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笑容依舊范文第1篇

彭家熙：“就像《寶島一村》里講述的那樣，五十年代的政治動蕩，讓一群大陸人遷徙到了臺灣。我的父母在南京新婚的第二個月便隨去到臺灣了。因此我從小聽聞到的都是關(guān)于大陸的故事。我飛過長江，看到兒時聽說過的長江大橋，內(nèi)心有一種魂牽夢縈的感覺。我今晚唱了羅大佑的《將進酒》，歌里唱到“雙手擁抱是一片國土的沉默，少年的我迷惑，攤開地圖,飛出了一條龍”我們這個年代的人，兒時版圖上看到的中國是我們?nèi)ゲ涣说牡胤健４蟾攀蔷啪拍甑臅r候，臺灣讓我感到了陌生感，于是我坐上了前往北京的飛機。到了北京之后，一切依舊是我所聽說的模樣，胡同里的老頭老太說的都是那段我沒有經(jīng)歷卻有滿載著情結(jié)的歷史。對于我這樣的臺灣人，這樣的家庭背景，中國的歷史文化是非常強調(diào)的，當時在路上看到“馮玉祥故居”時，我的內(nèi)心很感動。所以我來到大陸不是為了發(fā)展，而是為了找尋兒時的一種情結(jié)。其實在大陸呆久了依舊會想家。臺灣畢竟是我出生和成長的地方。因此我會回到臺灣，和我的父母葬在一起。”

關(guān)于《四月》這首歌的故事

彭家熙：“寫《四月》這首歌是因為我二十多年前一位好友彭繼康。他是一位很有名的詞作者，我們從學(xué)生時代就認識了。在讀書的時候就一起玩音樂，他每次寫好一首新歌他就會錄在卡帶里郵寄到我的學(xué)校，我就會對歌曲又做一些編配。我就會把他的歌拿出來唱。那時候大家都還是小孩。這首歌是當時他寫給他二十歲的女朋友的，我們在大四的那年自己做了一個獨立音樂會，還為那個音樂會做了卡帶，卡帶里有油印的歌詞卡片。今年年初，我在家里打掃，突然翻到那張卡帶的歌詞，看到了這首《笑》，這首歌原名叫做作《笑》。我順著把歌詞念完突然感到這首歌寫得好棒，那時我還記得第一句:‘春天是生命的溪流’……于是我又拿起吉他用我的方式唱了出來。然后我將新錄制的作品郵寄給了彭繼康，雖然我們很久沒有聯(lián)系了，我為了這首歌找到他。然后他又郵寄給我了另一首歌《停不了的幸福》，十幾年沒有聯(lián)系的我們好像又回到了之前?！?/p>

巡演中最喜歡的城市？

彭家熙：“我停留的都很短暫。至少我很明確的知道，大理是我喜歡的地方。大理的天空太美了。如果有機會可以定居大理，我也會這樣。它讓你有一種掉在酒杯里的感覺，讓你不想出來。也許長時間沉溺在一個狀態(tài)里不是最好的方式，可是我寧愿沉溺在這里。我總是不由自主的贊嘆這一切。我在大理找到了一個1927年建立的天主教堂，一個法國傳教士帶去那里的。如果我們回到那些殖民的歷史，那些西方人那么殘酷地迫害那些擋住他們財路的人，但是也許把宗教傳到中國是一件好事。我不管他們的目的是什么，但至少宗教在我的心靈上得到了很多幫助。一個有信仰的人是非常好的，我們連受教育都變得十分的功利，我們需要靠一些力量來教化人心，讓人們變得善良。”

個人專輯：

《因相愛》

要是走累了，就坐下來休息一下聽聽音樂吧!他說。太多似是而非的知識和資訊正在爆炸，雜音多到使我們忘了傾聽自己…

專輯總共9首歌。小彭選擇用輕鬆舒服的方式詮釋，如果沒有細聽歌詞，還真難想像這些是福音歌曲！反而以為是某個男孩拿把吉他坐在沙灘上輕鬆彈唱的海灘音樂。因為姑且不論歌曲內(nèi)容是在傳達福音，輕鬆舒服的音樂是為了在這過於噪雜的世界，帶給大家一些平靜與喜樂…

試聽地址：省略/song/1769401485

《四月》

2011年四月，小彭做了一場八城的巡演，南京、常州、蘇州、無錫、上海、杭州、寧波、義烏、北京?！杆脑逻@張專輯尚未正式上市，知名耳機廠商為其量身訂做的明信片有「平凡的追求、「他們說了一整夜的話、「生活的兩端，仍是哭泣和笑容，五月至今已經(jīng)被索取過萬張。

笑容依舊范文第2篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資

近年來，以互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資和“寶寶類”融資為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，金融創(chuàng)新層出不窮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生了重大沖擊，它依托各種社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、云計算、和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為小微企業(yè)提供了不同于傳統(tǒng)金融的融資渠道，保證小微企業(yè)資金鏈的完整。中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，特別是在宜賓市這種四線城市，其對擴大就業(yè)、促進技術(shù)改革和區(qū)域經(jīng)濟增長方面具有非常重要的作用。小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的今天，即可尋求更方便快捷的融資途徑，探索更適合的融資途徑。如何有效整合借貸資源，破解小微企業(yè)融資難困境，促進小微企業(yè)的發(fā)展，一直是企業(yè)財務(wù)管理融資管理中的重難關(guān)口。

當前，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的融資模式，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行和股票市場融資模式相比，具有信息成本低、快捷移動支付、借貸配置效率高、數(shù)據(jù)分析能力強等優(yōu)勢，阿里金融、P2P、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的出現(xiàn)，打破傳統(tǒng)金融信息不對稱的禁錮，極大的降低了信息成本，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置提高了資金使用效率，為小微企業(yè)融資拓展了新的渠道，希望緩解小微企業(yè)融資難問題。

一、宜賓市小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

銀行對小微企業(yè)“惜貸”行為是長久以來的難題。根據(jù)國家統(tǒng)計局的《2014年統(tǒng)計年鑒》顯示，2014年末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額816770.01億元，其中小微企業(yè)貸款余額154600億元，這表明銀行把81.07%的信貸資源給到了所占比例不足1%的大中型企業(yè)，而僅18.93%的小微企業(yè)能夠從銀行獲得貸款。因此，民間借貸已經(jīng)成為了小微企業(yè)融資的重要渠道。根據(jù)西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融與研究中心（CHFS）的“匯付-西財中國小微企業(yè)指數(shù)”表明中國小微企業(yè)銀行信貸可得性僅為46.2%，負債小微企業(yè)中有近八成有民間借款。另外，根據(jù)宜賓市本土情況，小微企業(yè)從親戚朋友借款、小額貸款公司、擔(dān)保公司等民間融資機構(gòu)進行融資也占較大比例。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢分析

（一）緩解借貸雙方信息不對稱問題

的傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的征信體系基本被互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)、云計算等數(shù)據(jù)分析所取代，并且信息是雙向的。企業(yè)的財務(wù)狀況數(shù)據(jù)及其他信息在大數(shù)據(jù)發(fā)展情況下被互聯(lián)網(wǎng)金融獲得，企業(yè)的征信評價從只在傳統(tǒng)金融體系中體現(xiàn)轉(zhuǎn)換成了在一切經(jīng)濟活動中都能得以評價，并在企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與金融系統(tǒng)之間傳遞，極大提高了數(shù)據(jù)信息的透明度，規(guī)范了企業(yè)、金融機構(gòu)以及個人在經(jīng)濟活動中征信行為。

（二）促進信貸資源優(yōu)化配置

企業(yè)與銀行之間產(chǎn)生信貸分配問題的根源是信息不對稱，而信息不對稱直接導(dǎo)致信貸資源不能進行優(yōu)化配置，降低資金運用效率。以阿里為代表的電商網(wǎng)貸，創(chuàng)立企業(yè)自己的評價模型并進行流水式審批，這是此類電商采取的主要模式。單該類審批模式的判斷以數(shù)據(jù)為依據(jù)，無法細分企業(yè)差別。其次，以宜信為代表的P2P模式，企業(yè)信用及其他信息、貸款的利率等信息都是公開的，因此，資金提供者可以依據(jù)自身的承受范圍，對借款方進行選擇。最后，處于發(fā)展初期的眾籌，以物質(zhì)回報代替資金回報，又是互聯(lián)網(wǎng)金融下產(chǎn)生的信貸資源配置方式。

（三）彌補傳統(tǒng)金融市場不完善問題

互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有的各種模式與傳統(tǒng)意義的金融市場定義不完全吻合，由于在融資過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是為小微企業(yè)提供了平臺，其實質(zhì)是一種“介質(zhì)”，為借款者與資金提供者之間提供接觸的機會，零散的資金實現(xiàn)了自由流動，這就對傳統(tǒng)金融市場中小微企業(yè)財務(wù)融資創(chuàng)新提供了條件，更多的方式唄提供給企業(yè)，解決長久融資難的額困境。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)面臨融資風(fēng)險

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系缺失

互聯(lián)網(wǎng)金融是今年興起的新生事物，國家監(jiān)管法律制度確立的滯后，讓互聯(lián)網(wǎng)金融存在漏洞，P2P容易欺騙事件在過去的幾年內(nèi)層出不窮。目前，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)法律法規(guī)非常有限，同時，由于實踐和市場變化較快，業(yè)態(tài)并不成熟，基本處于游離狀態(tài)，嚴重擾亂金融秩序，為小微企業(yè)帶來大量不確定因素，甚至直接導(dǎo)致小微企業(yè)無法生存。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融主體企業(yè)存在運營風(fēng)險

首先，互聯(lián)網(wǎng)金童企業(yè)風(fēng)控能力較弱，經(jīng)營不善或操作失誤都會使得信息系統(tǒng)共產(chǎn)生故障，從而無法緩解小微企業(yè)的融資需求；其次，部分金融機構(gòu)為謀取私利借互聯(lián)網(wǎng)金融模式進行非法集資，導(dǎo)致小微企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融信心缺失；最后，互聯(lián)網(wǎng)金融依托社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、云計算等高科技，某一環(huán)節(jié)的失誤將導(dǎo)致數(shù)據(jù)的失真，致使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和小微企業(yè)雙雙失利局面造成。

（三）小微企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的過渡依賴

基于互聯(lián)網(wǎng)金融信息成本低、快捷、便利、來源廣泛等優(yōu)勢，部分小微企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融過分依賴，甚至成為唯一融資來源，忽視市場系統(tǒng)風(fēng)險以及金融機構(gòu)本身存在的經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等，過分“信任”互聯(lián)網(wǎng)金融，使得小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融公司在自身運作過程中發(fā)生風(fēng)險時，不可避免的觸及小微企業(yè)，間接導(dǎo)致融資成本的上升以及融資管理困難。

四、宜賓市小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式探究

宜賓市屬于四線城市，小微企業(yè)占到總企業(yè)數(shù)的80%以上，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生為宜賓市小微企業(yè)提供了新思路。

（一）確立互聯(lián)網(wǎng)金融主體意識，積極運用互聯(lián)網(wǎng)金融工具拓寬籌資渠道

積極運用以宜信為代表的融資中介服務(wù)商P2P模式、以阿里金融為代表的“平臺+小額貸款公司”模式以及尚處于萌芽期的眾籌融資模式為企業(yè)拓寬籌資渠道，多方面獲取資金來源。P2P是通過線下審核和線上申報相結(jié)合的運行方式。其核心運作模式是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提前借款給資金需求方，然后再把債權(quán)進行拆分組合打包成各項固定收益類產(chǎn)品，并由金融公司根據(jù)其審核企業(yè)的調(diào)查情況決定利率，理財營銷人員再把這些理財產(chǎn)品銷售給投資理財客戶；“平臺+小額貸款公司”模式采取電商渠道優(yōu)勢和小貸公司相結(jié)合，減少了信息不對稱的問題和獲取信息的成本。；而眾籌融資是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺和相關(guān)技術(shù)，針對特定群體發(fā)起的，在特定項目的募資時間內(nèi)，完成項目融資的新型互聯(lián)網(wǎng)融資模式，其回報可以是實物、服務(wù)或其他形式眾。籌融資面向的群體更廣泛，所以每位投資者平均分攤下來的投資額較小，承擔(dān)的風(fēng)險更低。此外籌資對象明確，更易促進融資成功。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，融資雙方處于平等的市場主體地位，因此應(yīng)該以市場為導(dǎo)向，強化宜賓市中小企業(yè)的市場主體意識，促成河南中小企業(yè)在市場中的競爭優(yōu)勢。

（二）大力發(fā)展宜賓市本土互聯(lián)網(wǎng)金融，努力分散融資風(fēng)險

培養(yǎng)一批為宜賓市本土小微企業(yè)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺。目前，有一定規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)平臺多數(shù)是面向全國的。但是，從金融市場發(fā)展規(guī)律來看，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場向著縱深發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的地域性、針對性會越來越明顯。立足于服務(wù)本土的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也會成為市場發(fā)展的必然。首先，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融是沒有區(qū)域界限的，但是立足于服務(wù)本區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺會因為對資金的供需雙方能夠進行及時、高效的審查，會使融資效率提高。其次，資金的供需雙方都具備一定程度獲取對方信息的能力，能夠較好地跟蹤融資過程及資金的使用等情況，具有較高的安全程度。最后，立足于服務(wù)本區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對當?shù)氐慕?jīng)濟、產(chǎn)業(yè)發(fā)展有較高的熟悉程度，出于資金的趨利避害本能，融資資金會較多地向著當?shù)氐膬?yōu)勢產(chǎn)業(yè)傾斜，能夠更好地支持當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（三）積極探索研究與宜賓市產(chǎn)業(yè)發(fā)展相匹配的互聯(lián)網(wǎng)融資模式

其地區(qū)產(chǎn)業(yè)或企業(yè)的成熟先進的融資模式，不一定適應(yīng)宜賓市小微企業(yè)自身的特質(zhì)與特點，并不能簡單地移植到本區(qū)域產(chǎn)業(yè)中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下的新興融資方式，需要結(jié)合宜賓企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，探索研究相匹配的互聯(lián)網(wǎng)金融融資渠道、設(shè)計流程、模式，解決融資行為中遇到的阻力及脫鉤環(huán)節(jié)。

參考文獻

[1]吉矗李宏暢.互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下中小企業(yè)融資策略研究.改革與開放，2015第10期.

[2]張嶺，張勝.互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資模式研究.科技管理研究，2015第17期.

[3]洪曉燕.互聯(lián)網(wǎng)時代的企業(yè)財務(wù)融資方法.科技經(jīng)濟市場，2015第10期.

[4]柯少葭.基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角的小微企業(yè)融資困境探析.企業(yè)改革與管理，2015第15期.

笑容依舊范文第3篇

在我國國民經(jīng)濟發(fā)展中，中小企業(yè)一直作為中堅力量，起著極其重要的作用.現(xiàn)階段，飽受金融危機沖擊的中小企業(yè)國際貿(mào)易受到了前所未有的挑戰(zhàn)，尤其在一些經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，融資難的問題嚴重制約著中小企業(yè)的發(fā)展，因此，解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題迫在眉睫.本文筆者通過對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀進行研究，找出其中存在的問題進行分析，并針對后危機時期中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新提出建議，以供理論參考.

【關(guān)鍵詞】

中小企業(yè)融資模式;貿(mào)易融資方式;國際貿(mào)易業(yè)務(wù)結(jié)算

伴隨著經(jīng)濟全球化的浪潮，我國對外貿(mào)易的數(shù)額也在逐漸加大，在我國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)的比重在逐年攀升，在國際貿(mào)易的領(lǐng)域的重要性也日益突出。因此，有效地促進中企業(yè)的健康快速的發(fā)展是非常必要的。貿(mào)易融資是國家間增加國際貿(mào)易積累的重要方式，我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，在機遇與挑戰(zhàn)并存的時代，推動中小企業(yè)在國際貿(mào)易的環(huán)節(jié)中更好的發(fā)展是本文研究的目標。

1 國際貿(mào)易融資

國際貿(mào)易融資指的是銀行對國際貿(mào)易廠商提供的資金支持和融資活動，包括了押匯和進口貿(mào)易項下的信托收據(jù)等多種形式，它是以國際貿(mào)易為宗旨和核心的，不論所經(jīng)營的產(chǎn)品是普通商品還是資本性商品，只要其貿(mào)易伙伴是外方，就是國際貿(mào)易融資所服務(wù)的潛在對象，而國際貿(mào)易融資的進行過程是銀行的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)結(jié)算，其結(jié)算的收益對于企業(yè)融資能力的增強有促進作用。

2 中小企業(yè)貿(mào)易融資方式分析

貿(mào)易融資是指在商品交易中，使用的工具是結(jié)構(gòu)性短期金融工具，適用于主體資質(zhì)較低的中小型企業(yè)，使中小企業(yè)能夠成功的與銀行形成長期穩(wěn)定和合作關(guān)系，它的主要操控對象是期貨交易中的存貨預(yù)付款，應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資貿(mào)易，不強調(diào)中小企業(yè)的財務(wù)分析，同時降低準入門檻。貿(mào)易融資也可有效的控制公司的資金流動和商品物流，可以對風(fēng)險實行監(jiān)控，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定的缺點。中小企業(yè)融資的特點是資金額度小，頻率多，速度快的特點，貿(mào)易融資的功效與這些特點正好能夠契合。

2.1因銀行對所貸款公司的財務(wù)指標要求較高使得成中小企業(yè)面臨貸款難，融資難的障礙。銀行要調(diào)查企業(yè)的資產(chǎn)水平，債務(wù)狀況，利潤率等，這些都構(gòu)成了中小企業(yè)的融資障礙。相反，貿(mào)易融資的準入條件較為寬松，銀行關(guān)注的是所要貸款業(yè)務(wù)的具體交易的真實狀況，企業(yè)的信譽水平。銀行對采用閉合的資金鏈運行模式，保證資金的順利回籠，尤其是對財務(wù)指標不達標的企業(yè)，進行風(fēng)險控制。只要單筆業(yè)務(wù)是真實的，企業(yè)就可以獲得貸款，資金通過不斷地滾動循環(huán)緩解了中小企業(yè)融資難的問題。

2.2貿(mào)易融資審批程序相對簡單，對于需要進行快速融資的中小企業(yè)來說無疑是非常有利的。中小企業(yè)的現(xiàn)金流在公司的運營過程中一直處于較為緊張的狀態(tài)，所以，融資的便捷性，時效性對于中小企業(yè)來說顯得尤為重要。傳統(tǒng)的貸款模式要求銀行對于企業(yè)的運營水平，負債盈利水平，信用狀況等各個方面都會細致地調(diào)查，審批流程繁瑣，難以解決中小企業(yè)的燃眉之急。 所以，銀行逐步開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并且簡化貿(mào)易融資流程，只要明確企業(yè)單筆貿(mào)易背景，根據(jù)企業(yè)歷史信用記錄，保證企業(yè)滿足相關(guān)要求后就可以放款，讓中小企業(yè)能在最需要的時候得到銀行的貸款。

2.3貿(mào)易融資風(fēng)險較低，可以有效地降低降低銀行。分析中小企業(yè)的流動資金貸款，它的高風(fēng)險，低收益，讓銀行對它的審批流程相對繁瑣。銀行的貿(mào)易融資，審查方向著重于對客戶的違約成本，信用交易記錄，信用金融工具組合和操作手續(xù)等情況進行審查。貿(mào)易融資的還款來源主要來自于企業(yè)的銷售收入，通過貿(mào)易額減去自有資金確定融資額度，通過貿(mào)易周期確定還款期限，以此保證貸款資金不被企業(yè)挪用，貸款風(fēng)險相對較小。

3 中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方式的國外經(jīng)驗借鑒

在美國和日本，中小企業(yè)比例達到97%。美國市場的中小企業(yè)融資行為以直接融資模式為主，而日本市場則以間接融資模式最為典型。

3.1 美國的直接融資模式

美國的金融市場體系十分發(fā)達，與國際貿(mào)易有關(guān)的融資金融機構(gòu)數(shù)目也相對較多，中小企業(yè)貿(mào)易融資的方式有以下幾種：一、通過支付擔(dān)保，流動資本擔(dān)保的方式，進出口銀行可以直接或間接向外國買主貸款，整個融資業(yè)務(wù)受國家政策的約束。二、借助私人基金公司，為從事國際貿(mào)易的進口商或出口商補充資金來源，它的融資金額大、期限長，很多商業(yè)銀行不愿意承擔(dān)，必要條件是所有貸款業(yè)務(wù)必須由進出口銀行擔(dān)保。三、借助中小企業(yè)管理機構(gòu)為從事國際貿(mào)易往來的中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保，加快融資速度。

3.2 日本的間接融資模式

日本金融市場主要由政府主導(dǎo)，貿(mào)易融資方式主要是銀行融資和創(chuàng)業(yè)板市場。日本進出口銀行的進出口貿(mào)易融資采取專業(yè)化管理制度。進出口銀行對中小企業(yè)貿(mào)易融資的支持力度最強，為企業(yè)提供的資金占全部融資金額的 80%。在創(chuàng)業(yè)板市場，充分的為中小企業(yè)貿(mào)易融資提供了直接融資的有利通道。并且通過優(yōu)先推薦創(chuàng)業(yè)板市場融資，鼓勵培育具有新興技術(shù)的中小企業(yè)的發(fā)展。

【參考文獻】

[1]中小企業(yè)國際貿(mào)易融資路徑選擇 企業(yè)經(jīng)濟.蔡粵屏.2007-08-18

[2]中小企業(yè)國際貿(mào)易融資路徑選擇 經(jīng)濟與社會發(fā)展.胡曉苑.2007-10-25

笑容依舊范文第4篇

一、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

據(jù)統(tǒng)計，國際貿(mào)易融資僅占中國外貿(mào)企業(yè)所使用的各種融資方式的20％，其中又以大企業(yè)居多，中小企業(yè)所占比例很小。我國的進出口總額雖然逐年增長，但企業(yè)在國際貿(mào)易融資的需求上卻沒有得到相應(yīng)的支持，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資尤其困難。

(一)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資供需失衡

截止2010年5月，中國工商注冊的中小企業(yè)達到4153.1萬戶(包括3130萬個個體工商戶)，在全部注冊企業(yè)中的比重99.83％，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和價格相當于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60％，納稅額占稅收總額的50％，并提供了近80％的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。盡管如此，從中小企業(yè)獲得的資金支持看，與其社會貢獻度不成正比。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)融資供應(yīng)的90％以上來自銀行貸款；而根據(jù)國家發(fā)展改革委員會對中小企業(yè)發(fā)展較好、信用擔(dān)保機構(gòu)較多的省份調(diào)查，中小企業(yè)因無法落實擔(dān)保而被拒貸的比例為23.8％，再加上32.3％因不能落實抵押而被拒貸的，拒貸率高達56％。雖經(jīng)各方努力，從一定程度上緩解了融資問題，但多數(shù)中小企業(yè)融資仍十分困難。社會對中小企業(yè)的資金供給和中小企業(yè)對資金的需求嚴重失衡。

(二)新型國際貿(mào)易融資方式應(yīng)用不多

我國中小企業(yè)對國際貿(mào)易融資方式的選擇缺乏自主權(quán)，即使采用，也僅限于幾種簡單的傳統(tǒng)方式，如減免保證金開證、出口打包放款等，甚至有時候連打包放款的條件都無法滿足；國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資產(chǎn)數(shù)量與市場提供的潛力不相適應(yīng)，銀行更習(xí)慣于操作傳統(tǒng)的流動資金貸款；銀行管理人員對國際貿(mào)易融資的思想認識不到位，對國際貿(mào)易融資必要性和緊迫性的認識不夠明確和充分，提供的新型貿(mào)易融資方式要求條件對中小企業(yè)相對偏高，這些都直接影響了貿(mào)易融資的應(yīng)用和推廣。另外中小外貿(mào)企業(yè)本身就不精通國際貿(mào)易融資方式，多數(shù)都從銀行獲利貸款。隨著近年來國家提高貸款利率，使其貸款成本增加，企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向了民間融資，更加壓縮了國際貿(mào)易融資的比例。

二、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難的原因

(一)中小企業(yè)自身信用狀況較差

中小企業(yè)自身信用的高低直接影響到能否從銀行獲得貿(mào)易融資。據(jù)調(diào)查，中國中小企業(yè)一半以上沒有健全的財務(wù)管理制度，絕大多數(shù)信用等級都很低。中小企業(yè)的信用較低體現(xiàn)在商業(yè)信用不足，企業(yè)信用檔案記錄缺乏等多個方面。造成這一局面的主要原因有：中小企業(yè)制度不規(guī)范、缺乏資本等。

(二)擔(dān)保條件難以達到銀行要求

一般地，中小企業(yè)自身難以提供合適的抵質(zhì)押，企業(yè)自身機器設(shè)備雖可用于抵押，但抵押率低，費用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點。而符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)為了降低風(fēng)險，因此也不愿意為中小企業(yè)提供擔(dān)保。在擔(dān)保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。所以，擔(dān)保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國際貿(mào)易融資時面臨的主要問題之一。

(三)銀行融資方式單一，融資對象集由

201 O年中國貨物進出口總額達到29728億美元，占國內(nèi)同期國民生產(chǎn)總值的50％左右，而銀行貸款余額中的國際貿(mào)易融資額僅占約3％的比例。目前，中國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)仍然集中在傳統(tǒng)的本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)相對較弱，在人員、技術(shù)等方面都不具備優(yōu)勢，導(dǎo)致銀行提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品，仍以傳統(tǒng)信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，如打包放款、貼現(xiàn)、進出口押匯等。雖然這些業(yè)務(wù)風(fēng)險較低，但是品種少，且功能單一。國際保理、福費廷、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等新型的貿(mào)易融資方式開展較少，且發(fā)展緩慢，難以滿足中小企業(yè)的融資需要，限制了其發(fā)展。

(四)銀行對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在信用歧視

首先，中國的金融政策、融資制度，主要是針對大型企業(yè)，特別是國有大型企業(yè)設(shè)計的，缺乏為中小企業(yè)設(shè)計的信貸評價體系。其次，當前中國銀行業(yè)對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的授信管理未與其它信貸業(yè)務(wù)的授信管理相區(qū)別。由于缺少專門的審查標準，仍使用傳統(tǒng)的5C法(品德、資本、擔(dān)保、能力、環(huán)境)。例如，銀行將打包貸款視同于流動資金貸款進行管理，除了要求企業(yè)提供有效的擔(dān)保外，還需要有其它銀行為企業(yè)開立的信用證原件。這樣做已經(jīng)失去了打包貸款的意義，中小企業(yè)因提供不了相應(yīng)的抵押，而被銀行拒之門外。再次，很多中小企業(yè)擁有良好的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)，但銀行沒有采取逐筆業(yè)務(wù)測算的風(fēng)險管理體系，也影響了中小企業(yè)獲得貿(mào)易融資。銀行的做法變相提高了中小企業(yè)貿(mào)易融資的門檻。

(五)缺乏有效的風(fēng)險防范措施

國際貿(mào)易融資屬于風(fēng)險業(yè)務(wù)范疇，涉及國家風(fēng)險、外匯風(fēng)險、利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、欺詐風(fēng)險，銀行按照《巴塞爾協(xié)定》的有關(guān)規(guī)定，必須建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系。中國商業(yè)銀行因為開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時間不長，風(fēng)險管理體系的建設(shè)還很不完備，沒有將承擔(dān)風(fēng)險的各個單位納入到統(tǒng)一的體系中，也缺乏對各類風(fēng)險統(tǒng)一的測量標準。國際貿(mào)易融資的特點決定了其設(shè)計的風(fēng)險較為復(fù)雜。但它們是可以預(yù)測的、防范的，然而在實踐中，科學(xué)有效的預(yù)測方法和防范措施沒有得到具體運用。

(六)缺乏專門為中小企業(yè)融資的機構(gòu)

在我國，就貿(mào)易融資方式種類而言，依然以采用傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，品種少，且功能單一。主要原因是我國全國性的金融機構(gòu)數(shù)量少，且發(fā)展較慢，只是在近幾年才陸續(xù)涌現(xiàn)了一大批股份制銀行，同時，區(qū)域性的地方金融機構(gòu)由于技術(shù)及規(guī)模等方面的限制，難以提供全面的國際貿(mào)易融資服務(wù)。

(七)人力資源問題

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有高度的專業(yè)性，需要精通法律、國際貿(mào)易、金融、外語的復(fù)合型人才。在日常操作中對成本、收益和風(fēng)險的控制也取決于從業(yè)人員個人能力的高低。中國銀行業(yè)缺少貿(mào)易融資方面專業(yè)人才的現(xiàn)象嚴重，高素質(zhì)人才的缺乏限制了銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，對金融工具、貿(mào)易手段、結(jié)算方式的不了解加大了銀行國際貿(mào)易融資的風(fēng)險。另一方面高素質(zhì)人才的缺乏還限制了銀行國際貿(mào)易融資方式的創(chuàng)新。例如，福費廷、國際保理、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等方式雖然早已在中國得以開展，但因為業(yè)務(wù)人員水平不高的限制，使得這些業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(八)中國的貿(mào)易融資法規(guī)不完善

中國的金融立法缺失問題嚴重，明顯滯后于金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律還沒有將業(yè)務(wù)當中涉及到的，包括抵押、信托等行為的權(quán)利與責(zé)任給出明確的法律界定?，F(xiàn)有的法律法規(guī)還存在著與國際慣例不符情況。例如，銀行在押匯業(yè)務(wù)中當客戶違約時如何有取得貨物的所有權(quán)，信托收

據(jù)在進口押匯中是否有效，法院對銀行已承兌的遠期信用證匯票是否有支付的權(quán)利等。金融立法的缺失，使銀行和企業(yè)在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中面臨更大的風(fēng)險，阻礙了中國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難問題的對策

(一)中小企業(yè)應(yīng)提升自身信用觀念

中小企業(yè)要有信用意識，比如必須及時償還到期款項，力爭做到無不良的信用記錄，這既有賴于資金的合理籌措和經(jīng)營業(yè)績的提升，同時也依賴于高層管理者的信用意識。此外，還要有質(zhì)量意識和競爭意識，要提高產(chǎn)品質(zhì)量并完善售后服務(wù)體系，通過競爭不斷提高自身的核心競爭能力經(jīng)營理念、擴大其營銷網(wǎng)絡(luò)，從而樹立起良好的企業(yè)形象。

(二)中小企業(yè)應(yīng)樹立風(fēng)險意識

中小企業(yè)應(yīng)加強風(fēng)險意識，充分意識到國際貿(mào)易融資所涉及到的風(fēng)險，轉(zhuǎn)變過去粗放式的發(fā)展思路，利用不同的結(jié)算方式合理、科學(xué)的控制風(fēng)險。同時，通過全面調(diào)查國外客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，投保出口信用保險等方式降低風(fēng)險。

(三)應(yīng)要求銀行積極創(chuàng)新

銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，要針對企業(yè)的需求開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新?，F(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，采用非信用證結(jié)算方式的融資產(chǎn)品較少，難以滿足中小企業(yè)的需要，金融產(chǎn)品創(chuàng)新勢在必行。銀行除了發(fā)展福費廷、國際保理等新型國際貿(mào)易融資產(chǎn)品外，還可以發(fā)展結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，通過將不同的國際貿(mào)易融資方式搭配組合，滿足企業(yè)不同的融資需求，如打包放款和出口押匯的組合、退稅質(zhì)押貸款與授信開證的組合、福費廷加出口信貸與遠期外匯業(yè)務(wù)的組合等。

(四)銀行應(yīng)完善內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控體系

中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要完備的內(nèi)部風(fēng)險控制體系作為保障。國際金融危機之后，隨著我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，迫切需要完備的內(nèi)部風(fēng)險控制體系進行保障。要把中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資納入到授信管理體系之中，建立專門的銀行風(fēng)險評估部門，對相關(guān)的國際貿(mào)易融資中小企業(yè)開展風(fēng)險評級，核定風(fēng)險或授信額度，由一線部門開展操作控制。

(五)開展外貿(mào)行業(yè)信用體系建設(shè)

只有在政府支持下，開展好外貿(mào)行業(yè)信用體系建設(shè)，才能實現(xiàn)外貿(mào)企業(yè)的信用信息透明化，促使中小企業(yè)國際貿(mào)易融資更為便捷。因此，政府應(yīng)著手啟動我國外貿(mào)企業(yè)的信用評級工作，以解決我國外貿(mào)企業(yè)長期存在的信用不透明問題。同時要根據(jù)金融危機后的國際貿(mào)易現(xiàn)狀，完善與修訂《對外貿(mào)易企業(yè)信用評級標準及實施辦法》，繼續(xù)實施年度全國外貿(mào)企業(yè)的信用評級活動，及時、快速、準確地外貿(mào)企業(yè)信用信息，讓外貿(mào)企業(yè)信用信息真正發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

(六)建立科學(xué)合理的人才培訓(xùn)l機制

越來越靈活和多樣化的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要求中小企業(yè)的操作人員有較高的操作技能，熟練掌握結(jié)算及融資業(yè)務(wù)技能。與企業(yè)一樣，銀行也需要建立科學(xué)合理的人才培訓(xùn)機制，通過培訓(xùn)提高銀行工作人員國際金融、國際貿(mào)易、法律等方面的專業(yè)知識水平，使其能更好的運用專業(yè)知識處理各種結(jié)算業(yè)務(wù)、評價客戶的信用、了解國際市場行情，達到向更多的客戶推銷自己的金融服務(wù)、有效控制風(fēng)險的目的。

(七)健全完善與國際貿(mào)易融資有關(guān)的法律法規(guī)

我國立法部門應(yīng)該加強對國際貿(mào)易融資的政策法律的研究，并從現(xiàn)有法律法規(guī)存在的漏洞出發(fā)，分析國際慣例與中國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，并與國際慣例和通行做法接軌，進一步促進我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

笑容依舊范文第5篇

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；國際貿(mào)易融資；現(xiàn)狀；原因；對策

在中國中小企業(yè)中，其融資困難問題成為影響中小企業(yè)發(fā)展瓶頸問題。所以，我國大多數(shù)學(xué)者對中小企業(yè)的融資問題都進行了深入探究，而且又提出了大量對策。但是，由于世界經(jīng)濟環(huán)境逐漸趨于復(fù)雜化，從而使國際貿(mào)易融資環(huán)境發(fā)生了較大變化。由此看來，對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題解決方案的制定是十分迫切的。

一、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資特點的分析

國際貿(mào)易融資風(fēng)險偏大，這主要是因為跨國借款對借款本人來說，既需要承擔(dān)信貸中的商業(yè)風(fēng)險，又要承擔(dān)借款者因企業(yè)經(jīng)營不善，造成企業(yè)虧損而不能償還貸款的風(fēng)險。此外，在結(jié)算中，其交易過程存在欺詐風(fēng)險。中小企業(yè)國際貿(mào)易融資具有的挑戰(zhàn)性是非常大的。

二、當前國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的基本現(xiàn)狀

（1）高素質(zhì)人才相對缺乏。國際貿(mào)易融資集多種學(xué)額為一體的金融貿(mào)易服務(wù)，涉及到的內(nèi)容也較多，例如：貿(mào)易融資、風(fēng)險評估以及信譽擔(dān)保評估等。所以，要求在中小企業(yè)中，從業(yè)人員必須要豐富經(jīng)驗，而且還要有扎實的理論基礎(chǔ)。當前，在國內(nèi)中小企業(yè)中，從業(yè)人員關(guān)于福費廷、保理等專業(yè)知識并沒有深入的了解與熟練的掌握，有些人根本沒有受過專業(yè)的培訓(xùn)。（2）出口商品技術(shù)含量不高。在中小企業(yè)中，通常出口商品都為小商品，因此，其技術(shù)含量相對偏低，這同時又為導(dǎo)致國際貿(mào)易融資困難的一主要原因。再加上，小商品在國際市場中的價格相對偏低，而且不具有強大的競爭優(yōu)勢。因此，在我國中小企業(yè)融資中，遇到大量的問題與困難。（3）國際貿(mào)易融資信貸問題?，F(xiàn)如今，我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資手段與管理依然不是很完善，再加上，企業(yè)規(guī)模十分有限，從而使得銀行不愿意為這些中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，而且這也是銀行出于對風(fēng)險考慮的一個關(guān)鍵點。雖然銀行信貸能夠?qū)徟聛恚欢?，由于銀行流程較多，從而耽誤中小企業(yè)發(fā)展的最佳時機。除此之外，銀行要逐一落實企業(yè)擔(dān)保問題，因此，導(dǎo)致中小企業(yè)的國際融資難度較大。

三、造成國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的主要原因

（1）企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)管理不夠完善。因國內(nèi)中小企業(yè)規(guī)模相對較小，而且人員配置不夠完善，尤其是在企業(yè)的財務(wù)管理上，通常只配備財務(wù)管理人員，這樣一來，導(dǎo)致企業(yè)財務(wù)記錄不夠完善，甚至造成企業(yè)財務(wù)信息混亂的局面產(chǎn)生。此外，國內(nèi)大部門中小企業(yè)建立時間相對較短，特別是在融資上存在較大缺口，與此同時，還沒有建立一套相對完善的管理機制，給國際貿(mào)易融資風(fēng)險帶來了可能，造成中小企業(yè)國際貿(mào)易融資十分困難。（2）國內(nèi)外銀行體系不統(tǒng)一。在我國，因中小企業(yè)能力相對有限，因此，對國外擔(dān)保銀行調(diào)查不夠詳細，特別是對金融知識的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某種因素，需要進行索賠時，遇到各種困難。因此，由于國內(nèi)外銀行體系不相統(tǒng)一，也會造成我國中小企業(yè)融資困難。（3）國內(nèi)關(guān)于中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的法律不夠完善。在我國中小企業(yè)中，國際貿(mào)易融資涉及到很多方面的內(nèi)容，例如：抵押、擔(dān)保等，因此，在法律方面，要對上述行為加以界定。然而，因中國在國際貿(mào)易融資方面起步相對交晚，因此，在國際貿(mào)易融資方面的法律結(jié)構(gòu)遠不如發(fā)達國家。

四、完善國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資模式的有效對策

（1）大量培養(yǎng)高素質(zhì)國際貿(mào)易融資人員。近年來，因國際金融市場發(fā)生巨大的變化，因此，對從業(yè)人員業(yè)務(wù)提出了較高要求，因此，國內(nèi)中小企業(yè)要大量培養(yǎng)國際貿(mào)易融資的人才。這些人才不僅要有較高業(yè)務(wù)能力與操作能力，而且更要掌握國際信貸結(jié)算和融資方面的知識，有效防范各種風(fēng)險的出現(xiàn)。只有在具備相對系統(tǒng)知識人才，才能使企業(yè)在國際融資市場中的產(chǎn)生風(fēng)險的概率降低，為企業(yè)提供高質(zhì)量的融資服務(wù)。（2）提高中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量與科技含量。對國內(nèi)中小企業(yè)來說，由于在國際市場的貿(mào)易融資受到諸多阻礙，主要原因是受國內(nèi)中小企業(yè)在國際市場信譽危機的影響。對中小企業(yè)來說，要合理調(diào)整企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，加強對產(chǎn)品質(zhì)量管理，從而在確保質(zhì)量的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)實際情況，適當增加一些科技含量，從而提高產(chǎn)品附加值，使我國產(chǎn)品在國際市場中享有很高的聲譽。（3）建立完善的國際貿(mào)易融資體系。在國家政策允許條件下，推廣各種金融衍生工具的使用；中小企業(yè)要及時轉(zhuǎn)變觀念，將自身企業(yè)朝著外向型企業(yè)快速發(fā)展，從而便于國際貿(mào)易融資的順利進行。

參 考 文 獻

[1]薛娟.淺談中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的新模式[J].中國商貿(mào).2011，