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統(tǒng)計(jì)學(xué)經(jīng)驗(yàn)法則范文第1篇

【關(guān)鍵詞】應(yīng)用型 數(shù)學(xué)思想 闡述問(wèn)題的能力

應(yīng)用型本科教育對(duì)于滿(mǎn)足中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，對(duì)高層次應(yīng)用型人才需要以及推進(jìn)中國(guó)高等教育大眾化進(jìn)程起到了積極的促進(jìn)作用。進(jìn)入20世紀(jì)80年代以后，國(guó)際高教界逐漸形成了一股新的潮流，那就是普遍重視實(shí)踐教學(xué)、強(qiáng)化應(yīng)用型人才培養(yǎng)。因?yàn)槿藗円言絹?lái)越清醒的認(rèn)識(shí)到，實(shí)踐教學(xué)是培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力的重要環(huán)節(jié)，也是提高學(xué)生社會(huì)職業(yè)素養(yǎng)和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。在應(yīng)用型本科教育的形勢(shì)下，高等數(shù)學(xué)課程應(yīng)用性模式教學(xué)研究顯得尤為重要。

在以應(yīng)用型為目標(biāo)的本科教育理念下，對(duì)高等數(shù)學(xué)課程的批評(píng)大多是缺少應(yīng)用性。隨著時(shí)代的發(fā)展，教學(xué)目標(biāo)除了傳統(tǒng)的目標(biāo)，沒(méi)有建立新形勢(shì)下的教育目標(biāo)；應(yīng)采用什么樣的教學(xué)方式、課程內(nèi)容以及評(píng)價(jià)方式，提升學(xué)生的邏輯推理和問(wèn)題解決能力，并對(duì)此能力的提升作出綜合評(píng)價(jià)等。本文就下面提出的課程問(wèn)題進(jìn)行探討。

一、高等數(shù)學(xué)課程存在的問(wèn)題

1、在講授數(shù)學(xué)課程時(shí)存在的問(wèn)題是過(guò)于重視方法的訓(xùn)練，注重法則和過(guò)程的介紹，忽略數(shù)學(xué)本質(zhì)及其實(shí)際價(jià)值。

2、教學(xué)中的許多例題、習(xí)題，多樣性較差，具有實(shí)際應(yīng)用背景的問(wèn)題就更少，導(dǎo)致學(xué)生不會(huì)運(yùn)用所學(xué)的知識(shí)對(duì)一些實(shí)際問(wèn)題進(jìn)行分析。評(píng)價(jià)的方法也存在問(wèn)題，設(shè)計(jì)的考試題型僅僅是選擇題、簡(jiǎn)答題，這樣學(xué)生便會(huì)采取“死記硬背”的方法應(yīng)付考試，學(xué)生的分析技能并未獲得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步。

3、闡述問(wèn)題的方式有四種，包括幾何圖形、數(shù)值規(guī)律、解析表達(dá)式和語(yǔ)言敘述。在傳統(tǒng)的數(shù)學(xué)教學(xué)中，對(duì)于這四種方式并不是給予同等的重視對(duì)于解析表達(dá)式給予更多的重視，像數(shù)值規(guī)律、語(yǔ)言敘述很少涉及。

4、在教學(xué)中注重強(qiáng)調(diào)邏輯推理，既注重?cái)?shù)字游戲和應(yīng)用公式如何計(jì)算，很少結(jié)合不同的數(shù)學(xué)軟件，例如繪圖儀等，來(lái)幫助學(xué)生建立數(shù)學(xué)思維。

總之，傳統(tǒng)的數(shù)學(xué)課程模式過(guò)于重視方法的訓(xùn)練而忽視了其他品格的養(yǎng)成；教學(xué)方式還是采用填鴨式講授法，考試只注重事實(shí)性知識(shí)的記憶，缺少批判性思維的考查；課程內(nèi)容設(shè)置使學(xué)生感受不到有助于提高分析問(wèn)題和批判性思考能力的發(fā)展，學(xué)生在很大程度上不會(huì)使用數(shù)理推理的方式解決實(shí)際問(wèn)題。

二、高等數(shù)學(xué)課程應(yīng)用性教學(xué)的幾點(diǎn)建議

1、注重?cái)?shù)學(xué)思想及其實(shí)際應(yīng)用價(jià)值

數(shù)學(xué)思想是數(shù)學(xué)課程教學(xué)的精髓。數(shù)學(xué)課程固然應(yīng)該教會(huì)學(xué)生許多必要的結(jié)論，但絕不僅僅以教會(huì)定理、公式和計(jì)算程序、解題方法為目標(biāo)，更重要的是讓學(xué)生在學(xué)習(xí)這些結(jié)論的過(guò)程中獲得數(shù)學(xué)思維。

例如，在講解定積分時(shí)，曲邊梯形的面積通過(guò)分割，近似代換，求和，取極限的積分思想而得到，學(xué)生也可以通過(guò)微積分基本公式求解定積分，介紹的應(yīng)用大多是幾何方面的應(yīng)用，很少涉及其實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的介紹。

類(lèi)似地，像利用積分的思想求函數(shù) 在區(qū)間 上的平均值，二元函數(shù)的的等值線圖在天氣圖，地形圖，某地區(qū)農(nóng)作物受當(dāng)?shù)乜偨涤炅亢推骄鶜鉁赜绊懙漠a(chǎn)量等方面的應(yīng)用。通過(guò)數(shù)學(xué)思想在實(shí)際應(yīng)用中的案例介紹，有助于激發(fā)和培養(yǎng)學(xué)生將數(shù)學(xué)思想創(chuàng)新性的應(yīng)用于自己的工作和生活中。

2、課程內(nèi)容配置的應(yīng)用性與啟發(fā)性

在教學(xué)中，應(yīng)借鑒國(guó)外優(yōu)秀數(shù)學(xué)教材的內(nèi)容編排，提升課程內(nèi)容的應(yīng)用性和啟發(fā)性。力求做到：對(duì)重要概念都盡可能介紹實(shí)際背景；重要結(jié)果都盡可能地舉出應(yīng)用實(shí)例。設(shè)計(jì)與課程目標(biāo)緊密相關(guān)的平時(shí)作業(yè)和測(cè)驗(yàn)；及時(shí)給予學(xué)生反饋，以幫助學(xué)生了解自己的學(xué)習(xí)進(jìn)展以及還需要做什么。

習(xí)題的配置應(yīng)具有多樣性，給學(xué)生所布置的作業(yè)，不能只是通過(guò)尋找“已經(jīng)做好的”例題來(lái)完成。以文獻(xiàn) 5 為例 該教材除了配置大量的練習(xí)題外 還配置了四種類(lèi)型的小課題 它們是應(yīng)用課題（ applied project），探索課題 （Discovery project），實(shí)驗(yàn)課題 （Laboratory project）和寫(xiě)作課題（Writing project）。

例如，在研究導(dǎo)數(shù)應(yīng)用，求函數(shù)在某一區(qū)間的拐點(diǎn)時(shí)，給出了求解及判斷方法，我們還應(yīng)進(jìn)一步讓學(xué)生了解其應(yīng)用性。即研究類(lèi)似下面的問(wèn)題：

圖2表明某個(gè)種群向極限人口L增長(zhǎng)，人口達(dá)到L/2的點(diǎn)為圖像的拐點(diǎn)，拐點(diǎn)說(shuō)明人口的什么特征？

通過(guò)這樣問(wèn)題的學(xué)習(xí)，學(xué)生不但知道如何求解拐點(diǎn)，而且理解拐點(diǎn)給函數(shù)帶來(lái)怎樣的變化。

下面氣壓與海拔的例子，不但具有探索性，也具有實(shí)驗(yàn)課的特性，同時(shí)通過(guò)完成這種問(wèn)題，也有助于培養(yǎng)學(xué)生的自我表達(dá)能力。

例如：海平面的氣壓是30英寸汞柱，在海拔 的高度上，氣壓P（單位：英寸汞柱）為

（a）畫(huà)P關(guān)于h的草圖

（b）求在h=0的切線

（c）旅游者們的一條經(jīng)驗(yàn)法則是海拔高度每上升1000ft，氣壓下降1英寸汞柱，請(qǐng)寫(xiě)出這條經(jīng)驗(yàn)法則所確定的氣壓公式。

（d）（b）和（c）的答案之間有何聯(lián)系，請(qǐng)說(shuō)明經(jīng)驗(yàn)法則為什么有效。

（e）經(jīng)驗(yàn)法則所做的預(yù)測(cè)是過(guò)大還是過(guò)小，為什么？

3、注重培養(yǎng)采用多種方式闡述問(wèn)題的能力

學(xué)生掌握算術(shù)、數(shù)據(jù)、計(jì)算機(jī)、建模、統(tǒng)計(jì)學(xué)、概率、推理等方面的內(nèi)容同時(shí)，并強(qiáng)調(diào)要將其運(yùn)用于社會(huì)實(shí)踐。若以此為目標(biāo)，則在教學(xué)中，老師需在概念、模型和技巧間做出合理的安排，盡可能的培養(yǎng)學(xué)生在面對(duì)不同問(wèn)題時(shí)，采用適當(dāng)?shù)姆绞疥U述問(wèn)題。

函數(shù)的表現(xiàn)形式有四種方式，在介紹一些概念、對(duì)一些公式進(jìn)行解讀及對(duì)一些實(shí)際問(wèn)題進(jìn)行描述時(shí)，學(xué)會(huì)運(yùn)用四種方式相結(jié)合的形式來(lái)描述，通過(guò)這幾種方式相結(jié)合，我們可以從不同的角度對(duì)概念、實(shí)際問(wèn)題有清楚的認(rèn)知。

學(xué)生可能會(huì)產(chǎn)生這樣的問(wèn)題，數(shù)學(xué)模型所用的公式是如何產(chǎn)生的？事實(shí)上，我們所使用的大部分公式是利用數(shù)據(jù)擬合得到的。

例如：隨著對(duì)稀缺資源的關(guān)注，對(duì)人口的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)變得越來(lái)越重要。美國(guó)每10年通過(guò)人口普查記錄人口，下表給出1790～2000年人口普查數(shù)據(jù)：

問(wèn)題：根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析美國(guó)人口的增長(zhǎng)情況，并給出其增長(zhǎng)的函數(shù)表達(dá)式。

問(wèn)題的求解應(yīng)該完成以下幾方面的工作：（1）將表中數(shù)據(jù)利用散點(diǎn)圖描繪出來(lái)，可初步觀察出人口的增長(zhǎng)變化情況，并進(jìn)一步結(jié)合數(shù)據(jù)說(shuō)明；

（2）根據(jù)人口增長(zhǎng)散點(diǎn)圖，選用合適的數(shù)學(xué)函數(shù)模型，并利用最小二乘擬合可得到其函數(shù)模型中的參數(shù)值；

（3）分析擬合的誤差。

在上面問(wèn)題中，確定美國(guó)人口合適的數(shù)學(xué)函數(shù)模型時(shí)，人口增長(zhǎng)的散點(diǎn)圖表明，在1860年以前，人口增長(zhǎng)速度較快，圖形為上凹形狀，在1860年以后，人口增長(zhǎng)速度變慢，圖形為下凹形狀，人口由于受到社會(huì)、自然等多種因素的影響，會(huì)趨于一個(gè)較穩(wěn)定的數(shù)量，這些特征要求所選的函數(shù)模型也應(yīng)具有這些特性，具有這種特性的人口學(xué)函數(shù)是Logistic函數(shù)。

在教學(xué)不能只停留在給出數(shù)學(xué)函數(shù)公式，應(yīng)更加注重強(qiáng)調(diào)公式的性質(zhì)、圖形特征，分析其參數(shù)對(duì)圖形的影響，對(duì)于特殊點(diǎn)處的含義給出解釋。通過(guò)教會(huì)學(xué)生將闡述問(wèn)題的四種方式結(jié)合應(yīng)用，可以使學(xué)生學(xué)會(huì)用文字說(shuō)明想法，用圖形解釋答案。

在信息化時(shí)代，數(shù)學(xué)教學(xué)的信息化也不容忽視，利用不同的數(shù)學(xué)軟件工具，例如，例如繪圖儀等，幫助學(xué)生建立數(shù)學(xué)思維，提升對(duì)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)。

要大力推進(jìn)數(shù)學(xué)應(yīng)用型教學(xué)的改革，包括教學(xué)理念、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、考試方法和學(xué)生評(píng)價(jià)方法的改革。否則，我們的教學(xué)就始終停留在灌輸知識(shí)的層面，而很難形成學(xué)生的能力和素質(zhì)。只有使學(xué)生獲得對(duì)微積分知識(shí)的真實(shí)理解，才能創(chuàng)造性地使用微積分。

【參考文獻(xiàn)】

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統(tǒng)計(jì)學(xué)經(jīng)驗(yàn)法則范文第2篇

【關(guān)鍵詞】P2P 網(wǎng)貸平臺(tái) 層次分析法 綜合評(píng)估

從2011年開(kāi)始，我國(guó)逐漸出現(xiàn)小部分平臺(tái)因提現(xiàn)困難而倒閉或跑路的事件，導(dǎo)致投資人出現(xiàn)損失。至2013年，風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始大面積的蔓延，累計(jì)至2014年問(wèn)題平臺(tái)達(dá)367家，大量平臺(tái)因風(fēng)險(xiǎn)管控能力欠缺導(dǎo)致借款違約金額超出平臺(tái)墊付能力，平臺(tái)負(fù)責(zé)人失聯(lián)、攜款跑路等事件發(fā)生。平臺(tái)出事前毫無(wú)征兆，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)的未知性和突發(fā)性讓投資者損失巨大。我國(guó)尚未建立健全的信用評(píng)估體系，風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)也較金融發(fā)達(dá)的發(fā)達(dá)國(guó)家有所欠缺，在尚未成熟的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管體系下我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范就顯得尤為重要。本文將采取層次分析法對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，期待為防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)得到有用的建議。

一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)選取原則

在對(duì)復(fù)雜事務(wù)進(jìn)行綜合性研究時(shí)，所選取的評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)做到不遺不漏，做到科學(xué)全面。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的的風(fēng)險(xiǎn)具有突發(fā)性和未知性，平臺(tái)借款業(yè)務(wù)有著很大程度上的不公開(kāi)不透明的特點(diǎn)，平臺(tái)對(duì)海量業(yè)務(wù)的審查涉及到工作人員的主觀因素也就難免會(huì)出現(xiàn)紕漏。同時(shí)評(píng)判一個(gè)平臺(tái)的綜合運(yùn)營(yíng)情況，考慮的不僅僅是目前的各項(xiàng)成交指標(biāo)，也要考慮到平臺(tái)的未來(lái)前景。所以在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合評(píng)價(jià)中，要將運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和平臺(tái)品牌實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、透明度等多方面結(jié)合，采取統(tǒng)一的度量方法，將定量指標(biāo)和定性指標(biāo)用同一規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)化。因而在建立P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)時(shí)應(yīng)做到遵循以下原則：

（一）科學(xué)性

科學(xué)性的原則是所有研究中都必須遵循的原則。在建立P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合指標(biāo)時(shí)，應(yīng)做到科學(xué)分類(lèi)，將同類(lèi)的指標(biāo)放在同一風(fēng)險(xiǎn)層次加以量化，而要避免指標(biāo)分類(lèi)與現(xiàn)實(shí)不符的情況。對(duì)不同量級(jí)的定性稻蕕拇理更要注重科學(xué)性，保證在數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換之間失去原有的價(jià)值。

（二）全面性

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)邏輯雖然簡(jiǎn)單，但處理的過(guò)程卻是十分復(fù)雜。從平臺(tái)對(duì)貸款人的審查，對(duì)不同貸款期限的組合，對(duì)投資者的引導(dǎo)，每個(gè)環(huán)節(jié)都十分重要。所以構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系時(shí)要從宏觀方面著眼，從細(xì)微出下手，做到全面把握整個(gè)流程。

（三）定量指標(biāo)與定性指標(biāo)結(jié)合

在構(gòu)建P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)中，大量的定性指標(biāo)與定量指標(biāo)相互交錯(cuò)，應(yīng)該采用統(tǒng)計(jì)學(xué)上的方法為二者建立同一度量方法，將定性指標(biāo)與定量指標(biāo)實(shí)現(xiàn)無(wú)偏差的結(jié)合，這樣才能保證評(píng)價(jià)的綜合性。

二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合評(píng)估指標(biāo)體系的構(gòu)建

對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合評(píng)估研究是一個(gè)復(fù)雜的多維度決策問(wèn)題。在眾多維度中，部分指標(biāo)有具體的屬性值，但同一層次級(jí)別的不同屬性的數(shù)值往往會(huì)出現(xiàn)巨大的數(shù)量級(jí)別之差；部分指標(biāo)需要靠具體瀏覽各大網(wǎng)貸平臺(tái)的按是否符合要求設(shè)置“0”和“1”的聾啞量再通過(guò)評(píng)分方法進(jìn)行打分。對(duì)于不同量級(jí)的定量指標(biāo)，為了避免數(shù)量差別太大的問(wèn)題，統(tǒng)一按去自然對(duì)數(shù)進(jìn)行表準(zhǔn)化處理。

本文先從大層次的風(fēng)綜合評(píng)價(jià)角度出發(fā)構(gòu)建一級(jí)指標(biāo)，因?yàn)椴糠忠约爸笜?biāo)可以繼續(xù)細(xì)分，因而需要繼續(xù)構(gòu)建二級(jí)指標(biāo)，兩個(gè)層次的指標(biāo)評(píng)分加總即為每個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的。二級(jí)指標(biāo)的構(gòu)建依據(jù)各大P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際調(diào)研以及經(jīng)驗(yàn)法則進(jìn)行判斷。指標(biāo)體系的構(gòu)建最終確定為5個(gè)一級(jí)指標(biāo)：杠桿率、成交量、人氣、收益、分散度，9個(gè)二級(jí)指標(biāo)：成交量、時(shí)間加權(quán)成交、投資人數(shù)、借款人數(shù)、平均利率、風(fēng)險(xiǎn)收益比、人均投資、人均借款、借款集中度。

第一步對(duì)綜合評(píng)價(jià)的總目標(biāo)進(jìn)行分解，形成一級(jí)指標(biāo)（層次分析法的準(zhǔn)則層）和二級(jí)指標(biāo)（層次分析法的評(píng)價(jià)指標(biāo)），最終構(gòu)造層次模型；

第二步，構(gòu)造判斷矩陣。判斷矩陣是指需要對(duì)同一層次的指標(biāo)進(jìn)行兩兩的重要性判定，通過(guò)比較確定相對(duì)的重要性程度的得分值，并填入到矩陣中形成判斷矩陣；

第三步，檢驗(yàn)所得的判斷矩陣的一致性并一致性進(jìn)行調(diào)整；

第四步，構(gòu)建平臺(tái)指標(biāo)數(shù)據(jù)。

三、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防范建議

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分散化機(jī)制

P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)分散化包含兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)教育投資者并采取一定的強(qiáng)制措施限制采取分散化投資，對(duì)借款人進(jìn)行金額限制以及標(biāo)的拆分；二是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在借款人身上做到一定的資產(chǎn)組合降低集中度，例如借款人在行業(yè)上、地域上，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度上的集中的。這些因素需要對(duì)信貸進(jìn)行組合化管理。

（二）建立網(wǎng)上監(jiān)管平臺(tái)

建立P2P網(wǎng)上監(jiān)管平臺(tái)，對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行披露，檢測(cè)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)促進(jìn)行業(yè)的聯(lián)網(wǎng)合作，提供央行征信系統(tǒng)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)征信共享、黑名單聯(lián)網(wǎng)公示等。網(wǎng)上監(jiān)管平臺(tái)將會(huì)在P2P網(wǎng)貸的資金安全和信息披露上起到極為重要的作用，監(jiān)督各平臺(tái)控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督各平臺(tái)的業(yè)務(wù)范圍，利率水平，對(duì)不合規(guī)平臺(tái)進(jìn)行警高曝光監(jiān)督等。

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統(tǒng)計(jì)學(xué)經(jīng)驗(yàn)法則范文第3篇

關(guān)鍵詞：高管團(tuán)隊(duì)；戰(zhàn)略決策；全球化；海外擴(kuò)張

中圖分類(lèi)號(hào)：C931.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: A

1、問(wèn)題的提出

傳統(tǒng)的國(guó)際商業(yè)理論認(rèn)為，國(guó)際化的戰(zhàn)略決策完全是理性的，所以研究者經(jīng)常忽略投資決策研究，過(guò)往的研究都主要關(guān)注決策轉(zhuǎn)變的理性及可衡量的貢獻(xiàn)方面，而忽略了高管團(tuán)隊(duì)(TMT) 作為決策制定者的作用，但恰恰此類(lèi)研究能夠解釋外商投資如何做決策。海外擴(kuò)張絕非空穴來(lái)風(fēng)，而是一部分特定的決策制定者們的協(xié)商結(jié)果。然而，過(guò)往的研究主要都關(guān)注決策轉(zhuǎn)變的理性及可衡量的貢獻(xiàn)方面，而忽略了高管團(tuán)隊(duì)(TMT) 作為決策制定者的作用。當(dāng)外商直接投資(FDI)的市場(chǎng)準(zhǔn)入模式?jīng)Q策的實(shí)證研究被無(wú)數(shù)預(yù)測(cè)變量(例如公司、行業(yè)和國(guó)家特點(diǎn))驗(yàn)證后，研究的側(cè)重點(diǎn)就開(kāi)始偏離個(gè)人和團(tuán)隊(duì)對(duì)決策的貢獻(xiàn)了。

國(guó)際化視角的高管團(tuán)隊(duì)被認(rèn)為能夠積極應(yīng)對(duì)多元的文化、制度和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，比起只具有本土視角的高管團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)，決策的質(zhì)量更高。

跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)和國(guó)籍多樣性有可能影響國(guó)際化決策，因?yàn)樗麄兊慕?jīng)驗(yàn)會(huì)帶來(lái)不同的參數(shù)選擇和決策結(jié)果。特別的，跨國(guó)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)給決策流程帶來(lái)了諸如國(guó)際化市場(chǎng)的知識(shí)、技能、非正式工作組等好處，但是，這些經(jīng)驗(yàn)都受到時(shí)間和地域的限制。另一方面，國(guó)籍多樣性影響的是決策者本身的價(jià)值觀和認(rèn)知。國(guó)籍就像觀察東西的透視鏡：認(rèn)知、收集、解釋和利用信息，由此來(lái)給戰(zhàn)略決策提供基礎(chǔ)。在高管團(tuán)隊(duì)中，由于國(guó)籍的不同導(dǎo)致的認(rèn)知的差異和價(jià)值觀的不同對(duì)戰(zhàn)略決策有著顯著的影響。

2、已有文獻(xiàn)綜述

2.1 國(guó)外海外擴(kuò)張模式的決策

國(guó)際貿(mào)易的一個(gè)基本問(wèn)題之一就是公司如何進(jìn)行海外擴(kuò)張，諸多理論都已經(jīng)用于解釋海外擴(kuò)張模式時(shí)不同的決策方法，其中交易成本理論和制度理論應(yīng)用的最多。這些理論多以經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為基礎(chǔ)，重點(diǎn)關(guān)注理性決策與成本最小化和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的投資回報(bào)率的關(guān)系。

各方的爭(zhēng)論焦點(diǎn)在于解釋為什么合作控制式海外擴(kuò)張模式相對(duì)于全面控制模式有相對(duì)較小的風(fēng)險(xiǎn)。合作型，股權(quán)在各方分享，這樣，每一方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就較小。全面控制式市場(chǎng)準(zhǔn)入帶來(lái)高回報(bào)的同時(shí)，必定來(lái)帶高風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，作為交易成本理論的延伸，制度理論被廣泛應(yīng)用到海外擴(kuò)張模式的決策中。根據(jù)這一理論，環(huán)境不確定性是國(guó)外市場(chǎng)進(jìn)入的重要影響因素。制度和文化背景變量決定著這種不確定性，并與傳統(tǒng)的交易成本變量共同解釋海外擴(kuò)張模式的決策。文化的差距可能影響目標(biāo)市場(chǎng)的管理成本和不確定性的評(píng)估。文化差距越大，國(guó)外直接投資的環(huán)境不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的感知性最高。

全面控制式的海外擴(kuò)張模式更易于受環(huán)境的不確定性和進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)的影響，因?yàn)樗皇呛莒`活且需要更高的不可逆的投資。隨著環(huán)境不確定性的升高，母公司會(huì)選擇減少控制權(quán)的治理方式，而不是全面控制模式，為的就是控制風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。同時(shí)，本國(guó)和目標(biāo)國(guó)家由于文化不同而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和成本控制的差異，也可能通過(guò)共享產(chǎn)權(quán)而緩和。

2.2 管理特點(diǎn)和行為管理戰(zhàn)略決策

之前的海外擴(kuò)張模式研究都以理性決策模型為基礎(chǔ)，對(duì)管理特點(diǎn)關(guān)注較少。于此相反，組織行為學(xué)理論意識(shí)到有限理性會(huì)在某種程度上影響到?jīng)Q策制定者。

高管團(tuán)隊(duì)面臨的最根本挑戰(zhàn)是在高不確定下制定戰(zhàn)略決策過(guò)程中遇到的各種復(fù)雜的，經(jīng)常是模糊的刺激因素。在這種情況下，每一個(gè)刺激因素都不能帶來(lái)清晰的理想的決策；高管團(tuán)隊(duì)面臨來(lái)自組織內(nèi)外部太多的信息量，以至于這些信息不能被他們完全的理解和吸收。研究已經(jīng)表明人類(lèi)試圖通過(guò)啟發(fā)法(“經(jīng)驗(yàn)法則”)減少認(rèn)知努力和改變認(rèn)知結(jié)構(gòu)來(lái)整合各種信息做出某個(gè)決策。尤其是，高管團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)用他們已有的認(rèn)知模式有效的組織和加工信息，簡(jiǎn)化決策流程這樣，決策制定者能夠在未檢查所有已知信息的情況下做出相對(duì)準(zhǔn)確的決策。

依據(jù)高層梯隊(duì)理論，可觀察到高管團(tuán)隊(duì)的人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征能夠推斷心理認(rèn)知基礎(chǔ)和價(jià)值觀，而心理認(rèn)知基礎(chǔ)和價(jià)值觀可以看作戰(zhàn)略決策的有力預(yù)測(cè)因素。四個(gè)高管團(tuán)隊(duì)的特征已經(jīng)可以拿來(lái)影響戰(zhàn)略決策: 高管的任期，任職經(jīng)驗(yàn)，正式教育背景和跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)[1]。一些研究報(bào)告系統(tǒng)的說(shuō)明了高管團(tuán)隊(duì)任職經(jīng)驗(yàn)和組織戰(zhàn)略的關(guān)系，例如，與組織的運(yùn)營(yíng)國(guó)際化傾向或海外擴(kuò)張模式的決策有關(guān)。處于同樣的原因，高管團(tuán)隊(duì)的跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)和組織在國(guó)際市場(chǎng)上有效的運(yùn)作聯(lián)系在一起。

2.3 民族文化和戰(zhàn)略決策

一個(gè)重要決定高管戰(zhàn)略方向和喜好的因素卻經(jīng)常被忽略的是國(guó)籍?？缥幕睦韺W(xué)認(rèn)為，原始的國(guó)籍影響潛在的定位、價(jià)值觀和認(rèn)知[2]。 這些由國(guó)際產(chǎn)生的素質(zhì)，反過(guò)來(lái)影響著一個(gè)人的行為和如何被一個(gè)集團(tuán)接受[3]。許多文化的思維、感情、行為都是在兒童時(shí)代習(xí)得的，因?yàn)槟菚r(shí)候容易受到學(xué)習(xí)和同化的影響。這種模式深深的植根在心理，一旦在一個(gè)人的腦子里建立起來(lái)，在后續(xù)的一系列經(jīng)歷中很難再去改變 。

很少有研究民族文化和高管團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)略?xún)A向的關(guān)系。Geletkanycz證明文化價(jià)值觀顯著的影響高管的組織現(xiàn)狀變革的開(kāi)放性[4]。類(lèi)似的Hambrick et al認(rèn)為跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)的習(xí)得和接觸，在某種程度上能夠克服國(guó)籍帶來(lái)的差異，但是國(guó)籍帶來(lái)的差異很難改變[5]。出于同樣的原因，飽經(jīng)風(fēng)霜的高管們因國(guó)籍不同所帶來(lái)的差異在我們已有的數(shù)據(jù)中要比年齡，教育背景等變異多得多。因此，由于國(guó)籍不同帶來(lái)的價(jià)值觀不同強(qiáng)烈影響者高管團(tuán)隊(duì)對(duì)戰(zhàn)略行動(dòng)的偏好。所以，我們認(rèn)為民族文化影響者市場(chǎng)國(guó)際化的進(jìn)入和運(yùn)營(yíng)。

3、研究模型與假設(shè)

3.1 跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)和海外擴(kuò)張

海外擴(kuò)張決策的交易成本非常不確定且風(fēng)險(xiǎn)高。擴(kuò)張所需要的信息，由于“經(jīng)驗(yàn)的鴻溝”很難到本土和目標(biāo)國(guó)家傳遞和解釋。結(jié)果，海外擴(kuò)張決策很可能受到?jīng)Q策制定者過(guò)去的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的影響。

先前的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，高管團(tuán)隊(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)水平幫助減少?lài)?guó)際擴(kuò)張的不確定性。例如，跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)幫助增加跨國(guó)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的識(shí)別意識(shí)。所以，跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)可以作為文化知識(shí)的，這種知識(shí)是成功制定和實(shí)施國(guó)際戰(zhàn)略的必要條件。

高管團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)積累外國(guó)文化和國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的成員能夠更好的應(yīng)對(duì)國(guó)際運(yùn)作的不確定性。因此，他們通常會(huì)比沒(méi)有此背景的成員認(rèn)為外商直接投資的風(fēng)險(xiǎn)更小。

高層梯隊(duì)理論強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)層次的經(jīng)歷的重要性，我們認(rèn)為跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)更能夠影響跨國(guó)戰(zhàn)略決策，當(dāng)高管團(tuán)隊(duì)成員都有類(lèi)似經(jīng)歷。如果團(tuán)隊(duì)中成員擁有完整的國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，他們可能分享相同的海外擴(kuò)張模式的偏好?？偟膩?lái)說(shuō)，這些論點(diǎn)都表明，TMT擁有國(guó)際經(jīng)驗(yàn)更可能選擇全面控制而非合作控制模式當(dāng)國(guó)外擴(kuò)張時(shí):

假設(shè)1 ：TMT 跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)與尤其是全面控制式海外擴(kuò)張模式正相關(guān)。

假設(shè)2：TMT 跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)與尤其是全面控制式海外擴(kuò)張模式負(fù)相關(guān)。

3.2 國(guó)籍多樣性和海外擴(kuò)張

在團(tuán)隊(duì)架構(gòu)設(shè)置，戰(zhàn)略家擁有不同的文化背景和價(jià)值觀和認(rèn)知模式，當(dāng)他們識(shí)別問(wèn)題時(shí)，能夠從各個(gè)方面的看待問(wèn)題。當(dāng)給到他們不同模式去選擇，他們會(huì)選擇不同的戰(zhàn)略并期待不同的結(jié)果。文化價(jià)值觀的不同會(huì)導(dǎo)致對(duì)于不同戰(zhàn)略決策的爭(zhēng)論和主導(dǎo)。高層梯隊(duì)的認(rèn)知的多樣性經(jīng)常與沖突和意見(jiàn)不一致有關(guān)。當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)高層梯隊(duì)情感沖突會(huì)負(fù)面形象決策質(zhì)量，認(rèn)知沖被認(rèn)為能正面影響戰(zhàn)略決策[6]。

在國(guó)際決策過(guò)程中，不同的觀點(diǎn)和富有意義的爭(zhēng)論大多因?yàn)楦吖軋F(tuán)隊(duì)，他們的國(guó)籍的不同能夠幫助產(chǎn)生和精煉選擇。例如，Watson, Kumar, and Michaelsen發(fā)現(xiàn)文化群體的不同會(huì)比統(tǒng)一的文化群體在觀點(diǎn)和選擇上表現(xiàn)的更有價(jià)值。高管團(tuán)隊(duì)擁有不同的國(guó)籍背景更有可能參與到建設(shè)性的爭(zhēng)論，因此考慮獨(dú)資公司而非合資公司或者合作企業(yè)，忽略他們進(jìn)入市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)[7]。

國(guó)際合作企業(yè)的特點(diǎn)是至少有兩個(gè)或者兩個(gè)以上的文化相互融合建立起來(lái)的相互依賴(lài)性。國(guó)際合作企業(yè)的成功依賴(lài)于文化的融合和統(tǒng)一。高管團(tuán)隊(duì)代表了國(guó)際合作企業(yè)中文化團(tuán)體，他們作為國(guó)際合作企業(yè)生存的文化載體。高管團(tuán)隊(duì)文化差異導(dǎo)致了他們更容易選擇合作形式的海外擴(kuò)張模式。因此，高管團(tuán)隊(duì)國(guó)籍多樣性更易于接受?chē)?guó)際合作形式的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜性，比起國(guó)籍同一性的高管團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)。

此外，國(guó)籍多樣性的高管團(tuán)隊(duì)的認(rèn)知模式和價(jià)值觀都是經(jīng)歷過(guò)國(guó)外市場(chǎng)的洗禮才能夠準(zhǔn)確的評(píng)估制度和文化的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)籍多樣性的高管團(tuán)隊(duì)能夠更好的評(píng)估環(huán)境的不確定性，因?yàn)樗麄冴P(guān)注過(guò)很多國(guó)際的市場(chǎng)環(huán)境由此提升了他們掃描，翻譯和利用相關(guān)信息的能力[8]。因此，依據(jù)認(rèn)知和價(jià)值觀的多樣性，國(guó)籍多樣性的高管團(tuán)隊(duì)更愿意強(qiáng)調(diào)合作控制和分享成本的好處，他們?cè)敢馀c國(guó)外企業(yè)合作來(lái)減低不確定性和獲得更多本土市場(chǎng)的信息。于此同時(shí)對(duì)與跨文化差異更加自信的，合作的不平等也會(huì)消除：

假設(shè)3：TMT 國(guó)籍多樣性與/尤其是與合作控制式海外擴(kuò)張模式正相關(guān)。

假設(shè)4： TMT 國(guó)籍多樣性與/尤其是與合作控制式海外擴(kuò)張模式負(fù)相關(guān)。

4、研究樣本

4.1 樣本及變量

數(shù)據(jù)來(lái)源于165個(gè)公司7年內(nèi)的數(shù)據(jù)。高管團(tuán)隊(duì)的特征來(lái)源于企業(yè)的年報(bào)和網(wǎng)站。公司和行業(yè)信息來(lái)自專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站。

之前國(guó)外海外擴(kuò)張模式可分為兩個(gè)類(lèi)別：合作控制 (設(shè)定為 1)和全面控制 (設(shè)定為0)。 國(guó)際合作企業(yè)，是把兩個(gè)或者兩個(gè)以上的公司資產(chǎn)組合在一起，投資公司獲得部分的東道國(guó)實(shí)體所有權(quán)。因此，國(guó)際合作企業(yè)認(rèn)為是合作控制。新投資收購(gòu)被認(rèn)為是全面控制海外擴(kuò)張模式，這里投資公司占有東道國(guó)實(shí)體95%以上的所有權(quán)。

我們公司規(guī)模取了對(duì)數(shù)，公司規(guī)模一直是影響海外擴(kuò)張模式的標(biāo)準(zhǔn)之一。我們控制組織規(guī)模，通過(guò)取對(duì)數(shù)來(lái)做比較。公司的規(guī)模是海外擴(kuò)張模式的影響因素。之前的國(guó)際化參與程度可以影響之后的類(lèi)似決策。因此,我們控制國(guó)際多樣化，我們用熵的概念來(lái)衡量國(guó)際多樣化，計(jì)算公式為∑Pi ln(1/Pi), 其中 P 代表區(qū)域銷(xiāo)售占公司總銷(xiāo)售額的百分比。

由于行業(yè)的特點(diǎn)也會(huì)影響到國(guó)外海外擴(kuò)張模式的決策，我們把這個(gè)變量稱(chēng)為行業(yè)活力，它會(huì)反映環(huán)境的波動(dòng)和行業(yè)的動(dòng)蕩。

與之前的文獻(xiàn)一致，所在國(guó)家的環(huán)境不確定性，可以從兩個(gè)方面衡量，這兩個(gè)方面都能影響海外擴(kuò)張模式的決策。基于Hofstede's的文化分?jǐn)?shù)，一個(gè)基于四個(gè)文化規(guī)模的復(fù)合指標(biāo)(例如，權(quán)力距離，不確定性回避，男性主義/女性主義的，個(gè)人主義的)。文化差距由以下公式算出CDj=∑[(Iij-Iiv)2/Vi]/4, 這里 Iij 代表第i個(gè)文化維度和第j個(gè)國(guó)家，v代表瑞士，Vi代表第i個(gè)維度的方差。

東道國(guó)治理質(zhì)量是基于Kaufmann, Kraay, and Mastruzzi在2009年建立的理論之上。我們把以下東道國(guó)治理質(zhì)量的6個(gè)維度（話(huà)語(yǔ)權(quán)和問(wèn)責(zé)權(quán)、政治穩(wěn)定性、政府效率，監(jiān)管質(zhì)量、法律規(guī)則和腐敗控制）取平均數(shù)并用單指標(biāo)測(cè)量方法。值的范圍從-2.5到2.5 ，更高的值代表更高的治理質(zhì)量水平。國(guó)籍認(rèn)為是高管出生的國(guó)家。高管團(tuán)隊(duì)國(guó)籍多樣的程度性依據(jù)Blau指標(biāo),這是一種群體一致性的測(cè)量方法，在TMT 研究中非常常見(jiàn)。Blau指標(biāo)應(yīng)用公式 B=[1-∑(pi)2]，p是第i組人數(shù)的百分比，B的值越高該變量的異質(zhì)性越高。TMT 跨國(guó)經(jīng)驗(yàn) 通過(guò)TMT成員不包括CEO的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的比例 CEO 跨國(guó)經(jīng)驗(yàn) 被看做一個(gè)虛擬變量，如CEO 擁有跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)，虛擬變量為1否則為0。過(guò)去研究經(jīng)驗(yàn)表明 CEO 跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)影響海外擴(kuò)張模式?jīng)Q策。我們進(jìn)一步研究，TMT 人口統(tǒng)計(jì)學(xué)分布被證明能夠影響戰(zhàn)略決策。TMT 高管團(tuán)隊(duì)職責(zé)多樣化 和TMT 教育程度多樣性是通過(guò) 高管個(gè)人現(xiàn)行的功能和教育背景Blau指數(shù)測(cè)量出的。功能是依據(jù)Wiersema and Bantel 的十個(gè)類(lèi)別變量測(cè)量的：(1) 產(chǎn)品(2)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)售 (3)工程 (4) 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) (5) 綜合管理 (6) 研發(fā) (7) 法律 (8)人力資源 (9) 物流(10) 其他。教育背景分為四類(lèi)：(1) 商業(yè) (2) 法律 (3) 工程(4) 其他。 TMT 行業(yè)經(jīng)驗(yàn)多樣性 由高管團(tuán)隊(duì)成員先前的行業(yè)經(jīng)歷來(lái)衡量。TMT 任期多樣性 通過(guò)高管的任期的相關(guān)系數(shù)來(lái)測(cè)量。最后，我們控制高管團(tuán)隊(duì)的規(guī)模，通過(guò)成員數(shù)量來(lái)測(cè)量。

4.2 分析策略

文獻(xiàn)表明海外擴(kuò)張模式?jīng)Q策-尤其是在全面控制模式和合作模式之間的決定，它們所依據(jù)的變量必須屬于不同層次水平。海外擴(kuò)張模式受到母公司水平的影響例如，主流邏輯或者歷史經(jīng)驗(yàn)等，然而擴(kuò)張決策由國(guó)外直接投資和母國(guó)的情況共同影響。由于母公司有許多其它的國(guó)外市場(chǎng)進(jìn)入，這些決策不是獨(dú)立的而是相互作用的。這種非獨(dú)立的觀察數(shù)據(jù)可能會(huì)導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)結(jié)果不正確。

研究的設(shè)計(jì)旨在研究一款嵌套結(jié)構(gòu)，這里國(guó)際擴(kuò)張決策植根在公司決策里。由于有一些管理方面的一致性，國(guó)外擴(kuò)張更有可能與之前的相似而不是每次擴(kuò)張決策都不一樣。所以，在7年之內(nèi)控制多個(gè)國(guó)際擴(kuò)張之間的互獨(dú)立性非常必要。 這讓我們收集一個(gè)結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，包括2個(gè)隨機(jī)的變量：公司內(nèi)部的國(guó)際擴(kuò)張決策（第一個(gè)水平）和公司之間的國(guó)際擴(kuò)張（第二個(gè)水平）。嵌套的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)包括兩個(gè)層次不能解釋的變量以及不能完全被最小二乘法回歸分析代替的變量。相反，多層線性模型是多次回歸的擴(kuò)展，包括了嵌套的隨機(jī)系數(shù)，是我們推薦的方法。

我們應(yīng)用多層伯努利分析合作控制或全面控制模式。模型包括母公司水平的變量例如，公司規(guī)模，公司國(guó)際化程度作為公司層面的變量。TMT特點(diǎn)和母所在公司國(guó)家的情況（文化距離和治理質(zhì)量）作為決策變量的第一個(gè)水平，在外國(guó)直接投資時(shí)測(cè)量。

5、研究結(jié)果

表格 1 提供了均值，標(biāo)準(zhǔn)差和變量的相關(guān)分析。樣本中的公司，涉及在88個(gè)國(guó)家的190個(gè)國(guó)際合作、450個(gè)國(guó)際兼并和419個(gè)新建投資，歷時(shí)7年 (2001-2007)。TMT 團(tuán)隊(duì)中外國(guó)人的人數(shù)是1.99, TMT組成中不同國(guó)籍的平均人數(shù)是2.41。

表格1 : 均值、標(biāo)準(zhǔn)差及均值

變量 均值 標(biāo)準(zhǔn)差 最小值 最大值 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14

公司規(guī)模

8.99

1.90

1.20

11.73

1

公司國(guó)際化程度 1.22 0.34 0.00 2.17 0.25 1

行業(yè)活力 0.03 0.03 0.00 0.27 0.23 0.01 1

CEO 跨國(guó)經(jīng)驗(yàn) 0.41 0.49 0.00 1.00 0.24 0.15 -0.20 1

TMT規(guī)模 7.10 3.02 2.00 21.00 0.37 0.17 -0.04 -0.05 1

TMT行業(yè)經(jīng)驗(yàn) 0.41 0.32 0.00 1.00 -0.24 -0.12 0.09 0.06 -0.08 1

TMT任期多樣化 0.47 0.24 0.00 1.29 0.16 -0.08 -0.13 0.10 0.00 -0.02 1

TMT教育多樣化 0.47 0.19 0.00 0.72 -0.29 -0.09 -0.07 -0.00 0.08 0.00 -0.10 1

TMT職責(zé)多樣化 0.57 0.20 0.00 0.88 -0.17 0.08 -0.26 0.12 0.16 0.03 -0.19 0.25 1

TMT跨國(guó)經(jīng)驗(yàn) 0.32 0.30 0.00 1.00 0.31 0.15 0.01 0.40 0.08 0.04 0.00 -0.24 0.04 1

TMT國(guó)籍多樣化 0.45 0.26 0.00 0.90 0.51 0.19 -0.12 0.18 0.38 -0.08 -0.05 -0.02 0.14 0.33 1

文化差異 1.26 1.65 0.05 21.61 -0.01 -0.01 0.04 0.02 -0.15 -0.06 0.05 -0.03 -0.02 0.18 0.05 1

管理質(zhì)量 1.13 0.66 -1.66 1.96 -0.10 -0.06 -0.06 -0.07 0.13 0.04 -0.03 0.06 0.03 -0.23 -0.16 -0.51 1

進(jìn)入模式 0.18 0.38 0.00 1.00 0.06 -0.08 0.02 0.09 0.03 0.04 0.05 0.02 0.12 -0.06 0.06 -0.03 0.00 1

所有的相關(guān)性都大于0.7，顯著。

表格2: 多層線性伯努利結(jié)果分析：TMT特征對(duì)合作控制或全面控制海外擴(kuò)張模式選擇可能性的影響

分析水平 變量 樣本1 樣本2

相關(guān)系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)誤差 相關(guān)系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)誤差

分析水平2:

公司層面 公司規(guī)模 -0.05 0.13 -0.07 0.13

公司國(guó)際化程度 -0.70 0.57 -0.47 0.60

行業(yè)活力 -2.02 7.09 -0.09 7.09

分析水平1：

決策層面 CEO國(guó)際經(jīng)驗(yàn) -0.07 0.38 0.37 0.42

高管團(tuán)隊(duì)規(guī)模 -0.06 0.05 -0.08 0.05

高管團(tuán)隊(duì)行業(yè)經(jīng)驗(yàn) 0.70 0.58 0.56 0.61

高管團(tuán)隊(duì)任期多樣化 1.54* 0.68 1.31 0.74

高管團(tuán)隊(duì)教育程度多樣化 -0.56 0.96 -1.20 1.06

高管團(tuán)隊(duì)職責(zé)多樣化 2.07* 1.00 1.96 1.05

高管團(tuán)隊(duì)跨國(guó)經(jīng)驗(yàn) -2.63*** 0.78

高管團(tuán)隊(duì)國(guó)籍多樣性 1.96* 0.86

文化差異 -0.01 0.10 0.01 0.10

管理質(zhì)量 -0.23 0.19 -0.21 0.20

截距Intercept -1.6*** 0.27 -1.94*** 0.33

表格* p < .05*** p < .001

表格 2 顯示的是假設(shè)測(cè)試。假設(shè)1和2，我們發(fā)現(xiàn)TMT 跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)與選擇合作模式的可能性成負(fù)相關(guān)，全面控制模式(b = -2.63, p

6、研究結(jié)論

海外擴(kuò)張模式是國(guó)際擴(kuò)張的關(guān)鍵決策。國(guó)外海外擴(kuò)張模式是合作控制還是全面控制對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)、組織控制和資源非常重要，而這些決定最終由高層管理者決定。之前的研究沒(méi)有高管團(tuán)隊(duì)的組成對(duì)國(guó)外市場(chǎng)準(zhǔn)入決策的影響。本文研究動(dòng)力在于補(bǔ)全這個(gè)空位，通過(guò)研究高管團(tuán)隊(duì)的管理特點(diǎn)可能影響海外擴(kuò)張模式的決策。

通過(guò)調(diào)查研究理性因素的角色、高管團(tuán)隊(duì)特征和國(guó)際戰(zhàn)略的關(guān)系，共同研究海外擴(kuò)張模式。我們的研究結(jié)果認(rèn)為跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)和國(guó)籍多樣性在高管團(tuán)隊(duì)的層級(jí)上來(lái)說(shuō)，是國(guó)外是海外擴(kuò)張模式?jīng)Q策的相關(guān)預(yù)測(cè)因素。

本文研究的貢獻(xiàn)是建立國(guó)籍多樣性的有效性作為理解TMT多樣性的重要因素。盡管雇傭外國(guó)國(guó)籍的高管呈上升趨勢(shì)，TMT國(guó)籍多樣性對(duì)戰(zhàn)略決策的影響至今沒(méi)有被廣泛研究。我們用理論模型和經(jīng)驗(yàn)共同證明，國(guó)籍多樣性與其它的TMT多樣性特點(diǎn)不一樣，例如，跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)，教育背景，它對(duì)研究TMT 多樣性更有價(jià)值。如圖1，國(guó)籍多樣性會(huì)導(dǎo)致合作控制式海外擴(kuò)張模式偏愛(ài)而不是全面控制，擁有國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的TMT組成則容易選擇全面控制式?？傊?，這些發(fā)現(xiàn)證明跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)和國(guó)籍多樣性代表了不同的管理經(jīng)驗(yàn)，這些經(jīng)驗(yàn)可以不斷的應(yīng)用在國(guó)際戰(zhàn)略決策流程中。

我們的研究對(duì)于實(shí)踐者來(lái)說(shuō)意義重大。當(dāng)國(guó)籍并不是選擇高管團(tuán)隊(duì)成員的主要因素的時(shí)，這篇文章給他們強(qiáng)列的沖擊，國(guó)籍對(duì)國(guó)際海外擴(kuò)張模式的決策影響非常重大。所以在選擇高管時(shí)，在關(guān)注國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)也應(yīng)注意到TMT國(guó)籍的組成結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步說(shuō)，能夠意識(shí)到潛在戰(zhàn)略方向來(lái)自個(gè)人的背景和經(jīng)歷，能夠幫助解釋國(guó)際貿(mào)易中戰(zhàn)略決策的有限理性因素。國(guó)際擴(kuò)張的決策不僅依據(jù)的是理性的成本利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)的考慮，還受到?jīng)Q策制定者個(gè)人特質(zhì)的影響。理解和注意到高管成員的特質(zhì)，能夠更好的理解他們制定戰(zhàn)略方向的理性動(dòng)機(jī)。

最后，我們的研究也證明了長(zhǎng)期以來(lái)的努力，證明文化身份在高管團(tuán)隊(duì)研究中的地位。事實(shí)是，高管團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)略視角，深深植根于他們國(guó)家的文化里，對(duì)與高管本身的培訓(xùn)和發(fā)展都有重要的意義。當(dāng)跨國(guó)經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌蛲ㄟ^(guò)出國(guó)實(shí)踐獲得，這種經(jīng)驗(yàn)，在某種程度上受到自身國(guó)籍影響。因此，人力資源管理實(shí)踐旨在通過(guò)外派出國(guó)來(lái)獲得國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的方式，還要認(rèn)識(shí)到擁有這種經(jīng)歷的人不能替代高管團(tuán)隊(duì)中所有的外國(guó)國(guó)籍的人。

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Study on the Emphasis of Nationality Diversity

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SHEN Shu-meng, GE Yu-hui

(Management School, USST, Shanghai 200090, China)

統(tǒng)計(jì)學(xué)經(jīng)驗(yàn)法則范文第4篇

關(guān)鍵字：洪水保險(xiǎn) WTP CVM 定價(jià)

一、引言

洪澇災(zāi)害是中國(guó)的第一大災(zāi)害之一，由其引起的經(jīng)濟(jì)損失占自然災(zāi)害損失的50-60%，據(jù)統(tǒng)計(jì)，1990-2010年由于洪災(zāi)造成的損失超過(guò)1萬(wàn)億元，占同期GDP的1.7%左右，是美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的10-35倍。面對(duì)如此嚴(yán)重的洪澇災(zāi)害，完全依靠政府的救濟(jì)與救災(zāi)不能高效的提供給民眾災(zāi)害救助和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，應(yīng)該盡快建立一種保險(xiǎn)體系來(lái)保障災(zāi)害給民眾帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

90年代中國(guó)曾嘗試建立洪水保險(xiǎn)，但是由于洪水風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的不可控、難預(yù)測(cè)等特點(diǎn)，致使在試驗(yàn)階段保險(xiǎn)公司在損失評(píng)估和承保理賠方面遇到技術(shù)瓶頸，保費(fèi)定價(jià)過(guò)高，承保面不大；進(jìn)而刺激了投保人的逆選擇動(dòng)機(jī)。因而公平合理的洪水保險(xiǎn)定價(jià)成為了洪水保險(xiǎn)計(jì)劃能否建立與實(shí)施的關(guān)鍵。

現(xiàn)階段因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司和民政部門(mén)可以收集到一定程度的損失數(shù)據(jù)，對(duì)于洪水保險(xiǎn)定價(jià)的研究還只是從供給的角度進(jìn)行，但這僅是一方面的定價(jià)，如果這個(gè)價(jià)格是市場(chǎng)所不可接受的，那么這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品又會(huì)面臨失敗。要得到一個(gè)產(chǎn)品的需求價(jià)格有時(shí)很困難，尤其是對(duì)于公共產(chǎn)品或還沒(méi)有在市場(chǎng)上銷(xiāo)售的商品。為了能夠?qū)┬桦p方有個(gè)清晰的了解，本文從居民支付意愿出發(fā)，分析和尋找建立洪水保險(xiǎn)的居民支付意愿價(jià)格，以便全面考慮洪水保險(xiǎn)的定價(jià)問(wèn)題，為中國(guó)洪水保險(xiǎn)定價(jià)提供保險(xiǎn)需求價(jià)格的理論依據(jù)。

二、文獻(xiàn)綜述

本文借助調(diào)查問(wèn)卷，利用支付意愿（WTP）和條件價(jià)值評(píng)估法對(duì)洪水保險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)研究。CVM又稱(chēng)條件價(jià)值評(píng)估法，于1947年由Ciaiacy-Wantrupt提出，最早用于自然資源價(jià)值的評(píng)估，而后被學(xué)者應(yīng)用到某些虛擬商品的定價(jià)研究中。Richards， Timothy J. & Mischen， Pamela [1] （1997）認(rèn)為道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇是導(dǎo)致水果和蔬菜的保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏需求的兩大因素，運(yùn)用條件價(jià)值評(píng)估法（CVM）估算對(duì)保險(xiǎn)的需求。Johannesso[2]（1997）分析了瑞典老年人的生活品質(zhì)與WTP之間的關(guān)系，研究發(fā)現(xiàn)生活品質(zhì)的度量和WTP保費(fèi)當(dāng)期望壽命長(zhǎng)度增加時(shí)存在高度相關(guān)關(guān)系，在該計(jì)劃中人均最大的意愿支付保費(fèi)少于1500美元，WTP隨著個(gè)人年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)但是增速較低。Dong（2003） [3]分析以社區(qū)為基礎(chǔ)的健康險(xiǎn)計(jì)劃的WTP，采用調(diào)查問(wèn)卷的方式對(duì)2414個(gè)個(gè)人和705個(gè)戶(hù)主進(jìn)行調(diào)查，運(yùn)用雙界CVM方法，得出個(gè)人的WTP為3.17-4.25美元，戶(hù)主的WTP為8.6-16.03美元。Asgary[4]（2004）采用CVM方法分析了Iran農(nóng)村地區(qū)的健康保險(xiǎn)的WTP，得出戶(hù)主的意愿支付為平均每個(gè)月2.77美元。B?rnighausen（2007） [5]運(yùn)用CVM分析武漢市非正式部門(mén)工人對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的WTP，得出對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的WTP為30元，占其收入的4.6%。Dror（2007）[6]采用間接競(jìng)價(jià)法的調(diào)查問(wèn)卷來(lái)估計(jì)印度市場(chǎng)健康保險(xiǎn)的WTP，發(fā)現(xiàn)窮人愿意支付醫(yī)療保費(fèi)的工資占比要高于富人。 Jacques（2008） [7]運(yùn)用雙界CVM模型分析Namibia的健康險(xiǎn)WTP，同時(shí)分析潛在市場(chǎng)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)證得出87%的未投保的居民愿意參加健康保險(xiǎn)計(jì)劃，同時(shí)愿意為家中90%的成員投保，而且處在最低收入層的居民愿意將11.4%的收入購(gòu)買(mǎi)該計(jì)劃。李伯儒（2007）[8]運(yùn)用CVM分析杉林溪游樂(lè)區(qū)的休憩效益及其經(jīng)濟(jì)價(jià)格，得出對(duì)于這一自然資源游客的意愿支付為每年1413元。傅祖壇、葉寶文[9]以CVM法，設(shè)計(jì)封閉式與開(kāi)放式問(wèn)題，詢(xún)問(wèn)臺(tái)灣竹東鎮(zhèn)與樸子鎮(zhèn)兩地區(qū)的受訪者，對(duì)于改善高血壓等慢性疾病的WTP，采用Hanemann（1984）間斷的單界二分選擇模型與Hanemann（1991）雙界二分選擇模型分析，得出對(duì)于這些地區(qū)的家庭，平均每一家庭一年愿意花費(fèi)5-6.7萬(wàn)元臺(tái)幣來(lái)改善高血壓疾病，以預(yù)防心血管疾病，降低患病率。潘勇輝（2008）[10]運(yùn)用海南省1167戶(hù)蕉農(nóng)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)分析蕉農(nóng)對(duì)香蕉保險(xiǎn)的支付意愿和支付能力測(cè)度，實(shí)證得出了影響蕉農(nóng)的重要因子、蕉農(nóng)的平均意愿保費(fèi)費(fèi)率為0.14，蕉農(nóng)的平均意愿支付保費(fèi)的能力為39%，蕉農(nóng)希望政府補(bǔ)貼水平達(dá)到60%。

本文采用的研究方法是CVM，該方法系通過(guò)直接調(diào)查詢(xún)問(wèn)被調(diào)查者對(duì)洪水保險(xiǎn)產(chǎn)品的支付意愿，將支付意愿等同于該產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。該方法從需求方出發(fā)，通過(guò)一系列的假設(shè)，采用調(diào)查問(wèn)卷等形式來(lái)獲得消費(fèi)者的意愿支付WTP（Willing to pay）或NWTP，分析所有消費(fèi)者的WTP或NWTP，可得到洪水保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求方經(jīng)濟(jì)價(jià)值。整個(gè)CVM的工作流程如下：

三、調(diào)查區(qū)域和研究方法

1.調(diào)查區(qū)域

本課題組的示范縣地處湘中偏西地區(qū)、漣源市西部，雪峰山東南麓，資水中游。地理坐標(biāo)為北緯27°31′～28°14′，東經(jīng)110°45′～111°41′，南北最長(zhǎng)直線69公里，東西最寬直線83公里。全縣總面積3635平方公里，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值29.51億元（2002年），轄19個(gè)鎮(zhèn)，7個(gè)鄉(xiāng)，人口1，291，626人（2002年），屬中亞熱帶季風(fēng)氣候區(qū)。年平均氣溫16.8℃，降水量1453.5毫米，其中雙林、大熊山在1800毫米左右，城區(qū)為1400毫米。縣內(nèi)各地年最大值2，008.9毫米，最小值0.95毫米。但時(shí)空分布不均，雨量多集中于春末夏初?？h內(nèi)年降雨量大于或等于1，300毫米的保證率，多大到暴雨降水過(guò)程，容易形成洪澇。

2. 調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)及調(diào)查方式

以NOAA提出的原則為基礎(chǔ)，結(jié)合國(guó)內(nèi)外問(wèn)卷設(shè)計(jì)的經(jīng)驗(yàn)，綜合考慮示范縣的地理、人文、自然資源、社會(huì)經(jīng)濟(jì)等設(shè)計(jì)CVM問(wèn)卷，經(jīng)多次專(zhuān)家討論調(diào)整修改，形成了最終的CVM問(wèn)卷和規(guī)范的問(wèn)卷調(diào)查表達(dá)方式，最終的CVM包括三部分內(nèi)容：第一部分為受訪者的個(gè)人社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息，包括受訪者的年齡、是否為戶(hù)主、性別、職業(yè)、家庭成員數(shù)、家庭經(jīng)濟(jì)收入等，以分析受訪者的社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征及其對(duì)WTP的影響。第二部分為調(diào)查問(wèn)卷的主體與核心部分，目的是取得受訪者對(duì)洪水保險(xiǎn)的態(tài)度信息，包括歷史洪水保險(xiǎn)經(jīng)歷，歷史經(jīng)驗(yàn)對(duì)洪水保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿的影響，采用封閉式詢(xún)價(jià)法引導(dǎo)受訪者給出WTP。第三部分為調(diào)查受訪者的住房或店鋪的相關(guān)信息，如地理位置、樓層、建筑物面積、結(jié)構(gòu)類(lèi)型等，為洪水保險(xiǎn)精算保費(fèi)的計(jì)算提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。本次研究受訪者為517戶(hù)家庭，82個(gè)小商業(yè)者，15個(gè)工業(yè)企業(yè)和204棟建筑物，通過(guò)詢(xún)問(wèn)受訪者的支付意愿（WTP）來(lái)推導(dǎo)洪水保險(xiǎn)的需求價(jià)格。本次調(diào)查采用簡(jiǎn)單抽樣調(diào)查的方式，共發(fā)放問(wèn)卷614份，采用面對(duì)面交流方式，達(dá)到問(wèn)卷100%的反饋率，共回收有效問(wèn)卷614份，占發(fā)放問(wèn)卷的100%。

3. 分析模型的建立

本文采用假設(shè)市場(chǎng)評(píng)估法，通過(guò)在問(wèn)卷中假設(shè)洪水保險(xiǎn)的存在及其可能的保障范圍，得出居民對(duì)應(yīng)的意愿支付價(jià)格。一般來(lái)說(shuō)誘導(dǎo)受訪者出價(jià)的方式大致有四種：開(kāi)放式出價(jià)法、競(jìng)價(jià)法、支付卡法、封閉式出價(jià)法。

（1）開(kāi)放式出價(jià)法（直接詢(xún)問(wèn)法），在不給予受訪者任何有關(guān)價(jià)格信息的情況下，直接詢(xún)問(wèn)受訪者愿意支付的價(jià)格。此方法的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單、方便；缺點(diǎn)是拒答率或出價(jià)為零的比例比較高。

（2）競(jìng)價(jià)法，問(wèn)卷設(shè)計(jì)者設(shè)計(jì)出一系列具體的價(jià)格，依據(jù)這一組價(jià)格逐一增加或減少價(jià)格直到受訪者不愿意接受的價(jià)格為止。優(yōu)點(diǎn)是能夠精準(zhǔn)衡量出受訪者的愿付價(jià)值；缺點(diǎn)是時(shí)間成本太高、受訪者容易不耐煩以及容易產(chǎn)生起始點(diǎn)的誤差。

（3）支付卡法，研究者根據(jù)各種資料而事先確定價(jià)格，并寫(xiě)在卡片上作為受訪者參考的依據(jù)，原則上以?xún)r(jià)值卡的金額為主。其優(yōu)點(diǎn)是改善開(kāi)放式出價(jià)法中的拒答率與出價(jià)為零的比例以及競(jìng)價(jià)法中的起始點(diǎn)誤差；缺點(diǎn)則是會(huì)受價(jià)值卡上金額排列順序的影響。

（4）封閉式，又可分為單界二分法與雙界二分法，單界二分法為將欲評(píng)估的資源隨機(jī)給予一個(gè)價(jià)格，請(qǐng)受訪者回答愿意或不愿意支付即可。雙界二分法為重復(fù)詢(xún)問(wèn)受訪者兩次是否愿意支付某一價(jià)格，此方式類(lèi)似競(jìng)價(jià)法，不過(guò)比競(jìng)價(jià)法更加容易操作。當(dāng)受訪者對(duì)第一次的價(jià)格不愿意支付時(shí)，調(diào)降價(jià)格再詢(xún)問(wèn)一次該受訪者；反之，當(dāng)受訪者對(duì)第一次的價(jià)格表示愿意支付時(shí)，就增加價(jià)格再次詢(xún)問(wèn)。因此比單界二分法更加精確，但是相對(duì)在問(wèn)卷設(shè)計(jì)上與應(yīng)用實(shí)證上較為困難，且雙界二分法會(huì)有截?cái)嘈Ч陌l(fā)生，例如當(dāng)受訪者在兩次詢(xún)問(wèn)價(jià)格中都表示不愿意，這并不是代表愿意支付價(jià)格為零，有可能他只是對(duì)兩次的價(jià)格都不滿(mǎn)意而已。

本文采用封閉式單界二分法作為實(shí)證方法。該種計(jì)量方法可以表述如下：利用Hanemann提出的福利評(píng)估模型對(duì)居民對(duì)洪水保險(xiǎn)的支付意愿進(jìn)行分析。假設(shè)居民的效用來(lái)自于個(gè)人總財(cái)富和購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)獲得的保障，個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)獲得保障可以增加總體效用水平，但由于保險(xiǎn)費(fèi)得支出減少了個(gè)人的總財(cái)富，從而降低總體效用水平。總的來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)的效用差異決定了居民購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)意愿的大小。。假設(shè)效用函數(shù)具有一定的隨機(jī)性，居民是否購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)的效用函數(shù)可以表示為：

式中： 代表以個(gè)人社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息為基礎(chǔ)的條件效用函數(shù)；0，1分別代表不遭受洪水損失和遭受洪水損失兩種狀態(tài)； 代表受訪者的個(gè)人財(cái)富；WTP是愿意支付的價(jià)格；X代表影響受訪者支付的社會(huì)經(jīng)濟(jì)變量；q為遭遇洪水災(zāi)害的概率； 代表隨機(jī)向量。

、 是需要估計(jì)的系數(shù)或者 、 可表示為 的連續(xù)分布。

根據(jù) 服從不同的分布，可以采用Logit或Probit模型進(jìn)行分析，由于Probit的假設(shè)為標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布，與現(xiàn)實(shí)差距大。而Logit假設(shè)為L(zhǎng)ogistic函數(shù)，允許虛擬變量的應(yīng)用，更加符合本文的應(yīng)用研究，所以本文采用Logit模型進(jìn)行分析。

購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)的效用差異決定居民購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)意愿大小。假設(shè)居民決定支付wtp元購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)，則表示前者的效用大于后者的效用，即：

由于效用具有隨機(jī)性，（2）式采用概率分布可表示如下：

其中 為 服從logit分布的居民的社會(huì)經(jīng)濟(jì)變量決定的居民的除去洪水保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)之后的可支配收入， 。

若效用函數(shù)中取時(shí)，居民的意愿支付為wtp，其余為，對(duì)于單一居民的支付意愿期望有：

采用Logit函數(shù)進(jìn)行分析，則有：

對(duì)于無(wú)窮樣本的整體的洪水保險(xiǎn)意愿支付有

其中i為單個(gè)樣本。

由于無(wú)窮樣本無(wú)法實(shí)現(xiàn)，因此一般在一定的可信度水平選取一定的樣本容量，以實(shí)現(xiàn)調(diào)查問(wèn)卷的既定目標(biāo)。若對(duì)n個(gè)樣本進(jìn)行調(diào)查，則可將離散化后得出

為社會(huì)經(jīng)濟(jì)變量決定的意愿支付概率，通過(guò)logit模型計(jì)算得出； 為第i個(gè)受訪者的愿意支付價(jià)格。

四、實(shí)證分析

1.基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的取得與說(shuō)明

在運(yùn)用模型對(duì)洪水保險(xiǎn)供給保費(fèi)及需求保費(fèi)進(jìn)行預(yù)測(cè)之前，首先需要搜集大量相關(guān)數(shù)據(jù)，包括保險(xiǎn)區(qū)域內(nèi)洪水風(fēng)險(xiǎn)圖以及建筑物、居民以及歷年洪水損失信息等，由于我國(guó)洪水保險(xiǎn)一直都處于起步和試點(diǎn)階段，以往的洪水保險(xiǎn)定價(jià)往往是基于經(jīng)驗(yàn)法則或者歷史數(shù)據(jù)來(lái)判斷，運(yùn)用定價(jià)模型對(duì)洪水保險(xiǎn)進(jìn)行較為精確的定價(jià)一直處于被忽略的境地，由此造成可用的洪水保險(xiǎn)損失預(yù)測(cè)相關(guān)數(shù)據(jù)極為有限。本文的原始數(shù)據(jù)主要來(lái)自于課題組對(duì)示范縣進(jìn)行的實(shí)地考察和調(diào)研。本文所選變量及其定義測(cè)量值見(jiàn)下表：

變量定義

變量 測(cè)量定義

被訪問(wèn)者身份 1：戶(hù)主；2：配偶或者同居者；3：家中16歲以上成員；4：店主

被訪問(wèn)者性別 0：男；1：女 受訪者的房子是否被水淹過(guò) 0：否；1：是

戶(hù)主的職業(yè)狀況 1：國(guó)有企業(yè)職工；2：私營(yíng)企業(yè)職工；3：政府事業(yè)單位職工；4：自由職業(yè)者/經(jīng)營(yíng)自己的企業(yè)；5：臨時(shí)工；4：；6：下崗但從原單位獲得一定收入；7：無(wú)業(yè) - 有救濟(jì)金；8：無(wú)業(yè) – 無(wú)救濟(jì)金；9：退休；10：其他

家庭其他成員的職業(yè)情況

是否國(guó)有企業(yè)職工 0：否；1：是 是否下崗但從原單位獲得收入 0：否；1：是

是否私營(yíng)企業(yè)職工 0：否；1：是 是否無(wú)業(yè)—有救濟(jì)金 0：否；1：是

是否政府事業(yè)單位職工 0：否；1：是 是否無(wú)業(yè)—無(wú)救濟(jì)金 0：否；1：是

是否自由職業(yè)者/經(jīng)營(yíng)自己的企業(yè) 0：否；1：是 是否退休 0：否；1：是

是否臨時(shí)工 0：否；1：是 是否其他 0：否；1：是

家中成員中有幾人有收入 0：不知道；1：1人；2，2人；3：3人；4：4人以上

家中月總收入數(shù) 家庭總收入采取分段計(jì)量，分為0-250元；251-500元；501-750元；751-1000元；1001-1500元；1501-2000元；2001-2500元；2501-3000元等去每個(gè)區(qū)間段的中點(diǎn)，對(duì)于3000元以上的取3250元；其余取0

每月收入除正常花銷(xiāo)以外的結(jié)余 0：沒(méi)什么剩余和不知道；50：100元以下；150：101-200元；375：210-500元；625：500元以上

被訪問(wèn)者年齡 1：16-20歲；2：20-29歲；3：30-39歲；4：40-49歲；5：50-59歲；6：60歲以上

居民房子的位置 1：第一層；2：第二層；3：兩層以上；4：獨(dú)棟房子；5：其他

發(fā)生洪水時(shí)，受訪者家是否遭遇以下情形

是否房子遭水淹 0：否；1：是 是否排水出現(xiàn)問(wèn)題 0：否；1：是

是否屋內(nèi)設(shè)施遭水淹 0：否；1：是 是否無(wú)法上班或上學(xué) 0：否；1：是

是否供水停止 0：否；1：是 是否店鋪無(wú)法營(yíng)業(yè) 0：否；1：是

是否汽車(chē)、摩托車(chē)、自行車(chē)被水淹 0：否；1：是 是否其他（請(qǐng)說(shuō)明） 0：否；1：是

是否停電 0：否；1：是 是否沒(méi)有遇到過(guò)上述任何情況 0：否；1：是

受訪者是否為財(cái)產(chǎn)或家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 0：否；1：是 遭遇洪水后是否更換或修理過(guò)家里的東西 0：否；1：是

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 0：否；1：是 更換或修理的東西花費(fèi)的錢(qián)數(shù) 按受訪者實(shí)際填寫(xiě)的金額確定

壽險(xiǎn) 0：否；1：是

醫(yī)療險(xiǎn)

0：否；1：是 受訪者是否認(rèn)為自己的房子會(huì)遭受洪水損失 0：否；1：是；2：不知道

由于工業(yè)企業(yè)、小企業(yè)者與戶(hù)主的財(cái)產(chǎn)存在較大差異，風(fēng)險(xiǎn)暴露水平不一致，因此在本文的分析中將工業(yè)企業(yè)和小企業(yè)者的調(diào)查問(wèn)卷部分剔除，只考慮在同一風(fēng)險(xiǎn)暴露水平的戶(hù)主，因此用于分析的問(wèn)卷只有517份。在調(diào)查中對(duì)于回答不愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)的受訪者，文中將其WTP設(shè)為0。文中數(shù)據(jù)采用STATA10.0軟件對(duì)取得的數(shù)據(jù)進(jìn)行l(wèi)ogit回歸。

2.Logit實(shí)證結(jié)果

采用單界二元選擇模型評(píng)估方法，運(yùn)用Logit模型對(duì)居民對(duì)洪水保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿分析實(shí)證結(jié)果如下，

（1）未設(shè)置賠償限額的洪水保險(xiǎn)支付意愿Logit回歸結(jié)果

自變量：受訪者對(duì)洪水保險(xiǎn)意愿支付 回歸系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問(wèn)者身份 -0.349 0.288 -1.21 0.226 -0.914 0.216

被訪問(wèn)者性別 -0.789 0.286 -2.76 0.006 -1.349 -0.229

被訪問(wèn)者年齡 -0.129 0.136 -0.95 0.343 -0.395 0.137

戶(hù)主的職業(yè)狀況 0.102 0.057 1.78 0.075 -0.010 0.215

是否國(guó)有企業(yè)職工 -0.599 0.622 -0.96 0.336 -1.819 0.621

是否私營(yíng)企業(yè)職工 0.684 0.445 1.54 0.124 -0.188 1.556

是否政府事業(yè)單位職工 -0.339 0.499 -0.68 0.497 -1.316 0.638

是否自由職業(yè)者/經(jīng)營(yíng)自己的企業(yè) 0.102 0.402 0.25 0.799 -0.686 0.890

是否臨時(shí)工 0.204 0.451 0.45 0.651 -0.680 1.088

是否無(wú)業(yè)—有救濟(jì)金 0.181 0.388 0.47 0.641 -0.580 0.942

是否無(wú)業(yè)—無(wú)救濟(jì)金 0.223 0.549 0.41 0.685 -0.852 1.298

是否退休 -0.235 0.463 -0.51 0.613 -1.142 0.673

是否其他 0.412 0.539 0.76 0.445 -0.646 1.469

家中16歲以下成員數(shù) 0.036 0.246 0.15 0.884 -0.446 0.517

受訪者房子的位置 -0.199 0.132 -1.51 0.131 -0.457 0.059

家中成員中有幾人有收入 -0.235 0.198 -1.19 0.234 -0.623 0.152

家中月總收入數(shù) 0.001 0.000 2.14 0.032 0.000 0.001

每月收入除正?；ㄤN(xiāo)以外的結(jié)余 0.003 0.001 3.02 0.003 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過(guò) -1.658 0.750 -2.21 0.027 -3.129 -0.188

是否房子遭水淹 -0.368 0.620 -0.59 0.553 -1.583 0.847

是否屋內(nèi)設(shè)施遭水淹 -1.426 0.501 -2.85 0.004 -2.407 -0.445

是否供水停止 0.156 0.791 0.20 0.843 -1.394 1.707

是否汽車(chē)、摩托車(chē)、自行車(chē)被水淹 -0.252 0.345 -0.73 0.465 -0.928 0.424

是否停電 -0.742 0.820 -0.90 0.366 -2.350 0.866

是否排水出現(xiàn)問(wèn)題 2.020 0.494 4.09 0.000 1.051 2.988

是否無(wú)法上班或上學(xué) 1.506 0.338 4.45 0.000 0.843 2.168

是否店鋪無(wú)法營(yíng)業(yè) 1.517 1.448 1.05 0.295 -1.320 4.354

遭遇洪水后是否更換或修理過(guò)家里的東西 2.562 0.491 5.22 0.000 1.600 3.524

更換或修理的東西花費(fèi)的錢(qián)數(shù) 0.000 0.000 2.49 0.013 0.000 0.000

受訪者是否為財(cái)產(chǎn)或家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 1.202 0.722 1.67 0.096 -0.213 2.617

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) -1.758 0.750 -2.34 0.019 -3.229 -0.288

壽險(xiǎn) 0.058 0.618 0.09 0.925 -1.153 1.270

醫(yī)療險(xiǎn) -0.945 0.676 -1.40 0.162 -2.269 0.379

受訪者是否認(rèn)為自己的房子會(huì)遭受洪水損失 1.491 0.222 6.71 0.000 1.055 1.926

受訪者家庭人口數(shù) 0.023 0.113 0.21 0.836 -0.197 0.244

常數(shù)項(xiàng) -2.441 0.966 -2.53 0.012 -4.334 -0.548

運(yùn)用公式（8）和（9）并結(jié)合Logit分析結(jié)果，得出洪水保險(xiǎn)的居民購(gòu)買(mǎi)意愿的價(jià)格為

（2）設(shè)置70%賠償限額的洪水保險(xiǎn)支付意愿Logit回歸結(jié)果

Logit回歸結(jié)果

自變量：受訪者對(duì)洪水保險(xiǎn)意愿支付 回歸系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問(wèn)者身份 -0.278 0.295 -0.94 0.346 -0.858 0.301

被訪問(wèn)者性別 -0.705 0.287 -2.46 0.014 -1.268 -0.142

被訪問(wèn)者年齡 -0.130 0.133 -0.97 0.331 -0.391 0.132

戶(hù)主的職業(yè)狀況 0.111 0.059 1.86 0.063 -0.006 0.228

是否國(guó)有企業(yè)職工 -0.766 0.593 -1.29 0.197 -1.931 0.400

是否私營(yíng)企業(yè)職工 0.635 0.475 1.34 0.181 -0.297 1.568

是否政府事業(yè)單位職工 -0.337 0.559 -0.60 0.547 -1.435 0.761

是否自由職業(yè)者/經(jīng)營(yíng)自己的企業(yè) 0.014 0.393 0.04 0.971 -0.759 0.787

是否臨時(shí)工 0.213 0.445 0.48 0.633 -0.662 1.088

是否無(wú)業(yè)—有救濟(jì)金 0.217 0.441 0.49 0.623 -0.650 1.084

是否無(wú)業(yè)—無(wú)救濟(jì)金 0.129 0.535 0.24 0.809 -0.921 1.180

是否退休 -0.272 0.400 -0.68 0.497 -1.058 0.514

是否其他 0.092 0.513 0.18 0.857 -0.916 1.100

家中16歲以下成員數(shù) 0.017 0.259 0.07 0.947 -0.492 0.527

受訪者房子的位置 -0.231 0.123 -1.87 0.061 -0.472 0.011

家中成員中有幾人有收入 -0.247 0.210 -1.17 0.241 -0.660 0.166

家中月總收入數(shù) 0.001 0.000 1.86 0.064 0.000 0.001

每月收入除正?；ㄤN(xiāo)以外的結(jié)余 0.003 0.001 2.72 0.007 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過(guò) -1.729 0.721 -2.40 0.017 -3.146 -0.312

是否房子遭水淹 -0.378 0.641 -0.59 0.555 -1.637 0.881

是否屋內(nèi)設(shè)施遭水淹 -1.470 0.535 -2.75 0.006 -2.522 -0.419

是否供水停止 0.190 0.890 0.21 0.831 -1.558 1.937

是否汽車(chē)、摩托車(chē)、自行車(chē)被水淹 -0.273 0.335 -0.81 0.416 -0.932 0.386

是否停電 -0.664 0.869 -0.76 0.445 -2.371 1.044

是否排水出現(xiàn)問(wèn)題 2.029 0.577 3.52 0.000 0.896 3.163

是否無(wú)法上班或上學(xué) 1.451 0.377 3.85 0.000 0.710 2.193

是否店鋪無(wú)法營(yíng)業(yè) 1.409 0.937 1.50 0.133 -0.431 3.250

遭遇洪水后是否更換或修理過(guò)家里的東西 2.536 0.524 4.84 0.000 1.507 3.565

更換或修理的東西花費(fèi)的錢(qián)數(shù) 0.000 0.000 2.29 0.022 0.000 0.000

受訪者是否為財(cái)產(chǎn)或家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 1.246 0.713 1.75 0.081 -0.155 2.646

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) -1.647 0.765 -2.15 0.032 -3.150 -0.143

壽險(xiǎn) 0.079 0.600 0.13 0.895 -1.100 1.259

醫(yī)療險(xiǎn) -0.841 0.671 -1.25 0.211 -2.159 0.477

受訪者是否認(rèn)為自己的房子會(huì)遭受洪水損失 1.479 0.234 6.32 0.000 1.019 1.939

受訪者家庭人口數(shù) 0.087 0.123 0.71 0.480 -0.154 0.328

常數(shù)項(xiàng) -2.512 1.006 -2.50 0.013 -4.488 -0.536

運(yùn)用公式（8）和（9）并結(jié)合Logit分析結(jié)果，得出洪水保險(xiǎn)的居民購(gòu)買(mǎi)意愿的價(jià)格為

（3）設(shè)置100%賠償限額的洪水保險(xiǎn)支付意愿Logit回歸結(jié)果

Logit回歸結(jié)果

自變量：受訪者對(duì)洪水保險(xiǎn)意愿支付 回歸系數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)差 t值 P>|t|的概率 95%的置信水平

被訪問(wèn)者身份 -0.257 0.289 -0.89 0.374 -0.824 0.310

被訪問(wèn)者性別 -0.656 0.282 -2.32 0.020 -1.208 -0.103

被訪問(wèn)者年齡 -0.127 0.134 -0.95 0.344 -0.390 0.136

戶(hù)主的職業(yè)狀況 0.118 0.057 2.07 0.039 0.006 0.229

是否國(guó)有企業(yè)職工 -0.753 0.610 -1.23 0.218 -1.949 0.444

是否私營(yíng)企業(yè)職工 0.637 0.437 1.46 0.145 -0.220 1.494

是否政府事業(yè)單位職工 -0.271 0.491 -0.55 0.581 -1.234 0.692

是否自由職業(yè)者/經(jīng)營(yíng)自己的企業(yè) 0.051 0.393 0.13 0.897 -0.720 0.822

是否臨時(shí)工 0.186 0.442 0.42 0.674 -0.681 1.052

是否無(wú)業(yè)—有救濟(jì)金 0.193 0.382 0.51 0.613 -0.555 0.942

是否無(wú)業(yè)—無(wú)救濟(jì)金 0.101 0.541 0.19 0.852 -0.960 1.162

是否退休 -0.259 0.457 -0.57 0.570 -1.155 0.636

是否其他 0.041 0.526 0.08 0.938 -0.990 1.072

家中16歲以下成員數(shù) 0.033 0.242 0.14 0.893 -0.442 0.507

受訪者房子的位置 -0.237 0.129 -1.83 0.067 -0.490 0.016

家中成員中有幾人有收入 -0.262 0.194 -1.35 0.178 -0.643 0.119

家中月總收入數(shù) 0.001 0.000 1.79 0.074 0.000 0.001

每月收入除正常花銷(xiāo)以外的結(jié)余 0.002 0.001 2.92 0.003 0.001 0.004

受訪者的房子是否被水淹過(guò) -1.788 0.741 -2.41 0.016 -3.241 -0.336

是否房子遭水淹 -0.423 0.609 -0.69 0.487 -1.617 0.771

是否屋內(nèi)設(shè)施遭水淹 -1.334 0.486 -2.75 0.006 -2.287 -0.382

是否供水停止 0.402 0.784 0.51 0.608 -1.134 1.938

是否汽車(chē)、摩托車(chē)、自行車(chē)被水淹 -0.316 0.342 -0.92 0.356 -0.985 0.354

是否停電 -0.583 0.805 -0.72 0.469 -2.161 0.995

是否排水出現(xiàn)問(wèn)題 1.742 0.475 3.67 0.000 0.812 2.672

是否無(wú)法上班或上學(xué) 1.449 0.333 4.35 0.000 0.797 2.102

是否店鋪無(wú)法營(yíng)業(yè) 1.406 1.443 0.97 0.330 -1.421 4.234

遭遇洪水后是否更換或修理過(guò)家里的東西 2.521 0.480 5.25 0.000 1.581 3.461

更換或修理的東西花費(fèi)的錢(qián)數(shù) 0.000 0.000 2.21 0.027 0.000 0.000

受訪者是否為財(cái)產(chǎn)或家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 1.148 0.706 1.63 0.104 -0.236 2.532

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) -1.541 0.727 -2.12 0.034 -2.965 -0.116

壽險(xiǎn) 0.087 0.602 0.15 0.885 -1.093 1.268

醫(yī)療險(xiǎn) -0.799 0.659 -1.21 0.225 -2.091 0.493

受訪者是否認(rèn)為自己的房子會(huì)遭受洪水損失 1.432 0.218 6.57 0.000 1.005 1.859

受訪者家庭人口數(shù) 0.093 0.111 0.83 0.406 -0.126 0.311

常數(shù)項(xiàng) -2.453 0.953 -2.57 0.010 -4.321 -0.584

運(yùn)用公式（8）和（9）并結(jié)合Logit分析結(jié)果，得出洪水保險(xiǎn)的居民購(gòu)買(mǎi)意愿的價(jià)格為

3.實(shí)證結(jié)果說(shuō)明

在上述實(shí)證結(jié)果中，變量（家庭其他成員的職業(yè)情況-下崗但從原單位獲得一定收入）、（發(fā)生洪水時(shí)，受訪者家是否遭遇以下情形-其他需要說(shuō)明的情況）因預(yù)測(cè)失效的原因，模型將其剔除。變量（家中16歲以上成員數(shù)）、（發(fā)生洪水時(shí)，受訪者家是否遭遇以下情形-其他需要說(shuō)明的情況）因共線性在模型中將其剔除。

Logistic回歸模型的系數(shù)是正值且統(tǒng)計(jì)顯著，意味著在控制其他自變量的條件下，對(duì)數(shù)發(fā)生比隨對(duì)應(yīng)自變量值增加而增加，相反，一個(gè)顯著的負(fù)系數(shù)代表對(duì)數(shù)發(fā)生比隨對(duì)應(yīng)自變量的增加而減少。具體來(lái)看，

（1）受訪者的個(gè)人信息

受訪者身份的系數(shù)估計(jì)值為-（0.257-0.349），說(shuō)明對(duì)于變量（被訪問(wèn)者的身份）的取值越高，越不愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)，因此對(duì)于其他家庭成員而言，戶(hù)主更加愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)。

受訪者的性別的系數(shù)估計(jì)值為-（0.656-0.789），說(shuō)明男性受訪者比女性更加愿意支付保費(fèi)。

受訪者年齡的系數(shù)估計(jì)值為-（0.0310-0.039），說(shuō)明受訪者年齡越大越不愿意支付保費(fèi)，根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷，處于10-29歲這一階段的受訪者只有19人，占比3.7%，處于30歲-50歲這個(gè)階段的受訪者最多，超過(guò)50%，因此相對(duì)于60歲以上的受訪者，這一類(lèi)的受訪者更加愿意支付保險(xiǎn)費(fèi)。因此洪水保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)主力軍為30-50歲的中年人。

家中成員數(shù)量的系數(shù)范圍為0.023-0.093，對(duì)于家中成員較多的家庭更加愿意支付洪水保險(xiǎn)的保費(fèi)，受訪者家庭中16歲以下的成員越多，洪水保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿越高。

（2）受訪者的社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息

受訪者家庭中戶(hù)主職業(yè)狀況的系數(shù)為0.102-0.118，說(shuō)明如果戶(hù)主是國(guó)有企業(yè)的職工不會(huì)比臨時(shí)工更愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)，相反對(duì)于普遍意義上認(rèn)為經(jīng)濟(jì)狀況比較不好的職業(yè)比如無(wú)業(yè)或者臨時(shí)工更加愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)。對(duì)于那些政府或者事業(yè)單位的職工而言，由于工作單位有較健全的保障，購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)的意愿反而減少。

家庭其他成員的經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)于洪水保險(xiǎn)保費(fèi)的支付意愿順序?yàn)椋綘I(yíng)企業(yè)員工>其他>無(wú)業(yè)-無(wú)救濟(jì)金>臨時(shí)工>無(wú)業(yè)-有救濟(jì)金>自由職業(yè)者/經(jīng)營(yíng)自己的企業(yè)>退休>政府事業(yè)單位員工>國(guó)有企業(yè)員工。這種排序說(shuō)明各種職業(yè)狀況對(duì)洪水保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿呈現(xiàn)出的梯次關(guān)系，這基本與職業(yè)狀況對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力成反向變動(dòng)關(guān)系，而與職業(yè)狀況所可能承受的風(fēng)險(xiǎn)承受程度成正比。

家中有收入的成員數(shù)量的系數(shù)范圍為-（0.235-0.262），家中有收入的人數(shù)越多，受訪者越不愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)。

家庭每月的月總收入系數(shù)低于0.001且為正，說(shuō)明收入越高的受訪者越愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)，而且家中每月剩余的月收入系數(shù)為0.002-0.003，大于月收入的系數(shù)說(shuō)明只有在受訪者的月剩余的收入越高時(shí)，受訪者更愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)。同時(shí)更加證明受訪者的收入與洪水保險(xiǎn)的支付意愿成正比。

（3）受訪者的房屋位置以及洪水損失歷史狀態(tài)

受訪者房屋位置的系數(shù)為-（0.199-0.237），說(shuō)明對(duì)于洪水保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿隨房子層數(shù)的升高而降低，這與洪水發(fā)生時(shí)不同的房屋位置受損失的程度符合。那些處于第一層的受訪者更加愿意購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)。

受訪者的房子是否被水淹過(guò)的系數(shù)為-（1.658-1.788），以前年度遭受過(guò)洪水損失的受訪者的洪水保險(xiǎn)保費(fèi)的支付意愿遠(yuǎn)低于未遭受洪水損失的受訪者。這與受訪者在遭受洪水損失后對(duì)自身的房屋的建設(shè)或者在洪水來(lái)臨時(shí)會(huì)比一般的未遭受洪水損失的受訪者做出更好的預(yù)防措施有關(guān)。

發(fā)生洪水時(shí)，受訪者家遭遇以下情形時(shí)，對(duì)洪水保險(xiǎn)支付意愿順序?yàn)椋号潘霈F(xiàn)問(wèn)題 >店鋪無(wú)法經(jīng)營(yíng) >無(wú)法上班或上學(xué) >供水停止 >汽車(chē)、摩托車(chē)、自行車(chē)被水淹 >房子被水淹 >停電 >屋內(nèi)設(shè)施遭水淹；在這些居民可能遭受損失的項(xiàng)目中，洪水保險(xiǎn)支付意愿為：排水出現(xiàn)問(wèn)題 >店鋪無(wú)法經(jīng)營(yíng) >無(wú)法上班或上學(xué) >供水停止>汽車(chē)、摩托車(chē)、自行車(chē)被水淹 >房子被水淹 >停電 >屋內(nèi)設(shè)施遭水淹。

遭遇洪水后是否更換或修理過(guò)家里的東西的系數(shù)為2.521-2.562，對(duì)于更換過(guò)或修理過(guò)家中物品的受訪者而言更加愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)。

遭遇洪水的損失費(fèi)的系數(shù)小于0.001，為正，說(shuō)明受訪者曾經(jīng)遭受洪水損失的數(shù)目越大越愿意支付洪水保險(xiǎn)的保費(fèi)。

受訪者是否認(rèn)為自己的房子會(huì)遭遇洪水，對(duì)于認(rèn)為自己的房子不會(huì)遭遇洪水的受訪者購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)的積極性較少，而不確定的受訪者更愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)。

（4）受訪者的保險(xiǎn)意識(shí)

受訪者是否為財(cái)產(chǎn)或家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的系數(shù)為1.148-1.246，說(shuō)明在生活中購(gòu)買(mǎi)過(guò)洪水保險(xiǎn)保費(fèi)的受訪者更加愿意購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)保費(fèi)，同時(shí)說(shuō)明保險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)弱與洪水保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意愿成正比。

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的受訪者中，若是購(gòu)買(mǎi)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)，則受訪者會(huì)比較不愿意支付洪水保險(xiǎn)保費(fèi)，因?yàn)楹樗畵p失發(fā)生時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則，如果受訪者從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)可以獲得賠償，那么洪水保險(xiǎn)就不會(huì)支付這部分損失，減少某一部分保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)，可以避免重復(fù)投保。而對(duì)于購(gòu)買(mǎi)了壽險(xiǎn)的受訪者更加愿意購(gòu)買(mǎi)洪水保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)更全面的保障。

（5）賠償限額

本文對(duì)于洪水保險(xiǎn)的支付意愿分析中設(shè)置了三個(gè)不同的賠償限額，用于分析賠償限額的變化對(duì)洪水保險(xiǎn)支付意愿意向的影響，以及怎樣建立合適的洪水保險(xiǎn)的模式。本文將不同的賠償限額進(jìn)行比較分析，發(fā)現(xiàn)：

不同的賠償限額中各變量的影響方向存在一致性，表現(xiàn)為在不同的賠償限額條件下，同一變量的回歸系數(shù)符號(hào)相同且變化幅度不大。比如家庭月總收入的回歸系數(shù)為低于0.001且為正、受訪者性別的回歸系數(shù)為-（0.656-0.789）等。

賠償限額與洪水保險(xiǎn)的支付意愿成正比。對(duì)于70%的洪水保險(xiǎn)損失保障中，受訪者的支付意愿為64.081元；對(duì)于 100%的賠償限額，受訪者的支付意愿為81.006元。由于在第一中情況中未說(shuō)明賠償限額的情況，默認(rèn)為100%，所以居民的支付意愿與100%的情況相差不大，為76.460元。

五、結(jié)語(yǔ)

從以上的分析中本文尋找到居民對(duì)洪水保險(xiǎn)的支付意愿價(jià)格為81元。并從受訪者的個(gè)人信息、社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息、受訪者的房屋位置以及洪水損失歷史狀態(tài)、受訪者的保險(xiǎn)意識(shí)等五個(gè)方面分析了對(duì)于支付意愿的影響。

洪水保險(xiǎn)要成為真正可行的保險(xiǎn)計(jì)劃還有不少的技術(shù)難點(diǎn)需要攻破，本文從居民對(duì)洪水保險(xiǎn)支付意愿的角度來(lái)探索洪水保險(xiǎn)的定價(jià)基礎(chǔ)和定價(jià)區(qū)間，期望能為中國(guó)洪水保險(xiǎn)計(jì)劃的建立提供一些理論依據(jù)。

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基金項(xiàng)目：教育部人文社會(huì)科學(xué)重大攻關(guān)項(xiàng)目課題《巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度創(chuàng)新研究》（批準(zhǔn)號(hào)：09JZD0028）階段性成果

作者簡(jiǎn)介：張琳（1963---），女，湖南長(zhǎng)沙人，教授，博士學(xué)位，湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)正會(huì)員，研究方向：非壽險(xiǎn)精算。

近年研究論著：2010年8月保險(xiǎn)研究《我國(guó)洪水保險(xiǎn)設(shè)立的路徑選擇研究》

2009年統(tǒng)計(jì)決策《我國(guó)洪水保險(xiǎn)可保性研究》

2009年1月廣東金融學(xué)院學(xué)報(bào)《基于DFA方法的洪水保險(xiǎn)定價(jià)研究》等

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