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保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理范文第1篇

一、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)管理需要遵循的原則

1.必須確?；鸬陌踩?。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是參保群體的“養(yǎng)老錢”和“救命錢”，是參保群體老年階段的基本生活費(fèi)用來源，因此對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)管理必須確保不能出現(xiàn)過高的風(fēng)險(xiǎn)，基金本金能夠安全按期回收。

2.應(yīng)適當(dāng)提高基金的流動(dòng)性。對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由于不同時(shí)期以及不同情勢(shì)下的支付壓力也不同，在對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行投資管理的過程中，應(yīng)當(dāng)適度的提高基金的流動(dòng)性，確?；鹪谛枰獣r(shí)能夠及時(shí)的變現(xiàn)支付，保證社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

3.確保基金收益的最大化。對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)投資管理策略的制定，應(yīng)該在符合安全性要求的前提下，把握準(zhǔn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的尺度，實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值，為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金體系緩解壓力。

二、我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)管理存在的問題分析

1.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)管理體制不完善。在我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)管理上，投資主體主要是社保基金管理中心，但是其運(yùn)營(yíng)管理的專業(yè)化水平不高，而且還存在著行政式管理的特點(diǎn)，由于缺乏市場(chǎng)化的運(yùn)作管理經(jīng)驗(yàn)，而且對(duì)于投資技巧以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理的能力不足，降低了社會(huì)保險(xiǎn)金投資運(yùn)營(yíng)的靈活性，基金運(yùn)營(yíng)管理效率不高，甚至影響到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全可靠。

2.投資運(yùn)營(yíng)渠道單一。當(dāng)前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資渠道主要是銀行存款以及購買國(guó)債，這兩種運(yùn)營(yíng)管理模式雖然可以確保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全可靠，但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)下，基金收益與國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率還有較大的差距，特別是在通脹水平不斷提高的情況下，單一的投資渠道造成資金時(shí)間價(jià)值的喪失，增加了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的貶值風(fēng)險(xiǎn)，無法真正的實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。3.缺乏有力的監(jiān)管。當(dāng)前在我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理上，缺乏有力地監(jiān)管，雖然社?；鹋灿?、擠占等行為基本已經(jīng)杜絕，但是基金預(yù)算管理不規(guī)范、基金投資效益還沒有相應(yīng)的績(jī)效審計(jì)等問題仍然較為突出，監(jiān)管機(jī)制的不健全制約了社?；疬\(yùn)營(yíng)管理規(guī)范化水平的提高。

三、會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)管理優(yōu)化措施

1.完善社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)管理體制。對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)管理，首先應(yīng)該明確社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營(yíng)管理主體，可以按照社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同確定不同的管理主體，對(duì)于基金政策的實(shí)施、基金的征繳以及支付可以由政府作為管理主體，對(duì)于基金的投資運(yùn)營(yíng)則可以根據(jù)實(shí)際情況綜合選擇公辦養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理公司、委托社會(huì)保障基金理事會(huì)、直接委托商業(yè)保險(xiǎn)公司或信托機(jī)構(gòu)、參與銀行投資管理等體制進(jìn)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的統(tǒng)一管理，通過選擇適當(dāng)?shù)纳鐣?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理主體，確保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的專業(yè)化、市場(chǎng)化與規(guī)范化。

2.拓寬社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資渠道。對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資渠道，當(dāng)前可選擇的主要有銀行存款、國(guó)債、金融債券、股票、投資基金、實(shí)體經(jīng)濟(jì)、股指期貨以及國(guó)際市場(chǎng)投資等，應(yīng)遵循安全、收益性與流動(dòng)性的原則選擇，在具體的投資策略上，應(yīng)適當(dāng)?shù)倪x擇分散投資的模式，通過多種投資方式的多樣化組合，廣泛投資，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以采取分階段投資的管理模式，針對(duì)當(dāng)前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)間短經(jīng)驗(yàn)不足的現(xiàn)狀，可以采取相對(duì)穩(wěn)健的投資策略，在中遠(yuǎn)期隨著基金累計(jì)規(guī)模的加大，則應(yīng)采取多樣化的投資組合，來提高社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收益。

3.強(qiáng)化基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管防范。將社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金置于市場(chǎng)化的投資運(yùn)營(yíng)，勢(shì)必會(huì)存在各種風(fēng)險(xiǎn)問題，因此在投資運(yùn)營(yíng)管理過程中必須加強(qiáng)監(jiān)管以防范各種風(fēng)險(xiǎn)問題。首先應(yīng)該注意采取限量監(jiān)管的方式，對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中的股票、風(fēng)險(xiǎn)資本以及實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行數(shù)量限制；其次，應(yīng)該不斷地完善社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的信息披露機(jī)制，及時(shí)的公布基金的運(yùn)營(yíng)管理、資產(chǎn)等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，確保監(jiān)督管理部門以及社會(huì)公眾可以準(zhǔn)確掌握基金狀況。第三，應(yīng)該積極的發(fā)揮基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)、財(cái)政以及審計(jì)部門的作用，嚴(yán)格按照基金的運(yùn)營(yíng)管理法律法規(guī)進(jìn)行基金安全以及績(jī)效審計(jì)監(jiān)管，確保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全可靠。

四、結(jié)語

保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理范文第2篇

關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);金融投資;大數(shù)據(jù)分析技術(shù)

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)其實(shí)就是一種現(xiàn)代化信息處理技術(shù)，目前它被應(yīng)用于各行各業(yè)中，并且發(fā)揮著無可取代的重要作用，特別是為企業(yè)在金融投資活動(dòng)中提供了保障，很大程度上減少了企業(yè)的金融投資風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩碚f，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)催生了新的運(yùn)營(yíng)管理模式，提高了企業(yè)的收益，增強(qiáng)了企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。本文將具體從大數(shù)據(jù)時(shí)代背景、金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性以及金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用方面進(jìn)行研究。

一、大數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)分析

(一)大數(shù)據(jù)時(shí)代背景當(dāng)今社會(huì)是信息化時(shí)代、大數(shù)據(jù)時(shí)代，盡管與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展較晚，還不夠十分成熟完善，但是我國(guó)目前的大數(shù)據(jù)技術(shù)還是很好地促進(jìn)了我國(guó)各行各業(yè)發(fā)展，為市場(chǎng)開拓提供了極大的便利，還促進(jìn)了傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理模式的更新，增加企業(yè)盈利。同時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展使用還給消費(fèi)者帶來了諸多新的體驗(yàn)。比如，大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)了產(chǎn)品質(zhì)量的改進(jìn)提高，為消費(fèi)者提供了更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。反過來，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析數(shù)據(jù)，可以幫助企業(yè)更清楚市場(chǎng)行情、預(yù)估市場(chǎng)變化，有利于企業(yè)更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，為企業(yè)發(fā)展提供保障。

(二)金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性當(dāng)今經(jīng)濟(jì)環(huán)境變幻莫測(cè)，經(jīng)濟(jì)一體化也加劇了金融危機(jī)帶來的危害，因此，企業(yè)在金融投資者面對(duì)的問題也越來越多、越來越復(fù)雜。而很多企業(yè)都缺乏投資風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)，不具備及時(shí)應(yīng)對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的能力。這種情況下，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠很好幫助企業(yè)降低金融投資風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。相關(guān)研究數(shù)據(jù)表明，互聯(lián)網(wǎng)、電信和金融行業(yè)是使用大數(shù)據(jù)技術(shù)最廣泛的行業(yè)。具體來說，在金融行業(yè)里使用大數(shù)據(jù)技術(shù)預(yù)測(cè)分析金融投資風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)制定科學(xué)的應(yīng)對(duì)方法，能夠從源頭幫助企業(yè)提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力?，F(xiàn)在很多企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上是相互依賴的關(guān)系，這就加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，而大數(shù)據(jù)技術(shù)可以促進(jìn)信息共享，降低他們之間存在的風(fēng)險(xiǎn)，幫助每個(gè)參與的企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益。還有很多企業(yè)由于在向現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)模式改革，面臨著眾多信息，通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析收集的數(shù)據(jù)信息可以更加準(zhǔn)確地預(yù)估企業(yè)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量管理。因此，在金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)很有必要性。

二、金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用

(一)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行行業(yè)的應(yīng)用在信息化時(shí)代環(huán)境下，大數(shù)據(jù)的使用可以幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，有利于保障企業(yè)發(fā)展。筆者將具體從大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用來說明金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用情況。我們要廣泛收集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，再通過使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)幫助銀行分析、整理各種數(shù)據(jù)，使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)估，進(jìn)而研究后續(xù)金融投資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，這樣可以制定專門的應(yīng)對(duì)方案，采取切實(shí)有效的解決措施。在貸款業(yè)務(wù)方面，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以保障銀行的利益。多家銀行可以實(shí)現(xiàn)合作，共享數(shù)據(jù)信息，建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)共同建立應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高質(zhì)量方案，幫助銀行對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)還可以使銀行對(duì)客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，對(duì)客戶資金到賬等有關(guān)信息進(jìn)行系統(tǒng)、合理管理，這樣不僅有利于銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，還可以保障客戶資金的安全，既提高了銀行在客戶心目中的信譽(yù)，又能在很大程度上降低客戶資金安全風(fēng)險(xiǎn)。因此，在銀行行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)銀行自身和客戶都有積極意義。在使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)處理客戶信息數(shù)據(jù)時(shí)，會(huì)涉及云計(jì)算的應(yīng)用，該技術(shù)可以提高銀行數(shù)據(jù)平臺(tái)性能，為銀行提供專門的信息擬訂方案，可以更加有效地處理數(shù)據(jù)信息，最大化地發(fā)揮大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行行業(yè)的應(yīng)用。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以幫助銀行在短時(shí)間內(nèi)對(duì)銀行內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類識(shí)別，并且準(zhǔn)確分析海量數(shù)據(jù)。面對(duì)銀行業(yè)務(wù)信息，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)甚至可以具體研究每一筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，既幫助減少銀行金融投資管理，又最大限度地保障個(gè)人客戶的資金安全。

(二)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)不僅為各行各業(yè)工作帶來了便利，還為之提供了高質(zhì)量的保障。數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)是大數(shù)據(jù)分析技術(shù)中比較常用的技術(shù)，特別是在保險(xiǎn)行業(yè)，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用效果顯著，有效降低保險(xiǎn)行業(yè)的金融投資風(fēng)險(xiǎn)。盡管數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用流程相對(duì)煩瑣，但它被應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)的諸多業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，并且發(fā)揮著重要影響作用。最主要的是數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)可以幫助保險(xiǎn)公司分析數(shù)據(jù)，進(jìn)而挖掘發(fā)現(xiàn)具有潛在價(jià)值的信息數(shù)據(jù)，而這些信息數(shù)據(jù)就是各個(gè)保險(xiǎn)公司的重要業(yè)務(wù)來源。因此，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展很大程度上依賴于數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用。在保險(xiǎn)行業(yè)中使用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)要對(duì)明確客戶的價(jià)值。保險(xiǎn)公司得以運(yùn)營(yíng)的根本就是客戶的存在，而客戶的價(jià)值就直接影響著保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的后續(xù)進(jìn)行。利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行分析，對(duì)其潛在價(jià)值進(jìn)行挖掘，從而對(duì)客戶的價(jià)值進(jìn)行模型建立，后面保險(xiǎn)公司可以根據(jù)這個(gè)模型為客戶制定專門的方案，提高針對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量，既保證了保險(xiǎn)公司的客戶來源，也滿足了客戶自身的需求。利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以全面地收集客戶、市場(chǎng)信息，并仔細(xì)分析客戶數(shù)據(jù)，并擁有自己的數(shù)據(jù)庫，在數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上研究客戶的需求，既能抓住客戶的心，還能避免開展不必要的業(yè)務(wù)，節(jié)約公司資源?？偠灾瑪?shù)據(jù)挖掘技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用既有利于降低保險(xiǎn)金融投資風(fēng)險(xiǎn)，還保障了客戶的服務(wù)體驗(yàn)與質(zhì)量。

保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理范文第3篇

如何成為足球精算師：

1、首先必須要通過精算師考試：精算師考試課程共10門，其中3門必考課程，2門選考課程，考生必須通過3門必考課程、2門選考課程的考試。3門必考課程內(nèi)容主要涉及保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、投資以及中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)法規(guī)、稅收、財(cái)務(wù)制度等。2門選考課程則為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不同方向；

2、精算人員要具備以下能力和素質(zhì)：對(duì)精算人員要求的素質(zhì)大約可由三個(gè)部分組成：一是人格品質(zhì)，二是能力構(gòu)成，三是知識(shí)結(jié)構(gòu)，這三大方面，缺少任何一項(xiàng)都不能成為一名優(yōu)秀的精算人員。

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保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理范文第4篇

關(guān)鍵詞：不可抗辯 壽險(xiǎn) 核保核賠

所謂不可抗辯條款也稱不可爭(zhēng)議條款（incontestable clause），該條款的主要內(nèi)容為：保險(xiǎn)合同自生效之日起經(jīng)過一段時(shí)間（一般為兩年），就成為不可爭(zhēng)議的文件，也即保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效兩年后，保險(xiǎn)人就不得以投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)違反誠(chéng)實(shí)信用原則、未履行告知義務(wù)為由而主張合同無效并拒絕賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人只能在一定期間內(nèi)(一般為兩年)以投保人和被保險(xiǎn)人告知不實(shí)為理由不履行合同內(nèi)容或解除合同，超過這一期限，保險(xiǎn)人的這個(gè)權(quán)利即告喪失。一般兩年內(nèi)為可抗辯期，兩年后，即為不可抗辯期。

不可抗辯條款作為保險(xiǎn)人對(duì)公眾保證信用的保證性的約束條款的選擇，是在壽險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸完善的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同在整個(gè)生效期內(nèi)都具有可爭(zhēng)議性。這種規(guī)定不能保證被保險(xiǎn)人一定能獲得保險(xiǎn)金給付，使受益人常處于無奈無助的困難境地。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人則以投保人未履行保證性的說明義務(wù)為理由，拒絕給付保險(xiǎn)金，使保險(xiǎn)人終而贏得“偉大拒賠者”(the great repudiators)的稱號(hào)。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，為了消除投保公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不信賴感，各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)引進(jìn)了不可抗辯條款。正是由于壽險(xiǎn)公司自愿選擇提出了不可抗辯條款，大大提升了壽險(xiǎn)產(chǎn)品在公眾心理的信用度，使壽險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)突破了歷史困境并得以發(fā)展。不可抗辯條款是壽險(xiǎn)合同標(biāo)準(zhǔn)條款中保障保單持有人權(quán)益的條款，是國(guó)際壽險(xiǎn)業(yè)常用條款。

由此可以看出，不可抗辯條款的產(chǎn)生是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物，是維護(hù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)公平公正的需要。不可抗辯條款應(yīng)用使壽險(xiǎn)條款的更加完善，大大提升了壽險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)信用度，有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的經(jīng)濟(jì)利益，從法律上限制了保險(xiǎn)人的抗辯權(quán)利，更好地體現(xiàn)了保險(xiǎn)保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的社會(huì)效益目標(biāo)。

之前,由于國(guó)情不同，我國(guó)在《保險(xiǎn)法》、《合同法》或其他民事法律除針對(duì)年齡、自殺外，未對(duì)其他方面做相應(yīng)規(guī)定，也就是說，目前在我國(guó)，不可抗辯條款僅適用于年齡及自殺方面。

隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，不可抗辯條款的引進(jìn)將成為不爭(zhēng)的事實(shí)。不可抗辯條款將適用于健康、財(cái)務(wù)等合同的多個(gè)方面，它將對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理提出新的挑戰(zhàn)，尤其是如何提高入口關(guān)和出口關(guān)的管理成為業(yè)務(wù)管理的重中之重。

核保是保險(xiǎn)公司在承保時(shí)所作的危險(xiǎn)選擇，理賠則是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依據(jù)事實(shí)和條款約定進(jìn)行保險(xiǎn)金給付的工作。核保、核賠都要求以事實(shí)為依據(jù)，真實(shí)的核保體現(xiàn)了對(duì)廣大保戶的公平，真實(shí)的理賠維護(hù)了廣大保戶的利益，同樣反映了公平的原則。核保、核賠是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)選擇的入口和出口，兩道關(guān)口都把好了，保險(xiǎn)人才能持續(xù)經(jīng)營(yíng)，才能最大限度的保證廣大保戶的利益。

那么，不可抗辯條款引進(jìn)后，核保、核賠將如何應(yīng)對(duì)此重大變?nèi)A呢？

一、核保人員必須改變觀念，更加增加責(zé)任感和使命感

目前，由于長(zhǎng)期的工作習(xí)慣，依賴保險(xiǎn)法第十六條不如實(shí)告知條款的約束力，核保人員對(duì)客戶的告知主要本著最大誠(chéng)信原則，僅了解客戶投保單告知內(nèi)容，沒有也認(rèn)為沒有必要核實(shí)與探究客戶的告知是否屬實(shí)問題，因此，核保環(huán)節(jié)是相對(duì)簡(jiǎn)單的。但是，如果不可抗辯條款引進(jìn)后，以往依賴的不如實(shí)告知條款兩年后對(duì)客戶已失去約束力。核保人員必須從思想上提高認(rèn)識(shí)，增加責(zé)任心，要盡力使不如實(shí)告知的投保方在承保前能在核保的種種風(fēng)險(xiǎn)選擇方法中暴露出問題，從而最大限度的使其能夠被篩選出來，以與其相適合的條件承?；蛑x絕承保，避免進(jìn)入不可抗辯期后，使公司理賠工作處于被動(dòng)及不利地位。

二、加強(qiáng)營(yíng)銷員、生調(diào)、體檢等核保相關(guān)管理工作

由于壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的保均保額不高，免體檢、免生調(diào)的比例較高，而此類投保方的核保幾乎是由業(yè)務(wù)員完成的，業(yè)務(wù)員如果在承保中不能規(guī)范經(jīng)營(yíng)，在利益的趨使下，促使了不如實(shí)告知的情況發(fā)生，那么最終將給核保帶來極大的困難，造成核保的盲目性，導(dǎo)致承保質(zhì)量下降，不良賠付率上升。因此，作為第一核保人的業(yè)務(wù)員，需兼顧業(yè)績(jī)及責(zé)任，必須面見投保方，詳實(shí)了解情況并全面、如實(shí)的向公司反映投保方的有關(guān)情況，避免因不如實(shí)告知等使公司理賠時(shí)處于被動(dòng)地位，對(duì)公司的信譽(yù)與權(quán)益造成損害。因此要繼續(xù)加強(qiáng)營(yíng)銷員的管理及監(jiān)督工作。

體檢和生調(diào)是核保過程中的兩個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)選擇階段。目前的體檢和生調(diào)規(guī)則與比例比較寬松，可能不再適應(yīng)不可抗辯條款引進(jìn)后的業(yè)務(wù)管理。體檢醫(yī)師的責(zé)任心需要更強(qiáng)了。體檢醫(yī)師如果能夠認(rèn)真細(xì)致的檢查，客觀反映事實(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑之處，進(jìn)一步詢問查證，引導(dǎo)體檢者如實(shí)告知，充分利用好面見到客戶的機(jī)會(huì)，那么在此環(huán)節(jié)就可堵住營(yíng)銷員銷售過程中的漏洞，防止逆選擇者損害公司及廣大客戶的利益。

在保險(xiǎn)公司承保前，僅靠業(yè)務(wù)員、體檢醫(yī)師及核保員擁有的告知資料是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，生調(diào)人員通過直接或間接的方式進(jìn)一步了解投保方的投保動(dòng)機(jī)、生活情況、健康狀況等，可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員、體檢師及核保員的工作環(huán)節(jié)中有意或無意的疏忽或遺漏，從而按調(diào)查后的實(shí)際情況來承保，達(dá)到了危險(xiǎn)選擇的公平性，很大限度的避免了不如實(shí)告知給公司今后帶來的隱患。

因此，增加營(yíng)銷人員、體檢及生調(diào)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增加責(zé)任心，是規(guī)避承保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。

三、加強(qiáng)核賠管理，充分利用兩年的可抗辯期

既往不可抗辯條款未涵蓋健康告知事項(xiàng)時(shí)，如果客戶對(duì)健康不良狀況未告知或告知避重就輕而通過了核保關(guān)，到了理賠這一出口關(guān)時(shí)，通過調(diào)查取證，還可以亡羊補(bǔ)牢以未如實(shí)告知而拒絕賠付。而兩年不可抗辯制度全面納入后，理賠就不能以此為由而拒賠了。

目前在理賠實(shí)踐中，投保人不如實(shí)告知的案例占有相當(dāng)大的比例，不可抗辯條款引進(jìn)后，承保兩年后已不能因不如實(shí)告知而拒賠。因此，充分利用兩年的可抗辯期，對(duì)兩核人員至關(guān)重要。核賠人員認(rèn)真調(diào)查并及時(shí)將信息反饋給核保人員，是爭(zhēng)取在兩年可抗辯期內(nèi)多堵漏洞的重要途經(jīng)。兩核部門如何增強(qiáng)溝通，信息共享是今后的重要工作之一。

綜上所述，兩年不可抗辯期制度下，核保任何一個(gè)環(huán)節(jié)稍有不慎使不如實(shí)告知者蒙混過關(guān)，核賠調(diào)查及信息反饋等環(huán)節(jié)不到位，都將給公司帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。兩核工作在壽險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理中是兩個(gè)重要的關(guān)口，兩個(gè)關(guān)口相互影響，相互依存。核保結(jié)論影響理賠結(jié)果，核賠信息支持核保結(jié)論。因此，兩核人員必須通過努力提高專業(yè)技能、增加責(zé)任心，從而在新形式下努力降低公司不良理賠率，維護(hù)廣大投保者的利益，保證公司持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)。

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保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理范文第5篇

【關(guān)鍵詞】云計(jì)算；保險(xiǎn)公司；信息技術(shù)建設(shè)；應(yīng)用

云計(jì)算是對(duì)計(jì)算模式和信息技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生革命性影響的一個(gè)主題，目前在國(guó)內(nèi)，云計(jì)算帶來的虛擬化技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用。云計(jì)算圍繞著如何更好地完成數(shù)據(jù)的計(jì)算、存儲(chǔ)、遷移、分析而展開，催生出“大數(shù)據(jù)中心”的概念，并在悄然改變數(shù)據(jù)管理的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式。

一、云計(jì)算在保險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)

眾所周知，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)內(nèi)較早全面應(yīng)用信息技術(shù)的行業(yè)之一，信息技術(shù)的應(yīng)用為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供了重要的技術(shù)支撐，目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型發(fā)展的任務(wù)，要求保險(xiǎn)企業(yè)盡快提升創(chuàng)新能力，而云計(jì)算所體現(xiàn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，將有利于加快推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的信息技術(shù)升級(jí)，對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型提供巨大助力。

從技術(shù)特性來看，云計(jì)算集成海量存儲(chǔ)和高性能的計(jì)算能力，其按需服務(wù)、高可擴(kuò)展性、虛擬化等特點(diǎn)，符合保險(xiǎn)行業(yè)的災(zāi)備及核心系統(tǒng)連續(xù)性、高效性、穩(wěn)定性、跨地域性的需求，具有明顯的技術(shù)與需求的契合點(diǎn)。

從成本收益來看，無論企業(yè)借用外部運(yùn)營(yíng)商搭建的“公共云”，還是建設(shè)企業(yè)內(nèi)部“企業(yè)云”，通過應(yīng)用云計(jì)算虛擬化技術(shù)，都可以大大節(jié)省IT基礎(chǔ)設(shè)施投入，減輕企業(yè)建設(shè)數(shù)據(jù)中心及日常數(shù)據(jù)管理的成本壓力。

從技術(shù)成熟度來看，目前國(guó)內(nèi)外IT領(lǐng)軍企業(yè)都在加快研發(fā)成熟的IaaS基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)和PaaS平臺(tái)服務(wù)，以及SaaS軟件服務(wù)，相關(guān)技術(shù)已相對(duì)成熟，保險(xiǎn)企業(yè)可以靈活運(yùn)用這些技術(shù)和工具，有針對(duì)性地提升管理和運(yùn)營(yíng)效率。

從技術(shù)安全性來看，為了保證敏感信息在“云”中的保密性和安全性，云計(jì)算目前已經(jīng)開發(fā)有一系列技術(shù)手段以保障應(yīng)用安全，隨著我國(guó)對(duì)數(shù)據(jù)安全方面的監(jiān)管不斷加強(qiáng)，云計(jì)算在數(shù)據(jù)安全上的可靠性也有望不斷提升。

二、云計(jì)算為保險(xiǎn)企業(yè)解決的實(shí)際問題

云計(jì)算最重要的特征和作用，就是徹底解決了海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、并行計(jì)算和數(shù)據(jù)挖掘等問題，并通過應(yīng)用的形式向客戶提供服務(wù)，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，云計(jì)算可以在保險(xiǎn)業(yè)目前的轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮重要作用，為滿足保險(xiǎn)公司的現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)需要提供有益的幫助。

1.滿足IT基礎(chǔ)設(shè)施物理升級(jí)的需要

傳統(tǒng)意義上，多數(shù)保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)集中往往是按照地域或業(yè)務(wù)分庫處理，業(yè)務(wù)系統(tǒng)多采用小型服務(wù)器集群方式，隨著業(yè)務(wù)量的增加，保險(xiǎn)公司只能不斷地采購和升級(jí)軟硬件系統(tǒng)來提高數(shù)據(jù)處理性能，這種技術(shù)不利于提升數(shù)據(jù)運(yùn)行效率，而且成本投入也會(huì)越來越高。而運(yùn)用云計(jì)算方式建立企業(yè)的數(shù)據(jù)中心，有利于充分節(jié)省企業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)的成本，并充分體現(xiàn)出數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器及存儲(chǔ)系統(tǒng)可擴(kuò)展性的優(yōu)勢(shì)。

2.滿足數(shù)據(jù)處理能力提升的需要

對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來說，無論是核保、理賠還是保全等日常經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，還是客戶信息數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)流量也會(huì)呈幾何式增長(zhǎng)，面對(duì)海量的數(shù)據(jù)訪問和交互式操作，企業(yè)要保證系統(tǒng)具有持續(xù)且穩(wěn)定的響應(yīng)性能。以云計(jì)算為代表的大數(shù)據(jù)管理模式就能有效應(yīng)對(duì)這樣的局面，滿足爆發(fā)式的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)需求，并提供足夠的靈活性對(duì)信息進(jìn)行有效的管理。

3.滿足數(shù)據(jù)容災(zāi)備份的需要

保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)據(jù)災(zāi)難備份不是一個(gè)單純的技術(shù)手段，它是基于災(zāi)難實(shí)際發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)所能承受的能力來考量，立足于業(yè)務(wù)的需求，對(duì)數(shù)據(jù)備份進(jìn)行規(guī)劃。云計(jì)算的核心思想是將大量資源統(tǒng)一管理和調(diào)度，并提供基于云計(jì)算技術(shù)的平臺(tái)服務(wù)，當(dāng)災(zāi)難發(fā)生時(shí)，云計(jì)算數(shù)據(jù)災(zāi)備能夠快速進(jìn)行數(shù)據(jù)恢復(fù)，并為企業(yè)提供專業(yè)的應(yīng)對(duì)救援服務(wù)。

三、云計(jì)算在保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用的建議

1.合理搭配使用“公共云”和“企業(yè)云”

使用“公共云”就是采用“租用數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)托管”的模式，其優(yōu)勢(shì)之一是節(jié)約成本，另外服務(wù)的擴(kuò)展具有較大的靈活性，具有一定的服務(wù)定制功能，能夠隨時(shí)應(yīng)對(duì)意想不到的數(shù)據(jù)處理需求。而劣勢(shì)就是所謂的安全問題，以及在數(shù)據(jù)管理上可能仍受限于相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。使用“企業(yè)云”即采用“自建數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)自管”的模式，優(yōu)勢(shì)是企業(yè)擁有自有的數(shù)據(jù)中心，自主運(yùn)營(yíng)、自主管理，對(duì)云計(jì)算各個(gè)環(huán)節(jié)都能進(jìn)行精密把控，但劣勢(shì)是成本較高，需對(duì)技術(shù)團(tuán)隊(duì)要求較高。

綜合考慮，筆者建議可采用“公共云”與“企業(yè)云”搭配使用的策略。一方面，構(gòu)建私有云架構(gòu)，選擇若干地點(diǎn)分別建設(shè)服務(wù)器集群，采用云計(jì)算的虛擬化技術(shù)，把集群虛擬為集中的大型機(jī)，實(shí)現(xiàn)虛擬的數(shù)據(jù)大集中，將核心業(yè)務(wù)納入私有云管理。另一方面，探索向第三方運(yùn)營(yíng)商定制云服務(wù)，購置SaaS服務(wù)軟件，嘗試將非核心業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理外包給云服務(wù)商，并在合作中逐步積累云計(jì)算管理的能力。

2.探索應(yīng)用SaaS服務(wù)

運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)，目前市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)一批相對(duì)成熟的SaaS服務(wù)，如CRM、ERP、E-HR等，在此以SaaS型CRM服務(wù)為例，說明云計(jì)算在公司日常經(jīng)營(yíng)管理中可以扮演重要角色。CRM可以實(shí)現(xiàn)360度的“客戶全景”識(shí)別，做到客戶數(shù)據(jù)和客戶價(jià)值的深度挖掘，為營(yíng)銷活動(dòng)提供精準(zhǔn)依據(jù)，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。目前，企業(yè)級(jí)CRM的實(shí)施方式基本為購買CRM套裝軟件、自主開發(fā)CRM軟件以及采用云CRM服務(wù)三種。與傳統(tǒng)CRM軟件相比，SaaS型CRM即云服務(wù)CRM，是基于開源平臺(tái)搭建，不僅能夠滿足企業(yè)客戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)挖掘、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)整合等功能，另外還可以融合3G移動(dòng)、智能移動(dòng)終端、數(shù)據(jù)庫同步、與SNS等社交網(wǎng)站互動(dòng)等新媒體和移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，有效增強(qiáng)了CRM的交互能力和實(shí)時(shí)處理水平。

隨著云計(jì)算技術(shù)的不斷發(fā)展，未來會(huì)有越來越多的SaaS服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，SaaS服務(wù)的應(yīng)用有望進(jìn)一步提高保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。

3.培育云管理領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)

筆者認(rèn)為，從戰(zhàn)略角度看，那些有志于在新技術(shù)引領(lǐng)下有所作為的保險(xiǎn)公司，應(yīng)對(duì)信息技術(shù)建設(shè)進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，抓住云計(jì)算革命的契機(jī)，不僅要應(yīng)用新技術(shù)，還要加強(qiáng)運(yùn)用保險(xiǎn)企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、精算、核保、理賠、客戶分析等領(lǐng)域的自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，培育優(yōu)秀的IT專業(yè)隊(duì)伍，開發(fā)領(lǐng)先于行業(yè)的云計(jì)算管理平臺(tái)和應(yīng)用軟件，打造企業(yè)的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)考慮到未來保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將向規(guī)模化和差異化兩個(gè)方向發(fā)展，市場(chǎng)將更加細(xì)分，可能出現(xiàn)一些只在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的某些環(huán)節(jié)利用領(lǐng)先的技術(shù)或規(guī)模效應(yīng)提供專業(yè)化服務(wù)的專家型公司。保險(xiǎn)企業(yè)可以在適當(dāng)時(shí)機(jī)，建立專家型信息技術(shù)服務(wù)子公司，面向整個(gè)行業(yè)提供專業(yè)的IT技術(shù)服務(wù)，從而使新技術(shù)應(yīng)用的內(nèi)部性和外部性均得到充分發(fā)揮。

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