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工會(huì)委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要范文第1篇

《經(jīng)濟(jì)》：在十一屆人大五次會(huì)議上，總理在《政府工作報(bào)告》中提出的“推進(jìn)公立醫(yī)院改革，實(shí)行醫(yī)藥分開、管辦分開，破除以藥補(bǔ)醫(yī)機(jī)制”的目標(biāo)。這是一項(xiàng)亟待完成的任務(wù)，同時(shí)也是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)，在實(shí)際工作中，其難點(diǎn)何在？

黃潔夫：我國在2009年啟動(dòng)的第一階段醫(yī)改中，“?；尽薄ⅰ皬?qiáng)基層”、“建機(jī)制”是亮點(diǎn)，三年來我國新型農(nóng)村合作醫(yī)療的覆蓋面不斷擴(kuò)大，國家基本醫(yī)藥服務(wù)框架初步形成是這個(gè)階段的最大成果，但改革的難點(diǎn)在公立醫(yī)院改革，盡管試點(diǎn)工作取得一些改善醫(yī)院微觀管理層面上的成績，但對(duì)宏觀的醫(yī)院體系改革頂層設(shè)計(jì)重視不夠，現(xiàn)尚未觸碰公立醫(yī)院急需改革的核心?！笆濉睍r(shí)期是我國改革的歷史轉(zhuǎn)折期，我國現(xiàn)行的在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下形成的醫(yī)療服務(wù)體系存在著一系列羈絆，針對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的體制和運(yùn)行機(jī)制上的大問題，我們應(yīng)該有更大的決心和勇氣，要在公立醫(yī)院改革這場攻堅(jiān)戰(zhàn)中將“發(fā)展”作為改革主線，制定出合理可行的改革路線圖。

總理報(bào)告中講的“醫(yī)藥分開”、“管辦分開”要如何落實(shí)？“以藥補(bǔ)醫(yī)”機(jī)制破除后，用什么方法來補(bǔ)醫(yī)？要解決這個(gè)由于在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下形成的衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜問題，需要衛(wèi)生、財(cái)政、發(fā)改委、人事、社保、教育等多部門共同參與才有可能破解?！耙运幯a(bǔ)醫(yī)”是上個(gè)世紀(jì)50年代采用補(bǔ)償政府對(duì)公立醫(yī)院投入不足的政策。80年代后進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)體制后，這一機(jī)制逐步蛻變，成為醫(yī)院“創(chuàng)收”的主要來源之一。目前在經(jīng)濟(jì)利益趨動(dòng)下，“藥費(fèi)虛高”、“過度醫(yī)療”腐蝕了衛(wèi)生隊(duì)伍，我們現(xiàn)在必須破除這種機(jī)制。但破除后，應(yīng)建立起合理的補(bǔ)償醫(yī)院正常收入和發(fā)展經(jīng)費(fèi)的相應(yīng)機(jī)制。首先要改變現(xiàn)在我國醫(yī)院不符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律“事業(yè)單位”的屬性，采用一種增加政府投入和符合醫(yī)療市場內(nèi)部規(guī)律的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)償方法，使醫(yī)務(wù)人員的報(bào)酬與他們的勞動(dòng)奉獻(xiàn)合理地得到體現(xiàn)，醫(yī)院發(fā)展必需的經(jīng)費(fèi)也可得到保障。不要出現(xiàn)“斷奶”后醫(yī)院“入不敷出、難以為繼”，從而使多年來困擾醫(yī)院的醫(yī)療技術(shù)落后、醫(yī)療設(shè)備較差、醫(yī)護(hù)比例不合理、醫(yī)學(xué)人才匱乏等問題得不到解決，面臨“進(jìn)退兩難”的風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)從國家層面上對(duì)公立醫(yī)院改革的統(tǒng)籌力度，把公立醫(yī)院的改革與社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)、社會(huì)主義民主政治、中國特色的文化建設(shè)和社會(huì)建設(shè)的基本目標(biāo)結(jié)合起來，進(jìn)行具有實(shí)際操作性的鏈接，要將公立醫(yī)院改革提升到體制改革的層面而不僅僅是管理層面上做文章。因?yàn)槲覈?dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段，財(cái)政、編制、教育、醫(yī)保和醫(yī)院等多部門的隸屬關(guān)系均會(huì)對(duì)改革現(xiàn)行的舉措產(chǎn)生制約和束縛，各級(jí)政府采取這樣或那樣的行政手段和措施去解決“藥價(jià)虛高”、“過度醫(yī)療”、“醫(yī)患關(guān)系”等具體問題，只會(huì)“按下葫蘆又起來瓢”。醫(yī)院為了其生存和發(fā)展，又會(huì)采用對(duì)應(yīng)的手段去從醫(yī)療服務(wù)中“想方設(shè)法”地去掙錢，“堤內(nèi)損失堤外補(bǔ)”，而使“看病貴”的問題不能得到根本解決。我認(rèn)為，依靠現(xiàn)在設(shè)定的調(diào)整醫(yī)療服務(wù)價(jià)格、改革支付方式等是治標(biāo)不治本的辦法，會(huì)導(dǎo)致政府多個(gè)部門的利益沖突，進(jìn)入一個(gè)盤根錯(cuò)節(jié)的怪圈，難以實(shí)現(xiàn)破除“以藥補(bǔ)醫(yī)”的目標(biāo)，這可能是種“硬著陸”的方法，對(duì)地方政府和醫(yī)療機(jī)構(gòu)會(huì)帶來一系列難以預(yù)測的困境，人民群眾難以感受醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用下降的實(shí)惠，醫(yī)務(wù)人員也難以調(diào)動(dòng)積極性。

《經(jīng)濟(jì)》：您說過，公立醫(yī)院改革應(yīng)該立足于用更開放改革的態(tài)度去建設(shè)一個(gè)生機(jī)勃勃的醫(yī)療市場。這個(gè)醫(yī)療市場應(yīng)該怎樣建設(shè)？

黃潔夫：我國是社會(huì)主義國家，公立醫(yī)院當(dāng)然應(yīng)作為醫(yī)療服務(wù)體系中的主體。要將公立醫(yī)院逐漸引入“政府主導(dǎo)，按市場規(guī)律辦事的醫(yī)療衛(wèi)生改革”的道路。對(duì)公立醫(yī)院應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷增加政府的投入，使之在公共財(cái)政中占一定的合理的比例。但也要考慮與我國現(xiàn)處于社會(huì)主義初期階段，還是一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的國家，各行各業(yè)都存在一個(gè)需要增加政府投入的問題，短期內(nèi)不可能大幅度提高衛(wèi)生投入。政府目前的責(zé)任和做法只能是切實(shí)保障那些貧困的弱勢人群得到與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相稱的“基本醫(yī)療服務(wù)”的權(quán)利，還要制定合理的制度，使那些有能力支付醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的人與國家共同去承擔(dān)、去分享不同層次服務(wù)的費(fèi)用。要促進(jìn)“非基本”醫(yī)療服務(wù)的發(fā)展，補(bǔ)充醫(yī)療衛(wèi)生經(jīng)費(fèi)的政府投入不足。醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)本身就是一個(gè)客觀的市場，只有按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，才能實(shí)現(xiàn)公平與效率的統(tǒng)一，不能再走計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的老路。我們要承認(rèn)醫(yī)療也是一個(gè)社會(huì)生產(chǎn)，而不僅僅是一個(gè)公眾福利。世界衛(wèi)生組織的資料顯示，世界上發(fā)達(dá)國家的GDP每增長1%，其中就有0.5%是與生命科學(xué)產(chǎn)業(yè)直接相關(guān)的?？偫碓凇墩ぷ鲌?bào)告》中明確指出，“十二五”期間要調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，著力擴(kuò)大國內(nèi)需求，特別是消費(fèi)需求，我國經(jīng)濟(jì)要不斷向內(nèi)向性經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為此公立醫(yī)院的改革應(yīng)該是在改革過程中，積極培育醫(yī)療衛(wèi)生市場，解放醫(yī)療生產(chǎn)力，鼓勵(lì)市場競爭以拉動(dòng)內(nèi)需、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)，也只有這樣公立醫(yī)院才能實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。政府財(cái)政應(yīng)該投入市場沒辦法做的領(lǐng)域，如邊遠(yuǎn)窮困地區(qū)、公共衛(wèi)生、慢病防治、大病救助和醫(yī)學(xué)研究等，簡單的說法是“基本”由政府辦，“非基本”社會(huì)按市場規(guī)律辦。我認(rèn)為，不動(dòng)員社會(huì)力量作為公立醫(yī)院改革基礎(chǔ)的改革是不具有生命力的。

《經(jīng)濟(jì)》：北京市最近公布了“向社會(huì)資本全面開放醫(yī)療服務(wù)市場”的政策和鼓勵(lì)社會(huì)資本發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)以推動(dòng)醫(yī)院大發(fā)展的舉措。對(duì)此，您作何評(píng)價(jià)？

黃潔夫：我十分贊同北京市的這一舉措，它可以打破擋住社會(huì)辦醫(yī)的“玻璃門”，把大醫(yī)院的醫(yī)療資源釋放出來，建立起醫(yī)療領(lǐng)域的要素市場和醫(yī)務(wù)人員的勞動(dòng)力市場，出現(xiàn)一個(gè)公立醫(yī)院與民營醫(yī)院公平競爭的平臺(tái)，才能更好提供群眾醫(yī)療服務(wù)。我十分贊成醫(yī)衛(wèi)組不少委員在小組發(fā)言中談到的破解“管辦分開”難題的辦法，要打破這個(gè)并不能充分實(shí)現(xiàn)“公益性”的公立醫(yī)院“一統(tǒng)天下”的局面。推進(jìn)一個(gè)公立醫(yī)院改革的“211”工程，國家應(yīng)保障支持有限的公立醫(yī)院，形成一支以公立醫(yī)院為主體的醫(yī)院體系，包括農(nóng)村的2000多家縣醫(yī)院，城市的代表國家和地區(qū)水平的約1000家左右的“國家隊(duì)”，100家左右國家級(jí)臨床醫(yī)療科研中心，其他醫(yī)院應(yīng)按地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)際情況，在政府主導(dǎo)下分批、合理地進(jìn)行改革，通過宏觀調(diào)控將大醫(yī)院的醫(yī)生、設(shè)備和病人向中小醫(yī)院分流：一些大醫(yī)院可取消財(cái)政撥款，放開服務(wù)價(jià)格管制，實(shí)行有別于國立醫(yī)院的人事分配政策，可以辦成“非營利的民營醫(yī)院”和少許高檔服務(wù)的專科醫(yī)院，形成多元化的有活力的醫(yī)療市場。在政府有序指導(dǎo)下，改變我國醫(yī)療市場現(xiàn)在公立醫(yī)院的“趨利行為”，而民營醫(yī)院處于弱勢，無法進(jìn)入公平競爭，為脫離困境鋌而走險(xiǎn)，采用不法手段去欺騙群眾的現(xiàn)象。就我了解，大多數(shù)醫(yī)務(wù)人員是支持改革的，要充分相信這支800萬的隊(duì)伍是有覺悟、有能力的，只要他們的積極性充分發(fā)揮，就會(huì)在改革的陣痛中誕生新的生命，醫(yī)療衛(wèi)生才會(huì)出現(xiàn)“生機(jī)勃勃”的繁榮景象。

《經(jīng)濟(jì)》：如此說來，實(shí)行醫(yī)藥分開、管辦分開，破除以藥補(bǔ)醫(yī)機(jī)制，還不能完成公立醫(yī)院的改革，還需要向社會(huì)資本開放醫(yī)療服務(wù)市場，對(duì)嗎？

黃潔夫：現(xiàn)行的醫(yī)改設(shè)計(jì)擬通過調(diào)整診療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等醫(yī)療服務(wù)價(jià)格、增加政府投入等綜合措施來補(bǔ)充取消“藥品加成”后留下的這個(gè)資金缺口，我看執(zhí)行起來會(huì)困難重重。因?yàn)槲覈O(shè)定的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用很低，與醫(yī)務(wù)人員的勞動(dòng)不成比例。例如護(hù)理費(fèi)，特護(hù)25院/天，一級(jí)護(hù)理9元/天，二級(jí)護(hù)理7元/天，三級(jí)護(hù)理5元/天。一臺(tái)需要七八個(gè)醫(yī)護(hù)人員配合幾個(gè)小時(shí)才能完成的外科手術(shù)，手術(shù)費(fèi)僅2000～3000元。醫(yī)護(hù)人員的技術(shù)勞動(dòng)不值錢，而大型醫(yī)療設(shè)備的檢查費(fèi)用等卻很掙錢，要怎樣調(diào)整醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)才合理？“單病種收費(fèi)”？一個(gè)病人往往有幾個(gè)疾病，如何收？臨床路徑？取舍還是醫(yī)生說了算，何謂合理？操作起來十分困難，牽一發(fā)動(dòng)全身，搞不好會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)費(fèi)全面上漲，反而增加群眾負(fù)擔(dān)。3年來，全國財(cái)政對(duì)醫(yī)改新增投入已超11000多億元人民幣。但對(duì)于全國近2萬間醫(yī)院來說，頗有杯水車薪之感。國家財(cái)政今年的醫(yī)療補(bǔ)助均攤到每家縣醫(yī)院僅有230萬元。在這種情況下，單靠政府財(cái)政補(bǔ)貼來補(bǔ)這個(gè)缺口也是不現(xiàn)實(shí)的。

總理提出：“鼓勵(lì)引導(dǎo)社會(huì)資本辦醫(yī)，加快形成對(duì)外開放的多元辦醫(yī)格局?！蔽覈€是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)國家，只可能給有限的公立醫(yī)院提供財(cái)政保障和支持，所以應(yīng)該打破醫(yī)療市場的壟斷，給社會(huì)資本立體辦醫(yī)提供公平創(chuàng)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，培育多元化的醫(yī)療衛(wèi)生市場。在“以藥補(bǔ)醫(yī)”被破除后，讓社會(huì)資本填補(bǔ)留下的醫(yī)療投入空白。事實(shí)上，我國已經(jīng)有些辦得好的民營醫(yī)院的經(jīng)驗(yàn)，收費(fèi)低于公立醫(yī)院，服務(wù)優(yōu)于公立醫(yī)院。例如，臺(tái)灣長庚醫(yī)院的發(fā)展之路很有借鑒意義。前不久，國務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議，鼓勵(lì)有實(shí)力的企業(yè)、慈善機(jī)構(gòu)、基金會(huì)、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等社會(huì)力量以及境外投資者辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)具有資質(zhì)的人員依法開辦私人診所，進(jìn)一步落實(shí)政策，改善執(zhí)業(yè)環(huán)境，對(duì)各類社會(huì)資本開辦非營利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)給予優(yōu)先支持。

《經(jīng)濟(jì)》：您方才提到關(guān)于公立醫(yī)院改革的“211”工程，這涉及制度設(shè)計(jì)問題。您對(duì)這一制度設(shè)計(jì)有何設(shè)想？

工會(huì)委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要范文第2篇

_________有限公司和_________有限公司根據(jù)《中華人民共和國中外合資經(jīng)營企業(yè)法》以及中國的其它有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等互利的原則，通過友好協(xié)商，同意在中華人民共和國_________省_________市，共同投資建立_________經(jīng)營企業(yè)，特訂立本合同。

第二章　合營各方

第一條　本合同的各方為：

企業(yè)名稱：_________有限公司（以下簡稱甲方）

注冊地：_________

法定地址：_________（需具體寫明縣、區(qū)、路、號(hào)）

法定代表：_________

職務(wù)：_________

國籍：_________

企業(yè)名稱：_________公司（以下簡稱乙方）

注冊地：_________

法定地址：_________

法定代表：_________

職務(wù)：_________

國籍：_________

第三章　成立合資經(jīng)營公司

第二條　合營各方根據(jù)《中華人民共和國中外合資經(jīng)營企業(yè)法》和中國的其它有關(guān)法規(guī)，同意在中國境內(nèi)建立合資經(jīng)營有限責(zé)任公司（以下簡稱合營公司）。

第三條　合營公司名稱為：_________（工商核準(zhǔn)的名稱）有限公司

外文名稱為：_________

合營公司法定地址：_________

第四條　合營公司的一切活動(dòng)，必須遵守中華人民共和國的法律、法令和有關(guān)條例規(guī)定。

第五條　合營公司的組織形式為有限責(zé)任公司。合營各方以各自認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合營公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、虧損和責(zé)任。各方按其出資額在注冊資本中的比例分享利潤，合營公司以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。

第四章　經(jīng)營目的、范圍和規(guī)模

第六條　合營公司的經(jīng)營目的是：本著加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)合作，互利互惠的原則，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和管理機(jī)制，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，使合營各方獲得滿意的經(jīng)濟(jì)效益，并為_________經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出貢獻(xiàn)（可根據(jù)實(shí)際情況寫）。

第七條　合營公司的經(jīng)營范圍為：_________。

第八條　合營公司的經(jīng)營規(guī)模為：_________。

第五章　投資總額與注冊資本

第九條　合營公司的投資總額為_________萬美元（也可約定其它幣種）。

第十條　合營公司的注冊資本為_________萬美元。其中：甲方出資為_________萬美元，占注冊資本的_________％；乙方出資為_________萬美元，占注冊資本的_________％。

第十一條　合營公司總投資與注冊資本之差額部分（如何籌措由合營各方協(xié)商解決，在合同中明確）。

第十二條　出資方式：甲方以_________出資；乙方以_________出資。外匯與人民幣的匯率，按繳款當(dāng)日中國人民銀行公布的基匯率折算。

第十三條　出資期限：合營各方認(rèn)繳的資本額在營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起_________日內(nèi)繳納完畢。

第十四條　合營各方任何一方，如向合營方以外的其他方轉(zhuǎn)讓其全部或部分出資額時(shí)，必須經(jīng)合營的其他方同意，并報(bào)原審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。任何一方都不能無理由地不同意轉(zhuǎn)讓方要求的轉(zhuǎn)讓，不同意的一方應(yīng)當(dāng)購買要求轉(zhuǎn)讓方的股份和出資額，如不購買該轉(zhuǎn)讓的股份和出資額，則視為同意轉(zhuǎn)讓。一方轉(zhuǎn)讓其全部或部分出資額時(shí)，在同等條件下其他方有優(yōu)先購買權(quán)。

第六章　合營各方的責(zé)任

第十五條　合營各方應(yīng)各自負(fù)責(zé)以下各項(xiàng)事宜。

甲方責(zé)任：

1．協(xié)助合營公司的前期報(bào)批和籌建工作；

2．按合同第十、十二、十三條規(guī)定，提供出資額。并按第十一條規(guī)定籌措資金；

3．協(xié)助合營公司招聘經(jīng)營管理和技術(shù)人員；

4．協(xié)助合營公司選購設(shè)備、材料、辦公用品和交通工具等；

5．協(xié)助合營公司辦理進(jìn)出口報(bào)關(guān)手續(xù)等事宜；

6．協(xié)助合營公司聯(lián)系落實(shí)水、電、交通等事宜；

7．協(xié)助合營公司委托辦理的其它事宜。

乙方責(zé)任；

1．協(xié)助合營公司的前期報(bào)批和籌建工作；

2．按第十、十二、十三條規(guī)定提供出資額，并按第十一條規(guī)定籌措資金；

3．協(xié)助合營公司招聘境外的經(jīng)營管理和技術(shù)人員；

4．協(xié)助合營公司在境外選購設(shè)備、材料、辦公用品和交通工具等事宜；

5．協(xié)助合營公司委托辦理的其它事宜。

第十六條　各股東必須對(duì)屬于合營公司的經(jīng)營技術(shù)和財(cái)務(wù)狀況保守秘密，除根據(jù)國家規(guī)定必須向政府有關(guān)業(yè)務(wù)單位申報(bào)的項(xiàng)目數(shù)據(jù)或司法訴訟必須向有關(guān)司法單位報(bào)備外，不得向股東以外的任何人、組織和企事業(yè)單位公開。

第七章　設(shè)備購買

第十七條　合營公司所需的機(jī)器設(shè)備、原材料、零部件、交通工具、辦公用品等，由合營各方商量確定在國內(nèi)外購置。

第十八條　合營公司進(jìn)口的設(shè)備、原材料、零部件、交通工具、辦公用品等，必須是先進(jìn)的、適用的，并經(jīng)中國商檢部門檢驗(yàn)合格。

第八章　產(chǎn)品銷售

第十九條　合營公司的產(chǎn)品，在中國境內(nèi)外銷售。

第二十條　產(chǎn)品可由以下渠道銷售：

1．由合營公司直接向境內(nèi)外銷售；

2．由合營公司委托乙方（應(yīng)訂立銷售合同）；

3．由合營公司委托國內(nèi)的外貿(mào)公司銷售。

第二十一條　為了在中國境內(nèi)外銷售產(chǎn)品和進(jìn)行銷售后的產(chǎn)品維修服務(wù)，經(jīng)審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，合營公司可在中國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和辦事處。

第二十二條　合營公司產(chǎn)品使用的商標(biāo)為_________。

第九章　董事會(huì)

第二十三條　合營公司注冊登記之日，為合營公司董事會(huì)成立之日。董事會(huì)由_________名董事組成，董事名額按合營各方在合營公司注冊資本中的比例進(jìn)行分配。其中甲方委派_________名，乙方委派_________名。

第二十四條　合營公司設(shè)董事長一名，由_________方委派，副董事長_________名，由_________方委派。董事、董事長和副董事長任期四年（合作公司三年），經(jīng)委派方繼續(xù)委派可以連任。

第二十五條　董事會(huì)是合營公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定合營公司的一切重大事宜。下列事項(xiàng)須經(jīng)親自出席或書面委托他人代表其出席董事會(huì)會(huì)議的董事一致通過方可作出決議：

1．合營公司章程的修改；

2．合營公司的終止、解散或合營公司的延長；

3．合營公司注冊資本的調(diào)整、轉(zhuǎn)讓；

4．合營公司的分立或與其他經(jīng)濟(jì)組織的合并。

第二十六條　合營公司的下列事宜可以由出席董事會(huì)半數(shù)以上董事通過作出決議：

1．合營公司經(jīng)營計(jì)劃及發(fā)展規(guī)劃；

2．批準(zhǔn)年度財(cái)務(wù)預(yù)、決算，審查年度會(huì)計(jì)報(bào)表，決定三項(xiàng)基金提取比例；

3．審定合營公司流動(dòng)資金的借貸方案；

4．審批總經(jīng)理提出的年度計(jì)劃報(bào)告；

5．確定合營公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)及設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

6．決定任免總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級(jí)職員；

7．確定合營公司高級(jí)職員及員工的工資待遇，并按中國勞動(dòng)部門規(guī)定，制定合營公司職工工資福利待遇；

8．討論決定總經(jīng)理認(rèn)為需要提請(qǐng)董事會(huì)決定的其它事宜。

第二十七條　董事長是合營公司的法定代表。董事長因故不能履行其職責(zé)時(shí)，可臨時(shí)授權(quán)副董事長或其他董事為代表。

第二十八條　董事會(huì)會(huì)議每年召開一次，由董事長召集并主持會(huì)議。經(jīng)三分之一以上董事提議，董事長可召開董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)會(huì)議一般在公司所在地召開，也可由董事長決定其它地點(diǎn)召開。

第二十九條　出席董事會(huì)會(huì)議的法定人數(shù)為全體董事的三分之二（應(yīng)包括各股東方的至少一名董事或代表參加），不足法定人數(shù)時(shí)，其通過的決議無效。

第三十條　董事本人如不能參加董事會(huì)會(huì)議，應(yīng)書面委托其人參加董事會(huì)會(huì)議，人在參加董事會(huì)會(huì)議時(shí)，應(yīng)出具其委托書，并在委托書授權(quán)的范圍內(nèi)行使權(quán)力。董事未參加董事會(huì)會(huì)議，也未委托他人參加的視作棄權(quán)。

第三十一條　董事會(huì)每次會(huì)議須作詳細(xì)書面記錄，并由全體出席董事簽字，如由人出席時(shí)，由人簽字。會(huì)議記錄文字使用中文，該記錄由合營公司存檔。人的委托書也一并存檔，作為正式記錄的一部分。需要執(zhí)行的決議，會(huì)后由董事長簽發(fā)會(huì)議紀(jì)要，發(fā)給各董事執(zhí)行。

第十章　經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)

第三十二條　合營公司設(shè)經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作。經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)設(shè)總經(jīng)理一人，由_________方推薦；副總經(jīng)理_________人，由_________方推薦?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理由董事會(huì)聘用并任命，任期四年，可連聘連任。董事長、副董事長和董事可以受聘擔(dān)任公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理。

第三十三條　總經(jīng)理在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，履行下列職責(zé)：

1．組織實(shí)施董事會(huì)會(huì)議的各項(xiàng)決議，組織公司行政會(huì)議，組織經(jīng)營活動(dòng)和日常工作；

2．?dāng)M定公司的機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，任免第二十六條第六款規(guī)定以外的公司下屬部門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；

3．?dāng)M定公司的發(fā)展規(guī)劃、年度生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算方案；

4．編制年度財(cái)務(wù)決算、利潤分配方案或彌補(bǔ)虧損方案；

5．按季（或年度）向董事會(huì)提交工作報(bào)告；

6．經(jīng)董事會(huì)授權(quán)代表合營公司對(duì)外處理業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)簽署合營公司業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等文件；

7．對(duì)有貢獻(xiàn)的職工給予獎(jiǎng)勵(lì)及對(duì)違反規(guī)定的職工作出行政處理決定。

第三十四條　副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作，總經(jīng)理不在時(shí)，可授權(quán)副總經(jīng)理行使職權(quán)。

第三十五條　總經(jīng)理、副總經(jīng)理不得兼任其它經(jīng)濟(jì)組織的總經(jīng)理、副總經(jīng)理，不得參與其它經(jīng)濟(jì)組織對(duì)本企業(yè)的商業(yè)競爭。

第三十六條　總經(jīng)理、副總經(jīng)理及其他高級(jí)職員有營私舞弊或嚴(yán)重失職行為的，經(jīng)董事會(huì)決定，可隨時(shí)解聘，如觸犯刑律的，依法追究其刑事責(zé)任。凡有《中華人民共和國公司法》第57條所列情形之一的，不得擔(dān)任公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，如因不知情已聘用的，董事會(huì)可隨時(shí)解聘。

第十一章　勞動(dòng)管理

第三十七條　合營公司職工的雇用、解雇、辭職、工資福利、勞動(dòng)保險(xiǎn)、勞動(dòng)保護(hù)、勞動(dòng)紀(jì)律等事宜，按照國家有關(guān)勞動(dòng)和社會(huì)保障的規(guī)定辦理，并擬定本公司的具體實(shí)施方案。

第三十八條　合營公司所需職工可以經(jīng)當(dāng)?shù)貏趧?dòng)部門同意后，由合營公司公開招收。合營公司職工的招收，由合營公司和職工個(gè)別訂立勞動(dòng)合同加以規(guī)定，該勞動(dòng)合同簽訂后，應(yīng)當(dāng)于一個(gè)月內(nèi)到當(dāng)?shù)貏趧?dòng)部門簽證。

第三十九條　合營公司有權(quán)對(duì)違反合同規(guī)章制度和勞動(dòng)紀(jì)律的職工給予警告、記過、降薪、開除的處分。開除職工需報(bào)當(dāng)?shù)貏趧?dòng)部門備案。

第十二章　工會(huì)組織

第四十條　合營公司職工有權(quán)按《中華人民共和國工會(huì)法》的規(guī)定建立基層工會(huì)組織，開展工會(huì)活動(dòng)。

第四十一條　合營公司工會(huì)是職工的代表，它的任務(wù)是：依法維護(hù)職工的民主權(quán)利和物質(zhì)利益，協(xié)助合營公司安排和合理使用福利、獎(jiǎng)勵(lì)基金，組織職工學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)知識(shí)，開展文體活動(dòng)，教育職工遵守勞動(dòng)紀(jì)律，努力完成本公司各項(xiàng)任務(wù)，調(diào)解公司和職工之間發(fā)生的爭議。

第四十二條　合營公司工會(huì)可以代表職工集體或個(gè)別的和合營公司簽訂勞動(dòng)合同，并監(jiān)督合同的執(zhí)行。

第四十三條　合營公司每月按公司職工實(shí)際工資的_________％提交工會(huì)經(jīng)費(fèi)。合營公司工會(huì)按中華人民共和國總工會(huì)制定的《工會(huì)經(jīng)費(fèi)管理辦法》使用工會(huì)經(jīng)費(fèi)。

第十三章　稅務(wù)、財(cái)務(wù)、審計(jì)

第四十四條　合營公司按中華人民共和國的有關(guān)法律和條例的規(guī)定，繳納各項(xiàng)稅金。合營公司職工按照《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，繳納個(gè)人所得稅。

第四十五條　合營公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度按照中華人民共和國財(cái)政部制定的《中華人民共和國外商投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理規(guī)定》和《中華人民共和國企業(yè)會(huì)計(jì)制度》及其它有關(guān)會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定辦理。

第四十六條　合營公司會(huì)計(jì)年度采用日歷年制，從每年一月一日起至十二月三十一日止。一切憑證、賬薄、報(bào)表用中文書寫。

第四十七條　合營公司采用人民幣為記帳本位幣，人民幣同其它貨幣的折算，按實(shí)際發(fā)生之日中國人民銀行公布的匯率折算。

第四十八條　合營公司憑營業(yè)執(zhí)照，在境內(nèi)銀行開立外幣帳戶和人民幣帳戶。

第四十九條　合營公司采用國際通用的權(quán)責(zé)發(fā)生制和借貸記帳法記帳。

第五十條　合營公司每年從稅后利潤提取儲(chǔ)備基金、企業(yè)發(fā)展基金及職工獎(jiǎng)勵(lì)福利基金。每年提取的比例由董事會(huì)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況討論決定（也可以協(xié)商確定一個(gè)固定的比例在合同中明確）。

第五十一條　合營公司的財(cái)務(wù)審計(jì)由中國注冊會(huì)計(jì)師進(jìn)行審查、稽核，并將結(jié)果報(bào)告董事會(huì)和總經(jīng)理。如一方要求自行聘請(qǐng)審計(jì)師對(duì)年度財(cái)務(wù)進(jìn)行審查，其他方應(yīng)予以同意，其所需費(fèi)用由聘請(qǐng)方負(fù)責(zé)。

第五十二條　合營公司按照《中華人民共和國外商投資企業(yè)所得稅法》及其《中華人民共和國外商投資企業(yè)所得稅法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，確定固定資產(chǎn)的折舊年限。

第五十三條　每一個(gè)營業(yè)年度的頭三個(gè)月，由總經(jīng)理組織編制上一年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益計(jì)算書和利潤分配方案，提交董事會(huì)會(huì)議審查。

第十四章　合營期限

第五十四條　合營公司的合營期限為_________年，合營公司的成立日期為合營公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日。

第五十五條　經(jīng)一方提議，董事會(huì)一致通過，可以在合營期滿前六個(gè)月內(nèi)向原審批機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延長合營期限。

第十五章　合營期滿財(cái)產(chǎn)處理

第五十六條　合營公司合營期滿或提前終止合營，合營公司應(yīng)依法進(jìn)行清算，清算后的財(cái)產(chǎn)，根據(jù)合營各方投資比例進(jìn)行分配（合作公司可商量明確）。

第十六章　保險(xiǎn)

第五十七條　合營公司的各項(xiàng)保險(xiǎn)事宜，均向中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保。投保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)價(jià)值、保期等，按照中國人民保險(xiǎn)公司的規(guī)定，由合營公司董事會(huì)會(huì)議討論決定。

第十七章　合同的修改、變更與解除

第五十八條　對(duì)合營公司合同及其附件的修改，必須經(jīng)合營各方簽署書面協(xié)議，并報(bào)原審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，才能生效。

第五十九條　由于不可抗力，致使合同無法履行，或是由于合營公司連年虧損、無力繼續(xù)經(jīng)營，經(jīng)董事會(huì)一致通過，并報(bào)原審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以提前終止合營和解除合同。

第六十條　由于一方不履行合同、章程規(guī)定的義務(wù)，或嚴(yán)重違反合同、章程規(guī)定，造成合營公司無法經(jīng)營或無法達(dá)到合同規(guī)定的經(jīng)營目的，視作違約方片面終止合同，其他方有權(quán)向違約的一方索賠外，并有權(quán)按合同規(guī)定報(bào)原審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)終止合同。如合營各方同意繼續(xù)經(jīng)營，違約方應(yīng)賠償合營公司的經(jīng)濟(jì)損失。

第十八章　違約責(zé)任

第六十一條　合營各方任一方未按合同第五章的規(guī)定依期按數(shù)提繳完出資額時(shí)，從逾期第一個(gè)月起，每逾期一個(gè)月，違約方應(yīng)繳付應(yīng)繳出資額的百分之_________的違約金給守約方。如逾期三個(gè)月仍未提繳，除累計(jì)繳付應(yīng)繳出資額的百分之_________的違約金外，守約方有權(quán)按合同第六十條規(guī)定終止合同，并要求違約方賠償損失。

第六十二條　由于一方的過失，造成本合同及其附件不能履行或不能完全履行時(shí)，由違約一方承擔(dān)違約責(zé)任，如屬各方的過失，根據(jù)實(shí)際情況，由各方分別承擔(dān)各自應(yīng)負(fù)的違約責(zé)任。

第十九章　不可抗力

第六十三條　由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭及其它不可預(yù)測并對(duì)其發(fā)生的后果不能防止或避免的不可抗力，致使直接影響合同的履行或者不能按約定的條件履行時(shí)，遇有上述不可抗力的一方，應(yīng)立即電報(bào)通知合營各方，并應(yīng)在十五天內(nèi)，提供不可抗力詳情及合同不能履行、或者部分不能履行、或者需要延期履行的理由的有效證明文件，此項(xiàng)證明文件應(yīng)由不可抗力發(fā)生地的公證機(jī)關(guān)出具。按其對(duì)履行合同影響的程度，由合營各方協(xié)商決定是否解除合同，或者部分免除履行合同的責(zé)任，或者延期履行合同。

第二十章　適用法律

第六十四條　本合同的訂立、效力、解釋和爭議的解決，均受中華人民共和國法律的管轄。

第二十一章　爭議的解決

第六十五條　因執(zhí)行本合同所發(fā)生的或與本合同有關(guān)的一切爭議，各方應(yīng)通過友好協(xié)商解決。如果經(jīng)過協(xié)商不能解決，應(yīng)提交_________仲裁委員會(huì)，根據(jù)該會(huì)的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)各方都有約束力。仲裁費(fèi)用由敗訴方承擔(dān)。

第六十六條　在仲裁過程中，除雙方有爭議正在進(jìn)行仲裁的部分外，本合同應(yīng)繼續(xù)履行。

第二十二章　文字

第六十七條　本合同用中文寫成（雙方也可約定用兩種文字寫成，兩種文字具有同等效力，上述兩種文本如有不符，以中文為準(zhǔn)）。

第二十三章　合同生效及其它

第六十八條　按照本合同規(guī)定的各項(xiàng)原則訂立的如下附屬協(xié)議文件，包括：_________，均為本合同的組成部分。

第六十九條　本合同及其附件，均須經(jīng)中華人民共和國對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部或授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，自批準(zhǔn)之日起生效。

第七十條　合營各方發(fā)送通知的方法，如用電報(bào)、電傳通知時(shí)，凡涉及各方權(quán)利、義務(wù)的，應(yīng)隨之以書面信件通知。合同中所列合營各方的法定地址即為各方的收件地址。

第七十一條　本合同于_________年_________月_________日由合營各方的授權(quán)代表在中國_________簽字。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

工會(huì)委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要范文第3篇

關(guān)鍵詞：民間借貸 資金 利率 法律

一、民間借貸的概念和形式

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸，只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。

當(dāng)前民間借貸的形式大體可以歸結(jié)為兩類，一類是一些持有閑散資金的人通過“中間人”牽線搭橋，暗地把自有資金借中小企業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)商、物流行業(yè)者等人使用，以此賺取可觀的利潤。第二類是以寄賣行、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等類似形式進(jìn)行。即到當(dāng)?shù)毓ど滩块T批辦一個(gè)經(jīng)營寄賣、典當(dāng)或開辦擔(dān)保公司的工商營業(yè)執(zhí)照，多數(shù)大張旗鼓的設(shè)立了門市，并懸掛明顯的宣傳經(jīng)營借貸業(yè)務(wù)的牌子，借貸者以一些財(cái)產(chǎn)作為抵押物，進(jìn)行短期貸款。少數(shù)者，不開門市，不掛經(jīng)營借貸業(yè)務(wù)的牌子，卻實(shí)際明晃晃的經(jīng)營著貸款業(yè)務(wù)。

二、當(dāng)前民間借貸的現(xiàn)狀及動(dòng)向

近年來，國家宏觀金融政策表現(xiàn)為銀根緊縮，股市經(jīng)歷了“大跳樓”，樓市也遇到了“路障”，以高利貸為代名詞的民間借貸便成了當(dāng)前最賺錢的行業(yè)之一，民間借貸已表現(xiàn)的極其活躍?？偨Y(jié)來，民間借貸呈現(xiàn)出以下新動(dòng)向：一是規(guī)模大。僅河南一省，自2008年金融危機(jī)后的兩年間，擔(dān)保公司就由一兩百家猛增至500多家。2007年10月份之前，該省不少擔(dān)保公司僅有幾百萬的擔(dān)保額度，僅兩年的時(shí)間就增長了10倍以上，有的企業(yè)為中小企業(yè)的融資擔(dān)保額度已經(jīng)超過了20億。二是利率高。2011年武漢健民對(duì)外委托貸款1.5億，年利率為20%，每年利息收入高達(dá)3000萬元，其上半年的凈利潤才只有3620萬元。把高利貸發(fā)放方式比作金字塔的話，位于塔底層的老百姓以月息3%-5%放給上層的“中間人”，“中間人”再以1毛左右的利息放給更上一層的“中間人”，經(jīng)過層層累積，到塔頂端的“爪王”手里利息已高達(dá)5毛，甚至更高。三是范圍大。地域上，民間借貸已從兩年前的江浙沿海擴(kuò)展到陜西、內(nèi)蒙等內(nèi)陸地區(qū)，產(chǎn)業(yè)上，從制造領(lǐng)域擴(kuò)展到商貿(mào)領(lǐng)域甚至普通家庭。四是手續(xù)“簡”，方式“活”。一般借款人和出借人經(jīng)協(xié)商，填寫借據(jù)，標(biāo)明借款數(shù)額、期限、利率等事項(xiàng)。大多數(shù)的民間借貸還以投資、房屋買賣等形式為掩護(hù)，方式靈活多樣。五是不公開或半公開。高利貸一直被政府政策打壓，因此只能以公開或半公開的方式存在，且交易地點(diǎn)不固定。六是人數(shù)眾多，日益“基層化”。參與者眾多，從公務(wù)員到普通老百姓，在高息和資金需求饑渴等作用下，銀行資金也充當(dāng)了民間借貸的“二傳手”。七是民間借貸經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。拌隨著民間借貸的狂熱，一批民間借貸經(jīng)紀(jì)人應(yīng)運(yùn)而生，他們熟悉相關(guān)的金融法律法規(guī)以及調(diào)查評(píng)估等業(yè)務(wù)，他們?yōu)榻栀J雙方牽線搭橋，辦理相關(guān)的借貸法律手續(xù)、訴訟等。甚至一些經(jīng)紀(jì)人成立了專門的討債公司，負(fù)責(zé)追回到期難以收回的借款。八是民間借貸向“銀行”類型發(fā)展。舉債者“坐地收銀”，企業(yè)不是向民間借，而是持有閑散資金的出借人主動(dòng)去“存”。九是糾紛頻發(fā)，部分地區(qū)已成重災(zāi)區(qū)，引發(fā)犯罪。據(jù)了解，因民間借貸引起的糾紛事件呈上升趨勢，個(gè)別地方還有黑社會(huì)勢力的介入，坑蒙拐騙現(xiàn)象成為常態(tài)，刑事犯罪高發(fā)。十是司法裁判標(biāo)準(zhǔn)模糊，尺度不統(tǒng)一。立法總是滯后于現(xiàn)實(shí)，當(dāng)前，因民間借款引發(fā)的糾紛案件在短期內(nèi)急劇增加，而對(duì)于案件受理、貸款利息、司法措施等卻沒有統(tǒng)一的規(guī)定，造成各地同案不同判的結(jié)果。

民間借貸在我國的存在由來已久，到今天活躍、狂熱已不足以形容其發(fā)展的程度，其對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)帶來的危害已超過了其起到的積極作用的一面，民間借貸的發(fā)展已經(jīng)畸形化。

三、民間借貸畸形發(fā)展的原因分析

1.城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入的加大以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的大量需求。隨著居民生活水平的提高，幸福指數(shù)的提升，人們對(duì)生存環(huán)境的要求近一步提高，各地為了加快城市建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大了對(duì)城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度。以徐州市為例，近年來，市政府致力于建立設(shè)施現(xiàn)代化、經(jīng)營市場化、管理信息化，公共設(shè)施適度超前化，發(fā)展良性循環(huán)化，運(yùn)行從容化的具有全國先進(jìn)水平的城市保障體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅徐州市城市建設(shè)“十一五”計(jì)劃期間，先后興建了涉及道路交通、環(huán)境綠化風(fēng)景區(qū)、新城區(qū)建設(shè)等多個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目工程。這些項(xiàng)目工程投資除了部分由國家拔款和地方自籌外，相當(dāng)部分需靠銀行貸款和民間投資。市政府通過大量的BT、BOT、BOOT、BOO項(xiàng)目鼓勵(lì)個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)、民營資本的介入。固定資產(chǎn)投資投入的增加，個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)、民間資本的迅猛發(fā)展，在拉動(dòng)內(nèi)需，啟動(dòng)市場，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也帶來了資金的極度緊缺。

大量的中小企業(yè)，特別是江浙沿海一帶，在2008年的金融危機(jī)中經(jīng)歷了“寒冬一葉，瑟瑟發(fā)抖”的慘淡歷程，伴隨著經(jīng)濟(jì)的回暖，急需大量資金恢復(fù)經(jīng)營、擴(kuò)大規(guī)模。據(jù)調(diào)查，在溫州今年一些小企業(yè)的訂單比較充裕，但是緊縮的信貸規(guī)模和高額的融資資本使得很多中小企業(yè)不得不放棄了大量的訂單?！板X荒”、“等貸”已成為中小企業(yè)的常態(tài)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，溫州有20%的中小企業(yè)處于歇產(chǎn)或半歇產(chǎn)狀態(tài)，浙江省新增的5萬多家中小企業(yè)中，關(guān)閉的已有1萬多家。廣東中小企業(yè)中50%處于虧損或利潤率在2%以內(nèi)，利潤率在5%以上的僅有22.2%的企業(yè)?？傊鐣?huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的整體改善，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度加快，對(duì)資金的需求量迅速增加，這是民間融資日趨活躍的根本原因。

2.銀行的“高門檻”信貸政策，中小型企業(yè)向銀行貸款融資遇阻。近年來，國有商業(yè)銀行經(jīng)營重心向大城市、大企業(yè)集中，造成縣域金融體系缺位。“貸款難”問題問題已十分突出。原因主要如下：（1）國有銀行的管理模式削弱了支行的貸款經(jīng)營自。近年來各國有商業(yè)銀行加強(qiáng)一級(jí)法人管理，使貸款審批權(quán)主要集中在省級(jí)分行甚至總行，從而大大削弱了二級(jí)分行及縣（市）支行貸款經(jīng)營自。（2）.一些商業(yè)銀行省級(jí)分行提高上存資金利率，使其接近于貸款利率，鼓勵(lì)基層行上存資金。（3）銀行的內(nèi)控機(jī)制阻礙了信貸工作人員的工作積極性。一些商業(yè)銀行為了防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部實(shí)行“貸款終身責(zé)任制”，過分客觀強(qiáng)調(diào)貸款責(zé)任，挫傷了信貸工作人員發(fā)放貸款的積極性。（4）貸款手續(xù)繁鎖，費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。銀行每辦理一批貸款一般要經(jīng)過信貸員調(diào)查、甚至行社集體討論、報(bào)上級(jí)行社主管部門審批、經(jīng)土地管理或房產(chǎn)管理等部門對(duì)抵押物調(diào)查評(píng)估、辦理抵押物登記手續(xù)、辦理抵押物保險(xiǎn)等環(huán)節(jié)，這些程序走下來快則一個(gè)月，慢則長達(dá)半年。同時(shí)，土地管理、房產(chǎn)管理等有關(guān)部門要按抵押物評(píng)估金額的扣4-6‰收取評(píng)估費(fèi)，要按貸款金額的6―8‰收取抵押登記費(fèi)，保險(xiǎn)公司要按抵押物投保金額的2-3%收取保險(xiǎn)費(fèi)，縣辦理抵押物登記部門及保險(xiǎn)部門均設(shè)置有效期限，到期續(xù)貸又需重新辦理。（5）中小企業(yè)向銀行融資成本高。中小企業(yè)面臨生存壓力，與2010年同期相比，除基準(zhǔn)利率提高1個(gè)百分點(diǎn)外，利率普遍提高10%-20%，對(duì)中小企業(yè)上浮幅度達(dá)到40%-50%，使得中小企業(yè)的融資成本驟增。貸款手續(xù)的繁瑣，成本的劇增，使得大批中小企業(yè)轉(zhuǎn)而向民間借貸。

3.融資渠道狹窄、不順暢。金融市場特別是證券市場發(fā)展的滯后，企業(yè)債券市場的嚴(yán)格管制，使得只有極少數(shù)企業(yè)可以通過發(fā)行債券實(shí)行融資。一批九十年代興起的農(nóng)村合作基金會(huì)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展基金會(huì)以及供銷社股金服務(wù)部等金融機(jī)構(gòu)的相繼撤并，再加上一些國有銀行信貸資金繼續(xù)向大城市、大企業(yè)、大行業(yè)的集中使得中小企業(yè)狹窄融資的渠道雪上加霜。在收緊流動(dòng)性的貨幣政策的大背景下，銀行信貸規(guī)模被限制，IPO、發(fā)債等其他融資渠道又不通暢，中小企業(yè)被逼向民間融資。

4.借貸者利益的驅(qū)動(dòng)。溫州的民間借貸極其活躍，用“瘋狂”來形容已不為過，不少溫州人稱：以前炒房，后來炒礦、炒煤，現(xiàn)在炒錢最合算。于是，持有閑散資金的人們紛紛加入了放貸的大軍中，有的甚至采取抵押房產(chǎn)--貸款--放貸--賺取利差等方式把錢從銀行“搬”到各種民間高息借貸機(jī)構(gòu)。江蘇省的泗洪縣，是一個(gè)貧困縣，這里的民間高利貸愈演愈烈，十多“爪王”掌控幾十億資金，“中間人”坐享其成月收入百萬，一時(shí)間幾十萬、上百萬的世界豪車寶馬、奔馳、保時(shí)捷等比比皆是，還造就了“寶馬鄉(xiāng)”。

5.銀行行為為民間市場的推波助瀾。一些銀行為獲得高額收益，也采取各種方法，使銀行資金或多或少的流入了民間市場。大多數(shù)擔(dān)保公司的資金來自于銀行授信，通過在民間收購銀行承兌匯票融資，從銀行貼現(xiàn)等方式后，資金流入擔(dān)保公司放貸。有些銀行為實(shí)現(xiàn)“存貸比”指標(biāo)，其內(nèi)部員工會(huì)采取以高息向企業(yè)或擔(dān)保公司吸儲(chǔ)沖量，作為交換條件，銀行內(nèi)部人員則向?qū)Ψ教峁┑拖①J款。有的銀行員工則與民間借貸機(jī)構(gòu)相勾結(jié)，把貸款放給這些民間借款機(jī)構(gòu)，更尤甚的是有的銀行員工則充當(dāng)了放貸的“主角”。還有的以各種名義從銀行申請(qǐng)辦理大理的信用卡，然后采取刷卡變現(xiàn)的形式放貸。在紹興還出現(xiàn)了“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐馁Y金中介會(huì)雇傭人員走街串巷以2%的額外收益攬儲(chǔ)，再經(jīng)過2.5%--4%的價(jià)格層層轉(zhuǎn)賣到最上層，匯總存放到溫州、臺(tái)州等指定的銀行。貸款人只需額外支付這部分資金的利息4%左右，即可獲得授信套出資金再放貸，同時(shí)資金中介也可獲得大致1%的收益。在利益的驅(qū)動(dòng)下，有的企業(yè)還會(huì)拿出一部分資金以高利放給那些得不到銀行資金的中小企業(yè)。高利貸金字塔頂端參雜著違規(guī)銀行資金，銀行的高息“攬儲(chǔ)”行為縱容了民間借貸的猖獗。

四、民間借貸畸形發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的危害

民間借貸在一定程度上融通了社會(huì)閑散資金，緩解了資金供求之間的矛盾，活躍了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)。但當(dāng)今呈現(xiàn)畸形發(fā)展趨勢的民間借貸對(duì)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的發(fā)展產(chǎn)生了較大的負(fù)面效應(yīng)，具體表現(xiàn)在：

1.不利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。由于歷史原因，我國工業(yè)的發(fā)展相對(duì)于西方國家起步晚，結(jié)構(gòu)不合理，特別是中西部落后地區(qū)的一些中小企業(yè)，其科技含量低，經(jīng)濟(jì)效益差，資源消耗多，環(huán)境污染大，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，已明顯不符合市場的需求，不符合當(dāng)今的產(chǎn)業(yè)政策，從而陷入停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。民間借貸的存在和發(fā)展，為他們繼續(xù)提供了資金，使得這些本應(yīng)該退出市場的中小企業(yè)回光返照，再度繁榮。例如徐州市下屬的縣鎮(zhèn)中大量的從事水泥袋制品的私營企業(yè)，按照國家相關(guān)政策規(guī)定，已責(zé)令其關(guān)閉停產(chǎn)，其在民間市場以各種方式吸收大量資金，繼續(xù)投入生產(chǎn)。這種與新型工業(yè)化道路發(fā)展相違背的借助于民間資本維持生計(jì)的中小型企業(yè)的存在和發(fā)展，顯然不利于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級(jí)。

2.削弱了國家的金融宏觀調(diào)控能力，對(duì)國家金融制度和秩序產(chǎn)生巨大沖擊和破壞。（1）民間借貸的活躍，分流了銀行存款資金，使銀行籌集資金難度加大，降低了支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目工程的能力。（2）流通中的現(xiàn)金流量的準(zhǔn)確控制，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)的前提，由于民間借貸需求大、利潤高、手續(xù)簡便且形式多樣，使得大量資金長期游離于金融機(jī)構(gòu)之外，中央銀行難以掌握其數(shù)量、投向、分布和運(yùn)行情況，不利于市場現(xiàn)金流量的控制。從而不利于市場現(xiàn)金流的控制和貨幣政策的制定。（3）民間借貸形成的難以預(yù)測和控制的貨幣流量，產(chǎn)生了國家控制銀行信貸與民間分流資金的矛盾。民間金融機(jī)構(gòu)脫離了中央銀行的監(jiān)管，業(yè)務(wù)經(jīng)營不規(guī)范。從而極大地削弱了國家宏觀調(diào)控的效果。（4）民間金融機(jī)構(gòu)會(huì)以高于銀行儲(chǔ)蓄利率水平的方式吸收民間資金進(jìn)行放貸，基于這種利潤的存在極大地降低社會(huì)公眾對(duì)利率政策的信賴度，不利于中央銀行對(duì)市場資金利率的統(tǒng)一管理，弱化了國家運(yùn)用利率杠桿調(diào)控資金供求關(guān)系的能力。（5）民間借貸的介入，一些民間放貸者會(huì)在企業(yè)無法歸還借貸的情況下，取得了借款企業(yè)部分資產(chǎn)經(jīng)營使用權(quán)。這樣就加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)，增加了銀行貸款收回的難度。加大了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.增加了社會(huì)不穩(wěn)定因素。（1）風(fēng)險(xiǎn)較大，易發(fā)生惡性案件。收益越大，風(fēng)險(xiǎn)越大，當(dāng)放貸者坐等高利收益時(shí)，伴隨他們的也許是天大的陷阱。海林市福祿珠寶飾品有限公司以月息7%的高息為誘餌，先后吸引徐州市4400余名投資者簽訂借款協(xié)議，累計(jì)非法集資6.5億。四川廣元警方僅在整治“高利貸”風(fēng)暴中，就打掉10個(gè)犯罪團(tuán)伙，刑拘125人。受害人數(shù)眾多，影響極大。（2）利率偏高，借款人不堪重負(fù)而跑路，底層集資者流離失所。民間高利貸有行規(guī)：在借款上，實(shí)借8萬元，但借據(jù)要打10萬元，扣掉利息2萬元，利息實(shí)行驢打滾，每天為300元，每5天結(jié)算一次，到期未還追加本金，每1萬元另還3000元利息。有地方的利息更高，在溫州還有年息為100%的。因此，不少中小企業(yè)老板因還不起高利貸而跑路，浙江僅9個(gè)月內(nèi)就有228名老板逃逸，據(jù)統(tǒng)計(jì)，這些企業(yè)共拖欠14644名員工7593萬元薪酬，欠薪人數(shù)和欠薪數(shù)額均為歷史之最。于是就有群體性討薪事件，暴力討債等行為出現(xiàn)。同時(shí)，因?yàn)樵诿耖g融資活動(dòng)中受害嚴(yán)重、基本生活受到影響的特殊家庭便有了生存的困難，流離失所。（3）“官銀”的滲入，縱容了腐敗?！肮巽y”是官員資金在長三角一帶流行的俗稱，實(shí)際上，不僅在溫州，“官銀”參與高利貸現(xiàn)象已十分普遍。這種現(xiàn)象的存在扭曲了公務(wù)員在群眾中的形象，縱容了官員隊(duì)伍的腐敗，不利于國家的政治建設(shè)。（4）手續(xù)不規(guī)范，底層借貸者難以依法維權(quán)。高利貸手續(xù)簡單，多數(shù)僅是雙方合意，簽訂借款合同，有的甚至是口頭協(xié)議，大多數(shù)的底層借貸者都被高利貸主高利的假象所蒙騙，東窗事發(fā)時(shí)才大呼上當(dāng)，由于借款手續(xù)不規(guī)范導(dǎo)致無法維權(quán)的比比皆是，當(dāng)無法通過法律途徑維護(hù)合法權(quán)益時(shí)，其他的違法甚至犯罪的方式便產(chǎn)生了，這也增加了社會(huì)不穩(wěn)定因素。

五、對(duì)民間借貸的規(guī)制建議

民間借貸在我國存在有著深刻的社會(huì)基礎(chǔ)和歷史意義，作為一種游離于國家金融之外非正規(guī)金融活動(dòng)，多年以來受經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融體制和法律法規(guī)的制約，一直在“夾縫”中求生存。它的存在有其積極意義，是正規(guī)金融的有益和必要的補(bǔ)充，客觀上，民間借貸實(shí)現(xiàn)了資源在小范圍內(nèi)的優(yōu)化配置，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和發(fā)展。雖然當(dāng)今的民間借貸已呈畸形發(fā)展，但堵不如疏，對(duì)民間借貸應(yīng)積極規(guī)范引導(dǎo)。

1.國民間借貸的法律規(guī)制建議

（1）當(dāng)前我過民間借貸的立法現(xiàn)狀及評(píng)析

從我國現(xiàn)行立法看，目前調(diào)整民間的法條散見于《民法通則》、《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》和《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》等法律文件中。在適用時(shí)，因《合同法》是調(diào)整合同關(guān)系的專門法，所以其中有關(guān)民間借貸的規(guī)定成為民間借貸合同主要和直接的法律依據(jù)。在案件中涉及當(dāng)事人權(quán)利能力與行為能力、委托、借款訴訟時(shí)效等問題時(shí)，則適用《民法通則》的相關(guān)規(guī)定。當(dāng)《合同法》和最高人民法院的司法解釋都有規(guī)定時(shí)，因《合同法》的效力高于司法解釋，則優(yōu)先適用《合同法》的相關(guān)規(guī)定。

盡管上述零散的法律條文對(duì)民間借貸有所規(guī)定，因民間借貸的自發(fā)、過于分散、不易控制性，及在現(xiàn)實(shí)中相關(guān)的案件的急劇增加等特點(diǎn)，在適用法律時(shí)會(huì)凸顯各法律文件的沖突與矛盾。如，就關(guān)于民間借款利息的規(guī)定方面就有了不一致性：《合同法》規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或約定不明的視為不支付利息?！钡?，按《關(guān)于貫徹執(zhí)行

（2）對(duì)民間借貸立法規(guī)制的思考

面對(duì)當(dāng)前已畸形發(fā)展的民間借貸，規(guī)制和防范已變的勢在必行。《民間借貸行為管理?xiàng)l例》亟待建立。筆者認(rèn)為應(yīng)從以下方面進(jìn)行立法規(guī)制：

①強(qiáng)調(diào)借款的書面形式。針對(duì)民間借款的隨意，形式不規(guī)范性，為了避免糾紛的出現(xiàn)，確保雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，參考《中華人民共和國勞動(dòng)合同法》對(duì)勞動(dòng)合同的形式要求，民間借貸合同應(yīng)規(guī)范其形式：即借貸雙方須簽訂書面協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括出借人和借款人的姓名、住址、借款數(shù)額、出借和還款時(shí)間、是否支付利息等其他合法內(nèi)容，并妥善保存好證據(jù)，以便糾紛發(fā)生時(shí)有據(jù)可查。

②規(guī)范民間借貸的用途。2011年12月6日最高人民法院向各級(jí)法院發(fā)出《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》規(guī)定，因賭博吸毒借貸不予保護(hù)，即出借人明知借款人為賭博、走私、販毒、詐騙等非法活動(dòng)而借款的為非法借貸，此時(shí)出借人的合法權(quán)益無法保護(hù)。因此，民間借貸應(yīng)明確借貸的用途，不僅可以維護(hù)出借人的合法權(quán)益，還可以減少因民間借貸助漲的犯罪行為。

③規(guī)正高利貸的利率。許多民間借貸糾紛都與利息有關(guān)，《合同法》“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或約定不明的視為不支付利息?！钡囊?guī)定不利于發(fā)揮民間借貸的積極作用，應(yīng)摒棄。對(duì)于合法的借貸利息應(yīng)予以保護(hù)，但還要堅(jiān)決遏制高利貸化的傾向。根據(jù)部分地區(qū)實(shí)踐上的做法，民間借款的最高限不應(yīng)超過同期銀行利率的四倍，超過此限度的，超過部分的利息不予保護(hù)。對(duì)于復(fù)利問題，應(yīng)禁止出借人將利息計(jì)入本金謀取高利。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人可以以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人可以參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率來主張自逾期還款之日起的利息損失。

④適時(shí)進(jìn)行合理有效的行政干預(yù)?！睹耖g借貸管理?xiàng)l例》中應(yīng)明確規(guī)定政府部門對(duì)“高利貸村”的必要的行政干預(yù)權(quán)，如政府有對(duì)“爪王”進(jìn)行解扣，將其交司法部門強(qiáng)制執(zhí)行，對(duì)一些嚴(yán)重欺詐、違法者有對(duì)其進(jìn)行行政的、刑事的司法制裁的權(quán)利。這樣就可以控制類似“寶馬鄉(xiāng)”“高利貸村”的出現(xiàn)。

⑤明確規(guī)定民間借貸的訴訟時(shí)效。《民法通則》第135條規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期為2年，法律另有規(guī)定的除外?！币虼?，債權(quán)人怠于行使債權(quán)，超過訴訟時(shí)效時(shí)，便很難再實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。在民間借款的實(shí)踐中，出借人可以在時(shí)效屆滿以前采取讓借款人寫出還款計(jì)劃或者催討證明等措施來引訟時(shí)效的中斷從而對(duì)訴訟時(shí)效的期間進(jìn)行重新計(jì)算。

⑥規(guī)范民間借款合同中擔(dān)保的相關(guān)問題。民間借款合同涉及到擔(dān)保的，《民間借貸管理?xiàng)l例》應(yīng)規(guī)范擔(dān)保合同的內(nèi)容，包括：明確擔(dān)保的種類、擔(dān)保人須具備的主體資格、擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)的合法性、當(dāng)事人之間真實(shí)的意思表示等內(nèi)容。相關(guān)內(nèi)容可比照《中華人民共和國擔(dān)保法》及司法解釋來制定。關(guān)于民間借貸的保證期間，《民間借貸管理?xiàng)l例》中應(yīng)明確規(guī)定，債權(quán)人如果沒約定保證期間的，一定要在主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)主張權(quán)利，否則保證人就免去保證責(zé)任，此時(shí)保證擔(dān)保便失去了設(shè)立的意義。

⑦“高利貸”嚴(yán)重者入刑。現(xiàn)在民間的“高利貸”已經(jīng)成了一個(gè)毒瘤，有地方驚現(xiàn)的100%的年息，其帶來的利潤已經(jīng)超過了販賣的收益，一面是“爪王”的肆意揮霍與“寶馬鄉(xiāng)”香車名苑的享受，一面是企業(yè)主“跑路”和一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)被“高利貸”“蠶食”的悲涼，大批出借“高利貸”的家庭財(cái)富瞬間蒸發(fā)，“高利貸”已經(jīng)引發(fā)了一系列的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)問題。不入刑已不足以威懾這種瘋狂的行為，因此對(duì)于放貸嚴(yán)重者應(yīng)入刑，實(shí)踐中有的地方以非法經(jīng)營罪判處“高利貸”嚴(yán)重者，根據(jù)這個(gè)罪名的定義，只要違反國家規(guī)定，嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的行為都可以被認(rèn)定為非法經(jīng)營罪，這個(gè)罪設(shè)立的目的是用來防止立法之初所沒有預(yù)見的，將來發(fā)生嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的行為，有專家學(xué)者反對(duì)其為“口袋罪”，在此，筆者認(rèn)為應(yīng)專門針對(duì)“高利貸”定罪，設(shè)立專門的罪名和構(gòu)成要件。

（3）探索解決民間借貸糾紛的司法途徑

當(dāng)前民間借貸所引發(fā)的中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)以及非法集資、暴力催收導(dǎo)致人身傷害等違法犯罪問題，對(duì)金融秩序乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定造成不利影響，使得人民法院解決民間借貸糾紛案件的難度增加。訴訟是當(dāng)事人維護(hù)合法權(quán)益的最后一條途徑，人民法院應(yīng)高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作，通過依法妥善審理民間借款糾紛，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康有序發(fā)展，切實(shí)維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

①加大審查力度，嚴(yán)格甄別、堅(jiān)決打擊“問題借貸”。法官應(yīng)加大對(duì)借貸關(guān)系的審查力度，加強(qiáng)對(duì)借貸關(guān)系合法性、真實(shí)性審查，以避免造成錯(cuò)判或縱容違法犯罪行為的后果。一是嚴(yán)格審查出借人的目的、借款人的目的及借款用途；二是查明雙方借貸關(guān)系的真實(shí)性，以排除以合法形式掩蓋非法目的的情況；三是注意審查借款人的相應(yīng)借款能力、資金往來情況以確定判決的可執(zhí)行性；四是審查借貸中是否存在非法集資、聚眾賭博、詐騙等犯罪行為。盡量發(fā)現(xiàn)、嚴(yán)厲打擊“問題借貸”和虛假訴訟。

②加大對(duì)案件的調(diào)解力度。對(duì)于涉及出借人和借款人人數(shù)眾多的案件、可能引發(fā)工人討薪等的案件、出借人與借款人情緒對(duì)立嚴(yán)重的案件以及判決后難以執(zhí)行的等案件，要先調(diào)解，重調(diào)解，努力促成當(dāng)事人之間的和解。

③及時(shí)審理非法集資等違法犯罪類的案件，加大對(duì)此類案件的打擊力度。民間借貸已涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸、違法發(fā)放貸款等經(jīng)濟(jì)犯罪行為，甚至引發(fā)黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪及暴力催收導(dǎo)致人身傷害等其他暴力性犯罪，不僅破壞了正常的市場秩序，還給人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全造成了極大的危害。人民法院對(duì)此類的案件應(yīng)及時(shí)作出處理，依法從嚴(yán)懲處，嚴(yán)格貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，嚴(yán)格區(qū)分犯罪的性質(zhì)，真正做到罰當(dāng)其罪。

④做好溝通協(xié)調(diào)，發(fā)揮各職能部門的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。法院在審理此類案件過程中，要注意加強(qiáng)與相關(guān)職能機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，對(duì)涉及高利貸、賭債、非法集資、經(jīng)濟(jì)詐騙等違法犯罪行為的，應(yīng)及時(shí)向公安、工商等部門通報(bào)移送；對(duì)于可能引發(fā)社會(huì)穩(wěn)定的群體性借貸糾紛，應(yīng)及時(shí)向政府通報(bào)案情，共同做好調(diào)解工作；對(duì)可能引發(fā)大規(guī)模金融風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)及時(shí)與金融監(jiān)管部門溝通，及時(shí)作出應(yīng)對(duì)，引導(dǎo)民間借貸向著健康發(fā)展。

2.建立民間借貸的金融機(jī)制，創(chuàng)造有利于金融良性發(fā)展的體制和環(huán)境

（1）央行制定相關(guān)法規(guī)引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸。中國人民銀行應(yīng)制定“民間借貸法規(guī)”和“管理辦法”來規(guī)范其民間借貸行為。一是對(duì)借貸的限額和利率水平進(jìn)行規(guī)定，并在相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)登記，由專門的機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行管理、監(jiān)督；二是堅(jiān)決打擊牟取暴利的放高利貸行為；三是賦予民間金融一定的法律地位，加強(qiáng)對(duì)自發(fā)形成的金融活動(dòng)的監(jiān)管力度。

（2）建立民間借貸監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為的監(jiān)測和分析。定期采集民間借貸的相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)民間借貸資金流向和利率變化趨勢進(jìn)行及時(shí)、全面的分析，掌握民間借貸市場的變動(dòng)情況。調(diào)節(jié)信貸資金供求，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（3）建立民間借貸的保險(xiǎn)機(jī)制。將民間存貸款納入國家擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的范圍，可以保障儲(chǔ)戶和貸款人的權(quán)益，可以保護(hù)小儲(chǔ)戶的資金安全，防止擠兌現(xiàn)象，還可以為嚴(yán)重現(xiàn)金流短缺、破產(chǎn)的民間金融機(jī)構(gòu)提供資金支持。這有利于加強(qiáng)中國金融管理部門的監(jiān)管和對(duì)瀕臨破產(chǎn)的民間金融機(jī)構(gòu)的處置能力，從而降低民間金融機(jī)構(gòu)的脆弱性，以保護(hù)公眾信心。①

3.設(shè)立區(qū)域性的民間借貸體系，形成有利于民間借貸規(guī)范化管理的氛圍

（1）政府應(yīng)設(shè)立區(qū)域性的民間借貸機(jī)構(gòu)，將分散的民間借貸機(jī)構(gòu)統(tǒng)一起來。通過正規(guī)的借貸方式歸集社會(huì)閑散資金，再投向需要鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目。如組建民間借貸社區(qū)銀行。通過給予其相應(yīng)的存貸款利率浮動(dòng)政策。使之兼具民間資本的比較優(yōu)勢和正規(guī)金融的專業(yè)化特點(diǎn)。從體制上引導(dǎo)非正規(guī)金融的正規(guī)發(fā)展。

（2）成立地方金融監(jiān)管中心。主要監(jiān)管對(duì)象為寄售行、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入正軌金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使之不能過多的停留在民間借貸市場。

4.對(duì)民間貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)制，實(shí)現(xiàn)“地下錢莊”的陽光化

實(shí)踐中，擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄售行等民間借貸機(jī)構(gòu)充當(dāng)著“高利貸”的角色。實(shí)現(xiàn)對(duì)這些民間借款機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一、有效監(jiān)管，嚴(yán)格貸款手續(xù)和制度，使之杜絕從事吸收存款、發(fā)放貸款、非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。建立信息報(bào)送平臺(tái)，及時(shí)、真實(shí)、完整地披露相關(guān)擔(dān)保的信息。加強(qiáng)對(duì)上述民間借貸機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理，整治非法借貸機(jī)構(gòu)，扶持正規(guī)的融資性民間借貸機(jī)構(gòu)，使之成為企業(yè)和銀行之間的緩沖帶和紐帶。使“地下錢莊”迎來陽光下的一片藍(lán)天。

5.破解中小企業(yè)的融資難，遏制民間貸款的“高利貸”化傾向

（1）銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，確保中小企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（2）清理糾正金融機(jī)構(gòu)的各種不合理收費(fèi)，簡化貸款手續(xù)降低中小企業(yè)的融資成本。（3）拓寬中小企業(yè)的融資渠道。擴(kuò)大投資途徑，豐富投資產(chǎn)品，逐步擴(kuò)大中小型企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融資券發(fā)行規(guī)模，發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資等金融工具。推動(dòng)交易所和場外市場建設(shè)，改善中小企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押融資環(huán)境。積極發(fā)展中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。（4）細(xì)化對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策，改善對(duì)企業(yè)的金融服務(wù)，適當(dāng)提高對(duì)中小企業(yè)貸款不良率的容忍度。（5）大力發(fā)展融資擔(dān)保市場，建立健全再擔(dān)保機(jī)制，提高融資擔(dān)保的杠桿系數(shù)。政府應(yīng)建立再擔(dān)?；?，幫助銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)這一義務(wù)，并允許其有一定的壞賬。（6）積極推動(dòng)金融租賃業(yè)，金融租賃市場目前在我國最大的瓶頸就是缺乏資本，而民間借款正是最合適的資金來源。

6.其他措施

（1）加強(qiáng)相關(guān)法律宣傳力度，注意識(shí)別民間借款的各種陷阱。民間借款披著各種偽裝招搖撞騙，應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)法律的宣傳力度，提高公民的法律意識(shí)，警惕“高利貸”陷阱。例如僅非法集資犯罪形式就有以下幾種：①以民間借款形式出現(xiàn)。多數(shù)是鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)以經(jīng)營、擴(kuò)建、進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)為名，向民間借款。②以投資理財(cái)公司等中介機(jī)構(gòu)為掩護(hù)的形式非法向社會(huì)集資。③以投資股權(quán)、國債為誘餌的方式吸收資金。④設(shè)立虛擬公司以傳銷模式進(jìn)行集資犯罪。因此，進(jìn)行適時(shí)的宣傳和教育在當(dāng)前勢在必行。

（2）工商部門加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的監(jiān)管，使“空殼”公司一目了然。工商部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)注冊企業(yè)的監(jiān)管，及時(shí)向銀行和社會(huì)披露、通報(bào)“空殼”公司名單，以便銀行及時(shí)監(jiān)控其非法交易活動(dòng)。

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