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城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險范文第1篇

 

關(guān)鍵詞:家庭養(yǎng)老保障　農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險　社會養(yǎng)老保險

1引言

    隨著我國經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)型、農(nóng)村工業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)村的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)與勞動力結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化。與此同時，農(nóng)村也出現(xiàn)了人口老齡化和家庭小型化的趨勢，農(nóng)民日益要求農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老向社會養(yǎng)老轉(zhuǎn)型。但是，像我國這樣二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的發(fā)展中國家，在轉(zhuǎn)型時期農(nóng)村應(yīng)建立什么樣的社會養(yǎng)老保險制度，在世界上沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以借鑒，也沒有現(xiàn)的模式可以套用。我國理論界對這一問題的研究還不充分，不夠深人。因此，如何選擇轉(zhuǎn)型時期我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險模式，就成為改革與發(fā)展面臨的一個重大課題。

2轉(zhuǎn)型期我國農(nóng)村養(yǎng)老保險模式選擇的理論依據(jù)

    (2)養(yǎng)老保險模式的演變是社會工業(yè)化、城市化的產(chǎn)物縱觀世界社會養(yǎng)老保險的發(fā)展，己經(jīng)歷了2個歷史階段并相應(yīng)的形成了兩種養(yǎng)老保險模式。一個國家的養(yǎng)老保險制度從家庭養(yǎng)老保險發(fā)展到社會養(yǎng)老保險，從城市社會養(yǎng)老保險覆蓋到農(nóng)村，都是處在該國的工業(yè)化、城市化程度較高階段。在這一階段上，農(nóng)業(yè)社會被工業(yè)社會所取代，農(nóng)業(yè)人口向城市人口大量遷移，農(nóng)業(yè)人口相對一國的人口總數(shù)所占比例極低，傳統(tǒng)的家庭結(jié)構(gòu)解體，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障首先在工業(yè)先行國家瓦解，而代之以城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會養(yǎng)老保險。日本在20世紀的1941年，就提出了面向城市企業(yè)勞動者的厚生年金保險，而直到1971年才推出了面向農(nóng)業(yè)從業(yè)者的年金保險制度，這時日本的城市化水平己達到70%以上，農(nóng)業(yè)從業(yè)人口還不到20%。為了推進城鄉(xiāng)實質(zhì)平等的“國民皆保險”，國家財政給予農(nóng)業(yè)從業(yè)者社會保險以更大的支持。目前我國正處在農(nóng)業(yè)社會向工業(yè)社會轉(zhuǎn)移的中期，城市化水平1998年是18.23% , 2002年才達到36.09%;農(nóng)民占全國總?cè)丝诘?0%以上。顯然，我國農(nóng)村向城市化轉(zhuǎn)軌還有很大距離，目前若全面推行農(nóng)村養(yǎng)老保險的社會化是不現(xiàn)實的。所以，在選擇農(nóng)村社會養(yǎng)老保險模式時，必須適應(yīng)國家和當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平及農(nóng)民群眾心理上、物質(zhì)上的承受能力。

城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險范文第2篇

論文摘要：中國農(nóng)村社會保障制度尤其是農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度一直沒有健全。存在著許多問題。因此在中國現(xiàn)階段農(nóng)村應(yīng)加速經(jīng)濟發(fā)展，合理劃分農(nóng)村保障人口范圍，加大政府對其的投入，建立正式、規(guī)范的農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度，并加以立法保障，促進我國農(nóng)業(yè)的規(guī)?；彤斍吧鐣髁x新農(nóng)村的建設(shè)。

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村社會保障；農(nóng)村養(yǎng)老保障制度；農(nóng)村社會養(yǎng)老保險

建國50多年來，中國社會保障事業(yè)取得了輝煌的成就，但農(nóng)村社會保障制度是適應(yīng)原有高度集中的計劃經(jīng)濟，隨農(nóng)村社會經(jīng)濟的發(fā)展和改革開放的推進，農(nóng)村社會保障制度的功能卻始終處于邊緣地帶，突出地表現(xiàn)為農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的不完善。在農(nóng)村實行之后，一些原有的對農(nóng)村老年人的保障政策被削弱，但新的保障制度卻又未建立，農(nóng)村老年人不得不面臨著嚴峻的生活風險。由此可見，滯后的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險無法發(fā)揮“社會安全閥”的作用，就會對中國的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定產(chǎn)生危害。因此，在當前改革開放的縱深發(fā)展的趨勢下，全面構(gòu)建社會主義和諧社會與社會主義新農(nóng)村建設(shè)的背景下，構(gòu)建合理的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度迫在眉睫和至關(guān)重要。

一、農(nóng)村養(yǎng)老保障制度問題分析

1．農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的覆蓋面小。保障水平低

由于我國農(nóng)村經(jīng)濟長期處于極低的發(fā)展水平上，農(nóng)民可支配的收入十分有限，在這個基礎(chǔ)上建立起來的社會保障，也只能是一種低水平的社會保障。而且現(xiàn)行農(nóng)村社會養(yǎng)老保險一般是在一個縣的統(tǒng)籌范圍內(nèi)進行的，由于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，地區(qū)差別也很大，再加上農(nóng)民手頭可支配的錢少，造成參加社會養(yǎng)老保險的人數(shù)也少，而且繳納的保費很低，無法滿足年老時的生活需求。湖南省邵東縣是一個比較富裕的地區(qū)，該縣有人口113萬，其中農(nóng)民有一百零幾萬，而參加社會養(yǎng)老保險的農(nóng)民僅為5萬，占農(nóng)民總數(shù)的5%，且大多數(shù)農(nóng)民選擇的都是養(yǎng)老保險中層次最低的一次性繳納200元的投保檔次。如果按照20年投保期計算，每月只能領(lǐng)取幾十元的養(yǎng)老保險金，再扣除通貨膨脹因素，實際上并不能起到養(yǎng)老的作用。

2．農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的設(shè)計有偏差，范圍籠統(tǒng)。且有礙社會發(fā)展

現(xiàn)行《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》明文規(guī)定，在保險基金的籌集上，“堅持以個人繳納為主，集體補助為輔，國家給予政策扶持的原則?！钡怯捎谠O(shè)有具體規(guī)定集體繳納養(yǎng)老保險調(diào)劑金的義務(wù)，并且對國家的責任也設(shè)有具體規(guī)定，導(dǎo)致在實際的工作中，“以個人繳納為主”變成了“完全由個人繳納”。如山東省《平陰縣農(nóng)民社會養(yǎng)老保險暫行辦法》就規(guī)定：保險費“集體確無力補助的，由個人全部繳納”。這已經(jīng)連社區(qū)保障的性質(zhì)都不具備了，而變成了徹頭徹尾的自我保障。而且農(nóng)民的個人社會養(yǎng)老保險賬戶形式上與個人銀行儲蓄賬戶相同，但實際上不如銀行的儲蓄賬戶，因為養(yǎng)老保險賬戶不可以隨時支取，必須在退休年齡后才能支取。農(nóng)民要承擔養(yǎng)老保險管理機構(gòu)的費用開支，以及保險基金被違法擠占、挪用的風險。這樣的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度的設(shè)計與減輕農(nóng)民負擔相違背，導(dǎo)致農(nóng)民無力接受和農(nóng)村養(yǎng)老保險并未落到實處。同時，現(xiàn)行《方案》將農(nóng)村務(wù)農(nóng)、務(wù)工，經(jīng)商等各類人員全部納入保險對象，這就將實際上脫離農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的務(wù)工、經(jīng)商人員再次束縛在土地上，阻礙了農(nóng)業(yè)剩余勞動力的轉(zhuǎn)移。并且以前的戶籍制度與二元的社會保障制度導(dǎo)致了城鄉(xiāng)二元社會結(jié)構(gòu)的固定化，也最終導(dǎo)致了工業(yè)化和城市化的進程受阻礙，社會結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型速度大大減緩。由此可見，只有對農(nóng)村社會的保障對象進行科學(xué)的劃分，為轉(zhuǎn)移農(nóng)村的剩余勞動力建立適合自己的保障體系，割斷他們與土地的聯(lián)系，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化和社會轉(zhuǎn)型，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)奠定堅實基礎(chǔ)。

3．國家投入不足，社會保險退化為商業(yè)保險。而且基金保值增值難

農(nóng)村社會養(yǎng)老保險堅持“個人交納為主、集體補助為輔、國家在政策上予以扶持”的原則。這項政策扶持對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險具有益處，集體補助部分可由鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)稅前支出。而現(xiàn)實中大部分農(nóng)村務(wù)農(nóng)人員享受不到這一待遇。當前，鄉(xiāng)村兩級負債嚴重，可以利用資金非常有限；盡管集體經(jīng)濟較雄厚的村組，其養(yǎng)老金積累在收人分配中所占的比例也是很少，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險中的集體補助為輔就成了空話。實際上農(nóng)民參加養(yǎng)老保險實際上成了純個人儲蓄積累保險，社會保險退化為商業(yè)保險。而且農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金面臨與城鎮(zhèn)的基本養(yǎng)老保險基金一樣的投資運營問題。當前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金主要采取存銀行、買定期國債，非常有限的投資渠道導(dǎo)致社會養(yǎng)老保險基金保值增值困難，極難以度過承諾較高的養(yǎng)老金的支付風險。

二、農(nóng)村養(yǎng)老保障制度對策思考

1．加速農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

經(jīng)濟的發(fā)展水平?jīng)Q定社會保障水平的高和低。因此，加速農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，這是健全和完善農(nóng)村社會保障體系的根本。因為經(jīng)濟發(fā)展水平直接決定著社會保障水平的高低，然而我國的經(jīng)濟又不夠發(fā)達，再加上生產(chǎn)力水平的多層次性，這就要求我們因地制宜大力發(fā)展經(jīng)濟，同時要求我們按照現(xiàn)賣情況建立農(nóng)村社會保障體系，完善農(nóng)村社會的養(yǎng)老保障。．

2．合理劃分類別

我國嚴格的戶籍管理制度下，農(nóng)村人口按照其實際生活和工作情況可以劃分為四類人：第一類是主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又生活在農(nóng)村的農(nóng)民，全部家庭收人的大部分是農(nóng)業(yè)收人，這些人是最為標準的農(nóng)業(yè)人口；第二類在農(nóng)村和城市之間來回遷移的農(nóng)村人口，農(nóng)忙時節(jié)回鄉(xiāng)承擔著沉重的家庭負荷，而且農(nóng)閑時進城從事流動性較強的工作。第三類是生活在小城鎮(zhèn)從事非農(nóng)生產(chǎn)的農(nóng)村人口，其非農(nóng)業(yè)收入占全部家庭收入的大部分，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工和鄉(xiāng)鎮(zhèn)個體經(jīng)營者是這部分農(nóng)村人口的典型代表。第四類是生活和工作在城市，從事非農(nóng)生產(chǎn)的農(nóng)村人口。他們的工作相對穩(wěn)定，而且完全脫離農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，生活習(xí)慣實際上已經(jīng)城市化的農(nóng)村人口。因此，我們不能把農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度和農(nóng)民社會養(yǎng)老保險制度混為一談，并且在當前構(gòu)建社會主義和諧社會背景下要消除一切不和諧的因素，為新農(nóng)村的建設(shè)奠定基礎(chǔ)。所以要區(qū)分他們的實際情況，選擇加入相對應(yīng)的社會養(yǎng)老保險體系。

3，建立正式、規(guī)范的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度

根據(jù)世界各國的發(fā)展養(yǎng)老保障的經(jīng)驗來看，一個社會老齡化高峰到來之前的30一40年是以儲備積累方式建立社會養(yǎng)老保障制度的最佳時期，時間越短暫越被動。我國農(nóng)村如果現(xiàn)在不抓緊建立并完善社會養(yǎng)老保險制度，那么在不久的將來，農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定會陷入嚴重的困境。因此，根據(jù)中國農(nóng)村的實際情況，適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展，推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)的需要，建立正式、規(guī)范的農(nóng)村社會養(yǎng)老保障制度。

第一、二類人應(yīng)加入農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。

第三類人應(yīng)選擇加入小城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險制度。改變現(xiàn)行《方案))斗銃乓納入農(nóng)村社會保障體系中的做法。一方面，積極吸引更多的農(nóng)村剩余勞動力，讓他們把小城鎮(zhèn)作為發(fā)展之地，減少向大中城市的盲目流動，而且可以減少農(nóng)業(yè)從業(yè)人員，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化。另一方面，小城鎮(zhèn)的社會保障體系還必須與城市的相區(qū)別，因為城市社會保障體系的參照系的標準高、項目全，然而，、城鎮(zhèn)的主體鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱，難以按照這一標準實行。所以要做到保障職工的合法權(quán)益，又要不能減損繳納保險成本增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的市場競爭力。同時采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工個人繳費與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)繳費相結(jié)合的基金籌集方式，建立個人賬戶和社會統(tǒng)籌賬戶。只有構(gòu)建相對獨立的，合理的小城鎮(zhèn)社會保障制度，才能真正體現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在我國的獨特作用，促進我國由農(nóng)業(yè)社會向工業(yè)社會的轉(zhuǎn)型。

第四類人應(yīng)納入城市社會保障體系中，現(xiàn)行《方案》將第四類人納入農(nóng)村社會保障體系的做法，不僅不能夠減弱農(nóng)民流向城市的熱度，反而增強了他們的流動盲目性。對于有相對穩(wěn)定經(jīng)濟來源的進城農(nóng)民，他們已在城市居住多年，而且有能力加入城市社會養(yǎng)老保險。但對于進城時間短，且求職不易的農(nóng)民來說，支出這筆養(yǎng)老保險費用有利于限制他們的盲目進城。因此，將第四類人納入城市社會保障制度，不僅可以拓寬城市保險金的籌集渠道，而且打開了為中國城市的發(fā)展作出了貢獻的進城農(nóng)民踏人城市社會保障的大門，割斷了他們與土地的聯(lián)系，這樣有利于農(nóng)業(yè)的規(guī)?；同F(xiàn)代化。

4．政府應(yīng)加大農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的投入

社會保障原則上要求國家出面組織并承擔一定的義務(wù)。在社會保障這項工作中，國家不但是非營利的，而且應(yīng)該保證此項工作的人力、物力和財力的投入，不應(yīng)從群眾所繳納的保險金中提取，否則就難保證社會保險的給付率高于商于保險。在國家財力有限的情況下，可以通過國家補貼的方法，通過調(diào)整現(xiàn)行政策的目標，把現(xiàn)在主要用于糧食流通環(huán)節(jié)的大量低效財政補貼，以對實行產(chǎn)品換保障計劃的農(nóng)產(chǎn)品進行定額補貼的方式，逐步轉(zhuǎn)向直接補貼種糧農(nóng)民，承擔起建立農(nóng)民養(yǎng)老制度的財政責任，達到加快建立農(nóng)民養(yǎng)老金保險制度的目的。國家財政提供的支持額度和農(nóng)民繳納農(nóng)產(chǎn)品的一定比例對農(nóng)民進行直接補貼，不僅可以保證財政開支的可控性，而且可以使農(nóng)民直接感到國家的財政扶持，進而提高農(nóng)民的種糧積極性。這樣政府作為農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)的責任主體也可以成功地構(gòu)建。

城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險范文第3篇

關(guān)鍵詞：縣級市；進程定居；農(nóng)民轉(zhuǎn)市民；養(yǎng)老

縣級市，是我國行政區(qū)劃名稱，為三級市，屬于縣級行政區(qū)。自1980年以來，我國城鎮(zhèn)化進程加快，以“撤縣設(shè)市”的方式出現(xiàn)了一大批縣級市?？h級市雖與縣屬于同一行政級別，但在隸屬層次、城鎮(zhèn)化進程以及衡量政府職權(quán)的標準等各個方面均有所區(qū)別?？h級市自身的地理位置和特性決定了它是與農(nóng)村關(guān)系最緊密的城市，也是城鎮(zhèn)化進程中農(nóng)民定居的重要目標市。在城鎮(zhèn)化不斷推進、老齡化問題逐漸嚴重的時代背景下，縣級市進城定居農(nóng)民如何養(yǎng)老，這也將是城市管理者們需要重視的問題。

湖南省作為一個人口大省，擁有16個縣級市，這些縣級市相對湖南省內(nèi)其他縣來說經(jīng)濟較為發(fā)達，因而集中了大量人口，近些年來也吸引了很多周邊農(nóng)村的農(nóng)民進城定居。本文中縣級市新進城定居農(nóng)民是指：2000年以后在縣級市已購買了一套（或以上）住房，長時間居?。ɑ虼蛩憔幼。┰诔鞘胁⒂媱澰诔鞘叙B(yǎng)老的原農(nóng)村人口。脫離了土地生產(chǎn)資源的農(nóng)民從嚴格意義上已經(jīng)不能稱之為“農(nóng)民”， 盡管他們中的一部分進城后仍然保留了“農(nóng)業(yè)戶口”。2014年7月30日國務(wù)院正式印發(fā)《關(guān)于進一步推進戶籍制度改革的意見》，提出建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的戶口登記制度。這意味著以“農(nóng)業(yè)”和“非農(nóng)業(yè)”區(qū)分戶口性質(zhì)的城鄉(xiāng)二元戶籍制度將成為歷史。在新進城定居農(nóng)民轉(zhuǎn)市民過程中，他們的養(yǎng)老保障會有哪些方面的問題，本文試圖對此進行初步探索。

一、縣級市吸引周邊農(nóng)民定居的原因

（一）城鎮(zhèn)化進程加速的必然結(jié)果。城鎮(zhèn)化進程中，必然有大批農(nóng)民向城市遷移。而縣級市作為我國行政區(qū)劃中的三級市，是與農(nóng)村關(guān)系最為密切的城市，也往往是周邊農(nóng)村的政治、經(jīng)濟、文化中心，其輻射力非常強，往往能輻射到周圍的廣大農(nóng)村。城鎮(zhèn)化過程中，農(nóng)民由于各種原因遠離了出生和成長的農(nóng)村，帶著對都市生活的向往來到了城市，并渴望最終定居在城市，成為城市的市民。在這一過程中，與他們原本生活的農(nóng)村距離較近同時又相對其他縣城來說更為繁華的縣級市就成了很多農(nóng)民定居的重要選擇。

（二）公共設(shè)施、服務(wù)、教育等城市資源各方面優(yōu)勢的吸引?？h級市城鎮(zhèn)化進程較縣城快，非農(nóng)人口占一定比例。相對于人口分布較為零散的農(nóng)村來說，縣級市人口繁多，例如耒陽市有142.32萬（數(shù)據(jù)來源：）帶動了經(jīng)濟的交流和繁榮?？h級市城區(qū)有較好的城市能源設(shè)施、教育設(shè)施設(shè)備、供水排水設(shè)施、交通設(shè)施、郵電通信設(shè)施、生態(tài)環(huán)境設(shè)施、防火設(shè)施等?？h級市屬于大城市之末，小城鎮(zhèn)和廣大農(nóng)村之首?？h級市作為縣級區(qū)域的政治、經(jīng)濟、文化、信息的中心，上接大中城市，下聯(lián)小城鎮(zhèn)和廣大農(nóng)村，因其資源的相對優(yōu)勢，對于農(nóng)民定居來說有著非常大的吸引力。

（三）“打工經(jīng)濟”導(dǎo)致部分農(nóng)民具有城市購房能力。自改革開放以來，湖南省農(nóng)村人口紛紛外出到鄰近的經(jīng)濟較為發(fā)達、勞工需求量很大的周邊省份（尤以廣東省為著）打工?！按蚬そ?jīng)濟”在很大程度上增加了農(nóng)民的收入，使得一部分農(nóng)民通過自己、子女打工的收入積累具備了買房的物質(zhì)條件，從而實現(xiàn)了通過“購房”在城市定居、成為“城市人”的夢想。相對于省城、地級市等大中型城市高昂的房價來說，縣級市商品房的價格還是比較便宜的，因此在縣級市買房定居就成了一個現(xiàn)實的、可以實現(xiàn)的目標。

二、縣級市新進城定居農(nóng)民養(yǎng)老的現(xiàn)狀及問題

我國的縣級市制度是從1983年設(shè)立，到上世紀90年代逐漸成熟，至今已有30余年的歷史?？h級市新進城定居農(nóng)民與一般的農(nóng)村進城務(wù)工人員有所不同，他們有著更強烈的融入城市的愿望和渴求，希望獲得和其他市民同樣的社會保障和待遇，市民化意愿非常強烈。不過，在養(yǎng)老問題上，目前這一群體還是存在著一些問題：

（一）工作性質(zhì)多為臨時性、輔，基本沒有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。新進城定居農(nóng)民一般文化水平較低、技能水平不高，同時在縣級市里也缺乏原市民的人脈資源和優(yōu)勢，所以進城后即便戶口能由“農(nóng)業(yè)戶口”轉(zhuǎn)成“非農(nóng)業(yè)戶口”，能從事的工作多為臨時性、輔的，工資偏低，用人單位一般也不為他們購買“五險一金”等基本的社會保險，因而他們中的大多數(shù)都沒有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險賬戶。由于缺乏一定的法制知識，或者出于想保住工作不想跟用人單位起沖突的想法，他們多半也不會要求用人單位為自己購買養(yǎng)老保險。

（二）社會養(yǎng)老保險參與度低，參與層次不高。我國針對城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險體系主要包括公務(wù)員養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險和從2009年開始試點的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（簡稱新農(nóng)保）。前文已提到新進城定居農(nóng)民一般沒有城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。不過，他們可以根據(jù)自己的戶籍性質(zhì)選擇其它相應(yīng)的社會養(yǎng)老保險。城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險主要由個人繳費、政府補貼構(gòu)成，其中個人繳費為主。繳費標準各地有所差異。如湖南省耒陽市繳費標準設(shè)為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1400元十二個檔次。1縣城新進城定居農(nóng)民對養(yǎng)老保險制度不夠了解，參與積極性不夠，有些人不參保，而參保的人群大多也選擇最低檔的繳費。這種情況在保留了農(nóng)村戶口的進城定居農(nóng)民中也同樣存在。他們在選擇繳納新農(nóng)保保費時很多都選擇了最低檔的繳費。這說明這一群體社會養(yǎng)老保險參與度偏低，層次也不高。

（三）缺乏有效的養(yǎng)老保障方式和手段。對于新進城定居農(nóng)民來說，他們依賴得更多的還是傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”、“儲蓄養(yǎng)老”方式。就現(xiàn)階段我國農(nóng)村養(yǎng)老的實踐看，“家庭養(yǎng)老”一定程度上也是可行的，但隨著人口年齡結(jié)構(gòu)變動以及經(jīng)濟形勢的變化，家庭規(guī)模變小，子女變少，加重了家庭養(yǎng)老負擔。而由于新進城定居農(nóng)民本身的積蓄就不多，在支付了進城購房的房款和裝修款之后，很可能就所剩不多（甚至還欠下了外債），再加上通貨膨脹、物價上漲等經(jīng)濟因素，“儲蓄養(yǎng)老”也不能起到真正的養(yǎng)老作用。對于這部分群體來說，社會養(yǎng)老保險參與度偏低，同時又缺乏其它有效的養(yǎng)老保障方式和手段。

（四）對社會養(yǎng)老保險了解度不夠、信任度不高?？h級市進城定居農(nóng)民一般受教育程度不高，對于養(yǎng)老保險概念模糊不清，對于社會養(yǎng)老保險制度了解不夠，不知曉購買養(yǎng)老保險有何意義，反而認為這是一種浪費錢的行為。他們收入普遍不高，認為沒有必要為不明確的事物破費，他們認為養(yǎng)老保險不是必需品，屬于可買可不買的。此外，由于縣城新定居農(nóng)民法律意識較淡，不懂維權(quán)，沒有明白購買養(yǎng)老保險是一種保障，認為參保與不參保意義影響不大。這種無所謂的態(tài)度促使養(yǎng)老保險在這一群體得不到有效普及。

（五）政府對該群體養(yǎng)老保障關(guān)注度不夠。目前，政府關(guān)注得更多的還是“農(nóng)民工”、由于各種原因失去土地的“失地農(nóng)民”問題，而對于已經(jīng)進城定居的農(nóng)民，關(guān)注度還不夠。這一部分農(nóng)民如何適應(yīng)身份轉(zhuǎn)換，他們未來的養(yǎng)老又要依靠什么，政府對于這些問題思考得不夠。

三、解決縣級市新進城定居農(nóng)民養(yǎng)老問題的建議

（一）盡快銜接好城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險。2014年2月24日，人社部、財政部印發(fā)《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度銜接暫行辦法》，將于2014年7月1日起實施。《暫行辦法》明確規(guī)定，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，只要滿足一定條件即可自由銜接轉(zhuǎn)換，且無論如何轉(zhuǎn)變，都將個人賬戶全部儲存額隨同轉(zhuǎn)移，累計計算權(quán)益。這項重要政策主要是解決城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險與城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險兩大制度的銜接問題。各地政府應(yīng)該按照《暫行辦法》規(guī)定，調(diào)查銜接過程中的具體細節(jié)問題，盡快出臺相關(guān)的地方性政策和行政性文件，做好城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的銜接工作。

（二）政府應(yīng)重視對養(yǎng)老保險的宣傳工作。隨著養(yǎng)老保險事業(yè)的發(fā)展，社會關(guān)注的熱點問題也隨之增多，養(yǎng)老保險宣傳工作的重要性日益顯現(xiàn)。縣級市政府應(yīng)重視養(yǎng)老保險的宣傳工作，加強正確輿論導(dǎo)向作用，應(yīng)當積極主動地對新進城定居農(nóng)民講解養(yǎng)老保險制度的優(yōu)點、未來收益、保障功能，使他們能夠從思想上真正地去理解和接受養(yǎng)老保險制度?？h級市政府社會保障部門可通過網(wǎng)絡(luò)、報刊、微博、微信等形式，加強對社會保險的政策宣傳，讓新進城定居農(nóng)民認識社會保險、了解社會保險，提高他們參保的積極性和主動性。

（三）做好統(tǒng)計工作，鼓勵新進城定居農(nóng)民參保。縣級市政府部門應(yīng)對新進城定居農(nóng)民參保情況進行全面、系統(tǒng)的統(tǒng)計，了解他們是否參保、已參保多少年限、繳費基數(shù)多少，在此基礎(chǔ)上鼓勵未參保的農(nóng)民積極參保。社保部門和有關(guān)協(xié)會可密切配合，在具體申辦環(huán)節(jié)，為參保人員提供講解指導(dǎo)服務(wù)。同時，建議以國家社會保障部門規(guī)章或由地方立法、出臺規(guī)范性文件的形式，明確規(guī)定新進城定居農(nóng)民，不區(qū)分戶籍所在地和戶口性質(zhì)均可在縣級市參加社會保險，進一步打破城鄉(xiāng)區(qū)別和戶籍壁壘，實現(xiàn)社會保險全覆蓋。

（四）建立多種形式的養(yǎng)老保障補充機制。以社會養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)，建立起“家庭養(yǎng)老”、“集體養(yǎng)老”、“儲蓄養(yǎng)老”、“社區(qū)養(yǎng)老”等多種形式的養(yǎng)老保障補充機制，使新進城定居農(nóng)民可以享受到全覆蓋、自適應(yīng)的養(yǎng)老保險體系的優(yōu)勢。

參考文獻：

城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險范文第4篇

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村 商業(yè)養(yǎng)老保險 經(jīng)營策略

隨著中國進入老齡化社會，我國的養(yǎng)老保障問題，特別是農(nóng)村的養(yǎng)老問題愈發(fā)凸顯其重要性。農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險是農(nóng)村金融體系和農(nóng)村社會保障體系的重要組成部分，發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險對于提高保險業(yè)整體發(fā)展實力，完善農(nóng)村社會保障體系，建設(shè)社會主義新農(nóng)村具有非常重要的戰(zhàn)略意義[1]。如何有效推動農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展、加快促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，成為當前保險業(yè)面臨的重大理論和實踐課題。

一、發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險的必要性

（一）農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險是應(yīng)對老齡化趨勢的有力舉措

據(jù)全國老齡工作委員會辦公室向社會的《2012年度中國老齡事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，全國60歲及以上老年人口已達1.94億，占總?cè)丝诘?4.3%；2010年～2020年的十年平均每年新增596萬老年人，年均增長3.28%，至2050年將達4億老人。目前，我國農(nóng)村60歲以上老年人數(shù)量為1.25億，占全國老年人的64.4%；預(yù)計到2050年，這一數(shù)字有可能達到2.5億[2]。面對如此嚴峻的農(nóng)村老齡化形勢，如果不能妥善處理農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題，將對我國政治、經(jīng)濟和社會造成嚴重影響。農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險作為多種養(yǎng)老保障手段之一，具有效率高、靈活性強等特點，通過引入商業(yè)保險機制參與農(nóng)村社會管理，能夠大大提高農(nóng)村老年人的保障水平，有效減輕老齡化對政府管理和財政帶來的巨大壓力，也是解決“三農(nóng)”問題重要方式之一，對于構(gòu)建和諧社會具有重要的意義。

（二）農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險是對傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的積極改革

我國農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民傳統(tǒng)的養(yǎng)老，以家庭養(yǎng)老和土地養(yǎng)老兩種模式為主。隨著社會的發(fā)展變化，計劃生育政策的有效實施導(dǎo)致農(nóng)村家庭日益趨向“4-2-1”的結(jié)構(gòu)，打破了傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老機制[3]；農(nóng)村青壯年勞動力向城市不斷集中，嚴重地削弱了家庭成員之間的互助功能，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老功能日趨弱化。由于生產(chǎn)資料的價格提升，生產(chǎn)成本提高，農(nóng)民從土地中得到的收益越來越小；隨著我國城市化進程的不斷加快，農(nóng)村地區(qū)的耕地在不斷的減少，依托土地作為單一的生存來源已具有極大的局限性，土地保障已不能擔當起農(nóng)民養(yǎng)老的最后一道防線的作用。農(nóng)村大量留守老人、空巢老人已直接面臨老無所養(yǎng)、病無錢醫(yī)的危險局面，迫切需要商業(yè)養(yǎng)老保險替代傳統(tǒng)養(yǎng)老保障方式。

（三）農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險是對社會養(yǎng)老保險的有益補充

我國的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險主要目的是保障廣大農(nóng)民的晚年基本生活需求，以個人交納為主，集體補助為輔，國家予以政策扶持，體現(xiàn)了“廣覆蓋”“低保障”和“社會公平”的原則，但同時也表現(xiàn)出養(yǎng)老金數(shù)額低、保障能力有限等不足[4]。商業(yè)養(yǎng)老保險可以滿足不同年齡、不同類別、不同性別、不同收入、不同地域農(nóng)民的多層次、多樣性需求.隨著農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的擴展，將會有越來越多的農(nóng)民，通過投保多層次、多樣性的商業(yè)養(yǎng)老保險，來滿足自身的保障需求。商業(yè)養(yǎng)老保險恰好是社會養(yǎng)老保險的重要補充，兩者互相促進，互相發(fā)展。對完善社會保障體系，滿足人民群眾多層次的保障需求，擴大居民消費需求，實現(xiàn)社會穩(wěn)定與和諧，具有重要的現(xiàn)實意義。

（四）農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險是保險行業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要渠道

我國是世界上農(nóng)村人口最多的國家，快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟，使農(nóng)村潛在著廣闊的保險市場，為商業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展提供了廣闊的空間。而如今大部分的保險公司的目標市場仍然集中在城市，僅有為數(shù)不多的幾家在農(nóng)村地區(qū)開展保險業(yè)務(wù)[5]，農(nóng)村保險則是尚未完全開發(fā)的處女地，其市場潛力巨大。在技術(shù)層面來講，商業(yè)保險公司在經(jīng)營管理的技術(shù)和方法上都有一定的優(yōu)勢，可以通過合理的投資組合促進養(yǎng)老基金的保值增值，通過準確的精算技術(shù)確定繳費標準和給付水平將風險共擔，不僅緩解了財政緊張的狀況，也促進了保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此農(nóng)村市場是商業(yè)保險公司業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展新的增長點。大力發(fā)展農(nóng)村人身保險，提高其養(yǎng)老保障功能迫在眉睫。當前各家保險公司充分利用自身有利條件，創(chuàng)新經(jīng)營理念開拓農(nóng)村養(yǎng)老保險市場，也是為了適應(yīng)日趨激烈的競爭形式，保證可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。

二、農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀及困境

我國農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險經(jīng)過多年發(fā)展，其社會接受程度、產(chǎn)業(yè)覆蓋率和業(yè)務(wù)量都有顯著提升，商業(yè)養(yǎng)老保險逐漸成為我國農(nóng)民養(yǎng)老不可或缺的重要保障。但目前農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展情況，同我國農(nóng)村龐大的潛在需求相比，還十分不對稱，主要有以下幾方面制約因素。

（一）政府總體規(guī)劃不夠，政策支持不明顯

政府職能部門缺乏對商業(yè)養(yǎng)老保險制度的統(tǒng)籌規(guī)劃，整體思路沒有向社會明晰；在基本養(yǎng)老保險制度沒有完善的情況下，政府對補充養(yǎng)老保險介入過深，限制了商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展；在農(nóng)村養(yǎng)老保險的制度提供與財政支持等方面承擔的責任不足，關(guān)注點偏重于經(jīng)營業(yè)績；相關(guān)立法滯后，對農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險行業(yè)的不規(guī)范行為缺乏有效約束；缺乏支持、補充與商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展相配套的政策，限制了體系的健全；縣、村一級缺乏商業(yè)養(yǎng)老保險監(jiān)管職能部門，市場監(jiān)管不力，農(nóng)民權(quán)益容易受到侵害。[6]種種因素導(dǎo)致商業(yè)養(yǎng)老保險難以發(fā)揮其應(yīng)有的功能，在農(nóng)村保險體系中定位不準，發(fā)展受限。

（二）農(nóng)民理解認同度不強，購買意識淡薄

我國農(nóng)村信息閉塞，農(nóng)民文化水平普遍不高，當新事物和新信息進入農(nóng)村時，農(nóng)民理解和接受相對困難，農(nóng)民對商業(yè)養(yǎng)老保險的認同度有限；農(nóng)村以家庭家族為核心，養(yǎng)兒防老、風險自御，對天災(zāi)人禍“宿命論”等觀念由來已久、根深蒂固，通過保險來抵御風險的意識淡薄[3]；農(nóng)村經(jīng)濟欠發(fā)達，農(nóng)民可支配收入較少，少量閑余資金往往存入銀行，對于商業(yè)養(yǎng)老保險的儲蓄和投資認識不足；農(nóng)村青壯年勞動力大量涌入城市務(wù)工，老年人對商業(yè)養(yǎng)老保險的接受和理解更加困難，購買更為謹慎。

（三）保險公司供給不足，產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡

我國農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險經(jīng)營主體匱乏，產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，有限的保險機構(gòu)在農(nóng)村的數(shù)量、分布和工作人員數(shù)量更顯不足，市場競爭不充分、服務(wù)質(zhì)量不高，很大程度上抑制了農(nóng)民投保的有效需求；農(nóng)村自然環(huán)境差異較大，經(jīng)濟發(fā)展不平衡，導(dǎo)致商業(yè)養(yǎng)老保險機構(gòu)布局不合理，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展差異過大，尤其是西北、西南等落后地區(qū)農(nóng)牧民商業(yè)保險幾乎沒有涉足。

（四）營銷模式不合理、服務(wù)管理相對滯后

農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險公司的保險產(chǎn)品在設(shè)計上與農(nóng)民的需求不協(xié)調(diào)，農(nóng)民大多數(shù)既沒有較高的儲蓄資金來支付過高保費，也無需很高的保險賠付額，而保險公司產(chǎn)品設(shè)計主要定位于城鎮(zhèn)市場，少有推出適合農(nóng)村市場的養(yǎng)老保險新品種，保險費率偏高，往往超出了農(nóng)民的可接受范圍，難以有效響應(yīng)農(nóng)民的保險需求。同時，商業(yè)養(yǎng)老保險公司在農(nóng)村市場上的營銷制度和管理服務(wù)體系不完善，其營銷、服務(wù)、培訓(xùn)體系均未針對農(nóng)村市場的特點進行制定，導(dǎo)致養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)難以在農(nóng)村推廣，相關(guān)售后服務(wù)、理賠服務(wù)跟進不及時，成為制約農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。[7]

三、農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險經(jīng)營策略分析

面對農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展過程中遇到的種種困難，保險公司可以實施一系列有針對性的調(diào)整策略。加快適應(yīng)農(nóng)村保險市場，不斷拓展業(yè)務(wù)，以期改變農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展緩慢的局面，切實發(fā)揮應(yīng)有作用，取得更大經(jīng)濟效益。

（一）產(chǎn)品開發(fā)策略

在農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的設(shè)計上，應(yīng)以農(nóng)民的需求為導(dǎo)向，根據(jù)不同地區(qū)、不同收入水平、消費習(xí)慣、農(nóng)村居民的家庭人口結(jié)構(gòu)、傳統(tǒng)風俗等特點進行有針對性的開發(fā)適合于農(nóng)民的商業(yè)養(yǎng)老保險保障產(chǎn)品。在產(chǎn)品的定位上，可根據(jù)不同收入水平、不同家庭情況，開發(fā)繳費期限靈活、保障范圍較廣的保險產(chǎn)品。在條款設(shè)計上，通俗化的條款設(shè)計便于廣大農(nóng)村居民的理解，靈活的繳費方式有利于農(nóng)村居民根據(jù)自身收入的情況對繳費的時間和繳費期限進行調(diào)整，保單貸款的實現(xiàn)可以幫助農(nóng)村居民進行短期的資金借貸和拆借，多層級的保險金給付可以為農(nóng)村居民實現(xiàn)養(yǎng)老保障需求方面提供多層級的服務(wù)。

（二）宣傳和營銷策略

在宣傳和營銷方面，要注重創(chuàng)新方法手段，不斷適應(yīng)農(nóng)村市場，拓展營銷網(wǎng)點，建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為中心、輻射村戶的營銷服務(wù)體系，降低逐戶上門銷售的成本，提高業(yè)務(wù)覆蓋率。同時要加大農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險宣傳力度，通過電視、報刊、雜志等媒體，和宣傳欄、標語等更容易農(nóng)民接受的手段，在農(nóng)村欄目、老年欄目廣泛宣傳；注重在農(nóng)村中培養(yǎng)良好口碑，通過農(nóng)民口口相傳提高認知和接受程度；加強針對城市中農(nóng)村務(wù)工人員的宣傳，培養(yǎng)其為家中老人購買養(yǎng)老保險解決后顧之憂的意識。

（三）管理策略

在農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險的管理和營銷方面，商業(yè)保險公司有必要對現(xiàn)行的管理制度進行改革，加強營銷隊伍管理、培訓(xùn)和服務(wù)體系建設(shè)，積極探索適合于農(nóng)村保險業(yè)務(wù)營銷的教育培訓(xùn)方法。針對農(nóng)村營銷人員理論知識薄弱的現(xiàn)狀，建立體系化的培訓(xùn)管理系統(tǒng)，不斷提高營銷隊伍整體素質(zhì)。要注重強化營銷人員的職業(yè)素養(yǎng)和誠信意識，防止因個別業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高，造成對養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)不信任的區(qū)域化影響。要提高營銷人才的本地化水平，說方言、嘮家常，從心理上更為親近，也更能夠依據(jù)營銷對象的實際需求推薦所需業(yè)務(wù)。在銷售過程中保險銷售服務(wù)人員需要根據(jù)農(nóng)民的實際經(jīng)濟水平，幫助他們選擇相適應(yīng)的保險保障產(chǎn)品，設(shè)計合適的保單繳費水平和繳費期限，同時將保險條款以通俗化的方式準確的為客戶解說，并簡化單證的流程，幫助農(nóng)民完成整個保單的投保。

（四）服務(wù)策略

商業(yè)保險公司要在保全、咨詢、投訴等方面針對農(nóng)村地區(qū)的特點，建立簡單、完善、易接受和理解的服務(wù)體系。建立知識普及培訓(xùn)體系，通過為農(nóng)民開設(shè)保險知識、健康知識宣傳講座服務(wù)。加強保險營銷人員和客戶之間的聯(lián)系，提高農(nóng)民對保險業(yè)務(wù)的了解和信任。建設(shè)有農(nóng)村特色的標準化、專業(yè)化的理賠服務(wù)體系，建立專業(yè)的理賠服務(wù)隊伍，確保在理賠過程中，為客戶提供快速、合理和人性化的服務(wù)。優(yōu)化核賠、理賠的流程，擴大各層級營銷服務(wù)網(wǎng)點的權(quán)限，確保保險理賠程序方便、快捷。

參考文獻

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城市和農(nóng)村養(yǎng)老保險范文第5篇

為加快完善農(nóng)村社會保障體系建設(shè)，為實現(xiàn)“兩個率先”提供強有力的保證，根據(jù)市領(lǐng)導(dǎo)的要求，市委農(nóng)村工作辦公室、市勞動和社會保障局、市民政局、市財政局、市國土資源局等五部門有關(guān)負責人就建立被征地農(nóng)民社會保障制度及完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度赴蘇州、昆山、張家港及嘉興考察學(xué)習(xí)，現(xiàn)將考察學(xué)習(xí)的有關(guān)情況匯報如下：

一、被征地農(nóng)民社會保障制度

近年來，隨著農(nóng)村城市化進程的加快及鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)的興建，農(nóng)村土地大量被征用，許多農(nóng)民失去土地進入城市，由于原有的農(nóng)村征用土地辦法缺乏必要的社會保障措施，造成不少農(nóng)民失去土地后致貧，引發(fā)大量矛盾。蘇州、嘉興及昆山、張家港四地在解決被征地農(nóng)民基本生活保障方面進行有益的探索，建立用“土地換保障”的思路來統(tǒng)籌解決被征地農(nóng)民社會保障，取得明顯成效。

（一）昆山的主要做法：

按征用土地的性質(zhì)實行“三六九”辦法逐年對農(nóng)民實行補償，即口糧地每畝補償900元，自留地每畝600元，責任地每畝300元的標準補償給農(nóng)民，每年每畝補償100元給村級組織，對農(nóng)民不再進行就業(yè)安置；同時對被征地農(nóng)民全部納入農(nóng)村基本養(yǎng)老保險，來從根本上解決后顧之憂。

（二）張家港的主要做法：

以地域劃分來進行被征地農(nóng)民的保障安置，主要兩種做法：一是在集鎮(zhèn)范圍內(nèi)對被征地人員的保障安置按年齡段進行，所需費用在征地費中統(tǒng)一支付。對未成年人（低于16周歲），按人均5000元付給安置費；對剩余勞動力（男為16周歲至40周歲，女為16周歲至30周歲）按人均1萬元付給安置費，其中男40周歲至45周歲，女30周歲至35周歲之間增加5000元醫(yī)療費投入社保，每月發(fā)20元醫(yī)療費給本人；對保養(yǎng)人員（男46周歲以上，女36周歲以上）按人均3萬元標準投保在社保局專戶存儲，60周歲之前按月享受180元/月，60周歲之后按月享受160元/月直至死亡。二是在偏僻鄉(xiāng)鎮(zhèn)實行逐年補償?shù)霓k法，由農(nóng)民與鎮(zhèn)政府簽訂協(xié)議，按每年不低于800元/畝的作為土地的收益付給農(nóng)民。

（三）蘇州、嘉興的主要做法：

蘇州的做法與嘉興一致，主要是針對被征地人員的不同年齡段實行不同的保障措施。具體為：一是在征地時達到退休年齡（即男滿60周歲，女滿50周歲）的被征地人員，戶口“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，并為其一次性繳納15年養(yǎng)老保障統(tǒng)籌費，從次月開始按月發(fā)放養(yǎng)老金，目前為每月398元；二是在征地時男 45—60周歲、女 35—50周歲的被征地人員，戶口“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，并為其一次性繳納15 年養(yǎng)老保險統(tǒng)籌資金，到退休年齡后按月發(fā)放養(yǎng)老金，退休前每月發(fā)給一定的生活補助費和醫(yī)療包干費（每月為160＋20元的醫(yī)療保險費）；三是在征地時男16—45周歲、女16—35周歲的被征地人員，按其在農(nóng)村勞動年限（16周歲起算）每滿一年繳一年的養(yǎng)老保險統(tǒng)籌費，最高不超過15年，并一次性發(fā)給自謀職業(yè)費8000元，由本人自謀職業(yè)，繼續(xù)參加基本養(yǎng)老保險和大病醫(yī)療保險。

二、農(nóng)村基本養(yǎng)老保險制度

自去年以來，蘇州全市上下把完善農(nóng)村社會保障體系，作為建設(shè)高水平小康社會的重要內(nèi)容和必要前提來抓，并列入市委市政府為民辦實事工程，深受廣大農(nóng)民群眾的一致好評?？疾鞂W(xué)習(xí)中我們發(fā)現(xiàn)蘇州在全市上下形成全面發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險的勢頭，初步形成自身特色的農(nóng)村社會保障體系。

（一）昆山的主要做法：

一是在全市形成城鄉(xiāng)統(tǒng)一的農(nóng)村基本養(yǎng)老保險模式。建立以統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合與城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險相一致的保險模式，以“低水平、廣覆蓋、有保障”為目標，逐步形成城鄉(xiāng)一體化并與城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險可相互銜接的保險格局。

二是建立了財政補貼及老年農(nóng)民的社會養(yǎng)老制度。首先，對所有老年農(nóng)民不需要繳納一分錢，無門檻進入養(yǎng)老，男滿60周歲、女滿55周歲以上每月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金100元，70周歲以上的老年人每月領(lǐng)取等基礎(chǔ)養(yǎng)老金130元。大年齡農(nóng)民（男滿50周歲、女滿40周歲）不需要補繳，從現(xiàn)在起只要每年按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費，到養(yǎng)老年齡就可以領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人帳戶養(yǎng)老金；其次，實行市、鎮(zhèn)兩級財政補貼，對純農(nóng)民實行市、鎮(zhèn)兩級的養(yǎng)老保險費補貼制度；第三，充分體現(xiàn)廣覆蓋，對不在企事業(yè)單位工作的所有農(nóng)民全部納入?yún)⒈７秶殉擎?zhèn)未參加保險且無收入的居民也納人享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金范圍。

三是建立城鄉(xiāng)“捆綁式”的養(yǎng)老保險方式。為推動企業(yè)職工養(yǎng)老保險的擴面工作，通過對農(nóng)村基本養(yǎng)老保險實施“捆綁式”操作，即家庭人員全部參保，老人才能直接享受養(yǎng)老的模式，促進了全社會人員積極參保的意識，形成了農(nóng)保與社保相互促進、相互聯(lián)動的可喜局面。

（二）張家港的主要做法：

今年初張家港對農(nóng)村基本養(yǎng)老保險進行改革，把所有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)納入城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險范圍，并設(shè)置二年半的過渡期，同時對有土地的農(nóng)民實行建立農(nóng)民基本養(yǎng)老保險制度，按“小統(tǒng)籌大帳戶”的模式，即農(nóng)民及政府的補助90%進入個人帳戶，10%進入統(tǒng)籌帳戶，繳費比例及基數(shù)參照上年農(nóng)民純收入來確定，并對年齡較大的農(nóng)民（對男年滿45周歲至60周歲、女年滿40周歲至55周歲從事農(nóng)業(yè)勞動）進行補助，個人與各級財政各承擔50%，養(yǎng)老金的待遇以個人賬戶的全部儲存額除以120計發(fā)，隨著經(jīng)濟狀況條件逐步改善，逐步提高農(nóng)民養(yǎng)老金待遇水平。

（三）蘇州的主要做法：

今年，蘇州市出臺了蘇州農(nóng)村基本養(yǎng)老保險管理暫行辦法，對蘇州各轄市區(qū)的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險進行規(guī)范，在全市形成相對統(tǒng)一的農(nóng)村基本養(yǎng)老保險框架，其重點是：一是形成全市統(tǒng)一的農(nóng)村基本養(yǎng)老保險框架，全市實施農(nóng)村基本養(yǎng)老保險方法都向全市統(tǒng)一；二是建立了一個體系的養(yǎng)老保險制度，全市農(nóng)村基本養(yǎng)老保險逐步向城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度過渡，農(nóng)村基本養(yǎng)老保險繳費比例及基數(shù)原則上按照本市城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險上一年平均月繳費基數(shù)的50％確定，繳費比例與當?shù)爻擎?zhèn)企業(yè)養(yǎng)老保險相一致，今后隨城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險繳費比例的調(diào)整作相應(yīng)的調(diào)整；三是建立了純農(nóng)業(yè)勞動者的籌資機制。為鼓勵農(nóng)村勞動者參加農(nóng)村基本養(yǎng)老保險，對未進入機關(guān)事業(yè)、社會團體、各類企業(yè)單位工作的具有本市戶籍的農(nóng)民及被征地農(nóng)民實行市、鎮(zhèn)兩級補助的辦法；四是建立低水平的老年農(nóng)村居民的補貼制度，來進一步轉(zhuǎn)變農(nóng)村居民的養(yǎng)老觀念。

三、考察學(xué)習(xí)后的幾點啟示

一是當?shù)貙r(nóng)村社會保障體系的建設(shè)極為重視。通過對蘇州、昆山、張家港及嘉興四地考察學(xué)習(xí)，各地對完善農(nóng)村社會保障體系的重視程度已經(jīng)提高到實踐“三個代表”重要思想的高度上來，當?shù)厥形姓粌H把農(nóng)村基本養(yǎng)老保險作為為民辦實事、辦好事向社會公開承諾，而且還從財政上給予大力支持，在建立純農(nóng)業(yè)勞動者的財政補貼制度的同時，還給老年農(nóng)村居民發(fā)放養(yǎng)老金。以昆山為例，2002年用于被征地農(nóng)民的補償費為8100萬元，用于農(nóng)村基本養(yǎng)老保險中對農(nóng)民的補貼及發(fā)放老年居民的養(yǎng)老金為6000萬元。

二是對農(nóng)村社會保障制度建設(shè)有了新的認識。考察學(xué)習(xí)中，蘇州、昆山、張家港及嘉興四地的有關(guān)負責同志在介紹建立農(nóng)村社會保障制度中時時流露著對農(nóng)民的負責之心、關(guān)懷之情溢于言表，普遍認為建國以來，廣大的農(nóng)民為工業(yè)化的發(fā)展及城市化的建設(shè)作出巨大的犧牲，現(xiàn)在建立農(nóng)村社會保障制度就是把原來農(nóng)民作出的貢獻用社會保障的方法來補償農(nóng)民，并不是對農(nóng)民的福利、恩賜，這是經(jīng)濟發(fā)展到一定水平工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的必然要求，更是貫徹落實“三個代表”重要思想的根本體現(xiàn)，也是實現(xiàn)“兩個率先”的重要保證。

三是農(nóng)村社會保障體系建設(shè)取得明顯成效。首先是農(nóng)民的收入水平得到了提高。以昆山為例，實行農(nóng)村基本養(yǎng)老保險以后，農(nóng)民人均收入增加近300元，增收超過5%；其次是提高了社會文明程度。在農(nóng)村基本養(yǎng)老保險推行過程中，許多農(nóng)民懷著既為自己上保險，又給父母盡孝心的想法參加養(yǎng)老保險，提高了廣大農(nóng)民參加養(yǎng)老保險意識的同時，又促進了家庭和睦；第三是加快了農(nóng)村城市化進程。讓農(nóng)民分享改革開放的成果，為農(nóng)民解決失去土地后養(yǎng)老的后顧之憂，讓農(nóng)民從千百年來傳統(tǒng)的養(yǎng)兒防老轉(zhuǎn)變到參加養(yǎng)老保險防老的觀念上來，不僅有利于計劃生育政策的推行，而且還有利于農(nóng)村城市化進程。

四是對我市農(nóng)村社會保障體系建設(shè)具有借鑒作用。無論從人均GDP，還是財政收入來看，我市與蘇州還有較大差距，但與嘉興相比應(yīng)該是差不多，而且從經(jīng)濟發(fā)展水平來看，我市屬于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，2002年我市已達到建立農(nóng)村基本養(yǎng)老保險制度的基本條件。即農(nóng)業(yè)在GDP中的比重逐年下降，2002年農(nóng)業(yè)占GDP總量的6.5%，農(nóng)村人口老齡化率為12%，人均GDP接近2700美元，已超過西方國家普遍建立農(nóng)村保障制度的基本經(jīng)濟條件。

在被征地農(nóng)民建立社會保障制度方面，昆山的征地初始成本最低，但隨著時間的推移，它的成本逐步在增加，必須依靠強有力的財政來支撐，一旦財政出現(xiàn)變化就會有風險，昆山的做法實質(zhì)是政府租用土地；嘉興的征地成本初始成本最高，用于每畝地約為4.2萬元，但因主要用于被征地農(nóng)民的社會保障，社會保障水平較高（人均約398元/月），體現(xiàn)了政府的社會責任，社會矛盾較少。蘇州、張家港與嘉興相類似，但保障水平較嘉興低。因而，我市在建立被征地農(nóng)民社會保障制度時，可以借鑒嘉興的做法，但標準可以降低。

在完善農(nóng)村基本養(yǎng)老保險制度方面，蘇州主要是制訂全市的農(nóng)村統(tǒng)一的基本養(yǎng)老保險制度，在政策為全市作指導(dǎo)，實際操作主要是昆山、張家港，兩地做法上又有不同，昆山是建立全覆蓋的農(nóng)村基本養(yǎng)老保險，與城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險相一致保險模式，只要未參加保險的全部納入農(nóng)村基本養(yǎng)老保險，而且市、鎮(zhèn)兩級財政給予60%的補助，個只需繳納40%的費用，同時對老年農(nóng)村居民發(fā)放100－130元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，體現(xiàn)了政府對農(nóng)民的補償，優(yōu)點是方便與城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險的銜接，體現(xiàn)社會共濟與個人責任相結(jié)合，并且形成一定的增長機制，有利于農(nóng)村城市化進程，有利于最終與城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險的統(tǒng)一；而張家港的農(nóng)民養(yǎng)老保險還是采用純積累的養(yǎng)老保險模式，但也對老年農(nóng)民的進行財政補助，個人與財政各承擔一半的保險費，優(yōu)點體現(xiàn)個人責任，但缺乏社會共濟，沒有正常的增長機制，與城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險的銜接比較困難，不利于城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展趨勢。因此，從城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展趨勢，借鑒昆山的做法，但標準可以降低。

四、對我市完善農(nóng)村社會保障體系的建議

黨的十六大提出了“有條件的地方，探索建立農(nóng)村養(yǎng)老、醫(yī)療保險”以及“全面建設(shè)小康社會”奮斗目標，為我們經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)加快農(nóng)村社會保障制度建設(shè)指明了方向，特別蘇州、嘉興等先進發(fā)達地區(qū)在建設(shè)農(nóng)村社會保障體系過程中的做法給我們提供了寶貴的經(jīng)驗，我們要借鑒周邊發(fā)達地區(qū)在建立農(nóng)村基本養(yǎng)老保險制度及被征地農(nóng)民社會保障制度方面好的做法，適應(yīng)農(nóng)村城市化、戶籍制度改革的發(fā)展需要，加快完善我市農(nóng)村社會保障體系建設(shè)，形成既能適應(yīng)本地經(jīng)濟發(fā)展水平，又具有本地特色的農(nóng)村社會保障體系具體而言，在實際政策制訂中必須要堅持以幾個原則：

一是分類實施與全民保障相結(jié)合。要逐步按照建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一社會保障體系的指導(dǎo)思想，對農(nóng)村進行合理定位，將農(nóng)村各類企業(yè)全部納入城鎮(zhèn)企業(yè)養(yǎng)老保險，為純農(nóng)民及被征地農(nóng)民建立財政補貼的養(yǎng)老保險制度，可以在制訂標準時與本地經(jīng)濟發(fā)展水平結(jié)合起來考慮，鼓勵農(nóng)民參加保險的積極性，進一步擴大社會保障的覆蓋面。

二是保障水平與經(jīng)濟發(fā)展水平相結(jié)合。要考慮農(nóng)村現(xiàn)有的實際保障水平與城鎮(zhèn)還有差距的客觀實際，在制訂政策時應(yīng)有所考慮，同時要考慮保障水平應(yīng)與本地經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)，過分偏低會影響廣大農(nóng)民參加保險的積極性，而過分偏高又會給地方財政帶來沉重的負擔；同時應(yīng)逐步建立風險準備金制度來增強農(nóng)村社會保障體系抗風險能力，提前防范風險。在建立被征地農(nóng)民社會保障時可以考慮設(shè)立征地調(diào)劑金，將每年土地出讓金的收益部分的10%左右充實安置費專戶，用于提高被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險待遇水平，而在完善農(nóng)村基本養(yǎng)老保險制度方面，是按轄市區(qū)為單位開展，市級財政是沒有投入的，可以考慮市級財政每年安排農(nóng)村基本養(yǎng)老保險費收入的3%－5%來建立農(nóng)村基本養(yǎng)老保險風險儲備金制度，一方面可以促進轄市區(qū)開展農(nóng)村基本養(yǎng)老保險的積極性，還能增強農(nóng)村基本養(yǎng)老保險的抗風險能力。