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商業(yè)銀行經(jīng)營管理范文第1篇

一、我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式的現(xiàn)狀

我國商業(yè)銀行之間發(fā)展差距較大，銀行的地區(qū)壟斷比較明顯，市場競爭較小，我國的各種規(guī)模的商業(yè)銀行都比較弱小，這種不平衡的銀行體系結(jié)構(gòu)對提高商業(yè)銀行的競爭力和綜合實力是不利的。我國的商業(yè)銀行與國外的商業(yè)銀行相比，不論是從規(guī)模上還是資金的儲備上都處于劣勢地位。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動了股份制商業(yè)銀行的發(fā)展，改變了壟斷的狀況。但是其在銀行業(yè)中占有的份額比例依舊很高。只有國有制的商業(yè)銀行和股份制的銀行向新經(jīng)營模式改變。

二、商業(yè)銀行在管理模式中存在的主要問題

我國商業(yè)銀行的定位缺乏長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營制度主要采用分業(yè)經(jīng)營，銀行與證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)之間的利益存在沖突和競爭。同時我國的商業(yè)銀行與同行之間缺乏合作氛圍，合作深度受限，金融創(chuàng)新的產(chǎn)品很少。公司內(nèi)部的協(xié)調(diào)需要溝通，金融控股的集團(tuán)發(fā)展很快，但是整合力度不高使得集團(tuán)的管理比較松散。我國商業(yè)銀行目前的收入來源主要是通過借貸獲得利息收入，但是在投資業(yè)務(wù)上會增加比重，銀行的經(jīng)營結(jié)構(gòu)比較傳統(tǒng)。集團(tuán)內(nèi)部合作松散，資源配置不合理也是商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式中存在的重要問題。1933年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)讓世界經(jīng)濟(jì)變得蕭條，金融行業(yè)的不規(guī)范經(jīng)營讓銀行面對的金融風(fēng)險加大，我國商業(yè)銀行當(dāng)前的風(fēng)險控制系統(tǒng)比較滯后，不利于發(fā)展混業(yè)經(jīng)營管理模式。商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險的能力降低。我國的特殊國情要求商業(yè)銀行在金融市場中學(xué)會提高抗風(fēng)險能力。我國商業(yè)銀行缺乏健全的法律依據(jù)，法律漏洞比較大，雖然商業(yè)銀行內(nèi)部制定了相應(yīng)的法規(guī)和制度，但是在銀行混業(yè)經(jīng)營模式的組建和選擇、公司管理、業(yè)務(wù)實施和交易、風(fēng)險防范以及監(jiān)管方面缺乏專門的法律規(guī)范。這就造成我國的商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中面臨更大的風(fēng)險挑戰(zhàn)。監(jiān)督機(jī)制不健全也容易導(dǎo)致市場競爭不健康，市場秩序混亂，從而增大了經(jīng)營風(fēng)險。我國商業(yè)銀行內(nèi)部的競爭力薄弱，績效考核機(jī)制不科學(xué)，過分強(qiáng)調(diào)通過客戶關(guān)系的管理、資金管理、全面服務(wù)方面降低經(jīng)營成本，提高資金使用效率。這種急功近利的做法忽視了銀行潛在的資源價值和綜合性的服務(wù)技能。當(dāng)前金融方面的監(jiān)督成效較低，對經(jīng)營管理模式的交叉業(yè)務(wù)監(jiān)督不到位。監(jiān)管部門之間的責(zé)任界限不明晰，監(jiān)管資源浪費從而導(dǎo)致商業(yè)銀行的金融風(fēng)險，混業(yè)經(jīng)營管理等不穩(wěn)定因素的產(chǎn)生。

三、改進(jìn)我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式的對策

改革金融體制是推動商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式科學(xué)化和現(xiàn)代化的必然要求，商業(yè)銀行應(yīng)該將各分支機(jī)構(gòu)的管理進(jìn)行改革，提高內(nèi)部的核心競爭力。提升機(jī)構(gòu)的應(yīng)對金融風(fēng)險能力并制定一個合理的考核制度，做到以人為本，加強(qiáng)人力資源改革，優(yōu)化組織內(nèi)部的機(jī)構(gòu)，不斷引進(jìn)人才。給員工提供更多的培訓(xùn)機(jī)會，提高員工的專業(yè)素質(zhì)并形成有效的激烈機(jī)制。加強(qiáng)和同行以及國內(nèi)外合作伙伴的溝通和聯(lián)系，及時了解金融內(nèi)外部信息，對金融風(fēng)險有前瞻性的意識。對金融產(chǎn)品和經(jīng)營管理模式以及組織內(nèi)部的設(shè)置進(jìn)行創(chuàng)新，不斷提高商業(yè)銀行自身的綜合競爭力。商業(yè)銀行可以引進(jìn)工業(yè)資本，增加融資渠道，從而把握好經(jīng)營的重心，提升企業(yè)的管理能力。這種方式可以讓銀行獲得金融支持還能提高資金的使用效率，從而提高金融業(yè)的抗風(fēng)險能力。充分應(yīng)用計算機(jī)等科學(xué)技術(shù)加強(qiáng)對銀行的內(nèi)部控制，實現(xiàn)信息共享的速度更快捷，降低經(jīng)營成本，使得管理更加現(xiàn)代化?？茖W(xué)的經(jīng)營管理模式離不開健全的法律以及監(jiān)督機(jī)制，從企業(yè)內(nèi)部而言，高層領(lǐng)導(dǎo)的職能必須明確規(guī)定，而外部的監(jiān)督部門也同樣需要明晰責(zé)任界限。

四、結(jié)語

商業(yè)銀行經(jīng)營管理范文第2篇

我國商業(yè)銀行之間發(fā)展差距較大，銀行的地區(qū)壟斷比較明顯，市場競爭較小，我國的各種規(guī)模的商業(yè)銀行都比較弱小，這種不平衡的銀行體系結(jié)構(gòu)對提高商業(yè)銀行的競爭力和綜合實力是不利的。我國的商業(yè)銀行與國外的商業(yè)銀行相比，不論是從規(guī)模上還是資金的儲備上都處于劣勢地位。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動了股份制商業(yè)銀行的發(fā)展，改變了壟斷的狀況。但是其在銀行業(yè)中占有的份額比例依舊很高。只有國有制的商業(yè)銀行和股份制的銀行向新經(jīng)營模式改變。

二、商業(yè)銀行在管理模式中存在的主要問題

我國商業(yè)銀行的定位缺乏長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營制度主要采用分業(yè)經(jīng)營，銀行與證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)之間的利益存在沖突和競爭。同時我國的商業(yè)銀行與同行之間缺乏合作氛圍，合作深度受限，金融創(chuàng)新的產(chǎn)品很少。公司內(nèi)部的協(xié)調(diào)需要溝通，金融控股的集團(tuán)發(fā)展很快，但是整合力度不高使得集團(tuán)的管理比較松散。我國商業(yè)銀行目前的收入來源主要是通過借貸獲得利息收入，但是在投資業(yè)務(wù)上會增加比重，銀行的經(jīng)營結(jié)構(gòu)比較傳統(tǒng)。集團(tuán)內(nèi)部合作松散，資源配置不合理也是商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式中存在的重要問題。1933年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)讓世界經(jīng)濟(jì)變得蕭條，金融行業(yè)的不規(guī)范經(jīng)營讓銀行面對的金融風(fēng)險加大，我國商業(yè)銀行當(dāng)前的風(fēng)險控制系統(tǒng)比較滯后，不利于發(fā)展混業(yè)經(jīng)營管理模式。商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險的能力降低。我國的特殊國情要求商業(yè)銀行在金融市場中學(xué)會提高抗風(fēng)險能力。我國商業(yè)銀行缺乏健全的法律依據(jù)，法律漏洞比較大，雖然商業(yè)銀行內(nèi)部制定了相應(yīng)的法規(guī)和制度，但是在銀行混業(yè)經(jīng)營模式的組建和選擇、公司管理、業(yè)務(wù)實施和交易、風(fēng)險防范以及監(jiān)管方面缺乏專門的法律規(guī)范。這就造成我國的商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中面臨更大的風(fēng)險挑戰(zhàn)。監(jiān)督機(jī)制不健全也容易導(dǎo)致市場競爭不健康，市場秩序混亂，從而增大了經(jīng)營風(fēng)險。我國商業(yè)銀行內(nèi)部的競爭力薄弱，績效考核機(jī)制不科學(xué)，過分強(qiáng)調(diào)通過客戶關(guān)系的管理、資金管理、全面服務(wù)方面降低經(jīng)營成本，提高資金使用效率。這種急功近利的做法忽視了銀行潛在的資源價值和綜合性的服務(wù)技能。當(dāng)前金融方面的監(jiān)督成效較低，對經(jīng)營管理模式的交叉業(yè)務(wù)監(jiān)督不到位。監(jiān)管部門之間的責(zé)任界限不明晰，監(jiān)管資源浪費從而導(dǎo)致商業(yè)銀行的金融風(fēng)險，混業(yè)經(jīng)營管理等不穩(wěn)定因素的產(chǎn)生。

三、改進(jìn)我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式的對策

改革金融體制是推動商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式科學(xué)化和現(xiàn)代化的必然要求，商業(yè)銀行應(yīng)該將各分支機(jī)構(gòu)的管理進(jìn)行改革，提高內(nèi)部的核心競爭力。提升機(jī)構(gòu)的應(yīng)對金融風(fēng)險能力并制定一個合理的考核制度，做到以人為本，加強(qiáng)人力資源改革，優(yōu)化組織內(nèi)部的機(jī)構(gòu)，不斷引進(jìn)人才。給員工提供更多的培訓(xùn)機(jī)會，提高員工的專業(yè)素質(zhì)并形成有效的激烈機(jī)制。加強(qiáng)和同行以及國內(nèi)外合作伙伴的溝通和聯(lián)系，及時了解金融內(nèi)外部信息，對金融風(fēng)險有前瞻性的意識。對金融產(chǎn)品和經(jīng)營管理模式以及組織內(nèi)部的設(shè)置進(jìn)行創(chuàng)新，不斷提高商業(yè)銀行自身的綜合競爭力。商業(yè)銀行可以引進(jìn)工業(yè)資本，增加融資渠道，從而把握好經(jīng)營的重心，提升企業(yè)的管理能力。這種方式可以讓銀行獲得金融支持還能提高資金的使用效率，從而提高金融業(yè)的抗風(fēng)險能力。充分應(yīng)用計算機(jī)等科學(xué)技術(shù)加強(qiáng)對銀行的內(nèi)部控制，實現(xiàn)信息共享的速度更快捷，降低經(jīng)營成本，使得管理更加現(xiàn)代化?？茖W(xué)的經(jīng)營管理模式離不開健全的法律以及監(jiān)督機(jī)制，從企業(yè)內(nèi)部而言，高層領(lǐng)導(dǎo)的職能必須明確規(guī)定，而外部的監(jiān)督部門也同樣需要明晰責(zé)任界限。

四、結(jié)語

商業(yè)銀行經(jīng)營管理范文第3篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)營管理模式；核心競爭力；內(nèi)控管理

中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）14-0176-02

國有商業(yè)銀行對于我國體制轉(zhuǎn)軌時期的經(jīng)濟(jì)、金融的改革與發(fā)展，特別是在打破市場的條塊分割、推動區(qū)域市場的形成和發(fā)展方面做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)。比如，增加了新的融資渠道，推動銀行競爭性市場的形成；促進(jìn)金融創(chuàng)新和銀行服務(wù)水準(zhǔn)的提高；建立按市場機(jī)制調(diào)控金融的市場傳導(dǎo)基礎(chǔ)；形成有利于增強(qiáng)銀行競爭力的激勵機(jī)制。然而，也毋庸諱言，商業(yè)銀行的改革不可能脫離整個經(jīng)濟(jì)體制改革的大環(huán)境，沒有作為“合格的”市場主體的企業(yè)，沒有規(guī)范、有序的市場體系的成熟構(gòu)建，就不可能有所謂“規(guī)范的”商業(yè)銀行。因此，這些建立并發(fā)展于體制轉(zhuǎn)軌時期的商業(yè)銀行，也就不可避免地帶有這一時期的強(qiáng)烈印記。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式上存在的問題

（一）缺少明確、科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃

從多年的國有商業(yè)銀行的發(fā)展軌跡可以看出，商業(yè)銀行大都以短期內(nèi)自我擴(kuò)張迅速“做大做強(qiáng)”為主要經(jīng)營指導(dǎo)思想，同時卻缺乏明確的銀行定位及長期戰(zhàn)略構(gòu)想。在這一指導(dǎo)思想下，國有商業(yè)銀行自從改造為股份制商業(yè)銀行后的這些年來，僅僅通過自我擴(kuò)張，即在很短的時間內(nèi)躋身于世界前500家大銀行的行列，規(guī)模擴(kuò)張速度驚人，快的平均增長70%以上，最慢也近50%。與此同時，在經(jīng)營方針、產(chǎn)業(yè)定位、業(yè)務(wù)定位、功能定位及與之相應(yīng)的信貸政策；在收益與風(fēng)險、近期與遠(yuǎn)期平衡機(jī)制的建設(shè)；在以新技術(shù)為基礎(chǔ)的、符合現(xiàn)代管理理念的管理架構(gòu)的建設(shè)；在構(gòu)建系統(tǒng)競爭力的整體營銷機(jī)制的建設(shè)等長期戰(zhàn)略規(guī)劃的諸多方面，卻十分粗疏甚至模糊不清，乃至于造成商業(yè)銀行之間在市場、客戶、業(yè)務(wù)功能、產(chǎn)品服務(wù)等方面同構(gòu)化傾向嚴(yán)重，競爭異常殘酷，風(fēng)險隱患巨大且難以有效監(jiān)管和調(diào)控。

（二）缺乏系統(tǒng)的核心競爭力

目前國有控股的股份制商業(yè)銀行構(gòu)建系統(tǒng)競爭力的能力大都比較薄弱，往往主要依賴于對業(yè)務(wù)的所謂目標(biāo)考核機(jī)制，通過層層分解，對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行推動。結(jié)果催生了一種以客戶資源“個人化”為特征，急功近利、單兵作戰(zhàn)的營銷經(jīng)營模式。這種模式，不是強(qiáng)調(diào)銀行通過客戶關(guān)系管理、現(xiàn)金管理、綜合服務(wù)等有利于降低客戶經(jīng)營成本、提高資金使用效率、滿足客戶需要的服務(wù)爭取客戶，而是強(qiáng)調(diào)通過員工個人能夠為銀行帶來的“資源”來擴(kuò)大業(yè)務(wù)；不是強(qiáng)調(diào)通過整個銀行專業(yè)化的團(tuán)隊提供高效、高質(zhì)的專業(yè)化組合服務(wù)來贏得市場，而是強(qiáng)調(diào)通過員工個人“復(fù)合型”的服務(wù)技能來爭取客戶。在這種營銷模式下，銀行經(jīng)營上的競爭，逐步“簡化”成了通過不斷加大的所謂“激勵”，對擁有“客戶資源”的員工個人爭奪的競爭，從而形成了一種系統(tǒng)競爭力不斷“淡化”，銀行員工個體“競爭力”不斷“強(qiáng)化”的經(jīng)營模式。

（三）內(nèi)控管理的方式過于陳舊

脫胎于傳統(tǒng)銀行管理模式的國有控股的股份制商業(yè)銀行，目前實行的仍主要是以比較粗疏的崗位分工為基礎(chǔ)，通過制定制度、頒布制度，檢查執(zhí)行對違反制度行為處罰糾正這樣一種方式來進(jìn)行內(nèi)控管理。這種管理模式形成的工作狀態(tài)是：雖然有制度及違反制度的處罰規(guī)定，但大量是否執(zhí)行制度的決定權(quán)仍掌握在崗位員工手中；管理層和員工面對的管理或業(yè)務(wù)操作領(lǐng)域跨度過大，數(shù)量繁多且還在不斷修訂和增加之中，使之往往難以全面、準(zhǔn)確、有效地掌握，為此經(jīng)驗的積累顯得十分突出。由于上述原因，加上員工流動頻繁，管理層不得不日益增加培訓(xùn)、檢查的頻度和強(qiáng)度，并對違規(guī)處罰不斷加碼。這樣一種“內(nèi)控”管理的工作狀態(tài)，其所造成的結(jié)果是：普通員工和管理層雖不得不面對超負(fù)荷的工作壓力疲于奔命，內(nèi)部控制水平卻難有根本性的提高，而工作的效率乃至整個銀行運(yùn)行的效率卻不斷下降，進(jìn)而系統(tǒng)競爭力也不斷受到削弱，整個銀行最終不得不日益依賴于對員工不斷加強(qiáng)的“道德教育”。

由于在經(jīng)營管理模式上存在上述問題，國有控股的股份制商業(yè)銀行形成了因發(fā)展過快且無序，案件頻發(fā)、控制力與發(fā)展不相適應(yīng)而產(chǎn)生大量不良資產(chǎn)，為了解決這些不良資產(chǎn)，又不得不通過進(jìn)一步“加快發(fā)展”以“稀釋”這些不良資產(chǎn)，而“加快發(fā)展”又導(dǎo)致更大的風(fēng)險這樣一種怪異的發(fā)展軌跡，從而使得金融杠桿對資源優(yōu)化配置作用的有效性受到很大影響，支撐經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)作的金融基礎(chǔ)亦受到削弱。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式問題產(chǎn)生的原因分析

商業(yè)銀行在經(jīng)營管理模式上產(chǎn)生的這些問題，原因當(dāng)然是多方面的，包括本身體制問題、市場體系問題等等，在此僅就主客觀兩方面的原因略做分析。

（一）客觀原因分析

這與國有商業(yè)銀行改造為國有控股的股份制商業(yè)銀行時的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)有關(guān)。綜觀西方商業(yè)銀行發(fā)展的歷史不難發(fā)現(xiàn)，跨國商業(yè)銀行大都曾經(jīng)歷了從最初主要為區(qū)域中小客戶和個人客戶提供貿(mào)易融資或“自償性”融資服務(wù)，到逐步參與大型制造業(yè)及投資項目的融資服務(wù)，再到工業(yè)資本逐步與銀行資本緊密結(jié)合，形成以明確的產(chǎn)業(yè)支柱為基礎(chǔ)的“全國性”乃至“跨國性”銀行兼并和業(yè)務(wù)擴(kuò)張的過程。雖然嗣后在經(jīng)濟(jì)、金融危機(jī)的沖擊下，工業(yè)資本與銀行資本在一些國家又經(jīng)歷了一個適度分離的過程，但是商業(yè)銀行大都仍繼續(xù)維系著與業(yè)已形成的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)支柱的緊密關(guān)系。由于這種關(guān)系，基于其產(chǎn)業(yè)支柱的特點，商業(yè)銀行進(jìn)而又出現(xiàn)一些功能性分工，并在此基礎(chǔ)上形成了十分明確的戰(zhàn)略管理模式。由此可知，商業(yè)銀行對產(chǎn)業(yè)支柱的依托，對商業(yè)銀行在發(fā)展過程中逐步形成的財務(wù)基礎(chǔ)、經(jīng)營特征、專業(yè)水準(zhǔn)、戰(zhàn)略管理乃至經(jīng)營管理模式，實際上具有相當(dāng)程度上的決定性意義。有鑒于此，對照我國近些年來組建的商業(yè)銀行，除招商銀行外，從建立之初即面臨內(nèi)無強(qiáng)有力的產(chǎn)業(yè)支撐，外有幾大銀行超大規(guī)模強(qiáng)勢競爭，生存缺乏基本保證的惡劣局面。在這種局面下，這些商業(yè)銀行若要生存，除了單純地以盡快“做大”為主要目標(biāo)且主要通過對員工的強(qiáng)力激勵來實現(xiàn)這一目標(biāo)外，別無他途。因此，正是這種生存困境造就了股份制商業(yè)銀行以維持生存為基本出發(fā)點的指導(dǎo)思想及由此形成的有嚴(yán)重缺陷的經(jīng)營模式。事實上，以全國通系統(tǒng)為強(qiáng)力產(chǎn)業(yè)支撐組建的招商銀行，盡管始于南海邊陲的蛇口，卻以初具系統(tǒng)競爭力的經(jīng)營模式迅速發(fā)展起來并領(lǐng)先于其他商業(yè)銀行，或可為此提供國內(nèi)銀行發(fā)展的歷史佐證。反觀其他股份制商業(yè)銀行，往往從建行初始就一直試圖建立自身的產(chǎn)業(yè)支柱卻始終無法如愿，恰恰就是因為這些銀行未能從資本形態(tài)上獲得工業(yè)資本的強(qiáng)力支撐，“省略”了金融資本這個商業(yè)銀行歷史發(fā)展必經(jīng)階段的結(jié)果。

（二）主觀原因分析

商業(yè)銀行經(jīng)營管理范文第4篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;經(jīng)濟(jì)資本;經(jīng)營管理

1引言

目前階段，經(jīng)濟(jì)資本是當(dāng)前商業(yè)銀行的一個有效管理因素。通過商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的控制與管理，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。我國商業(yè)銀行在近幾年的發(fā)展過程中也將經(jīng)濟(jì)資本這一概念進(jìn)行了一定的深化，通過研究經(jīng)濟(jì)管理對于我國商業(yè)銀行發(fā)展的作用，使其能夠不斷的促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理與資本管理的統(tǒng)一。

2經(jīng)濟(jì)資本管理的概念以及作用

2.1經(jīng)濟(jì)資本的內(nèi)涵分析

經(jīng)濟(jì)資本主要是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理的過程中，由商業(yè)銀行經(jīng)營管理層面對高度發(fā)達(dá)的市場，所產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)以及某項務(wù)業(yè)來降低商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險的資本。經(jīng)濟(jì)資本的內(nèi)涵主要包含三個方面的內(nèi)容：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險以及操作風(fēng)險。市場風(fēng)險主要是由于當(dāng)前市場的流動性以及市場的靈活多變造成的，資產(chǎn)價格的變動、市場的多變等導(dǎo)致了商業(yè)銀行需要面對市場風(fēng)險。信用風(fēng)險以及操作風(fēng)險都是基于市場風(fēng)險而存在的，市場風(fēng)險導(dǎo)致了信用風(fēng)險以及操作風(fēng)險的出現(xiàn)。

2.2經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營管理當(dāng)中的作用分析

首先，經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理過程中，為商業(yè)銀行的發(fā)展建設(shè)提供了有效的手段與方式，資本是商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險、評判商業(yè)銀行發(fā)展好壞的重要因素。因此資本也就在一定程度上決定著商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，決定著商業(yè)銀行的經(jīng)營能力以及市場生存能力。隨著當(dāng)前階段商業(yè)銀行股份制度的改造完成，銀行在不斷地完善有關(guān)經(jīng)營管理模式，而要想保證經(jīng)營管理模式的有效性，就需要通過規(guī)范的經(jīng)濟(jì)資本管理，來實現(xiàn)資本管理對銀行分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險以及收益的約束效果。其次，經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中實現(xiàn)了全面風(fēng)險管理體系的構(gòu)建。在進(jìn)行風(fēng)險管理與控制的過程中，核心的目的以及手段便是將風(fēng)險進(jìn)行量化，將風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)控等，而經(jīng)濟(jì)資本的有效配置以及合理的應(yīng)用能夠使各個部門的風(fēng)險控制更加顯著，將風(fēng)險管理做得更加到位，最終有效實現(xiàn)商業(yè)銀行資本與風(fēng)險的協(xié)調(diào)與統(tǒng)一，通過資本風(fēng)險的結(jié)合實現(xiàn)風(fēng)險防范體系的監(jiān)理。再次，經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中也是實現(xiàn)銀行短期目標(biāo)以及長期目標(biāo)的必然條件。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理目標(biāo)大多都是通過經(jīng)營利益以及賬面的效益為基礎(chǔ)的。而這樣的經(jīng)營管理目標(biāo)往往會導(dǎo)致商業(yè)銀行的某些部門為了實現(xiàn)效益的增長盲目的擴(kuò)張。經(jīng)濟(jì)資本在其中所發(fā)揮的作用主要便是控制這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，通過速度、質(zhì)量以及效益三者關(guān)系的控制將商業(yè)銀行的短期目標(biāo)以及長遠(yuǎn)的利益協(xié)調(diào)進(jìn)行有效的控制，避免商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中出現(xiàn)真空期。最后，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本是考核自身績效的重要因素。商業(yè)銀行進(jìn)行的績效考核需要將經(jīng)營成果與風(fēng)險結(jié)合起來進(jìn)行成本的折算，同時將利益與成本進(jìn)行協(xié)調(diào)，最終將商業(yè)銀行的績效進(jìn)行有效的統(tǒng)計與總結(jié)。在績效考核過程中，利用經(jīng)濟(jì)資本能夠直接對銀行內(nèi)部的各個分支機(jī)構(gòu)以及業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合的評價，實現(xiàn)系統(tǒng)全面的評價構(gòu)建。

3經(jīng)濟(jì)資本管理在商業(yè)銀行當(dāng)中的應(yīng)用以及實現(xiàn)方式

前述筆者針對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)資本管理的概念、內(nèi)涵以及特點進(jìn)行了系統(tǒng)的分析與探究。能夠看出經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的發(fā)展當(dāng)中充當(dāng)了重要的角色，不僅實現(xiàn)了商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，同時也對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行了綜合詳細(xì)的評定。下面筆者主要來分析探究經(jīng)濟(jì)資本管理在商業(yè)銀行當(dāng)中的應(yīng)用與實現(xiàn)方式。

3.1完善經(jīng)濟(jì)資本管理的思想

商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險的控制與協(xié)調(diào)過程中，應(yīng)當(dāng)重視經(jīng)濟(jì)資本管理的作用與效果。在商業(yè)銀行的管理過程中，往往風(fēng)險是未知的，在市場多元化發(fā)展體系之下，風(fēng)險的未知性在一定程度上嚴(yán)重阻礙了商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，如果沒有相應(yīng)的風(fēng)險管理理念以及管理結(jié)構(gòu)，那么必然會造成商業(yè)銀行較大的損失等。因此為了能夠有效的控制現(xiàn)階段商業(yè)銀行在發(fā)展過程中所面臨的未知風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)重視堅持科學(xué)的發(fā)展觀念，合理的選擇業(yè)務(wù)的投向，在控制業(yè)務(wù)額的增長過程中應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險進(jìn)行詳細(xì)的分析與把控。利用經(jīng)濟(jì)資本管理的概念與理念來實現(xiàn)對銀行經(jīng)營風(fēng)險的協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷的提升自身對于經(jīng)濟(jì)資本管理的思想與理念，認(rèn)識到經(jīng)濟(jì)資本管理在風(fēng)險控制中的作用，同時商業(yè)銀行也可以定期的開展培訓(xùn)工作來提升銀行內(nèi)部每一個員工的思想與意識，使其能夠正確的認(rèn)識到銀行工作的重要性，不斷規(guī)范自身的行為等。

3.2加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理體系的建設(shè)

當(dāng)前階段商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理體系構(gòu)建應(yīng)當(dāng)重視信用風(fēng)險、市場風(fēng)險以及操作風(fēng)險的覆蓋。但是實際情況卻差強(qiáng)人意，部分商業(yè)銀行所構(gòu)建的經(jīng)濟(jì)資本管理雖然在一定程度上囊括了信用風(fēng)險體系，但是卻忽視對市場風(fēng)險以及操作風(fēng)險的控制與管理，最終造成商業(yè)銀行無法在靈活多變的市場經(jīng)濟(jì)體制下應(yīng)對各種風(fēng)險。因此在當(dāng)前靈活的市場機(jī)制條件下，商業(yè)銀行自身在經(jīng)濟(jì)資本管理體系的構(gòu)建過程中應(yīng)當(dāng)重視市場風(fēng)險以及操作風(fēng)險的控制。我國商業(yè)銀行當(dāng)前所面對的風(fēng)險程度愈來愈多，對于計量的精確度要求也更加的精確，因此在構(gòu)建經(jīng)濟(jì)資本管理過程中，只有重視體系的全面性與系統(tǒng)性才能夠?qū)ξ粗娘L(fēng)險進(jìn)行詳細(xì)的預(yù)見，實現(xiàn)資源的合理配置。

3.3構(gòu)建經(jīng)濟(jì)資本運(yùn)行機(jī)制

商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險識別以及計量的過程中，應(yīng)當(dāng)重視按照各個部門所能夠承擔(dān)的風(fēng)險來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的分配，通過各個部門的經(jīng)濟(jì)資本的實質(zhì)化控制來構(gòu)建管理體系，使不同的部門在進(jìn)行管理的過程中能夠發(fā)揮出對風(fēng)險的約束以及價值創(chuàng)造的引導(dǎo)作用。[1]當(dāng)前來看，隨著商業(yè)銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大，各個部門之間的業(yè)務(wù)數(shù)量在不斷的上升，同時各個部門所面臨的風(fēng)險也在呈現(xiàn)幾何數(shù)量上升，因此很多單位在進(jìn)行資本數(shù)量的協(xié)調(diào)過程中出現(xiàn)了大幅上升的現(xiàn)象。因此構(gòu)建行之有效的經(jīng)濟(jì)資本運(yùn)行機(jī)制，通過運(yùn)行機(jī)制的作用效果充分的利用經(jīng)濟(jì)資源，最終實現(xiàn)對各個不同部門的經(jīng)濟(jì)資本的協(xié)調(diào)與分配，促進(jìn)部門內(nèi)部的更好更快發(fā)展，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的整體進(jìn)步。[2]

3.4重視科學(xué)高效的績效考核機(jī)制構(gòu)建

商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理對于其績效考核具有重要的意義與作用。因此商業(yè)銀行構(gòu)建以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的績效考核也是一項重要的任務(wù)。首先應(yīng)當(dāng)按照經(jīng)濟(jì)資本管理的有關(guān)要求構(gòu)建以EVA為核心的績效管理體系，改變指標(biāo)設(shè)計來提升計量的精確性以及可比性。同時構(gòu)建在不同產(chǎn)品、不同的部門以及不同的客戶經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)評價中心，將基于EVA的考核體系真正的落實到業(yè)務(wù)、部門以及客戶當(dāng)中，能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行橫向、縱向的綜合考核，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展[3]。

4結(jié)語

綜合上文所述，本文筆者主要從當(dāng)前階段我國經(jīng)濟(jì)資本管理在商業(yè)銀行中的應(yīng)用以及特點入手進(jìn)行分析。隨著目前階段商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平的不斷上升，經(jīng)濟(jì)資本將成為現(xiàn)代化商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系的核心思想。經(jīng)濟(jì)管理體系在發(fā)展與研究的過程中應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的風(fēng)險管理、資本管理有效的結(jié)合起來，通過三者的有機(jī)結(jié)合實現(xiàn)商業(yè)銀行規(guī)范化的發(fā)展模式，實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。本文筆者主要從完善經(jīng)濟(jì)資本管理理念、加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本管理體系、構(gòu)建有效的經(jīng)濟(jì)資本運(yùn)行機(jī)制、監(jiān)理高效的績效考核機(jī)制四個方面入手來進(jìn)行資本經(jīng)濟(jì)的作用分析?？傊谏虡I(yè)銀行未來的發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)不斷的整合商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，進(jìn)而不斷地推動我國商業(yè)銀行的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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【2】朱雅寒.經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行基層支行經(jīng)營管理中的作用研究[J].中國市場,2016（42）:89+91.

商業(yè)銀行經(jīng)營管理范文第5篇

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)思維；商業(yè)銀行；信息整合；產(chǎn)品管理

隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中的存貸利差優(yōu)勢日趨縮小，拓展業(yè)務(wù)格局、完善業(yè)務(wù)體系、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式已成為銀行打造核心競爭能力的重要要素。而大數(shù)據(jù)、云計算、智能整合等對接互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢的發(fā)展路徑，則是銀行謀求變革、創(chuàng)新發(fā)展、拓展利潤空間、提升經(jīng)營管理水平的重要抓手。

一、引入大數(shù)據(jù)思維的意義

（一）拓展客戶渠道

引入大數(shù)據(jù)思維，可對存量客戶進(jìn)行深度分析、整合，更有助于獲取新客戶。通過對客戶的結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化信息進(jìn)行集中分析，可使銀行更理解客戶的真實需求，進(jìn)而優(yōu)化服務(wù)體驗與營銷內(nèi)容，構(gòu)筑起交互式雙向互動鏈條，獲取更多有效客戶。

（二）細(xì)化經(jīng)營管理模式

隨著金融脫媒趨勢加速，互聯(lián)網(wǎng)與科技對銀行業(yè)的影響日趨深入，客戶面臨的產(chǎn)品選擇日趨豐富，客戶對產(chǎn)品消費與資金管理的需求日趨多元，傳統(tǒng)的以存貸利差為利潤核心的粗放式經(jīng)營管理模式已難以適應(yīng)當(dāng)下的激烈競爭。將大數(shù)據(jù)思維貫穿于覆蓋資產(chǎn)端、負(fù)債端的全面鏈條，可助力銀行將資產(chǎn)規(guī)?；芾磙D(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)效率化、增值化、精細(xì)化、品牌化管理，剝離低效率資產(chǎn)，強(qiáng)化產(chǎn)品輸出，打造核心實力。

（三）提升風(fēng)險管理水平

在現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理工作中，客戶存量豐富，且客戶的信息變化速度很快，其核心業(yè)務(wù)、財務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、資產(chǎn)質(zhì)量、未來現(xiàn)金流預(yù)期等要素的變遷均存在較強(qiáng)的時效性特征。應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維，則可以整合歷史情況、平衡當(dāng)前數(shù)據(jù)、挖掘未來信息，進(jìn)而構(gòu)筑起縱橫聯(lián)動的立體化、多維度風(fēng)險管理體系，有效管控風(fēng)險源頭，提高風(fēng)險管理水平。

二、應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維的基本策略

（一）打造集成式產(chǎn)品線

立足銀行在產(chǎn)品設(shè)計、資金管理、風(fēng)險防控等方面的優(yōu)勢，打造集成式產(chǎn)品線，可為客戶提供開放、多元、立體的產(chǎn)品與服務(wù)，有效整合“信息流”與“資金流”。比如，工商銀行推出的“電子供應(yīng)鏈”產(chǎn)品、中信銀行研發(fā)的“上下融通”產(chǎn)品、平安銀行的供應(yīng)鏈金融2.0系統(tǒng)等，就是通過整合企業(yè)在供應(yīng)鏈中的交易信息，動態(tài)管理其現(xiàn)金流量，以上下游企業(yè)的核心商品為授信著力點，打造貫穿整條供應(yīng)鏈的集成式授信產(chǎn)品，實現(xiàn)了價值共享。此外，還可以對接大數(shù)據(jù)思維，打造“商圈類”集成式授信產(chǎn)品。即在存量客戶中挖掘出某個商業(yè)集合體中的核心企業(yè)，以其自身所有的產(chǎn)品資源與資金流為主導(dǎo)，對接其周邊企業(yè)，圍繞此客戶生態(tài)圈，整合海量數(shù)據(jù)，并利用數(shù)據(jù)分析結(jié)果高效篩選新客戶，科學(xué)防控風(fēng)險，打造出輕資產(chǎn)產(chǎn)品線。通過構(gòu)筑此類集成式產(chǎn)品線，為客戶提品增值、資產(chǎn)管理、融資保理、綜合授信、信息咨詢等綜合服務(wù)，以開放的產(chǎn)品體系有效降低溝通與營銷成本，提高授信效率，簡化產(chǎn)品審批環(huán)節(jié)，加快客戶資金回流速度，形成集成優(yōu)勢，節(jié)約管理資源。

（二）全面整合客戶信息

科學(xué)地獲取、分析客戶，打造交互式溝通模式，進(jìn)而使客戶對銀行整體品牌產(chǎn)生認(rèn)同感、建立忠誠度，才能使產(chǎn)品營銷、品牌價值輸出、內(nèi)控與風(fēng)險管理等其他環(huán)節(jié)成為有本之木、有源之水。而大數(shù)據(jù)具有數(shù)量大、數(shù)據(jù)類型多樣、時效性強(qiáng)、價值密度低、真實性難保證這五個顯著特征，在應(yīng)用大數(shù)據(jù)思維整合客戶信息、描摹客戶藍(lán)圖時，要格外注意對數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)收集、篩選、加工、分析、分享，保證數(shù)據(jù)整合的系統(tǒng)性、專業(yè)性、精準(zhǔn)性、有效性、時效性、實踐性。一方面，要積極拓展合作渠道，對接人民銀行及第三方征信機(jī)構(gòu)、稅務(wù)與工商等行政管理部門掌握的企業(yè)信息，結(jié)合銀行內(nèi)部獲取的企業(yè)現(xiàn)金流量沿革、大額資金流向、銷售與成本數(shù)據(jù)變遷、主營業(yè)務(wù)及管理人員變化等信息，動態(tài)整合數(shù)據(jù)，實時調(diào)整服務(wù)模式和產(chǎn)品戰(zhàn)略。另一方面，還可以進(jìn)一步深挖用戶習(xí)慣，以情景慣性、用戶屬性、使用習(xí)慣與偏好等多個考量要素分解客戶需求，使產(chǎn)品設(shè)計、營銷、管理、反饋等環(huán)節(jié)更加精準(zhǔn)、到位，進(jìn)而提高資源利用效率，將“以人為本”的服務(wù)理念融入差異化、個性化、多樣化服務(wù)中，提高客戶粘性，打造品牌效應(yīng)。

（三）構(gòu)筑智能驅(qū)動體系

將大數(shù)據(jù)思維應(yīng)用于銀行經(jīng)營管理的多個環(huán)節(jié)，使智能分析、數(shù)據(jù)整合成為銀行發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動力，可更好地發(fā)揮信息化優(yōu)勢。一方面，要縱向聯(lián)動產(chǎn)品設(shè)計、客戶營銷、風(fēng)險管控、定價管理等多個內(nèi)部經(jīng)營環(huán)節(jié)，將量化分析思維貫穿于多個環(huán)節(jié)，做到數(shù)據(jù)采集、加工、分析、反饋一體化，實現(xiàn)交互管理。另一方面，要橫向聯(lián)動多個職能部門，強(qiáng)化溝通機(jī)制，不斷對產(chǎn)品模式和客戶評級進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，構(gòu)筑實時化、智能化業(yè)務(wù)驅(qū)動體系。

三、結(jié)束語

在科技高速發(fā)展的信息時代，信息技術(shù)為銀行業(yè)的發(fā)展帶來了新機(jī)遇，也帶來了新挑戰(zhàn)。引入大數(shù)據(jù)管理思維，深挖數(shù)據(jù)價值、實現(xiàn)數(shù)據(jù)增值，對提升當(dāng)前商業(yè)銀行的綜合競爭實力具有重要的實踐性意義。打造集成式產(chǎn)品線、整合客戶信息、構(gòu)筑智能驅(qū)動體系等策略的應(yīng)用，可助力商業(yè)銀行實現(xiàn)精細(xì)化管理，提高經(jīng)營管理水平，為銀行的持續(xù)發(fā)展注入源源不斷的生命力。

參考文獻(xiàn)：

[1]王萍.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展[J].商場現(xiàn)代化,2016，(30):139-140.