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摘要:

商業(yè)銀行是我國銀行經(jīng)濟的一個重要組成部分，對促進國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用。當前我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，要想獲得長遠的健康發(fā)展，商業(yè)銀行必須順應時展的潮流，對其管理不斷進行思考和創(chuàng)新，不斷提高自身的競爭實力。

關鍵詞:

商業(yè)銀行;管理創(chuàng)新;思考

隨著經(jīng)濟逐漸向多元化發(fā)展，在競爭愈來愈激烈的環(huán)境下，創(chuàng)新能力就顯得越來越重要。商業(yè)銀行想要在國際化競爭日益激烈的環(huán)境下求發(fā)展就必須提高其管理創(chuàng)新能力，管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行適應經(jīng)濟發(fā)展的重要部分，特別是在經(jīng)濟全球化、市場化和信息化的大背景下更要求管理創(chuàng)新能力進一步提高。以市場為主導，以管理創(chuàng)新為導向是商業(yè)銀行在市場競爭的巨大壓力下求生存的重要內(nèi)容，管理創(chuàng)新是一種新型的管理模式，它可以調(diào)動員工的工作積極性，通過采取一系列有效措施，保證商業(yè)銀行穩(wěn)定運行。

一、商業(yè)銀行管理創(chuàng)新的定義及其必要性

(一)商業(yè)銀行管理創(chuàng)新的定義

管理創(chuàng)新是銀行根據(jù)市場變化和技術創(chuàng)新所進行相應的改進，對管理思想、方法、工具和模式進行創(chuàng)新。管理創(chuàng)新是一個系統(tǒng)化的工程，一個成功的管理創(chuàng)新需要管理技術及管理制度相結(jié)合，管理是一門學問，它既是科學也是藝術，既包含自然屬性又具備社會屬性。商業(yè)銀行是特殊的行業(yè)，在改革道路上進行必要的管理創(chuàng)新是其重點。商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行采用新技術、新方法和新思路對管理思想、手段、模式、制度等一系列內(nèi)容進行創(chuàng)新。具體來說，首先通過對商業(yè)銀行的管理體系進行改革，制定各級單位部門和人員的職責權(quán)限和管理范圍，建立明確的管理責任制;其次通過對商業(yè)銀行的管理方式進行改革，建立現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理體系，不斷完善各項管控指標;再次通過調(diào)整商業(yè)銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)層級，簡化管理程序，提高管理效率。

(二)商業(yè)銀行管理創(chuàng)新的必要性

1．管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行的基本職能

德魯克在《管理的實踐》一書中曾經(jīng)指出企業(yè)的目的就在于創(chuàng)造顧客，這是其最初也是最終的目的。他在其另外一部著作———《管理使命責任實務》中表明企業(yè)創(chuàng)造顧客這一宗旨決定了工商企業(yè)的基本職能———市場營銷和創(chuàng)新，這兩項也是工商企業(yè)經(jīng)濟成果的來源，其余皆是工商企業(yè)的成本。通過德魯克的作品我們可以知道，管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行的基本職能，它涉及到銀行管理的方方面面，而不僅僅只限定于某個方面。所以，商業(yè)銀行的各級管理人員、機構(gòu)部門及其所屬員工都需要承擔管理創(chuàng)新的責任及義務?？傊?，商業(yè)銀行需要將管理創(chuàng)新融入到各個部門人員中來，并實行嚴格的職責管理。

2．管理創(chuàng)新是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本手段和核心

可持續(xù)發(fā)展是各商業(yè)銀行的目標。銀行的可持續(xù)發(fā)展不僅需要量的增長，還需要質(zhì)的提高。在優(yōu)勝劣汰的時代，如果沒有進行必要的管理創(chuàng)新來應對時代的發(fā)展及改變，不能及時的增強自身的競爭力就很容易被淘汰。從實際情況來看，商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新不僅包括研發(fā)新產(chǎn)品和優(yōu)化舊流程，還包括制度及服務的創(chuàng)新等。雖然例行事務在銀行的經(jīng)營活動中占據(jù)半壁江山，但是，缺少管理創(chuàng)新的銀行活動，銀行的發(fā)展就會陷入停滯，銀行的管理及其服務水平得不到提高，最后不適應社會及時代的發(fā)展而被淘汰。

3．管理創(chuàng)新體現(xiàn)了銀行各級管理人員的基本職責，更是其價值的體現(xiàn)

管理創(chuàng)新不是被動接受，而需要主動出擊，這樣才能夠適應經(jīng)濟的發(fā)展，才能夠達到企業(yè)發(fā)展所期望達到的目標。主動的進行必要的管理創(chuàng)新活動有助于突破難關，改變惡劣環(huán)境對企業(yè)的限制。在此，管理人員作為主導者，他的意識及行動能夠?qū)︺y行的發(fā)展起到一定的作用，一個真正的管理者，需要有改變現(xiàn)狀提高競爭水平的意識思想。一個循規(guī)蹈矩的管理者是不能勝任這一職責的。管理人員不僅需要對例行事務進行管理，而且需要必要的創(chuàng)新活動，如果只是做些例行事務，那么這完全無法體現(xiàn)自身價值，也不會給企業(yè)帶來效益，他所領導下的機構(gòu)和團隊將在競爭日益激烈的環(huán)境下敗下陣來，甚至走向衰敗沒落。

4．管理創(chuàng)新要兼顧當前業(yè)績和長遠發(fā)展

企業(yè)的目標是多元化的，但是企業(yè)的長遠發(fā)展是最重要的，也是最基本的目標，商業(yè)銀行更是如此。德魯克把企業(yè)的長遠發(fā)展作為管理策略的任務之一，并且認為管理人員應當將現(xiàn)狀與長遠發(fā)展相結(jié)合進行考量，如果只是為了當前的利益而損害到了長遠的利益，甚至影響到企業(yè)的生存環(huán)境，那是得不償失的，且不是解決問題的根本。當然，也不能為了長遠利益而放棄當前的業(yè)績，這些都是不可取的。實踐表明，擁有足夠的利益既能保證銀行的正常運行，也是其面向未來發(fā)展的重要保障。對此，柯林斯曾經(jīng)說過，利潤既是企業(yè)生存和發(fā)展的前提條件，也是能夠達到目標的手段。所以，管理創(chuàng)新作為商業(yè)銀行管理的核心內(nèi)容和基本手段，要求企業(yè)制定清晰的當前及長遠目標。任何偏離此目標的管理創(chuàng)新都是不靠譜的，都將被淘汰，而且會浪費資源和成本。

二、我國商業(yè)銀行管理的現(xiàn)狀和不足

(一)商業(yè)銀行的市場定位不夠明確

服務地方經(jīng)濟發(fā)展、服務中小企業(yè)和城市居民是商業(yè)銀行早期的市場定位。但是，許多商業(yè)銀行由于利益的驅(qū)使，再加上定位不清，在與國有銀行與股份制銀行的競爭中爭搶項目資源和客戶，由于自身原因嚴重阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。商業(yè)銀行管理機制不行、缺乏創(chuàng)新意識、業(yè)務渠道固定、人員素質(zhì)不高等一系列現(xiàn)象嚴重影響了商業(yè)銀行的發(fā)展和市場定位?？傮w來說，部分商業(yè)銀行在公司內(nèi)部雖然制定了相關的市場定位，但是大部分只是形式而沒有真正去實施，在實際管理過程中，不注重維系客戶群體，一味地追求所謂的做大、做強，這些都不利于商業(yè)銀行自身的發(fā)展。

(二)商業(yè)銀行的內(nèi)部管控機制不完善，風險意識不足

商業(yè)銀行的資金流轉(zhuǎn)十分強大，追求企業(yè)利潤最大化是銀行的財務目標，所以，商業(yè)銀行對財務管理及其重視。由于我國相關的金融機構(gòu)對風險控制方面起步晚，發(fā)展較慢，在制定財務目標的時候往往只是一味地追求利潤而風險控制意識薄弱，風險控制的手段單一化。

(三)商業(yè)銀行的管理理念落后，無法體現(xiàn)服務質(zhì)量

當前大部分商業(yè)銀行都能夠意識到服務的重要性，一直在強調(diào)要提高服務質(zhì)量。但是商業(yè)銀行的服務質(zhì)量觀念只停留在大堂、窗口及日常工作上等，在經(jīng)營服務上還存在欠缺，這主要表現(xiàn)在潛在客戶群體不足，沒有及時推出新設備、新產(chǎn)品，經(jīng)營性服務項目不足等，這些都無法體現(xiàn)服務質(zhì)量。

(四)商業(yè)銀行不能夠及時采用新技術

現(xiàn)在處于信息技術產(chǎn)業(yè)時代，許多電子新產(chǎn)品應用到商業(yè)銀行的管理過程中，把先進的現(xiàn)代化技術產(chǎn)品融入到商業(yè)銀行是推動商業(yè)銀行發(fā)展的有效手段。目前，一些商業(yè)銀行由于思想觀念落后、資金鏈供應不足、技術基礎比較差等各種原因，不能有效利用科學技術手段，這些都極大的限制了商業(yè)銀行對新產(chǎn)品的開發(fā)和自身服務水平的提高。

三、促進我國商業(yè)銀行加大管理創(chuàng)新力度的積極因素

(一)內(nèi)在推動因素

在當前市場經(jīng)濟發(fā)展的大環(huán)境下及國際化經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，商業(yè)銀行原來的經(jīng)營管理模式，無法適應新環(huán)境下各銀行間的競爭，約束著商業(yè)銀行本身的發(fā)展。所以，商業(yè)銀行為了不在競爭中被淘汰，就必須進行管理創(chuàng)新，這也說明商業(yè)銀行的內(nèi)在因素推動了銀行進行管理創(chuàng)新。

(二)經(jīng)濟利益的刺激

員工作為商業(yè)銀行的主體部分，每一個員工、各層級管理者在各自的崗位上所起的作用均不相同，他們各自的權(quán)限、職責、利益等方面也不盡相同。進行相應的管理創(chuàng)新歸根結(jié)底就是要打破現(xiàn)有格局，根據(jù)發(fā)展需求，重新確立新的管理體系，最終形成符合市場規(guī)律的利益格局。管理創(chuàng)新是由經(jīng)濟利益刺激進而讓銀行進行相對應的改革，通過改革實現(xiàn)更多的經(jīng)濟利益。

(三)精神方面的推動

高昂的斗志、豐富的企業(yè)文化都能夠為企業(yè)的創(chuàng)新充滿動力，在一定程度上能夠推動企業(yè)的發(fā)展。對于高層次的員工來說，創(chuàng)新元素能夠讓個人的成就感和責任感得到激發(fā)，能夠更好的讓個人價值得到體現(xiàn)。所以說，商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新不僅僅是經(jīng)濟利益的刺激，還需要精神方面的推動。另外，由于社會是不斷變化發(fā)展的，不同時期的政策和法律法規(guī)都不盡相同，這些因素也是推動企業(yè)進行管理創(chuàng)新的來源。

四、我國商業(yè)銀行實行管理創(chuàng)新的對策

商業(yè)銀行在進行管理創(chuàng)新的時候，不能夠僅僅只是盲目的創(chuàng)新，通過管理創(chuàng)新的最終目的是要建立起一個以客戶為基點，滿足客戶需求的服務型企業(yè)，建立起一個制度嚴明、管控能力強和效率突出的經(jīng)營型企業(yè)。

(一)在國家有利政策的推動下明確自身發(fā)展的市場定位

我國的商業(yè)銀行要想獲得質(zhì)的飛躍，首先必須明確自身發(fā)展的市場定位，根據(jù)國家最初設立商業(yè)銀行的思路，以地方政府和地方經(jīng)濟為依托，特別是要注重本地各中小企業(yè)，努力讓商業(yè)銀行成為當?shù)厝嗣袢罕娂捌髽I(yè)所信任的銀行。比如上海銀行最初的定位是以大城市為主，后來將業(yè)務拓展到周邊地區(qū)，給周邊地區(qū)的居民提供了便捷的金融服務。另外，商業(yè)銀行可以借力國家政策扶持，國家推出了一系列措施整合商業(yè)銀行的資源，通過優(yōu)化和多業(yè)務開展，不斷擴大服務區(qū)域，改變商業(yè)銀行的現(xiàn)狀。

(二)滿足顧客需求，創(chuàng)新生產(chǎn)經(jīng)營理念

隨著社會的快速發(fā)展，現(xiàn)代人的生活質(zhì)量及收入水平不斷提高，人們在生活質(zhì)量及生產(chǎn)生活保障方面的追求使得人們的思想觀念會產(chǎn)生變化，讓財產(chǎn)增值便成了人們新的需求，于是銀行理財產(chǎn)品便成為了新的選擇。所以，商業(yè)銀行要充分了解市場需求，搶占先機，創(chuàng)新生產(chǎn)經(jīng)驗理念，滿足顧客需求。顧客的需求主要表現(xiàn)有:對新的理財產(chǎn)品及其功能上的需求;對服務質(zhì)量提出更高的要求;對銀行操作服務流程等便捷性的需求;對服務手段多樣化的需求。所以，為了滿足顧客在這些方面的需求，就要求商業(yè)銀行必須進行管理創(chuàng)新，比如可以科學合理地優(yōu)化整合人力資源、組織結(jié)構(gòu)調(diào)整、改進績效考核制度、加大新技術新產(chǎn)品的投入力度、創(chuàng)新服務項目、優(yōu)化服務流程、改善企業(yè)環(huán)境、提高崗位人員的綜合服務素質(zhì)等等。通過對企業(yè)經(jīng)營管理各方面的創(chuàng)新，讓商業(yè)銀行能夠適應大眾需求，以此建立起良好的口碑，提高市場份額。

(三)將以人為本和科學管理相結(jié)合，建立有效的激勵與約束機制

科學管理不僅是以人為本的基本前提，也是為了能夠注重人的全面發(fā)展，如果脫離了科學管理，以人為本就得不到有效實施。以人為本在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中可以提高企業(yè)員工的生產(chǎn)積極性和創(chuàng)造力，促使員工與企業(yè)的全面發(fā)展;將以人為本和科學管理相結(jié)合，努力塑造各級員工認同的理念和價值觀，營造和諧的工作氛圍和人際關系，創(chuàng)造具有凝聚力的團隊精神。在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，有效的激勵與約束機制是其重要組成部分，建立有效的激勵機制是企業(yè)吸引人才和用好人才的必要條件，比如對全體工作人員實行績效考核制度，使薪資福利能夠向比較優(yōu)秀的員工傾斜，提高員工的積極性，加大崗位績效的分配比重。而科學合理的約束機制則是企業(yè)穩(wěn)定運行的保證。例如明確業(yè)務指標和各工作崗位職責，進行定量考核，制定科學合理的各層級、各崗位的考核指標。

(四)設置專業(yè)化組織機構(gòu)

作為現(xiàn)代化服務企業(yè)，商業(yè)銀行必須按照專業(yè)化標準進行管理，減少管理層級，適當壓縮管理組織結(jié)構(gòu)，擴大管理職責范圍，精編管理人員，建立起富有彈性的、顧客至上的新型組織結(jié)構(gòu)。要設置這種專業(yè)化組織機構(gòu)，就應當根據(jù)專業(yè)化協(xié)同分工要求，優(yōu)化資源隊伍，充分利用高技術手段，減少中央層級，讓組織管理機構(gòu)從原先的金字塔型向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)化，進而實現(xiàn)人力、物力和技術相結(jié)合的集約化管理。

(五)改進業(yè)務流程

想要提高商業(yè)銀行的工作效率和經(jīng)濟利益，就應當對現(xiàn)有流程進行改進，從根本上進行再思考、再設計，充分利用高科技及現(xiàn)代化管理模式，最大限度的讓技術實現(xiàn)功能集成，讓管理實現(xiàn)職能集成，讓職能管理蛻變成流程管理，進而實現(xiàn)商業(yè)銀行在服務質(zhì)量、成本控制等各方面的巨大變革。

(六)創(chuàng)新在于營造良好的氛圍

商業(yè)銀行在進行管理創(chuàng)新的過程中，必須打破常規(guī)。對此，需要積極引導輿論導向，鼓勵創(chuàng)新意識，形成良好的創(chuàng)新氛圍，大力支持創(chuàng)新舉措，給創(chuàng)新活動制造寬松的環(huán)境條件，將創(chuàng)新理念融入組織工作中來。根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行管理創(chuàng)新的成功案例，我們可以發(fā)現(xiàn)，樹立以人為本、依法施行、鼓勵創(chuàng)新的觀念，才能夠在市場競爭中處在主動地位，才能夠扭轉(zhuǎn)不利局面，將不利局面轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新條件。企業(yè)的文化創(chuàng)新，需要根據(jù)商業(yè)銀行的自身定位及目標，再結(jié)合自身經(jīng)營理念進行創(chuàng)新，打造符合自身特點又具有時代文化氣息的商業(yè)銀行企業(yè)文化。改變舊思想、舊流程、舊技術，遠離偏見，建立企業(yè)形象識別系統(tǒng)，主要包括以下幾個方面:一是物態(tài)識別系統(tǒng)，要建立起核心標志為商業(yè)銀行企業(yè)形象的企業(yè)物態(tài)識別系統(tǒng);二是企業(yè)精神識別和員工行為識別兩大系統(tǒng)，要在員工中形成工作理念、精神、姿態(tài)以及意志風格等都獨樹一幟的行為風氣，從而體現(xiàn)商業(yè)銀行管理的創(chuàng)新文化，使員工對矩陣式管理組織目標，如加強橫向協(xié)作、資源共享等方面的認識予以強化，進而強化員工對矩陣式管理核心理念———協(xié)調(diào)沖突、團隊共享、寬容錯誤等的認同。

(七)健全商業(yè)銀行的運行機制，完善金融法律法規(guī)體系

相當一部分現(xiàn)有的法律法規(guī)已經(jīng)不適合我國商業(yè)銀行在國際化競爭下的發(fā)展。創(chuàng)造良好的金融法律法規(guī)體系，當前要立足國情，通過整合金融法律法規(guī)，與國際接軌，形成適合我國商業(yè)銀行自身發(fā)展的具有權(quán)威性和穩(wěn)定性的金融法律法規(guī)，健全商業(yè)銀行的運行機制，促使商業(yè)銀行健康運行發(fā)展。通過對以上內(nèi)容的分析，我們可以發(fā)現(xiàn)我國的商業(yè)銀行自身的管理中仍然存在許多不足和劣勢，特別在市場定位、服務理念和風控管理等都需要加大管理創(chuàng)新力度，這樣才能促使商業(yè)銀行提高市場競爭力。另外，商業(yè)銀行的知名度及競爭優(yōu)勢應當建立于客戶與員工的信任度上，這要求我們必須以科學發(fā)展觀的態(tài)度對商業(yè)銀行的管理創(chuàng)新有足夠的認識，充分了解商業(yè)銀行所肩負的使命職責，在客戶與員工的管理創(chuàng)新方面應當有新的突破，通過以人為本這個角度來思考看待管理創(chuàng)新，這樣有助于我們對企業(yè)進行相應的改革和創(chuàng)新，避免浪費資源和重蹈覆轍，這樣才能讓我們更好地解決商業(yè)銀行在管理上存在的問題。

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作者:池東生 單位:福建船政交通學院