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[摘要]中國保險業(yè)的發(fā)展帶來了保險人才需求結(jié)構(gòu)性變化,而保險職業(yè)教育是我國保險業(yè)破除人才需求瓶頸的有效途徑。為了完善保險職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式,必須構(gòu)建以保險人才市場需求為導向的課程體系,建立以工作過程為中心的教學模式,完善以職業(yè)能力訓練為重點的實訓教學體系,建設(shè)以“雙師”結(jié)構(gòu)為標準的師資隊伍。

[關(guān)鍵詞]保險;職業(yè)教育;人才培養(yǎng)

實施人才興業(yè)戰(zhàn)略是建設(shè)中國特色的現(xiàn)代保險業(yè)的本質(zhì)要求。落實保險業(yè)人才戰(zhàn)略,大力發(fā)展保險職業(yè)教育是一重大舉措。目前,保險行業(yè)和保險教育面臨著前所未有的兩大機遇。保險職業(yè)教育作為保險教育的重要組成部分,如何在迅速擴大規(guī)模的同時,實現(xiàn)持續(xù)健康的發(fā)展成為當前必須認真加以研究和解決的問題。本文試圖對保險職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式作些探討。

一、保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀帶來了保險人才需求結(jié)構(gòu)性變化

中國保險業(yè)經(jīng)過30年的發(fā)展,進入了跨越式發(fā)展時期,但目前保險人才隊伍建設(shè)與行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略差距較大,成為制約我國保險業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。

(一)保險專業(yè)人才缺失

保險經(jīng)營的特殊性決定了它對展業(yè)、精算、承保、理賠、查勘、管理和投資等環(huán)節(jié)人才的廣泛需求。而保險專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進、累積的過程。我國從1959年商業(yè)保險停辦到1980年恢復,保險業(yè)一直處在教育上的真空期,20年一直沒有任何保險專業(yè)教育。這意味著,20年間保險人才的培養(yǎng)方面存在著一個很大的斷層。1980年到現(xiàn)在,也只有70多所大學開設(shè)了保險專業(yè),不到全國高?？倲?shù)的1%;每年保險專業(yè)大專以上畢業(yè)生最初不到2000人,雖然現(xiàn)在發(fā)展到20000多人,但與保險人才需求相比仍然存在較大的“缺口”。據(jù)統(tǒng)計,目前保險公司年平均增員率約為25%,據(jù)中國人壽(集團)公司所作的預(yù)測認為,到2010年保險業(yè)的人才需求量將達到近50萬。參照國外美國每70人中有1人為保險從業(yè)人員、日本每300個國民中有1個保險從業(yè)人員、香港平均不足200人中有1人為保險從業(yè)人員、臺灣每152人中便有一個壽險推銷員的經(jīng)驗數(shù)據(jù),結(jié)合我國大陸實際情況,調(diào)整按1∶500推算,未來我國保險人員需求數(shù)量大約在200萬左右。另外,從現(xiàn)有的保險從業(yè)人員情況來看,真正保險專業(yè)科班出生的人才稀少。據(jù)統(tǒng)計,2007年保險從業(yè)人員中,具有?？埔陨蠈W歷者占62.17%,但其中保險專業(yè)畢業(yè)的僅占8.69%。

(二)操作應(yīng)用型人才缺失

保險專業(yè)是一門應(yīng)用型學科,具有較強的實務(wù)性,這個特征決定了它所培養(yǎng)出來的學生除了具備一定的專業(yè)知識外,同時還要求具有較強的動手能力。但目前,從總體來看,保險教育存在“重學歷、輕能力”、“重理論、輕實務(wù)”的問題。保險專業(yè)課程偏重于基礎(chǔ)理論,涉及的大多數(shù)是一般保險知識、理論概念,缺少保險經(jīng)營實戰(zhàn)經(jīng)驗,對經(jīng)營管理中的實際操作知識比較表面,理論性強、實用性差。有一位保險公司人力資源部的經(jīng)理這樣評價新入司的大學畢業(yè)生;才華橫溢,但眼高手低;頗見理論功底,但脫離實際;言語滔滔,但能力平平。這一現(xiàn)狀說明目前保險課堂教學基本上處于半封閉的“自我循環(huán)”狀態(tài),與業(yè)界脫節(jié)的現(xiàn)象嚴重。

(三)技能型人才缺失

保險是由許多職業(yè)崗位組成,比如產(chǎn)品開發(fā)、展業(yè)、承保、防災(zāi)、理培、會計、信息技術(shù),它要求保險教育應(yīng)該強化職業(yè)能力訓練,將實際操作技能作為一種素質(zhì)來培養(yǎng),按適應(yīng)職業(yè)崗位群的職業(yè)能力要求來確定教學內(nèi)容。但目前保險教育片面追求學科型,強調(diào)系統(tǒng)性和完整性,導致學生畢業(yè)后無法上崗。比如,有的學生基礎(chǔ)操作技能不懂,甚至看不懂保險單證、不會填寫投保單,對車輛、企業(yè)財產(chǎn)、建筑工程等關(guān)聯(lián)知識匱乏;查勘理賠程序、技巧不熟悉;財務(wù)報表看不懂;溝通談判時更無所適從。

(四)復合型人才缺失

保險是眾多學科交叉的邊緣性學科,要求保險從業(yè)人員必須具備較廣的知識。與保險有密切關(guān)系的知識非常多,如壽險核保核賠需要有豐富的醫(yī)學知識,車險的定損查勘需要豐富的車輛維修知識,涉外業(yè)務(wù)則需要扎實的外語知識,保險營銷需要豐富的公共關(guān)系知識,營銷主管和公司管理人員則需要豐富的團隊管理知識。而現(xiàn)行保險專業(yè)課程主要有保險學、人身保險、財產(chǎn)保險、風險管理、保險精算等,過于就保險論保險,與保險有關(guān)的課程比如醫(yī)學、管理學、心理學、公共關(guān)系學、災(zāi)害學、人口社會學等等開設(shè)比較少。這一行為直接造成了在校保險專業(yè)學生知識面較窄,難以達到用人單位要求,這也就出現(xiàn)一種怪現(xiàn)象,即正規(guī)保險專業(yè)畢業(yè)的學生難以勝任保險公司工作,這有悖于保險專業(yè)的初衷。

(五)綜合管理人才缺失

近年來,隨著保險業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,保險機構(gòu)的不斷增多,保險業(yè)對管理人員的需求也越來越大。不少公司反映,現(xiàn)在比較優(yōu)秀的基層經(jīng)理和主管成了稀缺人才。有的公司由于一時找不到合適的管理人員,就只能看誰業(yè)務(wù)做得好,就把誰提拔起來當經(jīng)理、當主管。而這些同志多數(shù)缺乏管理經(jīng)驗,不會帶團隊,往往工作很被動。有的同志以高報酬、高待遇到兄弟公司“挖墻角”,造成人才爭奪的惡性循環(huán)。

二、保險職業(yè)教育是我國保險業(yè)破除人才需求瓶頸的有效途徑

保險職業(yè)教育是一種特殊的高等教育,它姓“高”名“職”,保險職業(yè)教育的特點使其在破除當前我國保險業(yè)人才需求瓶頸方面有著不可替代的優(yōu)勢。

(一)保險職業(yè)教育以培養(yǎng)高素質(zhì)的應(yīng)用型人才為辦學目標

現(xiàn)代高等職業(yè)教育的培養(yǎng)目標是:適應(yīng)市場經(jīng)濟需要,具有一定的專業(yè)知識和技能,能在各企事業(yè)單位的第一線從事實務(wù)的高等實用人才。這就決定了高等職業(yè)教育具有強烈的職業(yè)性、崗位性、針對性和實用性。培養(yǎng)和造就符合社會需求的應(yīng)用型人才,是高職院校辦學的根本。這種應(yīng)用型人才,除了具備一定的專業(yè)知識外,同時還要求具有較強的動手能力。由于培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用型人才是保險職業(yè)教育的職責之所在,這使得保險職業(yè)教育成為了能直接面對當前我國保險人才供求主要矛盾的中流砥柱。在2007年全國保險工作會議上吳定富主席強調(diào)指出,“要更加重視保險職業(yè)教育,充分發(fā)揮保險系統(tǒng)現(xiàn)有職業(yè)培訓學院作用,培養(yǎng)高素質(zhì)的保險人才?！边@充分說明,保險職業(yè)教育在培養(yǎng)高素質(zhì)人才方面具有獨特的、不可替代的地位,也反映了保險職業(yè)教育所應(yīng)承擔的、任重而道遠的光榮使命。

(二)保險職業(yè)教育以培養(yǎng)職業(yè)標準化的技能型人才為顯著特點

教學與職業(yè)技能鑒定相結(jié)合是高職教育的顯著特點。職業(yè)技能,是把實際操作技能作為一種素質(zhì)來培養(yǎng),是按適應(yīng)職業(yè)崗位群的職業(yè)能力要求來確定的。為了強化職業(yè)能力訓練。保險職業(yè)教育重視職業(yè)技能和能力考核,將考核與社會職業(yè)資格證書接軌,實行“雙證”制度。即學生畢業(yè)必須取得畢業(yè)證書和相應(yīng)的專業(yè)技能等級證,比如保險人、公估人、經(jīng)紀人資格證、保險從業(yè)資格證等,這樣有效提高了學生的技能水平,學生畢業(yè)后多了一份就業(yè)的機會,而且一上崗就能很快地勝任工作,保證學生畢業(yè)后能受到用人單位的歡迎。這既符合國際社會現(xiàn)行的就業(yè)慣例,又能對我國保險業(yè)正在推行的持證上崗制度起到促進作用。

(三)保險職業(yè)教育以培養(yǎng)“零距離”上崗的效益型人才為中心任務(wù)

過去高等教育思想觀念上是“升學導向”,隨著高等教育逐步由精英教育向大眾教育的轉(zhuǎn)變,人們的思想觀念正在實現(xiàn)由“升學導向”到“就業(yè)導向”的轉(zhuǎn)變,尤其是職業(yè)教育,其主要職責是培養(yǎng)學生從事某種職業(yè)所需知識和技能,直接服務(wù)于學生的生涯規(guī)劃和職業(yè)選擇。因此,以就業(yè)為導向是職業(yè)教育的最基本的特征。保險職業(yè)教育重視從實踐和應(yīng)用的角度來進行教學,并把學生實踐能力的培養(yǎng)作為中心任務(wù)來對待,這為學生在相對較短的時間里成為能適應(yīng)保險業(yè)需要的從業(yè)人才,為實現(xiàn)零距離上崗提供了保障。

三、完善保險職業(yè)教育人才培養(yǎng)模式的建議

雖然保險職業(yè)教育在保險業(yè)人才培養(yǎng)中發(fā)揮了不可替代的作用,但由于我國職業(yè)教育改制時間不長,還沒有形成獨特的教學模式,許多方面還有待進一步完善,具體措施如下:

(一)構(gòu)建以保險人才市場需求為導向的課程體系

從目前中國保險業(yè)界對保險專業(yè)人才的需求和實際情況來看,作為一個合格的保險專業(yè)人才至少應(yīng)具備以下素質(zhì):第一,應(yīng)具有優(yōu)秀的職業(yè)精神,包括艱苦奮斗、無私奉獻、團結(jié)協(xié)助、創(chuàng)新圖變、積極進取的精神;第二,應(yīng)具有良好的職業(yè)素養(yǎng),它包括保險專業(yè)知識及與人打交道的相關(guān)知識;第三,應(yīng)具有很強的職業(yè)能力,它包括語言溝通能力、組織協(xié)調(diào)能力、文字處理能力、人際交往能力、操作辦事能力、處置應(yīng)變能力;第四,應(yīng)具有良好的職業(yè)操守,它包括誠實守信、奉公守法、遵章守紀、重形守規(guī)等;第五,應(yīng)具有豐富的職業(yè)常識,它包括行業(yè)發(fā)展狀況、市場競爭狀況、理論前沿狀況等。因此,在課程內(nèi)容上,局限在某一狹隘的崗位技能范圍內(nèi)的課程,構(gòu)建不了學生持續(xù)發(fā)展的通道。

市場需求的培養(yǎng)導向強調(diào)應(yīng)給予學生寬泛的基礎(chǔ)知識,提高學生一般性知識技能,使學生有更大的柔性去適應(yīng)未來保險工作的需求和變化,并具備繼續(xù)學習和持續(xù)發(fā)展的能力。同時,擴大專業(yè)知識和技能的基礎(chǔ),利用“寬基礎(chǔ)、活模塊”的培養(yǎng)模式,來滿足學生未來從事多個保險職業(yè)技能領(lǐng)域的需求。因此,應(yīng)采取第一學期大專業(yè),統(tǒng)一基礎(chǔ)課,第二學期起開始專業(yè)定向?qū)W習的形式,必修課和選修課相結(jié)合,壓縮公共基礎(chǔ)課,加大選修課的比例,讓學生更加有的放矢地自主選擇專業(yè)學習方向,確保每位學生畢業(yè)時均能達到一專多能的要求,使學生的就業(yè)及發(fā)展渠道更廣、更寬、更深。

(二)建立以工作過程為中心的教學模式

過去,高職教育無視職業(yè)教育的職責和定位,把傳統(tǒng)高校的一套做法直接搬到職業(yè)教育課堂上,教學模式強調(diào)理論性、系統(tǒng)性和完整性,形成普通高校課程的“壓縮餅干。由于高職院?！吧础辟|(zhì)量與普通高校不同,許多高職學生尚不具備普通高校所需的計算能力、抽象思維能力和推理能力。如果按普通高校的要求教學,學生就認為自己學了一些本身不擅長、不愿學,派不上用場的東西,感覺中學弄不明白的東西,大學還是弄不明白;老師教了許多不知為什么教,不該教的東西,最后的結(jié)果是學校里學的用不上,工作中用的沒有教。其實,人的智能是多元化的,不同的崗位需要不同的人才,你有你的優(yōu)勢,我有我的長處,這與人才需求的多樣化是一種和諧,關(guān)鍵在于要找出學生的長處,了解學生的興奮點,引導學生的興趣。為此,應(yīng)改變傳統(tǒng)的學科型教學模式,建立以工作過程為中心的教學模式,具體措施如下:

1.教學內(nèi)容以“必須、夠用”為依據(jù)

對于教學內(nèi)容,不要求有高深的理論,要淡化學科體系,強調(diào)能力本位,突出實用性,要貼近公司第一線的高技能崗位的職業(yè)需要,而不要盲目向?qū)W科型高等教育的模式攀比或趨近。也就是說職業(yè)教育應(yīng)當學習的是“細胞如何工作”,而不是“什么是細胞”。

2.教學方法應(yīng)倡導行動導向

行動導向的教學方法,是指由師生共同確定的行動目標來引導教學組織的過程,從過去的“老師教、學生學”轉(zhuǎn)向“老師教學生學”,即從傳統(tǒng)的知識傳授轉(zhuǎn)向能力培養(yǎng),讓學生在做中學,成為學習的主體,成為學習過程的參與者和行動者,從而增強學生的動手能力、操作能力及團結(jié)協(xié)作能力,著重培養(yǎng)學生的學習能力、創(chuàng)造能力。學生通過對行動過程全面、主動的學習,達到腦力勞動和體力勞動的統(tǒng)一。這里所說的行動,絕非單指某一技術(shù)或技藝,而是學生即將從事的某一職業(yè)可能發(fā)生的一個完整的工作過程,比如對于保險業(yè)務(wù),其工作過程包括展業(yè)、簽單、理賠、售后服務(wù)等。

3.教學計劃和教材編寫應(yīng)強調(diào)綜合化、模塊化

綜合化不是兩門或兩門以上學科的“拼盤”,而是以工作過程為中心的綜合,是把工作過程轉(zhuǎn)化為學習過程即教學項目的手段,這需要沖破學科體系完整性的約束。通過綜合化,把理論知識、實踐技能、應(yīng)用環(huán)境結(jié)合起來,融為一體,直接提高職業(yè)能力。而每一個教學項目的內(nèi)容可以構(gòu)建成相對獨立的模塊,每一個模塊教學內(nèi)容的篩選和組織,又是以工作任務(wù)或工作過程所必須為依據(jù)的,是圍繞某一工作過程必須、夠用的專業(yè)理論與專業(yè)技能的綜合,是專業(yè)能力、方法能力和社會能力訓練的綜合,其排列順序也以工作過程的實際為依據(jù)。

4.教學評價應(yīng)以學生為主體

過去對一堂課教學效果的評價標準是以教師為主體,只要老師講好了就是好課,上課質(zhì)量似乎只與教師“講”得好不好有關(guān)。這種教學模式有可能老師從頭忙到尾,學生什么都沒學會。其實,課程的效果首先要看學生,看學生“學”的好不好。學生有興趣,積極參與動手動腦,課后在能力上得到實質(zhì)性提高,這才是好課。教師講得好,只是必要條件,不是充分條件。同時,教無定法。要認定原則,但不固執(zhí)堅守某種具體的模式和方法。課程評價的最終標準是效果。只要學生有興趣,能主動參與,在能力上有顯著提高,使用各種模式的方法都是可以的,不限制唯一的教學模式。

(三)完善以職業(yè)能力訓練為重點的實訓教學體系

以職業(yè)能力訓練為重點的實訓教學是理論聯(lián)系實際,培養(yǎng)應(yīng)用型人才的好方法,也是職業(yè)教育落實以就業(yè)為導向的物質(zhì)基礎(chǔ)。具體來說可采取以下措施:

1.建立保險實訓教學基地

實訓教學要以必備的硬件作為支撐,實訓基地的建設(shè)是必要前提。它包括:(1)建立校內(nèi)實訓教學基地,包括實訓教學大樓、專業(yè)實訓實驗室等,實訓教學基地應(yīng)具有全仿真性質(zhì),可以模擬成一個保險公司或保險公司的一個部門,使學生有一種身臨其境的感覺,實訓素材都來自于保險公司提供的案例、數(shù)據(jù)、標準化流程,做到職業(yè)氛圍真實,設(shè)施齊全,設(shè)備先進,管理規(guī)范。(2)建立校外實訓基地。保險人才培養(yǎng),需要保險學界與保險業(yè)界緊密結(jié)合。保險業(yè)界可以提供實踐教學基地,與學界共建實踐教學平臺。為進一步加強實踐教學,要充分利用社會物質(zhì)資源和智力資源,依托行業(yè)建立一些較為穩(wěn)定的校外實習、實訓基地,使絕大多數(shù)專業(yè)都有校外實習、實訓基地,每學期定期組織學生深入現(xiàn)場進行參觀、實習,這些基地教學任務(wù)明確,條件保障到位,運行情況良好,為學生實習創(chuàng)造良好的條件。在建立校外實訓基地過程中,可以考慮學習借鑒德國“雙元制”培養(yǎng)模式和日本的“產(chǎn)學合作”辦學方式,以校企合作教育為切入方式,以公司急需人才培養(yǎng)為結(jié)合點,突破封閉單一的教學模式,尋求與行業(yè)、公司的緊密對接,實現(xiàn)校企教育資源共享和雙贏。與保險公司合作的主要形式有:教師承擔科研和保險產(chǎn)品開發(fā)項目攻關(guān)、教師到公司掛職鍛煉、聘請公司高級業(yè)務(wù)和管理人員為兼職教師、以公司的實際案例教學、“訂單式”培養(yǎng)、學生到公司代崗實習等,從而提高了人才培養(yǎng)的質(zhì)量,節(jié)省了公司的人力成本。

2.成立保險職業(yè)培訓公司

職業(yè)培訓公司起源于20世紀50年代的德國,是指人為創(chuàng)造師資隊伍仿真模擬環(huán)境,作為各類專業(yè)的實踐教學場所和組織形式。學生在其中可經(jīng)歷全部業(yè)務(wù)操作過程,了解和弄清其各環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系,而又不必承擔任何經(jīng)濟活動風險。由此可見,職業(yè)培訓公司也可理解為一種實踐教學方法。

近幾年來,我國部分職業(yè)學校在各類專業(yè)實踐教學方面進行了積極的探索和改革,國家教委通過開展學術(shù)研討和經(jīng)驗交流,在一定程度上推動了這一新生事物的發(fā)展。因此,可以考慮和保險公司聯(lián)合籌建保險職業(yè)培訓公司。該公司實行員工化管理和培訓式教學,采用具有學校特色的公司化管理模式,既要有公司的概念,同時也不要有公司的固定模式,學生以員工和學生雙重身份的出現(xiàn),以公司化的管理對學生進行實戰(zhàn)性的專業(yè)熏陶,使學生得到最新的高度仿真的保險業(yè)務(wù)模擬訓練。公司初期是作為一個實訓基地,以師生實習、實訓為主,以展業(yè)為輔,該基地最主要是從事銷售和實務(wù)培訓,但是不能僅定位于提升銷售技能,因為公司培養(yǎng)的不是單純的業(yè)務(wù)人員,而是全流程式的實訓,讓每一個師生通過公司這個平臺都非常熟悉保險實務(wù)流程。等積累人才、資金、客戶資源到一定規(guī)模的時候,再把基地逐步演變成一個獨立運行的公司。由此可見,這種實訓教學體系的完整性與連貫性,實訓操作的逼真性及與實務(wù)的貼切性會大大提高學生的業(yè)務(wù)技能,培養(yǎng)學生的組織和管理能力,縮短學生畢業(yè)后走上工作崗位的適應(yīng)時間。

(四)建設(shè)以“雙師”結(jié)構(gòu)為標準的師資隊伍

要培養(yǎng)應(yīng)用型、技能型人才,必須擁有一支理論功底深厚,實踐經(jīng)驗豐富的“雙師型”師資隊伍。目前,專業(yè)教師在保險技能的掌握上,還遠不能適應(yīng)市場的需求,如何才能更有效地加強“雙師型”教師隊伍建設(shè),是擺在我們面前的現(xiàn)實而又緊迫的課題。具體來說,可采用“送、下、帶、引、聘”等多種方法?！八汀笔沁x拔部分教師到高等保險院校的對口專業(yè)深造;“下”是讓部分沒有相關(guān)專業(yè)實踐經(jīng)驗的教師,盡可能多地安排他們到保險公司第一線實習,豐富、提高他們的實際知識和能力;“帶”是以老帶新,以強帶弱,對學科帶頭人進行重點扶持和培養(yǎng),定期對中青年教師進行實訓指導方法培訓;通過保險實驗基地、課題合作或委托等方式,為青年教師的培養(yǎng)提供一個平臺,通過這個平臺使教師能夠更加深入地了解保險行業(yè)的實際情況和存在的問題,充實和完善知識結(jié)構(gòu),增加感性認識,從而提高教學水平;“引”是指從公司一線調(diào)入管理人員、技術(shù)人員擔任專業(yè)教學工作,通過引進人才,引進學科帶頭人,設(shè)立教師獎勵基金等方式,加大師資培養(yǎng)力度;“聘”是指聘請兼職或客座教授、保險行業(yè)專家擔任客座教師,對現(xiàn)場技術(shù)技能水平要求較高的、專業(yè)性非常強的課程,聘請現(xiàn)場技術(shù)人員講學并請他們做兼職教師,保證學生能夠得到“一體化”教育。[論文網(wǎng)]

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