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金融監(jiān)管的方法范文第1篇

關(guān)鍵詞：防范 金融風(fēng)險(xiǎn) 法律監(jiān)管體系建設(shè)

金融市場(chǎng)的復(fù)雜性與其在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的中樞地位，要求國(guó)家必須擔(dān)負(fù)起金融管理的責(zé)任，國(guó)家有義務(wù)也有能力管理好本國(guó)的金融市場(chǎng)。中國(guó)現(xiàn)已頒行的相關(guān)金融法律法規(guī)，卻不難發(fā)現(xiàn)其中的斷裂和不協(xié)調(diào)。

1、嚴(yán)格把關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

“市場(chǎng)準(zhǔn)入”制度指關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，市場(chǎng)運(yùn)行的法定條件等原則和規(guī)范制度的總稱。該制度的健全程度直接關(guān)系到金融秩序的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的安全穩(wěn)健運(yùn)動(dòng)，因此，它是防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)之一。而在我國(guó)現(xiàn)行的金融法規(guī)范中，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度并未作出統(tǒng)一規(guī)定，尤其是在資本審核方面，對(duì)內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立存在內(nèi)外資注冊(cè)資本最低限額資本到位率及資本填充均實(shí)行雙重標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題。

（1）金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申報(bào)制度對(duì)內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批，應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》的要求認(rèn)真核查報(bào)批資料，使之在進(jìn)入市場(chǎng)前即納入監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)之中。對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)則必須依照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l件》、《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》的規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)人的投資主體資格，經(jīng)營(yíng)資信狀況，母國(guó)金融法律與監(jiān)管完備程度，是否采取“對(duì)等互惠”原則等方面進(jìn)行審查。

（2）資本充足狀況審核制度資本金充足程度是衡量金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)目前主要應(yīng)對(duì)現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行清理并從兩方面加以完善。一方面，應(yīng)健全內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金和營(yíng)運(yùn)資金的驗(yàn)資審計(jì)制度。另一方面應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)資本狀況的監(jiān)管，避免和防范因法律規(guī)定的疏漏和不協(xié)調(diào)造成后患。

（3）外匯金融監(jiān)管制度該制度主要針對(duì)國(guó)際短期資本（即“游資”）具有的較強(qiáng)趨利性，投機(jī)性，變現(xiàn)迅速性等特點(diǎn)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管。目的在于通過(guò)積極引導(dǎo)外資流向、改善投資結(jié)構(gòu)，采取疏導(dǎo)方式減少和避免國(guó)際金融突發(fā)事件對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活秩序的沖擊。

2、健全央行審慎監(jiān)督制度

審慎監(jiān)督制度指央行依照既定量化標(biāo)準(zhǔn)、控制目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)原則對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行監(jiān)督、管理和控制的制度總稱。實(shí)施央行審慎監(jiān)督，必須以牢固的法律基礎(chǔ)為前提，否則必將損害央行監(jiān)管的權(quán)威性、連續(xù)性、強(qiáng)制性和規(guī)范性。遺憾的是，我國(guó)目前尚缺乏這方面的系統(tǒng)規(guī)定，這在一定程序上影響了央行監(jiān)管的效果。我們認(rèn)為，央行審慎監(jiān)督制度的法律法規(guī)應(yīng)包括金融稽核監(jiān)管制度、人民銀行內(nèi)部稽核制度、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)則與非現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)則、金融稽核監(jiān)督業(yè)務(wù)審計(jì)制度、外資金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度及其一系列相關(guān)配套制度和規(guī)則。它們主要對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)稽查和現(xiàn)場(chǎng)稽查的內(nèi)容、程序、后續(xù)監(jiān)督、處理反饋等作出具體明確的規(guī)定，以實(shí)現(xiàn)稽核監(jiān)督的規(guī)范化、法制化、切實(shí)保障監(jiān)管質(zhì)量，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

3、完善行業(yè)自律管理與中介組織協(xié)助制度

央行作為國(guó)家管理金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，其有限的稽核監(jiān)管力量無(wú)法涵蓋金融業(yè)的各個(gè)方面。因此，行業(yè)自律組織和社會(huì)中介組織的參與，不失為一條拓展央行監(jiān)管渠道、改進(jìn)監(jiān)管方式、加大監(jiān)管力度的有效途徑。這也是各國(guó)較為普遍的作法。一方面法律調(diào)控的局限性和維護(hù)共同利益的需要，使得金融行業(yè)的自律規(guī)范有長(zhǎng)期存在的客觀必要，其職能主要在于維護(hù)既有的市場(chǎng)秩序和游戲規(guī)則，防范和制止非法進(jìn)入者及違規(guī)者對(duì)既有市場(chǎng)格局的破壞和沖擊。自律的上述功能在一定程序上與法律規(guī)范的功能發(fā)生重合，而這種重合是行業(yè)自律管理成為法制監(jiān)管必要補(bǔ)充的前提基礎(chǔ)。因此，要充分發(fā)揮自律管理的補(bǔ)充作用，立法上必須對(duì)自律規(guī)則進(jìn)行承認(rèn)或授權(quán)；對(duì)自律規(guī)則的適法性和自律管理的內(nèi)容作出規(guī)定，明確金融業(yè)行會(huì)的法律地位和功能，以保障行業(yè)管理的有效性，另一方面，要充分發(fā)揮注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、注冊(cè)審計(jì)師事務(wù)所等中介組織的作用，上述中介組織以專業(yè)性、公正性和獨(dú)立性為運(yùn)作前提，可以為央行監(jiān)管提供具有法律效力的審計(jì)報(bào)告。

4、共建國(guó)際監(jiān)管協(xié)作制度

金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際化的發(fā)展，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)傳遞和相互影響已成為現(xiàn)實(shí)。同時(shí)，中國(guó)金融市場(chǎng)正逐漸與世界接軌，在外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的同時(shí)，海外中資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也急劇增長(zhǎng)，其機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)已遍布主要國(guó)際金融城市。在此背景下，如何有效地對(duì)境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)和境外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，使之防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，便成為母國(guó)和東道國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局共同面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。而要實(shí)現(xiàn)國(guó)際范圍內(nèi)有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，消除和緩解金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，相關(guān)國(guó)家間監(jiān)管部門(mén)的有效合作必不可少。

5、推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)的吸收與轉(zhuǎn)移制度

高效慎密的監(jiān)管固然是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。但“百密終有一疏”，因此如何對(duì)那些已形成風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置和救助，便成為金融體系穩(wěn)定所不可缺少的環(huán)節(jié)；它可被視為監(jiān)管體系中的“應(yīng)急補(bǔ)救”制度。由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)大眾的負(fù)債存在著引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩的潛在風(fēng)險(xiǎn)，因此吸收和轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)便應(yīng)成為“應(yīng)急補(bǔ)救”制度的核心內(nèi)容。這一制度應(yīng)由對(duì)市場(chǎng)非法進(jìn)入者及違規(guī)者的清理與處罰、金融機(jī)構(gòu)重整、金融機(jī)構(gòu)的接管與兼并、金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)及其存款保險(xiǎn)制度等內(nèi)容構(gòu)成，以最大限度地妥善吸收和消化金融風(fēng)險(xiǎn)。

總之，國(guó)際國(guó)內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)事件表明，通過(guò)建立系統(tǒng)的監(jiān)管體制，加大央行監(jiān)管力度是保證金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行的必由之路。近來(lái)人民銀行處理了一大批違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的舉措，使我們看到了國(guó)家強(qiáng)化央行監(jiān)管力度、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決心和能力。

參考文獻(xiàn)：

金融監(jiān)管的方法范文第2篇

加入世貿(mào)組織后，市場(chǎng)的國(guó)際化趨勢(shì)將日益明顯。因此，金融監(jiān)管法制的國(guó)際化也是高質(zhì)量的、有效率的監(jiān)管體系構(gòu)建的必然選擇。對(duì)現(xiàn)有金融法制的不斷修改和補(bǔ)充必須順應(yīng)國(guó)際化的潮流。我國(guó)金融監(jiān)管制度必須遵循世貿(mào)組織法制的要求，及時(shí)廢、改那些與之相抵觸的規(guī)則和制度。我國(guó)金融監(jiān)管法制的變革必須建立在和尊重世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)則的基礎(chǔ)之上，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、的化、國(guó)際化發(fā)展動(dòng)態(tài)，而且應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

金融監(jiān)管的國(guó)際慣例是我國(guó)金融監(jiān)管制度與國(guó)際接軌的重要參照

由于金融體系國(guó)際化的不斷深入發(fā)展，具有全球的金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)－－巴塞爾委員會(huì)所出臺(tái)的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國(guó)際形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國(guó)家的立法和監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可和采納。事實(shí)上，我國(guó)金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會(huì)文件的影響，這種接納具有國(guó)際影響的監(jiān)管制度，是我國(guó)監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢(shì)。我國(guó)監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對(duì)這些重要監(jiān)管文件的學(xué)習(xí)和，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國(guó)際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜多樣，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛繁復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國(guó)際化發(fā)展。我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場(chǎng)準(zhǔn)入審核、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用，但是，對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)稽核或利用外部審計(jì)、并表監(jiān)管、市場(chǎng)退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對(duì)于這些方法的具體運(yùn)作都缺乏明確的要求。而美國(guó)、新加坡等國(guó)的不僅賦權(quán)監(jiān)管當(dāng)局以不需預(yù)先通知的核查權(quán)，而且對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)、資料等有高度的臨時(shí)控制權(quán)。緊急處理措施在我國(guó)立法中除有接管制度外，并無(wú)其他臨時(shí)性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人的權(quán)利行使等。利用外部審計(jì)、市場(chǎng)退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國(guó)際化發(fā)展動(dòng)態(tài)，而且應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

監(jiān)管理念的國(guó)際化是監(jiān)管法制國(guó)際化的前提條件

我國(guó)金融市場(chǎng)正由封閉向半封閉及開(kāi)放型金融市場(chǎng)發(fā)展，加入世界貿(mào)易組織后，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)已無(wú)法孤立起來(lái)，全球化和全球金融一體化的浪潮勢(shì)必借助世界貿(mào)易組織機(jī)制將中國(guó)金融市場(chǎng)卷入其中。我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要是針對(duì)政府控制下的封閉型金融市場(chǎng)而構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國(guó)內(nèi)，因此監(jiān)管法制要適應(yīng)國(guó)際化發(fā)展潮流，首先監(jiān)管法制的重要?jiǎng)?chuàng)制者－－監(jiān)管當(dāng)局要在思想意識(shí)和思維方式上確立立足國(guó)內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念，即一切監(jiān)管必須不僅基于國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，而且要針對(duì)全球性的金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管當(dāng)局要注意研究國(guó)際化金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和運(yùn)作，探求針對(duì)金融業(yè)務(wù)國(guó)際化、機(jī)構(gòu)國(guó)際化、金融風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際化的監(jiān)管手段、方法，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)市場(chǎng)國(guó)家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無(wú)視開(kāi)放式金融管理的不足。金融監(jiān)管當(dāng)局要在組織機(jī)構(gòu)和人員設(shè)置上為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件，即應(yīng)安排專門(mén)化的人員和機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)國(guó)際化監(jiān)管。

積極參與監(jiān)管國(guó)際合作是推進(jìn)監(jiān)管制度國(guó)際化的重要?jiǎng)恿?/p>

當(dāng)今金融監(jiān)管國(guó)際化潮流的一個(gè)重要表現(xiàn)是金融監(jiān)管國(guó)際合作。金融監(jiān)管的國(guó)際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。區(qū)域性合作和全球性合作的影響尤為突出。

我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與國(guó)際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)，這既包括雙邊的和多邊的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)，也涵納了全球性的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。參與金融監(jiān)管的國(guó)際合作，有如下積極意義：其一，可以把握當(dāng)今金融監(jiān)管法制和技術(shù)的發(fā)展最新動(dòng)態(tài)；其二，可以積極參與國(guó)際金融監(jiān)管新規(guī)則的形成與發(fā)展，并有助于反映發(fā)展中國(guó)家的要求，以使金融監(jiān)管國(guó)際法制更為合理；其三，有助于促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管制度國(guó)際化的積極發(fā)展，在國(guó)際合作中通過(guò)國(guó)際社會(huì)的壓力和動(dòng)力來(lái)促成金融監(jiān)管法制的變革，以適應(yīng)金融監(jiān)管新形勢(shì)的需要。為此，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后的金融監(jiān)管，應(yīng)繼續(xù)致力于雙邊和多邊合作與協(xié)調(diào)，尤其應(yīng)高度重視反映銀行監(jiān)管國(guó)際合作成就的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)及其有關(guān)文件。這些文件雖然沒(méi)有強(qiáng)制約束力，但是它們有助于不同國(guó)家改善國(guó)內(nèi)監(jiān)管，促進(jìn)不同國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局的相互理解、支持與合作，并為全球化的國(guó)際法制之形成與發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

金融監(jiān)管的方法范文第3篇

    論文摘要:本文主要對(duì)金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管進(jìn)行了探討。首先介紹了金融創(chuàng)新的大背景做了介紹,接著概括了金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管的影響,最后提出了一些關(guān)于金融監(jiān)管改革的建議。   

    引言 

    近年來(lái),隨著國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展浪潮持續(xù)高漲,制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等前推后涌層出不窮,極大提高了金融效率,成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。但是,金融業(yè)又是一個(gè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行息息相關(guān)的敏感性行業(yè),現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展過(guò)程中存在著越來(lái)越多樣化的風(fēng)險(xiǎn)因素,這就使金融監(jiān)管成為必然。次貸危機(jī)以后,加強(qiáng)金融監(jiān)管已成為金融業(yè)界的主旋律;因此,如何在做好金融監(jiān)管以維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性的同時(shí)又能做好金融創(chuàng)新促進(jìn)金融深化發(fā)展,已成為一個(gè)金融業(yè)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。 

    一、金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管的影響 

    金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱。金融創(chuàng)新模糊了各金融機(jī)構(gòu)間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)界限,各機(jī)構(gòu)涉足領(lǐng)域廣泛,進(jìn)行大量業(yè)務(wù)與工具創(chuàng)新,增加表外業(yè)務(wù),一旦創(chuàng)新活動(dòng)突破金融機(jī)構(gòu)原來(lái)的規(guī)定的行為邊界,但監(jiān)管當(dāng)局也沒(méi)有明文限制,這就使原有的監(jiān)管法規(guī)效力下降、監(jiān)管手段、監(jiān)管方法過(guò)時(shí),監(jiān)管無(wú)法可依無(wú)章可循,監(jiān)管有效性被大大削弱。如果新推出的金融產(chǎn)品超出法律規(guī)定的界限,但卻被市場(chǎng)普遍接受,那么原來(lái)的金融法規(guī)就完全喪失效率。金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生一些模糊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管失效。比如:某些以境外貨幣為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新工具涉及貨幣所在國(guó)、交易發(fā)生國(guó)、交易者所在國(guó)等不同對(duì)象,各國(guó)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定不同,有可能導(dǎo)致這些金融創(chuàng)新沒(méi)有任何約束。某些跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的子公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不確定是屬于子公司所在國(guó)還是屬于母公司所在國(guó)家。一些混合金融產(chǎn)品的創(chuàng)新涉及交叉性業(yè)務(wù),比如儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)既涉及儲(chǔ)蓄業(yè)又涉及保險(xiǎn)業(yè),這樣很容易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù),也可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)使得當(dāng)前金融監(jiān)管制度往往已滯后金融創(chuàng)新的步伐,使監(jiān)管的時(shí)效性大打折扣,這就迫切的需要金融監(jiān)管進(jìn)行改革,以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展需要。 

    二、創(chuàng)新監(jiān)管理念 

    金融監(jiān)管應(yīng)以市場(chǎng)法則為依據(jù),以市場(chǎng)激勵(lì)的方式來(lái)確立市場(chǎng)秩序。一個(gè)有效的金融體系確立是一個(gè)自然擴(kuò)展的過(guò)程,它是隨著一個(gè)國(guó)家要素稟賦結(jié)構(gòu)、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強(qiáng)化市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制的功能是最好的金融監(jiān)管。目前金融監(jiān)管的關(guān)鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉(zhuǎn)變到“市場(chǎng)激勵(lì)”上,即金融監(jiān)管,政府僅是市場(chǎng)裁判或規(guī)則執(zhí)行者,而不是市場(chǎng)的參與者,更不是市場(chǎng)的主事人。 

    適應(yīng)金融發(fā)展與金融創(chuàng)新的需求,積極調(diào)整金融監(jiān)管目標(biāo)。金融監(jiān)管應(yīng)該提高金融體系效率,保障弱勢(shì)群體的合法權(quán)益。監(jiān)管首先要真正保障投資人、存款人的利益,不再把維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)行作為單一的目標(biāo)。 

    樹(shù)立監(jiān)管效率觀念,努力降低監(jiān)管成本。要改變監(jiān)管不計(jì)成本的觀念,實(shí)施監(jiān)管時(shí)必須進(jìn)行成本一效益分析,在監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)與監(jiān)管執(zhí)行中都堅(jiān)持貫徹成本最小的原則,盡可能地降低監(jiān)管成本,降低監(jiān)管的資源占用。 

    增強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在監(jiān)管過(guò)程中強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的依法性和有效性,堅(jiān)持監(jiān)管行為的實(shí)體合法和程序合法,嚴(yán)格依照法律規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)管行為,確保監(jiān)管行為自身的合法、合規(guī)性,防止金融監(jiān)管違法、失當(dāng)行為的發(fā)生。三、創(chuàng)新監(jiān)管方式 

    金融監(jiān)管的工作不是以傳統(tǒng)的方法來(lái)衡量而是以成本收益的方法來(lái)分析。如任何規(guī)章,生效前要進(jìn)行成本收益分析,只有收益超過(guò)成本的規(guī)章才能被通過(guò);生效后每一年進(jìn)行成本收益評(píng)估,掌握規(guī)章對(duì)金融活動(dòng)行為所產(chǎn)生的實(shí)際影響,分析規(guī)章是否達(dá)到了預(yù)期的經(jīng)濟(jì)績(jī)效或金融監(jiān)管目標(biāo)。對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作不是先設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),而是采取選擇性的方法:如績(jī)效標(biāo)準(zhǔn),市場(chǎng)激勵(lì)和信息戰(zhàn)略。這種監(jiān)管方法的改革要求廢除那些限制市場(chǎng)效率、增加個(gè)人與企業(yè)負(fù)擔(dān)、有失公平的和過(guò)時(shí)的規(guī)章制度。 

    強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的基礎(chǔ)作用。要在努力調(diào)整金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)安排的同時(shí),積極建立金融現(xiàn)代企業(yè)制度,建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度,要把促進(jìn)金融機(jī)構(gòu),及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的弱點(diǎn),和糾正內(nèi)控制度中存在的問(wèn)題作為金融監(jiān)管的一個(gè)重要內(nèi)容,尤其是要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)金融監(jiān)管當(dāng)局要積極加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核審計(jì)部門(mén)的聯(lián)系,共同強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制建設(shè)。 

    積極建立市場(chǎng)約束機(jī)制。要進(jìn)一步建立金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度,確保金融機(jī)構(gòu)有關(guān)經(jīng)營(yíng)情況公開(kāi)性,同時(shí)要通過(guò)積極推行銀行信用、加強(qiáng)金融債權(quán)管理等一系列措施強(qiáng)化市場(chǎng)信用觀念,提高信用意識(shí),發(fā)揮市場(chǎng)制約作用,共同推進(jìn)金融監(jiān)管。 

    建立中央銀行監(jiān)管與委托監(jiān)管相結(jié)合的方式,積極發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)作用,定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施外部審計(jì),彌補(bǔ)中央銀行監(jiān)管在人力和技術(shù)上的不足,確保金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信息的真實(shí)性,發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題,共同確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 

    四、創(chuàng)新監(jiān)管手段 

金融監(jiān)管的方法范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；發(fā)展；改革

一、關(guān)于金融監(jiān)管的理論

金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的原因主要是在于金融交易雙方會(huì)因?yàn)樾畔⒌牟粚?duì)稱產(chǎn)生的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題主要是有三個(gè)方面的基礎(chǔ)理論，分別是社會(huì)利益論、保護(hù)債券論與金融風(fēng)險(xiǎn)論三個(gè)方面。社會(huì)利益論是在以委會(huì)社會(huì)公眾利益的角度出現(xiàn)的，而時(shí)間是在二十世紀(jì)30年代左右。因?yàn)樯鐣?huì)公眾的利益是分散的，任何的私人部門(mén)都是不可能出面進(jìn)行維護(hù)全體公眾的利益.因此維護(hù)社會(huì)公眾利益只能是由國(guó)家的法律授權(quán)的公共部門(mén)去執(zhí)行。發(fā)展這一理論的基礎(chǔ)點(diǎn)是認(rèn)為市場(chǎng)運(yùn)行的本身存在著不可避免的一些缺陷，并且存在著信息不對(duì)稱與外部效應(yīng)，在純粹的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中必然會(huì)導(dǎo)致自然的壟斷，這就是造成社會(huì)對(duì)于富力的損失問(wèn)題。一些單位主要是為了自己?jiǎn)挝坏乃搅?，而無(wú)暇估計(jì)他人的利益是否受到了損失，如果是這樣就會(huì)因?yàn)樽陨砝娴哪繕?biāo)違背社會(huì)的目標(biāo).這樣就是有可能會(huì)損害社會(huì)公眾的利益，這就需要對(duì)其的行動(dòng)加以干預(yù)用來(lái)維護(hù)社會(huì)的公眾利益。

二、我國(guó)的金融監(jiān)管內(nèi)容與方法

1.金融監(jiān)管內(nèi)容很不充分

金融監(jiān)管主要可以認(rèn)為是對(duì)市場(chǎng)的準(zhǔn)入監(jiān)管與市場(chǎng)的運(yùn)作監(jiān)管，還有一個(gè)是市場(chǎng)的退出監(jiān)管三個(gè)方面上的監(jiān)管問(wèn)題。

（1）更側(cè)重于合規(guī)性

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我國(guó)的金融監(jiān)管主要是集中在一些金融機(jī)構(gòu)的審批方面與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，這也是一種合規(guī)性的檢查，對(duì)與維護(hù)金融的安全具有很重要的作用。簡(jiǎn)單的檢查對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)還是沒(méi)有有效的針對(duì)，因?yàn)楹?jiǎn)單的檢查還沒(méi)有觸及到風(fēng)險(xiǎn)的深層次上，所以會(huì)導(dǎo)致無(wú)法真正的預(yù)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)的存在。

因此，不斷的實(shí)現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為監(jiān)管重點(diǎn)，可以有利于將監(jiān)管的模式和建立防范風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行結(jié)合，可以有利于圍繞風(fēng)險(xiǎn)來(lái)確定監(jiān)管的重點(diǎn)，并且統(tǒng)一監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。

（2）存在許多的漏洞

因?yàn)槲覈?guó)現(xiàn)階段的金融發(fā)展比較迅速，金融衍生品的出現(xiàn)也是在不斷地更新著金融業(yè)的發(fā)展，而對(duì)于我國(guó)的金融監(jiān)管行業(yè)來(lái)說(shuō)，是跟不上金融業(yè)發(fā)展的步伐，導(dǎo)致于許多的金融產(chǎn)品沒(méi)有及時(shí)的規(guī)范監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管的主體也就無(wú)法真正的判別風(fēng)險(xiǎn)是否存在?；蛘呖梢哉f(shuō)是某一金融產(chǎn)品，受到許多監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，而某一些監(jiān)管部門(mén)不是很明確自己的責(zé)任，所以對(duì)于監(jiān)管的幽囚也沒(méi)有能夠很好的完善。

2.金融監(jiān)管的方式不盡合理

隨著我國(guó)金融業(yè)在不斷的發(fā)展后和成功進(jìn)加入WTO，對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有的一些方式與手段也就都暴露出了一些缺陷：

（1）監(jiān)管的方式單一且具有很強(qiáng)的行政色彩

我國(guó)金融監(jiān)管采取的方式主要是帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的管理辦法，是一種相對(duì)較為直接的管理方式，比較具有行政色彩。這對(duì)于市場(chǎng)化與國(guó)際化的金融市場(chǎng)在很大程度上是不合適的。在監(jiān)管的過(guò)程中，最容易出現(xiàn)的問(wèn)題就是因?yàn)閭€(gè)人的原因?qū)е铝苏麄€(gè)監(jiān)管的失職。而監(jiān)管的要求也會(huì)從質(zhì)量方面轉(zhuǎn)向適量方面上的要求，最終也會(huì)導(dǎo)致因?yàn)楸O(jiān)管的行政色彩而失去了最初的目標(biāo)。

（2）現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管混合使用

就目前的形式來(lái)看，表面上是按照現(xiàn)場(chǎng)的檢查與非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管并重的原則來(lái)形成現(xiàn)代監(jiān)管的框架與工作的機(jī)制，但實(shí)際上是側(cè)重于現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管的工作方法，非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要優(yōu)勢(shì)就是可以將不好的事物扼殺在搖籃里，使得一些問(wèn)題變得不攻自破。從而也就會(huì)減少其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。很好的提高工作的效率，同時(shí)也會(huì)使得一些不法分子沒(méi)有下手的方法。

三、現(xiàn)階段我國(guó)金融監(jiān)管體制的缺陷

對(duì)于監(jiān)管方面的問(wèn)題，因?yàn)槊總€(gè)國(guó)家遇到的風(fēng)險(xiǎn)不同，同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不同應(yīng)對(duì)方法，而對(duì)于不同的風(fēng)險(xiǎn)我們只能使用自己的方法對(duì)使得風(fēng)險(xiǎn)能變得最小化。

就目前金融監(jiān)管體制的類型來(lái)看有單一的監(jiān)管體制和多元的監(jiān)管體制。從改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)在金融業(yè)的迅猛發(fā)展，出現(xiàn)了一些多元化的金融機(jī)構(gòu)、可以進(jìn)行多種類的金融工具與金融業(yè)務(wù)，引進(jìn)了許多的外資金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致了金融監(jiān)管體制也同時(shí)在進(jìn)行著一系列的改革，就目前基本上成立了分業(yè)監(jiān)管的一種模式。許多金融監(jiān)管的部門(mén)各司其職，并且分工合作。絕大部分的金融機(jī)構(gòu)同時(shí)設(shè)立了內(nèi)部的稽核部門(mén)，從許多的角度上來(lái)講，我國(guó)的金融監(jiān)管的體制已經(jīng)是很完善的了，基本的框架已經(jīng)形成。各種組織的發(fā)展也是很完善，在一定程度上來(lái)講是促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.信息的披露制度不完善

金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中需要對(duì)社會(huì)披露自己關(guān)于經(jīng)營(yíng)方面的信息，而對(duì)于發(fā)表出來(lái)的信息我們需要注意其信息的實(shí)效性，因?yàn)樾畔⒌呐犊梢杂行У厥沟蒙鐣?huì)上的人員對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著很強(qiáng)的信心。同時(shí)也是有利于加強(qiáng)市場(chǎng)的約束力，保護(hù)資產(chǎn)人的利益問(wèn)題。在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中許多的金融機(jī)構(gòu)是不愿意披露自己公司的經(jīng)營(yíng)狀況，導(dǎo)致我國(guó)的金融市場(chǎng)是非常不穩(wěn)定的。

2.金融監(jiān)管的不協(xié)調(diào)發(fā)展

現(xiàn)階段我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展是相當(dāng)迅速的，而與此同時(shí)我國(guó)的金融監(jiān)管方面還是以一個(gè)相當(dāng)緩慢的腳步在前進(jìn)，所以導(dǎo)致了新興的金融產(chǎn)品沒(méi)有監(jiān)管方法與之對(duì)應(yīng)。而我國(guó)的主要的監(jiān)管部門(mén)，在業(yè)務(wù)的交叉方面非常的少，而各自又是以自己的方法在進(jìn)行各自的監(jiān)管，而這種現(xiàn)象的產(chǎn)生不只是在小小的一方面上面。并且各監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管方法也是非常有自己的特色。而主要的監(jiān)管部門(mén)對(duì)于監(jiān)管的信息也是進(jìn)行了保密的政策，而這一政策的出臺(tái)導(dǎo)致了我國(guó)的監(jiān)管效果是非常不好的，同時(shí)也大量的浪費(fèi)了監(jiān)管的資源。

四、對(duì)于完善我國(guó)的金融監(jiān)管體制的探討

1.不斷地加快立法的進(jìn)程，填補(bǔ)立法的空白

（1）制定關(guān)于金融市場(chǎng)的退出機(jī)制，同時(shí)完善市場(chǎng)退出機(jī)制的發(fā)展。我國(guó)在金融監(jiān)管的方面總是關(guān)注金融監(jiān)管的準(zhǔn)入機(jī)制，卻在一定程度上忽視了金融市場(chǎng)的退出機(jī)制，而在金融監(jiān)管的過(guò)程當(dāng)中，金融監(jiān)管的市場(chǎng)退出機(jī)制是一切的保證。因?yàn)槿绻麌?guó)家不完善金融市場(chǎng)的退出機(jī)制將會(huì)導(dǎo)致某些人在破產(chǎn)之后為了逃避自己的責(zé)任，而損害了存款人的利益，因此，我們需要制定一個(gè)完善的機(jī)制去規(guī)范那些破產(chǎn)人的行為，使得當(dāng)危險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)存款人可以更有效地保護(hù)好自己的資產(chǎn)。我國(guó)制定機(jī)制的方法主要是會(huì)采用法律的形式來(lái)明確好每個(gè)人的責(zé)任，當(dāng)真正出現(xiàn)危險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)有誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任。

（2）制定屬于金融集團(tuán)的監(jiān)管的法律與法規(guī)。長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，我國(guó)主要是以金融集團(tuán)的形式存在，而因?yàn)楦鞣N原因?qū)е铝宋覈?guó)的金融監(jiān)管趨于分業(yè)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的形式存在。并且對(duì)于現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是金融監(jiān)管的一個(gè)“真空地帶”，至今來(lái)說(shuō)都沒(méi)有一個(gè)屬于金融集團(tuán)或者是金融控股公司的法律。同時(shí)為了防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就必須要對(duì)其發(fā)展進(jìn)行有效而安全的的監(jiān)管，首先制定相關(guān)的法律與法規(guī)讓其更加的規(guī)范。針對(duì)一些金融控股公司監(jiān)管進(jìn)行立法，因?yàn)榭梢越梃b一些美國(guó)與日本的成功經(jīng)驗(yàn)，不斷學(xué)習(xí)他們已有的先進(jìn)立法技術(shù)，綜合的考慮各方面的因素與條件，需要制定一部既適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的法律，又能不斷的與國(guó)際金融發(fā)展趨勢(shì)接軌的《金融控股公司法》的法律。

2.建立內(nèi)部控制機(jī)制，發(fā)揮自律性的組織作用

行業(yè)協(xié)會(huì)在內(nèi)部控制方面起到了很大的作用，然而我國(guó)雖然擁有著金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管，但是在實(shí)際金融監(jiān)管過(guò)程中建立內(nèi)部控制制度，我國(guó)近些年來(lái)一直使用積極的方法去促進(jìn)金融監(jiān)管方面的問(wèn)題，去通過(guò)這些方法來(lái)促進(jìn)與防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。其實(shí)在金融的監(jiān)管過(guò)程中我們主要是需要通過(guò)使用自律監(jiān)管的方法去管制我們的企業(yè)。而許多國(guó)家有的也是在采取會(huì)員制的方法去規(guī)范國(guó)家。而使用這種方法的原因是因?yàn)槲覈?guó)的金融業(yè)務(wù)現(xiàn)在是正趨向于國(guó)家化與網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)發(fā)展。

要求每個(gè)會(huì)員需要遵守行會(huì)規(guī)則也變得尤為重要。金融行業(yè)的自律性監(jiān)管也是整個(gè)金融監(jiān)管中必定的一方面，在確立后保證公平競(jìng)爭(zhēng)。

3.實(shí)行一定的信息披露制度

在許多有一定地位的國(guó)家中，金融業(yè)是以一個(gè)自律組織的形式出現(xiàn)的，而自律的前提就是需要獲得真實(shí)的金融信息，因?yàn)檫@些信息在社會(huì)上是發(fā)揮著很大的作用，它也是一切工作開(kāi)展的前提。

這樣也就能夠準(zhǔn)確地衡量其存在的風(fēng)險(xiǎn)，因而在采取一定的措施來(lái)控制。在這些信息化的監(jiān)管中，網(wǎng)絡(luò)也發(fā)揮了重大的作用。對(duì)于信息的披露我們最基本的要求就是可以及時(shí)的披露，而在這個(gè)信息與網(wǎng)絡(luò)化的時(shí)代中，我國(guó)已經(jīng)可以執(zhí)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的監(jiān)管，從而可以達(dá)到信息的共享。同時(shí)也節(jié)約了大量的人力、物力與財(cái)力資源。監(jiān)管的信息網(wǎng)絡(luò)化也就完善了金融機(jī)構(gòu)的一種監(jiān)督機(jī)制，不僅能夠使金融機(jī)構(gòu)得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而且大眾也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督。

五、美國(guó)的金融監(jiān)管模式對(duì)中國(guó)的啟示

一、不斷的完善金融法律的體系。法律對(duì)于完善一個(gè)社會(huì)制度是至高無(wú)上的，而對(duì)于一個(gè)社會(huì)是否能夠很好地發(fā)揮自己職能，就需要看法律是否健全。但是，隨著金融業(yè)在我國(guó)的快速發(fā)展，不斷的針對(duì)我國(guó)金融法律與法規(guī)卻不能很好地去適應(yīng)對(duì)金融業(yè)監(jiān)管出現(xiàn)的問(wèn)題。在立法中我們需要做好以下工作：一是不斷的提高立法的層級(jí)。減少一定部門(mén)的規(guī)章的適用，特別一點(diǎn)就是要加強(qiáng)的金融組織方面進(jìn)行立法，增強(qiáng)法律的權(quán)威性。

二、我國(guó)的法律與法規(guī)還是存在很多的漏洞，我們應(yīng)該對(duì)于存在的問(wèn)題進(jìn)行分析、匯總、從而最后可以很好的去這一問(wèn)題。

三、金融法律的規(guī)范性完整具體、細(xì)致與周密，也是便于實(shí)務(wù)中的操作?？梢允沟貌块T(mén)之間有效地發(fā)揮自己的職能，加強(qiáng)聯(lián)系有效的完善體制。在金融的執(zhí)法中出現(xiàn)的問(wèn)題，根本癥結(jié)是在根本于體制，在體制問(wèn)題方面沒(méi)理順就不便于開(kāi)始執(zhí)法。針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的模式，我國(guó)應(yīng)該大力健全我國(guó)金融行政執(zhí)法的機(jī)制，積累執(zhí)法的經(jīng)驗(yàn)，到時(shí)時(shí)機(jī)成熟后，可考慮將我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管模式將其改為混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的模式。以我國(guó)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，我國(guó)可以采用專管專人的方法去解決監(jiān)管曲線不協(xié)調(diào)的問(wèn)題。從而可以更好地發(fā)揮我國(guó)金融監(jiān)管的職能。而折衷方法可以說(shuō)是現(xiàn)在最好的一種方法。銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)的行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)，需要建立一個(gè)有分有和與目標(biāo)一致的金融業(yè)。適當(dāng)?shù)娜ミ\(yùn)行高效的金融行政執(zhí)法體系。此同時(shí)，金融執(zhí)法的機(jī)構(gòu)自身也需要完善，不斷地在實(shí)踐中培養(yǎng)高素質(zhì)的金融監(jiān)管人才。

六、結(jié)語(yǔ)

總體而言，我國(guó)現(xiàn)在存在的監(jiān)管體制是與國(guó)際體制有一定距離的，跟不上時(shí)代的步伐，甚至可以說(shuō)是與國(guó)外的監(jiān)管是背離的。我國(guó)想要取得與國(guó)際上一致的監(jiān)管體制還需要一段時(shí)間。我們需要穩(wěn)扎穩(wěn)打的方法去解決這一問(wèn)題發(fā)生。而這一監(jiān)管的體制就是要有一個(gè)統(tǒng)一監(jiān)管的目標(biāo)，可以同時(shí)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

同時(shí)也要對(duì)金融業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行必要地改革，使之與新的監(jiān)管模式相協(xié)調(diào)。當(dāng)然，不管是在分業(yè)監(jiān)管還是在混業(yè)監(jiān)管的情況下。我們?cè)谕晟票O(jiān)管的同時(shí)還需要對(duì)監(jiān)管的效率進(jìn)行監(jiān)督，我們甚至有的時(shí)候需要對(duì)安全與效率進(jìn)行一定的取舍。而我們的目的就是在一定安全的要求上達(dá)到最高的效率。所以，任何的改革都應(yīng)當(dāng)穩(wěn)步進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)：

[1]歐陽(yáng)天治.我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展與改革[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索，2003（10）.

[2]胡宇霆，宋利格，余梅.我國(guó)金融監(jiān)管的缺陷分析寧[J].夏農(nóng)學(xué)院學(xué)報(bào)，2003（3）.

金融監(jiān)管的方法范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢(shì)

20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，一方面促進(jìn)了各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，另一方面也使各國(guó)發(fā)生危機(jī)的潛在可能性提高，這對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求，迫使各國(guó)金融監(jiān)管不斷變革，由此金融監(jiān)管在理論上以及實(shí)踐上都呈現(xiàn)諸多新的發(fā)展趨勢(shì)。

一、國(guó)外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管理論的爭(zhēng)論實(shí)際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進(jìn)行監(jiān)管展開(kāi)的。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)為分析范式的趨勢(shì)。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為在一般市場(chǎng)中普遍存在信息不對(duì)稱、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類不對(duì)稱：一類是金融機(jī)構(gòu)與存款者之間的信息不對(duì)稱。金融機(jī)構(gòu)與存款者間的信息不對(duì)稱使得金融市場(chǎng)上的價(jià)格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場(chǎng)交易的成本，降低了市場(chǎng)交易效率。另一類是信貸市場(chǎng)上金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)之間的信息不對(duì)稱。即使沒(méi)有政府的干預(yù)，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風(fēng)險(xiǎn)的行為，信貸配給可以作為一種長(zhǎng)期均衡的現(xiàn)象存在。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)向人們說(shuō)明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)管而忽略了對(duì)銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

作為對(duì)信息不對(duì)稱和信息不完全理論的回應(yīng)，2004年6月，巴塞爾委員會(huì)公布的新資本協(xié)議（《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》）把信息披露（市場(chǎng)監(jiān)管）作為該協(xié)議的第三大支柱載入其中。①除此以外，還有三種主要的金融監(jiān)管理論：（1）從金融合同的角度研究金融監(jiān)管。經(jīng)濟(jì)合同理論，最初是用于工業(yè)和公共事業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域。金融交易包含著金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者之間、金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管者之間、監(jiān)管者和社會(huì)之間顯性和隱性合同的復(fù)雜結(jié)構(gòu)。監(jiān)管可以被視為被監(jiān)管者和監(jiān)管者之間的一系列隱性合同關(guān)系，合同決定了簽訂該合同的各方應(yīng)該遵守的行為，以及對(duì)違約方可能采取的措施。設(shè)計(jì)得好的合同可以促使金融機(jī)構(gòu)的行為避免或者減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，反之，則可能在金融活動(dòng)中產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以監(jiān)管合同的首要目的就是要使金融機(jī)構(gòu)的行為和反應(yīng)朝著社會(huì)所期望的方向發(fā)展。幾乎所有形式的外部監(jiān)管都存在根本性的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。監(jiān)管既然被視為一種隱含合同，那么由此可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題就是它會(huì)使投資者認(rèn)為，既然這些金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)是經(jīng)過(guò)權(quán)威部門(mén)授權(quán)并得到監(jiān)督的，那么它們理所當(dāng)然是安全的。而且，監(jiān)管者在阻止監(jiān)管失靈方面的歷史記錄越好，投資者這樣的印象就越深。然而，投資者必須認(rèn)識(shí)到監(jiān)管的局限性，監(jiān)管無(wú)法消除所有的風(fēng)險(xiǎn)。而且金融市場(chǎng)和金融合同本來(lái)就包含著風(fēng)險(xiǎn)，投資者本身也存在發(fā)生決策錯(cuò)誤的可能。（2）金融監(jiān)管的成本和收益問(wèn)題。大多數(shù)國(guó)家對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的直接成本都有比較可靠的數(shù)據(jù)。但對(duì)施加于被監(jiān)管對(duì)象所造成的額外負(fù)擔(dān)卻沒(méi)有數(shù)據(jù)可利用。所以精確計(jì)算監(jiān)管的成本和收益幾乎是不可能的，而且區(qū)分哪些成本是金融機(jī)構(gòu)為了自身風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理所必需的，哪些是由于監(jiān)管制度所強(qiáng)加的也不是十分容易。但它的意義卻是現(xiàn)實(shí)的：監(jiān)管任何時(shí)候都是在成本和收益的權(quán)衡中做出判斷，所以，偶爾的監(jiān)管失靈是否可以視為監(jiān)管體系（假使已經(jīng)設(shè)計(jì)有效）的必要成本，增強(qiáng)監(jiān)管的強(qiáng)度是否可以消除所有出現(xiàn)的監(jiān)管失靈，所有這些問(wèn)題都值得分析。（3）金融監(jiān)管的激勵(lì)問(wèn)題。投資者認(rèn)為監(jiān)管者保證了金融機(jī)構(gòu)的安全和端正良好的品行，而金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為它們所要做的就是遵守一些監(jiān)管者所要求的具體規(guī)定。雙方認(rèn)識(shí)的差距還可能對(duì)監(jiān)管一方和被監(jiān)管一方造成逆向激勵(lì)的問(wèn)題。西方學(xué)者現(xiàn)在認(rèn)為監(jiān)管者也是利益最大化的主體，所以有沒(méi)有合意的激勵(lì)就會(huì)影響執(zhí)法的效果。拉豐和梯若爾及其后來(lái)者所發(fā)展的激勵(lì)規(guī)制理論和新管制經(jīng)濟(jì)學(xué)為研究激勵(lì)性金融監(jiān)管問(wèn)題提供了新的思路和方法。②

二、國(guó)外金融監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管是一個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的問(wèn)題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國(guó)在具體的金融監(jiān)管實(shí)踐上更是差異明顯。20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融監(jiān)管的目標(biāo)從單純強(qiáng)調(diào)安全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)70年代以前，金融監(jiān)管主要側(cè)重于維護(hù)金融體系的安全性。各國(guó)紛紛建立金融安全網(wǎng)，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)人、利率限度、業(yè)務(wù)范圍等多方面施加了嚴(yán)格的限制，最有代表性的是1933年美國(guó)頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機(jī)構(gòu)的自由，造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率低下。20世紀(jì)70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實(shí)亡，同時(shí)人們認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運(yùn)行所帶來(lái)的成本，于是各國(guó)開(kāi)始采取靈活的應(yīng)變措施。美國(guó)在1999年11月通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，以促進(jìn)金融業(yè)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力為主要目的；日本從1994年著手進(jìn)行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場(chǎng)的公正和效率作為自己的首要任務(wù)；英國(guó)《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟(jì)原則”、“權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來(lái)的成本”等，顯示了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)效率目標(biāo)的重視。③

2.監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀(jì)七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢(shì)，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國(guó)于1997年、澳大利亞于1998年分別成立了統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并將其移出中央銀行。日本、韓國(guó)、新加坡相繼效仿，愛(ài)爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國(guó)、愛(ài)爾蘭和比利時(shí)都有類似改革傾向。美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒(méi)有被放棄。④

3.金融監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大。在許多國(guó)家，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)對(duì)銀行的附屬公司或銀行的母公司進(jìn)行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對(duì)整個(gè)金融形勢(shì)做出客觀準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)是相當(dāng)困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)和方法。在國(guó)際范圍內(nèi)只有對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行并表監(jiān)督，才能使母行（或母公司）及其國(guó)內(nèi)外分支附屬機(jī)構(gòu)在有效的監(jiān)控下開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，從而最大限度地從整體上保證各金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)。⑤

4.金融監(jiān)管手段計(jì)算機(jī)化。在監(jiān)管方法上，各國(guó)普遍強(qiáng)調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，充分運(yùn)用計(jì)算機(jī)輔助管理，尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運(yùn)用，并且促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。⑥

5.金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國(guó)金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；流動(dòng)性管理也普遍強(qiáng)調(diào)區(qū)別對(duì)待，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管靈活性和依賴經(jīng)驗(yàn)對(duì)監(jiān)督的重要性。⑦

6.金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)陛監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實(shí)施的監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管注重事后的補(bǔ)償與處罰，不能起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和防范的作用，使監(jiān)管者長(zhǎng)期扮演“救火隊(duì)”的角色，監(jiān)管效率低下。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利性和管理水平所實(shí)施的監(jiān)管，以求最大限度地減少金融風(fēng)險(xiǎn)及其影響。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管較之于合規(guī)性監(jiān)管的最大優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，能夠及時(shí)地和有針對(duì)性地提出監(jiān)管措施。國(guó)際銀行監(jiān)管組織相繼推出了一系列以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎規(guī)則，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理。⑧

7.金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢(shì)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融自由化的不斷深入，20世紀(jì)90年代后期金融業(yè)由分業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在進(jìn)一步加強(qiáng)。在美國(guó)，先后開(kāi)放銀行從事公債回購(gòu)以及以子公司方式經(jīng)營(yíng)證券承銷業(yè)務(wù)。當(dāng)金融市場(chǎng)變得越來(lái)越一體化時(shí)，通訊和計(jì)算機(jī)的運(yùn)用使得金融風(fēng)險(xiǎn)在現(xiàn)行監(jiān)管體系下難以集中控制和監(jiān)管，這就要求更集中或者至少很協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系——監(jiān)管體系應(yīng)適應(yīng)被監(jiān)管的對(duì)象的變化而變化。在英國(guó)，新的工黨政府已提出將所有金融機(jī)構(gòu)的管制（包括銀行的監(jiān)管）歸到證券投資委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下。⑨

8.金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過(guò)渡。各國(guó)金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)千差萬(wàn)別。英國(guó)的大衛(wèi)T.盧埃林教授1997年對(duì)73個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13個(gè)國(guó)家實(shí)行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個(gè)國(guó)家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個(gè)國(guó)家實(shí)行部分混業(yè)監(jiān)管，后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管、保險(xiǎn)單獨(dú)監(jiān)管（7個(gè)）；銀行保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨(dú)監(jiān)管（13個(gè)）以及證券保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨(dú)監(jiān)管（3個(gè)）3種形式，并且受金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，指定專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)即完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家在數(shù)目上呈現(xiàn)出減少趨勢(shì)，各國(guó)金融監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)正向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過(guò)渡。⑩

9.金融監(jiān)管更加注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管。從監(jiān)管內(nèi)容看，世界各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)轉(zhuǎn)變：第一，從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。第二，從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。⑾

10.金融監(jiān)管越來(lái)越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。世界金融監(jiān)管的實(shí)踐表明，外部金融監(jiān)管的力量無(wú)論如何強(qiáng)大，監(jiān)管的程度無(wú)論如何細(xì)致而周密，如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍而功半，金融監(jiān)管效果大打折扣。許多國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國(guó)際性監(jiān)管組織也開(kāi)始對(duì)銀行的內(nèi)部控制問(wèn)題給予前所未有的關(guān)注。金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國(guó)普遍重視。以歐洲大陸國(guó)家為代表，比利時(shí)、法國(guó)、德國(guó)、盧森堡、荷蘭等國(guó)的銀行家協(xié)會(huì)和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。盡管金融業(yè)公會(huì)組織在各國(guó)監(jiān)管體系中的地位不盡相同，但各國(guó)都比較重視其在金融監(jiān)管體系中所起的作用。⑿

11.以市場(chǎng)約束為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系正在形成。巴塞爾委員會(huì)《新資本充足框架（征求意見(jiàn)稿）》對(duì)1988年制定的《資本充足協(xié)議》做出了重大的改革，其中最引人關(guān)注的內(nèi)容是將外部評(píng)級(jí)引入風(fēng)險(xiǎn)管理框架，要求銀行使用公共信息確定其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本，根據(jù)評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)確定信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，新框架的適用對(duì)象仍是那些在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域活躍的大型國(guó)際性銀行。歐洲委員會(huì)公布了一些關(guān)于新的資本充足性規(guī)定的建議，將比巴塞爾資本協(xié)議所針對(duì)的范圍更大，涉及所有的銀行和證券公司，該規(guī)定試圖將真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)與資本金更緊密地聯(lián)系起來(lái)。⒀

12.金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化趨勢(shì)。金融監(jiān)管法制的趨同化是指各國(guó)在監(jiān)管模式及具體制度上相互影響、相互協(xié)調(diào)而日趨接近。由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，在世界上影響較大的有兩類：一是英國(guó)模式，二是美國(guó)模式。20世紀(jì)70年代以來(lái)，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢(shì)，即英國(guó)不斷走向法治化，注重法律建設(shè)；而美國(guó)則向英國(guó)模式靠攏，不斷放松管制的同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。⒁

13.金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)。隨著金融國(guó)際化不斷加深，金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)跨越了國(guó)界的局限，在這種背景下，客觀上需要將各國(guó)獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個(gè)統(tǒng)一的國(guó)際框架之中，金融監(jiān)管法制逐漸走向國(guó)際化。雙邊協(xié)定，區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會(huì)通過(guò)的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國(guó)的推廣和運(yùn)用，都將給世界各國(guó)金融監(jiān)管法制的變革帶來(lái)沖擊。

14.金融監(jiān)管全球化的趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)。隨著金融業(yè)的全球化，國(guó)際金融市場(chǎng)上不穩(wěn)定性增大，金融風(fēng)險(xiǎn)在不同國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，單靠一國(guó)或一家銀行控制金融風(fēng)險(xiǎn)已變得力不從心；另一方面，由于各國(guó)監(jiān)管政策的不一致，客觀上為跨國(guó)銀行利用遍布全球的分支機(jī)構(gòu)逃避各國(guó)監(jiān)管從事高風(fēng)險(xiǎn)甚至非法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)創(chuàng)造了條件。而且，跨國(guó)銀行由于在別的國(guó)家領(lǐng)土上進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，本國(guó)監(jiān)管部門(mén)鞭長(zhǎng)莫及，監(jiān)管的有效性受到削弱。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進(jìn)程中，巴塞爾委員會(huì)發(fā)揮了重要作用，該委員會(huì)頒布的一系列監(jiān)管原則成為銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管的重要標(biāo)準(zhǔn)。盡管這些協(xié)議原則在世界范圍內(nèi)不具有硬性約束力，但由于其適應(yīng)了國(guó)際金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需求，因而得到了國(guó)際金融業(yè)特別是銀行業(yè)和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的普遍運(yùn)用⒂

三、結(jié)論

金融監(jiān)管是一個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的問(wèn)題。20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：金融監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大；金融監(jiān)管手段現(xiàn)代化；金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化；金融監(jiān)管方式從單一合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重；金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過(guò)渡；金融監(jiān)管更加注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管；金融監(jiān)管越來(lái)越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制；以市場(chǎng)約束為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系正在形成；金融監(jiān)管全球化的趨勢(shì)在不斷加強(qiáng)；金融監(jiān)管體系的集中統(tǒng)一化趨勢(shì)；金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)。

注釋：

①③④吳源從。西方國(guó)家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)及對(duì)我國(guó)的啟示[J].海南金融，2006，（9）：32—35.

②張慧蓮。論西方金融監(jiān)管理論的最新發(fā)展[J].成人高教學(xué)刊，2004，（6）：18—21.

⑤⑥⑦⑨⒀高峰。國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)[J].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2001，（4）：24—26.