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關(guān)于保險(xiǎn)的法律知識(shí)范文第1篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)民工法律知識(shí)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移法制教育

農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移中農(nóng)民工面臨的環(huán)境分析

（一）農(nóng)民工轉(zhuǎn)移前后面臨不同的制度環(huán)境

由于城鄉(xiāng)二元社會(huì)的分割和對(duì)立，農(nóng)民工在轉(zhuǎn)移前，長(zhǎng)期生活在相對(duì)封閉的農(nóng)村社會(huì)環(huán)境中。他們沿襲傳統(tǒng)社會(huì)靠地域范圍內(nèi)的相關(guān)主體對(duì)風(fēng)俗、道德、習(xí)慣、禮制、規(guī)約等非正式制度的普遍認(rèn)可，靠宗法、血緣、情感、心理認(rèn)同及社會(huì)輿論來(lái)維持和調(diào)控社會(huì)關(guān)系，基本不依賴或者較少依賴政府所提供的正式制度。這導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)國(guó)家正式法律制度掌握不夠，法律知識(shí)欠缺，輕法、畏法、無(wú)訴意識(shí)還在很大的范圍內(nèi)盛行。而城市發(fā)展長(zhǎng)期得到正式制度的傾斜，工業(yè)化、現(xiàn)代化、市場(chǎng)化的過(guò)程實(shí)際上就是法制化的過(guò)程，市民主動(dòng)地學(xué)習(xí)法律并自覺(jué)地運(yùn)用法律規(guī)范調(diào)節(jié)社會(huì)關(guān)系已經(jīng)成為客觀事實(shí)。城鄉(xiāng)分割的這種制度安排，使農(nóng)村勞動(dòng)力在轉(zhuǎn)移后面臨截然不同的社會(huì)環(huán)境，迫切需要對(duì)法律“補(bǔ)課”，以適應(yīng)轉(zhuǎn)移后的環(huán)境，迅速融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮。

（二）農(nóng)民工轉(zhuǎn)移前后面對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境

主動(dòng)接觸、自覺(jué)學(xué)習(xí)是增加法律知識(shí)、提高法律意識(shí)的根本途徑。而主動(dòng)接觸的前提是人們對(duì)法律的需求，尤其是保護(hù)其經(jīng)濟(jì)利益的需求。農(nóng)民工在轉(zhuǎn)移前，長(zhǎng)期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，市場(chǎng)化程度低，經(jīng)濟(jì)關(guān)系簡(jiǎn)單，基本不需要或者很少需要國(guó)家法律制度來(lái)調(diào)節(jié)、保障其利益，農(nóng)民就沒(méi)有主動(dòng)學(xué)習(xí)法律的動(dòng)力。轉(zhuǎn)移后，農(nóng)民工一下投入了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的洪流，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身就是法制經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)規(guī)則由法律規(guī)范來(lái)保障和調(diào)節(jié)。經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，凸顯出農(nóng)民工法律知識(shí)缺乏，外在的市場(chǎng)壓力和農(nóng)民工迫切轉(zhuǎn)移的內(nèi)在動(dòng)力相結(jié)合提升了農(nóng)民工增強(qiáng)法律意識(shí)的愿望。

（三）農(nóng)民工轉(zhuǎn)移時(shí)面臨的工作環(huán)境

農(nóng)民工工作不穩(wěn)定，經(jīng)常在城市和農(nóng)村中徘徊流動(dòng)。即使轉(zhuǎn)移順利，也可能在各個(gè)不同的城市之間奔波，工作不固定。而且他們數(shù)量龐大，年齡差異大，文化素質(zhì)偏低，分布行業(yè)廣、工作時(shí)間長(zhǎng)、勞動(dòng)強(qiáng)度相對(duì)較大，沒(méi)有固定的休息時(shí)間。這種特點(diǎn)使勞動(dòng)力流出地在普法教育時(shí)很難對(duì)他們進(jìn)行集中的教育，流入地又因?yàn)榱鲃?dòng)性太強(qiáng)難以保證參與率。這種兩難境地，常使對(duì)農(nóng)民工的普法宣傳流于形式，難以落到實(shí)處，形成農(nóng)民工普法的盲點(diǎn)和真空地帶。

“公民的法律知識(shí)是現(xiàn)代法律觀念的物質(zhì)基礎(chǔ)，它使得人們對(duì)法的性質(zhì)、價(jià)值、功能和作用有一個(gè)科學(xué)的、正確的認(rèn)識(shí)，并以此作為公眾自覺(jué)守法、護(hù)法的知識(shí)基礎(chǔ)”。通過(guò)法制宣傳和教育，有助于增加農(nóng)民的法律知識(shí)，提高其法律水平，增強(qiáng)其對(duì)法律的認(rèn)同和信仰，達(dá)到自覺(jué)地遵守法律、運(yùn)用法律來(lái)保護(hù)自己的合法權(quán)益，促進(jìn)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的目的。

農(nóng)民工法律知識(shí)缺乏影響農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移問(wèn)題

（一）影響到農(nóng)村勞動(dòng)力能否順利轉(zhuǎn)移

由于法律知識(shí)缺乏，農(nóng)民外出務(wù)工經(jīng)商時(shí)，還是首先依賴于親戚、朋友、熟人，信任情感化、倫理化與道德化建立人與人之間的社會(huì)關(guān)系。因?yàn)檫@種信任，農(nóng)民在求職時(shí)對(duì)介紹人、職業(yè)中介和招聘單位減少了警惕，放棄了招聘資格、招聘手續(xù)等方面必要的法律審查。結(jié)果不斷有農(nóng)民遭遇虛假招工、非法招工，輕者以報(bào)名費(fèi)、工作押金、保證金等方式被騙財(cái)騙物，嚴(yán)重的甚至人身安全都受到傷害。這使外出務(wù)工經(jīng)商的農(nóng)民產(chǎn)生巨大的疑慮，嚴(yán)重阻礙了勞動(dòng)力的正常轉(zhuǎn)移。

（二）影響勞動(dòng)合同簽訂和勞動(dòng)權(quán)利和義務(wù)的履行

勞動(dòng)合同是勞動(dòng)者與用人單位確立勞動(dòng)關(guān)系、明確雙方權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。對(duì)于農(nóng)民工來(lái)說(shuō)，勞動(dòng)合同不過(guò)是一紙文書(shū)，可有可無(wú)，找到工作意味著有活干，就可以賺到錢(qián)，而不問(wèn)及由什么來(lái)界定他們?cè)诠ぷ髦邢碛械臋?quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，誰(shuí)來(lái)保障他們的工資和勞動(dòng)的基本權(quán)益。由于沒(méi)有簽訂合同，沒(méi)有在合同中具體詳細(xì)地規(guī)定農(nóng)民工各種權(quán)益的行使方式、時(shí)間、違約責(zé)任等條件，結(jié)果，侵犯農(nóng)民工權(quán)益的事情屢屢發(fā)生。

（三）影響轉(zhuǎn)移后的生活狀況

法律知識(shí)缺乏，使得農(nóng)民工的報(bào)酬還經(jīng)常被克扣、拖欠。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局服務(wù)業(yè)調(diào)查中心2006年調(diào)查顯示，農(nóng)民工被克扣過(guò)報(bào)酬的，占被調(diào)查農(nóng)民工總數(shù)的兩成、被拖欠過(guò)報(bào)酬的占被調(diào)查農(nóng)民工數(shù)的兩成。

農(nóng)民工不清楚相關(guān)法規(guī)，在簽訂勞動(dòng)合同時(shí)也沒(méi)有約定具體的支付方式，結(jié)果常被拖欠工資，使農(nóng)民工生活陷于困境，也波及其家人的基本生活，為討薪采取極端方式也屢屢發(fā)生。打工難，討薪更難，成為農(nóng)民工的心聲，成為阻礙農(nóng)村勞動(dòng)力順利、持續(xù)轉(zhuǎn)移的重要因素。

農(nóng)民工法律知識(shí)缺乏，使農(nóng)民工勞動(dòng)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，身心健康受到嚴(yán)重傷害。我國(guó)實(shí)行勞動(dòng)者每日工作時(shí)間不超過(guò)八小時(shí)、平均每周工作時(shí)間不超過(guò)四十四小時(shí)的工時(shí)制度。長(zhǎng)時(shí)間超負(fù)荷的勞動(dòng)使其長(zhǎng)期處于緊張狀態(tài)，極大地?fù)p害了農(nóng)民工的身心健康，同時(shí)減少了農(nóng)民工進(jìn)修培訓(xùn)的時(shí)間，使其文化素質(zhì)和勞動(dòng)技能難以得到提高，長(zhǎng)期停留在重活、臟活、累活、難活、險(xiǎn)活的范圍之內(nèi)。

農(nóng)民工法律知識(shí)缺乏，使農(nóng)民工生產(chǎn)和生活安全無(wú)保證。用人單位必須建立、健全勞動(dòng)安全衛(wèi)生制度，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家勞動(dòng)安全衛(wèi)生規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)，防止勞動(dòng)過(guò)程中的事故，減少職業(yè)危害。但是，常有企業(yè)為了經(jīng)濟(jì)利益違反這些法規(guī)，而農(nóng)民工為了保住飯碗，也聽(tīng)之任之，有的甚至幫助企業(yè)欺瞞有關(guān)機(jī)關(guān)的檢查。由于缺乏勞動(dòng)安全保障，安全防護(hù)措施不到位，職業(yè)病的防范不理想，最終給自己造成無(wú)可挽回的傷害。

農(nóng)民工法律知識(shí)缺乏，使農(nóng)民工參加社會(huì)保險(xiǎn)率低，缺乏保障。農(nóng)民對(duì)各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)的法規(guī)基本都不了解，認(rèn)為只有工資才是自己勞動(dòng)所得，繳付保險(xiǎn)金是一種迫不得已的開(kāi)支，很少把國(guó)家法律規(guī)定上繳的各項(xiàng)保險(xiǎn)金作為自己的收益和基本權(quán)益。由于參加社會(huì)保險(xiǎn)率低，農(nóng)民在遭受損失和困難時(shí)只能自己默默承擔(dān)，因此而致貧、返貧的情況也屢見(jiàn)不鮮。

（四）影響到勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移后農(nóng)民工的職業(yè)穩(wěn)定性

法律既是防御武器，也是自救自衛(wèi)的武器。而農(nóng)民工法律知識(shí)的缺乏、法律意識(shí)的低下，使其在正當(dāng)權(quán)益遭受侵犯后，還是求助于自己最為便利的鄉(xiāng)土資源，導(dǎo)致權(quán)益難以維護(hù)。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局服務(wù)業(yè)調(diào)查中心2006年的調(diào)查顯示，當(dāng)農(nóng)民工的權(quán)益受到侵害時(shí)，固定崗位就業(yè)的農(nóng)民工尋求法律援助的占18.34%，流動(dòng)就業(yè)的農(nóng)民工尋求法律援助占16.92%，與用人單位自行協(xié)商解決、找親友幫忙的還是占了很大比重，有部分農(nóng)民工還選擇了自己忍了或是向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)等。而且，依賴法律維權(quán)的時(shí)間、資金成本又太高，農(nóng)民承擔(dān)不了。在維權(quán)無(wú)門(mén)的情況下，一部分農(nóng)民工選擇退出打工潮。

（五）引發(fā)轉(zhuǎn)移后一系列社會(huì)問(wèn)題

一些文化技術(shù)水平低的農(nóng)民長(zhǎng)期在城市中找不到工作，或者找到工作又無(wú)法拿到報(bào)酬，或?yàn)榱司S權(quán)失去工作而流落城市街頭，成為無(wú)業(yè)游民或貧民，給城市的治安、衛(wèi)生、教育等管理工作帶來(lái)了一系列困難。而法律知識(shí)缺乏加上經(jīng)濟(jì)上的貧困往往使其鋌而走險(xiǎn)，偷盜、搶劫等各種“自救式”犯罪活動(dòng)也因此而生。農(nóng)民工因?yàn)楸煌锨饭べY、工傷等權(quán)益賠償?shù)纫l(fā)各種突發(fā)事件，致使勞資沖突呈激化態(tài)勢(shì)。

促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的農(nóng)民工法制教育對(duì)策

（一）夯實(shí)農(nóng)村基礎(chǔ)教育并強(qiáng)化法律知識(shí)教育

首先，在基礎(chǔ)教育階段就要把法制教育納入教學(xué)大綱，保證課程的安排落實(shí)，配備兼職或者專職的法律人員對(duì)學(xué)生進(jìn)行有針對(duì)性的教學(xué)，使法制教育作為素質(zhì)教育的一個(gè)環(huán)節(jié)能得以落實(shí)。其次，農(nóng)村學(xué)校法制教育要與農(nóng)村社會(huì)的經(jīng)濟(jì)實(shí)際、生活實(shí)際緊密結(jié)合，幫助學(xué)生運(yùn)用法律基本知識(shí)來(lái)正確認(rèn)識(shí)和理解生活中各種現(xiàn)象和問(wèn)題，使學(xué)生能學(xué)有所思、學(xué)有所用，并以自身的感觸，來(lái)影響家庭其他成員。再次，要把教學(xué)的重點(diǎn)放在基本法律觀念的培養(yǎng)上，通過(guò)對(duì)《憲法》、《民法》等基本法律的學(xué)習(xí)，促進(jìn)青少年權(quán)利意識(shí)、契約觀念、訴訟意識(shí)的形成，為農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移提供了基本的法律意識(shí)來(lái)源。

（二）舉辦促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的專業(yè)法律培訓(xùn)

各級(jí)政府要健全針對(duì)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的法律教育工作。首先，勞動(dòng)力輸入和輸出政府都要針對(duì)勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的具體情況進(jìn)行法制教育。其次，要始終注意發(fā)揮各部門(mén)的職能作用和優(yōu)勢(shì)，按職能分工，實(shí)行齊抓共管，協(xié)同行動(dòng)。最后，建立勞動(dòng)力流入和流出地的法律學(xué)習(xí)課程對(duì)接和交流轉(zhuǎn)移制度，使農(nóng)民工的法律學(xué)習(xí)能夠通過(guò)信息系統(tǒng)的記錄而轉(zhuǎn)移，從而全面監(jiān)控、保障學(xué)習(xí)過(guò)程，使農(nóng)民工的法律知識(shí)和法律意識(shí)得以切實(shí)提高。

（三）在農(nóng)民工職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)中滲透法制教育

我國(guó)農(nóng)民工的職業(yè)技術(shù)教育逐漸發(fā)展起來(lái)并形成一定的規(guī)模。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局服務(wù)業(yè)調(diào)查中心2006年的調(diào)查顯示，有50.20%的農(nóng)民工參加過(guò)職業(yè)技能培訓(xùn)。農(nóng)民工認(rèn)可職業(yè)技術(shù)化教育，在其中滲透法制教育，可以充分利用現(xiàn)有的職業(yè)技術(shù)資源，向協(xié)同教育要效益。例如，在建筑技術(shù)、裝潢設(shè)計(jì)的培訓(xùn)中增加《安全生產(chǎn)法》、《環(huán)境保護(hù)法》等內(nèi)容，增加法律課程的內(nèi)容和課時(shí)量，將技術(shù)課程和法律課程的內(nèi)容銜接起來(lái)，使技術(shù)可行性和法律可行性結(jié)合起來(lái)，使農(nóng)民工既體會(huì)到技術(shù)對(duì)找工作的意義，也懂得相關(guān)技術(shù)對(duì)自身安全、身體健康、社會(huì)環(huán)境和社會(huì)秩序的影響，使勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移更加健康和穩(wěn)定。

（四）加大針對(duì)農(nóng)民工的法律援助

2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問(wèn)題的若干意見(jiàn)》明確提出要把農(nóng)民工列為法律援助的重點(diǎn)對(duì)象。以此為契機(jī)，應(yīng)加強(qiáng)法律援助制度建設(shè)，建立農(nóng)民工法律援助的長(zhǎng)效機(jī)制。首先，應(yīng)該健全專門(mén)針對(duì)農(nóng)民的法律援助機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民提供免費(fèi)咨詢和法律援助。比如，2007年由聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)計(jì)劃署駐華代表處、中華全國(guó)律師協(xié)會(huì)以及商務(wù)部中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心共同建立的“推動(dòng)律師深入?yún)⑴c農(nóng)民工法律援助”項(xiàng)目，在一年之內(nèi)建立起覆蓋21個(gè)省的工作站。這些針對(duì)農(nóng)民工的法律援助項(xiàng)目應(yīng)該在更大的范圍內(nèi)多層次、全方位地展開(kāi)。其次，在資金保障上，建立由國(guó)家財(cái)政資金投入為主的法律援助基金，同時(shí)輔之以社會(huì)各界人士的慈善捐助和國(guó)際資金的援助。第三，建立農(nóng)民法律援助信息系統(tǒng)，集中參與援助的法律專家和律師、典型案例、受援農(nóng)民的相關(guān)情況、案件處理過(guò)程和結(jié)果，使農(nóng)民工法律援助的參與者有一個(gè)交流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享、資源共享，提高法律援助案件的質(zhì)量，真正幫農(nóng)民工解決法律后顧之憂。

參考文獻(xiàn)：

1.楊明.中國(guó)公眾法律知識(shí)水平現(xiàn)狀之分析[J].北京大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2007（5）

關(guān)于保險(xiǎn)的法律知識(shí)范文第2篇

【關(guān)鍵詞】工傷保險(xiǎn)； 農(nóng)民工； 工傷保險(xiǎn)。

一、農(nóng)民工在工傷保險(xiǎn)中存在的問(wèn)題。

（ 一） 職業(yè)危害性大，農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)率低。

目前我國(guó)農(nóng)民工從事的行業(yè)多為職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的建筑業(yè)、制造業(yè)及其采礦業(yè)，這些 行業(yè)勞動(dòng)量大、工資低，并且相對(duì)其他行業(yè)遭受的工傷傷害可能性較大。他們享受不到城鎮(zhèn)居民的住房補(bǔ)貼和各種補(bǔ)貼，自我保護(hù)意識(shí)差，許多人沒(méi)有參加社會(huì)保險(xiǎn)，一旦工傷事故發(fā)生，他們得不到社會(huì)保險(xiǎn)的救濟(jì)。企業(yè)為了利潤(rùn)的最大化，往往拼命壓縮勞工成本，不為他們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)，而農(nóng)民工在沒(méi)有發(fā)生工傷事故時(shí)，并沒(méi)意識(shí)到在其遭受工傷時(shí)用人單位為其繳納工傷保險(xiǎn)所帶來(lái)的實(shí)質(zhì)性利益，所以他們也不會(huì)督促用人單位繳納工傷保險(xiǎn)，所以一旦發(fā)生工傷事故，他們的人身權(quán)益得不到合法保障。根據(jù)調(diào)查資料顯示，76.

6% 的農(nóng)民工沒(méi)有工傷保險(xiǎn)。

（ 二） 農(nóng)民工工傷維權(quán)難。

根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，農(nóng)民工從發(fā)生工傷到領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)，要想維權(quán)，必須經(jīng)過(guò)三個(gè) 階段： 申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定并領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)金。如果用人單位不服工傷認(rèn)定或故意拖延，可能在工傷認(rèn)定后還有行政復(fù)議甚至還有經(jīng)過(guò)法院一審、二審程序； 除了這幾道程序需要時(shí)間長(zhǎng)，還有農(nóng)民工自身的因素，他們法律意識(shí)淡薄，相關(guān)知識(shí)欠缺，不懂得收集和保存必要的證據(jù)。例如在現(xiàn)實(shí)生活中，大部分用人單位是通過(guò)包工頭使用農(nóng)民工，他們并沒(méi)有與用人單位簽訂勞動(dòng)合同，工資也并不是用人單位直接發(fā)給農(nóng)民工，所以在發(fā)生勞動(dòng)爭(zhēng)議訴訟時(shí)，他們連勞動(dòng)合同都拿不出來(lái)，更不用說(shuō)拿出相關(guān)的證據(jù)。工傷保險(xiǎn)并沒(méi)有規(guī)定用人單位如果拖欠工資的相關(guān)懲罰措施，即使官司打上幾年，農(nóng)民工贏了，用人單位也只不過(guò)是支付農(nóng)民工的工資，并沒(méi)有太大的損失，所以他們情愿“私了”。。

（ 三） 工傷保險(xiǎn)制度在適用上有困難。

2004 年元月開(kāi)始實(shí)施的《工傷保險(xiǎn)條例》以及把農(nóng)民工納入其中。從表面上看，法律有強(qiáng)制性的規(guī)定，切實(shí)從維護(hù)勞動(dòng)者的利益考慮了，但是從農(nóng)民工的構(gòu)成上看，許多規(guī)定不符合農(nóng)民工的現(xiàn)實(shí)需求?！豆ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定計(jì)算某些工傷保險(xiǎn)待遇應(yīng)以“本人工資”為基數(shù)，其條例第61 條第3 款規(guī)定，“本條例所稱本人工資，是指工傷職工因工資遭受事故傷害或患職業(yè)病前 12 個(gè)月平均月繳費(fèi)工資”。但 農(nóng)民工就業(yè)一般并沒(méi)有建立相對(duì)穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系，許多時(shí)候，農(nóng)民工與用人單位并沒(méi)有訂立超過(guò)一年以上的固定期限的勞動(dòng)合同。對(duì)于季節(jié)性農(nóng)民工根本無(wú)法計(jì)算出 12 個(gè)月的平均工資。同時(shí) 由于農(nóng)民工工作不穩(wěn)定，有時(shí)還會(huì)短期內(nèi)跨省工作，于是農(nóng)民工在離崗后無(wú)法轉(zhuǎn)移和保持農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)關(guān)系。

農(nóng)民工工傷缺乏預(yù)防———補(bǔ)償———康復(fù)三位一體的有效機(jī)制。長(zhǎng)久以來(lái)，我們?cè)诠A(yù) 防、職業(yè)康復(fù)上投入也很少，這一點(diǎn)在農(nóng)民工身上體現(xiàn)得特別 明顯。由于我國(guó)現(xiàn)行制度沒(méi)有對(duì) 職業(yè)康復(fù)問(wèn)題做出較為完善的規(guī)定，所以就給用人單位以逃避的借口，農(nóng)民工發(fā)生工傷事故后也享受不到與城鎮(zhèn)職工相同的工傷補(bǔ)償待遇，他們大多通過(guò)“私了”解決工傷問(wèn)題，根本談不上職業(yè)康復(fù)。

同時(shí)，農(nóng)村的醫(yī)療水平與城市的醫(yī)療水平還是有一定的差距，康復(fù)治療有可能無(wú)法滿足治療后期的農(nóng)民工的需求。有的農(nóng)民工居住地可能與工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦地或用人單位所在地不一致，這些也增加了具體 執(zhí)行上的困難。

二、針對(duì)我國(guó)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)問(wèn)題的對(duì)策。

（ 一） 嚴(yán)格依法，加強(qiáng)監(jiān)督機(jī)制。

針對(duì)農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)率低這一現(xiàn)象，要嚴(yán)格依照《關(guān)于農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》辦理參保手續(xù)，強(qiáng)制用人單位為所有農(nóng)民工 參加工傷保險(xiǎn)。對(duì)那些設(shè)法逃避繳納工傷保險(xiǎn)的用人單位，要根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》，對(duì)于用人單位逾期拒不繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、滯納金的，由勞動(dòng)保障行政部門(mén)或稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院依法強(qiáng)制征繳。為了使工傷保險(xiǎn)更好的法制化，可以建立行政監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督這一系列監(jiān)督管理機(jī)制。

在這些監(jiān)督管理機(jī)制中，行政監(jiān)督是工傷保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制的主要機(jī)制。如行政主管部門(mén)對(duì)侵犯農(nóng)民工社會(huì)保障權(quán)益的企業(yè)經(jīng)過(guò)兩次處理后，企業(yè)仍然沒(méi)有改正的，可以給予罰款、停業(yè)整頓、提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)企業(yè)的銀行資金、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。

（ 二） 工傷預(yù)防為先，職業(yè)康復(fù)為重。

長(zhǎng)期以來(lái)，我們都是重視工傷的事后處理，而忽略了對(duì)工傷的先前預(yù)防。當(dāng)出現(xiàn)了工時(shí)后我們多是以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并沒(méi)有重視工傷的康復(fù)。工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要怎樣開(kāi)展工傷預(yù)防工作，我國(guó)還處于探索階段。要想建立工傷預(yù)防為主的工傷保險(xiǎn)制度，就要全面落實(shí)“安全第一，預(yù)防為主”的方針。我國(guó)勞動(dòng)部的《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)施行辦法》中規(guī)定了工傷保險(xiǎn)與工傷預(yù)防相結(jié)合的原則，明確各地從 工傷保險(xiǎn)基金中提取一定比例，用于工傷預(yù)防工作。如果我們把工傷預(yù)防工作做好了，發(fā)生工傷事故和職業(yè)病的概率就能減少，可以節(jié)省工傷保險(xiǎn)基金的開(kāi)支，也能夠有效地保障職工的健康與安全。我們加強(qiáng)對(duì)職業(yè)康復(fù)的重視，特別是職業(yè)康復(fù)，可以使農(nóng)民工盡快地投入到社會(huì)勞動(dòng)中，對(duì)他們的人身和家庭有益。由于農(nóng)民工有流動(dòng)性的特點(diǎn)，對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工，可以利用農(nóng)村現(xiàn)有的職業(yè)康復(fù)措施，提供職業(yè)康復(fù)站為工傷農(nóng)民工服務(wù)。

（ 三） 提高農(nóng)民工法律知識(shí)。

農(nóng)民工遭受工傷后，其合法權(quán)益得不到維護(hù)，除了客觀原因外，還有自身的因素在內(nèi)。所以為了使其權(quán)益得到更好的保護(hù)，要給農(nóng)民工填充法律知識(shí)。根據(jù)南開(kāi)大學(xué)關(guān)信平教授主持的《農(nóng)民勞動(dòng)工轉(zhuǎn)業(yè)就業(yè)的社會(huì)政策分析》調(diào)查： 近 33. 7% 和 41. 7% 的被調(diào)查者不太了解或者一點(diǎn)不了解工傷保險(xiǎn)。舉辦農(nóng)民工維權(quán)法制教育培訓(xùn)班，建立法制培訓(xùn)學(xué)校，聘請(qǐng)相關(guān)專業(yè)法律人士舉辦農(nóng)民工維權(quán)培訓(xùn)班，圍繞《勞動(dòng)法》、《工傷保險(xiǎn)條例》、《合同法》等法律法規(guī)加大宣傳力度，引導(dǎo)農(nóng)民工提高維權(quán)意識(shí)。印刷法制刊物，發(fā)放給企業(yè)農(nóng)民工，或者將工傷保險(xiǎn)相關(guān)的刊物貼在宣傳欄上，形成良好的宣傳氛圍。

【參考文獻(xiàn)】

［1］孟繁元，田旭，李晶。 我國(guó)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策分析［j］。 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2006（ 2）。

關(guān)于保險(xiǎn)的法律知識(shí)范文第3篇

關(guān)鍵詞：　車(chē)輛保險(xiǎn)　理賠　知識(shí)結(jié)構(gòu)

車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在全面恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后得到了迅猛發(fā)展,競(jìng)爭(zhēng)主體迅速增多,條款不斷更新,保障范圍日趨全面,機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后,中資產(chǎn)險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)投保率迅速提高,整體業(yè)務(wù)規(guī)模得到進(jìn)一步發(fā)展, 2000以來(lái),車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比例一直維持在60%以上。車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展過(guò)程中,也逐漸暴露出一些問(wèn)題,比如價(jià)格折扣混亂,理賠結(jié)案率偏低,理賠質(zhì)量和服務(wù)水平不高,理賠程序和環(huán)節(jié)過(guò)于繁雜,查勘定損理賠核批時(shí)限長(zhǎng),故意刁難久拖不賠,賠付率過(guò)高及保險(xiǎn)欺詐較多等。這些問(wèn)題造成車(chē)險(xiǎn)理賠投訴增多,嚴(yán)重?fù)p害了被保險(xiǎn)人的切身利益,影響了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象。針對(duì)這些問(wèn)題,保監(jiān)會(huì)要求各產(chǎn)險(xiǎn)公司增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí),完善制度建設(shè),提高車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量。

1　車(chē)險(xiǎn)客服崗位和工作內(nèi)容

車(chē)險(xiǎn)客服崗位負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生事故后的理賠工作,主要包括接報(bào)案電話專線崗、查勘定損崗、報(bào)價(jià)崗、核賠崗、醫(yī)療跟蹤崗、理算崗等崗位。

車(chē)輛發(fā)生事故報(bào)案后,由接報(bào)案電話專線崗進(jìn)行查勘調(diào)度并跟蹤處理過(guò)程和結(jié)果,同時(shí),負(fù)責(zé)客戶的電話回訪工作;查勘定損崗負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)后的現(xiàn)場(chǎng)查勘和定損工作,核實(shí)出險(xiǎn)標(biāo)的,判斷事故的真實(shí)性,查明出險(xiǎn)原因,判定事故責(zé)任和保險(xiǎn)責(zé)任,告知客戶索賠流程和所需單證;報(bào)價(jià)崗指導(dǎo)和管理車(chē)輛零配件報(bào)價(jià)工作,收集價(jià)格信息,建立價(jià)格庫(kù),審核查勘定損崗位人員確定的損失,負(fù)責(zé)聯(lián)系疑難案件或疑難配件的供貨;核賠崗負(fù)責(zé)保險(xiǎn)責(zé)任審定、損失確認(rèn)、報(bào)價(jià)審核、損失金額的理算等工作,對(duì)展業(yè)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和核賠實(shí)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn),依據(jù)理賠情況,對(duì)承保政策提出建議;醫(yī)療跟蹤崗負(fù)責(zé)查勘人傷案件,了解傷情,預(yù)估醫(yī)療費(fèi)用,指導(dǎo)客戶進(jìn)行人傷事故處理和索賠,審核、管理人傷案件索賠材料,確定合理的人傷賠償費(fèi)用,建立和維護(hù)與醫(yī)院、法院、傷殘鑒定部門(mén)等的合作關(guān)系;理算崗負(fù)責(zé)理賠資料的收集、整理、傳遞、送審、賠案繕制、理算和歸檔工作,審核客戶的索賠手續(xù),及時(shí)通知客戶領(lǐng)取賠款,解答各方對(duì)賠案處理進(jìn)展的查詢。

車(chē)險(xiǎn)客服部門(mén)依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)客戶提出的索賠申請(qǐng)進(jìn)行理賠。客戶發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失有的屬于保險(xiǎn)責(zé)任,有的屬于除外責(zé)任,即使損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任,因多種因素和條件的制約,客戶的損失也不一定等于保險(xiǎn)公司的賠償額,所以說(shuō),車(chē)險(xiǎn)客服工作涉及到保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利與義務(wù)的實(shí)現(xiàn),是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。車(chē)險(xiǎn)客服工作的質(zhì)量,關(guān)系到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本與信譽(yù),也關(guān)系到客戶的切身利益,這就要求保險(xiǎn)公司必須配備一支素質(zhì)高、能力強(qiáng)的車(chē)險(xiǎn)客服隊(duì)伍,保質(zhì)保量地開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)理賠工作。

2　車(chē)險(xiǎn)客服隊(duì)伍現(xiàn)狀

根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,各家產(chǎn)險(xiǎn)公司都十分注重培養(yǎng)和建設(shè)自己的車(chē)險(xiǎn)客服隊(duì)伍,總體來(lái)看,目前的車(chē)險(xiǎn)客服隊(duì)伍素質(zhì)偏低,成分復(fù)雜,學(xué)歷雖基本在大專以上,但專業(yè)五花八門(mén)。這些人員到保險(xiǎn)公司從事車(chē)險(xiǎn)客服工作,一般是在老員工的帶領(lǐng)下逐漸培養(yǎng),還有保險(xiǎn)公司通過(guò)短期培訓(xùn)快速提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)車(chē)險(xiǎn)客服崗位的需要。但由于這些人員沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)的保險(xiǎn)和汽車(chē)專業(yè)教育,導(dǎo)致在工作中起點(diǎn)低、成長(zhǎng)慢,需要不斷補(bǔ)充和完善知識(shí)結(jié)構(gòu)。

3　車(chē)險(xiǎn)客服崗位人員合理的知識(shí)構(gòu)成

隨著車(chē)險(xiǎn)理賠工作難度的增加和汽車(chē)工業(yè)的快速發(fā)展,對(duì)車(chē)險(xiǎn)客服崗位人員的素質(zhì)要求越來(lái)越高,必須具備合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)。

3. 1　職業(yè)道德與禮儀溝通知識(shí)

職業(yè)道德是同人們的職業(yè)活動(dòng)緊密聯(lián)系的符合職業(yè)特點(diǎn)所要求的道德準(zhǔn)則、道德情操與道德品質(zhì)的總和。隨著車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,車(chē)險(xiǎn)客服崗位人員的職業(yè)道德也越來(lái)越被重視?？头ぷ髯鳛檐?chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié),客服崗位人員的職業(yè)道德尤為重要,這直接決定了客服工作能否干好,能否主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理地提供車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)。

車(chē)險(xiǎn)客服工作需要崗位人員同相關(guān)各方人員打交道,如客戶、修理廠、服務(wù)站、醫(yī)院、同行、交通事故處理部門(mén)和司法部門(mén)等,這就要求客服崗位人員必須具備社交禮儀和談判溝通的知識(shí),以順利地進(jìn)行人際交往,順暢地交流和表達(dá)自己的思想,也可促進(jìn)保險(xiǎn)公司同其他部門(mén)的交流、開(kāi)展業(yè)務(wù)及宣傳公司形象。

3. 2　保險(xiǎn)知識(shí)

從事車(chē)險(xiǎn)客服工作,保險(xiǎn)知識(shí)是基礎(chǔ)。保險(xiǎn)知識(shí)包括保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)條款、車(chē)輛保險(xiǎn)特征、理賠流程、相關(guān)單證、保險(xiǎn)核賠、賠付指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容,這些知識(shí)是車(chē)險(xiǎn)客服人員順利開(kāi)展工作的有利保證。

3. 3　車(chē)輛知識(shí)和車(chē)輛事故分析知識(shí)

車(chē)險(xiǎn)客服工作中的重要環(huán)節(jié)是事故損失確定。損失包括車(chē)輛損失、人員傷亡損失和財(cái)產(chǎn)損失等。車(chē)輛知識(shí)是確定車(chē)輛損失的基礎(chǔ),主要包括車(chē)輛構(gòu)造、車(chē)輛電器、車(chē)輛維修、診斷檢測(cè)等知識(shí)。投保車(chē)輛發(fā)生事故定損時(shí),首先要確定事故導(dǎo)致了車(chē)輛哪些構(gòu)件損壞及損壞的程度,然后根據(jù)損壞程度判定零部件是修復(fù)還是更換,修復(fù)要考慮采用哪些修復(fù)方法及其工時(shí)費(fèi)用,更換要考慮零配件的市場(chǎng)報(bào)價(jià),最后對(duì)修復(fù)好的車(chē)輛進(jìn)行檢測(cè)。通過(guò)確定損壞構(gòu)件、維修費(fèi)用、零配件價(jià)格等最終確定車(chē)輛損失。

由于車(chē)輛設(shè)計(jì)和制造技術(shù)的發(fā)展完善,加之電子技術(shù)在汽車(chē)上的普遍應(yīng)用,現(xiàn)代車(chē)輛的結(jié)構(gòu)性能日趨合理,車(chē)輛本身原因?qū)е碌慕煌ㄊ鹿手饾u減少,而由人為因素引起的交通事故則在迅速增加。掌握事故分析的知識(shí)有利于客服崗位人員確定事故原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任,準(zhǔn)確識(shí)別故意事故和意外事故,以有效遏制保險(xiǎn)詐騙、降低賠付率。

3. 4　人傷鑒定與賠償知識(shí)

車(chē)輛事故損失除車(chē)輛損失外,往往造成人員傷亡損失。交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種的理賠都需要考慮人員傷亡費(fèi)用的賠償。人員傷亡費(fèi)用一般包括醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾輔助器具費(fèi)、殘疾賠償金、死亡賠償金、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)及喪葬費(fèi)等。對(duì)人傷鑒定與賠償一般需要掌握人體結(jié)構(gòu)、醫(yī)療救治、藥品分類、傷殘鑒定及賠償標(biāo)準(zhǔn)等知識(shí)。

3. 5　法律知識(shí)

從法律角度講,保險(xiǎn)是一種合同行為,是保險(xiǎn)人同意補(bǔ)償被保險(xiǎn)人損失的一種合同安排,需要用法律來(lái)維護(hù)。車(chē)險(xiǎn)客服崗位人員需要掌握相關(guān)的法律知識(shí),包括保險(xiǎn)法、道路交通安全法、合同法、民法通則、民事訴訟法、最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋等。

3. 6　其他知識(shí)

關(guān)于保險(xiǎn)的法律知識(shí)范文第4篇

一、大學(xué)生就業(yè)法律維權(quán)現(xiàn)狀

隨著就業(yè)形勢(shì)的轉(zhuǎn)變，大學(xué)生的就業(yè)壓力逐年增加，在就業(yè)實(shí)踐中，勞動(dòng)爭(zhēng)議、違約糾紛、侵權(quán)事件等屢屢發(fā)生，而大多數(shù)畢業(yè)生初涉社會(huì)，法律知識(shí)十分欠缺，僅靠昔日所學(xué)的一門(mén)課《思想道德修養(yǎng)和法律基礎(chǔ)》是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以，開(kāi)展大學(xué)生就業(yè)法律教育工作在當(dāng)下就顯得十分必要。大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)法律意識(shí)是指大學(xué)生在就業(yè)過(guò)程中關(guān)于就業(yè)問(wèn)題的法律心理、知識(shí)和理論的總稱。包括對(duì)法律的情感、認(rèn)知、態(tài)度、評(píng)價(jià)等內(nèi)心體驗(yàn)和外在行為。它左右著畢業(yè)生就業(yè)過(guò)程中的法律判斷，既能讓畢業(yè)生在就業(yè)過(guò)程中保護(hù)自己的合法權(quán)益，也能約束畢業(yè)生在就業(yè)過(guò)程中不損害用人單位的利益。央視東方時(shí)空欄目調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有55%的大學(xué)生遭遇過(guò)就業(yè)陷阱，中國(guó)教育在線“就業(yè)法律教育專題”欄目所做的問(wèn)卷調(diào)查顯示情況不容樂(lè)觀。筆者以問(wèn)卷調(diào)查方式在黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院應(yīng)屆畢業(yè)生中分別選擇文、理、工科學(xué)生進(jìn)行了就業(yè)法律保護(hù)意識(shí)的調(diào)查。黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院應(yīng)屆畢業(yè)生在畢業(yè)前均經(jīng)過(guò)至少半年以上在實(shí)際工作單位中的頂崗實(shí)習(xí)過(guò)程，經(jīng)歷了從應(yīng)聘到工作的各個(gè)階段，對(duì)于工作中的問(wèn)題有了切身的感受，因而，通過(guò)調(diào)查能夠了解當(dāng)前畢業(yè)生就業(yè)求職過(guò)程中是否遭遇就業(yè)侵權(quán)，是否具備相應(yīng)的法律保護(hù)意識(shí)，以此為基礎(chǔ)探討如何構(gòu)建大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)法律保護(hù)意識(shí)的培養(yǎng)模式。問(wèn)卷調(diào)查的問(wèn)題主要集中在以下幾個(gè)方面:就業(yè)協(xié)議書(shū)與勞動(dòng)合同的簽訂與履行，定金、違約金條款及就業(yè)欺詐，招聘門(mén)檻與就業(yè)歧視，法律維權(quán)方法與途徑等。通過(guò)對(duì)回收問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)僅有約9%的學(xué)生具備初步的法律意識(shí)，能夠進(jìn)行必要的法律維權(quán)，26%的學(xué)生僅有模糊的法律意識(shí)，在具體實(shí)踐中起不到實(shí)質(zhì)性的作用，其余大部分的學(xué)生在就業(yè)法律意識(shí)方面十分欠缺。

二、大學(xué)生就業(yè)法律維權(quán)存在的問(wèn)題

大學(xué)生就業(yè)法律教育意識(shí)不強(qiáng)，就業(yè)法律知識(shí)缺失的原因主要存在于以下幾個(gè)方面。

(一)政府與社會(huì)因素。

在當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)市場(chǎng)中，由于體制、觀念、市場(chǎng)機(jī)制等方面的原因，導(dǎo)致在大學(xué)生求職擇業(yè)過(guò)程中不可避免地存在信息不對(duì)稱、錄用不公平、權(quán)益不清晰以及救濟(jì)渠道不暢通等問(wèn)題。加之，一些用人單位在經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)下，為了節(jié)約用人成本，把大學(xué)生當(dāng)作廉價(jià)勞動(dòng)力使用，千方百計(jì)地采用諸如試用期工資低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)、試用期間不為勞動(dòng)者交納社會(huì)保險(xiǎn)、隨意解除勞動(dòng)合同或延長(zhǎng)試用期等不正當(dāng)方式來(lái)侵犯大學(xué)生的就業(yè)合法權(quán)益。面對(duì)不規(guī)范的就業(yè)市場(chǎng)和用人單位的侵權(quán)行為，政府主管部門(mén)及社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管措施與強(qiáng)有力的懲處辦法，從而導(dǎo)致處于弱勢(shì)的大學(xué)生在屢遭就業(yè)侵權(quán)的情況下不敢或不愿拿起法律武器保護(hù)自己的權(quán)益。

(二)高校普法教育和指導(dǎo)的欠缺。

目前，各高等院校對(duì)學(xué)生的普法教育和宣傳仍然較欠缺，大多學(xué)校只是簡(jiǎn)單地開(kāi)設(shè)了《思想道德與法律基礎(chǔ)》這樣的公共課程，學(xué)生獲得的法律知識(shí)非常有限。在有些高校也會(huì)開(kāi)設(shè)《大學(xué)生職業(yè)發(fā)展與就業(yè)指導(dǎo)》課程，但這門(mén)課程的側(cè)重點(diǎn)大多是引導(dǎo)學(xué)生作職業(yè)生涯規(guī)劃，了解就業(yè)形勢(shì)，提高就業(yè)技巧等，在就業(yè)法律教育方面只是簡(jiǎn)單帶過(guò)，并無(wú)詳細(xì)的講解。在法律維權(quán)方面，大多數(shù)的高校也無(wú)專門(mén)的網(wǎng)站或者咨詢指導(dǎo)教師等途徑、機(jī)制來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)指導(dǎo)與幫助。

(三)大學(xué)生自身因素。

面對(duì)現(xiàn)代紛繁復(fù)雜的社會(huì)情況與形勢(shì)，大學(xué)生面對(duì)的壓力很大，需要學(xué)習(xí)的知識(shí)與能力越來(lái)越多，對(duì)于法律知識(shí)的學(xué)習(xí)相對(duì)較少，就業(yè)過(guò)程中更多關(guān)注的是應(yīng)聘及工作，只是在遇到相關(guān)問(wèn)題的時(shí)候才意識(shí)到法律知識(shí)的欠缺，況且，法律知識(shí)具有一定的專業(yè)性，在學(xué)習(xí)過(guò)程中有一定的難度，短時(shí)間內(nèi)能夠有一定的意識(shí)就非常難得了，更不用提運(yùn)用法律來(lái)進(jìn)行維權(quán)了。

三、加強(qiáng)大學(xué)生就業(yè)法律教育的對(duì)策

大學(xué)生就業(yè)法律教育是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它涉及國(guó)家、社會(huì)、學(xué)校、家庭乃至大學(xué)生。只有凝聚和發(fā)揮各方面的力量，才能達(dá)到良好的教育效果，可以從以下幾個(gè)方面實(shí)施。

(一)完善大學(xué)生就業(yè)權(quán)益保護(hù)的法律大環(huán)境。

大學(xué)生就業(yè)與成長(zhǎng)關(guān)系著國(guó)家的未來(lái)與希望，首先，國(guó)家要進(jìn)一步制定和完善與大學(xué)生就業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)，盡快建立和出臺(tái)與《勞動(dòng)合同法》、《就業(yè)促進(jìn)法》相配套的法律法規(guī)，以便大學(xué)生在求職擇業(yè)及就業(yè)后的權(quán)益保護(hù)能夠“有法可依”。其次，政府相關(guān)職能部門(mén)要進(jìn)一步加大監(jiān)管與執(zhí)法力度，規(guī)范和完善就業(yè)市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制。加大對(duì)侵犯大學(xué)生就業(yè)合法權(quán)益情節(jié)嚴(yán)重甚至惡劣的用人單位的干預(yù)與懲治，為大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。再者，動(dòng)員社會(huì)各種力量，尤其是社會(huì)媒體要通過(guò)多種方式加大對(duì)大學(xué)生就業(yè)法律教育的宣傳力度，對(duì)于各種侵權(quán)行為進(jìn)行曝光，使用人單位的行為置于全社會(huì)的監(jiān)督之下，從而為大學(xué)生實(shí)現(xiàn)健康就業(yè)營(yíng)造濃厚的社會(huì)氛圍。

(二)加強(qiáng)高校就業(yè)法律教育的機(jī)制建設(shè)。

各高校在培養(yǎng)、提高學(xué)生就業(yè)法律意識(shí)與能力方面起著更大的作用，需要通過(guò)各種途徑來(lái)建立全面、系統(tǒng)和日?；慕逃笇?dǎo)體系。第一，在《大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)課程》中以典型案例等通俗易懂的方式加入就業(yè)法律教育的專題內(nèi)容，作出針對(duì)性的指導(dǎo);第二，以開(kāi)設(shè)就業(yè)法律維權(quán)“選修課”的形式為那些對(duì)法律有興趣的學(xué)生提供學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì);第三，在學(xué)院就業(yè)指導(dǎo)網(wǎng)站上增加“就業(yè)法律維權(quán)”專題欄目，為學(xué)生自主學(xué)習(xí)提供便利;第四，組織學(xué)校內(nèi)法律教師或者聘請(qǐng)兼職律師為學(xué)生提供日常性法律咨詢;第五，在“離校手續(xù)”、“實(shí)習(xí)手冊(cè)”等學(xué)生隨身攜帶的學(xué)習(xí)資料中加入就業(yè)法律知識(shí)，增強(qiáng)學(xué)生法律意識(shí)，提供法律知識(shí)索引。

(三)強(qiáng)化家庭教育作用，增強(qiáng)自主學(xué)習(xí)、提高法律意識(shí)。

就業(yè)問(wèn)題對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)是人生中一次重大選擇，家長(zhǎng)的參與及指導(dǎo)是十分必要的，家長(zhǎng)的教育與導(dǎo)向作用很大，因而，家長(zhǎng)也應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)法律維權(quán)意識(shí)與知識(shí)，關(guān)注子女就業(yè)的全過(guò)程，起到應(yīng)有的作用。學(xué)生本人是就業(yè)的主體，是就業(yè)法律維權(quán)的最主要因素，首先，在日常生活中要培養(yǎng)法律意識(shí)，學(xué)習(xí)法律知識(shí)，尤其是提前學(xué)習(xí)就業(yè)相關(guān)法律知識(shí)，不能等到遇到問(wèn)題了才想起去了解法律知識(shí);其次，當(dāng)自己的合法權(quán)益受到侵害時(shí)，要有維權(quán)意識(shí)，運(yùn)用學(xué)到的法律知識(shí)積極解決問(wèn)題。

四、大學(xué)生就業(yè)法律教育的主要內(nèi)容

根據(jù)大學(xué)生就業(yè)實(shí)踐中常見(jiàn)、多發(fā)的法律問(wèn)題，從大學(xué)生應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、夠用的法律內(nèi)涵的角度出發(fā)，大學(xué)生就業(yè)法律教育中的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括就業(yè)協(xié)議與合同的簽訂、履行、試用期內(nèi)的法律問(wèn)題等。

(一)大學(xué)生就業(yè)法律環(huán)境。

涉及大學(xué)生就業(yè)法律維權(quán)相關(guān)較為密切的現(xiàn)行法律法規(guī)主要有《憲法》、《勞動(dòng)法》、《就業(yè)促進(jìn)法》、《民法通則》等。但是并沒(méi)有針對(duì)大學(xué)生這一人群特定適用的法律性文件，所以，大學(xué)生群體在實(shí)習(xí)期間和寒暑假打工等特定階段上的法律維權(quán)存在一定困難，對(duì)于就業(yè)歧視等問(wèn)題也有待解決，因而，大學(xué)生首先要了解所處的法律環(huán)境，增強(qiáng)相關(guān)法律知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高法律意識(shí)，以盡量減少合法權(quán)益的侵害，維護(hù)自己合法、正當(dāng)、平等的就業(yè)權(quán)利。

(二)就業(yè)協(xié)議中的法律知識(shí)。

就業(yè)協(xié)議是《全國(guó)普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書(shū)》的簡(jiǎn)稱，又稱為三方協(xié)議，它是明確學(xué)校、用人單位、大學(xué)生三方權(quán)利和義務(wù)的書(shū)面載體。就業(yè)協(xié)議與勞動(dòng)合同是有區(qū)別的，畢業(yè)前，大學(xué)生尚不屬于我國(guó)《勞動(dòng)法》規(guī)定的勞動(dòng)者的范疇，用人單位往往以就業(yè)協(xié)議簽訂代替勞動(dòng)合同簽訂，規(guī)避自身責(zé)任。事實(shí)上，就業(yè)協(xié)議與勞動(dòng)合同性質(zhì)截然不同，就業(yè)協(xié)議僅為畢業(yè)生和用人單位關(guān)于將來(lái)就業(yè)意向的初步約定，并由學(xué)校參與見(jiàn)證，并不涉及勞動(dòng)合同的具體條款，其效力始于簽訂之日，終于學(xué)生到工作崗位報(bào)到之時(shí)。顯然，就業(yè)協(xié)議不能取代勞動(dòng)合同，勞動(dòng)合同才是真正就業(yè)的法律體現(xiàn)。在簽訂就業(yè)協(xié)議時(shí)，有不少細(xì)節(jié)問(wèn)題需要注意:第一，應(yīng)與用人單位充分交流、協(xié)商，對(duì)用人單位的各方面情況有充分的了解，避免一知半解所帶來(lái)的后患。第二，要認(rèn)真審查協(xié)議“備注”中的信息，盡量將單位的口頭承諾如解決戶口、深造晉升等待遇和福利寫(xiě)入備注欄，以便今后發(fā)生糾紛時(shí)能及時(shí)向法庭舉證。第三，畢業(yè)生到用人單位報(bào)到后，應(yīng)馬上與用人單位簽訂勞動(dòng)合同，使就業(yè)協(xié)議書(shū)和勞動(dòng)合同有自然的銜接。

(三)勞動(dòng)合同中的法律問(wèn)題。

法律規(guī)定“勞動(dòng)合同應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立”。仍有一些用人單位為逃避約束與責(zé)任，以各種借口不與勞動(dòng)者簽訂書(shū)面的勞動(dòng)合同。用人單位在與勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，不得以任何形式向勞動(dòng)者收取定金、保證金(物)或抵押金(物)。由于大學(xué)生缺乏法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，常被專門(mén)騙取定金或者培訓(xùn)費(fèi)的不法單位欺騙了。違約金方面，《勞動(dòng)合同法》規(guī)定，只有對(duì)約定有服務(wù)期的勞動(dòng)者和負(fù)有保密義務(wù)的勞動(dòng)者在違約的情況下，應(yīng)當(dāng)依約向用人單位支付違約金，除此之外的情形，用人單位不得與勞動(dòng)者約定由勞動(dòng)者承擔(dān)違約金。

關(guān)于保險(xiǎn)的法律知識(shí)范文第5篇

作為保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的探究，改進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)，培養(yǎng)精通責(zé)任保險(xiǎn)、法律知識(shí)以及各種與責(zé)任保險(xiǎn)有關(guān)的專業(yè)知識(shí)的人才，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)得到健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 發(fā)展 建議

責(zé)任保險(xiǎn)的全面開(kāi)展是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到高級(jí)階段的重要標(biāo)志，它的出現(xiàn)與國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力、法律制度、國(guó)民的法制意識(shí)息息相關(guān)。責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)展為順利地解決各類民事賠償責(zé)任事故提供了一個(gè)有力的保障和支持渠道。

目前我國(guó)的供銷市場(chǎng)，已經(jīng)開(kāi)始從賣(mài)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)向買(mǎi)方市場(chǎng)，由量的需求轉(zhuǎn)變?yōu)橘|(zhì)的需要。只有通過(guò)刺激消費(fèi)，同時(shí)促進(jìn)生產(chǎn)者提高產(chǎn)品質(zhì)量，提升產(chǎn)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，才能達(dá)到發(fā)展經(jīng)濟(jì)的目的。因此，健全法制，傾向于消費(fèi)者，盡量滿足他們的索賠要求將成為國(guó)家法律服務(wù)的主要目標(biāo)。此時(shí)也正是保險(xiǎn)公司大力開(kāi)發(fā)該市場(chǎng)的最佳時(shí)機(jī)。

一、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

目前，產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率不是運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法測(cè)算出來(lái)的，而是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況確定的。這樣的費(fèi)率無(wú)法反映標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的大小，保險(xiǎn)公司也無(wú)法有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。由于沒(méi)有科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小的標(biāo)的，本來(lái)可以以較低費(fèi)率承保，卻因?yàn)榕c標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率相差太大而不敢承保；而外資保險(xiǎn)公司有一套風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，則敢于承保，造成中資和外資保險(xiǎn)公司的費(fèi)率相差很大。而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的標(biāo)的，卻因?yàn)闊o(wú)法評(píng)估或競(jìng)爭(zhēng)需要，而盲目以低費(fèi)率承保，造成虧損。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展是與相關(guān)法律的健全緊密相連的,相比保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家的嚴(yán)格產(chǎn)品責(zé)任原則，我國(guó)的產(chǎn)品責(zé)任法仍不夠完善。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是在歸責(zé)原則方面，已承認(rèn)產(chǎn)品責(zé)任不是合同責(zé)任，但仍未明確規(guī)定產(chǎn)品責(zé)任適用嚴(yán)格責(zé)任。二是在產(chǎn)品的概念方面，《質(zhì)量法》第2條規(guī)定：“本法所稱產(chǎn)品是指經(jīng)加工制作，用于銷售的產(chǎn)品。建筑工程不適用本法規(guī)定?！倍毡尽⒚绹?guó)等國(guó)對(duì)“產(chǎn)品”的定義則很寬泛，包括一切進(jìn)入流通領(lǐng)域的物品，不論是加工的還是自然的產(chǎn)物。三是我國(guó)產(chǎn)品責(zé)任立法比較分散，內(nèi)容也不夠系統(tǒng)、完整，有些條文在表述上也不夠清晰。

二、公眾責(zé)任保險(xiǎn)

我國(guó)自上個(gè)世紀(jì)80年代初開(kāi)始試辦公眾責(zé)任保險(xiǎn) （場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)），深受公眾的歡迎，前景看好。但由于受公眾意識(shí)的局限，公眾責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)展得還不夠普及。雖然有些涉外單位投保責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)比較強(qiáng)，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

三、雇主責(zé)任保險(xiǎn)

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，各類合營(yíng)企業(yè)、合作企業(yè)、股份企業(yè)、租賃企業(yè)等在整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中所占的比重日益上升，在這些單位工作的雇員隊(duì)伍越來(lái)越龐大，他們享受不到國(guó)家勞動(dòng)保險(xiǎn)待遇，保障他們的正當(dāng)權(quán)益已成為越來(lái)越嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。因此，發(fā)展和完善雇主責(zé)任保險(xiǎn)成為當(dāng)務(wù)之急。

要大力發(fā)展雇主責(zé)任保險(xiǎn)，立法是關(guān)鍵，責(zé)任保險(xiǎn)與法律制度緊密相關(guān)，只有存在著對(duì)某種行為以法律形式確認(rèn)為應(yīng)負(fù)經(jīng)濟(jì)上的賠償責(zé)任時(shí)，有關(guān)單位或個(gè)人才會(huì)想到通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)才能因此產(chǎn)生和發(fā)展，雇主責(zé)任保險(xiǎn)也不例外。而在我國(guó)，在雇主責(zé)任立法方面，存在以下問(wèn)題：

1.沒(méi)有專門(mén)的雇主責(zé)任法，勞動(dòng)法則僅適用于國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位以及國(guó)有、集體企業(yè)，而目前大量增加的非公有制企業(yè)雇員的權(quán)益很難得到保障，造成保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)雇主責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，一般只能以民法為法律基礎(chǔ)，以雇主與雇員之間的雇傭合同作為法律依據(jù)。

2.保險(xiǎn)人承保的仍然是一種合同責(zé)任，還未上升為法律責(zé)任。從法律上講，雇員要求賠償?shù)臋?quán)利不是基于雇傭合同產(chǎn)生的，而是基于勞動(dòng)保護(hù)所享有的權(quán)利；雇主所承擔(dān)的責(zé)任也不是因其違反雇傭合同所產(chǎn)生的義務(wù)；而是因其違反了法律賦予的一切人不得損害他人合法權(quán)益的普遍義務(wù)；雇主所侵犯的是雇員的人身權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)。

3.雇主與雇員之間的雇傭合同，其條文不夠完善、規(guī)范，差異較大，賠償標(biāo)準(zhǔn)很不統(tǒng)一，因而既不利于雇主責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，又不利于保護(hù)廣大雇員的正當(dāng)權(quán)益。

4.雇主責(zé)任保險(xiǎn)仍未成為強(qiáng)制保險(xiǎn)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，為了保護(hù)雇員的合法權(quán)益，都在勞工法或雇主責(zé)任法中規(guī)定雇主必須投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。但我國(guó)只有少數(shù)地區(qū)規(guī)定非公有制企業(yè)的雇主必須投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)。隨著這些雇員的不斷增加，他們的權(quán)益保障將成為一個(gè)重要的問(wèn)題。

四、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

由于職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)需要相當(dāng)高的專業(yè)技術(shù)知識(shí)，并且風(fēng)險(xiǎn)比較特殊，因此在我國(guó)仍處于試辦階段，險(xiǎn)種很少，業(yè)務(wù)量也比較小。目前，已經(jīng)開(kāi)辦的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)有：律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和醫(yī)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等，但這些只是在小范圍內(nèi)，在職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)

發(fā)方面進(jìn)行了有益的嘗試。

五、開(kāi)發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的時(shí)機(jī)已成熟

當(dāng)下傳統(tǒng)的有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)趨于飽和，尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

1.從需求方面看，責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)有潛在的和預(yù)期的需求?，F(xiàn)在責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)需求不旺，人們投保時(shí)首先考慮自身，對(duì)于“第三者”考慮還不夠多，這與人們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和保險(xiǎn)意識(shí)緊密相連。但不可否認(rèn)，責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)有潛在和預(yù)期需求。所謂潛在需求，即有支付能力但目前無(wú)強(qiáng)烈購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)的需求，這正是開(kāi)發(fā)責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)的意義所在。

從長(zhǎng)期看，一定時(shí)期后有可能產(chǎn)生的有支付能力的需要即預(yù)期需求。保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模還將進(jìn)一步擴(kuò)大，保險(xiǎn)險(xiǎn)源仍處在增長(zhǎng)階段，責(zé)任保險(xiǎn)有著大力發(fā)展的空間。

2.從供給方來(lái)看，責(zé)任保險(xiǎn)供給數(shù)量與質(zhì)量不足，可發(fā)展空間大。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，責(zé)任保險(xiǎn)屬較新險(xiǎn)種，規(guī)模較小，開(kāi)辟面較窄。在保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷增強(qiáng)的今天，傳統(tǒng)有形的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度已經(jīng)在較穩(wěn)定的前提下，競(jìng)爭(zhēng)的余地在變小，而只有開(kāi)發(fā)較新的險(xiǎn)種，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中處于主動(dòng)地位。

3.法律制度日益健全，為開(kāi)發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了較充分的法律依據(jù)。責(zé)任保險(xiǎn)中所謂的“責(zé)任”，是一種法律的創(chuàng)造，它體現(xiàn)著社會(huì)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。責(zé)任保險(xiǎn)與法律制度和法制環(huán)境息息相關(guān)。健全的法律制度是責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。尤其是民法和各種專門(mén)的民事責(zé)任法律和法規(guī)。我國(guó)除《民法通則》外，已陸續(xù)出臺(tái)了《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《醫(yī)療事故處罰條例》等幾十部關(guān)于損害賠償?shù)拿袷路煞ㄒ?guī)，為責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展奠定了初步的法律基礎(chǔ)。

4.從責(zé)任保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，目前我國(guó)判定的民事責(zé)任傷害賠償金額都較低，不會(huì)出現(xiàn)人身傷害的巨額賠償。這與我國(guó)特定的社會(huì)制度有關(guān)。同時(shí)，核保人在承保時(shí)也會(huì)對(duì)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真分析，通過(guò)限定承保條件來(lái)有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。再加上強(qiáng)大的國(guó)際再保險(xiǎn)的支持，沒(méi)有任何的責(zé)任保險(xiǎn)是高不可及的。

六、我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)的建議

1.充分認(rèn)識(shí)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿?，在公司?nèi)部加強(qiáng)有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)的研究和開(kāi)發(fā)。改變以往單純爭(zhēng)取市場(chǎng)份額的粗放型經(jīng)營(yíng)方式。只有提高經(jīng)營(yíng)管理水平，開(kāi)發(fā)新的領(lǐng)域和險(xiǎn)種，不斷細(xì)分市場(chǎng)，才能在新一輪的發(fā)展中立于不敗之地。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，可以成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。在資源配置上向責(zé)任保險(xiǎn)傾斜，加強(qiáng)探討。

2.加強(qiáng)對(duì)民事責(zé)任法律的研究，培養(yǎng)法律方面的人。

首先在設(shè)計(jì)險(xiǎn)種時(shí)，為了準(zhǔn)確地把握責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，了解相應(yīng)的法律法規(guī)，制定合理的條款，需要精通法律的專業(yè)人員。保險(xiǎn)公司如果有專門(mén)的法律人才關(guān)注相關(guān)法律的完善情況，才能根據(jù)需求開(kāi)發(fā)相應(yīng)的險(xiǎn)種。由于責(zé)任保險(xiǎn)涉及法律法規(guī)的內(nèi)容比較多，條款的制定有其特殊性。只有精通法律的專業(yè)人員參與開(kāi)發(fā)，才能保證條款的適用性和嚴(yán)密性，才能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。另外，有條件的公司可以挑選一些資深的核保人員派送出去進(jìn)修法律專業(yè)，培養(yǎng)出既懂法律又懂保險(xiǎn)的專業(yè)人才，以利于險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)控制。

  其次，由于險(xiǎn)種不同，其相關(guān)的法律法規(guī)也不盡相同，因此，需要專業(yè)人員進(jìn)行研究。比如在產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)方面，重點(diǎn)研究國(guó)外的有關(guān)產(chǎn)品責(zé)任的法律法規(guī)，原因是不同國(guó)家產(chǎn)品責(zé)任的規(guī)定不同，尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家，往往采用絕對(duì)責(zé)任，其規(guī)定比較嚴(yán)格，應(yīng)該認(rèn)真加以研究。在公眾責(zé)任保險(xiǎn)方面，重點(diǎn)研究有關(guān)公共場(chǎng)所的相關(guān)規(guī)定，比如旅游管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定和條例，旅館業(yè)、娛樂(lè)業(yè)等針對(duì)旅館、飯店、娛樂(lè)場(chǎng)所的規(guī)定等等。在雇主責(zé)任保險(xiǎn)方面，重點(diǎn)研究《勞動(dòng)法》以及雇員勞動(dòng)保障方面的法規(guī)。在職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)方面，重點(diǎn)研究各職業(yè)管理?xiàng)l例，明確各職業(yè)必須承擔(dān)的賠償責(zé)任。

3.引進(jìn)比較成熟的險(xiǎn)種和經(jīng)營(yíng)方式加以改造，以符合中國(guó)多樣化的市場(chǎng)要求。

引進(jìn)國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，借鑒他們的條款，并結(jié)合中國(guó)的具體情況加以改造。目前企業(yè)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)比較深刻，但對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)仍然認(rèn)識(shí)不夠。保險(xiǎn)人能否考慮借鑒英美綜合責(zé)任保單，為企業(yè)設(shè)計(jì)一攬子責(zé)任保險(xiǎn)計(jì)劃，采取菜單的形式，讓企業(yè)選擇投保的項(xiàng)目，以利于責(zé)任保險(xiǎn)的推廣。

4.根據(jù)客戶的不同需求，分類別、分步驟開(kāi)發(fā)責(zé)任保。

由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、公眾對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度的差別，決定了責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)不可能完全統(tǒng)一，必須根據(jù)不同的客戶，有針對(duì)性的開(kāi)發(fā)。比如開(kāi)發(fā)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，可以從出口產(chǎn)品的企業(yè)入手；開(kāi)發(fā)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，可以從涉外企業(yè)入手；開(kāi)發(fā)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，可以從外資、合資企業(yè)入手；開(kāi)發(fā)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，可以從對(duì)外交往比較多，了解國(guó)際慣例的職業(yè)入手。原因是這些領(lǐng)域?qū)ω?zé)任保險(xiǎn)的接受程度較高，推廣起來(lái)相對(duì)容易。

責(zé)任保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)比較復(fù)雜，在開(kāi)發(fā)時(shí)可以根據(jù)不同客戶、不同情況設(shè)計(jì)專門(mén)的保險(xiǎn)單，以適應(yīng)多樣化的需求。另外，也可以考慮在

財(cái)產(chǎn)主險(xiǎn)中附加責(zé)任保險(xiǎn)，讓被保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)有一個(gè)逐步了解的過(guò)程。

總之，中國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)目前的發(fā)展還不是很充分。從國(guó)際責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，責(zé)任保險(xiǎn)越來(lái)越成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中非常重要的一類，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的份額會(huì)越來(lái)越大。責(zé)任保險(xiǎn)的技術(shù)逐步提高，向綜合保障過(guò)渡，各險(xiǎn)種之間的界限趨向于模糊。責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)難于控制，所以在美國(guó)造成了巨額索賠不斷增多。但由于美國(guó)政府和保險(xiǎn)行業(yè)的努力，以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，保險(xiǎn)公司責(zé)任無(wú)限的情況正在改變，責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展也更加理性。