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當(dāng)前，中國已經(jīng)開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程，我國“三農(nóng)”工作重心已歷史性轉(zhuǎn)向全面推進鄉(xiāng)村振興。習(xí)近平總書記在2021年全國脫貧攻堅總結(jié)表彰大會上指出：“全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度、廣度、難度都不亞于脫貧攻堅，要完善政策體系、工作體系、制度體系，以更有力的舉措、匯聚更強大的力量，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化步伐，促進農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足?！睘榇?，農(nóng)業(yè)保險必須彰顯在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的使命擔(dān)當(dāng)，與鄉(xiāng)村振興事業(yè)同步發(fā)展。與此同時，中國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)規(guī)模已居全球首位，舉世矚目，中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展必須加強科技支撐，努力開拓創(chuàng)新，引領(lǐng)全球農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展方向，為世界農(nóng)業(yè)保險發(fā)展貢獻中國智慧和經(jīng)驗。

1.農(nóng)業(yè)保險要在保障糧食安全方面起到基礎(chǔ)保障作用

在世界百年大變局之下，“黑天鵝”和“灰犀?！笔录豢杀苊?，必須保證糧食等重要戰(zhàn)略物資的穩(wěn)定供應(yīng)。習(xí)近平總書記在2021年底的中央經(jīng)濟工作會上指出：“越是有糧食吃，越要想到?jīng)]糧食的時候。我反復(fù)地講，中國人的飯碗任何時候都要牢牢端在自己手中。決不能在吃飯這一基本生存問題上讓別人卡住我們的脖子。”“對我們這樣一個大國來說，保障好初級產(chǎn)品供給是一個重大的戰(zhàn)略性問題?！鞭r(nóng)業(yè)保險必須在保障糧食的特殊性、戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性地位中發(fā)揮更加重要的作用，為國家糧食安全提供堅實的保障。各級政府無論是主產(chǎn)區(qū)、產(chǎn)銷平衡區(qū)，還是主銷區(qū)一定要將糧食的保費補貼預(yù)算作為財政補貼的支持重點，進一步提高糧食作物保險的覆蓋面，提高財政負(fù)擔(dān)的保費補貼比例，穩(wěn)住農(nóng)民種糧收益預(yù)期，這與中央提出的保障糧食安全的目標(biāo)完全一致。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營企業(yè)要持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，不斷提高糧食的保險保障水平，盡可能覆蓋物質(zhì)與服務(wù)費用、人工成本和土地成本等多項成本，保障農(nóng)戶種糧積極性。為了確保糧食安全，國家已經(jīng)將水稻、玉米、小麥三大糧食作物的制種保險納入中央財政農(nóng)業(yè)保險補貼目錄。因此，具備資質(zhì)的保險企業(yè)要加大種業(yè)保險產(chǎn)品的研發(fā)力度，積極設(shè)計條款、厘定費率、承保理賠等。

2.農(nóng)業(yè)保險要在保障收入穩(wěn)定方面起到支撐作用

鄉(xiāng)村振興的總要求之一就是“生活富?！?，要實現(xiàn)生活富裕就必須讓農(nóng)民有穩(wěn)定的收入保障。國家提出的農(nóng)業(yè)保險“擴面、提標(biāo)、增品”高質(zhì)量發(fā)展要求就是要讓農(nóng)業(yè)保險的作用全面發(fā)揮出來，讓廣大農(nóng)民有穩(wěn)定的收入保障。農(nóng)業(yè)保險保障農(nóng)民收入的穩(wěn)定并不一定是完全依賴某種產(chǎn)品的收入保險。由于農(nóng)村生產(chǎn)和經(jīng)營范圍廣，除糧食以外還有其他的種植業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)等，這些生產(chǎn)經(jīng)營都面臨著風(fēng)險，既有自然風(fēng)險又有市場風(fēng)險，還有類似新冠肺炎疫情這樣的社會風(fēng)險，這些都需要保險提供保障。而且在保險公司提供保險服務(wù)過程中，很多農(nóng)民反映農(nóng)業(yè)保險“不解渴”，迫切希望提高保障水平。在脫貧地區(qū)，特色農(nóng)產(chǎn)品就是脫貧戶的重要收入來源，農(nóng)業(yè)保險企業(yè)的“防貧保”等項目在應(yīng)對返貧致貧風(fēng)險方面筑起了“攔水壩”，這些卓有成效的保險產(chǎn)品還需要繼續(xù)堅持辦好。一些地區(qū)開展的重要農(nóng)產(chǎn)品收入保險試點，還有一些地方開展“保險+期貨”的探索把市場風(fēng)險納入保險范圍，大大提高了保障水平，為向“共同富?！钡哪繕?biāo)邁進奠定了重要基礎(chǔ)。因此，必須進一步強化農(nóng)業(yè)保險作為財政支農(nóng)工具的認(rèn)識，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在保障農(nóng)民收入和調(diào)動生產(chǎn)積極性等方面的作用。保險公司要積極探索推出農(nóng)戶家庭一攬子收入保險產(chǎn)品，讓保險保障農(nóng)民收入更加簡單便捷。

3.農(nóng)業(yè)保險要在促進鄉(xiāng)村治理方面起到激勵作用

“治理有效”也是鄉(xiāng)村振興的總要求之一，鄉(xiāng)村治理涉及到鄉(xiāng)村的各個方面。農(nóng)業(yè)保險與鄉(xiāng)村治理有著重要聯(lián)系。國家減免農(nóng)業(yè)稅以后，從農(nóng)民手里收錢的項目非常少，農(nóng)業(yè)保險保費是農(nóng)民自愿交的項目。由于開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)必須實現(xiàn)“五公開三到戶”，即惠農(nóng)政策公開、承保情況公開、理賠結(jié)果公開、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)公開、監(jiān)管要求公開和承保到戶、定損到戶、理賠到戶。各項業(yè)務(wù)都直接與農(nóng)戶打交道，需要精細(xì)化管理，對鄉(xiāng)村的各類數(shù)據(jù)有很高要求，對基層干部管理鄉(xiāng)村事務(wù)的能力也有很高要求，這些直接決定從基層收取保費順利與否。任何一個數(shù)據(jù)、任何一次賠付都可能影響鄉(xiāng)村矛盾的解決。在試點初期，農(nóng)業(yè)保險的及時賠付既幫助農(nóng)民解決了簡單再生產(chǎn)的難題，又幫助地方政府解決了救災(zāi)資金短缺的問題，農(nóng)村家宴食品安全責(zé)任保險為地方政府減輕了處理矛盾的壓力，為鄉(xiāng)村發(fā)揮著“穩(wěn)定器”的作用。在新時期，在農(nóng)業(yè)保險的“誠信”原則指引下，農(nóng)民的誠信美德將能更好地得到彰顯。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的更加科學(xué)設(shè)計將激勵基層的各項管理不斷跨上新臺階，例如畜牧保險要求將無害化處理作為前置條件，倒逼地方政府加大無害化設(shè)施和場地的投入；農(nóng)村食品安全保險將促進基層構(gòu)建政府監(jiān)督、保險公司負(fù)責(zé)和民眾自律“三位一體”的共管共治新格局。

4.農(nóng)業(yè)保險要在高新技術(shù)應(yīng)用方面起到先導(dǎo)作用

農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重要標(biāo)志就是科技手段的廣泛應(yīng)用。為了更加便捷、科學(xué)地為農(nóng)民和新型經(jīng)營主體提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，一些保險公司正在將移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)中去，還有一些公司在無人機防災(zāi)、減災(zāi)、勘災(zāi)的組合使用上有所突破，也有一些公司將移動平臺搭建、終端功能開發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用和業(yè)務(wù)流程再造等有機結(jié)合，甚至還有保險公司在農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點布放了“保險智能機器人”，農(nóng)民可以面對面直接體驗現(xiàn)代科技帶來的便捷。保險公司與科技信息公司開展了卓有成效的合作，運用衛(wèi)星影像、生物識別技術(shù)等，實現(xiàn)了農(nóng)險“精確承保、保真保準(zhǔn)”“精準(zhǔn)快速、有圖有址有真相”。長期來看，科技的廣泛應(yīng)用還將突破行業(yè)、政府和農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的傳統(tǒng)認(rèn)知。由于中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展前景廣闊，空間巨大，中國農(nóng)業(yè)保險科技將是一片發(fā)展的藍(lán)海，在全球農(nóng)業(yè)保險發(fā)展起到重要先導(dǎo)作用，農(nóng)業(yè)保險與現(xiàn)代科技深度融合以后，農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)共享的進程將會明顯加快，自助投保、自動承保和自動觸發(fā)理賠等全流程自動化處理將不是夢想，農(nóng)業(yè)保險科技也將是再保險的重要支撐力量。

5.農(nóng)業(yè)保險要在各項政策組合方面起到催化作用

農(nóng)業(yè)保險是解決三農(nóng)問題的主要金融工具之一，隨著全社會對農(nóng)業(yè)保險的要求越來越高，單一政策工具的作用效果十分有限。由于農(nóng)業(yè)保險具有風(fēng)險防范、倍數(shù)效應(yīng)、增信功能等，“農(nóng)業(yè)保險+”將在各個政策中起到催化作用。隨著信用評價制度的深入推進，“農(nóng)業(yè)保險+信貸”的組合將會更加穩(wěn)固和有效。保險和信貸都是重要的金融工具，銀?；拥慕Y(jié)果使三方受益。農(nóng)戶能夠有效緩解信貸配給的限制，信貸可得性和信貸額度都大大提升；保險公司依托這種模式，推動了業(yè)務(wù)快速增長；銀行也能安全放心地放出貸款，大大提高了放貸質(zhì)量?！稗r(nóng)業(yè)保險+期貨”的組合將會推進收入保險的快速發(fā)展。有越來越多的“保險+期貨”產(chǎn)品應(yīng)用在蘋果、生豬、雞蛋等產(chǎn)品的生產(chǎn)上，依托地方政府、期貨交易所、保險公司等的支持，探索出實現(xiàn)收入保險的有效形式?！稗r(nóng)業(yè)保險+訂單農(nóng)業(yè)”也將農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、合作社有機聯(lián)合起來，龍頭企業(yè)和合作社在組織農(nóng)戶和社員實現(xiàn)訂單生產(chǎn)的同時，將參保統(tǒng)一納入原材料采購、加工、銷售等全鏈條中，從而確保產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展；農(nóng)業(yè)保險企業(yè)也由于整體投保而減少經(jīng)營成本，其得以有效開展業(yè)務(wù)。

6.農(nóng)業(yè)保險要在推進國際合作方面起到紐帶作用

農(nóng)業(yè)保險是WTO綠箱政策所允許的支持手段，通過支持農(nóng)業(yè)保險來穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保障農(nóng)民收入是發(fā)達(dá)國家的重要做法，也被很多發(fā)展中國家認(rèn)為是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的可行手段之一。尤其是在全球遭遇了嚴(yán)重的新冠疫情沖擊之后，各國都提高了風(fēng)險管理意識，農(nóng)業(yè)保險作為重要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理手段備受關(guān)注。中國在短短十幾年間的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)增長速度令全球都瞠目結(jié)舌，財政資金的預(yù)算、政策文件的指引、法律法規(guī)的出臺、地方政府的支持等都起到了重要的助推作用。發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司都非常希望深入了解中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展速度背后的原因，非洲、南美洲等地的發(fā)展中國家希望學(xué)習(xí)中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式。中國農(nóng)業(yè)保險尤其是再保險業(yè)務(wù)將逐漸與國際接軌，既要通過學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家的先進經(jīng)驗提升整體發(fā)展質(zhì)量，也要通過拓展創(chuàng)新走出中國特色的發(fā)展道路。如果要在全面推進鄉(xiāng)村振興方面走出中國道路，那么農(nóng)業(yè)保險將是最具有展示條件的。在已有的一些農(nóng)業(yè)國際合作和商務(wù)合作項目中，中國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式已經(jīng)被列為重要內(nèi)容。世界銀行、世界糧食計劃署等國際組織在中國開展的天氣指數(shù)保險等農(nóng)業(yè)保險試點試驗，也將中國農(nóng)業(yè)保險自然而然帶入國際化發(fā)展軌道。隨著中國農(nóng)業(yè)保險體系越來越健全和完善，農(nóng)業(yè)保險在推進國際合作方面將起到越來越重要的紐帶作用。

作者:龍文軍 郭軍 單位:農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心