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摘要：如何圍繞我國經(jīng)濟調整結構、轉型升級的大局，加大金融科技產(chǎn)業(yè)融合的效力、助推經(jīng)濟轉型升級，無疑是商業(yè)銀行必須關注的一個熱點問題。本文在對科技型企業(yè)融資存在的問題、銀行機構服務科技型企業(yè)發(fā)展的實踐的基礎上，對進一步支持科技型企業(yè)發(fā)展提出了政策建議。

關鍵詞：科技型企業(yè)；金融支持；建議

近年來乃至今后更長一段時間，實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟發(fā)展無疑是我國的一項重要經(jīng)濟工作。而作為創(chuàng)新驅動發(fā)展的核心載體和作為實體經(jīng)濟重要組成部分的科技型企業(yè)，無疑需要加快發(fā)展步伐和加大支持力度。可見，提升銀行機構對科技型企業(yè)的支持力度意義十分重大。因此，銀行必須重視對科技型企業(yè)的支持，在服務機制完善、質押模式探索、擔保體系創(chuàng)新、財政資金投入和資本市場建立等方面形成合力，進一步加大對科技型實體經(jīng)濟的支持力度。

一、科技型企業(yè)融資存在的問題

近年來，各地銀行機構加大了對科技型實體經(jīng)濟的支持力度，取得了較好成效。以某市為例，截至2015年三季度末，該市銀行業(yè)機構為150多家科技型企業(yè)授信130億元，占全部授信的15%。然而，銀行在支持科技型企業(yè)發(fā)展中還存在一些不容忽視的制約因素，影響到了科技型企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

（一）企業(yè)財務狀況或生產(chǎn)經(jīng)營狀況無法滿足貸款條件

大部分的科技企業(yè)為發(fā)展中的中小企業(yè)，經(jīng)營發(fā)展不穩(wěn)定，如某市一家科技研發(fā)企業(yè)，獲取一個項目從研發(fā)到投入生產(chǎn)需要大概2年時間，期間客戶只預交少量訂金，研發(fā)成功即可獲的全部研發(fā)資金，如不成功則合同失效，企業(yè)自行承擔研發(fā)費用，企業(yè)因生產(chǎn)周期長、研發(fā)費用高、經(jīng)營風險大，難以達到銀行貸款條件。

（二）可供抵押擔保的資產(chǎn)少

通?？萍计髽I(yè)自有資產(chǎn)少，可供抵押的固定資產(chǎn)少，缺乏有效擔保，如某市科創(chuàng)園區(qū)為近年來科技企業(yè)較為集中的區(qū)域，但大部分科技企業(yè)為租用園區(qū)工廠，自有資產(chǎn)不足以提供抵押擔保；另一方面，科技型企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權因技術性強、專業(yè)性高，難以評估作押。

（三）銀行服務科技型企業(yè)能力和意識有待提升

銀行專業(yè)化產(chǎn)品和服務差異化、特色化還不夠，對科技型企業(yè)多樣化融資需求還不能完全得到滿足。目前，大部分銀行基于資金安全方面的考慮，貸款資金必須有符合條件的抵押，某市僅有商業(yè)銀行在試行開展“專利權”質押貸款業(yè)務；且信貸產(chǎn)品、信貸擔保、業(yè)務流程、風險評價等主要還是面向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)客戶和傳統(tǒng)有形資產(chǎn)，未根據(jù)科技企業(yè)的特點建立有區(qū)別的信貸業(yè)務系統(tǒng)，也沒有相應提高對科技型企業(yè)貸款的風險容忍度考核。

（四）科技型企業(yè)信用擔保體系還需完善

缺乏再擔保機構以及地方擔保機構能力偏弱，部分擔保機構對企業(yè)發(fā)展評估專業(yè)性有待提高，仍然以企業(yè)是否有擔保、抵押為評判標準，弱化了為企業(yè)提供有效擔保的效果。

（五）政府對科技型企業(yè)支持有限

雖然有政府“兩金”（科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金和高新技術風險投資基金）的支持，但這些資金在高新技術發(fā)展資金中所占比重小、安排分散，不能對一些好項目大項目提供有力支持。

（六）融資渠道單一

調查顯示，銀行信貸仍是科技型企業(yè)融資的主要來源，占企業(yè)融資的80％以上。社會性的投融資渠道不暢、方式不多。一方面是大量社會資本積淀，另一方面由于科技型企業(yè)投資風險大，易受經(jīng)營環(huán)境的影響，變數(shù)大、資產(chǎn)少，相應負債能力也比較低，風險較大，難以吸引投資者。企業(yè)獲取資金困難，致使一些好項目因缺少資金支持，難于做大做強，不能形成規(guī)模效益和實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化。

二、銀行業(yè)金融機構服務科技型企業(yè)的實踐

（一）加強監(jiān)管引導

金融管理部門采取措施引導銀行加強科技型企業(yè)金融服務。一是引導銀行建立完善適合科技型企業(yè)特點的信用評級制度和信貸業(yè)務流程；二是在風險可控的前提下適當增加基層機構的審批權限；三是在人力資源、財務資源和信貸規(guī)模等方面爭取更多的政策傾斜；四是對科技型企業(yè)不良貸款進行科學考核和及時處置；五是鼓勵銀行業(yè)機構創(chuàng)新科技型企業(yè)融資產(chǎn)品、融資渠道、擔保機制，最大限度地滿足科技型企業(yè)發(fā)展的需要。

（二）進一步完善服務體系

各地緊緊抓住實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的歷史機遇，積極搭建科技專營支行，某市目前有2家銀行機構成立了科技專營支行，并配備了相關專業(yè)人才，在建立商業(yè)可持續(xù)的科技型企業(yè)貸款機制方面進行積極探索，科技型企業(yè)金融服務體系進一步健全。

（三）大力推動風險補償機制建設

針對科技型企業(yè)貸款風險大的特點，各地政府出臺了《科技和金融試點信貸融資業(yè)務風險補償暫行辦法》，實現(xiàn)了科技型企業(yè)融資風險補償機制建設的重大突破，對全面改善科技型企業(yè)金融服務環(huán)境具有積極的促進作用?！掇k法》通過對科技支行提供一定數(shù)額的壞賬風險補償和獎勵促使銀行提高風險容忍度，降低貸款門檻，加大對科技型企業(yè)的信貸投入。

（四）進一步豐富金融服務品種

根據(jù)科技型企業(yè)市場狀況，各地銀行業(yè)機構及時開發(fā)出滿足科技型企業(yè)需求的新產(chǎn)品，如某市商業(yè)銀行與市中小企業(yè)創(chuàng)新中心、市中小企業(yè)發(fā)展中心合作，推出“專利權”質押貸款業(yè)務；并推出針對以企業(yè)自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)或貨權為抵質押擔保項下的“倉儲通”貸款業(yè)務；農村信用社推廣互助式會員制擔保貸款，為9家科技型企業(yè)授信5200萬元，累計投放資金3700萬元。

（五）對科技型企業(yè)開展上市輔導

融資與融智相結合，對有上市預期的科技型企業(yè)不僅在資金上給予支持，而且在上市規(guī)劃與輔導，募集資金監(jiān)管與使用，后期發(fā)展規(guī)劃等方面給予有效的智力支撐，幫助企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。以某市為例，在銀行的幫助下，該市有2家科技企業(yè)將于2年內實現(xiàn)上市，企業(yè)發(fā)展即將步入新階段。

（六）積極幫助企業(yè)拓寬融資渠道

以某市為例，為幫助企業(yè)實現(xiàn)融資方式由間接融資向直接融資轉變，2014年度由浦發(fā)銀行該市支行主承銷的1家科技企業(yè)的5億元中期票據(jù)成功發(fā)行，為企業(yè)拓展了低成本資金的來源渠道，有效支持了企業(yè)的快速健康發(fā)展。

三、對進一步支持科技型企業(yè)發(fā)展的建議

（一）進一步完善對科技型企業(yè)的專業(yè)化服務機制，開展好間接融資服務

進一步推動科技專營支行管理規(guī)范化、隊伍專業(yè)化、產(chǎn)品標準化、作業(yè)流程化、核算獨立化、風險分散化，指導科技專營支行堅持重點服務科技型企業(yè)的經(jīng)營方向、經(jīng)營理念不變。探索科技支行“一行兩制”模式，堅持并完善科技支行“五個單獨”管理體制——單獨的客戶準入機制、單獨的信貸審批機制、單獨的風險容忍政策、單獨的撥備政策和單獨的業(yè)務協(xié)同政策；推動貸款審批權限的下放；堅持信貸評估時財務信息與非財務信息的兼顧、重大項目的聯(lián)合評審、風險管理前移、團隊責任制，完善科技支行風險管理機制。

（二）探索知識產(chǎn)權質押模式，開發(fā)適合科技型企業(yè)的金融產(chǎn)品

指導專營機構不斷探索和創(chuàng)新符合科技企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務方式，推進產(chǎn)品服務創(chuàng)新，滿足科技企業(yè)的發(fā)展需求。組織建立知識產(chǎn)權交易中心，不斷健全知識產(chǎn)權質押貸款的處置方式；簡化知識產(chǎn)權質押貸款業(yè)務流程，開通知識產(chǎn)權質押評估“綠色通道”；制定并完善知識產(chǎn)權質押評估技術規(guī)范和實施辦法；探索“評估+擔保+信評+輔導”的知識產(chǎn)權質押評估模式。建立“統(tǒng)借統(tǒng)還”融資平臺的模式；探索信貸工廠模式，推進聯(lián)合互保貸款；探索“貸款銀行+助貸機構”的小額貸款模式。推進質押貸款創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新保理融資模式。推進股權質押貸款、合同能源貸款、應收租金保理、債權保險融資等方面的創(chuàng)新。

（三）完善科技型企業(yè)信用擔保體系，為企業(yè)提供切實有效服務

大力推進科技擔保機構的創(chuàng)新。推進科技擔保在擔保模式和反擔保模式方面的創(chuàng)新，包括但不限于企業(yè)互助擔保、補貼資金貼現(xiàn)，股權質押，應收賬款質押，無形資產(chǎn)質押；推進科技擔保在業(yè)務模式和盈利模式方面的創(chuàng)新，包括但不限于創(chuàng)業(yè)擔保、擔保換分紅和擔保換期權。探索貸款銀行、產(chǎn)業(yè)園孵化器、創(chuàng)業(yè)風險投資機構、政府專項支撐資金、科技擔保機構共同擔保的“科技型企業(yè)融資聯(lián)合擔保平臺”模式。

（四）充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用，創(chuàng)新財政投入方式與機制

統(tǒng)籌市縣(園區(qū))兩級支持金融、科技等相關資金，市級財政每年安排一定資金，建立政府、金融機構聯(lián)動的風險共擔機制，重點用于信貸風險補償、創(chuàng)投風險補償、融資擔保債務發(fā)展、引導基金資本金注入和科技金融平臺建設工作經(jīng)費，發(fā)揮國有資本戰(zhàn)略導向作用，以更大的政策力度，支持科技金融體系發(fā)展。探索政府購買科技創(chuàng)新成果、服務及采購高科技企業(yè)產(chǎn)品的新模式；發(fā)揮稅收政策的引導作用，探索企業(yè)研發(fā)費用加計扣除政策和創(chuàng)業(yè)投資稅收優(yōu)惠政策，引導企業(yè)進一步增加科技投入。

（五）拓寬直接融資渠道，建設多層次資本市場

完善促進股權投資發(fā)展的政策，依托當?shù)貐^(qū)域優(yōu)勢，積極引進全國性或區(qū)域性創(chuàng)業(yè)（風險）投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金設立機構和拓展業(yè)務；通過政府出資引導，組建產(chǎn)業(yè)重組基金，促進成長型企業(yè)的發(fā)展提高和衰退期企業(yè)的整合重組。通過稅收優(yōu)惠、提供全方位“一站式”辦公服務和項目對接等政策優(yōu)惠，創(chuàng)造創(chuàng)業(yè)風險投資市場發(fā)展的良好環(huán)境。逐步形成各類股權投資基金聚集區(qū)，促進私募股權投資市場的健康發(fā)展。通過為PE、VC等風投資本提供通道，拉動銀行貸款等間接融資跟進。完善中小企業(yè)改制上市培育系統(tǒng)，通過上市獎勵、土地優(yōu)惠，財政補貼、稅收優(yōu)惠或返還和提供中介橋梁、歷史遺留解決、協(xié)調服務等，促進科技企業(yè)上市。搭建技術產(chǎn)權交易平臺，充分發(fā)揮其綜合服務功能，有組織推進金融創(chuàng)新和服務協(xié)調，不斷增強服務經(jīng)濟發(fā)展的能力。

作者：何虹 單位：中國人民銀行新野縣支行