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為了解郵政儲(chǔ)蓄銀行市縣分支機(jī)構(gòu)成立后的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)有序發(fā)展，近日，筆者對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東分行分設(shè)后相關(guān)運(yùn)行情況進(jìn)行了專題調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于體制不順、職能交叉、職責(zé)不清，郵儲(chǔ)銀行市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立后風(fēng)險(xiǎn)管理工作出現(xiàn)責(zé)權(quán)約束失衡，操作風(fēng)險(xiǎn)難以防控等六大苗頭性隱患，應(yīng)引起關(guān)注。

1.郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行分設(shè)情況及運(yùn)行特點(diǎn)。

據(jù)調(diào)查，經(jīng)過(guò)數(shù)月的籌備，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開業(yè)。同時(shí)，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)劃分為郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)兩部分。其中郵儲(chǔ)銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)52個(gè)（分為一類支行和二類支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲(chǔ)銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)，在金融監(jiān)管部門規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲(chǔ)蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行已有11家支行開業(yè)，41家支行正在開業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦點(diǎn)”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行市縣分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運(yùn)行上呈現(xiàn)如下五個(gè)特點(diǎn)。

1.1人員交叉。

根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點(diǎn)走”的原則，郵儲(chǔ)一類支行全體人員和二類支行行長(zhǎng)劃歸到郵政儲(chǔ)蓄銀行。

二類支行除行長(zhǎng)以外人員和網(wǎng)點(diǎn)工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲(chǔ)蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。

1.2業(yè)務(wù)交叉。

本次改革雖然規(guī)定，所有金融業(yè)務(wù)均劃歸郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲(chǔ)銀行委托，由各網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦儲(chǔ)蓄、匯兌、中間業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。

1.3職責(zé)交叉。

根據(jù)規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)其郵政集團(tuán)授權(quán)之后，采取“一個(gè)機(jī)構(gòu)兩個(gè)職能”的做法，對(duì)外稱為郵政儲(chǔ)蓄銀行，但在郵政企業(yè)內(nèi)部保留原郵政儲(chǔ)匯部門的職能，負(fù)責(zé)對(duì)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一指導(dǎo)與管理。

1.4管理交叉。

根據(jù)職責(zé)分工規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行有權(quán)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理，而郵政企業(yè)則根據(jù)自身需要從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)部門抽調(diào)部分人員組成金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行管理、培訓(xùn)與考核，并落實(shí)郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理和市場(chǎng)拓展建設(shè)等工作。

分設(shè)方案規(guī)定，全部郵政金融業(yè)務(wù)收入列為郵儲(chǔ)銀行收入，其中郵政企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所形成的收入，要以適當(dāng)形式由郵儲(chǔ)銀行支付給郵政企業(yè)。縣（市）級(jí)郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立專職的財(cái)務(wù)部門（市分行雖設(shè)有財(cái)務(wù)部門但至今仍未開帳），人員工資、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等費(fèi)用開支仍由郵政企業(yè)統(tǒng)一管理和支配。

2.管理權(quán)責(zé)不對(duì)稱，內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)突出引發(fā)六大風(fēng)險(xiǎn)管理隱患。

2.1郵儲(chǔ)銀行市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理力度小、手段弱。

根據(jù)規(guī)定，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，并對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)人員情況、開展業(yè)務(wù)情況和資金安全情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，對(duì)違規(guī)行為提出處罰意見(jiàn)。但由于郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)僅擁有一類支行人員和二級(jí)支行行長(zhǎng)人事管理權(quán)，其他業(yè)務(wù)人員仍由郵政部門負(fù)責(zé)管理，權(quán)、責(zé)、利既不對(duì)等，也不明確，這種形式上的管理權(quán)不具有強(qiáng)制性，不僅不利于機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也給監(jiān)管稽查帶來(lái)難題，造成職責(zé)不清，責(zé)任不明，無(wú)法步調(diào)一致，最終導(dǎo)致監(jiān)管稽核意見(jiàn)難以跟進(jìn)落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施難以執(zhí)行到位。在郵儲(chǔ)銀行分設(shè)過(guò)程中，丹東市有52個(gè)網(wǎng)點(diǎn)劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行（其中11個(gè)一類支行人員、業(yè)務(wù)、收入等全部歸儲(chǔ)蓄銀行管理，41個(gè)二類支行僅行長(zhǎng)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入劃歸郵政儲(chǔ)蓄銀行）。47個(gè)作為銀行網(wǎng)點(diǎn)，仍屬于郵政局所有，其業(yè)務(wù)歸儲(chǔ)蓄銀行管理，但是機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)人員、收入等歸丹東郵政局，造成郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)控制力偏弱問(wèn)題，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的防控。同時(shí)，由于是兩家單位，檢查與管理工作中如何配合、對(duì)違規(guī)行為的查處及其整改措施的落實(shí)等問(wèn)題，都讓郵儲(chǔ)銀行高管層左右為難，勢(shì)必影響內(nèi)部控制管理力度。

2.2業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險(xiǎn)難以防控。

雖然分設(shè)方案規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)制定郵政從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)要求和考核標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)對(duì)郵政從業(yè)人員任職資格進(jìn)行審查，對(duì)不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲(chǔ)蓄銀行市分行并不設(shè)立獨(dú)立黨委，而是歸在同級(jí)郵政一個(gè)黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，且郵儲(chǔ)銀行市（縣）分支行行長(zhǎng)僅是市、縣級(jí)郵政公司黨委的一個(gè)成員，這就使郵儲(chǔ)銀行一定程度上難對(duì)郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對(duì)意見(jiàn)，從而使相關(guān)機(jī)構(gòu)人員安排等管理職責(zé)的執(zhí)行力大打折扣。因沒(méi)有直接的人員任免權(quán)，沒(méi)有直接的監(jiān)督和約束手段，只能建議，同時(shí)也得考慮郵政公司領(lǐng)導(dǎo)的意向和面子問(wèn)題，自然對(duì)機(jī)構(gòu)人員和負(fù)責(zé)監(jiān)督難以到位。

同時(shí)，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報(bào)刊發(fā)行等傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)中分流出來(lái)的，沒(méi)有接受過(guò)金融業(yè)務(wù)知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，也從未經(jīng)過(guò)全面的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)金融法規(guī)和金融業(yè)務(wù)不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調(diào)配和使用，銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)掌控難度大，極易加大金融業(yè)務(wù)案件的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.3管事不管人，操作風(fēng)險(xiǎn)難防控。

由于郵儲(chǔ)銀行二類支行只有行長(zhǎng)一人的人事關(guān)系劃歸郵儲(chǔ)銀行，其他人員和網(wǎng)點(diǎn)的人員均為郵政公司員工或勞務(wù)人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。

況且郵政公司內(nèi)部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲(chǔ)蓄銀行二類支行行長(zhǎng)對(duì)其員工的管理不順手，郵儲(chǔ)銀行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理也顯不順順暢。兩個(gè)部門的監(jiān)督與管理，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄員工和網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)相當(dāng)于有兩個(gè)婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時(shí)，兩個(gè)單位都有對(duì)郵政網(wǎng)點(diǎn)的管理權(quán)，雖說(shuō)有一定的職責(zé)不同，但郵儲(chǔ)銀行不是直管單位，無(wú)論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒(méi)有郵政公司的金融管理部強(qiáng)，且二者在經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)防范上會(huì)發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導(dǎo)致機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)無(wú)法真正落實(shí)，員工操作風(fēng)險(xiǎn)難以防控。如郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)后，現(xiàn)金管理歸儲(chǔ)蓄銀行負(fù)責(zé)，然而，金庫(kù)的產(chǎn)權(quán)卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎(jiǎng)金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對(duì)安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運(yùn)人員的控制力減弱，工作的主動(dòng)權(quán)減小，對(duì)銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲(chǔ)銀行任職四個(gè)多月，不再擔(dān)任郵政局方面的相關(guān)職務(wù)，但其個(gè)人印章等并沒(méi)有收回或進(jìn)行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒(méi)有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關(guān)責(zé)任由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)就不好區(qū)分。

2.4財(cái)務(wù)收支不獨(dú)立，郵儲(chǔ)銀行“分家不管家”。

目前，對(duì)于剛剛成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)說(shuō)，為了開展對(duì)公業(yè)務(wù)，大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需要設(shè)施改造，同時(shí)還需開展銀行業(yè)務(wù)宣傳等工作，費(fèi)用開支較大，但由于財(cái)務(wù)管理工作尚未獨(dú)立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財(cái)務(wù)收支被動(dòng)不主動(dòng)，“成家不管家”，極大限制了郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)工作開展的積極性和主動(dòng)性。如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行丹東市分行成立四個(gè)月來(lái)，雖然已經(jīng)開立了財(cái)務(wù)賬戶，但沒(méi)有任何貨幣資金來(lái)源，職工開支、網(wǎng)點(diǎn)裝修改造等日常費(fèi)用支出仍由丹東郵政局負(fù)責(zé)核批，財(cái)務(wù)支出需經(jīng)同級(jí)郵政部門審查同意后方能支付。這種財(cái)務(wù)管理辦法在很大程度上制約了郵政儲(chǔ)蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲(chǔ)銀行改造陳舊落后網(wǎng)點(diǎn)的難度，成為郵儲(chǔ)銀行成立后最為棘手的焦點(diǎn)問(wèn)題之一。

2.5混崗作業(yè)問(wèn)題突出，三級(jí)授權(quán)達(dá)不到管理要求。

授權(quán)，是指商業(yè)銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前郵儲(chǔ)銀行二類支行和郵政網(wǎng)點(diǎn)由于人員短缺因素的限制，混崗作業(yè)問(wèn)題突出。如在一些基層的郵政網(wǎng)點(diǎn)，從業(yè)人員只有3-4人，支局長(zhǎng)即是郵政業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，也是郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，即要管理郵政業(yè)務(wù)，又要對(duì)郵儲(chǔ)負(fù)責(zé)，因此很難達(dá)到銀行業(yè)務(wù)三級(jí)授權(quán)的管理要求。且因業(yè)務(wù)量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點(diǎn)根本無(wú)法對(duì)郵政和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權(quán)管理制度很難達(dá)到規(guī)定要求。

2.6部分基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施不配套，難以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

根據(jù)規(guī)定，為節(jié)約資源，提高效率，市縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，要繼依托原有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展經(jīng)營(yíng)工作，不允許擅自購(gòu)買房屋或進(jìn)行工程建設(shè)。但在郵政業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施的要求標(biāo)準(zhǔn)卻在不斷提高，因此很多舊的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施只能開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，不能適應(yīng)即將開展的對(duì)公業(yè)務(wù)，更不能滿足郵政儲(chǔ)蓄銀行的未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在目前，這一現(xiàn)狀尚不能得到根本的解決。如丹東郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)接管的11家支行和正在審批開業(yè)的41家支行中，有的支行營(yíng)業(yè)面積只有幾十平方米，員工只有3-4人，且相關(guān)安全保障和配套設(shè)施也十分落后和陳舊，因此很難適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的工作需要。

3.做好郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控工作的幾點(diǎn)建議。

如何有效防范郵儲(chǔ)銀行這個(gè)新設(shè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，是當(dāng)前各級(jí)監(jiān)管部門工作的重中之重。但由于郵儲(chǔ)銀行分設(shè)后仍存在職責(zé)定位不清、風(fēng)險(xiǎn)管控措施不實(shí)等許多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題急待加以解決，因此建議從體制改革、人員培養(yǎng)、內(nèi)控建設(shè)等方面入手，落實(shí)必要的管控措施，推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行改革工作，努力把郵儲(chǔ)銀行建設(shè)成功能齊全、管理先進(jìn)、服務(wù)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

3.1明確責(zé)任，合理分工，推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行改革工作平穩(wěn)發(fā)展。

郵儲(chǔ)銀行改革是我國(guó)金融體制改革的一件大事，事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融和穩(wěn)健運(yùn)行和平穩(wěn)發(fā)展。首先，要在保持郵儲(chǔ)銀行和郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責(zé)任，完善業(yè)務(wù)關(guān)系，理順管理體制，真正實(shí)現(xiàn)郵政與銀行人、財(cái)、物分家到位，責(zé)權(quán)劃分到位，機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理到位。如合理劃分事權(quán)，明確機(jī)構(gòu)、人員、資金的風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)和范圍，穩(wěn)步推進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄專業(yè)分帳核算工作；恰當(dāng)分配財(cái)權(quán)，讓郵政儲(chǔ)蓄銀行能夠及時(shí)根據(jù)需要盡快做好網(wǎng)點(diǎn)改造、固定資產(chǎn)的購(gòu)建、業(yè)務(wù)宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺(tái)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度，明確郵儲(chǔ)銀行對(duì)機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限和范圍，并通過(guò)建立聯(lián)系人制度、聯(lián)席會(huì)議制度、定期報(bào)告制度等交流聯(lián)系機(jī)制，構(gòu)筑暢通的信息交流渠道，及時(shí)傳遞組建改革工作中的信息動(dòng)態(tài)，反映組建中存在的各類問(wèn)題和矛盾，落實(shí)解決措施，確保郵儲(chǔ)改革工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。第三，要搞好郵政部門和儲(chǔ)蓄銀行之間的協(xié)調(diào)工作，推動(dòng)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)良性發(fā)展。如要明確金庫(kù)管理、現(xiàn)金押運(yùn)、安全保衛(wèi)等方面的責(zé)任、義務(wù)、收益等細(xì)則，協(xié)商解決現(xiàn)金管理中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；堅(jiān)持誰(shuí)的機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，仍然由郵政部門負(fù)責(zé)管理的郵政網(wǎng)點(diǎn)，儲(chǔ)蓄銀行要與郵政部門簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方責(zé)任。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，能夠做到責(zé)任清楚，查處追究到位等。

3.2通過(guò)各種形式大量招納和充實(shí)人才，提高員工隊(duì)伍素質(zhì)。

銀行發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。郵儲(chǔ)銀行基層分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，面臨著員工業(yè)務(wù)技能和金融知識(shí)匱乏，能力相對(duì)低下等現(xiàn)實(shí)情況，因此著力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和各基層銀行領(lǐng)導(dǎo)班子知識(shí)結(jié)構(gòu)建設(shè)是迫在眉捷的。首先，要有重點(diǎn)、有計(jì)劃、有步驟地組織、培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代金融人才，改善金融員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)組成。如建立固定的學(xué)習(xí)時(shí)間，集體學(xué)習(xí)新知識(shí)，選拔重點(diǎn)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)等。其次，應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要，通過(guò)招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生等方式增加專業(yè)人才，提高員工隊(duì)伍整體素質(zhì)。

第三，招聘其它專業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時(shí)間內(nèi)進(jìn)入工作角色，可為郵儲(chǔ)銀行有序發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四，聘用金融機(jī)構(gòu)精簡(jiǎn)下來(lái)的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗(yàn)豐富，年齡約四五十歲左右，可以通過(guò)傳幫帶等方式，帶動(dòng)和培養(yǎng)郵儲(chǔ)銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，提高郵儲(chǔ)銀行員工的綜合素質(zhì)，及時(shí)適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

3.3著力強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解機(jī)制。

當(dāng)我們強(qiáng)調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑?、事中、事后全方位監(jiān)督控制時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是必不可少的。因此，建議在郵儲(chǔ)銀行組建初期，首先要致力于稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu)建設(shè)和稽查隊(duì)伍建設(shè)，并以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專項(xiàng)檢查為重點(diǎn)，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規(guī)檢查中，要注重點(diǎn)面結(jié)合，檢查內(nèi)容和頻次不得少于上級(jí)行的統(tǒng)一要求；在專項(xiàng)檢查中，要突出重點(diǎn)，緊緊抓住制度建設(shè)和落實(shí)、資金管理業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入的檢查，并進(jìn)行跟蹤，促進(jìn)整改；在突擊檢查中，要結(jié)合實(shí)際問(wèn)題，進(jìn)行有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)稽查?！坝蟹ū匾馈?zhí)法必嚴(yán)、違法必究”，通過(guò)檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄的現(xiàn)狀，提高其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防控能力。其次，要健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)案件，都是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的不當(dāng)行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲(chǔ)銀行在成立之初，一定要賦予分支行風(fēng)險(xiǎn)管理部門一定的管理權(quán)限，從組織上保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和價(jià)值準(zhǔn)則，按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專業(yè)內(nèi)控管理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵(lì)的；哪些行為是絕對(duì)不能接受、不能容忍的，是機(jī)構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)全員主動(dòng)合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴(yán)格落實(shí)案件防范工作責(zé)任制，從事后檢查向過(guò)程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。要按照銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的要求，加強(qiáng)對(duì)柜員、基層支局、網(wǎng)點(diǎn)等重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評(píng)價(jià)，嚴(yán)密監(jiān)控排查出的高風(fēng)險(xiǎn)人員，嚴(yán)厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點(diǎn)稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程、每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營(yíng)行為都置于嚴(yán)格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的輪崗、強(qiáng)制休假和離崗審計(jì)制度，嚴(yán)格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負(fù)責(zé)人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評(píng)機(jī)制，通過(guò)考評(píng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮作用；加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人離任、責(zé)任審計(jì)工作，提高基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制效果和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)部控制盡職能力，促進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)消除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。

3.4加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，細(xì)化操作環(huán)節(jié)，建設(shè)流程銀行。

首先，郵政儲(chǔ)蓄銀行各分支機(jī)構(gòu)要對(duì)以往內(nèi)控制度進(jìn)行梳理，結(jié)合銀行成立后的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作流程。內(nèi)控制度不但要滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，而且要使任何決策或操作均有據(jù)可查，力求內(nèi)控制度體系具有完整性、統(tǒng)一性，并努力使其規(guī)范化、科學(xué)化。

其次，開辦新業(yè)務(wù)要保證做到“內(nèi)控優(yōu)先”。隨著業(yè)務(wù)種類的增加，小額信貸、基金、各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開辦，給郵政儲(chǔ)蓄內(nèi)控管理帶來(lái)新的課題。因此必須樹立“內(nèi)控優(yōu)先”理念，及時(shí)對(duì)各項(xiàng)新開發(fā)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)行計(jì)算和評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保銀行經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)運(yùn)行。第三，要確立合理的績(jī)效考核體系，充分調(diào)動(dòng)全體職工的工作積極性和主動(dòng)性。建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制和科學(xué)合理的薪酬制度，不能簡(jiǎn)單地定指標(biāo)、下任務(wù)，粗放地管理，“只見(jiàn)數(shù)目不見(jiàn)人”、“只見(jiàn)成績(jī)不見(jiàn)缺點(diǎn)”。要把工資、獎(jiǎng)金甚至福利與個(gè)人的業(yè)績(jī)掛鉤，以體現(xiàn)“多勞多得，少勞少得”的績(jī)效激勵(lì)機(jī)制，營(yíng)造積極向上的氛圍，努力擺脫“干與不干一個(gè)樣”、“干多與干少一個(gè)樣”的大鍋飯模式，使業(yè)績(jī)激勵(lì)機(jī)制充分發(fā)揮其應(yīng)有效能。

本文關(guān)鍵詞：郵儲(chǔ)銀行管理