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論文關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包上海浦東市場(chǎng)準(zhǔn)入人才保障

論文內(nèi)容提要：金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中迅速發(fā)展，美國(guó)、歐洲、日本等國(guó)成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等成為金融服務(wù)外包接包方，中國(guó)有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。浦東是上海建設(shè)“四個(gè)中心”的核心功能區(qū)，浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)服務(wù)和后臺(tái)服務(wù)的集聚效應(yīng)，浦東應(yīng)發(fā)揮已有優(yōu)勢(shì)，通過(guò)聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入，加強(qiáng)財(cái)政扶持和人才保障，加快金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化的發(fā)展，金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中異軍突起。按照國(guó)際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）、國(guó)際證券委員會(huì)組織（IOSCO）和國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管協(xié)會(huì)（IAIS）組成的聯(lián)合論壇2005年的《金融服務(wù)外包》（OutsourcingFinancialServices）報(bào)告對(duì)金融服務(wù)外包所下的定義,金融服務(wù)外包是指“受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”，即銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨等金融機(jī)構(gòu)，把IT服務(wù)、后臺(tái)服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)甚至部分核心業(yè)務(wù)，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的服務(wù)提供商，以提高核心業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業(yè)務(wù)流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來(lái)完成，主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、營(yíng)運(yùn)流程外包等。從金融服務(wù)外包的發(fā)展歷程來(lái)看，金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長(zhǎng)壯大于金融BPO，發(fā)展趨勢(shì)是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發(fā)解決方案，并作為企業(yè)決策重要依據(jù)，鎖定高度專業(yè)技能及知識(shí)密集型核心業(yè)務(wù)，包括評(píng)估研究、投資研究和技術(shù)研究等）。作為上海國(guó)際金融中心核心功能區(qū)的浦東,在推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮已有的優(yōu)勢(shì)，著眼于發(fā)展高端的金融BPO，推動(dòng)上海金融業(yè)的發(fā)展，加快上海國(guó)際金融中心建設(shè)的步伐。

一、國(guó)際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

當(dāng)前國(guó)際金融服務(wù)外包發(fā)展的基本格局是：離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速，美國(guó)、歐洲、日本等國(guó)成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等國(guó)成為金融服務(wù)外包接包方，中國(guó)有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。

（一）離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速

離岸金融服務(wù)外包是指企業(yè)為降低成本,保留核心業(yè)務(wù)和提高競(jìng)爭(zhēng)力而將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國(guó)企業(yè)的一種商業(yè)行為。全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多將原來(lái)自我承載的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交外包商，國(guó)際金融服務(wù)外包（離岸外包）迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全球服務(wù)外包業(yè)務(wù)總量為1.2萬(wàn)億美元，其中輸出境外離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)量為2100億美元。許多跨國(guó)公司試圖通過(guò)建立離岸交易及服務(wù)中心來(lái)提高本機(jī)構(gòu)整體的效率。金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外,也會(huì)把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來(lái)完成。

據(jù)德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所估計(jì):在2004年后的五年內(nèi),美國(guó)金融服務(wù)業(yè)將有3560億美元的業(yè)務(wù)外包到境外。離岸業(yè)務(wù)將在近幾年內(nèi)持續(xù)增長(zhǎng),到2010年離岸業(yè)務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)值將達(dá)到4000億美元,占整個(gè)行業(yè)總產(chǎn)值的20%。據(jù)金融研究公司TowerGroup的調(diào)查及預(yù)測(cè),全球最大的15家金融企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù),金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長(zhǎng)率為34%。一批世界超級(jí)金融機(jī)構(gòu)，包括美國(guó)運(yùn)通、GECapital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務(wù)。

（二）美國(guó)、歐洲、日本等國(guó)成為主要發(fā)包方

美國(guó)、日本和西歐的發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，考慮到成本的需求，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國(guó)外其他的服務(wù)公司運(yùn)作，通過(guò)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)轉(zhuǎn)移到其他人力成本較低的國(guó)家進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，進(jìn)行24小時(shí)互動(dòng)的服務(wù)支持，使國(guó)外商務(wù)公司低成本完成整個(gè)商務(wù)服務(wù)工作，從而使企業(yè)資源得到最佳分配，降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本，減少了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）印度、愛爾蘭等國(guó)成為金融服務(wù)外包接包方

面對(duì)蘊(yùn)含大量商機(jī)的金融服務(wù)外包離岸外包市場(chǎng)，越來(lái)越多具有接包能力的國(guó)家正在成為美歐日金融企業(yè)理想的海外轉(zhuǎn)包地。國(guó)際金融服務(wù)外包最主要承接國(guó)是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據(jù)有關(guān)專家預(yù)測(cè)，截至2008年，全球100家大型金融機(jī)構(gòu)將會(huì)向印度輸送超過(guò)100萬(wàn)個(gè)后臺(tái)與技術(shù)工作職位，約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15%。預(yù)計(jì)印度的金融服務(wù)外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)已經(jīng)形成以印度市場(chǎng)為核心，同時(shí)包括菲律賓、馬來(lái)西亞等新興服務(wù)外包市場(chǎng)的整體格局。印度金融服務(wù)外包行業(yè)自上世紀(jì)九十年代末開始高速發(fā)展，年均增長(zhǎng)率為56％，2005年總營(yíng)業(yè)額達(dá)280億美元，直接從業(yè)人員25萬(wàn)人。2005年英國(guó)金融服務(wù)管理局(FSA)了主題為《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》的報(bào)告,總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn),其內(nèi)容主要有:印度企業(yè)重視變革管理,由董事會(huì)負(fù)責(zé)制定的外包和離岸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé);所有企業(yè)都準(zhǔn)備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案,大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來(lái)減小意外風(fēng)險(xiǎn);外包業(yè)務(wù)受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施;承包企業(yè)都通過(guò)了英國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證,采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全;具有大量說(shuō)英語(yǔ)的專業(yè)人才、通信成本低的區(qū)位優(yōu)勢(shì),有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進(jìn)入市場(chǎng)的中小企業(yè)可供選擇;重視合同和約束;外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵(lì)。

（四）中國(guó)有機(jī)會(huì)成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心

近年來(lái)，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)體系中，中國(guó)正越來(lái)越受到世人的矚目，并認(rèn)為有機(jī)會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得·郝勒維茨就曾認(rèn)為,到2015年中國(guó)和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因?yàn)橹?、印兩?guó)擁有大量受過(guò)良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才,具有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì),能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù),更重要的是,跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)從其全球化的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經(jīng)把中國(guó)和印度市場(chǎng)作為其戰(zhàn)略部署的一部分。

二、上海浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)和制約因素

浦東是上海建設(shè)“四個(gè)中心”的核心功能區(qū)，是中國(guó)改革開放的前沿，是世界服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的樂(lè)土。浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機(jī)構(gòu)前臺(tái)服務(wù)和后臺(tái)服務(wù)的集聚效應(yīng)。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機(jī)構(gòu)493家，張江建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地也已集聚了中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)、交通銀行、平安保險(xiǎn)、招商銀行等金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)服務(wù)部門，其中銀聯(lián)一期全國(guó)信息處理中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心以及平安保險(xiǎn)客服中心與后援中心已經(jīng)入住并投入使用，金融后臺(tái)服務(wù)中心初見成效，浦東有希望在承接國(guó)際金融服務(wù)外包轉(zhuǎn)移上搶占先機(jī)。

目前，上海在中央的支持下正在加快推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)的步伐，同時(shí)積極落實(shí)商務(wù)部提出發(fā)展服務(wù)外包的“千百十工程”，把握上海推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)和落實(shí)“千百十工程”的機(jī)遇，積極發(fā)展金融服務(wù)外包，加大引進(jìn)跨國(guó)公司金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的力度，加快構(gòu)筑第三方服務(wù)平臺(tái)，集聚和培育自主品牌的金融服務(wù)外包企業(yè)，將使浦東在提升服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力上起到示范帶動(dòng)作用。目前從綜合環(huán)境和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟度而言，浦東擁有其他地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢(shì)：

（一）金融信息服務(wù)基地建設(shè)走在全國(guó)前列

于2003年3月開發(fā)建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)基地——上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園，是全國(guó)首個(gè)以金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門為主要服務(wù)對(duì)象的金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)集聚區(qū)。基地自建立以來(lái)上海市金融信息服務(wù)基地已成功引進(jìn)了中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)上海中心、中國(guó)銀行信息中心上海、中國(guó)銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地、中國(guó)平安保險(xiǎn)全國(guó)客戶服務(wù)及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發(fā)和數(shù)據(jù)處理中心等。上海市金融信息服務(wù)基地的戰(zhàn)略定位是：立足上海、輻射全國(guó)、面向世界，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)前臺(tái)服務(wù)功能相呼應(yīng)，重點(diǎn)發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)及金融后臺(tái)服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)服務(wù)提供支持。目前，金融信息服務(wù)基地已集聚了眾多金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門，軟硬件建設(shè)齊全，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（二）金融軟件外包服務(wù)企業(yè)集聚走在全國(guó)前列

浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展走在全國(guó)前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國(guó)家級(jí)產(chǎn)業(yè)基地集聚了一大批知名軟件外包企業(yè)，目前軟件園內(nèi)已入駐企業(yè)294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達(dá)、新致、中國(guó)銀聯(lián)等一批國(guó)內(nèi)外大型軟件企業(yè)及研發(fā)機(jī)構(gòu)。入園企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務(wù)、系統(tǒng)集成、電子商務(wù)、數(shù)據(jù)通訊、信息安全、芯片設(shè)計(jì)、軟件出口、金融證券、醫(yī)藥、電信等各個(gè)領(lǐng)域，尤其是芯片設(shè)計(jì)、信息安全、軟件出口、系統(tǒng)集成等已在園區(qū)形成產(chǎn)業(yè)群落，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。

（三）金融后臺(tái)服務(wù)發(fā)展走在全國(guó)前列

上海市金融信息服務(wù)基地內(nèi)已經(jīng)形成了金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)服務(wù)中心或銀行卡業(yè)務(wù)中心，如中國(guó)銀聯(lián)、平安保險(xiǎn)呼叫中心和營(yíng)運(yùn)中心、匯豐數(shù)據(jù)中心等。同時(shí)浦東還吸引了一批新型金融企業(yè)入駐，落戶在浦東的一些高科技企業(yè)也研發(fā)出了手機(jī)支付功能，并申請(qǐng)了國(guó)家專利。浦東新區(qū)金融后臺(tái)服務(wù)部門的集聚已經(jīng)形成了一定規(guī)模，并逐漸吸引了一批專業(yè)金融外包服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐浦東新區(qū)，逐漸形成了產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包營(yíng)造了良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。

（四）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)環(huán)境建設(shè)走在全國(guó)前列

首先，陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺(tái)建設(shè)已經(jīng)取得了良好的成績(jī)，為金融后臺(tái)服務(wù)和金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。其次，上海市政府2006年8月10日《關(guān)于促進(jìn)上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務(wù)外包重要基地的目標(biāo)，并明確提出支持、發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)以及建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)示范基地的目標(biāo)。浦東新區(qū)政府也于2005年12月28日印發(fā)了《浦東新區(qū)促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財(cái)政扶持意見》，其中在對(duì)金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)的支持方面包括：對(duì)引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)總部予以獎(jiǎng)勵(lì)；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)自建辦公房土地出讓金優(yōu)惠；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)房補(bǔ)貼；對(duì)新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行補(bǔ)貼；新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的稅收補(bǔ)貼；為金融機(jī)構(gòu)高管子女設(shè)立“專項(xiàng)教育基金”；金融信息服務(wù)企業(yè)形成地方財(cái)力部分予以補(bǔ)貼；中介服務(wù)業(yè)其利潤(rùn)形成地方財(cái)力部分給予財(cái)政補(bǔ)貼等。更為重要的是，浦東新區(qū)于2005年6月21日被批準(zhǔn)為綜合配套改革試點(diǎn)，將使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展有可能突破現(xiàn)有的政策體制障礙，獲得巨大發(fā)展機(jī)遇。

當(dāng)然，浦東在發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)方面擁有眾多其它地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢(shì)，但是由于浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚處于初級(jí)階段，配套條件還不夠完善，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化、專業(yè)化和國(guó)際化方面尚存在一定差距。

浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)還面臨一些體制性障礙，主要是：金融后臺(tái)服務(wù)機(jī)構(gòu)法人化市場(chǎng)化存在體制障礙、市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制、外匯監(jiān)管限制、人才不足的限制以及缺乏接發(fā)包專業(yè)性服務(wù)和必要的財(cái)稅政策扶持等，需要通過(guò)改革創(chuàng)新加以突破。

三、推動(dòng)浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策措施與政策建議

（一）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)

力爭(zhēng)經(jīng)過(guò)5-10年的努力，把浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)真正發(fā)展成浦東現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的重要支柱產(chǎn)業(yè)，為使浦東成為我國(guó)金融服務(wù)外包創(chuàng)新發(fā)展的主要基地之一,成為亞太地區(qū)離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的承包和轉(zhuǎn)包中心奠定堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

通過(guò)重點(diǎn)引進(jìn)國(guó)內(nèi)知名金融機(jī)構(gòu)的銀行卡中心、數(shù)據(jù)處理中心，國(guó)際知名金融信息服務(wù)企業(yè)、跨國(guó)銀行的地區(qū)數(shù)據(jù)處理中心，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)達(dá)到一定規(guī)模。

配套建設(shè)進(jìn)一步完善，形成符合金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的交通設(shè)施、通訊系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)配套完整的現(xiàn)代化金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地以及與之相配套的環(huán)境優(yōu)美、生活設(shè)施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發(fā)展要求的現(xiàn)代生活社區(qū)。

（二）推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策措施

1.建設(shè)一個(gè)基地——上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地

根據(jù)國(guó)際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)以及上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和優(yōu)勢(shì)，建設(shè)上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地，這一基地將具備以下四大基本功能：

產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新功能：集聚金融信息產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)，形成國(guó)內(nèi)外金融信息產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新中心、業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心和運(yùn)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新中心。

金融后臺(tái)服務(wù)功能：吸引國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)核心業(yè)務(wù)向上海集中，形成國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的跨行信息交換中心、國(guó)內(nèi)外各類金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理中心，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺(tái)服務(wù)相呼應(yīng)，形成完善的金融后臺(tái)服務(wù)功能。

國(guó)際金融服務(wù)外包承接功能：承接以歐美為主的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，為上海發(fā)展國(guó)際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)揮示范作用，促進(jìn)上海成為國(guó)際性的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的接發(fā)包中心。輻射帶動(dòng)功能：通過(guò)整合浦東的金融服務(wù)資源，以張江為核心樞紐，發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用，帶動(dòng)上海乃至長(zhǎng)江三角洲地區(qū)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)上海和長(zhǎng)江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

2.搭建一個(gè)平臺(tái)——金融服務(wù)外包專業(yè)服務(wù)平臺(tái)

按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、企業(yè)化管理、專業(yè)化服務(wù)”的指導(dǎo)方針，搭建金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展公共服務(wù)平臺(tái)。這個(gè)公共服務(wù)平臺(tái)將提供四大服務(wù)。

項(xiàng)目服務(wù)：主要是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供技術(shù)、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的服務(wù)。

人才服務(wù)：適應(yīng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)專業(yè)性人力資源的需求，搭建人才服務(wù)平臺(tái)，旨在為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人力資源庫(kù)。

投融資服務(wù)：根據(jù)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求，搭建投融資平臺(tái)，構(gòu)建由市、區(qū)以及張江集團(tuán)公司共同組建的“上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金”，解決金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問(wèn)題，確保重大項(xiàng)目和功能項(xiàng)目的引進(jìn)。

政策咨詢服務(wù)：重點(diǎn)是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供產(chǎn)業(yè)政策、融資政策、財(cái)稅政策咨詢服務(wù)。同時(shí)，制定適應(yīng)國(guó)際金融服務(wù)外包發(fā)展需要的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善外包服務(wù)企業(yè)的資格審查和信用評(píng)級(jí)制度，制定合理完善的服務(wù)商市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，構(gòu)建規(guī)范的行業(yè)發(fā)展平臺(tái)，促使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

3.發(fā)展七大類（6+1）業(yè)務(wù)

根據(jù)目前浦東現(xiàn)有的條件和優(yōu)勢(shì)，發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，應(yīng)積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)、營(yíng)銷服務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)以及研發(fā)設(shè)計(jì)等七大類（6+1）業(yè)務(wù)。

金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)：以中國(guó)人民銀行的支付系統(tǒng)災(zāi)備中心和征信管理中心為核心，積極引進(jìn)各大金融機(jī)構(gòu)的災(zāi)備機(jī)構(gòu)和建設(shè)中小金融機(jī)構(gòu)災(zāi)備共享平臺(tái)，發(fā)展災(zāi)備業(yè)務(wù)；引進(jìn)國(guó)內(nèi)外重要金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展包括清算、結(jié)算、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、客戶數(shù)據(jù)管理中心等業(yè)務(wù)，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機(jī)構(gòu)的信息處理業(yè)務(wù)等。

銀行卡業(yè)務(wù)：以中國(guó)銀聯(lián)銀行卡跨行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心為核心，引進(jìn)國(guó)內(nèi)外具有競(jìng)爭(zhēng)力、名列前茅的銀行卡中心，發(fā)展信用卡的流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)（收單、信息轉(zhuǎn)接、資金結(jié)算等）和市場(chǎng)拓展業(yè)務(wù)（發(fā)卡、客戶信息管理等）；力爭(zhēng)成為國(guó)內(nèi)最重要的銀行卡后臺(tái)數(shù)據(jù)處理中心之一。

客戶服務(wù)：客戶服務(wù)是金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)之一，是一個(gè)低成本、高回報(bào)收集客戶信息的渠道,一方面它通過(guò)電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動(dòng)為客戶服務(wù)；另一方面它在內(nèi)部管理功能上，通過(guò)知識(shí)庫(kù)管理對(duì)金融范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)、信息、資料、政策等內(nèi)容進(jìn)行采集、審核、歸檔、,通過(guò)工作流程系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)包括咨詢、投訴、業(yè)務(wù)申請(qǐng)、預(yù)約、外撥、知識(shí)等在內(nèi)的信息流轉(zhuǎn)，從而在客戶業(yè)務(wù)處理、主動(dòng)式服務(wù)、內(nèi)部管理和整合服務(wù)渠道等多個(gè)方面得到全面優(yōu)化。隨著高科技的運(yùn)用，金融服務(wù)外包呼叫中心，將改變傳統(tǒng)的服務(wù)方式，引入視頻技術(shù)和多媒體技術(shù)，實(shí)現(xiàn)多媒體綜合服務(wù)，使呼叫中心在功能上發(fā)生質(zhì)的飛躍。

財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)：打造金融服務(wù)外包財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)服務(wù)，其目的專注于金融服務(wù)的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及結(jié)算業(yè)務(wù)處理，兼顧支付控制和風(fēng)險(xiǎn)管理及總賬會(huì)計(jì)核算。同時(shí)，核心平臺(tái)提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理、分析和挖掘功能，提高金融財(cái)務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)管理和服務(wù)能力。

營(yíng)銷服務(wù)：建立金融營(yíng)銷服務(wù)是適應(yīng)現(xiàn)代金融服務(wù)外包的需要，是為確保金融營(yíng)銷工作順利進(jìn)行和既定營(yíng)銷目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的一系列制度安排，包括金融服務(wù)營(yíng)銷理念的建立及營(yíng)銷文化的形成、金融營(yíng)銷戰(zhàn)略和營(yíng)銷目標(biāo)的制定，營(yíng)銷業(yè)務(wù)流程的完善與再造、統(tǒng)一的市場(chǎng)定位和營(yíng)銷策略、差別化的營(yíng)銷和服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制、綜合量化的考核機(jī)制、信息共享機(jī)制、資源配置機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等一系列業(yè)務(wù)。

營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)：建立金融服務(wù)外包企業(yè)營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋金融服務(wù)外包業(yè)所包涵的核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)，主要功能是對(duì)外承接外包業(yè)務(wù)，同時(shí)將所承接的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的分拆、集成和轉(zhuǎn)包。

研發(fā)設(shè)計(jì)：根據(jù)金融服務(wù)外包市場(chǎng)的發(fā)展變化，不斷設(shè)計(jì)金融服務(wù)的新產(chǎn)品、新服務(wù)，以適應(yīng)國(guó)際金融服務(wù)外包市場(chǎng)專業(yè)化、精細(xì)化、多樣化發(fā)展的需求。

4.組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)

上海要建設(shè)國(guó)際金融中心，需要大力開拓金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，把大量國(guó)際金融后臺(tái)業(yè)務(wù)吸引到上海。通過(guò)組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，內(nèi)容涵蓋金融數(shù)據(jù)處理、信用卡數(shù)據(jù)處理、貸款數(shù)據(jù)處理、金融數(shù)據(jù)分析、客服業(yè)務(wù)以及開展金融服務(wù)外包論壇等等，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。

（三）支持浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的政策建議

根據(jù)《財(cái)政部商務(wù)部關(guān)于支持承接國(guó)際服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)財(cái)稅政策的意見》、《關(guān)于促進(jìn)上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》、《上海市促進(jìn)張江高科技園區(qū)發(fā)展的若干規(guī)定》、《浦東新區(qū)促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財(cái)政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區(qū)財(cái)政扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區(qū)“十一五”期間扶持軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法》等文件，結(jié)合張江高科技園區(qū)特別是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的實(shí)際情況，提出如下政策建議：

第一，聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，支持基地產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化、專業(yè)化的定位，著眼于發(fā)展中高端的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。支持基地引進(jìn)發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、客服業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)和研發(fā)設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)，努力把上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地建成金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)化示范基地,形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益好、品牌效益高的產(chǎn)業(yè)集群，使之成為國(guó)內(nèi)發(fā)展金融服務(wù)外包市場(chǎng)的主要試驗(yàn)田和集聚地，成為上海建成亞太地區(qū)離岸外包業(yè)務(wù)承包和轉(zhuǎn)包中心的重要組成部分。

第二，建立第三方服務(wù)平臺(tái)，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才服務(wù)、政策咨詢、知識(shí)產(chǎn)權(quán)咨詢服務(wù)、項(xiàng)目接發(fā)包、投融資等市場(chǎng)化社會(huì)化服務(wù)，政府對(duì)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和營(yíng)運(yùn)費(fèi)用給予資金補(bǔ)貼，對(duì)使用平臺(tái)服務(wù)的企業(yè)給予經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼。

第三，將張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠扶持政策延伸到上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，即凡入駐上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的金融服務(wù)外包企業(yè)，經(jīng)認(rèn)定后享受張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠政策，并進(jìn)一步營(yíng)造有利于金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。

第四，擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)金融服務(wù)外包企業(yè)的設(shè)立和發(fā)展，對(duì)從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的國(guó)資、外資和民營(yíng)企業(yè)在注冊(cè)登記和市場(chǎng)準(zhǔn)入上公平對(duì)待，給予支持和便利。工商部門可在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，寫上“從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)”。對(duì)涉及增值服務(wù)的金融信息企業(yè)，允許不同所有制企業(yè)經(jīng)營(yíng)金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。對(duì)外商獨(dú)資從事離岸金融外包業(yè)務(wù)的企業(yè)實(shí)行備案制或放寬審批權(quán)限。

第五，建議將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄，同時(shí)建議浦東新區(qū)政府牽頭，聯(lián)系銀行、證券、保險(xiǎn)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會(huì)，制訂金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

第六，對(duì)金融服務(wù)外包企業(yè)給予財(cái)政扶持。對(duì)從事金融服務(wù)外包的企業(yè)經(jīng)認(rèn)定后享受財(cái)稅優(yōu)惠政策。對(duì)所認(rèn)定企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入實(shí)行免稅；利潤(rùn)總額所得稅按照15%的比例征收；對(duì)企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費(fèi)給予一次性補(bǔ)貼；從事數(shù)據(jù)中心等金融服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)口自用設(shè)備，免除進(jìn)口關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅。

第七，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才保障。支持企業(yè)境外引進(jìn)高級(jí)管理人才和高級(jí)技術(shù)人才，對(duì)其引進(jìn)的海外高端人才實(shí)行安置補(bǔ)貼，同時(shí)實(shí)行“一次審批、多次有效”的出入境便利措施；對(duì)高端人才的個(gè)人所得形成的地方財(cái)力給予獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼；鼓勵(lì)歸國(guó)留學(xué)人員到金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地創(chuàng)業(yè)，政府在稅收減免、資金扶持方面給予優(yōu)先考慮。

第八，完善融資服務(wù)體系。建議由浦東新區(qū)政府牽頭，設(shè)立扶持金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)基金如種子基金、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和創(chuàng)業(yè)投資基金，扶持金融服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展；針對(duì)金融服務(wù)外包企業(yè)接發(fā)包項(xiàng)目，完善融資服務(wù)體系，提供投融資服務(wù)，如通過(guò)政府中小企業(yè)擔(dān)保、銀行資金、風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資等形式為金融服務(wù)外包企業(yè)提供所需資金；建立支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)上市的綠色通道。利用國(guó)家將推出創(chuàng)業(yè)板的契機(jī)，積極支持金融服務(wù)外包創(chuàng)新企業(yè)上市，為金融服務(wù)外包創(chuàng)新企業(yè)融資創(chuàng)造新的機(jī)會(huì)。

第九，鼓勵(lì)內(nèi)部服務(wù)機(jī)構(gòu)法人化市場(chǎng)化。在人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等有關(guān)監(jiān)管部門的支持和規(guī)范下，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)把從事非核心業(yè)務(wù)的后臺(tái)服務(wù)、IT服務(wù)和業(yè)務(wù)流程的有關(guān)內(nèi)部機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)榉ㄈ岁P(guān)聯(lián)公司或外包給服務(wù)提供商，并鼓勵(lì)金融服務(wù)外包第三方服務(wù)的市場(chǎng)化發(fā)展。率先落實(shí)銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)意見，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部后臺(tái)服務(wù)中心、營(yíng)運(yùn)中心、數(shù)據(jù)中心等部門的法人化市場(chǎng)化，對(duì)法人化市場(chǎng)化的機(jī)構(gòu)在用地、財(cái)稅優(yōu)惠、平臺(tái)服務(wù)等方面給予支持。