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掛失證明范文第1篇

福建某市中級(jí)法院日前對(duì)一起存折掛失糾紛案件作出終審判決，該市郵政局及其下屬機(jī)構(gòu)潘涂郵電支局拒絕為存折、身份證被搶劫的客戶楊某及時(shí)辦理掛失手續(xù)，導(dǎo)致其存款被冒領(lǐng)，應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

2006年9月16日10時(shí)許，楊某在該市同安區(qū)西湖村同集公路對(duì)面路段候車時(shí)，被人強(qiáng)行拉到一小汽車上。歹徒搶走楊某挎包內(nèi)的兩本郵政儲(chǔ)蓄存折、身份證等物，并通過逼問獲得存折密碼。當(dāng)日10時(shí)39分，證人吳某帶楊某到潘涂郵電支局進(jìn)行存折掛失。楊某向工作人員哭訴其被搶劫的事實(shí)，并請(qǐng)求潘涂郵電支局對(duì)這兩本戶名為“楊某”的郵政儲(chǔ)蓄存折掛失。郵電局工作人員要求楊某提供其存折賬號(hào)或身份證號(hào)碼。但由于楊某僅能提供其姓名及存折密碼，無法提供存折賬號(hào)或身份證號(hào)碼，潘涂郵電支局沒有對(duì)戶名“楊某”的郵政儲(chǔ)蓄存折立即辦理止付手續(xù)。同日10時(shí)43分、44分，有人兩次冒充楊某從廈門市郵政局的下屬企業(yè)同安祥橋?qū)９耦I(lǐng)走人民幣11500元。當(dāng)楊某返回其租房取戶口本到離其租房較近的同安祥橋?qū)９裨俅紊暾?qǐng)掛失時(shí)，儲(chǔ)蓄所工作人員告知其存款已被領(lǐng)走了。

同年10月，楊某向法院提訟，要求該市郵政局及其下屬機(jī)構(gòu)潘涂郵電支局承擔(dān)賠償責(zé)任。法院經(jīng)審理認(rèn)為，楊某作為儲(chǔ)戶，與該市郵政局存在儲(chǔ)蓄合同關(guān)系。保護(hù)儲(chǔ)蓄存款安全是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的法定責(zé)任。法院指出，本案中，楊某的存折、身份證一并被搶，在其來不及辦理身份證明的特殊情況下，以口頭形式向潘涂郵電支局申請(qǐng)掛失符合規(guī)定。對(duì)楊某的存款被冒領(lǐng)，潘涂郵電支局負(fù)有過錯(cuò)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)賠償楊某被他人冒領(lǐng)的存款及利息。該市郵政局作為潘涂郵電支局的上級(jí)主管單位，對(duì)作為其分支機(jī)構(gòu)的潘涂郵電支局過錯(cuò)行為承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。法院最后判決，該市郵政局、潘涂郵電支局向楊某支付11500元及相應(yīng)利息。

案件的焦點(diǎn)問題

存折(單)掛失是存款法律關(guān)系中比較重要的一個(gè)問題，因?yàn)閽焓У姆尚Ч麑⒅苯訉?dǎo)致存款人權(quán)利的限制。監(jiān)管法規(guī)對(duì)存單掛失有專門規(guī)定?！秲?chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定：儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款；受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。《中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行的若干規(guī)定》規(guī)定：若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。

本案的焦點(diǎn)問題在于儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是否應(yīng)該在楊某不能提供存折、身份證的緊急情形下給其辦理掛失手續(xù)。

從我國現(xiàn)行有關(guān)存單掛失的法規(guī)來看，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)拒絕辦理該手續(xù)有其合理合規(guī)情由。《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定：儲(chǔ)戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲(chǔ)戶的姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，向其開戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)書面申請(qǐng)掛失；在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在五天內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù)?！吨袊嗣胥y行關(guān)于執(zhí)行的若干規(guī)定》第三十七條就掛失手續(xù)作了進(jìn)一步明確：儲(chǔ)戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時(shí)間、種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，書面向原儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)正式聲明掛失止付；儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)，掛失七天后，儲(chǔ)戶需與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)約定時(shí)間，辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)；如儲(chǔ)戶本人不能前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要出示其身份證明；如儲(chǔ)戶不能辦理書面掛失手續(xù)，而用電話、電報(bào)、信函掛失，則必須在掛失五天之內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。對(duì)于代為掛失問題，《中國人民銀行》（銀函［1997］520號(hào)）規(guī)定：儲(chǔ)戶遺失存單的，委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)；掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)。

從上述監(jiān)管規(guī)定來看，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)掛失申請(qǐng)人要求提供儲(chǔ)戶的姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，并不為過。本案中申請(qǐng)人發(fā)生了極為特殊的情況――存折和證件被搶劫了，但是申請(qǐng)人掌握了存折的密碼，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)拒絕辦理掛失手續(xù)而沒有對(duì)這種特殊情況給予充分的尊重，以致存款被冒領(lǐng)。實(shí)際上，《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》也肯定了“在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在5天內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù)。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款”，只是沒有就申請(qǐng)掛失應(yīng)提供本人證件等問題給予特殊考慮。法院基于儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)未對(duì)“被搶劫”的特殊情況進(jìn)行考慮造成了存款被冒領(lǐng)，最終裁判儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，有其合理性。

對(duì)存款機(jī)構(gòu)的啟示

通過本案的分析，筆者認(rèn)為，存款機(jī)構(gòu)在存折（單）掛失問題上應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：

第一，在嚴(yán)格遵守監(jiān)管法規(guī)的要求辦理掛失手續(xù)的同時(shí)應(yīng)適當(dāng)考慮特殊情況的靈活性。因?yàn)閽焓М吘故侵兄勾婵畹念I(lǐng)取，而不是發(fā)生存款必然被掛失申請(qǐng)人領(lǐng)取，因此銀行不宜過于機(jī)械地堅(jiān)持證件手續(xù)齊全的要求，而應(yīng)該為儲(chǔ)戶權(quán)益保護(hù)著想適當(dāng)?shù)丶骖櫋疤厥馇闆r”。

第二，要注意掛失有口頭掛失和正式掛失之分。各銀行機(jī)構(gòu)往往都將掛失區(qū)分為口頭掛失和正式掛失。口頭掛失通常是指因遺失存折、存單、銀行卡而辦理的臨時(shí)性掛失，辦理口頭掛失后客戶遺失的銀行卡、存折、存單在掛失期內(nèi)將無法繼續(xù)使用；銀行機(jī)構(gòu)對(duì)口頭掛失有效期往往有一定的期限，有效期內(nèi)客戶須補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失將自動(dòng)失效。對(duì)于口頭掛失辦理的具體證件或存單（折）、銀行卡等有關(guān)信息，銀行往往有所要求，例如有的銀行明確要求口頭掛失時(shí)客戶須提供本人有效身份證件、卡號(hào)或賬號(hào)、戶名、住址、余額等信息供銀行驗(yàn)證；也有的銀行機(jī)構(gòu)明確肯定，客戶可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、或電話銀行辦理口頭掛失，這意味著身份證件和存單（折）等并不需要直接提供。

第三，注意區(qū)別掛失和“提前支取”。掛失與提前支取有一定的聯(lián)系，有些情況下發(fā)生掛失詐騙，往往源于掛失申請(qǐng)人通過掛失來達(dá)到提前支取的目的。銀行防范掛失風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，尤其是掛失可能帶來的資金損失問題應(yīng)重點(diǎn)在于防控提前支取的風(fēng)險(xiǎn)。提前支取是存單掛失容易出差錯(cuò)的環(huán)節(jié)。根據(jù)監(jiān)管法規(guī)的規(guī)定，存款人辦理掛失7天后就可辦理“提前支取”。銀行為了避免存款被騙取，操作人員在沒有足夠證據(jù)證明“存單掛失”的真實(shí)性背景下，應(yīng)該謹(jǐn)慎對(duì)待提前支取。提前支取應(yīng)該堅(jiān)持遵循監(jiān)管規(guī)定的手續(xù)。

第四，注意監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)存單掛失和支取的特別規(guī)定。2008年5月中國人民銀行針對(duì)四川大地震引發(fā)的支付結(jié)算問題了《中國人民銀行關(guān)于地震災(zāi)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理支付結(jié)算有關(guān)事宜的緊急通知》（銀發(fā)〔2008〕165號(hào)）。該通知對(duì)存單支取和掛失均有了特別規(guī)定，突破了《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》及其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。根據(jù)該通知，客戶有效存款憑證滅失，但能夠提供本人有效身份證件的，銀行在核實(shí)客戶身份和賬戶信息后，可憑客戶本人簽名辦理密碼、賬戶掛失，并可立即為客戶設(shè)置新密碼和辦理存款憑證的補(bǔ)領(lǐng)手續(xù)；對(duì)于客戶無法提供有效身份證件的，銀行可區(qū)別以下情況辦理累計(jì)金額不超過5000元的現(xiàn)金支取或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：（1）持有效存款憑證，但無法提供密碼的，銀行確認(rèn)客戶身份和核實(shí)賬戶信息后，可憑客戶本人簽名辦理賬戶、密碼掛失及存款的支取或轉(zhuǎn)賬；（2）有效存款憑證滅失，但客戶能夠提供密碼的,銀行確認(rèn)客戶身份和核實(shí)賬戶信息后，可憑客戶本人簽名辦理賬戶、密碼掛失及存款的支取或轉(zhuǎn)賬；（3）有效存款憑證滅失，且無法提供密碼的，銀行可采取與客戶核對(duì)賬戶、身份和其他信息等其他方式確認(rèn)客戶身份和權(quán)益，并合理確定存款的支取或轉(zhuǎn)賬限額；（4）銀行確認(rèn)客戶身份的方式包括：通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí)包括客戶本人照片在內(nèi)的身份信息；公安部門出具身份證明文件；出具本人駕駛執(zhí)照等。個(gè)人賬戶存款的支取或轉(zhuǎn)賬累計(jì)金額超過5000元的，銀行應(yīng)按現(xiàn)行支付結(jié)算管理規(guī)定辦理。由此可見，銀行還需對(duì)于地震的特殊情況給予特別考慮，更不能為了所謂的安全而拒絕符合前述特別規(guī)定的掛失和支取，否則會(huì)給銀行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。

第五，應(yīng)防范儲(chǔ)戶利用存單掛失詐騙。有些儲(chǔ)戶為了騙取銀行貸款或者他人商業(yè)信任，在其存單未丟失的情況下，申請(qǐng)辦理掛失手續(xù)，待補(bǔ)發(fā)新存單后套取現(xiàn)金。儲(chǔ)戶還持原來的存單騙取他人的信任，致使交易對(duì)方遭受損失。在前述情形中，如果銀行操作上存在不當(dāng)或者疏忽，則勢(shì)必陷入相關(guān)糾紛中去，并可能被要求承擔(dān)相關(guān)當(dāng)事人損失的賠償責(zé)任。在利用存單及其掛失手續(xù)詐騙的情形主要有：利用大額存單（折）證明自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并獲得交易對(duì)方的信任，騙取交易標(biāo)的；利用存單質(zhì)押獲取他人借款，并通過掛失方式致使原存單作廢；利用掛失存單從事金融詐騙活動(dòng)。這些詐騙行為都可能使銀行卷入有關(guān)糾紛，尤其是銀行存在操作上的瑕疵，則更容易被要求承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

掛失證明范文第2篇

1、市民卡丟了之后不要著急，只要在丟失之后的第一時(shí)間內(nèi)掛失之后，再帶有效身份證件去指定地點(diǎn)補(bǔ)辦就可以了。撥打市民卡熱線電話“96225”然后請(qǐng)工作人員進(jìn)行掛失。

2、或者帶上自己的身份證到市民卡中心辦理正式的掛失手續(xù)，各營業(yè)廳或者服務(wù)點(diǎn)也可以進(jìn)行掛失。若本人不能親自去，需請(qǐng)人代辦，需要代辦人持雙方有效身份證件原件、復(fù)印件至指定地點(diǎn)掛失。

3、如果以前在使用市民卡的過程中開通了帳戶功能，那么在市民卡丟失之后除了可以撥打市民卡熱線電話“96225”之外，還可以通過IVR進(jìn)行電話口頭掛失，或者本人持有效身份證件，二代身份證、港澳居民來往內(nèi)地通行證、外國人永久居留證等，到市民卡中心大廳或者各營業(yè)廳辦理正式掛失手續(xù)也是可以的。

本人帶上自己的有效身份證件原件到市民卡中心或營業(yè)廳或者服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)辦，一定要攜帶有效的身份證明，二代身份證、戶口本、身份證明、護(hù)照等，必須是本人親自操作不能請(qǐng)人代辦。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

掛失證明范文第3篇

經(jīng)研究,筆者認(rèn)為遇到這種情況應(yīng)區(qū)分個(gè)人存款賬戶是在《辦法》實(shí)施前開立或?qū)嵤┖箝_立的不同情形進(jìn)行不同的處理。

一、《規(guī)定》實(shí)施前開立的非實(shí)名賬戶

根據(jù)《規(guī)定》,2000年4月1日前已經(jīng)在金融機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人存款賬戶,按《規(guī)定》施行前國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;規(guī)定施行后,在原賬戶辦理第一筆個(gè)人存款的,原賬戶沒有使用實(shí)名的,應(yīng)當(dāng)依本規(guī)定使用實(shí)名。這即是說,2000年4月1日前已經(jīng)開立的非實(shí)名賬戶仍為合法有效賬戶,但存款人應(yīng)在2000年4月1日后即時(shí)辦理實(shí)名轉(zhuǎn)換手續(xù),從非實(shí)名賬戶轉(zhuǎn)為實(shí)名賬戶。如果非實(shí)名存款人沒有即時(shí)辦理實(shí)名轉(zhuǎn)換手續(xù),則由于其自身存在過錯(cuò)而應(yīng)由其承擔(dān)相應(yīng)的后果(包括但不限于銀行依法拒絕為其辦理相關(guān)業(yè)務(wù))。

值得注意的是,2008年6月20日施行的《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》(銀發(fā))[2008]191號(hào))規(guī)定,2000年4月1日前開立的個(gè)人銀行賬戶,需要延續(xù)使用的,自本通知實(shí)施之日起,存款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí),存款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的存折、存單等,并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件,進(jìn)行賬戶的重新確認(rèn)。因此,2000年4月1日前開立的非實(shí)名賬戶的存款人可以在2008年6月20日后就原賬戶辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)持規(guī)定存款憑證和身份證件進(jìn)行賬戶的重新確認(rèn)和變更。否則應(yīng)由其承擔(dān)相應(yīng)的后果?！锻ㄖ穼?shí)際上是將《規(guī)定》中確定的非實(shí)名賬戶重新確認(rèn)時(shí)限予以延長,延長到2008年6月20日后就原賬戶辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí),這樣規(guī)定是合理的,因?yàn)椤兑?guī)定》實(shí)施時(shí)公眾的實(shí)名存款意識(shí)不高,很多人并不知道存款實(shí)名制的內(nèi)容和意義,因而未能在《規(guī)定》確定的變更時(shí)限進(jìn)行重新確認(rèn)。而經(jīng)過多年的輿論宣傳和業(yè)務(wù)實(shí)踐,公眾的實(shí)名存款意識(shí)大大增強(qiáng),為妥善解決這個(gè)歷史遺留問題,進(jìn)一步保護(hù)存款人的利益,中國人民銀行頒布了這個(gè)通知,意在使非實(shí)名存款人能夠再有機(jī)會(huì)對(duì)賬戶進(jìn)行重新確認(rèn)。

《規(guī)定》和《通知》確定了非實(shí)名存款賬戶轉(zhuǎn)為實(shí)名存款賬戶的工作原則:銀行應(yīng)對(duì)非實(shí)名存款人進(jìn)行身份識(shí)別,如果能夠認(rèn)定非實(shí)名存款人與非實(shí)名賬戶存在真實(shí)存款關(guān)系――賬戶確系非實(shí)名存款人本人開立,則可以進(jìn)行重新確認(rèn)和實(shí)名變更,否則不得進(jìn)行實(shí)名變更。具體操作辦法是要求客戶同時(shí)出具有效身份證件和存款憑證及密碼(如有),經(jīng)審查認(rèn)定存在真實(shí)存款關(guān)系后方能進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。

但是,如果非實(shí)名存款人的存款憑證滅失、遺失、作廢或非實(shí)名存款人遺忘取款密碼,銀行應(yīng)如何處理?筆者認(rèn)為,依《規(guī)定》和《通知》確定的非實(shí)名賬戶轉(zhuǎn)為實(shí)名存款賬戶的工作原則,非實(shí)名存款人可以向銀行申請(qǐng)掛失,由銀行進(jìn)行客戶身份識(shí)別,確認(rèn)非實(shí)名存款人與賬戶存在真實(shí)存款關(guān)系后即可進(jìn)行實(shí)名變更進(jìn)而辦理掛失,補(bǔ)發(fā)實(shí)名存款憑證(重置密碼)后即可繼續(xù)進(jìn)行交易。

為貫徹執(zhí)行《規(guī)定》和《通知》的精神和要求,保護(hù)存款人的利益,中國建設(shè)銀行制定了《中國建設(shè)銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),其中第8條規(guī)定:“《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》實(shí)施(2000年4月1日)前,在銀行開立的非實(shí)名賬戶掛失,且掛失賬戶合計(jì)金額較大的(金額標(biāo)準(zhǔn)由各一級(jí)分行根據(jù)實(shí)際需要確定),可采取核對(duì)開戶資料或單位出具的證明、雙人上門核查等任何一種或幾種方式進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)賬戶與客戶的關(guān)系,經(jīng)授權(quán)進(jìn)行實(shí)名制變更后方可進(jìn)行掛失處理?！?/p>

筆者認(rèn)為,《辦法》對(duì)處理非實(shí)名賬戶掛失問題提供了切實(shí)可行的解決途徑,但為更好地防范風(fēng)險(xiǎn),開展工作,建議銀行業(yè)務(wù)人員可以進(jìn)一步區(qū)分不同的情況進(jìn)行身份識(shí)別和掛失處理。具體地說,就是在受理掛失申請(qǐng)后,應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)來區(qū)分非實(shí)名賬戶的名義存款人,是否為實(shí)際存在的自然人而進(jìn)行不同的處理。

1. 名義存款人為實(shí)際存在的自然人

在這種情況下,由于名義存款人是真實(shí)存在的自然人,即特定存款債權(quán)在形式上另有歸屬,掛失申請(qǐng)人(非實(shí)名存款人)若要對(duì)賬戶中存款主張權(quán)利并申請(qǐng)掛失,前提是證明自己對(duì)該賬戶中的存款擁有真實(shí)債權(quán),銀行業(yè)務(wù)人員可要求其提供證據(jù)證明自己對(duì)存款擁有債權(quán)。筆者建議,銀行業(yè)務(wù)人員可要求其提供公證機(jī)關(guān)出具的名義存款人或其合法繼承人聲明,其本人并非賬戶真實(shí)權(quán)利人,掛失申請(qǐng)人為賬戶真實(shí)權(quán)利人的公證書。如掛失申請(qǐng)人能夠出示相關(guān)公證文書,銀行業(yè)務(wù)人員經(jīng)審核無誤后可以依《辦法》為其辦理實(shí)名變更,并進(jìn)行掛失處理。

如果名義存款人或其合法繼承人與掛失申請(qǐng)人之間存在爭議,應(yīng)告知他們向法院提出債權(quán)確認(rèn)之訴,由法院依司法程序解決,銀行憑生效裁判辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

2. 名義存款人為根本不存在的自然人

這種情況下,由于名義存款人為根本不存在的自然人,掛失申請(qǐng)人向銀行提出掛失申請(qǐng)的,業(yè)務(wù)人員可以按《辦法》規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。具體操作方法是:銀行業(yè)務(wù)人員可以采取核對(duì)開戶資料或單位出具的證明、雙人上門核查等任何一種或幾種方式進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)賬戶與客戶的關(guān)系,核實(shí)無誤后可以為其辦理實(shí)名制變更并進(jìn)行掛失處理,補(bǔ)發(fā)憑證(密碼)后可以與其進(jìn)行交易。若通過核對(duì)開戶資料或單位出具的證明、雙人上門核查等方式無法確認(rèn)掛失申請(qǐng)人與賬戶存在真實(shí)存款關(guān)系,應(yīng)告知客戶向法院提出債權(quán)確認(rèn)之訴,由法院依司法程序確認(rèn)掛失申請(qǐng)人與賬戶之間是否存在真實(shí)存款關(guān)系后,銀行依生效裁判進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。

二、《規(guī)定》實(shí)施后開立的非實(shí)名賬戶

《規(guī)定》第6條明確規(guī)定:“個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名。”第7條明確規(guī)定:“不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶?！?/p>

從上述規(guī)定可以看出,個(gè)人開立存款賬戶使用實(shí)名是《規(guī)定》確定的強(qiáng)制性規(guī)定,任何單位或個(gè)人不得違反?！兑?guī)定》屬于行政法規(guī),依我國法律規(guī)定,違犯行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的民事行為(包括合同)無效。因此《規(guī)定》生效后,客戶因開立非實(shí)名賬戶而與銀行訂立的儲(chǔ)蓄合同無效。銀行發(fā)現(xiàn)后,應(yīng)當(dāng)停止該賬戶的使用,經(jīng)查明存款人與賬戶之間存在真實(shí)存款關(guān)系后,應(yīng)辦理賬戶撤銷手續(xù),將相關(guān)款項(xiàng)退還,并不計(jì)付利息。若銀行無法確認(rèn)客戶與賬戶之間存在真實(shí)存款關(guān)系,應(yīng)要求其向法院提出債權(quán)確認(rèn)之訴,由法院裁判解決。

需要注意的是,對(duì)于非實(shí)名存款人的掛失請(qǐng)求,銀行不能受理。原因是因非實(shí)名開戶行為而訂立的儲(chǔ)蓄合同自始無效。而無效的合同是不能通過后續(xù)修正行為轉(zhuǎn)為有效合同的。無效合同的法律后果只能是:因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;合同雙方各有過錯(cuò)的,各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。有鑒于此,對(duì)于實(shí)名制實(shí)施后的非實(shí)名存款人存款憑證滅失、遺失、作廢或遺忘取款密碼,建行在《辦法》中并未規(guī)定掛失受理程序。

掛失證明范文第4篇

2、帶著身份證的復(fù)印件或者戶口本去，說明要補(bǔ)辦就可以了。

3、辦理遺失聲明；有些人會(huì)利用你的身份證做一些不法的事情。

4、一些地方的派出所不會(huì)要求讓你掛失，掛失是你自己的做法。

5、可以掛失也可以不辦理。

6、辦理方法；寫一份遺失聲明交給報(bào)社，在交錢就可以了。

7、丟失的是一代的；一代的身份現(xiàn)在很多地方都有限制了。

8、可以借此機(jī)會(huì)辦理二代身份證。

9、攜帶戶口本，到戶口所在機(jī)關(guān)辦理。

10、丟失的期間可以辦理；臨時(shí)身份證，當(dāng)天就可以拿到。

11、市民辦臨時(shí)身份證，需要到戶籍地派出所開一份戶籍證明，打印后附有掃描的相片，再攜免冠照片到戶籍所在地公安局戶籍科辦理。

12、辦理臨時(shí)身份證需繳納10元錢。

13、去當(dāng)?shù)匦姓k證中心辦理；就是最大的辦理地方。

14、那里的速度會(huì)比外面的快一些，如果選快遞郵寄回家，交18元郵費(fèi)就可以。

15、還可以選擇加快，也是要加錢的。

掛失證明范文第5篇

原來，王先生的信用卡在沒有離身的情況下，被盜刷了3萬多元，而銀行給出的結(jié)論是，由于其是憑密碼消費(fèi)的交易，所以銀行并不負(fù)責(zé)，如果卡片未設(shè)密碼，則可以賠償部分損失。對(duì)此，有銀行人士表態(tài)，信用卡消費(fèi)不設(shè)密碼，用簽名更加安全，因?yàn)殂y行的“失卡保障”服務(wù)，僅針對(duì)憑簽名交易的信用卡有效。

不過，在實(shí)際生活中，這樣不設(shè)密碼的用卡方式真的安全可靠嗎？

僅憑簽名，卡片遺失風(fēng)險(xiǎn)巨大

稍有用卡經(jīng)驗(yàn)的人都會(huì)有所感受，在同樣情況下，有密碼的卡片一定比無密碼的卡片更安全，更不容易被盜刷。

舉個(gè)最簡單的例子，假如兩張卡片同時(shí)遺失，不設(shè)密碼的卡片可以輕易被用于POS機(jī)消費(fèi)或ATM機(jī)取現(xiàn)等，而設(shè)置密碼的卡片則多了一重安全保障。在獲得卡片者未知密碼的情況下，信用卡賬戶無法被盜用。兩者相比安全性孰高孰低顯而易見。

可以說，密碼驗(yàn)證是信用卡支付安全管理中非常重要的一個(gè)驗(yàn)證工具，也的確是比其他工具更私密也更不容易被他人獲取的驗(yàn)證信息，這樣的安全控制需要客戶本人參與和盡責(zé)。按照常規(guī)邏輯，知道信用卡密碼的人應(yīng)該是持卡人本人，這樣的安全意識(shí)需要每位持卡人牢記心中。

可能有人會(huì)提出，“簽名”不也是一種驗(yàn)證嗎？當(dāng)簽購單簽名與信用卡背面簽名不符時(shí)，不就能夠證明卡片存在盜刷風(fēng)險(xiǎn)嗎？

的確，在很多海外地區(qū)，信用卡交易都只采用“憑簽名”的驗(yàn)證方式，但在國內(nèi)，這種所謂的“驗(yàn)證”可以說形同虛設(shè)。

個(gè)人信用報(bào)告的不健全是一大原因，絕大部分收銀人員“簽名核實(shí)”意識(shí)的淡漠是第二個(gè)原因。而且，有關(guān)行業(yè)專家也指出，根據(jù)目前中國銀聯(lián)的仲裁規(guī)定，只要音同（卡面上打制的凸字字母與持卡人身份證件上的姓名讀音相同），即認(rèn)定“相符”。所以，在消費(fèi)當(dāng)時(shí)，簽名幾乎不能帶來任何保障，而只能作為事后核查的一個(gè)參考罷了。

獲失卡賠償流程較繁瑣

再來看看“失卡保障”。的確，不少信用卡中心已經(jīng)為持卡人推出了“失卡保障”，針對(duì)持卡人掛失前48小時(shí)至120小時(shí)內(nèi)的憑簽名交易（有些表述為非自動(dòng)柜員機(jī)、銀行柜臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的盜用）提供保障。不過，當(dāng)卡片出現(xiàn)盜刷后，要想真正獲得失卡保障的賠付，就必須拿出足夠的證據(jù)。因?yàn)槲覈姆梢?guī)定“誰主張誰舉證”，證明或證據(jù)不充分，發(fā)卡銀行是不會(huì)予以賠償?shù)摹?/p>

而且，整個(gè)申請(qǐng)過程并非表面看來那么容易。通常的流程為：持卡人發(fā)現(xiàn)信用卡丟失或被盜、被搶――持卡人致電信用卡中心客服申請(qǐng)掛失、繳納掛失手續(xù)費(fèi)――查核是否有盜刷交易。若存在盜刷交易，則需填寫《失卡保障申請(qǐng)表》、準(zhǔn)備其他完整的索賠資料――快遞至卡中心指定地址――等待處理結(jié)果。若不存在盜刷，則只需申請(qǐng)補(bǔ)辦新卡。

其中，失卡保障所需要準(zhǔn)備的理賠單證包括：公安機(jī)關(guān)出具并蓋章的報(bào)案回執(zhí)原件、索賠持卡人的身份證明原件、信用卡索賠消費(fèi)明細(xì)和掛失證明等。這使得持卡人必須與公安機(jī)關(guān)、信用卡中心，甚至盜刷發(fā)生地如商戶交涉，絲毫談不上輕松。通常卡中心會(huì)在收齊全部資料后的30日內(nèi)給予持卡人答復(fù)。

可以說，即便是“僅憑簽名”交易可以獲得失卡保障，也是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的一種費(fèi)力補(bǔ)救，與其“亡羊補(bǔ)牢”，還不如提前防范，為卡片設(shè)立密碼、避免泄露。

失卡保障并非僅針對(duì)簽名消費(fèi)

之所以大部分失卡保障僅針對(duì)“憑簽名”的消費(fèi)是因?yàn)殂y行卡密碼是持卡人預(yù)先設(shè)置的，密碼的泄露與持卡人自身的疏忽脫不了關(guān)系，對(duì)于這樣的損失銀行和商家自然是不會(huì)負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

而憑簽名的消費(fèi)就有不同了，持卡人對(duì)于卡片被盜刷，可能并不負(fù)有責(zé)任，相反，商戶未核對(duì)簽名可能是責(zé)任過錯(cuò)方。在這種情況下，銀行或商家才需要對(duì)盜刷金額予以賠償。

實(shí)際上，雖然大部分的銀行僅針對(duì)簽名消費(fèi)予以賠償，但也有個(gè)別能對(duì)設(shè)密碼消費(fèi)提供賠付的。 交通銀行 信用卡的“用卡無憂”服務(wù)就很特別。在保障期間，針對(duì)持卡人通過POS機(jī)刷卡簽字完成的交易，掛失前48小時(shí)所發(fā)生的損失，不論是否設(shè)置密碼，包括憑“密碼+簽名”方式交易的盜刷也可以獲得賠償，可享每卡最高4萬元人民幣的賠付金額。申請(qǐng)?jiān)摲?wù)的成本為每月4元。據(jù)了解，自“用卡無憂”推出至今，交行卡中心已為失卡客戶理賠損失金額近500萬元。

平安信用卡的保障內(nèi)容也較為特殊，除了對(duì)僅憑簽名的消費(fèi)提供掛失前72小時(shí)盜用消費(fèi)保障外，還可以對(duì)信用卡被搶劫取現(xiàn)（憑交易密碼）的損失予以保障。