前言：本站為你精心整理了經(jīng)濟(jì)法下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)探究范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概述

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的含義

《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第二條規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，對(duì)被保險(xiǎn)人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比于其他商業(yè)保險(xiǎn)，有其獨(dú)特性，可以分為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，本文所要探討的主要是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)差異很大，不能僅從商業(yè)保險(xiǎn)的角度來(lái)理解片面理解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受制于自然條件，即便是在發(fā)達(dá)國(guó)家，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集約化、現(xiàn)代化程度很高，也會(huì)因自然災(zāi)害而損失慘重。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)期收益并不明確的情況下，保險(xiǎn)的引入能夠幫助農(nóng)民分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。然而，商業(yè)保險(xiǎn)是以營(yíng)利為首要目的，追求利潤(rùn)的最大化，這說(shuō)明商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展的前提是成本低、收益高，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)往往是成本高、收益低，這種結(jié)構(gòu)性矛盾使得商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不愿開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能得到有效的發(fā)展。從發(fā)達(dá)國(guó)家的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度發(fā)展的歷史當(dāng)中可以看到，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展都伴隨著政府的補(bǔ)貼的影子。所以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從這個(gè)角度理解，它不是一項(xiàng)單純的私人物品或者公共物品，而是性質(zhì)為準(zhǔn)公共用品。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用

商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都可以起到穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和增加農(nóng)民收入。但是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受《保險(xiǎn)法》的調(diào)整，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以營(yíng)利為目的經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只能適用于部分農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)，不能有效覆蓋其他成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高的農(nóng)產(chǎn)品，局限性大。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是從惠農(nóng)角度出發(fā)提出的一項(xiàng)措施，從應(yīng)然的角度講，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的首要目標(biāo)和作用，應(yīng)當(dāng)是保障農(nóng)民權(quán)益，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，從而保證國(guó)家的糧食安全以促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定，其本質(zhì)是以保險(xiǎn)為手段的惠農(nóng)政策，而非單純的商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)。

（三）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展

相比于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較晚，且發(fā)展過(guò)程曲折。改革開放后，我國(guó)農(nóng)村開始實(shí)行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，土地包干到戶，農(nóng)民的生產(chǎn)積極性得到了極大的提高，與之相應(yīng)的，由農(nóng)民自身承擔(dān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)刺激了農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求，在1982年-1992年期間，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迅速發(fā)展，還總結(jié)出了“收支平衡，略有結(jié)余，以備大災(zāi)之年”的經(jīng)營(yíng)原則。這一時(shí)期的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專注于農(nóng)民利益的保障，不以營(yíng)利為首要目標(biāo)，因此取得了顯著的社會(huì)效果。1992年后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生了重大變化，在市場(chǎng)化的浪潮下，政府的影響也逐步從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中減小。由于此時(shí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以營(yíng)利為首要目標(biāo)，使得這種風(fēng)險(xiǎn)極高、賠付率居高不下的險(xiǎn)種的需求迅速下降，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也遇到了巨大的阻礙。進(jìn)入21世界，我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐漸發(fā)展起來(lái)。2002年修改的《農(nóng)業(yè)法》首次提出了“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”的概念，從2004年至今，每一年的中央一號(hào)文件都提到“三農(nóng)”問(wèn)題，其中十幾次提到要發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。2013年以前，我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展多以國(guó)家政策的形式出現(xiàn)，并未像其他國(guó)家那樣上升為法律，成為國(guó)家意志被確立下來(lái)。2013年頒布的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》是我國(guó)第一次以行政法規(guī)的形式明確國(guó)家支持和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，由此我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入了新階段。

（四）國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的立法現(xiàn)狀

1.美國(guó)

美國(guó)是世界上重要的農(nóng)產(chǎn)品出口國(guó)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)占國(guó)民經(jīng)濟(jì)比重高。同時(shí)美國(guó)的地理位置使得美國(guó)經(jīng)常遭受颶風(fēng)、干旱等自然災(zāi)害，影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。為了穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保障農(nóng)民的收入，聯(lián)邦政府率先開始農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的調(diào)查和研究。美國(guó)國(guó)會(huì)在充分調(diào)研和論證的基礎(chǔ)上，通過(guò)了作為農(nóng)業(yè)法其中一個(gè)部門法的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》。后在實(shí)施的過(guò)程中，《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》進(jìn)行了多次修改，成為促進(jìn)美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要法律。1994年通過(guò)的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》在前法的基礎(chǔ)上推出，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的提高以及其他一系列有利于農(nóng)民投保的規(guī)定使得參保率由該法出臺(tái)的前一年的38％提高至85％，投保面積也達(dá)到了2.2億畝，成為了防范自然災(zāi)害，保障農(nóng)民權(quán)益的重要法律。

2.法國(guó)

法國(guó)農(nóng)業(yè)人口眾多，且經(jīng)營(yíng)比較分散，在這種情況下，農(nóng)民自發(fā)的形成農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)社以應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的侵襲。法國(guó)政府認(rèn)識(shí)到國(guó)內(nèi)逐漸興起的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)社對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要性，通過(guò)法律的形式將這一自發(fā)形成的保險(xiǎn)模式予以固定下來(lái)。1900年通過(guò)的《農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)社進(jìn)行了詳盡的規(guī)定，在該法的推定下，法國(guó)的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)得到了蓬勃的發(fā)展。為了進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，保障農(nóng)民的權(quán)益，法國(guó)相繼頒布了《農(nóng)業(yè)指導(dǎo)法》《農(nóng)業(yè)災(zāi)害法》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)定。尤其是《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，其中規(guī)定涉及國(guó)計(jì)民生的主要農(nóng)作物和飼養(yǎng)物進(jìn)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保障農(nóng)民權(quán)益，穩(wěn)定社會(huì)的重要舉措。

3.日本

第二次世界大戰(zhàn)后，日本進(jìn)行了，原來(lái)的佃農(nóng)變?yōu)榱俗愿r(nóng)，加之日本頻繁遭受臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害的影響，尤其是北海道地區(qū)維度較高自然環(huán)境惡劣，農(nóng)民要獨(dú)自承擔(dān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)積極性不高。為了保證糧食供給，分散農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，日本議會(huì)于1947年頒布了《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》。該法的頒布擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保業(yè)務(wù)范圍，將保費(fèi)的政府補(bǔ)貼率由15％提高到50％以上，這一系列舉措極大鼓動(dòng)了農(nóng)民生產(chǎn)的積極性，推動(dòng)了日本農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民增收、糧食增產(chǎn)、社會(huì)的穩(wěn)定。

二、經(jīng)濟(jì)法的概念和原則

（一）經(jīng)濟(jì)法的概念

經(jīng)濟(jì)法是指，調(diào)整在國(guó)家協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。經(jīng)濟(jì)法作為一個(gè)新興的法律部門在我國(guó)起步較晚。改革開放以后，我國(guó)開始以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，解放和發(fā)展生產(chǎn)力，建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用，但是過(guò)度的自由競(jìng)爭(zhēng)，讓市場(chǎng)去決定一切會(huì)引發(fā)壟斷等一系列問(wèn)題。此時(shí)由政府運(yùn)用宏觀調(diào)控、立法等手段對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)進(jìn)行干預(yù)，規(guī)范市場(chǎng)主體的行為，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展，成為了經(jīng)濟(jì)法這一部門法的核心目標(biāo)。

（二）經(jīng)濟(jì)法的原則

1.整體公平原則

整體公平原則是指，通過(guò)法律的調(diào)整保證各方市場(chǎng)主體在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中獲得公平的結(jié)果。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，市場(chǎng)主體在追求利潤(rùn)最大化的目標(biāo)引領(lǐng)下，會(huì)做出破壞市場(chǎng)秩序、損害消費(fèi)者權(quán)益的行為，例如壟斷、虛假宣傳。有些市場(chǎng)主體的行為可以通過(guò)私法予以調(diào)整，有些行為私法卻無(wú)能為力，此時(shí)便需要國(guó)家運(yùn)用宏觀調(diào)控的手段予以調(diào)整，保障市場(chǎng)中的各方主體能夠得到公平的發(fā)展機(jī)會(huì)，獲得公平的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。

2.整體效率原則

整體效率原則是指，通過(guò)國(guó)家協(xié)調(diào)使得整個(gè)社會(huì)的資源配置實(shí)現(xiàn)效率的最大化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心就在于市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用，但是這也存在一定的弊端，經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)地區(qū)間、行業(yè)間發(fā)展的不平衡，社會(huì)資源會(huì)傾斜到某一地區(qū)或行業(yè)，或集中到某些市場(chǎng)主體之中，導(dǎo)致資源分配不均，從而使社會(huì)資源不能得到充分的發(fā)揮，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率不能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。此時(shí)需要國(guó)家通過(guò)宏觀調(diào)控，使社會(huì)資源充分流動(dòng)，保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率。

3.適度干預(yù)原則

適度干預(yù)原則是指，國(guó)家在市場(chǎng)調(diào)配資源的前提下，為了社會(huì)整體發(fā)展的需要，對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行適度的干預(yù)。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，任由經(jīng)濟(jì)自由發(fā)展最終會(huì)導(dǎo)致壟斷等限制經(jīng)濟(jì)良好有序發(fā)展，國(guó)家運(yùn)用宏觀調(diào)控手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行適度干預(yù)，保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)在規(guī)范秩序內(nèi)發(fā)展，保證市場(chǎng)其他主體的利益。

4.社會(huì)整體利益本位原則

社會(huì)整體利益本位原則是指，國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控的首要目標(biāo)是維護(hù)社會(huì)整體利益。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，市場(chǎng)主體為追求利潤(rùn)會(huì)通過(guò)各種手段使自己的私人利益最大化，由此產(chǎn)生的結(jié)果就是財(cái)富的集中、社會(huì)資源分配的不公。國(guó)家要運(yùn)用宏觀調(diào)控的手段對(duì)市場(chǎng)中不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要素進(jìn)行協(xié)調(diào)，以保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)果能夠更好的促進(jìn)社會(huì)整體的發(fā)展，保證經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

三、經(jīng)濟(jì)法視角下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展

（一）加強(qiáng)政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的主導(dǎo)作用

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種準(zhǔn)公共用品，不能僅依靠市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)來(lái)促進(jìn)其發(fā)展。世界上各農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，政府作為行政管理機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用各種有效手段，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查研究，在實(shí)踐中充分總結(jié)本國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的特點(diǎn)，以調(diào)研帶動(dòng)政策發(fā)展，以成熟的政策帶動(dòng)立法，最終以立法的形式鞏固農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革發(fā)展的成果。

（二）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼力度

財(cái)政的轉(zhuǎn)移支付是國(guó)家宏觀調(diào)控的一項(xiàng)重要手段，是社會(huì)再分配實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體公平的有效手段。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著成本高、收益低的特點(diǎn)，這是農(nóng)民投保意愿不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)縮減的原因之一。穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是保證一國(guó)糧食安全、社會(huì)穩(wěn)定的重要手段，各國(guó)通行做法是加大政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度，部分國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼甚至達(dá)到50％以上，以此減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，刺激農(nóng)民投保的積極性。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展距離其他發(fā)達(dá)國(guó)家還有一定的距離，其中重要一點(diǎn)就是財(cái)政補(bǔ)貼力度不高，投保成本較高，所以我國(guó)政府仍應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼力度。

（三）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法

我國(guó)當(dāng)前關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法尚且只有一部行政法規(guī)，相比于其他發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)存在著巨大的差異，依靠政府的財(cái)政補(bǔ)貼得以發(fā)展，是國(guó)家運(yùn)用宏觀調(diào)控手段的農(nóng)業(yè)政策，不能完全由《保險(xiǎn)法》來(lái)調(diào)整，而是應(yīng)當(dāng)作為農(nóng)業(yè)法的一部分而單獨(dú)立法，只有上升到法律這一國(guó)家意識(shí)層面，才能在社會(huì)中得到充分的重視和發(fā)展，才能有效促進(jìn)我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

作者:陳陽(yáng) 單位:大連海洋大學(xué)