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保險索賠函范文第1篇

保險服務是指保險公司為社會公眾提供的一切有價值的活動。這是一種現(xiàn)代化服務觀念，它與傳統(tǒng)的最大區(qū)別在于它呈現(xiàn)出明顯的外延擴張。傳統(tǒng)觀念認為，保險公司的服務集中體現(xiàn)為經濟賠償與給付，只要對客戶履行了賠付的保險責任，也就意味著為其提供了良好的服務，而現(xiàn)代化服務觀念則認為，保險服務遠非局限于此，圍繞經濟賠償與給付這一核心所進行的各種擴散，均在保險公司的服務范疇之內，這部分服務也被越來越多的客戶、保險公司所重視，而重大項目及重要客戶的防災防損服務是保險服務工作前移，提升保險價值。延伸保險服務的重要舉措，其目的是協(xié)助客戶提前預知風險、合理規(guī)避風險，有效控制風險，提高風險防范意識，完善風險防范體制，防范風險于未然，實現(xiàn)雙贏，更好的體現(xiàn)現(xiàn)代保險的價值所在。結合保險公司長期以來摸索總結的經驗，介紹以下一些防災防損服務做法。

一、培訓服務

培訓服務是我們承保重大項目及重要客戶后需要做的第一項防災防損工作，其主要目的是使客戶的各級部門都知道保險保了什么、怎么保的，如何理賠等基礎信息。通過培訓服務進一步與客戶進行直接的交流，加深了解，介紹保險知識，合理有效的引導客戶理解保險保障范圍，提高客戶對保險的認知度，減少后期發(fā)生分歧的幾率。通常情況下防災防損的培訓工作包括日常保險培訓、主要風險培訓、項目特有風險培訓、案例培訓，具體如下：

（一）日常保險培訓

日常保險培訓由公司承保、理賠人員對重大項目及重要客戶的保險負責人或相關部門，對項目的保險情況、出險后的報案索賠流程做細致的培訓，確?？蛻羟宄ｋU范圍及理賠流程，以便在出險后能及時、準確的報案及辦理相應的保險索賠工作。

（二）主要風險培訓

主要風險培訓對企業(yè)面臨的主要風險進行分類整理，將企業(yè)風險與保險保障進行有效結合分析，使客戶充分了解不同類別風險如何購買不同保險產品來達到風險轉移的目的，最大限度減少由于企業(yè)經營過程中不確定意外發(fā)生而導致的與企業(yè)預期目標的偏離程度。根據項目特點開展的針對性培訓。

（三）項目特有風險培訓

項目特有風險培訓在常規(guī)業(yè)務承保中每一個項目面臨的風險有相似的地方，但也有自己的行業(yè)特點，哪怕同一項目在不同的階段、不同季節(jié)面臨的風險也各不相同，因此在培訓服務上應聘請專業(yè)人員針對不同的行業(yè)、不同的工藝、不同的風險節(jié)點提供更具針對性、專業(yè)性的細致培訓服務。

（四）案例培訓

案例培訓是對于重大項目、重要客戶可以利用保險在同一行業(yè)內承保數(shù)據大量性的優(yōu)勢，收集整理同類項目在全省、全國、乃至世界范圍內同類項目發(fā)生的賠案進行分析，總結風險管理教訓，提出類似風險防范方法，以便協(xié)助客戶總結經驗提高風險防范意識。

二、風險巡查

除了培訓服務，防災防損服務的另一項重點內容就是風險巡查服務，一般有：雨季風險巡查、生產旺季風險巡查、控制性工程風險巡查、核心設備風險巡查等等，相關巡查都將形成巡查報告?zhèn)浒浮Ｍㄟ^細致、針對性強的風險巡查，有助于使承保人和客戶更準確的了解項目的風險狀況，保險人將從第三方的角度去發(fā)現(xiàn)風險，在充分體現(xiàn)保險服務的延伸價值，在提升服務質量的同時也提高了公司自身防范風險、控制風險的能力，達到優(yōu)化承保業(yè)務的質量。現(xiàn)階段為重大項目及重要客戶提供的相關服務主要有以下幾方面：

（一）日常風險巡查

日常風險巡查是保險公司將指派專業(yè)團隊對承保項目長期入駐現(xiàn)場（日常風險巡查管理一般用于工程險業(yè)務服務），了解項目每個階段安全管理要求，配合項目安全管理人員共同進行日常性施工巡察、對安全隱患跟蹤服務、對發(fā)現(xiàn)的風險點及時做出提示，并將日常風險巡查形成記錄定期反饋到業(yè)主方，以便對項目安全隱患進行及時整改，避免發(fā)生管理性風險事故。

（二）雨季前的風險巡查

每年雨季是保險事故的發(fā)生頻率都較高的季節(jié)，因此，對于承保的重大項目都將在每年雨季到來之前，組織相關專業(yè)人員對承保項目進行度汛防洪風險風險巡查，提出防災防損的重點、編制風險巡查報告及整改方案，提示客戶在汛期前消除風險隱患，并確保安全度汛。

（三）重要節(jié)點及風險點的風險巡查

每個項目根據工程進度情況，其風險點各不相同，所以在項目進展到某些重要節(jié)點和施工難度較大的部分，應有計劃適時安排專業(yè)人員進行專項風險巡查，對客戶的風險防范提出專業(yè)、具體、針對性強的建議。

三、風險提示函

風險提示函的作用一方面在于時刻讓客戶體會到保險的存在，提高對保險公司服務的認可度；另一方面也時刻提醒客戶風險的潛在性，時刻提醒客戶不能放松安全防范；此外，及時準確的風險提示工作也將為保險人在保險事故發(fā)生后理賠處理中爭取一定的主動。

風險提示函應本著“日常巡查實時報送”、重點巡查專項報送“的原則，對于不同時期、不同節(jié)點的發(fā)現(xiàn)的風險隱患進行定期或不定期的報送，風險提示函具體可根據風險的發(fā)生概率、可能造成的損失情況對危險情況分級，在風險提示函中將簡要的描述發(fā)現(xiàn)的風險點可能造成的損失、危險等級、以及預防建議，發(fā)揮保險“第三只眼”的參與作用，協(xié)助客戶對相關風險點進行防護，提高風險管理水平和風險防范意識。

四、防災演練及應急機制的建立

對于重大項目及重要客戶，進行日常的防災演練以及應急機制的建立也是重要的防災防損服務，其中進行保險相關理賠演練及理賠應急機制的建立都能有效提高客戶在保險事故發(fā)生后索賠的順暢性，也有利于保險公司及時的進行賠付，提高整體理賠速度。此外，還應根據客戶的承保風險特點，就發(fā)生重特大災害如何應對建立緊急應急機制，幫助客戶有效應對面臨的重特大災害。

五、防災防損創(chuàng)新型服務

為了適應新的市場競爭形勢，保險公司應不斷利用自身在風險管理方面的資源優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新服務方式，為重要客戶提供差異化服務，強化公司在重要客戶、重點項目上的競爭力。

（一）編制客戶服務手冊

為重大項目及重要客戶有針對性編制服務手冊，內容包括項目的承保條件，理賠流程，常見問題，常用保險表格、保險基本原則、服務人員聯(lián)系方式等內容。這樣的服務手冊，通常制作成與手掌大小相近的尺寸，便于施工人員的攜帶。在項目承保后，保險公司將制作手冊發(fā)到項目具體的安全管理部門，對于工程險項目將發(fā)到每一個施工單位的安全管理崗位，以便保險事故發(fā)生時協(xié)助當事人做出及時、正確保險報案、索賠、取證等相關事宜。

服務手冊的制作和發(fā)放能有效的讓被保險人在承保后及時、準確的進行保險理賠處理，有助于公司后期理賠的提速，體現(xiàn)保險服務的專業(yè)性和服務的細化。

（二）編制保險服務工作簡報

根據項目情況及保險服務工作的開展情況，風險巡查情況，定期制作保險服務工作簡報，將一定時期內的風險巡查情況、案件處理情況、服務動態(tài)等信息向客戶進行介紹。同時提出我們對風險防范的建議，建立保險與業(yè)主之間溝通的信息平臺，交流分享風險管理經驗。

（三）安全宣傳警示牌

對于承保的重點項目或重要客戶，在客戶同意的情況下保險公司可制作安全宣傳警示牌，一方面可以體現(xiàn)我們的服務工作，同時滿足客戶自身對于安全管理的一些需求；另一方面能有效的對公司品牌進行宣傳。

（四）建立風險檔案

對項目承保后的風險管理從計劃、日常實施、定期反饋、客戶整改效果保險公司應建立一套完整的風險管理檔案，清晰的反應保險公司對客戶風險管理的全過程積極配合客戶做好風險事故的原因分析工作，幫助被保險人建立風險檔案，協(xié)助被保險人做好改進和防范工作。

（五）建立聯(lián)席會議制度

聯(lián)系會議制是重要客戶協(xié)調工作的重要保證，一般根據客戶需要，保險各方定期或不定期召開保險聯(lián)席會。就保險服務工作進行溝通協(xié)商，聽取客戶意見，改進工作流程，總結工作經驗，尋找服務盲區(qū)，交流防范防損經驗，提高風險管理水平。

（六）建立災害預警

保險公司將充分利用公司資源及已有的防災協(xié)作體系，與氣象、水文、地震等部門建立了氣象及地震災害預警系統(tǒng)，為客戶提供多方面的災害防御服務。定期向業(yè)主通報氣象信息預報，實時監(jiān)控各種自然災害，在獲知暴風、暴雨等災害性天氣預報后，及時通知被保險人做好防災防損工作。

（七）建立理賠回訪制度；

保險索賠函范文第2篇

特此通知。

附：水路貨物運輸實行保險與負責運輸相結合的補償制度的規(guī)定

第一條 根據《水路貨物運輸合同實施細則》和一九八四年國務院批轉中國人民保險公司《關于加快發(fā)展我國保險事業(yè)的報告》中關于“貨物運輸實行保險與負責運輸相結合的補償制度”的精神，特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱的“實行保險與負責運輸相結合的補償制度”的具體含義是：對投保貨物運輸險的貨物，由于承運人責任所造成的損失，由承運人在限額以內按照實際損失負責賠償；超過限額的部分由保險公司在保險金額內給予補償。不屬于承運人責任而屬保險責任范圍內的損失，由保險公司按照實際損失，在保險金額內給予賠償。

第三條 托運人托運按件承運的貨物，每件貨物價值在七百元以上（含七百元）或只按重量承運、不計件數(shù)的貨物，每噸貨物價值在五百元以上（含五百元）的貨物時，承運人應積極動員托運人投保貨物運輸險。對不投保貨物運輸險的，承運人可不受理承運。

第四條 托運人托運貨物時，應在貨物運單“貨物價值”欄內準確地填寫該批貨物的總價值。對不具備“三同”條件（同品名、同規(guī)格、同包裝）的計件貨物，還應向承運人遞交貨物單件價值清單，清單格式同《水路貨物運輸規(guī)則》中規(guī)定的“物品清單”。

第五條 承運人從承運貨物時起，至將貨物交付收貨人或依照規(guī)定處理完畢時止，對按本規(guī)定已投保貨物運輸險的貨物發(fā)生滅失、短少、變質、污染、損壞，由承運人和保險公司按下列規(guī)定賠償，但屬于《水路貨物運輸合同實施細則》中第二十一條規(guī)定的原因造成，以及規(guī)定由托運人負責賠償和自行負責處理的，承運人不承擔賠償責任：

一、承運人對每件貨物價值在七百元以上（含七百元）的，賠償金額按實際損失最多不超過人民七百元（含七百元）計算賠償；對每噸貨物價值在五百元以上（含五百元）的，賠償金額按實際損失最多不超過人民幣五百元（含五百元）計算賠償。但因責任海損事故造成的貨物損失，按上述規(guī)定計算的賠償總額，不應超過海損賠償最高限額的規(guī)定。

二、貨物的實際損失超過承運人負責賠償?shù)牟糠郑杀ｋU公司在保險金額內給予補償。

第六條 托運人或收貨人按本規(guī)定投保貨物運輸險的貨物發(fā)生貨運事故的索賠案件，應在規(guī)定的索賠期限內按下列兩種情況辦理：

一、對每件貨物的實際損失超過七百元或每噸貨物的實際損失超過五百元的，按保險條款規(guī)定的手續(xù)逕向當?shù)乇ｋU公司索賠，再由保險公司向承運人追償應由承運人負責賠償?shù)牟糠郑?/p>

二、對每件或每噸貨物的實際損失未超過上述一款規(guī)定標準的，按《水路貨物運輸規(guī)則》規(guī)定的手續(xù)，逕向承運人提出索賠。

第七條 沿海航線蜜蜂運輸，仍按《關于沿海航線蜜蜂運輸?shù)膸醉椧?guī)定》及《沿海航線試辦蜜蜂運輸保險座談會議紀要》的規(guī)定辦理。

第八條 個體（聯(lián)戶）船舶承運的貨物，按國務院規(guī)定已投保承運貨物運輸險的，以及航行國際航線，香港、澳門航線的船舶及所載貨物，在我國港口作業(yè)中發(fā)生的船體、船具或貨物的滅失、損壞事故，均不適用本規(guī)定。

第九條 按《水路貨物運輸合同實施細則》第二十二條規(guī)定，由托運人或收貨人證明貨物損失的發(fā)生確屬承運人的故意行為造成，并由合同管理機關處以造成損失部分百分之十到百分之五十罰款的，其損失均由承運人負責賠償。

保險索賠函范文第3篇

隨著經濟全球化、市場國際化進一步深化，商務英語專業(yè)人才尤其是既精通英語又掌握商務貿易技能的復合型人才愈加緊缺。用人單位既為高職商務英語專業(yè)學生的就業(yè)提供了機會，同時也對學生的實踐能力提出了更高的要求。商務英語專業(yè)畢業(yè)生的實踐能力是從事商務活動的基本前提，也是在職場中進行有效交往及長遠發(fā)展的基本保障。因此，商務英語專業(yè)學生實踐能力的培養(yǎng)是關鍵，而如何培養(yǎng)實踐能力，最終落實在課程體系的構建上。

1 實踐探索

通過實踐探索，商務英語專業(yè)基本建立起與專業(yè)培養(yǎng)目標相適應的實踐教學體系。實踐教學注重培養(yǎng)職業(yè)與崗位認知、業(yè)務流程的把握及崗位實操能力。針對主要實踐崗位商務助理崗、外貿業(yè)務崗、跟單崗、單證崗設定實踐項目、內容和實踐教學方式。貫徹實踐教學的理念，日常教學中，引入實際業(yè)務的實例、材料滿足即時實踐教學的需要；通過認知實習、模擬實訓、技能大賽、頂崗實習，滿足系統(tǒng)實踐教學的需要，形成即時實踐教學與系統(tǒng)實踐教學的實踐教學模式。

（1）課內實訓：主要是B類課程，依據各門課程標準進行。本著教學做一體的原則，將語言教學與商務運用結合，利用各種教學手段和教學資源，學中做，做中學，學習過程也是運用過程，實踐過程。

（2）課程綜合實訓：依照課程體系邏輯，分別在第1、2、3、4、5學期安排專業(yè)認知實訓：通過舉辦認知實訓講座、現(xiàn)場觀摩和座談會等形式開展專業(yè)認知實訓；國際貿易流程實訓：以完成一筆進出口業(yè)務所應掌握的知識技能為主線，涵蓋國際貿易流程的各主要環(huán)節(jié)，包括尋找客戶、函電往來、合同商定、國際貨物運輸與保險、貿易術語、貨款結算、合同履行等環(huán)節(jié)。英語聽說實訓：通過多種形式全面培養(yǎng)學生良好的聽說能力，主要包括電話交談、接待來賓、商務宴會、商務會議、商務旅行、求職交際等幾個模塊的集中訓練。外貿英語函電綜合實訓：各類商務信函的寫作，如：建立貿易關系函、詢盤函、發(fā)盤還盤函、訂購確認函、信用證修改與展期函、包裝方式函、裝運事項函、保險事項函、索賠與理賠函等。商務英語綜合實訓：以國際商務的實際業(yè)務為背景，以商務英語應用活動為主線，教師通過一系列的國際商務英語教學活動與體驗活動，讓學生在其中親身體驗商務英語的應用技巧，掌握常用商務場景下的英語交流。主要內容涉及國際商務中函電、交易磋商、商務接待、商務談判、簽訂合同、催證改證、包裝發(fā)運、出口報關以及議付貨款中的英語應用等。

（3）技能大賽：主要有校內專業(yè)技能大賽和校外各項社會大賽，豐富了教學內容、教學形式，提高了學生的學習興趣和語言運用能力。

（4）頂崗實習：廣泛拓展實踐的空間，不定期組織學生去相關行業(yè)企業(yè)進行社會實踐，以實踐活動為載體，讓學生了解行業(yè)企業(yè)精神、企業(yè)管理理念、熟悉崗位流程。同時，組織學生參加濰坊國際風箏會、魯臺經貿洽談會志愿者服務活動、做英語支教活動等，通過這些豐富多彩的活動可以鍛煉學生的溝通能力、組織協(xié)調能力，培養(yǎng)他們的社會責任感和奉獻精神，有助于學生走上工作崗位后縮短崗位適應期。

（5）畢業(yè)實踐：通過到校外實習實訓基地進行頂崗實習，接觸真實的工作環(huán)境，進行實際業(yè)務操作，提高業(yè)務運用。同時，結合工作實踐，以行業(yè)企業(yè)調查報告，業(yè)務流程梳理等形式，完成畢業(yè)設計（如圖1所示）。

2 存在問題

外貿業(yè)務崗位的特殊性限制了校外頂崗實習的批量進行，加大了頂崗實習的難度。難度在于大多數(shù)外貿企業(yè)規(guī)模不大，單位需求人數(shù)少，很難一次性接受大批學生實習。同時，外貿企業(yè)的實踐工作流程多涉及商業(yè)秘密或企業(yè)的核心機密，專業(yè)性強，接收單位不太可能接納學生進行實質性實習或不放心讓學生頂崗操作，學生即使到了實習單位，也難以深入介入具體操作。

保險索賠函范文第4篇

關鍵詞：商務英語函電；“模擬實訓”模式；實踐

《商務英語函電》是一門集商務貿易知識、英語語言表達和寫作水平于一體的專業(yè)課程，是國際商務交流的重要工具。它以進出口業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)為主線，對商務函電特點、結構、寫作方法及商務文化一一解析。具體來講，該課程主要涉及商務函電的撰寫原則、組成部分和格式以及包括建立業(yè)務關系、詢盤、報盤、還盤和訂購、支付方式、包裝、裝運、保險、索賠等各個環(huán)節(jié)的函電寫作要領。這一特點就要求學生最終能掌握外貿英語的專業(yè)詞匯、術語和基本句型，進而掌握進出口業(yè)務流程的各個環(huán)節(jié)中交流信函的寫法，并能在實際中熟練運用。由此可見，這門課程具有很強的專業(yè)理論性，實踐性和實用性，需要英語水平和商務貿易知識的綜合理解和運用，是集理論與實訓于一體的綜合技能課。如何讓學生喜歡上這門課程,幫助他們掌握必備的商務知識和寫作技能,并將其應用到以后的工作實踐中？從理論與實踐相結合的角度看，“模擬實訓”教學模式不失為一種有效的嘗試。筆者將通過分析商務英語專業(yè)中《商務英語函電》課程教學現(xiàn)狀來探討這一課程中“模擬實訓”教學模式的重要性及其運用。

一、商務英語專業(yè)中《商務英語函電》課程教學現(xiàn)狀

（一）傳統(tǒng)的教學模式占主導地位

目前多數(shù)高校，即使是應用型的民辦學院，大多采用“重理論，輕實踐”的傳統(tǒng)教學模式，對理論與實踐的結合還沒有形成一套成熟完整的體系，尤其對學生具體業(yè)務實際操練遠遠少于理論知識的講解，因而不能有效地激發(fā)學生的主動性和積極性，很大程度上影響了最終的教學效果。

（二）專業(yè)課程設置結構不合理

當下有部分高校開設了商務英語專業(yè)，但是部分專業(yè)課程設置也相對不合理。多數(shù)課程都是強調商務和英語專業(yè)理論知識，缺乏與之對應的實訓課程、實踐環(huán)節(jié)和實訓配套設施。沒有針對性強的實訓課程和實訓操作平臺，商務英語知識的運用和外貿業(yè)務的模擬操作也是紙上談兵，而且民辦學院的應用型目標也成了一句空口號。因此商務英語專業(yè)課程培養(yǎng)方案應該設置專門的實踐訓練課，并配以相應的學分，以培養(yǎng)和提高學生的實操能力、專業(yè)技能和素質為目標。

（三）學生基礎知識不扎實

《商務英語函電》課程要求商務貿易知識和英語基礎知識的綜合應用，二者缺一不可。然而從筆者多年的教學實踐中不難發(fā)現(xiàn)學生的知識結構存在偏頗的現(xiàn)象。比如英語專業(yè)的學生對商務貿易知識一知半解，更不用說業(yè)務操作技能了，而國際貿易專業(yè)和工商管理專業(yè)學生的英語寫作基礎知識不扎實，更不用說專業(yè)性很強的商務英語函電寫作了。那么教師在有限的課堂內既要鞏固學生的英語語言表達水平，又要講解商務貿易知識和函電寫作方法，這就嚴重限制了教師的授課內容要點和課堂活動，無法達到預期的課程教學效果。

（四）教師知識結構不平衡

民辦學院商務英語專業(yè)的教師大多學歷高、語言基礎扎實、理論知識豐富，但是商務貿易知識和實踐經驗相對缺乏。而且他們的知識僅來源于書本，只能根據個人對教材的學習和理解，向學生進行傳授，缺乏實際運用的經驗，往往容易造成理論與實踐的嚴重脫節(jié)。由此可見，這一課程的教學現(xiàn)狀急需調整，而該課程強調實踐教學環(huán)節(jié)，這就需要引入“模擬實訓”教學模式來改變，從而實現(xiàn)良好的教學效果。

二、模擬實訓”

教學模式的內容和重要性顧名思義，“模擬實訓”教學模式是一種教師依托外貿實訓平臺指導學生進行模擬實際外貿活動的一種仿真操作訓練過程，它強調教師指導下的師生互動。這種實踐性教學模式在商務英語函電課程教學應用中的重要性體現(xiàn)于兩大方面：一是它能使學生置身于模擬的“商務環(huán)境”中，經歷各項業(yè)務的操作,以此解決商務英語專業(yè)學生實踐實習難的問題，因而是一種相當經濟的實踐教學方法。二是它始終以學生為中心，讓學生參與整個教學過程，使學生完整系統(tǒng)地熟悉整個貿易流程。由此可見，這種由學生參與、師生互動的仿真實訓模式重在引導學生在模擬場景下寫出邏輯性強、符合實際情況的商務信函，而不是簡單被動地進行翻譯或背誦練習，這樣也避免了學生學習專業(yè)理論的抽象性和枯燥性，有效地實現(xiàn)專業(yè)理論知識向實際操作能力的轉化，更有助于學生生動形象地、系統(tǒng)地理解和掌握外貿專業(yè)知識。同時也能有效地檢驗學生的實際操作和應變能力，進而培養(yǎng)學生分析并解決問題的能力，從而能使學生在綜合素質、專業(yè)技術能力以及團隊合作精神等方面更加符合現(xiàn)代企業(yè)的要求。

三、“模擬實訓”教學模式的具體應用

“模擬實訓”教學模式的運用應該基于《商務英語函電》這一課程的主要內容和特點。根據教學大綱，《商務英語函電》課程的主要內容分為九個部分：建立業(yè)務關系；詢盤；報盤與還盤；確定訂單與合同；支付；包裝；保險；運輸；索賠與理賠。實際上，這九個部分可以歸納為三大階段：一是售前交易磋商（建立業(yè)務關系、詢盤、報盤與還盤）；二是售中交易成交（確定訂單與合同、支付、包裝、保險、運輸），三是售后交易處理（索賠與理賠）。在具體的實訓教學過程中，教師可以把這三個階段分為三大模塊分別進行模塊單項實訓和綜合實訓。模塊單項實訓是指各大模塊中單個環(huán)節(jié)的分項訓練。在實訓課上，教師可以基于外貿實例及相關背景，根據各個不同的外貿環(huán)節(jié)，分別講解各類函電的要點及形式，指導學生對照逐一進行撰寫訓練。而模塊綜合實訓是指對各大模塊中的單項環(huán)節(jié)進行綜合實訓。在實訓課上，教師可以把學生分成若干組，以小組為單位，模擬進出口雙方，以來往函電方式模擬操作包括如何建立業(yè)務關系；詢盤、報盤、還盤和訂貨；支付；包裝；裝運；保險；索賠在內的整個貿易流程活動。具體來講，可以分三個步驟來實施：

（一）準備階段

要想順利地有效地開展模擬實訓的課堂教學實踐，前期的準備工作不可忽視。首先學生要了解進出口貿易流程，熟知英語函電的格式、各種專業(yè)術語和套話的用法并且會應用，而且還要利用課余時間進行前期的資料搜索和收集以備用；其次，教師最好提前將全班同學分組，學生可以互相扮演不同的貿易對象，也可以互換對象，這樣可以讓學生提前做好角色定位和準備，能夠激發(fā)學生對函電課程的學習興趣。

（二）實施階段

具體實施過程是函電課程模擬實訓教學的核心階段。教師可以利用實訓平臺建立“模擬公司”，并布置虛擬任務，指導學生通過撰寫往來函電完成任務，達到實訓目的。比如設計案例如下：張家港某服裝出口公司創(chuàng)建于1988年，有多年的出口成衣設計、生產和銷售的經驗。該公司的業(yè)務員通過網絡得知潛在客戶ANC公司想在中國尋找合適的供應商建立長期合作關系。業(yè)務員先給ANC公司寫了一封建立業(yè)務關系的信函，并隨信附上自己公司和產品的簡介。ANC公司回信表示愿意建交并要求報盤。于是貿易雙方開始了交易磋商，并最終達成協(xié)議，簽訂并履行了合同?；谝陨习咐?，學生可分小組分別扮演進出口雙方來完成函電洽談任務。小組成員可以自行分派任務，利用實訓平臺的模擬系統(tǒng)撰寫建交函、詢價函、報盤函、還盤函和訂購信函，最后達成協(xié)議，簽訂并履行合同。學生寫完所有往來信函后，教師可以讓小組成員內部討論交流，也可以讓不同的小組交叉評估。教師也可以抽取部分小組，派代表進行成果展示，組織學生一起對所寫函電的結構、內容、語言等方面進行點評。這樣可以及時對訓練結果進行必要的評價和指導，解決中間出現(xiàn)的問題，能讓學生學會商務英語函電的寫作技巧，增強對課堂知識的理解和應用能力，從而加深他們對函電寫作的掌握和外貿業(yè)務的理解。

（三）評價階段

學生任務完成后需要教師最后的總結和評價，使學生在訓練中發(fā)現(xiàn)自己的不足，并及時彌補不斷提高。如果在教學中引入模擬實訓，該課程的考核和評價方式也要相應改變，即期末考試和模擬實訓得分各占50%。那么只有真正合格的實訓者才能通過測試取得相應的成績。這種靈活的考試方式會使學生認真對待平時的模擬實訓，加強學生對函電撰寫的學習效果，從而真正提高他們商務函電寫作的水平。以上都是“模擬實訓”教學模式種種優(yōu)勢的體現(xiàn)，然而在實施過程中它也存在一些問題。比如其中的集中實踐教學環(huán)節(jié)是分組訓練完成的，小組間可能任務分配不均衡；教師評定學生成績的時間短暫，很難做到每份都點評，可能存在走馬觀花式的負面效果。另外，這種實踐教學環(huán)節(jié)是一套連續(xù)性的項目練習，各個環(huán)節(jié)需要分配具體的學時，這也需要教師在教學實踐中不斷地摸索加以改進和完善，直至形成一套完整合理的訓練方案。綜上所述，“模擬實訓”教學模式強調學生主動參與和師生積極互動，不僅能夠快速激發(fā)學生的學習興趣和積極性，而且能明顯提高學生的實際操作及應變能力，有助于培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力和職業(yè)素質，為他們將來的實習和就業(yè)打下夯實的實踐基礎。因而它是一種值得大力推廣的教學模式，但還有待探索、完善，以求更好的發(fā)展。作為應用型民辦學院商務英語專業(yè)的教師，筆者更要不斷提高自身的專業(yè)英語水平，豐富自己的外貿知識，才能更好地使實踐與教學相結合，努力成為一名優(yōu)秀的雙師型教師，為社會培養(yǎng)技能型、復合型和應用型的商務英語人才做出應有的貢獻。

參考文獻

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保險索賠函范文第5篇

【論文關鍵詞】獨立保函；風險點；防范措施

獨立保函出現(xiàn)于20世紀70年代初的中東地區(qū)，那時的中東國家由于石油輸出而積累了大量的財富，使它們有能力開展大型的基礎設施建設并與西方國家就建設這些大型項目簽訂數(shù)額巨大的合同。這些工程項目通常工期長、規(guī)模大，可能出現(xiàn)風險的環(huán)節(jié)多，由于這些石油輸出國缺乏國際貿易的經驗，常遭對手欺詐，損失十分慘重。在這種情況下，這些國家提出要求承包商或出口商提供一種與基礎合同相互獨立、其一經請求就能得到賠償?shù)膿＃c此同時，西方國家為了爭取交易機會只好答應這些條件，于是，獨立保函大量興起。

一、調整獨立保函的國際慣例與國際公約

獨立保函最早在《合約保函統(tǒng)一規(guī)則》（URCG325）中初見端倪，但是URCG325并沒有對獨立保函和從屬性保函做出明確的界定，為了讓獨立保函也有適用該規(guī)則的空間，它允許當事人通過協(xié)議排除第9條關于受益人提出索款要求時必須提供合理理由或申請人違約證明的規(guī)定。真正為獨立保函量身定做的國際慣例是1992年國際商會第458號出版物公布的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458），以及于2010年7月1日生效的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG758）。2000年1月1日起生效的《聯(lián)合國獨立保函和備用信用證公約》是同時規(guī)范獨立保函和備用信用證的國際公約，其中用“保證”一詞統(tǒng)稱備用信用證和獨立保函。

二、獨立保函的定義

《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）對獨立保函進行了較為詳盡的定義，其第2條(A)款規(guī)定:“在本規(guī)則中所稱保函系指由銀行、保險公司或其他機構或個人以書面形式出具的憑提交與承諾條件相符的書面索款通知和保函可能規(guī)定的任何類似單據(如建筑師或工程師出具的證書、判斷書或仲裁裁決書)即行付款的任何保函、付款保證書或無論如何命名或敘述的其他任何付款承諾，而不論其名稱如何?！倍鳸RDG758對該規(guī)則項下使用的見索即付保函一詞定義為：根據提交的相符索賠進行付款的任何簽署的承諾，而無論其如何命名或描述?？梢奤RDG758并沒有在定義中區(qū)分獨立保函的幾種類型。

三、獨立保函的風險點及其防范

（一）獨立保函的風險點

獨立擔保的風險產生的原因是多方面的，最主要的是獨立性原則給風險留下了生存空間，使謀求不當利益的當事人有機可乘。獨立保函的風險主要來源于對保函條款設計的缺陷，從而給利用這些漏洞的人提供了機會。

1.保函中關于時間條款的風險

一般來說，保函自開立之日起生效，但是在履約保函、付款保函中，這意味著保函一旦生效，即使申請人履行基礎合同的期限還沒到來，受益人也可以立即提出付款要求。此外，對保函反復延期以達到隨時提出索賠目的對申請人來說風險也很大，這會使保函成為了“敞口”保函，期限越長風險越大。下面這個“不延期即索賠”的案例就是一個很好的說明。

案例A:我國A公司向H國B公司出口熱水器，雙方簽訂的基礎合同約定，B公司開立以A公司為受益人的信用證，但該信用證生效的條件是B公司收到H國銀行開立的以B公司為受益人的履約保函。后我國的甲銀行接受了A公司的申請，請H國乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函為反保函，向B公司開立履約保函，并規(guī)定索賠條件是收到受益人出具的申請人未能履約的書面證明后付款，該保函適用URDG458。在保函即將到期之日，甲銀行收到乙銀行的來電，要求延期3個月，否則要求賠付。甲銀行經協(xié)商發(fā)出修改電，內容是同意延期3個月，但索賠條款增加為憑SGS檢驗證和受益人出具的申請人未能履約的書面證明索賠。后乙銀行來電表示同意延期并收取了修改費，但對索賠條款修改一事不置可否。在延期后的有效期即將到期時，乙銀行又來電要求再次延期，但此時由于A公司實際已經履行了合同并提供了提單等證據，因此申請人和甲銀行都拒絕保函再次延期，并要求乙銀行準備到期注銷保函。乙銀行沒有答復但是過了兩個月又向甲銀行提出索賠，理由是：受益人已提交一系列證明；乙銀行不同意甲銀行對索賠條款的修改；申請人沒有在原有效期內提交履約證明；乙銀行已賠付受益人。甲銀行堅持拒絕支付索賠款并陳述了理由，后乙銀行未再索賠。

本案是關于對保函反復延期的案例。對保函的反復延期就意味著可以隨時提出索賠，使保函在有效期問題上成為了一個“敞口”保函。保函的有效期意味著擔保人的擔保責任期限，有效期越長，擔保責任越大，風險也越大。本案中甲銀行的做法是正確的，因為在甲銀行拒絕第二次延展有效期的情況下，保函應在第一次延展到期后失效，而在保函失效后提出的索賠當然應當拒絕。

2.保函中關于金額條款的風險

首先，保函的金額應當適當，有時申請人為了得到寶貴的交易機會不得不答應一些保函金額過高的條件，而這種情況下無疑會增加申請人的責任。其次，反保函是獨立于獨立保函的，如果反保函中沒有列明擔保金額遞減條款，那么雖然獨立保函的責任隨合同的履行逐步減輕，但是反保函的責任卻沒有相應減輕。下面一例就是保函中未加列擔保金額遞減條款的真實寫照。

案例B：S國的A公司是我國的B公司在S國設立的合資公司，A公司承包當?shù)啬痴块T的項目，根據項目合同的約定，B公司向甲銀行申請開立以S國某政府部門為受益人的履約保函和預付款保函。后甲銀行根據B公司的申請，請S國乙銀行以甲銀行向其開出的履約保函和預付款保函為反保函，向S國某政府部門開立履約保函和預付款保函。在乙銀行開出的保函中有一條為：該保函金額將隨每一期項目時間的到期，根據每份接收證明的簽發(fā)，或該期的每次發(fā)運的發(fā)票價值，或受益人發(fā)給乙銀行的書面同意而自動地、成比例地縮減。甲銀行在反保函中，除遞減條款外亦作出相同的承諾。后S國乙銀行向甲銀行請求索賠，索賠金額為全部擔保金額。申請人B公司向甲銀行發(fā)函稱其已完成項目70%的工作量并已得到S國政府部門的確認，請求甲銀行為其減額。甲銀行向乙銀行傳達了這一請求，但乙銀行除同意對預付款保函部分減額外，仍要求甲銀行全額付款。后甲銀行最終對外賠付了保函項下的款項。

本案涉及的是反保函中沒有列明擔保金額遞減條款的問題。如果在保函中寫明擔保金額遞減，但是反保函中沒有同時寫明，就會出現(xiàn)保函的擔保金額隨合同的履行在逐漸遞減但是反保函的擔保金額卻未相應減少。一旦受益人要求索賠，則必須按照反保函的擔保金額如數(shù)償付，給擔保行和申請人帶來一定的損失和風險。

3.欺詐性索款的風險

欺詐性索款是指在保函受益人明知保函申請人沒有違約而仍隱瞞真實情況，故意告知第三人虛假情況，試圖誘使第三人向其作出保函項下的付款。欺詐性索款能夠成功的根源還是在于保函條款設置的不嚴密或不慎重，而且鑒于交易機會的難得某一方往往會接受一些不公平或者條件苛刻的條款，最后導致這些漏洞被利用而成為欺詐性索款的誘因。下面以兩個案例來解釋說明，第一個是受益人利用了優(yōu)勢地位及保函中的一系列設置欠妥的條款而成功欺詐性索賠的案例，第二個是發(fā)現(xiàn)欺詐性索款后申請人及時申請止付令從而成功阻止了欺詐性索賠的案例。

案例C：我國某公司持中標通知書來到甲銀行申請開立履約保函，受益人為巴西某公司。甲銀行在審核申請人的材料時發(fā)現(xiàn)標書和基礎合同均為葡萄牙語，且標書規(guī)定中標方先開出獨立保函招標方再與其簽訂合同，招標方根據合同開立延期付款信用證，保函金額為合同金額的20%，且招標方只接受當?shù)劂y行的保函。由于該條件過于苛刻且不符合國際慣例，甲銀行建議申請人慎重考慮，申請人與招標方多次協(xié)商未果。后招標方通過巴西銀行開來信用證，規(guī)定，最后一批貨物不得晚于6月25日到達巴西A港口。甲銀行在申請人的一再要求下指示巴西銀行轉開中標履約保函，保函有效期為全部貨物運抵巴西A港口后60天以內。9月13日擔保行接到巴西銀行電告稱收益人已于9月11日通過公證機構遞交正式函件聲稱申請人違約并要求賠付保函金額。經了解，最后一批貨物是于6月26日到達巴西A港口的，保函有效期為之后的60天，而巴西法律另賦予15天的寬緩期，因此保函于9月9日到期。后對方改稱受益人9月8日向當?shù)毓C機構提交索賠函公證，而9月9日和10日是巴西的假期，故巴西銀行在9月11日受理了受益人索賠并執(zhí)行了保函。

本案涉及的是出于強勢一方的招標方在貿易過程中提出的一系列苛刻的要求，其中不乏風險和陷阱。投標方不提供標書和基礎合同的英文版本就是要利用語言解釋和理解方面的偏差在可能出現(xiàn)的糾紛中對自己有利；其要求先提供獨立保函再簽訂基礎合同，目的就是即使在簽合同的過程中出現(xiàn)分歧都能得到保函的保障；受益人還要求比例過高的保函金額，加大了申請人的風險；另外在索賠時間上，巴西銀行在第一次電告中稱受益人已于9月11日通過公證機構遞交正式函件要求索賠，而后又稱受益人于9月8日向公證機構提交索賠函，前后說法矛盾，而我方并沒有深入調查，而是為了維護聲譽草草對外索賠；此外，對當?shù)胤傻倪m當了解也是必要的。

案例D：我國某進出口貿易公司甲與印度某公司乙簽訂機械設備銷售合同，此外由于銷售的機械設備還涉及諸多技術上的問題，雙方還簽署了《技術合作協(xié)議書》。應乙公司的要求，甲公司向我國A銀行申請開立以乙公司為受益人的預付款保函，該預付款保函明確了保函項下的基礎合同為《銷售合同》。該銷售合同中規(guī)定由甲公司在簽訂合同兩個月內用特快專遞以軟盤和圖紙的方式向被告提供裝配圖、總布置圖、含載荷數(shù)據的地基圖、電氣/土建要求。后印度乙公司認為甲公司提供的圖紙不符合《銷售合同》中的約定，違反了合同義務，因此向A銀行請求索賠。甲公司立即向人民法院提起了訴訟，請求法院確認乙公司的索款存在欺詐并請求判決A銀行終止向乙公司支付保函項下的款項。人民法院在認真核對甲乙雙方的往來函件后認定，甲公司已經履行了《銷售合同》中的提供圖紙義務，而乙公司要求提供的設備規(guī)格修改后的圖紙及其他額外要求已經超出了《銷售合同》的約定。因此判決支持甲公司的訴訟請求，認定乙公司的索賠請求存在欺詐。

《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》1992年本和2010年修訂本均未對獨立保函項下的欺詐問題作出規(guī)定。保函欺詐屬于侵權法上的問題，依據中華人民共和國的沖突法律規(guī)范，侵權行為應適用侵權行為地國家的法律。乙公司向A銀行索取保函項下款項的結果地在中國，應適用中華人民共和國的法律。最高人民法院《關于貫徹執(zhí)行若干問題的意見》第68條規(guī)定，“一方當事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的，可以認定為欺詐行為”。本案中，乙公司向A銀行提交的索賠函中陳述甲公司違反合同義務，而實際情形是甲公司并不存在違約之事實，因此，乙公司向A銀行作出甲公司在基礎合同項下違約的陳述不符合真實情況，其索取保函項下款項的行為已構成保函欺詐。法院認為此時獨立保函的欺詐例外應予適用，乙公司向A銀行主張保函項下索款的民事行為無效。

（二）對獨立保函風險的預防

因為URDG758第20條對單據的審核時間，規(guī)定為交單后5個工作日內。與URDG458規(guī)定的“合理的時間”相比，審單時間的剛性大大增加。5個工作日內申請人和受益人進行磋商達成和解的可能性不大，欺詐情況下申請人申請法院止付令時間也很緊迫?？梢奤RDG758體現(xiàn)了獨立保函為受益人迅速提供資金補償機制的特征。因此，在事后補救的困難大大增強的情況下，事先應做的準備工作要十分細致，保函項下條款的措辭應講求嚴密，除時間條件外，所有的條件均應單據化。具體說來，做到以下幾點有助于減少和降低獨立保函帶來的風險。

1.明確保函的生效日期、失效日期和延期條款

保函可以自開立之日起生效，但是也可以與基礎合同的履行期結合起來做出其他規(guī)定，如“保函自開立之日起30天后生效或保函開立之日起30天內不得提出索款要求”。保函的失效日期也應與基礎合同聯(lián)系起來，通常可以規(guī)定合同的履行期限加上一段時間為保函的有效期。

此外，要明確保函延期的條件、次數(shù)和延期的期限，同時注意在反擔保協(xié)議中約定對等的延期條款，防止無限期保函的出現(xiàn)。

2.擔保金額適當并利用擔保金額遞減條款

擔保金額應與合同價款成合理比例，一般為合同價款的10%比較適當，過高的金額比例會增加擔保行和申請人的責任。在付款保函、預付款保函、履約保函、融資租賃保函中，應考慮增加擔保金額遞減條款，明確約定金額遞減的依據，如“隨受益人簽發(fā)的收貨單上載明的金額遞減，當金額遞減到零時，該保函即失去效力”等。同時注意在反擔保協(xié)議中約定對等的擔保金額遞減條款。

3.要對交易對手及其所在國家有所了解

保函開立前應審查對方當事人的資信狀況。在國際貿易中對商業(yè)與法律風險的防范主要是做好對保函受益人資信及所在國家有關法律的調查研究。申請人在開立保函之前應該對受益人的資信狀況、經營作風與訴訟記錄有所了解。對保函的到期日、保函自動延展、保函的金額條款有特殊要求的國家的法律要特別注意，有助于避免潛在的風險。

4.設計嚴密的保函條款是較少風險的基礎