【內(nèi)容摘要】我國自貿(mào)區(qū)的建設在近幾年得到了很大程度的發(fā)展，然而在其金融市場的監(jiān)管領域，仍存在很多問題制約了其長遠發(fā)展，如何對我國自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管法律制度進行完善是我們亟需解決的重要課題。本文首先介紹了自貿(mào)區(qū)的含義，其次分析了我國自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀，包括立法現(xiàn)狀和實踐現(xiàn)狀，隨后指出我國自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管法律體系的構(gòu)建和完善已具備一定的前提條件，在最后則提出了完善自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的具體措施，具有一定的借鑒意義。

【關(guān)鍵詞】自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度

隨著2014年廣東等自貿(mào)區(qū)相繼批準成立，我國自貿(mào)區(qū)的建設再一次受到政府與人民的關(guān)注，而其中備受矚目的便是自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融業(yè)的建設，在存在著一定的風險的情況下，如何更好地完善園區(qū)內(nèi)金融監(jiān)管法律制度，提高法律制度的踐行效果，是自貿(mào)區(qū)得以更健康發(fā)展亟需解決的問題。

一、自貿(mào)區(qū)的內(nèi)涵

自貿(mào)區(qū)的含義一般有兩種說法，其一即為FreeTradeArea，意思是不同的國家、地區(qū)在簽訂自由貿(mào)易協(xié)議之后，得以消除其相互之間各種商品的流通障礙，使得商品流通更加便捷快速；其二是指FreeTradeZone，也就是本文中對于自貿(mào)區(qū)的定義的理解，與前一種說法不同的是這種自貿(mào)區(qū)是指主權(quán)國家通過立法、授權(quán)等方式，確定一小部分的領土，在此領土范圍內(nèi)實現(xiàn)商品流通的自由化，從而使得國家的對外開放程度更高。我國目前已經(jīng)開放的自貿(mào)區(qū)主要集中在港口城市，比如上海自貿(mào)區(qū)、天津自貿(mào)區(qū)等等。

二、我國自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技技術(shù)等現(xiàn)代化新興技術(shù)作用下完成資金融通的一種金融服務模式。當前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要業(yè)態(tài)包括了第三方支付、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡銷售基金等，是對傳統(tǒng)金融服務的補充，也給傳統(tǒng)金融帶來不小的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展，隨之而來的是金融風險和犯罪行為的出現(xiàn)，這就需要加強對其監(jiān)管的法律制定。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要法律問題

首先，目前我國仍然缺乏明確、健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)。一方面，已有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律上，更多的是一些顯示性固定，缺乏民事相關(guān)的法律法規(guī)。另一方面，有關(guān)社會征信體系構(gòu)建、消費者權(quán)益保護、金融隱私權(quán)保護等內(nèi)容的法律法規(guī)還不夠明確。其次，監(jiān)管機構(gòu)不夠明確?，F(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制還未有明確的監(jiān)管主體，會產(chǎn)生無人監(jiān)管或者多人監(jiān)管的問題。同時，分級監(jiān)管的體制，缺乏一些交叉業(yè)務監(jiān)管，會出現(xiàn)監(jiān)管分散的問題。最后，消費者權(quán)益保護不足。如個人隱私的保障不充足，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，消費者個人信息泄露量大、范圍廣、速度快，給消費者帶來很多不必要的損失。同時，對消費者權(quán)益保護中有關(guān)爭議的處理不妥當?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行為的載體是網(wǎng)絡，傳統(tǒng)的舉證責任方法很難達到效果，因電子取證的專業(yè)性更高，存在一定難度。此外，金融犯罪風險的存在也是主要問題。

三、強化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律路徑

1.建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系。

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展下,我國傳統(tǒng)金融業(yè)受到了嚴重的沖擊,對此我國實行了行之有效的改革及創(chuàng)新?？墒窃谶M行調(diào)整的環(huán)節(jié)中，也遇到了諸多的問題。在過去發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸發(fā)展成具有一定規(guī)?；奶卣鳌Ｒ恍┮?guī)模較小的網(wǎng)絡借貸平臺也相繼出現(xiàn)在人們的視野中，互聯(lián)網(wǎng)金融開始滲透到人們生活中的方方面面。與此同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融起步較晚，相對應的監(jiān)管制度、手段也沒有完善，這也就導致了互聯(lián)網(wǎng)金融在實際的發(fā)展中仍存在許多的風險。目前，當務之急，是要改善互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀，并對其進行加強規(guī)制。一言以蔽之，我們應當把互聯(lián)網(wǎng)金融法律的構(gòu)建放在首位，以便于更好地保護消費者利益，兼顧金融市場的效率與公平，在達到互聯(lián)網(wǎng)金融安全的基礎上促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融領域的制度不斷創(chuàng)新、進步。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)督法律；問題研究

引言

當下，人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念眾說紛紜，觀點不一。事實上，伴隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務模式及范圍在不斷的擴大，因此在這種情況下對于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念是不可能進行一個精準的概括。但是很明顯的一點是，互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在過去金融的基礎上衍生而來的，它本身依舊具有金融的屬性?；ヂ?lián)網(wǎng)只是作為一種工具，是當代金融的一個載體。比如在第三方支付平臺中，互聯(lián)網(wǎng)作為一個平臺，在P2P中扮演的是一個媒介的作用，為雙方提供信息資料。所以在實際的金融交易過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融本身具有的是金融的屬性。在通常情況下，相比較于傳統(tǒng)金融來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的技術(shù)，人們不再局限于現(xiàn)場面對面的交易，可以通過遠程操控來完成交易。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，金融市場出現(xiàn)了諸多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，為人們的生活、工作帶來了較大的幫助。但是不可否認的是，互聯(lián)網(wǎng)金融是一把雙刃劍，在享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便捷同時，也使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制中所存在的漏洞逐漸顯現(xiàn)出來。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場中，依舊有著傳統(tǒng)金融管理的思維方式，這對于互聯(lián)網(wǎng)金融的管理而言并非是最佳的選擇，反而會導致在實際的金融工作監(jiān)管中存在許多的漏洞，給交易雙方帶來許多的風險，從而影響經(jīng)濟的快速提升。

1互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管現(xiàn)狀

如今，我國關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場已經(jīng)設置了諸多的法律法規(guī)政策，可以有效的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場，比如《證券投資基金法》等多項法規(guī)，不難發(fā)現(xiàn)，在當下國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融中，相關(guān)的法律條規(guī)仍然不完善，監(jiān)管力度存在不足，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融中經(jīng)常會出現(xiàn)許多的灰色地帶，這就導致互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風險大大的提升。事實上，我國并沒有過多的研究互聯(lián)網(wǎng)金融領域，而是將研究重點集聚在金融、電子商務或者計算機網(wǎng)絡技術(shù)等方面，法律監(jiān)管在新興的互聯(lián)網(wǎng)金融方面略顯落后。此外，由于法律固有的滯后性特點，使得常常會出現(xiàn)先有問題，待問題日益嚴重成為無法忽略的社會問題時才會引起立法者的注意。2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速的發(fā)展，呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展，一方面是行業(yè)的規(guī)模逐漸的擴大，另外一方面是行業(yè)交易金額也明顯的提高。但是在經(jīng)濟快速提升的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融由于監(jiān)管制度不完善等原因?qū)е率袌錾铣霈F(xiàn)了許多的非法的產(chǎn)品。使得許多人們在交易的過程中受到了許多的損失。近些年來，隨著政府對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視，逐漸的投入了大量的人力物力在這其中，雖然經(jīng)過了一段時間的整改，但是依舊存在許多的問題。如今互聯(lián)網(wǎng)金融早已成為無法遏制的社會潮流，西方等許多發(fā)達國家也為互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管問題作出了許多努力和嘗試，成功案例也好，失敗有待提高也罷。我們都可以在學習西方相關(guān)法律的基礎上，根據(jù)中國特有的國情，創(chuàng)造出一套明顯符合中國社會特色國情的互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管之路。

論文摘要：波及全球的次貸危機暴露了美國在金融系統(tǒng)風險監(jiān)管上存在的巨大漏洞，也為世界各國提出了金融監(jiān)管的新課題在對各國面對新的金融危機所表現(xiàn)出來的新的趨勢分析的基礎上，針對我國金融監(jiān)管制度暴露出的不足之處，主要借鑒美國的金融監(jiān)管體制及其應對次貸危機的金融監(jiān)管舉措，對我國金融監(jiān)管體制改革提出了若干建議。

論文關(guān)鍵詞：金融危機；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟金融體系的穩(wěn)定、有效運行和經(jīng)濟主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準則或職責要求，以一定的法規(guī)程序，對金融機構(gòu)和其他金融活動的參與者，實行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當其參加整個國際社會金融活動時，國際組織與國際條約也直接或間接地成為該國金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機后西方金融監(jiān)管的新趨勢

1．監(jiān)管目標的新趨勢——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國的歷史、經(jīng)濟、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時期經(jīng)濟和金融體系發(fā)展狀況不一樣，金融監(jiān)管的具體目標會有所不同。2O世紀70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標更注重效率，主張放松對金融的監(jiān)管。2O世紀90年代以來，關(guān)于金融監(jiān)管的目標，有些學者認為是“安全和效率并重”，事實上安全和效率一般存在替代性效應，這樣的表述在實踐中往往難以把握監(jiān)管的重點。這一時期金融監(jiān)管的目標是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因為美國暴發(fā)的次貸金融危機已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟與金融的長期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。

2．監(jiān)管主體的新趨勢——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來越多承擔制定和實施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強，以及20世紀六七十年代新興金融市場的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對銀行和非銀行金融機構(gòu)進行監(jiān)督，證券市場、期貨市場等則由政府專門機構(gòu)，如證券市場委員會、期貨市場委員會等行使管理職能，對保險業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機構(gòu)進行。

提要：

中國加入世貿(mào)組織后，金融市場的國際化發(fā)展趨勢將日益明顯。因此，金融監(jiān)管法制的國際化也是高質(zhì)量的、有效率的監(jiān)管體系構(gòu)建的必然選擇。對現(xiàn)有金融法制的不斷修改和補充必須順應國際化的潮流。我國金融監(jiān)管制度必須遵循世貿(mào)組織法制的要求，及時廢、改那些與之相抵觸的規(guī)則和制度。我國金融監(jiān)管法制的變革必須建立在學習和尊重世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)則的基礎之上，我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。

金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機構(gòu)－－巴塞爾委員會所出臺的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際社會形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家的立法和監(jiān)管當局的認可和采納。事實上，我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢。我國監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對這些重要監(jiān)管文件的學習和研究，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務更為艱巨，隨著外資金融機構(gòu)的進入而滋生的紛繁復雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現(xiàn)場稽核或利用外部審計、并表監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的法律不僅賦權(quán)監(jiān)管當局以不需預先通知的核查權(quán)，而且對金融機構(gòu)的財產(chǎn)、資料等有高度的臨時控制權(quán)。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構(gòu)及其負責人的權(quán)利行使等。利用外部審計、市場退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監(jiān)管機構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動態(tài)，而且應該及時掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應性和效率。