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美容辭職信范文第1篇

內(nèi)容提要: 美國次級貸款危機為金融創(chuàng)新領(lǐng)域法律制度防范和控制風(fēng)險功能研究提供了實證材料，金融創(chuàng)新領(lǐng)域法律制度沒能有效發(fā)揮風(fēng)險防范和控股功能的根本原因，在于現(xiàn)有法律責(zé)任制度安排不合理。完善金融創(chuàng)新領(lǐng)域法律責(zé)任制度應(yīng)包括：重回適度監(jiān)管的立場，引入風(fēng)險、收益與責(zé)任對稱的理念，建立行為—風(fēng)險—責(zé)任的模式，建立金融創(chuàng)新產(chǎn)品加重責(zé)任制度，擴大連帶責(zé)任的適用范圍。

現(xiàn)有法律責(zé)任制度都是以實體經(jīng)濟為基礎(chǔ)創(chuàng)設(shè)和發(fā)展起來的，在實體經(jīng)濟領(lǐng)域是有效的，并且一直被認(rèn)為發(fā)揮著追求公平、提高效率和維護安全的作用。然而，始于2007年的美國次級貸款危機卻證明現(xiàn)有法律制度在虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域的作用有很大局限，甚至存在失靈的問題。長期以來，美國的市場經(jīng)濟法制被認(rèn)為是最發(fā)達(dá)和健全的，支撐著不斷復(fù)雜和發(fā)達(dá)的金融創(chuàng)新和衍生產(chǎn)品交易，制造了美國發(fā)展和富強的神話，成為許多國家學(xué)習(xí)和效仿的典范。但這次的次級貸款危機卻證明，即使美國這樣發(fā)達(dá)與完善的法律制度，在控制和解決危機中發(fā)揮的作用仍然是極為有限的，甚至是失靈的。如何總結(jié)美國次級貸款危機的教訓(xùn)和經(jīng)驗，是次級貸款危機帶給法律界最值得深思和反省的問題。這當(dāng)然牽涉到法律制度改革與完善的許多問題，但最核心的問題是法律責(zé)任制度的改革與完善。針對次級貸款危機所反映的法律責(zé)任制度的缺陷與不足，我們認(rèn)為改革與完善的基本思路是：針對虛擬經(jīng)濟的特點，變革法律責(zé)任理念，改革現(xiàn)有法律責(zé)任制度模式，創(chuàng)新責(zé)任類型，擴大某些責(zé)任的適用范圍。

一、法律責(zé)任制度的失靈：次級貸款

危機中的一個基本事實

金融法律制度的價值目標(biāo)之一是維護市場的安全，并且一直發(fā)揮著這樣的功能和作用。然而，美國的次級貸款危機卻證明了現(xiàn)有法律制度在防范金融創(chuàng)新的風(fēng)險方面存在明顯的不足和缺陷。次級貸款作為一種創(chuàng)新產(chǎn)品，其本身包含一定的風(fēng)險。但問題是，次級貸款的風(fēng)險雖然可能會影響金融市場，但其影響的程度是很有限的，并不足以導(dǎo)致今天的全球范圍內(nèi)的金融危機。在美國的次級貸款危機中，最重要的原因之一在于次級貸款經(jīng)過金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，原本可以控制的風(fēng)險被逐級放大成為難以控制的市場性風(fēng)險，最后成為引發(fā)全球金融市場風(fēng)險的誘因。從次級貸款危機已經(jīng)發(fā)生的事件和過程反思，現(xiàn)有法律制度的根本問題在于控制和防范風(fēng)險的功能沒有發(fā)揮出來，出現(xiàn)了法律控制不足或失靈的問題。

（一）放任了信用評級對風(fēng)險的掩蓋

商業(yè)銀行在發(fā)放次級貸款時，放款人與借款人都知道這種金融產(chǎn)品本身具有較高的風(fēng)險。因此，次級貸款的風(fēng)險必須在可以控制的范圍內(nèi)，商業(yè)銀行才能去經(jīng)營。僅僅從次級貸款本身分析，風(fēng)險僅僅限于商業(yè)銀行與借款人之間，并不會波及整個金融市場。商業(yè)銀行為了自身的安全，也會自覺地將風(fēng)險控制在合理的范圍內(nèi)。事實證明，商業(yè)銀行的確也是這樣做的。但商業(yè)銀行為了提高資產(chǎn)的流動性和效率，依靠金融產(chǎn)品創(chuàng)新將次級貸款打包后變成可以在市場上自由流通的證券化產(chǎn)品，賣給其他投資者。為了讓投資人相信這樣的產(chǎn)品是安全的，商業(yè)銀行委托信用評級機構(gòu)進行評級。關(guān)于信用評級，美國有很具體和比較嚴(yán)格的法律規(guī)定，必須客觀公正地對資產(chǎn)進行評估。為了獲得較高的評級，評級機構(gòu)便將次級貸款打包后的證券化產(chǎn)品進行多次分割，每次分割后較好的資產(chǎn)評級較高。經(jīng)過多次分割后，信用評級機構(gòu)將次級貸款中的很多債權(quán)評為A級甚至AAA級，次級貸款證券化產(chǎn)品的風(fēng)險同時被多次分割，次級貸款的證券化產(chǎn)品的真實風(fēng)險最終被掩蓋或縮小了，從而第一次放大了次級貸款的風(fēng)險。從法律的角度分析，法律對這種信用評級通過分割縮小或掩蓋真實風(fēng)險的行為沒有規(guī)定任何有效的限制，更沒有規(guī)定具體的法律責(zé)任。如果法律制度對這樣的行為規(guī)定恰當(dāng)?shù)南拗?，并?guī)定合理的責(zé)任，在一定程度上可以限制評級機構(gòu)掩蓋真實風(fēng)險的分割資產(chǎn)的行為，避免次級貸款危機的爆發(fā)。

（二）放任了擔(dān)保對違約風(fēng)險的放大

次級貸款證券化之后，變成了在市場上可以自由買賣的債券，投資人出于安全的考慮，通常不會輕易購買這些投資產(chǎn)品。但是保險機構(gòu)的加入進一步掩蓋并放大了次級貸款的風(fēng)險，對次級貸款危機的形成起到了推波助瀾的作用。為了銷售次級貸款證券化后所衍生的產(chǎn)品，保險公司創(chuàng)設(shè)出新的產(chǎn)品—CDS（Credit Default Swap）違約掉期合約，對次級貸款證券化后所衍生的產(chǎn)品提供擔(dān)保。違約掉期合約實際上是一種債權(quán)擔(dān)保合同，在美國廣泛存在。在次級貸款證券化后，次級貸款債券的持有人為了避免按揭貸款的違約風(fēng)險，可以向保險公司投保，一旦出現(xiàn)貸款人因違約不再支付購房貸款時，由保險公司賠付，保險公司和債券持有人的利益因此緊密聯(lián)系在一起，次級貸款的風(fēng)險被進一步放大和分散。同時，保險公司的擔(dān)保又使那些以次級按揭貸款為基礎(chǔ)的債券和各種衍生品獲得較高的評級，進一步掩蓋了違約風(fēng)險的存在?？偟膩碚f，保險公司的擔(dān)保使次級貸款基礎(chǔ)上衍生的債券可以賣出去，并加速了眾多債券和金融衍生品的銷售和流通，創(chuàng)造了一個巨大的信用泡沫。當(dāng)風(fēng)險來襲之時，這些形式上很好的保險產(chǎn)品形同虛設(shè)，不但不能保值避險，反而加劇了信用危機的形成。從這個環(huán)節(jié)看，法律沒有對保險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新和擔(dān)保行為規(guī)定合理的限制，限制保險公司為次級貸款所形成的各種衍生債券和產(chǎn)品提供適度的擔(dān)保，放任了次級貸款經(jīng)由保險公司擴大風(fēng)險。

（三）放任了金融創(chuàng)新產(chǎn)品的定價權(quán)

金融產(chǎn)品定價是金融市場運行機制中重要的環(huán)節(jié)，是分析金融市場的發(fā)展和規(guī)避金融風(fēng)險的重要工具，然而，現(xiàn)有法律制度對上述金融創(chuàng)新產(chǎn)品定價缺乏恰當(dāng)?shù)南拗坪图s束，次級貸款基礎(chǔ)上所衍生的金融產(chǎn)品定價走向完全的自由化狀態(tài)。在缺少法律約束的前提下，次級貸款證券化的鏈條眾多，經(jīng)過包裝不斷地被轉(zhuǎn)手銷售，這個過程涉及眾多且復(fù)雜的金融產(chǎn)品和大量的相關(guān)機構(gòu)，債權(quán)的多次分割帶來的一個關(guān)鍵問題是金融產(chǎn)品定價的混亂和不透明。在投資市場，金融產(chǎn)品本身的復(fù)雜性已經(jīng)使投資者很難判斷其本身的價值。次級貸款經(jīng)過證券化后，市場信息始終處于不透明狀態(tài)，即使專業(yè)人士也已很難確定其價格，投資者更難以判斷金融產(chǎn)品所包含的風(fēng)險，只能依賴專業(yè)評級機構(gòu)和中介機構(gòu)對于產(chǎn)品的評級。在缺乏監(jiān)管又同時存在利益誘惑的情況下，評級機構(gòu)囿于自身的局限或出于利益的考量，使用了不恰當(dāng)?shù)姆椒ê褪侄翁岣吡搜苌a(chǎn)品的評級結(jié)果。會計師事務(wù)所在審計中同樣存在道德風(fēng)險，對一些違規(guī)做法沒有及時披露，而且金融產(chǎn)品的復(fù)雜性也使他們無法真正了解核心內(nèi)容和風(fēng)險程度，審計結(jié)果一定程度上失去準(zhǔn)確性和真實性。難以定價的金融創(chuàng)新產(chǎn)品在市場中不斷地被抬高價格，產(chǎn)品價格與其本身的價值嚴(yán)重背離，虛擬的財富不斷被放大，次級貸款的風(fēng)險被逐步放大。因此，可以看出，金融創(chuàng)新產(chǎn)品定價混亂是次級貸款危機形成的重要原因，而法律放任金融創(chuàng)新產(chǎn)品定價無疑是制度性原因。

（四）忽視了風(fēng)險、收益與責(zé)任的失衡

在自由主義的影響下，美國法律允許金融機構(gòu)采用過高的杠桿手段獲得高額利潤。在利益的驅(qū)使下，金融機構(gòu)熱衷于從事金融衍生產(chǎn)品等高風(fēng)險的投機，并在短期內(nèi)獲得驚人的超額利潤。但是，受衍生金融工具市場傳導(dǎo)性的影響，這些投機會急劇放大交易風(fēng)險，并蘊含著更大的破壞性。同時，美國金融機構(gòu)高管短期化的薪酬結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致了公司管理層片面追求經(jīng)營業(yè)績和市場地位，經(jīng)營風(fēng)格偏于激進，淡化風(fēng)險管理。另一方面，金融機構(gòu)及其高管受有限理性的制約，無法控制市場所形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。舉例來說，像美林、雷曼兄弟這樣的國際投資銀行，內(nèi)部風(fēng)險控制體系達(dá)到了世界一流的水平，最終卻難逃破產(chǎn)或被收購的厄運，非常重要的原因之一就在于法律制度對收益和風(fēng)險缺乏適當(dāng)?shù)姆峙?，任由市場主體自由確定。在這樣過度自由的制度體系下，金融機構(gòu)及其高管們可以自由地投機和過度地冒險，成功時則獲得常人不敢想的巨額收益，而失敗時也無須承擔(dān)法律上的任何責(zé)任。這種法律制度的安排無疑激勵金融機構(gòu)和高管過度投機，因為投資帶來的只有收益而沒有成本。美聯(lián)社2008年12月21日公布一項調(diào)查顯示，目前正在接受政府注資援助的116家美國銀行去年總共為高管支出薪水、獎金和其他獎勵等近16億美元。這一數(shù)字足以超過許多銀行接收政府注資的數(shù)額。從法律的角度來看，金融機構(gòu)和公司管理層從激進的投資戰(zhàn)略中獲取了高額利潤，給金融市場帶來了無法估量的風(fēng)險，并最終導(dǎo)致次級貸款危機乃至金融危機的爆發(fā)，卻不必承擔(dān)任何法律上的責(zé)任，明顯違背了風(fēng)險、收益與責(zé)任公平分配的最基本要求和公理。

二、法律責(zé)任制度的缺陷：次級貸款

危機形成的制度性原因

為什么美國復(fù)雜與龐大的法律體系沒有控制住金融風(fēng)險。是否像有人認(rèn)為的那樣金融風(fēng)險是自然的，不可能依靠法律制度加以控制?；蛘哒f，是否法律制度維護市場安全的功能真的無用了嗎？當(dāng)然不是這樣。雖然現(xiàn)行法律制度在虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域的作用不是萬能的，但法律能否控制住金融風(fēng)險，關(guān)鍵在于我們?nèi)绾卧O(shè)計和設(shè)計什么樣的法律制度。恰當(dāng)?shù)姆芍贫仁强梢钥刂骑L(fēng)險或避免危機的，而不恰當(dāng)?shù)姆芍贫犬?dāng)然不能有效控制風(fēng)險，更不能避免金融危機。從次級貸款危機中我們能夠挖掘的深刻原因在于現(xiàn)行法律制度尤其責(zé)任制度是以實物經(jīng)濟為基礎(chǔ)創(chuàng)設(shè)與形成的，法律責(zé)任制度的理念、設(shè)計和運行等都不能恰當(dāng)適用于金融創(chuàng)新產(chǎn)品。從一定程度上講，次級貸款的風(fēng)險被不斷放大正是法律責(zé)任制度設(shè)計不當(dāng)?shù)暮蠊?/p>

19世紀(jì)以來，傳統(tǒng)的公司結(jié)構(gòu)逐步形成，公司法將公司股東的責(zé)任確定為以股東出資與公司的資本為限的有限責(zé)任制度，推動了商品經(jīng)濟的發(fā)展。然而，在這種制度安排下，股東和公司內(nèi)部人員分享高風(fēng)險業(yè)務(wù)的回報，作為債權(quán)人的客戶收益則十分有限。當(dāng)高風(fēng)險業(yè)務(wù)遭受損失時，股東的損失僅僅限于其向公司投入的資本，其余損失則轉(zhuǎn)嫁給了債權(quán)人（客戶），并最終轉(zhuǎn)嫁給整個社會承擔(dān)。在這種收益與責(zé)任不平衡的情況下，金融機構(gòu)會出于逐利的目的，在吸收存款資金后從事高風(fēng)險、高回報的業(yè)務(wù)，股東則可能縱容管理人員過度介入風(fēng)險。因此，有限責(zé)任公司制度更進一步激勵了金融創(chuàng)新中道德風(fēng)險的產(chǎn)生，為金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移風(fēng)險提供了制度上的誘因和便利。

保險制度本來是人們創(chuàng)設(shè)出來分散風(fēng)險的，然而，在金融市場中，保險同樣會加劇金融風(fēng)險。這種加劇風(fēng)險的根源在于法律責(zé)任制度的不合理安排。按照存款保險制度的一般原理和要求，因存款保險制度的存在，被保險人的冒險行為雖然加大了風(fēng)險，但不必增加保費或承擔(dān)更多的法律責(zé)任，冒險行為的成本被順利地轉(zhuǎn)嫁給保險人，進一步激勵已經(jīng)投保的金融機構(gòu)從事高風(fēng)險的經(jīng)營活動。尤其在保險費無差別的條件下，穩(wěn)健經(jīng)營的金融機構(gòu)事實上付出的成本高，從事高風(fēng)險經(jīng)營的金融機構(gòu)事實上付出的成本低，形成所謂的“存款保險補貼”效果。因此，存款機構(gòu)更愿意在獲得存款保險后從事高風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動，形成存款保險制度刺激下的道德風(fēng)險。因此，存款保險制度和有限責(zé)任制度的結(jié)合為金融機構(gòu)逃避冒險責(zé)任提供了法律上的便利，為銀行股東和管理人員提供了從事高風(fēng)險活動的激勵。

除有限責(zé)任制度和保險存款制度外，金融機構(gòu)通過金融創(chuàng)新從事冒險活動的另外一個原因是對政府援助的預(yù)期。金融機構(gòu)尤其大型金融機構(gòu)在國民經(jīng)濟生活中具有極為重要的地位和影響，一旦大型金融機構(gòu)喪失清償能力，會對整個金融體系甚至整個經(jīng)濟體系產(chǎn)生巨大沖擊。政府作為公共機構(gòu)出于政治、經(jīng)濟上的考慮，為了維護公眾對金融體系的信心和社會穩(wěn)定，保障小債權(quán)人或投資者的資金安全，會努力維護金融機構(gòu)的信用，明示或默許地對存款人做出擔(dān)保。這種做法雖然有利于保護小額存款人的利益和安全，但會引發(fā)道德風(fēng)險。在存款保險制度下，存款保險機構(gòu)為被保險的存款人支付存款，然后出售銀行資產(chǎn)，以出售所得償還未保險存款人、非存款債權(quán)人以及存款保險機構(gòu)自身已支付給被保險存款人的金額。所以，在清算處置中，無保險存款人和非存款債權(quán)人也許部分承擔(dān)銀行倒閉的損失。[1]在收購和兼并處置中，由收購人承擔(dān)倒閉銀行的所有債務(wù)，包括存款、非存款債權(quán)以及或有債權(quán)（contingent claims），所有債權(quán)人的債權(quán)均能獲得清償。在另外的處置中，收購者可能只承擔(dān)清償存款債權(quán)，不承擔(dān)清償非存款債權(quán)的債務(wù)。對于僅清償存款債權(quán)的情況來說，銀行倒閉的損失最終轉(zhuǎn)移給了政府，存款人不用承擔(dān)銀行倒閉的任何風(fēng)險。[2]因此，政府的最終援助也促使金融機構(gòu)進一步放松了對風(fēng)險的管理。

總的來說，傳統(tǒng)法律責(zé)任制度的缺位或設(shè)計不合理，成為法律沒能有效控制市場風(fēng)險和阻止金融危機的重要原因，甚至成為誘發(fā)金融危機的因素。具體而言，可從以下方面理解：

（一）偏離了適度監(jiān)管的立場

1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》實施以來，美國金融監(jiān)管的理念從早期的規(guī)范金融交易行為、強調(diào)對風(fēng)險的管理和規(guī)范，轉(zhuǎn)向放松金融管制以促進金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營和金融創(chuàng)新。但是次級貸款危機的發(fā)生再一次證明，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的高杠桿性、關(guān)聯(lián)性和信息的不透明，決定了僅僅依靠金融市場本身的運行機制難以防范金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險，越是發(fā)達(dá)的金融創(chuàng)新市場越需要相對嚴(yán)格的金融監(jiān)管，尤其需要政府通過加強監(jiān)管防范金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險，為金融市場的穩(wěn)定提供基本保障。就美國的次級貸款證券化鏈條上的風(fēng)險傳染路徑和特點而言，在風(fēng)險蔓延的過程中，如果監(jiān)管機構(gòu)能在某一個環(huán)節(jié)發(fā)揮有效作用，及時實施監(jiān)管措施，阻斷風(fēng)險的進一步擴大，次級貸款危機就可能不會發(fā)生，即使次級貸款出現(xiàn)一定的支付危機，但也不會導(dǎo)致全球性的金融危機。但在美國金融自由主義和放松監(jiān)管的立場下，金融創(chuàng)新產(chǎn)品脫離了金融監(jiān)管和法律責(zé)任制度的控制。具體講，監(jiān)管機構(gòu)沒有承擔(dān)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險實施適度監(jiān)管的責(zé)任，沒有承擔(dān)防范市場系統(tǒng)風(fēng)險的責(zé)任，被監(jiān)管的金融機構(gòu)也不必承擔(dān)監(jiān)管制度規(guī)定的防范和控制風(fēng)險的許多義務(wù)和責(zé)任，以至今天沒有任何金融機構(gòu)為危機的爆發(fā)承擔(dān)法律上的責(zé)任。另一方面，在美國金融監(jiān)管體制下，次級貸款危機爆發(fā)前，任何一個聯(lián)邦機構(gòu)都沒有足夠的法律授權(quán)監(jiān)管金融市場和金融體系的整體風(fēng)險，也沒有哪個監(jiān)管機構(gòu)為監(jiān)管的缺位負(fù)責(zé)。在今天看來，雖然導(dǎo)致次級貸款危機的原因很多，對金融衍生產(chǎn)品缺乏必要的監(jiān)管無疑是重要原因之一。

（二）背離了公平的責(zé)任理念

“公平應(yīng)當(dāng)是法律正義的第一要旨”[3]，它要求人們在社會分工合作中都應(yīng)當(dāng)獲得合理的收益并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。金融創(chuàng)新本身的復(fù)雜特性決定了金融機構(gòu)更容易投機獲利，并給其他的市場參與者帶來風(fēng)險。從公平的角度而言，法律應(yīng)當(dāng)對高收益者、高風(fēng)險的制造者設(shè)定相對應(yīng)的法律責(zé)任。根據(jù)最樸實的公平觀，風(fēng)險、收益與責(zé)任應(yīng)當(dāng)成正比。但長期以來，金融法律制度的設(shè)計理念更強調(diào)在自由和安全之間尋求平衡，忘卻了收益、風(fēng)險和責(zé)任間的對應(yīng)性?；仡櫭绹鹑诜芍贫鹊陌l(fā)展，因經(jīng)濟發(fā)展的需要，法律在不同時期所堅持的價值目標(biāo)會有所變化，有時更強調(diào)效率，有時更強調(diào)安全。事實上，美國法律更傾向于強調(diào)如何激勵人們通過奮斗甚至冒險獲得利益，而忽視了金融創(chuàng)新領(lǐng)域的冒險行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任，收益、風(fēng)險與責(zé)任應(yīng)當(dāng)對稱的公平理念基本上被束之高閣。因此，現(xiàn)行法律沒有對金融機構(gòu)及其管理層在經(jīng)營金融創(chuàng)新產(chǎn)品的過程中帶來風(fēng)險的行為規(guī)定任何實質(zhì)性的責(zé)任。尤其在金融創(chuàng)新產(chǎn)品帶來高風(fēng)險和高收益的情況下，法律提供了創(chuàng)新的自由，但沒有為了金融乃至社會的安全規(guī)定風(fēng)險制造者們所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。這種偏離公平的制度理念不僅鼓勵金融機構(gòu)和高管們過度冒險，而且放任制造和擴大市場風(fēng)險的行為。

（三）構(gòu)成模式不適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的需要

為什么法律缺少對金融創(chuàng)新領(lǐng)域責(zé)任的設(shè)定，除了上述兩個原因之外，另外一個重要原因來自傳統(tǒng)法律責(zé)任的構(gòu)成。就責(zé)任構(gòu)成而言，傳統(tǒng)法律以實體經(jīng)濟活動的結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，形成了行為、具體損害、責(zé)任的模式。在傳統(tǒng)的法律觀念中，承擔(dān)法律責(zé)任必須符合三個基本條件：一是個體的行為具有危害性或有損害后果；二是行為與危害或損害后果間有因果關(guān)系；三是必須有具體的侵害客體或?qū)ο?。在實體經(jīng)濟和傳統(tǒng)的法律責(zé)任理念中，雖然有的行為所導(dǎo)致的風(fēng)險必然為社會帶來巨大損失，但因為風(fēng)險在法律的語境中是一個客觀存在的現(xiàn)象，被視為不可抗力原因或事件，而非個體的行為結(jié)果，因此，風(fēng)險不能作為認(rèn)定承擔(dān)法律責(zé)任的事實基礎(chǔ)，雖然擴大市場風(fēng)險的行為必然導(dǎo)致?lián)p害，但因不屬于法律上“損害”或“危害”的范疇，也不必承擔(dān)法律責(zé)任。

隨著社會生活的發(fā)展變化，這種責(zé)任構(gòu)成模式已經(jīng)不能滿足金融創(chuàng)新領(lǐng)域控制風(fēng)險的需要，因為權(quán)利的證券化和證券的自由流通，債權(quán)可以被多次分割，債權(quán)人已經(jīng)變得極為分散，而且不能被完全確定。傳統(tǒng)法律責(zé)任構(gòu)成模式在金融創(chuàng)新領(lǐng)域的最大缺陷在于不能將導(dǎo)致風(fēng)險的行為納入法律責(zé)任的范疇。在以金融市場為核心的虛擬經(jīng)濟中，風(fēng)險的形成很多時候都與人的行為有關(guān)，或者是由人的行為所導(dǎo)致的。在次級貸款證券化的過程中，我們可以看到，具有實力的投資者或金融創(chuàng)新產(chǎn)品的經(jīng)營者們，為了以較少的投資獲得巨額的利潤，將債券打包、組合、分割，制造虛假的表象吸納大量的資金，將風(fēng)險擴大到市場難以負(fù)荷的程度，最終導(dǎo)致了金融危機，給投資者和社會都造成了巨大的損失。雖然市場自身的風(fēng)險的確無法完全避免，但因投機所形成的風(fēng)險卻是可控的。而至今，傳統(tǒng)法律責(zé)任構(gòu)成模式仍然沒有將風(fēng)險作為承擔(dān)法律責(zé)任的事實，無疑放任了那些冒險者們?yōu)榱怂嚼圃旌蛿U大市場風(fēng)險的行為，從根本上脫離法律制度的基本控制。

三、改革和完善金融創(chuàng)新領(lǐng)域的責(zé)任

制度：應(yīng)對金融危機的基本對策

如何在深入反思次級貸款危機的基礎(chǔ)上改革與完善現(xiàn)有法律責(zé)任制度，是金融法律制度改革和完善的一個要點。對于這一問題，基本的思路應(yīng)當(dāng)是：針對虛擬經(jīng)濟的特點，變革法律責(zé)任理念，改革現(xiàn)有法律責(zé)任制度模式，創(chuàng)新責(zé)任類型，擴大某些責(zé)任的適用范圍等。具體措施包括：

（一）重塑適度監(jiān)管的制度

美國這次金融危機雖然是由次級貸款所引起的，但從根本上講，政府沒有通過監(jiān)管有效預(yù)防和控制系統(tǒng)性風(fēng)險是重要原因。次級貸款雖然是高風(fēng)險的金融產(chǎn)品，但其本身的風(fēng)險仍然是可控制的。后來為什么其風(fēng)險不斷擴大，形成金融危機呢？重要的原因在于每個企業(yè)在經(jīng)營次級貸款相關(guān)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品時，就每個單一的企業(yè)而言，風(fēng)險都是可控制的。但兩個系統(tǒng)風(fēng)險則是企業(yè)無法控制的：一是美國房地產(chǎn)價格是否下跌、什么時候下跌以及下跌程度如何，任何一個企業(yè)都無法預(yù)防和控制，需要監(jiān)管部門采取措施；二是次級貸款的風(fēng)險通過多次放大后擴散到更多的金融機構(gòu)，也不是單個企業(yè)可以控制的，需要監(jiān)管當(dāng)局采取有效措施才能解決。應(yīng)當(dāng)說，如果美國監(jiān)管當(dāng)局承擔(dān)起對金融創(chuàng)新領(lǐng)域的監(jiān)管責(zé)任，對這兩個系統(tǒng)性風(fēng)險實施了有效的監(jiān)管，次級貸款危機是可以避免的。次級貸款危機證明，系統(tǒng)性風(fēng)險在金融風(fēng)險中居于特別重要的地位，因此，現(xiàn)代金融市場的風(fēng)險控制必須以系統(tǒng)性風(fēng)險控制為核心，否則，金融風(fēng)險的監(jiān)控都可能無法達(dá)到應(yīng)有的效果。同時，次級貸款危機也證明，第二次世界大戰(zhàn)后西方發(fā)達(dá)資本主義國家所奉行的金融自由化理論和放松金融監(jiān)管的立場存在一定的錯誤。自第二次世界大戰(zhàn)以來，美國主流的管制經(jīng)濟學(xué)理論，無論是芝加哥學(xué)派的“管制俘獲理論”，還是弗吉尼亞學(xué)派的“公共選擇理論”，均表現(xiàn)出對“自由放任”經(jīng)濟思想的偏好[4]，為美國政府奉行自由、寬松的金融政策提供了理論依據(jù)。在金融自由政策的影響下，過于強調(diào)行業(yè)自律組織和市場自我約束的作用，忽視了政府監(jiān)管組織的優(yōu)勢。社會公眾監(jiān)督本身的性質(zhì)決定了其不可能成為持續(xù)性、經(jīng)常性的監(jiān)管力量，因此，美國的金融監(jiān)管體制表現(xiàn)出嚴(yán)重的權(quán)力失衡現(xiàn)象，導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟最終脫離實體經(jīng)濟的運行方向而走向異化，從而導(dǎo)致金融危機。

我國改革開放以來，金融市場逐步開放，但沒有像美國那樣過度放松監(jiān)管，現(xiàn)在看來是正確的選擇。尤其中國監(jiān)管制度尚不完善，監(jiān)管技術(shù)還不夠發(fā)達(dá)，以及監(jiān)管水平還比較低，市場不夠成熟并且存在許多系統(tǒng)性風(fēng)險，必須牢記適度監(jiān)管的立場。在這個立場下改革和完善監(jiān)管法律制度才是恰當(dāng)與務(wù)實的。具體到責(zé)任法律制度，應(yīng)重點解決好兩個問題：一是金融創(chuàng)新產(chǎn)品經(jīng)營者必須向監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)更多的控制風(fēng)險的責(zé)任；二是金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)更多的監(jiān)管責(zé)任，而不能放任金融創(chuàng)新風(fēng)險的不斷積聚。

（二）引入風(fēng)險、收益與責(zé)任對稱的理念

法律是人類公平訴求的載體。公平在法律上的重要表現(xiàn)之一就是合理配置收益與責(zé)任，通過合理地分配權(quán)利和義務(wù)構(gòu)建一種較為理想的社會秩序。就金融創(chuàng)新產(chǎn)品的特性而言，與實體經(jīng)濟間的關(guān)聯(lián)并不十分密切，甚至可能與實體經(jīng)濟沒有任何直接的聯(lián)系，與具體的財富也并不一致，高風(fēng)險往往意味著高收益，因此，如果不對金融機構(gòu)的冒險行為規(guī)定合理的法律責(zé)任機制，金融機構(gòu)就會有足夠的激勵去制造和擴大風(fēng)險。這種激勵冒險的制度設(shè)計嚴(yán)重偏離了現(xiàn)代金融法律制度謹(jǐn)慎、安全的價值理念。就整個社會的利益分配而言，金融機構(gòu)的管理層和股東從冒險的投資中獲得巨額利益，卻將金融風(fēng)險的后果轉(zhuǎn)嫁給社會公眾，廣大投資者的財富因此而減損，明顯違背了社會財富公平分配的法治理念。這種風(fēng)險收益與責(zé)任不對稱的法律制度已經(jīng)嚴(yán)重喪失了維護金融秩序的功能。博登海默指出：“一個法律制度若不能滿足正義的要求，那么從長遠(yuǎn)的角度來看，它就無力為政治實體提供秩序與和平?！盵5]次級貸款危機證明，缺乏收益與責(zé)任相對應(yīng)的法律責(zé)任的制度，不可能很好地防范和控制金融風(fēng)險。因此，為了適應(yīng)金融創(chuàng)新的發(fā)展，法律制度應(yīng)當(dāng)引入收益、風(fēng)險與責(zé)任對稱的理念，并將這樣的理念貫穿到法律責(zé)任制度的設(shè)計、結(jié)構(gòu)模式和追究制度中，針對金融機構(gòu)風(fēng)險管理的不作為或激進的投資行為，建立一定的適當(dāng)?shù)呢?zé)任追究機制。

（三）建立行為—風(fēng)險—責(zé)任的模式

傳統(tǒng)法律責(zé)任的追究模式為侵害行為—損害結(jié)果—責(zé)任承擔(dān)，侵害行為人與被侵害者之間表現(xiàn)為直接的侵害關(guān)系。在金融創(chuàng)新領(lǐng)域，金融機構(gòu)的投機行為并不是直接給廣大的市場參與者造成損害，而是通過制造金融風(fēng)險，將金融風(fēng)險擴大并傳染到整個金融市場的方式，間接地給其他投資者造成經(jīng)濟損失，因此，適用于金融產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域的責(zé)任構(gòu)成應(yīng)當(dāng)采用新的模式即：行為—風(fēng)險—責(zé)任的模式。這種新型責(zé)任模式的引入更加符合金融創(chuàng)新自身的特點。首先，金融風(fēng)險的形成及程度與金融創(chuàng)新的設(shè)計有關(guān)。金融創(chuàng)新有不同的動因，或是為了提高效率，或是為了規(guī)避管制，或是為了規(guī)避金融風(fēng)險。但是，金融創(chuàng)新畢竟是金融機構(gòu)高度抽象設(shè)計的產(chǎn)物[6]，基于金融機構(gòu)的逐利心理，導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品在規(guī)避了某些風(fēng)險的同時也往往帶來新的風(fēng)險，有可能只是將一種金融風(fēng)險轉(zhuǎn)換為另一種金融風(fēng)險，或是暫時避免風(fēng)險卻隱藏著更大的金融風(fēng)險。而且，金融創(chuàng)新作為一種人為設(shè)計的工具，常常成為投機者操縱市場并獲取暴利的手段。從20世紀(jì)80年代至今，金融創(chuàng)新的繁榮與金融風(fēng)險加劇一直是國際范圍內(nèi)金融市場最突出的特征。其次，金融風(fēng)險具有可控性。金融風(fēng)險雖然很復(fù)雜，常常難以避免，但科學(xué)的風(fēng)險管理和合理的法律責(zé)任制度設(shè)計，可以將其控制在一定的范圍之內(nèi)，防止其進一步擴大。在美國的次級貸款危機中，因為缺少法律責(zé)任制度的約束，為了獲得更多的利潤，投資機構(gòu)不斷地將債券打包出售，以便將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給他人。最終，華爾街的“金融杠桿比例”平均高達(dá)15倍，如此大的資產(chǎn)泡沫注定會引發(fā)金融危機。早在美國次級貸款危機爆發(fā)前相當(dāng)長的一段時間，有的金融機構(gòu)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了問題，但在利益的驅(qū)動下，沒有人愿意冷靜下來解決問題。如果在危機形成之前，金融機構(gòu)或是監(jiān)管機構(gòu)能夠以謹(jǐn)慎的態(tài)度防范金融風(fēng)險，次級債券的證券化鏈條也不會變得如此復(fù)雜，危機的波及范圍也不會如此廣。所以，金融創(chuàng)新中的許多風(fēng)險因人們的行為而生成，可以作為責(zé)任承擔(dān)的要件之一，法律應(yīng)當(dāng)引入行為———風(fēng)險———責(zé)任的新模式，用來防止風(fēng)險的發(fā)生和擴大。在具體的制度安排上，應(yīng)當(dāng)重點解決以下問題：一是確定金融創(chuàng)新產(chǎn)品經(jīng)營的承擔(dān)法律責(zé)任的行為種類和構(gòu)成要件。在法律責(zé)任構(gòu)成和認(rèn)定方面，應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定帶來或擴大風(fēng)險的行為即使沒有給具體的法律關(guān)系主體造成損害，仍然可以作為承擔(dān)責(zé)任的事實基礎(chǔ)，行為人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。二是規(guī)定不同行為承擔(dān)法律責(zé)任的形式，包括賠償責(zé)、罰款、取消資格等；三是規(guī)定經(jīng)營者承擔(dān)更多的防止和控制產(chǎn)品風(fēng)險的義務(wù)。

（四）構(gòu)建金融創(chuàng)新產(chǎn)品加重責(zé)任制度加重責(zé)任制度最基本的法理基礎(chǔ)是權(quán)利與義務(wù)的一致性，最早作為金融控股公司的責(zé)任制度而產(chǎn)生，主要功能是增加金融控股公司母公司對存款子公司的責(zé)任，以及存款子公司間的責(zé)任。加重責(zé)任制度反映了金融監(jiān)管制度改革的基本走向和對傳統(tǒng)公司有限責(zé)任制度的修正，金融機構(gòu)據(jù)此所承擔(dān)責(zé)任的范圍超出了公司作為獨立法人所應(yīng)承擔(dān)的有限責(zé)任范圍。因此，有學(xué)者在討論加重責(zé)任制度后明確指出：“這些法律規(guī)則可以理解為是對傳統(tǒng)的公司有限責(zé)任制度的背離，反映了在金融業(yè)中對金融控股公司實行無限責(zé)任制度（或至少是非有限責(zé)任制度）的傾向”。[7]

從次級貸款危機的成因和治理來看，金融法律制度應(yīng)當(dāng)引進加重責(zé)任制度，以便實現(xiàn)金融創(chuàng)新領(lǐng)域更公平的結(jié)果和更安全的秩序。金融創(chuàng)新領(lǐng)域的加重責(zé)任與金融控股公司的加重責(zé)任雖然所適用的原理基本相同，但適用的范圍和內(nèi)容并不相同。具體講，在金融創(chuàng)新領(lǐng)域，加重責(zé)任制度的適用范圍可以確定為：（1）金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計和銷售；（2）產(chǎn)品分割包裝的限制；（3）金融創(chuàng)新產(chǎn)品的定價；（4）金融創(chuàng)新產(chǎn)品的信用評級；（5）金融產(chǎn)品擔(dān)保的限制?？偟膩碚f，加重責(zé)任主要適用于那些具有特殊風(fēng)險或風(fēng)險難以計算和預(yù)測的創(chuàng)新產(chǎn)品，以追求實質(zhì)正義為價值取向，一定程度上矯正了傳統(tǒng)法人制度和公司人格獨立理論所存在的偏差。

在金融創(chuàng)新領(lǐng)域，加重責(zé)任的內(nèi)容主要包括：（1）經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)就金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計、特點、風(fēng)險狀況向投資者做出準(zhǔn)確和詳盡的說明，并向投資人承擔(dān)充分披露風(fēng)險信息的義務(wù)；（2）經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)披露有關(guān)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的定價信息，包括定價依據(jù)、準(zhǔn)則、方法、相關(guān)因素等信息；（3）對于風(fēng)險難以計算和預(yù)測的創(chuàng)新產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)備案或登記，甚至可以設(shè)立報監(jiān)管部門審批的程序，從而加強對金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險的防范和控制；

加重責(zé)任制度加重了金融機構(gòu)從事高風(fēng)險經(jīng)營行為的責(zé)任，與傳統(tǒng)的公司法人人格否定有一些相似之處。但二者之間仍然存在明顯的差別：（1）適用條件不同。加重責(zé)任制度主要適用于金融機構(gòu)從事高風(fēng)險的創(chuàng)新產(chǎn)品的經(jīng)營行為，而法人人格否定主要適用于濫用公司獨立人格的情形，例如公司資本顯著不足、利用公司逃避契約義務(wù)等。（2）適用機制不同。加重責(zé)任要求金融機構(gòu)及其高管對其經(jīng)營金融創(chuàng)新產(chǎn)品的行為承擔(dān)額外的謹(jǐn)慎及擔(dān)保責(zé)任，而法人人格否認(rèn)制度源自于衡平法，主張權(quán)利的前提是原告已經(jīng)沒有其他法律途徑可以使其權(quán)利獲得救濟。[8]（3）適用目的不同。加重責(zé)任制度是在不損害其他金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，要求金融機構(gòu)及其管理人員對高風(fēng)險產(chǎn)品承擔(dān)特別的義務(wù)，以防止和減少他們依賴金融產(chǎn)品創(chuàng)新擴大金融風(fēng)險，目的在于維護整個金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定，而法人人格否定制度則要求公司股東對債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任，以維護公司債權(quán)人及其他利害相關(guān)者的合法利益。（4）產(chǎn)生的原因不同。對于加重責(zé)任制度而言，有限責(zé)任制度因為金融機構(gòu)追求高回報而產(chǎn)生道德風(fēng)險，存在于創(chuàng)新產(chǎn)品的經(jīng)營中。對于法人人格否認(rèn)制度而言，有限責(zé)任制度因為股權(quán)關(guān)系而產(chǎn)生道德風(fēng)險，主要存在于一人公司、母子公司之中。（5）適用標(biāo)準(zhǔn)的確定性程度不同。法人人格否認(rèn)具體適用的標(biāo)準(zhǔn)具有明顯的不確定性，不論在理論上還是在實踐中，成為公司法中最混亂的問題之一。有人統(tǒng)計，美國法院對法人人格否定所使用的比喻竟然有35個之多。[9]甚至有人認(rèn)為，揭開公司面紗是由比喻和形容詞構(gòu)成的法理，是脫離商業(yè)現(xiàn)實的一個智力結(jié)構(gòu)，既無助于對作為法院行為基礎(chǔ)的政策和事實的理解，也無助于對未來案件結(jié)果的預(yù)測。[10]相比較而言，加重責(zé)任制度則由國家和監(jiān)管機構(gòu)通過制定規(guī)范性的法律文件加以規(guī)定，有比較明確的適用條件和標(biāo)準(zhǔn)。（6）責(zé)任性質(zhì)不同。法人人格否認(rèn)制度是法人有限責(zé)任制度的例外，仍然屬于過錯責(zé)任制度的范疇。加重責(zé)任是基于金融行業(yè)及金融產(chǎn)品的特殊需要和金融機構(gòu)及管理人員的特定身份而產(chǎn)生，屬于無過錯責(zé)任制度，不是有限責(zé)任制度的例外，而是不同于有限責(zé)任的新的責(zé)任形態(tài)。

（五）擴大連帶責(zé)任的適用范圍

20世紀(jì)，公司制度的一個重大變化，就是公司的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離。尤其是股權(quán)證券化之后，公司權(quán)力重心從股東會向董事會的轉(zhuǎn)移成為公司發(fā)展的必然趨勢。金融機構(gòu)的這種特征更為明顯，金融機構(gòu)的經(jīng)營相比其他公司更加專業(yè)，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計已非一般股東所能理解，加上經(jīng)營信息的不對稱，公司的經(jīng)營決策基本上是管理層所掌控，公司的意志體現(xiàn)了管理層的意志，公司的高管也從經(jīng)營中獲得了較多的收益。一些研究結(jié)果證明，在過去10年里，美國銀行高管薪酬的增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支付給股東的股利增長率。因此，如果因為金融機構(gòu)的董事和高級管理人員的激進策略和短視行為造成公司破產(chǎn)或經(jīng)營困難，他們應(yīng)該對其破產(chǎn)公司的股東和債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任。

對于擴大連帶責(zé)任的適用范圍，可能有人會認(rèn)為這與公司法上的經(jīng)營判斷原則相矛盾。我們認(rèn)為，在金融創(chuàng)新領(lǐng)域擴大連帶責(zé)任的適用可以有效阻止金融機構(gòu)的高管利用創(chuàng)新產(chǎn)品從事過度投機和冒險行為，減少金融風(fēng)險，與經(jīng)營判斷原則并不違背。經(jīng)營判斷原則是對董事和管理層在企業(yè)經(jīng)營過程中決策失誤的豁免，有四個先決條件：（1）決策是一項經(jīng)營判斷；（2）此項決策與董事和管理層沒有利害關(guān)系；（3）合理注意；（4）善意，指董事和管理層合理相信他做出的商業(yè)決策是為了公司的最佳利益。在這次金融危機中，很大部分是金融機構(gòu)高管的貪婪和不負(fù)責(zé)的行為所引發(fā)的，過度投機的策略使他們獲得驚人的收益，但卻給社會帶來了極大損害，明顯違背了經(jīng)營判斷原則中的無利害關(guān)系和善意標(biāo)準(zhǔn)，而且也很難說他們盡到了合理的注意。

就金融創(chuàng)新領(lǐng)域而言，擴大連帶責(zé)任的適用范圍主要指，導(dǎo)致金融危機的破產(chǎn)企業(yè)的高管應(yīng)當(dāng)拿出此前從公司獲得的高額薪金補償債權(quán)人或股東的損失，或用來救助需要救助的企業(yè)。在次級貸款危機爆發(fā)后，這種做法已經(jīng)在實踐中有所體現(xiàn)。企業(yè)本身都可以通過自治的方式擴大連帶責(zé)任的范圍，法律更應(yīng)當(dāng)將這種合理的做法變成一種正式的責(zé)任制度。這種擴大連帶責(zé)任的做法有利于在金融創(chuàng)新領(lǐng)域建立更加公平合理的利益關(guān)系，也有利于建立安全的金融秩序，真正促進金融市場的繁榮。在法律責(zé)任制度的設(shè)計中，可以考慮規(guī)定以下內(nèi)容：（1）因經(jīng)營創(chuàng)新產(chǎn)品而獲得高額薪金的高管，在因金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險而導(dǎo)致公司破產(chǎn)或倒閉時，應(yīng)當(dāng)將此前獲得的高額薪金的一部分拿出來補償股東或投資人的損失；（2）公司因經(jīng)營金融創(chuàng)新產(chǎn)品獲得高額收益，當(dāng)公司因經(jīng)營金融創(chuàng)新產(chǎn)品而倒閉時，股東應(yīng)當(dāng)從此前的高額收益中拿出一部分用來補償投資人的損失。當(dāng)然，股東和高管因為連帶責(zé)任的擴大而拿出的金錢是有限的，也不可能因此完全補償投資者的損失，但這種責(zé)任至少可在法律上產(chǎn)生兩個明顯的效應(yīng)：一是因經(jīng)營風(fēng)險高的金融創(chuàng)新產(chǎn)品對投資人產(chǎn)生損害時，股東和高管都不應(yīng)因此而獲得高額的收益。這會促使股東和高管們在經(jīng)營高風(fēng)險的創(chuàng)新產(chǎn)品時更加謹(jǐn)慎；二是因經(jīng)營高風(fēng)險的創(chuàng)新產(chǎn)品而給市場和其他市場主體帶來風(fēng)險時，股東和高管都不應(yīng)當(dāng)獲得無風(fēng)險時所應(yīng)當(dāng)獲得的高額收益，從而建立更加公平社會財富分配秩序。

注釋:

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[2] Lissa Lamkin Broome. Redistributing BankInsolvency Risks： Challenges to Limited Liability in the Bank Holding Company Structure，26 U.CDavis L. Rev[C]∥.1993：935.

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[6]劉少軍.金融法的基本理論問題研究.經(jīng)濟法論壇（5）[C]∥.北京：群眾出版社，2008：322.

[7]Howell E Jackson. The Expanding Obligations of Financial Holding Companies， Harvard Law Review[C]∥.1994 ，（107 ）： 509.

[8]朱慈蘊.論公司法人格否認(rèn)法理的適用要件[J].中國法學(xué)，1998，（5）：73-76.

美容辭職信范文第2篇

   公司領(lǐng)導(dǎo)辭職報告范文通用模板

   尊敬的老板：

   您好!首先，非常感謝您這半年來對我的信任和關(guān)照。

   這段時間，我認(rèn)真回顧了這半年來的工作情況，覺得來xx賓館工作是我的幸運，一直以來我也非常珍惜這份工作，這半年多來老板對我的關(guān)心和教導(dǎo)讓我感激不盡。在xx賓館工作的半年多時間中，我學(xué)到很多東西，無論是交際方面還是做人方面都有了很大的改善，感謝老板對我的關(guān)心和培養(yǎng)，對于我此刻的離開我只能表示深深的歉意。非常感激這份工作給予了我很好的鍛煉機會，但同時，我發(fā)覺自己從事這份工作心有余而力不足，長時間的工作讓我有點吃不消。故我決定辭職，請您支持。

   請您諒解我做出的決定。我將做到年底結(jié)束后離開賓館，以便完成工作交接。我很遺憾不能為賓館輝煌的明天貢獻自己的力量。我只有衷心祝愿xx賓館的業(yè)績一路飆升!老板及各位同事工作順利!

   特此報告

   辭職人：

   日期：

   公司領(lǐng)導(dǎo)辭職報告范文通用模板

   尊敬的老板：

   您好！首先，非常感謝您這半年來對我的信任和關(guān)照。

   這段時間，我認(rèn)真回顧了這半年來的工作情況，覺得來xx賓館工作是我的幸運，一直以來我也非常珍惜這份工作，這半年多來老板對我的關(guān)心和教導(dǎo)讓我感激不盡。在xx賓館工作的半年多時間中，我學(xué)到很多東西，無論是交際方面還是做人方面都有了很大的改善，感謝老板對我的關(guān)心和培養(yǎng)，對于我此刻的辭開我只能表示深深的歉意。非常感激這份工作給予了我很好的鍛煉機會，但同時，我發(fā)覺自己從事這份工作心有余而力不足，長時間的工作讓我有點吃不消。故我決定辭職，請您支持。

   請您諒解我做出的決定。我將做到年底結(jié)束后辭開賓館，以便完成工作交接.我很遺憾不能為賓館輝煌的明天貢獻自己的力量。我只有衷心祝愿xx賓館的業(yè)績一路飆升!老板及各位同事工作順利!

   此致

   敬禮!

   辭職人：

   日期：

   公司領(lǐng)導(dǎo)辭職報告范文通用模板

   xx經(jīng)理：

   我?guī)е鴱?fù)雜的心情寫這封辭職信。由于您對我的能力的信任，使我得以加入公司，并且在短短的幾周時間獲得了許多的機遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)過這幾周在公司從事市場的工作，使我在美容行業(yè)領(lǐng)域?qū)W到了很多知識、積累了一定的經(jīng)驗。對此我深懷感激!

   公司無論工作環(huán)境、團隊、壓力，甚至個人喜好，我都很滿意。但，因為某些個人的理由，我不得不向公司提出申請 ，并希望能與今年4月6日正式辭職。

   感謝您給我提供了一個展示自己才華的舞臺，感謝您給了我一個能與一群出色員工一起工作的機會，感謝您在我們共同工作的這段時間給予我的支持與鼓勵!

   對于由此為公司造成的不便，我深感抱歉。但同時也希望公司能體恤我的個人實際，對我的申請予以考慮并批準(zhǔn)為盼。

   此致

   敬禮

美容辭職信范文第3篇

市場助理辭職書范文1：

從XX年初至今，進入公司的市場部工作三年的時間里，得到了公司各位同事的多方幫助，我非常感謝公司給我提供舞臺，以及各位同事的幫助。

在過去的三年里，我在公司里工作的很開心，感覺公司的氣氛就和一個大家庭一樣，大家相處的融洽和睦，同時在公司里也學(xué)會了如何與同事相處，如何與客戶建立良好關(guān)系等方面的東西。并在公司的過去三年里，利用公司給予良好學(xué)習(xí)時間，學(xué)習(xí)了一些新的東西來充實了自己，并增加自己的一些知識和實踐經(jīng)驗。我對于公司三年多的照顧表示真心的感謝!但是現(xiàn)在我對公司的栽培有點愧疚，因此辭職也許是最好的方式。

在經(jīng)過XX年下半年的時間里，公司給予了很好的機會，讓自己學(xué)習(xí)做市場方面的運做，但由于自己缺乏市場等方面的經(jīng)驗，自已未能為公司開拓新的市場，自己身感有愧公司的三年的培養(yǎng)。所以，經(jīng)過自己慎重考慮，為了自己和公司考慮，自己現(xiàn)向公司提出辭職，望公司給予批準(zhǔn)。

辭職申請人：xx

***年**月**日

市場助理辭職書范文2：

尊敬的公司領(lǐng)導(dǎo)：

從XX年初至今，進入公司工作兩年的時間里，首先感謝公司同事在這兩年多時間里對我的幫助，以及公司對我的栽培。然而現(xiàn)在我卻要辭職了。

在過去的兩年里，我在公司里工作的很開心，感覺公司的氣氛就和一個大家庭一樣，大家相處的融洽和睦，同時在公司里也學(xué)會了如何與同事相處，如何與客戶建立良好關(guān)系等方面的東西。并在公司的過去兩年里，利用公司給予良好學(xué)習(xí)時間，學(xué)習(xí)了一些新的東西來充實了自己，并增加自己的一些知識和實踐經(jīng)驗。我對于公司兩年多的照顧表示真心的感謝!!

在經(jīng)過XX年下半年的時間里，公司給予了很好的機會，讓我進入市場部，開始學(xué)習(xí)做市場方面的運做，但由于自己缺乏市場等方面的經(jīng)驗，以及自已并不擅長做市場，自己身感有愧公司的兩年的培養(yǎng)。

由于自已對市場開發(fā)并不能做到最好，在公司的各方面需求上自己能力不夠，現(xiàn)在想換個行業(yè)重新開始發(fā)展。所以，經(jīng)過自己慎重考慮，為了自己和公司考慮，自己現(xiàn)向公司提出辭職，望公司給予批準(zhǔn)。

辭職申請人：xx

***年**月**日

市場助理辭職書范文3：

尊敬的領(lǐng)導(dǎo): 我?guī)е鴱?fù)雜的心情寫這封辭職信。由于您對我的能力的信任，使我得以加入公司，并且在短短的幾周時間獲得了許多的機遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)過這幾周在公司從事市場的工作，使我在**行業(yè)領(lǐng)域?qū)W到了很多知識、積累了一定的經(jīng)驗。對此我深懷感激! 公司無論工作環(huán)境、團隊、壓力，甚至個人喜好，我都很滿意。但，因為某些個人的原因，我不得不向公司提出申請 ，并希望能與今年4月6日正式離職。感謝您給我提供了一個展示自己才華的舞臺，感謝您給了我一個能與一群出色員工一起工作的機會，感謝您在我們共同工作的這段時間給予我的支持與鼓勵! 對于由此為公司造成的不便，我深感抱歉。但同時也希望公司能體恤我的個人實際，對我的申請予以考慮并批準(zhǔn)為盼。

辭職申請人：xx

***年**月**日

市場助理辭職書范文4：

尊敬的領(lǐng)導(dǎo):

我?guī)е鴱?fù)雜的心情寫這封辭職申請書，由于您對我的能力的信任，使我得以加入公司，成為了市場助理。并且在短短的幾周時間獲得了許多的機遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)過這幾周在公司從事市場的工作，使我在美容行業(yè)領(lǐng)域?qū)W到了很多知識、積累了一定的經(jīng)驗，對此我深懷感激!

公司無論工作環(huán)境、團隊、壓力，甚至個人喜好，我都很滿意。但因為某些個人的理由，我不得不向公司提出申請，并希望能與今年4月6日正式離職。感謝您給我提供了一個展示自己才華的舞臺，感謝您給了我一個能與一群出色員工一起工作的機會，感謝您在我們共同工作的這段時間給予我的支持與鼓勵! 對于由此為公司造成的不便，我深感抱歉。但同時也希望公司能體恤我的個人實際，對我的申請予以考慮并批準(zhǔn)為盼。

美容辭職信范文第4篇

只有跟化妝品在一起才有活力

如果長相平庸，也許你會一笑而過，這沒什么大不了，茫茫人海，“平庸”臉比比皆是；如果這張“平庸臉”再配上“走樣”的身材、一窮二白的家境、伴隨左右的壞運氣，那真是世界末日了！

家住英格蘭北部城區(qū)南希爾茲市的27歲女孩勞倫·盧克，就是一個“倒霉蛋”。讀書時，同學(xué)們就譏諷她為永不沉沒的“泰恩河水桶”。畢業(yè)后，進入一家物流公司做后勤，在公司工作了兩年，勞倫沒有收到過一次party邀請，連公司慣例的圣誕聚餐，也被安排去加班守夜。倒是在一次公司內(nèi)的足球友誼賽中，她成為了大家的焦點：作為賽場邊的球童，她竟然連著幾次被足球砸中腦袋，也許是她的運氣太糟，也許有人故意想讓她出丑。這一次，勞倫“爆發(fā)”了，她默默走出球場，徑直回到公司，向老板的郵箱遞交了辭職信，在信中有這樣一句話：“我比公司內(nèi)任何人都努力，我比公司內(nèi)任何人都有價值！”

沒錯，就算被無數(shù)人瞧不起，勞倫仍然堅信，自己充滿價值，且與眾不同！之所以如此自信，全都因為她的一個愛好——喜歡化妝！勞倫令自己開心的惟一方式，就是一遍遍地試驗各種不同的妝容在自己臉上的效果。她喜歡看到金色在眼皮上綻放，粉彩出現(xiàn)在微笑的臉頰，卷翹的假睫毛讓眼睛靈動有致……這讓她覺得，自己終于不一樣了！

當(dāng)勞倫離開讓人討厭的出租公司以后，決定在eBay上售賣化妝品，她覺得只有和喜愛的化妝品呆在一起，整個人才會充滿活力。

網(wǎng)上賣化妝品可不簡單，顧客往往要求勞倫示范化妝品效果。于是，這個胖胖的女孩兒坐在了地板上，抱著眼線筆和眼影，就著臺燈，一次又一次默默地對著攝像頭開始化妝。勞倫妝化得如此細(xì)致、如此專注，有時候，攝像頭另一端的顧客等得早已不耐煩。數(shù)月下來，生意沒做成幾筆，勞倫的化妝技巧倒更上一層樓，甚至還琢磨出幾套化妝秘訣。

“與其守著幾大箱賣不出去的化妝品發(fā)呆，還不如將它們用在自己身上，教大家如何化妝！”于是乎，信心滿滿的勞倫決定將自己一邊化妝一邊講解的視頻傳到Y(jié)ouTube上。

從“丑小鴨”到“白天鵝”

勞倫將這些化妝視頻以Panacea的昵稱在Youtube上，Panacea來自希臘神話，是一位擁有靈丹妙藥的“治療女神”。勞倫真心相信，化妝就是一種靈丹妙藥！

可惜，網(wǎng)絡(luò)江湖上從來就不缺乏什么美容大王、彩妝達(dá)人，要想吸引眼球，引人關(guān)注談何容易。勞倫上傳的化妝視頻鮮有人光顧，不過，她并不氣餒。對于化妝，她有足夠的耐心與巧思！勞倫買來雜志向明星們學(xué)習(xí)化妝技巧，還常常走上街頭，欣賞那些普通女孩們漂亮的妝容，大著膽子向?qū)Ψ秸埥獭?/p>

2007年12月圣誕前夕，Youtube策劃舉行了一場網(wǎng)絡(luò)化妝比賽，勞倫知道機會來了，她要獲取勝利。在別人肆意吆喝“專業(yè)化妝技巧”“讓你比明星更明星”的時候，勞倫卻獨樹一幟，來了個“3分鐘菜鳥美妝術(shù)”，向那些化妝初學(xué)者展示如何快速地化聚會妝、運動妝，甚至約會妝。讓人驚訝的是，每個妝容勞倫都只化半邊臉，目的就是為了讓大家能來個零距離對比。這下可熱鬧了，那些對化妝心有余悸的人們最大的糾結(jié)就是化妝費神費時，看看那前后劇烈反差的一張臉，噢，這樣的“丑女孩”都能變得如此動人，我自然也能行！很快，點擊觀看“3分鐘菜鳥美妝術(shù)”的觀眾開始呈幾何級數(shù)增長，人們紛紛給她留言，大贊她的“鬼斧神工”。其中不乏譏諷言語，“天哪，看看你的臉，一半天使，一半魔鬼，晚上肯定做噩夢！”勞倫不僅沒有為此生氣，反而自豪地在各種譏諷的留言后跟帖，“這說明我的化妝確實有效，我很成功！”更多的人被她的自信和化妝技巧所折服。比賽結(jié)束，擁有120萬好評點擊的勞倫獲得了第三名。雖然獎金只有1000美元，但這次比賽為她贏來了人氣與口碑，大家都知道，在網(wǎng)絡(luò)上有一個不甘人后的“丑妞”化妝師。

當(dāng)勞倫得知，網(wǎng)友們給她起的綽號“丑妞”時，她振臂一呼：我就是要讓“丑樣”惹人愛！這真是一個對化妝癡狂的女孩，她在網(wǎng)絡(luò)中告訴大家，眼睛太小、鼻子太扁、唇太厚、面太寬……每個人總有對自己長相不滿的地方，但我能改變它！

勞倫開始在街上四處尋找，不斷游說，以支付報酬的方式找來7名有“局部缺陷”的“丑樣典范”，把她們請進自己的“化妝間”，進行針對性的“丑樣改造”教學(xué)。在網(wǎng)友們抱有懷疑的關(guān)注下，那些寬下巴、水泡眼、大頭鼻、小眼睛、肥唇圓臉、雜眉粗毛的“丑小鴨”們，一一變成了姿態(tài)萬千的“白天鵝”！由于從尋找、勸說，到化妝、嬗變，整個過程都被忠實地攝像，沒有一絲剪接，以至于無數(shù)網(wǎng)友連連驚呼，百分之一千被雷擊，震撼，太震撼了！

再看看勞倫的化妝工具，假睫毛就有20多盒，更難能可貴的是，勞倫非常耐心地介紹了各種品牌假睫毛的使用經(jīng)驗，哪種性價比高，哪種自然濃密，哪種適用于下垂眼妝，怎樣清洗護理假睫毛……一段化妝視頻看下來，僅假睫毛一項，就能讓人眼花繚亂，受益匪淺。

在勞倫的執(zhí)著面前，任何言語都顯蒼白，網(wǎng)友們的追捧就是最好的證明，看看勞倫Youtube的化妝視頻教學(xué)點擊量吧，早已超越了國界，超過了54億次！

化妝界“地震”啦

勞倫在網(wǎng)絡(luò)的化妝世界里自由翱翔，聲名鵲起，她的丑臉胖身材，她的貧窮壞運氣都成了人們津津樂道的對象。在一個以美為真理法則的行業(yè)中，勞倫代表了一種可能性，不光是妝容，還有命運。她壓根不漂亮，還挺胖，也不怎么會表現(xiàn)自己。她的視頻從來不剪輯，因為她不會，她的家庭還那么窮困潦倒，但這些都成了她魅力的一部分。無數(shù)女孩兒都崇拜她，在勞倫的身上，所有人都感到了自信，既然勞倫可以，那么我也能像她一樣改變自己！

美容辭職信范文第5篇

一

姜水澗把請?zhí)娃o職信一起推到韓玉韜跟前：“韓醫(yī)生，我要結(jié)婚了，他希望我做全職太太。”

她在牙醫(yī)診所工作四年，韓玉韜事事仰仗她，不禁大驚失色：“沒有你我怎么辦？”

姜水澗笑道：“誰沒了誰不能活呢？”

這是老話，不是沒有道理。韓玉韜翻看結(jié)婚請?zhí)?，燙金大字，喜氣洋洋，只得道：“給我找個同你一樣優(yōu)秀的助理。”

他也想誰沒了誰不能活呢。

新來的助理來了兩天，很快就想念姜水澗的好。至少她不會在黑色星期一給他安排七個會診，也不會不提醒他車子要送去保養(yǎng)，更不會讓他在上廁所的時候發(fā)現(xiàn)草紙沒了。姜水澗在時，他要省心得多，全心全意拔牙既是。

連清潔大媽都在擦窗戶的時候長吁短嘆：“不見了姜丫頭我這心里堵得慌??！”

他也有這種感覺。

甚至叫錯新助理的名字，小陳十分不滿，向他抗議：“我雖然資歷淺薄，可也是有尊嚴(yán)的?！闭f罷狐疑地看著他，一雙眼中都是八卦。

小陳還透露：“午休的時候，韓醫(yī)生在夢里也叫姜水澗這個名字呢。”

真正將韓玉韜嚇了一大跳，難道已到日思夜想的地步？再往深層想，莫不是愛上她，因為失去才幡然醒悟？想來朝夕相處長達(dá)四年，也不是沒有這個可能，有個看相的客人還說她和他有夫妻相。

這個念頭讓他在拔牙的時候?qū)⒉∪艘活w鑲了沒多久的金牙拔了下來。病人是老思想，覺得不吉利，在診所里吵吵嚷嚷，獅子大開口索要賠償。小陳沒有處理經(jīng)驗，和病人吵起來，最后只得報警處理。

他被吵得頭疼，不得不翻出風(fēng)油精按摩太陽穴。

姜水澗在就好了，再難纏的病人到了她手中都得偃旗息鼓。

結(jié)果下班比平常晚了兩個鐘頭，韓玉韜餓著肚子開車，闖了兩個紅燈，開出去多遠(yuǎn)才意識到這個問題。他干脆掉頭去心理診所，心理醫(yī)生是他高中同學(xué)，關(guān)鍵時候總能幫韓玉韜兩把。

可是從瑜伽治療法到情景模擬治療法，他將所有的方法試了一遍，仍然沒有解決問題。韓玉韜這才想起這家伙一次戀愛都沒有談過，完全是紙上談兵。

無功而返，下樓的時候意外遇上姜水澗。

一抬頭就能看到××心理診所的金字招牌，姜水澗看了他一眼，又看了一眼樓上，狐疑地問：“韓醫(yī)生，你……”

多日未見，她在他眼中成了初開的梔子花，從前覺得寡淡的眉眼、鼻梁上的零星雀斑，忽然變得無比可愛，百看不厭。韓玉韜幽幽道：“憂郁癥……”

都市流行這種文化病，他信手拈來，可是又有小小羞恥，覺得是惹她關(guān)注的手段。

“在你生病的時候辭職，你不會怪我吧？”果然她踢著腳下的石子兒，又是擔(dān)心又是愧疚。

韓玉韜享受這樣的感覺，心里那一丁點兒小羞恥跑得無影無蹤。

“結(jié)婚是人生至重要大事，你的決定是對的?！?/p>

不，大錯特錯，蠢貨才會辭職做全職太太。虧得她是亦舒書迷，時常宣揚女性精神獨立、經(jīng)濟獨立，輪到自己就滿盤皆輸。他當(dāng)然不會說出來，他笑道：“況且新來的助理游刃有余，一點沒有給我添麻煩。”

說謊一點沒有臉紅，只是有些心虛。

二、

吃飯的時候才小心翼翼伸出觸角探聽姜水澗未婚夫的情況。

這家湘菜館他們經(jīng)常光顧，辣椒又紅又嗆，十分夠味。姜水澗甩開膀子吃得滿頭大汗，額前的胎發(fā)斜斜倒了下來，她心滿意足透露：“他不吃辣，跟我說對胃不好，也不許我吃，憋死我了?！?/p>

又說未婚夫的工作，是IT精英，青年才俊，為著騰出婚期，在公司忙得不可開交。

“不過婚期延后了半個月?！苯疂镜?，“結(jié)婚照從墻上掉下來，他覺得不吉利，去廟里算了一卦，換了日子?！?/p>

韓玉韜有些幸災(zāi)樂禍，極力控制才不至于揚起嘴角。他也不嚼舌根，顯得自己心胸狹窄，只道：“沒砸到人吧？”

“人倒是沒事，就是案幾的臺燈被砸壞了?！苯疂久寄恳坏停笆撬麖陌＜八蚜_的古董，怪可惜的?！?/p>

韓玉韜想，也許是某種預(yù)兆呢。

他心情好，多吃了兩碗飯，把姜水澗送到樓下，直看到她公寓亮了燈才把車開走。他幾乎可以確定自己的心意，他貪戀她的容顏，恨不得時時刻刻看到她，連她嘴角忘記擦去的米粒都變成眼中的潔白珍珠。

又覺得姜水澗不是對他一點感覺沒有。她為未婚夫不吃辣算什么，曾經(jīng)她是高跟鞋盲目崇拜者，家里整柜整柜的高跟鞋，穿一個月都不帶重樣的。但后來診所里換了木板，高跟鞋走起來“咯噔咯噔”響，特別刺激他的神經(jīng)。

他跟她提了一次，就再也沒見她穿過高跟鞋，都是軟底緞面鞋，悄無聲息跟貓似的。

“就這樣你根據(jù)分析，不僅覺得自己愛上了她，還覺得她對你有點兒小意思？”酒吧的燈光下，吧臺里的調(diào)酒師穿著艷麗，越發(fā)像從泰國回來的人妖。只是在聽完韓玉韜的話，一個閃神，酒罐子差點脫手。

“你若不信，我還可以舉出更多例子?！?/p>

調(diào)酒師實際上年齡和他差不多，但自詡一顆心千瘡百孔、歷經(jīng)滄桑：“韓玉韜，這是你的錯覺，是你四年來積累的習(xí)慣。你只是在乍然失去之后，將初初的不習(xí)慣升華為另一種感情?！?/p>

他把煙掐滅在調(diào)酒師剛剛推上來的雞尾酒中：“朋友如果不能推波助瀾要來何用？”

“寧拆十座廟，不毀一樁婚。”

韓玉韜糾正：“她這還沒結(jié)婚呢。”對著調(diào)酒師怒目，“她要是結(jié)婚了我橫插一腳，那我就叫小三，哪天情不自禁滾床單了就是通奸，要負(fù)法律責(zé)任的。所以我得在她結(jié)婚之前阻止這一歷史性的錯誤發(fā)生。”

他還幻想了一下夫唱婦隨兩個人在診所里的幸福生活，樂得一個晚上沒睡得著。

第二天早上，小陳把一封邀請函交給他，還打開郵箱給他看電子郵件：“紐西蘭發(fā)來的邀請，為期半個月的研討會，包吃包住包機票?！?/p>

韓玉韜盯著桌上的邀請函好一會兒，終于拍桌子爆發(fā)：“姜水澗走之前沒教過你這種事要提前通知我嗎？你以為我隨隨便便就可以歇業(yè)半個月嗎？”沖著炮灰小陳發(fā)了十分鐘火，才扭過頭齜牙咧嘴。

這研討會來得真不是時候，簡直賠上他下半生幸福！又不能不去，是他向往已久的一個學(xué)術(shù)研究，據(jù)說邀請了不少牙醫(yī)界的泰斗。

小陳在他的怒火中瑟瑟發(fā)抖，他忽然笑了一下，慈祥地招手：“在我離開的這半個月，你替我去做一件很重要的事?！?/p>

三、

好像也沒有什么特別的事情發(fā)生。

姜水澗并沒有在結(jié)婚的瑣碎中忙得人仰馬翻。據(jù)說她的未婚夫全權(quán)打理，她只需要安心做新嫁娘。每日里研究新的菜式，偶爾逛街，路過婚紗店幸福微笑，偷偷去過一回湘菜館，買了一支清新口氣的牙膏，長了兩粒痘痘，把修好的婚紗照抱回家。

所以說小陳是不合格的助理。

郵件里寫了一大堆絮絮叨叨的廢話，關(guān)鍵部分——婚紗照里新郎的模樣卻沒有詳細(xì)描述。

但不管怎樣，小陳的郵件安撫了韓玉韜遠(yuǎn)在他鄉(xiāng)一顆躁動不安的心。

不過說起來，他好像也沒有什么好安心的。

再見到姜水澗是一個陽光明媚的午后，韓玉韜從紐西蘭志得意滿返回，很有大殺四方的氣勢。他覺得經(jīng)過洗滌，自己在氣質(zhì)和修養(yǎng)上都有了一個提高。他看姜水澗的側(cè)臉，有了小小的嬰兒肥，笑起來一定肉嘟嘟。

他幫她點了一杯咖啡，她最喜歡的摩卡口味。

她這樣笑起來說：“我已經(jīng)把咖啡戒了。”扭頭吩咐侍者，“給我來一杯蘋果汁，鮮榨的?！?/p>

“戒咖啡做什么？”韓玉韜奇怪，“他不準(zhǔn)你喝咖啡？”

姜水澗甜甜一笑：“我懷孕了?！?/p>

“轟”，晴天響了個雷。

半個月，短短的十五天，她，居然懷孕了！韓玉韜所有的豪情壯志剎那間胎死腹中，就像一輛開出去準(zhǔn)備奪冠的賽車，“嘭”一聲撞在了跑道上。他在落地窗中看到自己的表情，很勉強的笑容：“是嗎？恭喜你??！”

“他希望是女孩，說像我一樣漂亮。我倒希望是個男孩，將來像韓醫(yī)生這樣做牙醫(yī)?！彼Ａ苏Ｑ劬?，“你不知道我在診所的時候有多崇拜你?！?/p>

馬后炮！崇拜他還跑過去嫁別人！女人都是口是心非的動物！

他蔫蔫的，往咖啡里加了數(shù)不清的方糖，可是喝起來還是苦，從舌頭一直苦到心里。他想去找調(diào)酒師倒苦水，酒吧的人告訴他，前些日子調(diào)酒師和客人起糾紛，被開除了。他只得去心理醫(yī)生那里尋求安慰，結(jié)果被狠狠嘲笑：“你要是不介意當(dāng)后爸，可以繼續(xù)橫刀奪愛?！?/p>

哦，他已經(jīng)被這個世界狠狠拋棄。

開車回去的路上，情緒不佳，刮花了一輛大奔。大奔的主人氣勢洶洶：“老子今天失戀了，你最好別惹我?！?/p>

韓玉韜聲音更大地吼回去：“老子今天也失戀了，老子是沒開始談就失戀了。你最好惹我，跟我好好干一架?！?/p>

嚇得大奔半晌沒吭聲，也不要車體美容費了，鉆進車?yán)铩班病毕Я恕?/p>

韓玉韜無精打采地趴在方向盤上。

他覺得自己活該。

曾經(jīng)和她有過一次開始的可能。那天診所只剩下他們兩個人，外頭又下著雨，說大不大，說小不小。她在衛(wèi)生間換好衣服出來，從包里翻出一把暗紅色的格子大傘。他看到她在門口將傘撐開，雨水自傘的頂端滑下，落在地上的一個小水坑中。隔得那樣遠(yuǎn)，他分明聽到清脆的一聲“叮咚”。

“韓醫(yī)生，我先走了。”她回頭說。

鬼使神差地，他說：“今天我沒有開車，也沒有帶傘，你送我到公交車站那里?！?/p>

短短的一段路走了許久，他挨著她，偶爾肩膀撞到一起，還有雨水濺進眼睛里。到了車站，她站定看著他。也許是察覺到他的一點點異樣，也許是雨中漫步給人旖旎的錯覺，她仿佛在等著什么。

他看到路燈的暈黃打在她臉上，有吻她的沖動。可是他忍住了，即使站臺上一個人都沒有。后來他想冒雨去停車場取車，又擔(dān)心被旁人瞧見謊言露出馬腳，對著公交車站牌研究許久。但還是上錯了公交車，走了好長一段路才到家。

也許那個時候吻了她，一切都會不一樣。

四、

“是不是有點過了？”小陳說，“韓醫(yī)生已經(jīng)是第三天沒來上班。我去他家送一個病人的資料，他胡子拉碴來開門，嚇得我以為找錯了人。”

姜水澗縮了縮脖子，明顯是心虛了。

細(xì)細(xì)一想，他也不是多堅強的人。兩年前他母親過世，一個人躲在辦公室里哭，眼睛腫起來拿冰塊敷著，消不下去絕不出來見人，極愛面子，寧愿架黑墨鏡惹人非議。有病人投訴是不尊重病人的行為，他還編出紅眼病的瞎話。

小陳小心翼翼推測：“不會想不開吧？”直接吃了姜水澗一記栗暴。

到底有些擔(dān)心，偷偷跑到小區(qū)里張望。他公寓前有一棵遮天蔽日的大榕樹，坐在枝丫上能將他房間里頭看得一清二楚。

姜水澗野慣了，爬樹是小意思。

不想韓玉韜不在公寓里頭，只看見淡橘色的窗簾在風(fēng)里揚開。她囑咐他多少次他都忘記關(guān)窗戶，招賊了算他活該。姜水澗只得下來，雙腿盤著粗大樹干一點點往下滑?？炻涞氐臅r候才看到韓玉韜拎著一個超市的大袋子站在草地上，見鬼似的看著她。

她總算想起來，自己現(xiàn)在是一個孕婦。

“醫(yī)生說頭兩個月要多運動。”她輕巧落地，自然地撩了撩頭發(fā)，其實一顆心跳得似迪斯科。

他把自己收拾得算干凈了，只下巴一點零星胡楂，聞言蹙眉，想來不是十分信服。

“哪個醫(yī)生說的？頭兩個月胎位不穩(wěn)，稍有不慎便有危險?！?/p>

呀，她忘記他雖然是牙醫(yī)，但總歸是個醫(yī)生。她還沒有想出更好的借口，他的下一句話就砸過來：“我送你去醫(yī)院檢查，順便換個產(chǎn)檢醫(yī)生，我有相熟的朋友?！?/p>

她巴巴地跟著上車，因為想不出拒絕的理由。

他隨手把超市的購物袋丟在后座椅上，是敞開的，她瞥見香煙和啤酒的包裝。車子不知出了什么問題，他發(fā)動好久都沒啟動，最后煩躁得狠狠捶了一把方向盤。姜水澗嚇了一跳，脫口道：“不用去醫(yī)院。”

她不想和方向盤一個下場。

人的潛能總是無限的，越是惡劣的環(huán)境越能激發(fā)人的潛能。姜水澗說：“其實是他要我這么做的，他們老家的習(xí)俗，孕婦需得爬滿一百棵榕樹為孩子祈福。他要是知道我去醫(yī)院會生氣的?！?/p>

完美借口，她在內(nèi)心稱贊自己。

韓玉韜信了，因為把她送回家后，他在沙發(fā)中坐定說：“讓我和你未婚夫談?wù)劊@是迷信和愚昧。”

如果提前通知，相信別說是一個未婚夫，十個也不成問題。

姜水澗想了一會兒說：“他今天加班，要很晚才回來?！?/p>

“沒關(guān)系，我在這里等他?！?/p>

姜水澗也是伶牙俐齒的主兒，她把對付難纏病人的招兒都用上了，韓玉韜不為所動。他喝了六杯咖啡，看了三本雜志，最后是姜水澗先熬不住縮在另一只沙發(fā)里睡著了。醒來的時候是在床上，臥室的窗戶關(guān)得嚴(yán)嚴(yán)實實。

只有韓玉韜才會這么做。他滿肚子醫(yī)學(xué)倫理，說睡覺的時候臥室一絲兒風(fēng)都不能有。其實她覺得空氣流通才健康。摸到鬧鐘，才凌晨四點鐘。她躡手躡腳走出去，沒想到韓玉韜沒有走，仰面躺在沙發(fā)里睡著了。

她找了一條薄毯子給他蓋上。他睡覺的時候有點像孩子，嘴巴微微張口，特別累的時候還流口水。

他鐵了心要同她的未婚夫談一談，好像看著她嫁了一個好男人、確保從此生活無憂才放心似的。

五、

這樣的態(tài)度，所以有的時候姜水澗也想，說不定真是四年來積累的習(xí)慣而已。不是沒有人給她介紹對象，她的老人緣不錯，經(jīng)常有病人把兒子或者侄子的照片拿過來。他在旁邊看著，有時候還插上一兩句意見：“這個不錯，有福相?！?/p>

口氣似她長輩。

姜水澗躺回去，在電話簿里找男人。翻來覆去，只得一個小陳。

“你可以假裝小陳的雙胞胎哥哥，我覺得你有IT精英的氣質(zhì)。”

小陳不吃她的糖衣炮彈，這個點兒被吵醒心情已是不爽：“那在診所的我就十足一個間諜了，韓醫(yī)生會殺了我?！彼娺^韓玉韜發(fā)火，六親不認(rèn)——什么病人是上帝，他才是上帝。

掛電話的時候小陳勸她：“攤牌吧，我看韓醫(yī)生對你很上心。雖然沒有在夢里叫你的名字，但到底是成天無精打采?！?/p>

她不是非要走這條路。

四年了，她這樣孤注一擲，已經(jīng)是到了忍無可忍的地步。

姜水澗在心中默念一番說辭。

他醒得也早，六點鐘，她聽到他出去的動靜如釋重負(fù)，一骨碌爬起來在屋子里又蹦又跳。但過了一會兒他又回來了，買了早飯，姜水澗想裝睡都來不及。

“他經(jīng)常夜不歸宿嗎？”開始審問她。

“加班的時候……他睡公司……”

“對你好不好？”

“好?！?/p>

他“哦”了一聲，她進廚房拿碗筷，忽然聽到他“啊”了一聲：“姜水澗，你……”

她順著他的目光，往屁股上一摸，一手濕膩，居然是大姨媽來了。姜水澗反應(yīng)快，身子一個踉蹌：“我……我是不是流產(chǎn)了……”

好在韓玉韜雖然是醫(yī)生，但到底是個牙醫(yī)，對婦產(chǎn)科不曾涉及，又是個男人，一時被蒙了過去，趕緊開車送她去醫(yī)院。

因為是凌晨，驚動了值班的醫(yī)生，只能掛急診，一路被推進手術(shù)室。姜水澗看到白大褂的臉色越來越難看，嘻嘻一笑企圖拉近感情。

“我和老公的感情最近出了問題。”她化身一個用假懷孕留住花心老公的可憐女人，“你也看到了我老公那么帥，不知多少女人偷偷打他主意。”

她這樣說的時候，手術(shù)室的兩個小護士臉紅了。

白大褂把姜水澗訓(xùn)了一頓，絮絮叨叨說了這不是長久之計。

“要不你就跟他說我流產(chǎn)了?！?/p>

白大褂要出去的時候，姜水澗又道：“等等，你還是跟他說孩子保住了?！?/p>

“不不不，還是說流產(chǎn)了。”

“要不保住了吧？”

反復(fù)了幾次，白大褂估計是有些蒙了，被韓玉韜拉住心急火燎問情況的時候，他張嘴道：“病人沒有懷孕?！?/p>

姜水澗本來躺在擔(dān)架床上，被推出來的時候還“哼哧哼哧”裝模作樣喊痛，聞言“嘭”一聲翻到地上。

六、

然后，姜水澗的謊言達(dá)到自己也未能預(yù)料的高峰。

“感情出現(xiàn)裂縫，他不愿履行婚約，我只得假裝懷孕留住他。”自己都覺臉紅，不知不覺成了低到塵埃的女子。她捂著臉說話，不必?fù)?dān)心表情出賣出自己。

韓玉韜以為她哭泣，把車停路邊。

“第二年的時候，房東不愿續(xù)租，我同你追到房東家里，死皮賴臉坐在人家沙發(fā)上，逼得房東不得不續(xù)約，診所可以繼續(xù)開下去?！彼鸪醪欢谡f什么，漸漸聽出意思來，“又有一次，一位病人隱瞞病情，導(dǎo)致牙神經(jīng)壞死。我們同他打官司，收集資料，睡診所長椅，終于熬過去?！?/p>

他看著她：“姜水澗，什么事情別一個人承擔(dān)，我在你身邊?！?/p>

這大抵是他說過的最溫柔的一句話。

從前他也表達(dá)這樣的意思——好朋友，好搭檔，雙劍合璧，天下無敵。一句一句，都把她的憧憬打入無間地獄。他永遠(yuǎn)讓自己處于不敗之地，銅墻鐵壁，一絲兒縫都沒有。

姜水澗在小區(qū)門口下車，步行上樓。工人送來水晶吊燈，還是韓玉韜之前答應(yīng)送她的結(jié)婚禮物，她在圖冊上看到，沒有現(xiàn)貨，等到現(xiàn)在才送過來。

工人把燈裝在客廳，真正兒流光溢彩。

她把燈關(guān)掉，搬來小梯子擦拭吊燈上的一顆一顆小珠子。擦到第五顆珠子的時候，腳下踩空摔到地毯上，額頭磕了瘀青一塊。

真是報應(yīng)，若是小陳看到，鐵定這樣嘲諷她。他一向認(rèn)為她在折磨韓玉韜，哪里知道她才是倍受煎熬的那一個？要命，就怕謊言說盡，結(jié)果仍然沒有改變。

到了第二日，額頭的瘀青還是沒有散去，姜水澗跑到街對面的藥店買藥。對著一扇時裝的櫥窗擦藥膏，冷不丁見到韓玉韜的倒影，回頭一看，他正氣勢沖沖跑過來。

“不是露餡了吧？”她做賊心虛，拔腿就跑。

因為是早晨，上班的人多，姜水澗跑到一個巷子口就被抓住了。她氣喘吁吁，韓玉韜倒是從容，一點沒有劇烈運動后的波動，只目光如炬，差點就叫她有坦白從寬的心情。

“你跑什么？”

“我我我我……”

跟他說清楚，告訴他，她沒有未婚夫，她沒有要結(jié)婚，從頭至尾都是她一個人的陰謀。做人，要有承擔(dān)的勇氣。

“他是不是打你？老實說，頭上的傷哪里來的？”

耶？

姜水澗雙腿一收，結(jié)結(jié)巴巴：“他他……他不是故意的……”

完了，死性不改。

他的怒火終于無可抑制迸發(fā)而出：“姜水澗你是不是瘋了，這樣的男人你還維護他？這是家暴，必須報警?！彼统鍪謾C，110是緊急設(shè)置鍵，姜水澗還沒有反應(yīng)過來，電話已經(jīng)通了。

啊啊啊，姜水澗已經(jīng)看到自己被五馬分尸的下場。

可不可以鉆墻遁走？

“去警局備案，上車?！?/p>

“這點小事不用麻煩警察叔叔吧？”

偷偷看碼盤，哇，已經(jīng)八十碼，這樣的速度跳下去會死人的吧？姜水澗貼在車窗上看，人行道上的樹木迅速往后退去。而他的臉，鐵青得幾乎趕上地里的青椒了。她心中默念：快點，快點，再快點。

“前面的J50882的黑色平治跑車，請靠邊停車。”

終于聽到交警大叔慈祥和藹的聲音，姜水澗松了一口氣。在韓玉韜遞上駕照的時候，她迅速下車：“韓醫(yī)生，我忽然想起來家里的水龍頭沒關(guān)，先走一步。”

七、

其實事情到了這個地步也不是不好。

至少她可以理直氣壯告訴他：“是，我覺得你的話很有道理，我已決定和那個男人一刀兩斷，高傲地離開。”然后順理成章回到診所，繼續(xù)做他的助理，或許再熬個四年，無須外界刺激，他忽然發(fā)現(xiàn)自己愛上了她。

姜水澗想想就覺得好笑，笑得眼淚都出來了。

他大抵永遠(yuǎn)不知道她愛得多么艱難。猶如一株藤蔓，自己纏著自己，終于有一天幾乎讓自己窒息。她累了，厭倦從一個人的舉手投足間尋找小小歡愉，假裝自己可以滿足，然后繼續(xù)這樣卑微地活在他身邊。

她化了一個淡妝，穿上高跟鞋，還抹了口紅。她同韓玉韜攤牌。

打開門，“啊”一聲跳起來。卻是韓玉韜坐在門口，地上落了一圈煙頭，只一夜時間，胡子瘋長，似絡(luò)腮大漢。聽到聲響他睜開眼睛，朦朦朧朧的樣子有些幼稚。

“姜水澗，我要追你?！?/p>

她腳一崴，扶著門框才不至于倒下來。

“我知道你很愛你的未婚夫?！?/p>

你知道個屁??！

“但是現(xiàn)在我知道他并不愛你，如果他真的愛你，你無須費盡心思挽留他。姜水澗你聽我說，你現(xiàn)在是當(dāng)局者迷，你陷在這個旋渦中無法自拔。如果你堅持嫁給他，將會后悔一輩子?！彼嗔巳嘌劬?，鄭重其事，“或許，你無法立刻離開他。所以，我要追你，你會知道這個世上比他好的男人有許多?！?/p>

說了這么多，姜水澗好像發(fā)現(xiàn)，并沒有聽到自己想聽的那一句。可是畢竟，對于韓玉韜來說，是一個大的進展了。

“那么，你追追看?！彼牭阶约旱吐曊f。

攤牌什么的，以后再說吧。姜水澗一秒鐘了自己剛剛的怨念。

他看不到她的臉，只覺得她快哭了。她一定以為他在同情她，她的自尊那樣強。不不不，天知道，他有多么喜歡她。從前不曾意識到，四年的朝夕相處，把他的喜歡變成每日的例行公事，差點將他自己蒙騙。

現(xiàn)在，他愿意付出所有，從一個不懂得珍惜她的男人手里將她搶過來。

不過姜水澗也不是那么好追的。

她回到診所上班，勵志做一個經(jīng)濟獨立的女人。她的辦公桌上，每天都有一束帶著露珠的玫瑰花，特貴的那種。偶爾答應(yīng)韓玉韜的晚餐邀請，更多的時候她淡定地拒絕：“今天有點累了，想早點回家休息?！?/p>

請她看電影也挑得很，恐怖片嫌惡心，文藝片說無聊，男主角丑了不樂意去，女主角太漂亮了也不待見。

小陳詛咒她：“小心樂極生悲?！?/p>

她道：“你懂什么？在韓玉韜眼中有一個假想的情敵，我如果投誠得太快，不僅顯得自己是個移情別戀、的女人，還會引起他的懷疑。那可是IT精英啊，魅力至少大得足以叫我回味三個月?！?/p>

“IT你妹啊！”小陳憤憤不平。

她嫣然一笑：“也不能一味拒絕，偶爾也要燃燒一點小希望。”她側(cè)頭看他的辦公室，百葉窗簾升起來了，韓玉韜埋頭寫病歷，仿佛察覺到什么，抬頭，同她的眼神碰撞，遞給她一個幸福的微笑。

是真的費了一些心思，雖然招數(shù)又俗又爛。當(dāng)自己是十八歲的小伙子，在她樓下彈吉他，被小區(qū)的居民投訴。還有飛機模型，吊一個大大的維尼熊玩具，結(jié)果技術(shù)不行，沒飛進她的家中，把隔壁鄰居的窗戶撞碎，還得她去道歉。

她到底該什么時候告訴他，其實，她一直以來，喜歡的只有他……

結(jié)局

“他要是知道我喜歡他足足四年，表情應(yīng)該很精彩吧？”

“他要是知道你從辭職、結(jié)婚、未婚夫、懷孕什么都是為了看他的反應(yīng)，表情應(yīng)該更精彩吧？”

“小陳，你要是說出去，我弄不死你?！?/p>

“你不能這么對我，我可是你親表弟??！”

“我一般下手很輕?！?/p>

“你把韓醫(yī)生那個當(dāng)調(diào)酒師的朋友弄得丟了工作，你是毒婦?！?/p>