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一、中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理現(xiàn)狀

（一）中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制缺乏穩(wěn)定性

金融市場(chǎng)監(jiān)管具有特定的內(nèi)在涵義，但是中國(guó)的監(jiān)管機(jī)制在運(yùn)行中存在著滯后性，使其在市場(chǎng)監(jiān)管中的協(xié)調(diào)作用難以充分發(fā)揮出來(lái)。中國(guó)的金融管理體系伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行而不斷地調(diào)整，特別是經(jīng)歷了2008年的金融危機(jī)以后，中國(guó)的監(jiān)督管理體系中所存在的問(wèn)題暴露出來(lái)。在金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)督管理模式施行中，由于金融機(jī)構(gòu)的自律性不足，且協(xié)調(diào)機(jī)制在運(yùn)行中存在著不穩(wěn)定性，使得金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的有效性難以發(fā)揮出來(lái)。

（二）中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理目標(biāo)模糊且范圍狹窄

中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管主要包括金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)的會(huì)計(jì)結(jié)算，對(duì)外匯外債、證券業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管等等。管理的目標(biāo)是監(jiān)理一個(gè)穩(wěn)定的金融體系，使其在運(yùn)行中對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施高效管理，并根據(jù)市場(chǎng)需要不斷地完善，以確保金融市場(chǎng)健康而穩(wěn)定地發(fā)展。在金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中，特別對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要極為重視。但是，從中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的范圍來(lái)看，不僅監(jiān)管內(nèi)容存在著局限性，而且監(jiān)管范圍沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，且監(jiān)管力度不足，從而影響了對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管效力。特別是監(jiān)管內(nèi)容要根據(jù)社會(huì)發(fā)展以及市場(chǎng)需要而實(shí)時(shí)更新，但是一些非金融機(jī)構(gòu)，諸如彩票、民間融資、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及失業(yè)保險(xiǎn)等都沒(méi)有被納入到金融監(jiān)督管理范疇。

（三）中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的方法不夠完善

中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理方法，主要采用公告和實(shí)體監(jiān)管，并運(yùn)用規(guī)范導(dǎo)向的方式等等。公告監(jiān)管的缺陷在于，各種信息不對(duì)稱現(xiàn)象時(shí)有出現(xiàn)。金融業(yè)與公眾之間只有針對(duì)金融業(yè)務(wù)建立有效溝通，才能夠?qū)鹑谄髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量以評(píng)判，在信息不對(duì)稱的市場(chǎng)環(huán)境中，很容易產(chǎn)生不當(dāng)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。相比較于其他的金融監(jiān)管方法，公告監(jiān)管相對(duì)寬松，主要強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)形式的操作是否具有合法性。但是在具體執(zhí)行中，由于沒(méi)有觸及到金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，使得金融監(jiān)督管理機(jī)制很難發(fā)揮有效的監(jiān)管作用。與公告監(jiān)管相比，實(shí)體監(jiān)管更為嚴(yán)格且以其強(qiáng)制力發(fā)揮有效性。在監(jiān)管機(jī)制運(yùn)行中，操作更為具體，主要是運(yùn)用強(qiáng)有力的行政手段對(duì)金融市場(chǎng)以規(guī)范化管理。按照中國(guó)的管理體制，金融監(jiān)管所執(zhí)行的是行政管理制度，實(shí)施自上而下的管理模式，在金融監(jiān)督管理執(zhí)行的過(guò)程中，由于行政規(guī)范不夠健全，導(dǎo)致金融監(jiān)督管理方法遵循計(jì)劃、行政命令、經(jīng)濟(jì)處罰方式而缺乏靈活性。中國(guó)的金融市場(chǎng)監(jiān)督管理方法所存在的問(wèn)題是監(jiān)督管理能力相對(duì)較低，自我約束和自我管理機(jī)制不夠健全。

（四）金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)缺乏協(xié)調(diào)性

中國(guó)目前執(zhí)行監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)為中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，這些監(jiān)督管理委員會(huì)分管不同的金融行業(yè)，但是在執(zhí)行監(jiān)督管理中，卻由于對(duì)基本職責(zé)沒(méi)有明確的界定，導(dǎo)致相互之間各司其職而難以相互協(xié)調(diào)，金融監(jiān)管相對(duì)分散、業(yè)務(wù)監(jiān)管上的脫節(jié)而致使各種監(jiān)管漏洞出現(xiàn)。金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管執(zhí)行中，都是按照有關(guān)法律規(guī)定來(lái)完成的，其管理職責(zé)主要包括金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理，對(duì)于監(jiān)督管理的各項(xiàng)規(guī)章制度以、并以命令的方式公布金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作過(guò)程中的合法操作與合規(guī)操作。

二、中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制

（一）機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理機(jī)制

從中國(guó)的金融市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制來(lái)看，對(duì)金融市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)管理主要包括銀行機(jī)構(gòu)管理、非銀行機(jī)構(gòu)管理和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理。金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)市場(chǎng)的準(zhǔn)入和市場(chǎng)行為以監(jiān)督管理，并實(shí)施有效的控制措施，以提高監(jiān)督管理運(yùn)行效率。但是，在規(guī)范的監(jiān)督管理機(jī)制下，操作過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)多頭監(jiān)督控制，使得管理界限難以劃分，這就意味著該種管理機(jī)制有待于進(jìn)一步完善。

（二）目標(biāo)監(jiān)督管理機(jī)制

金融市場(chǎng)的目標(biāo)監(jiān)督管理要具有競(jìng)爭(zhēng)性和穩(wěn)定性的特點(diǎn)，且在機(jī)制運(yùn)行中要確保透明化展開(kāi)。在目標(biāo)監(jiān)督管理機(jī)制的運(yùn)行下，無(wú)論是金融業(yè)的機(jī)構(gòu)組織形式，還是金融產(chǎn)業(yè)所發(fā)揮的功能性，都需要監(jiān)督管理的主體承擔(dān)目標(biāo)監(jiān)管，并確保監(jiān)督管理目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。實(shí)施目標(biāo)監(jiān)督管理的運(yùn)行機(jī)制，是要求金融市場(chǎng)運(yùn)行中要處于產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的狀態(tài)，且運(yùn)行高度集中，以利于多種金融業(yè)務(wù)有效地開(kāi)展。此外，在監(jiān)管執(zhí)行過(guò)程中，往往是一個(gè)監(jiān)督管理的目標(biāo)由單一的監(jiān)督管理主體負(fù)責(zé)。但是，由多個(gè)部門(mén)統(tǒng)一管理就必然存在重復(fù)監(jiān)督管理的現(xiàn)象，使得監(jiān)督管理的效率有所降低。

（三）功能監(jiān)督管理機(jī)制

目前的金融業(yè)已經(jīng)打破了傳統(tǒng)的監(jiān)督管理機(jī)制，而是適應(yīng)市場(chǎng)要求不斷地實(shí)現(xiàn)多元化融合。在金融市場(chǎng)市場(chǎng)監(jiān)督管理中，對(duì)于功能監(jiān)控以有效利用，可以促進(jìn)資金融通，以提供更為完善的中介服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)所能夠提供的中介職能包括支付、規(guī)模、時(shí)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)、信息生產(chǎn)以及受托監(jiān)督等等，根據(jù)金融市場(chǎng)所需要的服務(wù)內(nèi)容設(shè)立功能，并設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)督管理部門(mén)，可以對(duì)金融市場(chǎng)主體以監(jiān)督管理，由此而確保了金融市場(chǎng)主體之間公平競(jìng)爭(zhēng)，金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理也更為專業(yè)化。

三、人民幣國(guó)際化趨勢(shì)中金融監(jiān)督管理所發(fā)揮的效用

中國(guó)的金融市場(chǎng)要健康穩(wěn)定地發(fā)展，就要建立穩(wěn)定協(xié)調(diào)的金融管理機(jī)制，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求對(duì)金融監(jiān)管機(jī)制以調(diào)整并針對(duì)監(jiān)管內(nèi)容不斷地完善，特別需要對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理方式以跟進(jìn)，使金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制更為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。

（一）充分發(fā)揮中央銀行的金融監(jiān)督管理效用

隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸步入世界經(jīng)濟(jì)軌道，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展走向了世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境。世界經(jīng)濟(jì)一體化促進(jìn)了中國(guó)與世界各國(guó)的交融。一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度取決于貨幣是否被世界其他國(guó)家所接受，或者被作為儲(chǔ)備貨幣。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的崛起，人民幣國(guó)際化成為一種必然趨勢(shì)。中國(guó)的金融業(yè)要在世界金融市場(chǎng)中占有一席之地，就要把握住金融發(fā)展方向，采取相應(yīng)的戰(zhàn)略措施，進(jìn)一步強(qiáng)化中國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)督管理，使中國(guó)進(jìn)入到新的金融發(fā)展階段，能夠快速地適應(yīng)世界金融市場(chǎng)環(huán)境并平穩(wěn)地發(fā)展。這就需要充分地發(fā)揮中央銀行的功能，使其處于監(jiān)督管理的核心領(lǐng)導(dǎo)作用?，F(xiàn)今的世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，資本的開(kāi)放程度逐漸擴(kuò)大，隨著資本大規(guī)模進(jìn)出，使得貨幣供給成為一種內(nèi)生變量。此時(shí)，要使貨幣的匯率趨于穩(wěn)定，中央銀行就要啟動(dòng)匯率政策，以對(duì)資本流動(dòng)情況以控制，使得匯率保持平穩(wěn)。人民幣的國(guó)際化使得自由兌換中對(duì)貿(mào)易運(yùn)行產(chǎn)生一定的影響。金融監(jiān)督管理部門(mén)要將有效的對(duì)沖機(jī)制建立起來(lái)，以避免資本規(guī)模性擴(kuò)大而對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生沖擊作用而造成金融市場(chǎng)波動(dòng)。

（二）金融監(jiān)督管理要制定相對(duì)完備的貨幣政策

一個(gè)國(guó)家只有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和相對(duì)穩(wěn)定的幣值，才能夠在國(guó)際金融市場(chǎng)中具有競(jìng)爭(zhēng)力。制定完備的貨幣政策，可以對(duì)金融市場(chǎng)以有效控制，在緩解通貨膨脹的同時(shí)，以維護(hù)人民幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)人民幣國(guó)際化方向發(fā)展。人民幣穩(wěn)定的幣值可以更好地控制國(guó)內(nèi)的物價(jià)，也會(huì)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)物價(jià)產(chǎn)生深刻的影響。實(shí)施金融監(jiān)督管理，就是要促進(jìn)貨幣幣值的穩(wěn)定性，以進(jìn)一步規(guī)范金融市場(chǎng)，對(duì)于金融市場(chǎng)過(guò)熱或者投機(jī)現(xiàn)象都要能夠有效消除。

（三）金融監(jiān)督管理具有控制金融風(fēng)險(xiǎn)的作用

中國(guó)2005年以來(lái)實(shí)施了匯率改革，對(duì)境外投資業(yè)務(wù)提供了便利，特別是在境外人民幣結(jié)算的同時(shí)，可以對(duì)離岸人民幣市場(chǎng)中所存在的風(fēng)險(xiǎn)以有效控制，并能夠做好防控措施。受到金融危機(jī)的影響，人民幣的匯率呈現(xiàn)出大幅度的波動(dòng)，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言存在著匯兌風(fēng)險(xiǎn)。為了強(qiáng)化中國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易，就要實(shí)施必要的金融市場(chǎng)管理機(jī)制，由中央銀行實(shí)施戰(zhàn)略性措施，對(duì)人民幣的投資和結(jié)算業(yè)務(wù)以擴(kuò)大，以促進(jìn)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的增長(zhǎng)。對(duì)于中國(guó)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，周邊國(guó)家持有接受的態(tài)度會(huì)促進(jìn)人民幣在世界各地流通，將更多國(guó)家的貨幣吸納到國(guó)家儲(chǔ)備中，可以有效地降低通貨膨脹的壓力。為了能夠更好地預(yù)防人民幣匯率波動(dòng)而產(chǎn)生的國(guó)際投機(jī)行為，在金融市場(chǎng)監(jiān)督管理中，還要在實(shí)施監(jiān)督控制的同時(shí)，建立預(yù)警機(jī)制，以提升人民幣的跨境流動(dòng)的控制力。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展，金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出國(guó)際化走向。世界各個(gè)國(guó)家為了維護(hù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，都采取相應(yīng)的金融市場(chǎng)監(jiān)督管理策略，以通過(guò)穩(wěn)定本國(guó)貨幣的幣值而推進(jìn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸融入到世界經(jīng)濟(jì)運(yùn)行軌道中，更需要根據(jù)本國(guó)實(shí)際制定相應(yīng)的金融監(jiān)督管理機(jī)制，以通過(guò)提供有效的金融服務(wù)，提升監(jiān)督管理作用。

作者：高春華 單位：延安大學(xué)