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[摘要]隨著2006年末對(duì)外資銀行的全面開(kāi)放，競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈的商業(yè)銀行要生存發(fā)展，應(yīng)認(rèn)真調(diào)整和制定合適的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略。本文以SWOT分析為基礎(chǔ)，指出我國(guó)商業(yè)銀行所處的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)，并指出如何運(yùn)用此方法調(diào)整經(jīng)營(yíng)決策來(lái)提高競(jìng)爭(zhēng)力。

[關(guān)鍵詞]SWOT分析商業(yè)銀行戰(zhàn)略組合選擇

一、我國(guó)商業(yè)銀行的SWOT分析

1.優(yōu)勢(shì)(Strengths)分析。一是服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)眾多。截至2004年底，中國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到11307個(gè)，工商銀行為21223個(gè)，建設(shè)銀行為14585個(gè),農(nóng)業(yè)銀行達(dá)到了31004個(gè)(《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2005》）。二是本土經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)熟悉。商業(yè)銀行對(duì)地方企業(yè)十分了解,它們之間已建立起一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶關(guān)系。三是國(guó)家的強(qiáng)力支持。這大大強(qiáng)化企業(yè)和公眾對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性和安全性方面的信心。

2.劣勢(shì)(Weakness)分析。一是冗員現(xiàn)象嚴(yán)重，人均利潤(rùn)率低。到2004年末，中國(guó)銀行為22.1萬(wàn)員工，工商銀行有37.58萬(wàn)，農(nóng)業(yè)銀行有48.94萬(wàn)，建設(shè)銀行有31.04萬(wàn)（《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2005》）。不可避免在一些崗位上存在著人浮于事的現(xiàn)象，極大地降低了人均利潤(rùn)率。二是資產(chǎn)質(zhì)量差和經(jīng)營(yíng)效率低下。盡管幾年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)一直在努力降低不良貸款,加強(qiáng)公司治理等,但是資產(chǎn)質(zhì)量差等問(wèn)題仍然沒(méi)有很好解決。三是銀行內(nèi)部組織和管理結(jié)構(gòu)不合理，業(yè)務(wù)范圍狹窄，服務(wù)品種單一。

3.機(jī)會(huì)(Opportunities)分析。首先，中國(guó)加入WTO，外資銀行進(jìn)入我國(guó)將充分展示現(xiàn)代銀行的運(yùn)作機(jī)制和先進(jìn)的管理方式，為促進(jìn)我國(guó)金融改革進(jìn)一步深化提供契機(jī)。再次，從2004年7月1日起，出口欠退稅問(wèn)題的解決為銀行拓展國(guó)際結(jié)算、人民幣配套資金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率保值等國(guó)際業(yè)務(wù)提供了契機(jī)。

4.威脅(Threats)分析。外資銀行不僅資金實(shí)力強(qiáng)大，而且擁有先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)與研發(fā)能力，它的介入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行無(wú)疑是極大的威脅。并且會(huì)爭(zhēng)奪國(guó)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)秀人才，因?yàn)橥赓Y銀行在經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)方面具有便利條件，因而對(duì)于想開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的企業(yè)有很大吸引力；而且外資銀行將依靠其較高的國(guó)際聲譽(yù)、良好的薪酬待遇等優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)羅一批既熟悉中國(guó)市場(chǎng)又適應(yīng)外企文化的本地優(yōu)秀人才。

二、SWOT分析模型下的戰(zhàn)略組合選擇

運(yùn)用SWOT分析制定戰(zhàn)略的基本方法是：發(fā)揮和利用優(yōu)勢(shì)，克服劣勢(shì)與弱點(diǎn)，挖掘和捕捉機(jī)會(huì)，化解威脅因素，尋求一系列可供選擇的戰(zhàn)略。

1.SO戰(zhàn)略（增長(zhǎng)型）：即依靠?jī)?nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)，利用外部機(jī)會(huì)。

(1)引資合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提高資本充足率及資本質(zhì)量?？梢酝ㄟ^(guò)上市籌資、銀行的兼并重組、增資擴(kuò)股來(lái)擴(kuò)充資本實(shí)力；鼓勵(lì)吸引符合條件的民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)入股和引進(jìn)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)或外資銀行參股來(lái)提高資本質(zhì)量。

(2)加強(qiáng)技術(shù)合作，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。利用與中小企業(yè)建立的良好關(guān)系，積極為廣大市民開(kāi)辦代收代付、代人理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)；合理配置資金、技術(shù)和人才等資源，建立健全的中間業(yè)務(wù)管理制度和運(yùn)作程序。

2.WO戰(zhàn)略（扭轉(zhuǎn)型）：即利用外部機(jī)會(huì)，克服內(nèi)部劣勢(shì)。

(1)學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。首先要發(fā)揮股東大會(huì)作用，建立商業(yè)銀行內(nèi)部有效的控制決策機(jī)制；其次，對(duì)經(jīng)營(yíng)者既要約束又要激勵(lì)，建立績(jī)效考評(píng)體系；最后要發(fā)揮監(jiān)事會(huì)和獨(dú)立董事的作用，對(duì)重大的經(jīng)營(yíng)決策其要有一票否決的權(quán)力，建立有效的權(quán)力制衡機(jī)制。

(2)利用高科技手段，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、擴(kuò)大服務(wù)范圍，使商業(yè)銀行成為真正的“金融百貨公司”。商業(yè)銀行近年來(lái)已經(jīng)發(fā)展了ATM、CallCenter、InterBanking等新型服務(wù)形式，但其具有的低成本、高效率的性能還沒(méi)有完全發(fā)揮出來(lái)。

(3)商業(yè)銀行應(yīng)細(xì)分目標(biāo)客戶，在此基礎(chǔ)上發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶。提供適合目標(biāo)市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)，整合營(yíng)銷理念，以市場(chǎng)為調(diào)節(jié)方式，以價(jià)值為聯(lián)系方式，以互動(dòng)為行為方式，主動(dòng)發(fā)掘客戶，發(fā)現(xiàn)潛在市場(chǎng)，創(chuàng)造新的市場(chǎng)。

(4)利用政策盡快剝離不良資產(chǎn)，為商業(yè)銀行開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷創(chuàng)造條件。

3.ST戰(zhàn)略（進(jìn)攻型）：即利用內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)，回避外部威脅。

(1)利用與客戶已建立的良好關(guān)系，進(jìn)一步穩(wěn)固中小企業(yè)市場(chǎng)。商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善為中小企業(yè)提供信息、資金、技術(shù)、市場(chǎng)和人才方面的便利和服務(wù)；通過(guò)創(chuàng)新用具有特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶的差別需求，借以穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶，減少外資銀行進(jìn)入引發(fā)的客戶轉(zhuǎn)移。

(2)入世后準(zhǔn)入的外資銀行均實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，它們將借助于貨幣市場(chǎng)和金融市場(chǎng)的聯(lián)系，靈活地調(diào)整各項(xiàng)業(yè)務(wù)，進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)和低成本的投資組合，這無(wú)疑將推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的融合進(jìn)程，所以商業(yè)銀行應(yīng)建立起有規(guī)則的疏通管道并積極探索混業(yè)經(jīng)營(yíng)的新模式。

4.WT戰(zhàn)略（防御型）：即減少內(nèi)部劣勢(shì)，回避外部威脅。

(1)業(yè)內(nèi)專家分析，外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)一般采用網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，強(qiáng)占市場(chǎng)份額。故我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)由注重爭(zhēng)奪儲(chǔ)蓄資源轉(zhuǎn)向注重甄別貸款客戶優(yōu)劣，挖掘有價(jià)值的貸款項(xiàng)目，盡量回避與外資銀行直接競(jìng)爭(zhēng)。

(2)完善人才的培養(yǎng)和激勵(lì)機(jī)制。作為經(jīng)營(yíng)管理者必須打破傳統(tǒng)的用人制度，建立公開(kāi)的人才市場(chǎng)，按崗位要求，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)聘、雙向選擇，擇優(yōu)上崗，實(shí)行能者上、平者讓、庸者下的崗位用人機(jī)制。