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保險(xiǎn)公司特色理賠服務(wù)范文第1篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)理賠；理賠速度；對(duì)策

一、保險(xiǎn)理賠的意義

（一）保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)基本職能的具體體現(xiàn)

被保險(xiǎn)人通過與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同來轉(zhuǎn)移自己所面臨的危險(xiǎn)，獲得了一旦發(fā)生危險(xiǎn)事故、造成經(jīng)濟(jì)損失即可獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)補(bǔ)償職能的具體體現(xiàn)，是保險(xiǎn)人依約履行保險(xiǎn)責(zé)任和被保險(xiǎn)人或受益人享受保險(xiǎn)權(quán)益的實(shí)現(xiàn)形式。

（二）保險(xiǎn)理賠能保障社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行

在社會(huì)再生產(chǎn)的過程中，各部門之間保持合理的比例關(guān)系，是社會(huì)再生產(chǎn)過程持續(xù)進(jìn)行的必要條件。保險(xiǎn)理賠工作是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)工作中的重要一環(huán)，通過保險(xiǎn)理賠能及時(shí)的恢復(fù)被保險(xiǎn)人的生產(chǎn)，安定生活，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)的順利進(jìn)行與社會(huì)生活的安定，提高保險(xiǎn)的社會(huì)效益。

（三）理賠是保險(xiǎn)公司控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段

保險(xiǎn)公司專門從事風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)，因而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制是其發(fā)展壯大的前提和基礎(chǔ)，而理賠在很大程度上決定著公司長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)公司通過理賠，可以發(fā)現(xiàn)各種保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況，發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中的薄弱環(huán)節(jié)，便于保險(xiǎn)人進(jìn)一步掌握災(zāi)害事故發(fā)生的規(guī)律，總結(jié)和吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，盡量做好事前預(yù)防工作，進(jìn)一步降低事后賠償?shù)目赡芤约疤岣叱斜Ｙ|(zhì)量，保證保險(xiǎn)公司的有效經(jīng)營(yíng)。

（四）保險(xiǎn)理賠有利于提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)

理賠質(zhì)量的優(yōu)劣直接影響著保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上的美譽(yù)度，優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)帶來的良好效應(yīng)絲毫不亞于優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的開發(fā)問世。作為客戶服務(wù)的最后一環(huán)，良好的理賠服務(wù)正是保險(xiǎn)公司獲取人心的最穩(wěn)固手段。

二、我國(guó)保險(xiǎn)理賠中存在的問題

（一）理賠速度慢

1.現(xiàn)場(chǎng)勘查的效率低。保險(xiǎn)公司有關(guān)理賠的規(guī)章制度要求第一現(xiàn)場(chǎng)勘查率力爭(zhēng)達(dá)100%，而實(shí)際工作中卻達(dá)不到70%，一些保險(xiǎn)公司勘查員卻由于太晚而不愿意到現(xiàn)場(chǎng)。

2.調(diào)查取證的效率低。保險(xiǎn)公司一般都會(huì)制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碣r程序，依據(jù)代表國(guó)家權(quán)威部門或關(guān)聯(lián)單位出具的相關(guān)證明，作為理賠處理的重要或唯一證據(jù)。但從目前來看取得證明文件的手續(xù)過于繁瑣，給投保人或被保險(xiǎn)人的索賠帶來了較多的麻煩。更甚者，一些部門為了營(yíng)利目的，不負(fù)責(zé)任的亂出證明。對(duì)權(quán)力部門的過分依賴，使得保險(xiǎn)公司理賠工作效率大幅降低，支出了許多本不該支付的賠款。

（二）保險(xiǎn)理賠中存在嚴(yán)重的不誠(chéng)信行為

現(xiàn)行保險(xiǎn)公司的理賠實(shí)際運(yùn)行效果并不理想，這是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方面行為的結(jié)果。一是投保人方面，道德風(fēng)險(xiǎn)泛濫，騙賠現(xiàn)象嚴(yán)重，個(gè)別人不擇手段的設(shè)法騙取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司由于處于被動(dòng)，再加上人力資源不足等問題，面對(duì)各方面的保險(xiǎn)欺詐，無法準(zhǔn)確賠付。二是有些保險(xiǎn)公司為了自身的利益，減少支出而對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的索賠要求故意進(jìn)行少賠、限賠或拖賠；一些保險(xiǎn)公司則為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額，塑造自己“良好”的社會(huì)形象，挽留更多的客戶，對(duì)客戶的請(qǐng)求一概賠付，以致濫賠。

（三）保險(xiǎn)理賠糾紛增多

被保險(xiǎn)人的合理索賠行為、非法行為以及道德問題等因素，都可能與保險(xiǎn)人造成保險(xiǎn)理賠糾紛。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展、人們法律意識(shí)增強(qiáng)的情況下，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失后依法追求應(yīng)得權(quán)益的自覺性、主動(dòng)性大大提高，已不再象以前那樣，單單服從保險(xiǎn)公司的決定和意見，一旦出了事故，被保險(xiǎn)人或受益人就希望獲得較多的賠償。而保險(xiǎn)人在賠償時(shí)會(huì)根據(jù)原則進(jìn)行賠償，該賠就賠，該賠多少就賠多少，一切依據(jù)合同辦事，這就使得保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在賠償中產(chǎn)生分歧。

綜上所述，我國(guó)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)理賠中的問題主要表現(xiàn)為理賠難。涉及保險(xiǎn)理賠問題中，投保人覺得應(yīng)當(dāng)賠償而沒有得到賠償，賠償數(shù)額較少而對(duì)理賠不夠滿意，而保險(xiǎn)人則認(rèn)為自己嚴(yán)格依據(jù)合同理賠，沒有偏差。

三、造成我國(guó)保險(xiǎn)理賠問題的原因

（一）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理不善

1.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)思想上存在著重業(yè)務(wù)輕理賠的傾向。商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)初期階段“業(yè)務(wù)量決定一切”，業(yè)務(wù)量大的分支機(jī)構(gòu)在級(jí)別、管理者待遇等各方面均要高于業(yè)務(wù)量小的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)單一，注重保費(fèi)收入與賠付率。對(duì)于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機(jī)構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。

2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)前期業(yè)務(wù)前期環(huán)節(jié)中管理不嚴(yán)增加了保險(xiǎn)理賠難度。(1)保險(xiǎn)條款有欠明確。目前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上部分產(chǎn)品在條款設(shè)計(jì)上尚存在一定的缺陷，比如條款表達(dá)不清晰，界定不準(zhǔn)確，在理賠工作中容易引起歧義；部分條款晦澀難懂，難以理解吃透；現(xiàn)有的部分險(xiǎn)種的條款陳舊，已經(jīng)不再適應(yīng)當(dāng)前的形勢(shì)。(2)展業(yè)過程中的誤導(dǎo)、誘導(dǎo)行為嚴(yán)重。銷售人員為達(dá)成自己的銷售目標(biāo)，在銷售產(chǎn)品的時(shí)候往往不向潛在的消費(fèi)者披露對(duì)于自己不利的信息，甚至透露錯(cuò)誤信息誘導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品。(3)核保環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)。在有業(yè)務(wù)就有一切的指導(dǎo)思想下，部分核保人員缺乏責(zé)任心，核保把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致進(jìn)門容易出門難的現(xiàn)象較為普遍，由此引發(fā)了許多理賠糾紛問題。

3.保險(xiǎn)公司專業(yè)理賠人才匱乏導(dǎo)致理賠水平低。業(yè)務(wù)人員水平良莠不齊，大多數(shù)不具備專業(yè)的理賠知識(shí)和能力，辦事效率低下，每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時(shí)，往往難以做出準(zhǔn)確判斷。目前更多的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員屬于非在編職工，所以他們的道德水平不一也對(duì)保險(xiǎn)人或投保人造成損失。

（二）客戶對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知不夠

1.一些投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的過程中對(duì)條款理解不夠。有一些客戶對(duì)豐富而完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品以及自身對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求沒有充分的了解，在沒有吃透保險(xiǎn)條款的情況下就在合同上簽字；有些客戶對(duì)保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)合同內(nèi)容了解不夠，出現(xiàn)了不按時(shí)繳費(fèi)甚至造成保險(xiǎn)合同失效。但是一旦出了保險(xiǎn)事故，投保人就就要求保險(xiǎn)公司對(duì)損失進(jìn)行全額賠付。

2.對(duì)理賠程序不了解。一些客戶在發(fā)生賠案時(shí)一味急切地要求賠付而不考慮保險(xiǎn)公司在賠付前的調(diào)查、核賠等理賠工作，因?yàn)椴荒茉诎赴l(fā)當(dāng)時(shí)得到賠付而鬧情緒。有的賠案在理賠時(shí)需要的相關(guān)材料比較多，客戶可能無法提供充足有效的理賠證據(jù)資料，這樣理賠時(shí)間延長(zhǎng)了，理賠調(diào)查的難度也增加了，多次反復(fù)不能與保險(xiǎn)公司達(dá)成協(xié)議的時(shí)候，客戶難免產(chǎn)生“投保容易理賠難”的感覺；有些客戶在最后領(lǐng)取返還金、保險(xiǎn)賠償金時(shí)，因?yàn)樽陨碓虿荒艿玫劫r償，便到處散播理賠難的言論。

3.保險(xiǎn)公司信任度降低。目前有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)理賠難的言論還是存在的，在很多時(shí)候只要一遇到保險(xiǎn)理賠的糾紛，很多人甚至是一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為是保險(xiǎn)公司的過錯(cuò)。就比如去銀行取錢排隊(duì)和去保險(xiǎn)公司排隊(duì)理賠，等待時(shí)間相同，但是人們的反應(yīng)卻不同，在銀行人們心甘情愿的排隊(duì)等候，而在保險(xiǎn)公司人們則沒那么好的耐性，大聲嚷嚷的大有人在。

（三）外部環(huán)境不完善

1.相關(guān)法律制度不健全。這一問題制約了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步的發(fā)展，由于相關(guān)制度不健全，理賠涉及的很多機(jī)構(gòu)、部門，如醫(yī)院、公安部門等沒有法律規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任為保險(xiǎn)理賠提供證明，這在一定程度上增加了調(diào)查取證的難度，拖延了理賠時(shí)間。

2.保險(xiǎn)監(jiān)管及社會(huì)監(jiān)管有待加強(qiáng)。由于當(dāng)前國(guó)家發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的思路是做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)入門檻的把關(guān)，忽略了保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管，尤其是忽略了對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管。由于沒有正規(guī)的信息披露渠道，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和處罰情況不能及時(shí)對(duì)外公布，經(jīng)營(yíng)不善或違規(guī)操作的公司仍然繼續(xù)在市場(chǎng)中存在，導(dǎo)致社會(huì)公眾無法及時(shí)、完整的從權(quán)威、中立的機(jī)構(gòu)了解關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場(chǎng)的重要信息，這不利于對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，在對(duì)保險(xiǎn)事故的信息了解上，保險(xiǎn)人處于信息劣勢(shì)地位。

另外，我國(guó)在利用保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、新聞媒體、獨(dú)立審計(jì)等機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用方面做得還很不夠，對(duì)保險(xiǎn)公司的影響甚微，沒有起到應(yīng)有的督促作用。

四、完善我國(guó)保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)的對(duì)策建議

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)以客戶為導(dǎo)向提高理賠質(zhì)量

1.在保險(xiǎn)公司整個(gè)經(jīng)營(yíng)過程中，牢固樹立客戶為中心的服務(wù)理念，并落實(shí)到流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，以客戶為中心構(gòu)建客戶服務(wù)體系，不斷改善與優(yōu)化客戶服務(wù)，樹立良好的企業(yè)形象。

2.完善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)前期各環(huán)節(jié)的管理來解決理賠難的問題。一要保持保險(xiǎn)條款的嚴(yán)謹(jǐn)性和法律上的可操作性的前提下讓保險(xiǎn)條款通俗化，易于理解，二要加強(qiáng)展業(yè)管理，提高人的素質(zhì)，建立誠(chéng)信檔案，完善對(duì)人的監(jiān)管，三要加強(qiáng)核保管理，要嚴(yán)把關(guān)，最大限度的減少無效合同的產(chǎn)生，同時(shí)防范保險(xiǎn)欺詐和犯罪行為。

3.建立科學(xué)的理賠機(jī)制，提高理賠人員的素質(zhì)，同時(shí)加強(qiáng)從業(yè)人員的道德素質(zhì)的提升。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的理賠經(jīng)驗(yàn)，讓保險(xiǎn)專業(yè)律師和其他中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士介入保險(xiǎn)公司的理賠。加強(qiáng)現(xiàn)有理賠人員的素質(zhì)培訓(xùn)，制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法，加強(qiáng)對(duì)理賠人員在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面的教育和監(jiān)督，同時(shí)可按不同職級(jí)給予專業(yè)津貼，以激勵(lì)理賠人員不斷提升自己專業(yè)水平和服務(wù)能力。

（二）保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)該正確理解保險(xiǎn)理賠

1.要了解保險(xiǎn)公司理賠的流程，正確看待保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理賠流程可以通過閱讀保險(xiǎn)條款有關(guān)理賠流程的說明，也可直接撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)柜臺(tái)進(jìn)行咨詢而了解，同時(shí)也可以在理賠過程中向?qū)ｉT的保險(xiǎn)理賠人員了解理賠具體步驟；客戶應(yīng)該了解在一些特定情況發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司做出拒賠的決定是合理合法的。在這方面不能一味的靠消費(fèi)者自己去了解，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員要認(rèn)真做好保險(xiǎn)條款的解釋工作；保險(xiǎn)公司要經(jīng)常進(jìn)社區(qū)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，講解保險(xiǎn)知識(shí)，幫助消費(fèi)者了解保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。

2.消費(fèi)者在投保時(shí)選擇實(shí)力較強(qiáng)的公司。這樣在客戶服務(wù)方面獲得更好的保障；選擇優(yōu)秀的保險(xiǎn)人，根據(jù)自己實(shí)際情況正確選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品；在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，遇到不明白的地方要及時(shí)了解，特別要注意的是保險(xiǎn)責(zé)任、如實(shí)告知以及理賠申請(qǐng)條款的了解，避免以后發(fā)生不必要的糾紛。在理賠時(shí)，一旦出險(xiǎn)就要及時(shí)的向保險(xiǎn)公司報(bào)案，在從業(yè)人員的協(xié)助下盡快收集好相關(guān)的單證，在需要投保人提供相關(guān)信息時(shí)，要及時(shí)的進(jìn)行反饋。

（三）優(yōu)化保險(xiǎn)理賠的外部環(huán)境

1.與時(shí)俱進(jìn)，完善法制環(huán)境。新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施無疑將給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)法制建設(shè)帶來難得機(jī)遇，進(jìn)而推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展。這部法律對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮了重要作用。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司已經(jīng)總結(jié)出一套理賠方面的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和通行標(biāo)準(zhǔn)。

2.保險(xiǎn)監(jiān)管要加強(qiáng)。保險(xiǎn)監(jiān)管要結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，探索具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)發(fā)展道路，還要認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)最基本的“穩(wěn)定器”、“助推器”作用，所以保險(xiǎn)監(jiān)管要圍繞促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展這一主題，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的監(jiān)管，督促保險(xiǎn)公司提升理賠服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管還要提高保險(xiǎn)監(jiān)管的透明度.

3.同心同德，建設(shè)保險(xiǎn)誠(chéng)信。政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要切實(shí)肩負(fù)起營(yíng)造社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境的責(zé)任，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。一是制定市場(chǎng)行為規(guī)則，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，增加重大項(xiàng)目招投標(biāo)的透明度，監(jiān)督和促進(jìn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)同業(yè)合作，共同抵制不誠(chéng)信的行為。二是實(shí)施教育與引導(dǎo)，高度重視誠(chéng)信建設(shè)，對(duì)其員工進(jìn)行誠(chéng)信教育，并建立有效的激勵(lì)懲處機(jī)制，樹立起保險(xiǎn)企業(yè)形象。具體的做法是在保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，逐步建立面向行業(yè)內(nèi)外的保險(xiǎn)信息網(wǎng)絡(luò)，包括保險(xiǎn)公司一般性業(yè)務(wù)溝通交流網(wǎng)絡(luò)。三是建立獎(jiǎng)懲機(jī)制，在建立保險(xiǎn)行業(yè)榮譽(yù)體系，定期考核評(píng)比的基礎(chǔ)上，隆重表彰全國(guó)范圍內(nèi)的誠(chéng)信建設(shè)先進(jìn)單位和個(gè)人，典型引路，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化。同時(shí)建立保險(xiǎn)從業(yè)人員和被保險(xiǎn)人誠(chéng)信信息查詢網(wǎng)絡(luò)，對(duì)有不良記錄的保險(xiǎn)公司、人名單和惡意騙保騙賠被保險(xiǎn)人名單進(jìn)行公布。

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保險(xiǎn)公司特色理賠服務(wù)范文第2篇

2006年始，浙江省按照“政府推動(dòng)+市場(chǎng)運(yùn)作+農(nóng)戶自愿”的原則，以“共保經(jīng)營(yíng)”為主、“互保合作”為輔的形式開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，逐步建立起覆蓋全省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。多年來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種不斷增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，制度不斷完善，運(yùn)行平穩(wěn)良好，在規(guī)避各種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮了重要的作用。

但是，由于浙江省自然環(huán)境多樣，農(nóng)作物品種眾多，各地農(nóng)戶的參保需求存在很大的差異性，快速發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然不能很好地滿足廣大農(nóng)戶的投保需要。2009年，浙江省鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)工作；2012年3月，浙江省人民政府辦公廳發(fā)出《關(guān)于鼓勵(lì)開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種試點(diǎn)工作的通知》，進(jìn)一步健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，擴(kuò)大保險(xiǎn)品種范圍，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。因此，浙江省在開展有財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的18個(gè)省級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種外，鼓勵(lì)各地根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際需要，可以在茶葉、食用菌、葡萄、棉花、花卉、經(jīng)濟(jì)林果、蠶、兔、羊、龜鱉、南美白對(duì)蝦、貝類、糖料作物等13個(gè)省級(jí)試點(diǎn)種養(yǎng)品種中自主選擇開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以滿足農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。省財(cái)政按照“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”方式給予一般地區(qū)20%、欠發(fā)達(dá)及海島地區(qū)30%的保費(fèi)補(bǔ)貼。與此同時(shí)，各地根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展需要，還可以自主選擇其他險(xiǎn)種開展試點(diǎn)，自行試點(diǎn)3年后取得成功的可以申請(qǐng)列為省級(jí)試點(diǎn)險(xiǎn)種，省財(cái)政給予相應(yīng)的保費(fèi)補(bǔ)貼。截至2013年末，全省共開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種34個(gè)，險(xiǎn)種的開發(fā)既突出了保障糧食生產(chǎn)安全需要，又滿足了各地特色產(chǎn)品的保險(xiǎn)需求，為各地自主選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種提供了一定的空間。

二、開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問題

（一）農(nóng)民參保意識(shí)較弱。由于相關(guān)部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不足，使農(nóng)戶對(duì)特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏必要的、足夠的了解，只是隨大流，人家投保自己也投保。有的農(nóng)戶認(rèn)為保險(xiǎn)公司在宣傳時(shí)存在著誤導(dǎo)傾向，心存疑慮，影響了投保積極性；有的農(nóng)戶存在極強(qiáng)的僥幸心理，認(rèn)為購(gòu)買保險(xiǎn)是加重負(fù)擔(dān)，交了保費(fèi)如果沒有遇到災(zāi)害，反而增加不必要的支出，甚至認(rèn)為當(dāng)年不出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該退回部分保費(fèi)資金或者應(yīng)在其他方面予以補(bǔ)貼。

（二）保險(xiǎn)公司積極性不高。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利水平低。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨不利氣候、病蟲害等自然災(zāi)害的嚴(yán)重影響，發(fā)生災(zāi)害的頻率高、范圍廣、損失大，增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，賠付率較高。如2013年龍泉市開展食用菌保險(xiǎn)共收取保費(fèi)103萬元，但當(dāng)年理賠支出119萬元。二是不能體現(xiàn)“大數(shù)法則”。特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅僅是針對(duì)某個(gè)縣域內(nèi)的某個(gè)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行保險(xiǎn)，投保數(shù)量少，保費(fèi)收入低，無法很好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的“大數(shù)法則”，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)和承擔(dān)的理賠壓力更大。三是險(xiǎn)種開發(fā)困難。面對(duì)眾多的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司面臨險(xiǎn)種開發(fā)的困難問題。險(xiǎn)種開發(fā)不足，不能滿足農(nóng)戶投保的需求；開發(fā)更多的險(xiǎn)種，則需要投入大量的人力、物力和財(cái)力，而效果卻不一定理想。如衢州市開展金針菇保險(xiǎn)，因金針菇生產(chǎn)的特殊性以及保障水平等因素，農(nóng)戶無人問津，保險(xiǎn)公司只得停辦該險(xiǎn)種。四是定損理賠困難。保險(xiǎn)公司基層網(wǎng)點(diǎn)較少，人力不足，特色農(nóng)業(yè)種類繁多，生命周期各異，價(jià)值確定困難，導(dǎo)致特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定損工作更加復(fù)雜而困難，影響了理賠工作的及時(shí)到位，影響了農(nóng)戶投保積極性，導(dǎo)致特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮。

（三）財(cái)政支持力度不足。為鼓勵(lì)各地自主選擇開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，浙江省財(cái)政按照“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”方式給予一般地區(qū)20%、欠發(fā)達(dá)及海島地區(qū)30%的保費(fèi)補(bǔ)貼，縣（市、區(qū)）財(cái)政也同比例進(jìn)行補(bǔ)貼。由于特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不在中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼范圍內(nèi)，投保農(nóng)戶需要自交40%―60%的保費(fèi)，一部分農(nóng)戶認(rèn)為保費(fèi)負(fù)擔(dān)較重，失去了特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保積極性。此外，有的地方財(cái)力困難，預(yù)算沒有安排配套保費(fèi)補(bǔ)貼資金，也使特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法大規(guī)模地開展。

三、開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

（一）進(jìn)一步提高市場(chǎng)化程度。特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由省縣（市、區(qū)）財(cái)政給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，因而帶有一定的政策性，而政策性保險(xiǎn)需要妥善處理好政府與市場(chǎng)的關(guān)系，需要政府積極鼓勵(lì)試點(diǎn)工作的開展。但一旦走上正常軌道，各級(jí)政府應(yīng)由直接參與轉(zhuǎn)為間接引導(dǎo)，提高政府運(yùn)用保險(xiǎn)手段來加強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。政府要幫助和促進(jìn)保險(xiǎn)公司這個(gè)市場(chǎng)主體進(jìn)一步完善內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)工作網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，做到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層網(wǎng)點(diǎn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)”全覆蓋，加強(qiáng)科學(xué)數(shù)據(jù)模型的研究與應(yīng)用，完善承保理賠制度，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，提高保險(xiǎn)服務(wù)能力，讓保險(xiǎn)公司真正承擔(dān)起宣傳發(fā)動(dòng)、承保理賠和風(fēng)險(xiǎn)管理的職能。保險(xiǎn)公司要加快建立一支專業(yè)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍，有效解決面廣量大的定損理賠壓力，不斷提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。

（二）努力提高農(nóng)戶參保積極性。嚴(yán)格把握各項(xiàng)政策，堅(jiān)持農(nóng)戶自愿參保原則，不可輕易挫傷農(nóng)戶參保的積極性，既不要搞強(qiáng)迫命令而損害農(nóng)戶利益，也不要隨意承擔(dān)農(nóng)戶自繳費(fèi)部分，積極提升農(nóng)戶參加特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿，培養(yǎng)和提高農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)戶參保積極性。要逐步增強(qiáng)惠民力度，并真正將政策落到實(shí)處，不斷提高特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平。要根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，對(duì)與承保保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)作保險(xiǎn)協(xié)議的鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站、農(nóng)經(jīng)中心等單位和非公務(wù)員身份的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保人員支付一定的工作經(jīng)費(fèi)，提高基層工作人員的工作積極性，幫助保險(xiǎn)公司增強(qiáng)勘查理賠能力，提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，有效保障投保農(nóng)戶的合法權(quán)益。

（三）發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村金融協(xié)同效應(yīng)。農(nóng)村資金需求旺盛，一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶或農(nóng)村企業(yè)損失慘重，無法及時(shí)歸還銀行貸款。因此，要優(yōu)化配置農(nóng)村金融資源，實(shí)現(xiàn)財(cái)政、保險(xiǎn)與金融共贏。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金需求周期與特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)周期基本一致的特點(diǎn)，努力探索農(nóng)村信貸與特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀?；?dòng)機(jī)制，把農(nóng)戶是否參加特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為享受各類政策扶持、信貸支持的重要條件，對(duì)參保者在財(cái)政支持、貸款等方面實(shí)行優(yōu)惠、優(yōu)先。銀行要根據(jù)農(nóng)戶特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模及特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保情況發(fā)放貸款，財(cái)政對(duì)銀行的涉農(nóng)貸款給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助，有效促進(jìn)涉農(nóng)貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和財(cái)政資金的良性互動(dòng)，提高農(nóng)戶參加特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。

（四）完善財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼政策。一是加大財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼力度。近年來，中央財(cái)政進(jìn)一步加大保費(fèi)補(bǔ)貼力度，重視支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。在中央財(cái)政支持15個(gè)主要農(nóng)業(yè)產(chǎn)品保險(xiǎn)發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)該鼓勵(lì)地方政府開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。省與縣（市、區(qū)）財(cái)政應(yīng)該將特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)資金納入預(yù)算管理，并逐年有所增加。二是實(shí)施差異化的財(cái)政補(bǔ)貼政策。要針對(duì)各地財(cái)力等情況設(shè)置不同的保費(fèi)補(bǔ)貼分擔(dān)機(jī)制，即對(duì)不同特色險(xiǎn)種采取不同的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)采取差別化保費(fèi)配套比例，對(duì)農(nóng)戶選擇不同的保障水平給予不同的保費(fèi)補(bǔ)貼（對(duì)高保額給予高補(bǔ)貼，對(duì)低保額給予低補(bǔ)貼），并鼓勵(lì)市縣（市、區(qū)）政府根據(jù)當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)程度，在省定保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，以進(jìn)一步提高農(nóng)戶參保特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。三是實(shí)施精細(xì)化保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理措施。要提高財(cái)政預(yù)算準(zhǔn)確性，規(guī)范保費(fèi)資金管理，做到保費(fèi)補(bǔ)貼審核規(guī)則清楚，部門工作職責(zé)和操作流程明確，并及時(shí)撥付財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金，減輕保險(xiǎn)公司理賠壓力。

保險(xiǎn)公司特色理賠服務(wù)范文第3篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)理賠思考

一、導(dǎo)致保險(xiǎn)理賠困難的原因分析

1保險(xiǎn)公司角度

多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想存在問題。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司普遍存在重視業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視客戶服務(wù)的傾向。保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)為超額完成上級(jí)公司下達(dá)的任務(wù)，會(huì)千方百計(jì)做大業(yè)務(wù)規(guī)模，搶占市場(chǎng)。對(duì)于理賠等客戶服務(wù)工作由于和機(jī)構(gòu)利益關(guān)系不是很大，各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)此重視不夠，使理賠等客戶服務(wù)工作流于形式。"保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)前期管理的諸多環(huán)節(jié)存在問題。理賠作為業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的最后一個(gè)關(guān)口，業(yè)務(wù)前期埋下的隱患都會(huì)在這里暴漏出來。影響理賠的業(yè)務(wù)前期相關(guān)環(huán)節(jié)的問題包括：

條款制定中的問題。眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足了客戶多樣化的需求，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展功不可沒。但是，不可否認(rèn)的是，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品在條款設(shè)計(jì)上尚存在一定的缺陷，為理賠工作帶來一些爭(zhēng)議。例如某公司產(chǎn)品的責(zé)任免除條款中有“被保險(xiǎn)人違反法律、法規(guī)或其他犯罪行為”一款，既可以理解為被保險(xiǎn)人的違法行為和犯罪行為，也可以理解為僅指被保險(xiǎn)人的犯罪行為。

展業(yè)過程中的問題。目前，各大保險(xiǎn)公司大都通過雇用保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)。銷售人員在銷售產(chǎn)品的時(shí)候往往沒有動(dòng)力去向潛在的消費(fèi)者披漏對(duì)于自己不利的信息，因?yàn)檫@樣會(huì)影響他們的銷售利益。在這種銷售機(jī)制下，加上對(duì)保險(xiǎn)人職業(yè)道德教育、惡意承攬約束力不夠；兼業(yè)機(jī)構(gòu)人員簽單不規(guī)范等原因，使消費(fèi)者處于交易的不利地位。

核保環(huán)節(jié)中的問題。當(dāng)前，在有業(yè)務(wù)就有一切的指導(dǎo)思想下，部分核保人員缺乏責(zé)任心，核保把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致進(jìn)門容易出門難的現(xiàn)象較為普遍。由此引發(fā)理賠糾紛問題自屬正常，當(dāng)然有些保險(xiǎn)公司缺少科學(xué)的核保技術(shù)和評(píng)點(diǎn)手冊(cè)也一定程度上降低了核保質(zhì)量。

保險(xiǎn)公司理賠人員業(yè)務(wù)水平良莠不齊。保險(xiǎn)公司理賠專業(yè)人才缺乏?，F(xiàn)有的理賠人員，大多數(shù)不具備專業(yè)的理賠知識(shí)和能力，辦事效率低下，每當(dāng)出現(xiàn)復(fù)雜賠案時(shí)，往往難以做出準(zhǔn)確判斷。另外在少數(shù)保險(xiǎn)理賠人員身上仍然存在“官僚”作風(fēng)，最終只能造成保戶對(duì)“保險(xiǎn)”望而卻步，影響了保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)。

2客戶角度

從客戶角度來看，由于缺乏必要的保險(xiǎn)知識(shí)，也會(huì)讓客戶感覺理賠困難。

客戶不了解理賠流程，認(rèn)為發(fā)生事故應(yīng)該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風(fēng)險(xiǎn)，使得保險(xiǎn)公司在處理賠案時(shí)不得不小心謹(jǐn)慎，要求被保險(xiǎn)人一方提供詳盡的單證、材料，客觀上造成理賠時(shí)間較長(zhǎng)。

有些客戶的心里就是發(fā)生事故保險(xiǎn)公司就要對(duì)損失進(jìn)行全額賠付。其實(shí)，保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)和具體的賠款計(jì)算方法都有具體的規(guī)定，這些內(nèi)容會(huì)寫入賠款計(jì)算書，所以客戶可以索要，以核對(duì)賠款金額的合理性；如果導(dǎo)致事故發(fā)生的原因不屬于合同約定的責(zé)任范圍、保戶未履行如實(shí)告知義務(wù)、缺少必要的索賠單證等情形下，保險(xiǎn)公司作出拒賠決定合理合法，客戶就不能糾纏不清，一味要求保險(xiǎn)公司賠付。

客戶投保環(huán)節(jié)不謹(jǐn)慎，簽約時(shí)草率、對(duì)條款理解不透徹，為日后理賠埋下隱患；對(duì)理賠程序及事項(xiàng)事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險(xiǎn)理賠時(shí)產(chǎn)生爭(zhēng)議，引發(fā)賠償糾紛。

3保險(xiǎn)監(jiān)管角度

保險(xiǎn)監(jiān)管部門存在重發(fā)展、輕管理的監(jiān)管理念。由于當(dāng)前國(guó)家發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的思路是做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)，這種思想在具體貫徹執(zhí)行過程中，做大保險(xiǎn)業(yè)的思想被片面的強(qiáng)調(diào)了，以為發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)首先要做大保險(xiǎn)業(yè)，或者做大保險(xiǎn)業(yè)就是做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)。在這種思想的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)入市場(chǎng)門檻的把關(guān)，卻忽略了保險(xiǎn)公司進(jìn)入門檻以后的日常經(jīng)營(yíng)過程的監(jiān)管，尤其是忽略了對(duì)保險(xiǎn)投訴的監(jiān)管。

保險(xiǎn)監(jiān)管透明度低。由于保險(xiǎn)監(jiān)管透明度低，對(duì)各大保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)監(jiān)管無實(shí)質(zhì)性標(biāo)準(zhǔn)，難以控制保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量。主要問題有以下幾個(gè)方面：第一，保險(xiǎn)產(chǎn)品審批情況不對(duì)外公布，社會(huì)公眾難以了解他們準(zhǔn)備購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合法；第二，對(duì)保險(xiǎn)公司的舉報(bào)投訴電話不對(duì)外公布，社會(huì)公眾難以比較保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的優(yōu)劣狀況；第三，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和處罰情況不對(duì)外公布，經(jīng)營(yíng)不善的或違規(guī)操作的公司可以繼續(xù)在市場(chǎng)中生存下去，不知情的公眾也依然去購(gòu)買其產(chǎn)品，無形中損害了業(yè)績(jī)優(yōu)良、守法經(jīng)營(yíng)的公司的利益，也侵害了社會(huì)公眾的利益；第四，沒有正規(guī)的信息披露渠道，社會(huì)公眾無法及時(shí)、完整地從權(quán)威、中立的機(jī)構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場(chǎng)情況的重要信息，只能聽信保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)人員的一面之詞，助長(zhǎng)了誤導(dǎo)之風(fēng)。

4保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)角度

一般社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不多，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)來說自然也沒有深入的了解，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也并未向一般社會(huì)公眾提供相關(guān)的服務(wù)；保險(xiǎn)市場(chǎng)各個(gè)主體都忙于貫徹“做大做強(qiáng)”的指導(dǎo)思想，無暇顧及彼此之間達(dá)成的行業(yè)公約或承諾等，因?yàn)闆]有相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)此無能為力，這使得保險(xiǎn)監(jiān)管部門賦予保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的“促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展、有利于維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)利益和市場(chǎng)秩序、有利于協(xié)會(huì)自身發(fā)展為目標(biāo)，積極進(jìn)行體制改革和制度創(chuàng)新，真正成為加強(qiáng)行業(yè)自律、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的監(jiān)督體系……”等諸多職責(zé)無法很好地實(shí)現(xiàn)。因此，由于保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律作用未得到充分發(fā)揮，在保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)質(zhì)量問題上，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)達(dá)成的行業(yè)公約或承諾顯得蒼白無力。

5外部環(huán)境角度

保險(xiǎn)行業(yè)理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發(fā)現(xiàn)，只要一遇到保險(xiǎn)理賠糾紛，就認(rèn)為是保險(xiǎn)公司的過錯(cuò)，社會(huì)輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣，不能不說有這方面的原因。!相關(guān)法律制度不健全。這一問題制約了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步的發(fā)展，亟待對(duì)相關(guān)法律作進(jìn)一步的修改和完善。

由于相關(guān)制度不健全，理賠涉及的很多機(jī)構(gòu)、部門，如醫(yī)院、公安部門等都沒有法律規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任為保險(xiǎn)理賠提供證明，這在一定程度上增加了理賠調(diào)查取證的難度，拖延了理賠時(shí)間。

由于《保險(xiǎn)法》沒有對(duì)保險(xiǎn)人“及時(shí)”理賠的時(shí)限作具體規(guī)定。所以對(duì)于保險(xiǎn)事故的理賠及時(shí)與否，沒有公正的衡量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人一方無論怎么拖延時(shí)間，也都可以用“沒有達(dá)成協(xié)議”等理由應(yīng)付保戶，而且不受任何法規(guī)方面的監(jiān)督、懲處，這使得極少數(shù)保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)的確存在鉆法律空子的現(xiàn)象。

社會(huì)監(jiān)督有待加強(qiáng)。社會(huì)監(jiān)督是指社會(huì)上報(bào)刊輿論、審計(jì)單位、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督，對(duì)生活的各個(gè)方面產(chǎn)生的影響正在逐步加強(qiáng)，如果能夠有效利用這種力量，對(duì)解決保險(xiǎn)理賠難問題十分有益。目前，我國(guó)在利用保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、新聞媒體、獨(dú)立審計(jì)等機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用方面做得還很不夠，對(duì)保險(xiǎn)公司的影響甚微，沒有起到應(yīng)有的督促作用。

二、解決保險(xiǎn)理賠難題的對(duì)策

理賠難的形成是一個(gè)復(fù)雜的過程，同樣，解決它也不是一朝一夕的事。要徹底解決理賠難的問題，除了保險(xiǎn)公司自身應(yīng)當(dāng)克服其不足之處，還需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、廣大客戶以致整個(gè)社會(huì)的共同努力。

1保險(xiǎn)公司應(yīng)采取的措施

從保險(xiǎn)公司的角度講，要解決理賠難題，就是要以客戶為導(dǎo)向，提高理賠質(zhì)量。理賠工作真正做好的標(biāo)準(zhǔn)是公正理賠，對(duì)于不該賠的情況用恰當(dāng)?shù)姆绞阶尶蛻艚o與體諒，對(duì)于該賠得采用簡(jiǎn)捷的手續(xù)讓客戶感到服務(wù)的周到，做到“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”，以“優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，一流的效率”贏得保戶的信任。具體而言，當(dāng)前為提高理賠服務(wù)質(zhì)量，保險(xiǎn)公司要抓好如下幾個(gè)環(huán)節(jié)：

樹立以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理觀念。在保險(xiǎn)公司整個(gè)經(jīng)營(yíng)過程中，牢固樹立客戶為中心的服務(wù)理念，并具體落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，要以客戶為中心來構(gòu)建客戶服務(wù)體系，不斷改善和優(yōu)化客戶服務(wù)，樹立誠(chéng)心可靠的良好企業(yè)形象。

完善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)前期各環(huán)節(jié)的管理來解決理賠難的問題。首先，革除現(xiàn)有保險(xiǎn)條款的弊端，在保持保險(xiǎn)條款的嚴(yán)謹(jǐn)性和法律上的可操作性的前提下盡可能讓保險(xiǎn)條款通俗化。其次，加強(qiáng)展業(yè)管理，提高人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提升人素質(zhì)，建立執(zhí)業(yè)誠(chéng)信檔案，完善對(duì)人的監(jiān)管。再次，加強(qiáng)核保管理，嚴(yán)把“進(jìn)口”關(guān)，最大限度地減少無效合同的產(chǎn)生，防范保險(xiǎn)欺詐和或犯罪，把可能出現(xiàn)的糾紛消滅在萌芽狀態(tài)。

建立科學(xué)的理賠機(jī)制，提高理賠人員的素質(zhì)。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的理賠經(jīng)驗(yàn)，讓保險(xiǎn)專業(yè)律師和其他中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士介入保險(xiǎn)公司的理賠。加強(qiáng)現(xiàn)有理賠人員的素質(zhì)培訓(xùn)，制定出一套詳盡的理賠工作考核辦法，加強(qiáng)對(duì)理賠人員在業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面的教育和監(jiān)督，同時(shí)可按不同職級(jí)給予專業(yè)津貼，以激勵(lì)理賠人員不斷提升自己專業(yè)水平和服務(wù)能力。

健全保險(xiǎn)公司內(nèi)控制度。保險(xiǎn)公司要健全嚴(yán)格的理賠服務(wù)規(guī)程，實(shí)行經(jīng)理負(fù)責(zé)制和個(gè)人崗位責(zé)任制，將保戶接受服務(wù)的滿意度納入到考核指標(biāo)中，做到職責(zé)分明、平衡制約、考核有據(jù)、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣；加強(qiáng)對(duì)結(jié)案率和未決賠款的考核力度，并將其與崗位目標(biāo)考核內(nèi)容掛鉤，以評(píng)定優(yōu)劣。

2客戶應(yīng)注意的問題

從客戶的角度出發(fā)，要避免自己在出險(xiǎn)索賠時(shí)遇到理賠難題，需要注意以下幾點(diǎn)：

了解保險(xiǎn)理賠流程。公司的保險(xiǎn)條款中即由關(guān)于理賠流程的說明，客戶可以通過閱讀保險(xiǎn)條款了解，當(dāng)然也可以通過保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)柜臺(tái)或者熱線電話詳細(xì)咨詢理賠的流程。在申請(qǐng)理賠時(shí)，可以向保險(xiǎn)理賠人員了解保險(xiǎn)理賠的具體步驟以及辦理進(jìn)度等情況。

正確地看待保險(xiǎn)。樹立正確的投保意識(shí)，正確看待保險(xiǎn)的保障功能，實(shí)事求是對(duì)待保險(xiǎn)索賠，更好地維護(hù)自己的利益。廣大保戶要進(jìn)一步提高保險(xiǎn)意識(shí)，樹立正確的投保意識(shí)，避免僥幸心理和投機(jī)行為，在訂立合同時(shí)講求誠(chéng)信原則，向保險(xiǎn)公司提供全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，并信守合同訂立的約定與承諾。

注意投保環(huán)節(jié)的問題。客戶在投保時(shí)應(yīng)注意選擇一家實(shí)力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司，這樣可以在客戶服務(wù)方面有保障；選擇一名從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、無不良記錄的保險(xiǎn)人，并根據(jù)個(gè)人情況正確選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品；注意仔細(xì)閱讀自己所投保險(xiǎn)的條款，特別注意對(duì)其中的保險(xiǎn)責(zé)任、如實(shí)告知及理賠申請(qǐng)等條款的了解，并核實(shí)是否與業(yè)務(wù)員的講解一致，避免以后發(fā)生糾紛。

客戶在理賠環(huán)節(jié)要注意的事項(xiàng)。一旦出險(xiǎn)，客戶要自己或委托業(yè)務(wù)人員及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并在業(yè)務(wù)人員的協(xié)助下盡快收集好相關(guān)單證，辦理相關(guān)手續(xù)。在辦理理賠案件過程中，經(jīng)常與理賠人員保持聯(lián)系，如果需要客戶提供相關(guān)信息時(shí)，客戶應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行反饋。另外，保險(xiǎn)客戶要不斷增強(qiáng)法律維權(quán)意識(shí)，按照程序處理和解決雙方就合同履行所產(chǎn)生的分歧或糾紛。

3保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)采取的措施

轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念。保險(xiǎn)監(jiān)管不僅要結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，探索具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)發(fā)展道路，更要認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)最基本的“穩(wěn)定器”、“助推器”作用，所以保險(xiǎn)監(jiān)管要緊緊圍繞促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展這一主題，把工作重心轉(zhuǎn)移到宏觀調(diào)控、行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、制定規(guī)章、市場(chǎng)監(jiān)管和公共服務(wù)上來，其中要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)投訴的監(jiān)管，督促保險(xiǎn)公司提升理賠服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展。

提高保險(xiǎn)監(jiān)管的透明度。當(dāng)前，只有保險(xiǎn)監(jiān)管部門有能力和資源對(duì)公眾進(jìn)行全面的信息，因此應(yīng)當(dāng)及早解決監(jiān)管透明度低的問題。比如公布各大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品審批和情況，讓社會(huì)公眾了解市場(chǎng)上的產(chǎn)品的合法性；對(duì)外公布保險(xiǎn)公司的舉報(bào)投訴電話，讓社會(huì)公眾真實(shí)反饋?zhàn)约航邮芊?wù)水平的優(yōu)劣；對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和處罰情況對(duì)外公布，經(jīng)營(yíng)不善的或違規(guī)操作的公司給予處理，或讓其退出市場(chǎng)；指定中立的信息披露渠道，讓社會(huì)公眾及時(shí)、完整地從這些機(jī)構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場(chǎng)情況的重要信息，改變保戶只能聽取保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)人員一面之詞的現(xiàn)狀。

4保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)方面

加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自身建設(shè)。面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)中眾多的市場(chǎng)主體，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的實(shí)力明顯單薄，如不加強(qiáng)自身建設(shè)，很難保證其職能的發(fā)揮。今后要改善人才結(jié)構(gòu)、提高人員素質(zhì)；明確和完善協(xié)會(huì)職責(zé)。此外，還要加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，努力推進(jìn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)信息化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)等等。通過加強(qiáng)自身建設(shè)，讓各保險(xiǎn)監(jiān)管部門、社會(huì)公眾、保險(xiǎn)公司等經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)存在的意義。

協(xié)調(diào)與保險(xiǎn)市場(chǎng)主體和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的關(guān)系，充分發(fā)揮行業(yè)自律功能。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是介于政府和保險(xiǎn)企業(yè)之間的社會(huì)中介組織，其成員大部分是保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，所以應(yīng)充分的與保險(xiǎn)市場(chǎng)各行為主體和保險(xiǎn)監(jiān)管部門溝通，形成一種良好的互動(dòng)機(jī)制，一方面，可以代表協(xié)會(huì)會(huì)員向政府反映保險(xiǎn)監(jiān)管的意見和情況；另一方面，行業(yè)協(xié)會(huì)還可以通過監(jiān)管部門牽頭，制定行業(yè)公約督促會(huì)員共同遵守和相互監(jiān)督，維護(hù)市場(chǎng)秩序，協(xié)調(diào)相互關(guān)系，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律功能。

5外部環(huán)境的培育

加強(qiáng)法制建設(shè)，加大執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督力度。加快對(duì)保險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)的制定和完善。保險(xiǎn)法雖然作過一次修改，但并不能滿足保險(xiǎn)理賠發(fā)展的需要。法律工作者應(yīng)加快對(duì)保險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)的研討和修訂工作，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的研究，對(duì)一些有益的立法精神、立法理念加以借鑒和吸收，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展可能遇到的保險(xiǎn)理賠法律問題。執(zhí)法檢查和司法監(jiān)督是防范和化解理賠風(fēng)險(xiǎn)的有力武器。然而執(zhí)法不嚴(yán)、司法不公導(dǎo)致賠款逐年上升，助長(zhǎng)了保險(xiǎn)欺詐行為的蔓延，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)形象，惡化了保險(xiǎn)理賠難的現(xiàn)狀，導(dǎo)致理賠難言論泛濫。因此，應(yīng)加大司法監(jiān)督和執(zhí)法檢查力度，以解決理賠難問題。

加快保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的培育和發(fā)展。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將會(huì)越來越多的參與到保險(xiǎn)活動(dòng)中來，其中猶以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人的發(fā)展更為迫切。首先，應(yīng)大力發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，因?yàn)槠浯硗侗Ｈ死妫瑤椭侗Ｈ诉x擇其需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司，同保險(xiǎn)公司洽談合同細(xì)則并代辦相關(guān)手續(xù)。保險(xiǎn)合同條款“晦澀難懂”的用語，往往因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的參與而別有效過濾，會(huì)在一定程度上避免保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生。其次，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司的成熟經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)應(yīng)該大力發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)，由沒有利益關(guān)系的公估人負(fù)責(zé)查勘、定損工作，能夠更好地體現(xiàn)保險(xiǎn)公司合同平等的特點(diǎn)，使理賠過程公開、透明，能有效避免可能出現(xiàn)的爭(zhēng)議和糾紛。

充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用。當(dāng)前，我們社會(huì)監(jiān)督已經(jīng)存在于我們生活的各個(gè)方面，其對(duì)行為主體的影響正在逐步增強(qiáng)，如果我們能夠有效利用這種力量，能有效解決保險(xiǎn)理賠難的問題。比如通過報(bào)刊輿論披露保險(xiǎn)公司理賠中存在的問題，會(huì)直接影響到保險(xiǎn)公司的企業(yè)形象，從而影響到其市場(chǎng)份額，也會(huì)引起監(jiān)管部門的注意力和必要的干預(yù)；或者通過獨(dú)立的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)采用一定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)保險(xiǎn)公司的資信狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)，這種結(jié)果雖然不具有強(qiáng)制性，但社會(huì)影響很大，它可以直接影響到保險(xiǎn)客戶選擇哪家保險(xiǎn)公司，而且也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管依據(jù)。

參考文獻(xiàn)：

1周道許，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展若干問題研究（M）,北京：中國(guó)金融出版社，2006

2孫大俊，張永珠,保險(xiǎn)“理賠難”的原因及解決對(duì)策(J)金融理論與實(shí)踐2005,(11)

保險(xiǎn)公司特色理賠服務(wù)范文第4篇

“現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈，想要抓住客戶，不僅要在產(chǎn)品上下功夫，產(chǎn)品之外的增值服務(wù)也必不可少呢!”

就在“3?15”消費(fèi)者維權(quán)日來臨前，中國(guó)人壽上海分公司客服部負(fù)責(zé)人對(duì)記者這樣感嘆道。

保險(xiǎn)公司“鉚牢”增值服務(wù)

的確，現(xiàn)在的消費(fèi)者要求可高著呢，想要多吸引一些客戶，還真得推出不少的增值服務(wù)。

放眼望去，各家保險(xiǎn)公司推出的增值服務(wù)還真不少。主要包括保單維護(hù)類和非保單兩大類。保單維護(hù)類是指保單的售后服務(wù)，包括回訪、出險(xiǎn)報(bào)案、理賠等，多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)為高端客戶提供特別通道，甚至是理賠專線和貴賓理賠室。非保單類一般又有保健、旅游、文化、購(gòu)物等幾大類。

比如傳統(tǒng)的健康體檢，還有時(shí)尚的家庭保齡球大賽、高爾夫禮儀講座、葡萄酒會(huì)聯(lián)誼，還有實(shí)用的國(guó)際緊急救助卡，以及數(shù)千家的特約優(yōu)惠商戶等等，已然服務(wù)到了人們生活中的方方面面。

可以說，現(xiàn)如今，“醫(yī)、衣、食、住、行、玩、用”等各種領(lǐng)域的需求，保險(xiǎn)公司都已經(jīng)為客戶想到了。當(dāng)然，還有生日里的一份祝福，理賠時(shí)的一杯咖啡，更是令人備感溫馨。

接著，我們就一起去細(xì)細(xì)體驗(yàn)一番，看看這些“鉚牢”客戶增值服務(wù)的保險(xiǎn)商，都為我們準(zhǔn)備了哪些玩意兒!

醫(yī)：健康管理服務(wù)較貼心

“自從成為保險(xiǎn)公司的貴賓客戶后，最大的感受是，健康體檢就不用操心了。還有人幫我保管健康資料，給我健康指導(dǎo)意見，還可以現(xiàn)場(chǎng)聽取專家的分析。如果我有了其他途徑的體檢通道，那么保險(xiǎn)公司這個(gè)體檢資格就可以轉(zhuǎn)給家人，很方便的?！睅啄昵熬鸵呀?jīng)是某保險(xiǎn)公司VIP客戶的方先生告訴記者。

和方先生一樣，已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司VIP客戶的人們會(huì)發(fā)現(xiàn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，由于本身業(yè)務(wù)性質(zhì)的因素，有一項(xiàng)內(nèi)容特別“搶眼”，那就是比較高規(guī)格的專業(yè)健康體檢，以及日常的健康管理、預(yù)約掛號(hào)等服務(wù)。這通常是其他金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)和會(huì)所等服務(wù)團(tuán)體的俱樂部不大常見的“貴賓禮遇”，特別貼心。

根據(jù)記者的不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司的VIP俱樂部都已經(jīng)在為會(huì)員提供這方面的尊貴待遇。

衣食住玩：去特約商戶享優(yōu)惠

“像我們上海分公司的客戶規(guī)模大約在200萬人，所以很多商家都愿意和我們合作，進(jìn)入我們的特約商戶名單之列，包括很多餐飲、百貨、酒店等，目前我們?nèi)珖?guó)的特約商戶規(guī)模在4000家左右。”中國(guó)人壽上海分公司客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)人透露。

是的，比起個(gè)人的力量，保險(xiǎn)公司具有更強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，有實(shí)力與當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，讓貴賓客戶享受生活購(gòu)物上的優(yōu)惠?，F(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司都在這方面進(jìn)行努力。

比如友邦保險(xiǎn)VIP客戶俱樂部會(huì)每年不斷挑選并推出多項(xiàng)商戶優(yōu)惠，內(nèi)容涵蓋運(yùn)動(dòng)、商業(yè)、娛樂等各個(gè)方面。

又如中國(guó)人壽為他們的“鶴”卡客戶精選了各地特色食府，為持卡人提供用餐折扣、糕點(diǎn)優(yōu)惠、住宿優(yōu)惠、健身休閑商戶和娛樂場(chǎng)所消費(fèi)折扣等，為客戶享受精美生活提供便利。

泰康會(huì)員只要持“e卡行天下卡”，就可在全國(guó)各地的新生活俱樂部特約網(wǎng)絡(luò)簽約商戶享受到優(yōu)惠服務(wù)。太平人壽也在為公司高端客戶提供各地的購(gòu)物場(chǎng)所和理想的購(gòu)物條件。

除了餐飲、住宿、健身、休閑等服務(wù)，不少保險(xiǎn)公司還精選了更多生活類商家成為自己的特約商戶，包括數(shù)碼攝影、兒童用品、家居裝潢、美容美體、教育培訓(xùn)、法律咨詢、鮮花快遞等等，為客戶的日常生活提供助手服務(wù)。

行：緊急救援顯保險(xiǎn)本色

如果客戶出了門，保險(xiǎn)公司也會(huì)為他們提供不少服務(wù)呢!比如會(huì)有一些簽約旅行社提供優(yōu)惠折扣，還有汽車服務(wù)商可以提供修理、清晰、保養(yǎng)、拖車等個(gè)性化項(xiàng)目。

其別具有“保險(xiǎn)”特色的一項(xiàng)服務(wù)，就是“緊急救援”。

危難之中方顯英雄本色。對(duì)于救援這件事，保險(xiǎn)公司的“本事”通常更大。而如果是保險(xiǎn)公司的貴賓會(huì)員，即便平常沒有購(gòu)買緊急救援類的具體保險(xiǎn)產(chǎn)品，一樣能夠在十分緊急時(shí)聯(lián)絡(luò)到相關(guān)的機(jī)構(gòu)，享受到快捷的救援服務(wù)。

中宏保險(xiǎn)就與國(guó)際SOS聯(lián)手，一方面，利用SOS的資源，為旗下的VIP尊貴客戶在日常生活中的健康困擾提供專業(yè)醫(yī)療咨詢；同時(shí)，也為壽險(xiǎn)VIP尊貴客戶在境外旅游時(shí)可能遇到的種種醫(yī)療上的不便，如語言不通、臨時(shí)需要看診的突況，提供24小時(shí)電話醫(yī)生、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦、安排入院許可、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)、親友前往探視等系列救援服務(wù)；此外，針對(duì)VIP客戶在境外旅途中可能遇到的旅行不便問題，如行李、護(hù)照丟失、語言不通、需使領(lǐng)館支援、緊急在線翻譯等問題，也將及時(shí)提供緊急旅行援助服務(wù)。

泰康人壽、新華人壽、太平人壽、中國(guó)平安等公司，也都能為自己的客戶特別是貴賓客戶推出全球緊急救援服務(wù)，海爾紐約人壽的VIP客戶俱樂部會(huì)員每年還可以免費(fèi)獲贈(zèng)航空意外險(xiǎn)，每次保額為40萬元，每年可以申請(qǐng)5次。

產(chǎn)品上“做足功夫”更重要

保險(xiǎn)公司特色理賠服務(wù)范文第5篇

區(qū)農(nóng)保辦作為全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的主管部門，要做好全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，具體職責(zé)包括：1.貫徹落實(shí)國(guó)家、省、市、區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，出臺(tái)相關(guān)意見和辦法，積極推動(dòng)全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作；2.每年年初制定全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作計(jì)劃，組織召開全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作會(huì)議，部署全年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作；3.負(fù)責(zé)承保分戶清單、理賠方案和資金清算審核工作；4.負(fù)責(zé)與市農(nóng)保辦工作銜接，并定期向市農(nóng)保辦匯報(bào)工作情況，同時(shí)負(fù)責(zé)國(guó)家、省、市對(duì)全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作檢查的組織工作；5.負(fù)責(zé)建立全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作考核獎(jiǎng)懲問責(zé)機(jī)制，對(duì)各鎮(zhèn)街(場(chǎng))農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)情況開展檢查，對(duì)完不成目標(biāo)任務(wù)、規(guī)范管理不到位的鎮(zhèn)街(場(chǎng))，進(jìn)行追究、問責(zé)；6.負(fù)責(zé)管理費(fèi)的規(guī)范使用，原則上用于鎮(zhèn)街(場(chǎng))基層組織農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)工作的費(fèi)用支出比例不低于70%；7.組織農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)政策、理論和實(shí)務(wù)等方面的培訓(xùn)，學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)地區(qū)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作水平；8.負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的招標(biāo)工作。

做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金規(guī)范管理工作

區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金的管理工作，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金的規(guī)范使用，具體職責(zé)包括：1.負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金預(yù)算工作。區(qū)財(cái)政局按規(guī)定做好區(qū)級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金、區(qū)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的預(yù)算工作，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)區(qū)級(jí)財(cái)政資金及時(shí)到位；2.負(fù)責(zé)區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金專戶管理工作。區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金由農(nóng)戶自繳保費(fèi)、各級(jí)政府補(bǔ)貼資金及獎(jiǎng)勵(lì)資金組成。區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金實(shí)行單獨(dú)建賬、獨(dú)立核算、封閉運(yùn)作?；甬?dāng)年如有結(jié)余，連同銀行利息進(jìn)行滾動(dòng)積累；3.負(fù)責(zé)市、區(qū)兩級(jí)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取工作。按照全區(qū)當(dāng)年主要種植業(yè)保費(fèi)收入10%的比例，提取市級(jí)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并上繳至市級(jí)專戶；同時(shí)按照全區(qū)當(dāng)年主要種植業(yè)保費(fèi)收入5%的比例，由區(qū)財(cái)政預(yù)算安排至區(qū)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專戶。區(qū)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金實(shí)行專戶存儲(chǔ)、專項(xiàng)核算、滾動(dòng)積累、定向使用；4.負(fù)責(zé)理賠資金撥付工作。及時(shí)將保險(xiǎn)公司先期墊付的主要種植業(yè)理賠資金，通過“一卡通”直接發(fā)至農(nóng)戶，并將銀行匯款回執(zhí)單收齊；5.負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金結(jié)算工作。對(duì)主要種植業(yè)，承保出單結(jié)束1個(gè)月內(nèi)，區(qū)財(cái)政局與保險(xiǎn)公司就保費(fèi)收入按5:5比例進(jìn)行結(jié)算；對(duì)高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入和先期墊付的理賠資金，每年6月和12月，區(qū)財(cái)政局與保險(xiǎn)公司按5:5比例進(jìn)行結(jié)算；6.負(fù)責(zé)與高新區(qū)財(cái)政局對(duì)接，每年6月和12月，與高新區(qū)財(cái)政局結(jié)算盤城、泰山兩個(gè)街道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)區(qū)級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼；7.負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理費(fèi)的提取、撥付工作，按規(guī)定提取管理費(fèi)并進(jìn)行規(guī)范撥付，做到?？顚Ｓ茫?.負(fù)責(zé)國(guó)家、省、市保費(fèi)補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)資金的申領(lǐng)工作。

做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉農(nóng)基礎(chǔ)服務(wù)工作

區(qū)農(nóng)業(yè)局作為全區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的牽頭部門，要切實(shí)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的順利開展提供基礎(chǔ)支撐，具體職責(zé)包括：1.分解全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作任務(wù)。每年對(duì)全區(qū)農(nóng)業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行摸底，將全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作任務(wù)，特別是高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入占比任務(wù)，分解到各相關(guān)鎮(zhèn)街(場(chǎng))(注：2013年全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)任務(wù)分解詳見附件一)，并納入全區(qū)年終鎮(zhèn)街農(nóng)業(yè)指標(biāo)考核體系，確保目標(biāo)任務(wù)順利完成；2.創(chuàng)新高效設(shè)施農(nóng)業(yè)參保模式。區(qū)農(nóng)業(yè)局制定出臺(tái)相關(guān)文件，將參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)戶(企業(yè))申報(bào)國(guó)家、省、市、區(qū)高效設(shè)施農(nóng)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼資金的前置條件(保險(xiǎn)公司無申報(bào)項(xiàng)目相應(yīng)險(xiǎn)種的除外)，擴(kuò)大高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保費(fèi)占比；3.配合保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)種植業(yè)出險(xiǎn)之后的現(xiàn)場(chǎng)查勘、出具測(cè)產(chǎn)報(bào)告和審核理賠清單等工作。

做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)氣象服務(wù)保障工作

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作中，區(qū)氣象局負(fù)責(zé)氣象災(zāi)害的監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)、預(yù)警及防御工作，為農(nóng)戶提供準(zhǔn)確的氣象服務(wù)信息，發(fā)揮防災(zāi)減災(zāi)的作用，降低農(nóng)戶損失；發(fā)生自然災(zāi)害需要理賠時(shí)，及時(shí)出具氣象災(zāi)害證明，為保險(xiǎn)公司定損理賠提供科學(xué)依據(jù)。

做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金使用審計(jì)工作

市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年將組織外部力量對(duì)各區(qū)縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審計(jì)，區(qū)審計(jì)局要積極配合區(qū)農(nóng)保辦做好上級(jí)部門對(duì)區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)審計(jì)的迎查工作，同時(shí)做好區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資金規(guī)范使用的審計(jì)工作。

做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保定損理賠工作

作為全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、查勘、定損和理賠工作，具體職責(zé)包括：1.嚴(yán)格執(zhí)行保費(fèi)繳納政策(1)對(duì)水稻、小麥、油菜保險(xiǎn)，中央財(cái)政補(bǔ)貼35%、省財(cái)政補(bǔ)貼25%，市財(cái)政補(bǔ)貼7.5%，區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼12.5%。農(nóng)戶自繳20%；(2)對(duì)能繁母豬、奶牛保險(xiǎn)，中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，省財(cái)政補(bǔ)貼10%，市財(cái)政和區(qū)財(cái)政各補(bǔ)貼15%。農(nóng)戶自繳20%；(3)對(duì)育肥豬保險(xiǎn)，中央財(cái)政補(bǔ)貼10%，省財(cái)政補(bǔ)貼20%，市財(cái)政和區(qū)財(cái)政各補(bǔ)貼20%。農(nóng)戶自繳30%；(4)對(duì)其他高效設(shè)施農(nóng)業(yè)參保品種，省財(cái)政補(bǔ)貼20%，市財(cái)政和區(qū)財(cái)政各補(bǔ)貼25%。農(nóng)戶自繳30%。2.堅(jiān)持統(tǒng)一條款和費(fèi)率(1)主要種植業(yè)品種。水稻、小麥、油菜保險(xiǎn)費(fèi)率按5%執(zhí)行，其中，水稻保費(fèi)25元/畝，保險(xiǎn)金額500元/畝；小麥保費(fèi)15元/畝，保險(xiǎn)金額300元/畝；油菜保費(fèi)15元/畝，保險(xiǎn)金額300元/畝；(2)主要養(yǎng)殖業(yè)品種。能繁母豬、奶牛保險(xiǎn)費(fèi)率按6%執(zhí)行，其中，能繁母豬保費(fèi)60元/頭，保險(xiǎn)金額1000元/頭；奶牛保費(fèi)240元/頭，保險(xiǎn)金額4000元/頭；(3)蔬菜大棚、育肥豬、肉雞、林木等保險(xiǎn)條款和費(fèi)率按照《關(guān)于完善省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款的通知》(蘇金融辦發(fā)〔2009〕30號(hào))等相關(guān)文件執(zhí)行。對(duì)其他種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)品種按市場(chǎng)價(jià)格的60%左右確定保險(xiǎn)金額。3.指導(dǎo)鎮(zhèn)街(場(chǎng))、村(社區(qū))辦理投保手續(xù)，負(fù)責(zé)農(nóng)戶保費(fèi)收繳、投保資料收集等工作；4.接受報(bào)案，安排專業(yè)人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損工作；5.編制承保分戶清單和制定理賠方案；6.負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠資金的先期墊付工作；7.積極開發(fā)農(nóng)戶需求旺盛且具有區(qū)內(nèi)特色的新險(xiǎn)種，擴(kuò)大高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面；8.負(fù)責(zé)鎮(zhèn)街(場(chǎng))、村(社區(qū))農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員的培訓(xùn)工作。