖牵a(chǎn)品創(chuàng)新往往意味著價值觀的改弦更張和考核機制的變化，這一點往往是保險公司高管和股東難以接受的?！?/p>

值得一提的是，雖然目前人身險網(wǎng)銷渠道總規(guī)模保費占比不到20%，但絕大部分屬于限量銷售的利潤率極低甚至倒貼費用的高收益短期理財類保險，這也是去年互聯(lián)網(wǎng)保險開始吸引大眾眼球的原因，比如春節(jié)后僅在3分鐘內(nèi)就被搶購一空的8.8億保險版余額寶。

不過，在羅毅看來，在近來保監(jiān)會規(guī)范高現(xiàn)價產(chǎn)品之后，資本金壓力和流動性管理的壓力將使今年的理財壽險的者走馬燈式切換，也就是說某一家公司難以靠這類險種來長期占有市場，網(wǎng)銷人身險的險種結(jié)構(gòu)也將改變。

但也有保險公司開始發(fā)力保障型險種來尋求差異化的競爭。近來，主打“1元錢求關(guān)愛”的保險產(chǎn)品“微互助”在微信朋友圈熱鬧轉(zhuǎn)發(fā)，推出這一短期防癌健康險產(chǎn)品的泰康人壽也成為首家與微信支付合作的保險公司。中信建投分析師魏濤對此表示，盡管該產(chǎn)品本身利潤率不高，但通過借用“紅包”的創(chuàng)意，利用強大的社交平臺微信，在投保流程、產(chǎn)品設(shè)計、營銷模式等方面都做了創(chuàng)新，其更多的目的是用于打通線上銷售渠道。

模式抉擇

隨著越來越多的資金涌入這個曾被消費者詬病的行業(yè)，傳統(tǒng)保險業(yè)態(tài)正在發(fā)生裂變。

“據(jù)我所知，年前很多保險公司網(wǎng)銷部門的人動很大，尤其是大型保險公司，有的更換了一半，甚至有的更換了八成?！蹦硥垭U公司市場部人士談兵（化名）對記者表示。記者也從各招聘渠道了解到，近來不少保險公司都在急招電商人才。

《報告》顯示，目前經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的60家公司占全行業(yè)133家產(chǎn)壽險公司的45%，這60家經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險的公司中有44家人身險公司，占比超七成。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模保費排名，人身險公司中排名前5位的公司分別是國華人壽、泰康人壽、陽光人壽、光大永明、弘康人壽；財產(chǎn)險公司中排名前5位的公司分別是人保財險、平安財險、太保財險、陽光財險、美亞財險。

但保險公司瘋狂觸網(wǎng)的背后，又有多少明白之人？“成立網(wǎng)銷部、找?guī)讉€互聯(lián)網(wǎng)背景的人搞營銷、自建商城、把產(chǎn)品搬上網(wǎng)去賣的保險公司，必死！用簡單思路新增銀保、經(jīng)代這類地面?zhèn)鹘y(tǒng)渠道可行，但無法觸及深層本質(zhì)，到互聯(lián)網(wǎng)上玩不轉(zhuǎn)?！鄙鲜霰ｋU電商人士坦言，電商團隊喜歡從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)吸收新鮮血液，風格保守的保險公司極有可能無法兼容兩種文化環(huán)境，因此他建議最好不是將互聯(lián)網(wǎng)渠道作為平行部門或者業(yè)務(wù)單元，而是分離出去，或者干脆獨立為電商公司，在文化、體制上都分隔開來。

對于互聯(lián)網(wǎng)保險商業(yè)模式，《報告》指出，目前行業(yè)已初步構(gòu)成了由官方網(wǎng)站模式、第三方電子商務(wù)平臺模式、網(wǎng)絡(luò)兼業(yè)模式、專業(yè)中介模式和專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司五大模式為主導(dǎo)的商業(yè)模式體系。此外，60家公司中，有41家建立了官網(wǎng)自助服務(wù)區(qū)功能模塊。

盡管轉(zhuǎn)化率不高，但第三方電子商務(wù)平臺的流量仍對保險公司有著巨大的吸引力，但這也造成了保險公司的另一個擔心?！拔覀冎耙部紤]過借助第三方平臺，但最后還是決定先自建渠道試試水?！蹦壳罢齾⑴c電商業(yè)務(wù)籌備工作的談兵表示，大型電商平臺所擁有的流量和數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢，但這也使得他們成為當前互聯(lián)網(wǎng)金融的主導(dǎo)者，這從余額寶都是與小公司合作就能看出。“如果太依賴第三方平臺，會不會僅成為人家的賺錢工具？在沒看清之前，我們覺得還是謹慎點好?！?/p>