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人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行：

為指導(dǎo)中國人民銀行分支行管理信用評(píng)級(jí)工作，規(guī)范信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)執(zhí)業(yè)行為，促進(jìn)信用評(píng)級(jí)業(yè)的健康發(fā)展，現(xiàn)就信用評(píng)級(jí)管理提出以下指導(dǎo)意見：

一、本指導(dǎo)意見適用于中國人民銀行對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)從事金融產(chǎn)品信用評(píng)級(jí)、借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)。

二、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有相當(dāng)?shù)挠幸欢ń?jīng)驗(yàn)的金融、會(huì)計(jì)、證券、投資、評(píng)估等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)評(píng)估人員。

三、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行提供下列材料：

（一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和稅務(wù)管理部門核發(fā)的《稅務(wù)登記證》副本復(fù)印件并出示副本原件；

（二）公司章程；

（三）注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件并出示原件；

（四）信用評(píng)級(jí)工作制度和內(nèi)部管理制度；

（五）最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；

（六）經(jīng)物價(jià)部門核定或備案的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（七）辦公場(chǎng)所及組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置情況；

（八）法定代表人及其高級(jí)管理人員（指副總經(jīng)理以上人員）的身份證明復(fù)印件、簡(jiǎn)歷及有關(guān)資料。

四、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下信用評(píng)級(jí)工作制度和內(nèi)部管理制度：

（一）信用評(píng)級(jí)程序細(xì)則；

（二）信用評(píng)級(jí)方法規(guī)則；

（三）專業(yè)評(píng)估人員執(zhí)業(yè)規(guī)范；

（四）信用評(píng)級(jí)報(bào)告準(zhǔn)則；

（五）信用評(píng)級(jí)工作實(shí)地調(diào)查制度；

（六）信用評(píng)級(jí)評(píng)審委員會(huì)管理制度；

（七）跟蹤評(píng)級(jí)及復(fù)評(píng)制度；

（八）防火墻制度、回避制度等避免利益沖突的相關(guān)制度；

（九）業(yè)務(wù)信息保密制度；

（十）違約率檢驗(yàn)制度；

（十一）信用評(píng)級(jí)結(jié)果公示制度。

五、從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循以下原則：

（一）按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)；

（二）根據(jù)獨(dú)立、公正、客觀、科學(xué)的原則設(shè)定信用評(píng)級(jí)方法體系，采用宏觀與微觀、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學(xué)分析方法，確定被評(píng)對(duì)象的信用等級(jí)；

（三）嚴(yán)格依據(jù)公開的評(píng)級(jí)方法和程序，獨(dú)立地開展信用評(píng)級(jí)工作，保證評(píng)級(jí)的公正性、一致性、完整性，信用評(píng)級(jí)結(jié)果不受任何單位和個(gè)人的影響；

（四）信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和評(píng)估人員如與被評(píng)對(duì)象有利益關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。

六、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策，按照中國人民銀行對(duì)信用評(píng)級(jí)要素、標(biāo)識(shí)及含義的要求(見附件)，在對(duì)債務(wù)人主體的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力等整體信用狀況進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，對(duì)債務(wù)的違約可能性及清償程度進(jìn)行綜合判斷，并以簡(jiǎn)單、直觀的符號(hào)表示信用等級(jí)。

七、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循以下信用評(píng)級(jí)程序：

（一）被評(píng)對(duì)象與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)當(dāng)事雙方簽訂評(píng)級(jí)合同，支付評(píng)估費(fèi)。

（二）被評(píng)對(duì)象按合同規(guī)定向信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供所需的真實(shí)、完整的有關(guān)資料、報(bào)表。

（三）信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)收到被評(píng)對(duì)象提供的資料、報(bào)表后，在合同規(guī)定期限內(nèi)按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行詳細(xì)審核，并就被評(píng)對(duì)象經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況組織現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和訪談。

（四）信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)綜合搜集到的與被評(píng)對(duì)象有關(guān)的信息資料，經(jīng)加工分析后提出信用評(píng)級(jí)報(bào)告書。

（五）信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)召開內(nèi)部信用評(píng)級(jí)評(píng)審委員會(huì)，評(píng)定等級(jí)。

（六）如被評(píng)對(duì)象有充分理由認(rèn)為評(píng)級(jí)結(jié)果與實(shí)際情況存在較大差異，可在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)向信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提出復(fù)評(píng)申請(qǐng)并提供補(bǔ)充資料，復(fù)評(píng)次數(shù)僅限一次；首次評(píng)級(jí)后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將評(píng)級(jí)結(jié)果書面告知被評(píng)對(duì)象并向中國人民銀行報(bào)告。

（七）擬發(fā)行債券的信用評(píng)級(jí)結(jié)果由債券發(fā)行人在中國人民銀行指定的國內(nèi)有關(guān)媒體上公告。借款企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在企業(yè)自愿的原則下，將其信用等級(jí)在國內(nèi)有關(guān)媒體上公告。

（八）信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在債券存續(xù)期和企業(yè)信用等級(jí)有效期內(nèi)，應(yīng)進(jìn)行跟蹤評(píng)級(jí)。跟蹤評(píng)級(jí)結(jié)果與公告結(jié)果不一致的，由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及時(shí)通知被評(píng)對(duì)象。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)將變更后的債券信用等級(jí)在指定媒體上向社會(huì)公布并書面報(bào)告中國人民銀行；變更后的借款企業(yè)信用等級(jí)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)除書面報(bào)告中國人民銀行外，還應(yīng)在企業(yè)自愿的原則下，將其信用等級(jí)在國內(nèi)有關(guān)媒體上公告。

八、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及其評(píng)估人員不得有下列行為：

（一）向中國人民銀行報(bào)送有虛假陳述或者重大遺漏的文件、資料；

（二）對(duì)本機(jī)構(gòu)的股東及有利益關(guān)系者進(jìn)行評(píng)級(jí)；

（三）同被評(píng)對(duì)象合謀篡改評(píng)級(jí)資料從而歪曲評(píng)級(jí)結(jié)果；

（四）以承諾、分享投資收益或者分擔(dān)投資損失、承諾高等級(jí)、壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)、詆毀同行等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段招攬業(yè)務(wù)，進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)；

（五）未經(jīng)被評(píng)對(duì)象的同意將有關(guān)評(píng)級(jí)資料和信息向社會(huì)公布或泄露他人，但國家法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）為委托人提供擔(dān)保；

（七）高級(jí)管理人員從事與信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)有利益沖突的兼職業(yè)務(wù)；

（八）國家法律、行政法規(guī)及中國人民銀行規(guī)定的其他禁止行為。

九、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)就評(píng)級(jí)資料建立數(shù)據(jù)庫并進(jìn)行永久保存。

十、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信用評(píng)級(jí)報(bào)告全文、跟蹤評(píng)級(jí)安排及跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告等材料。

十一、中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標(biāo)的檢驗(yàn)體系，對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)質(zhì)量進(jìn)行驗(yàn)證，并向社會(huì)公示評(píng)級(jí)違約結(jié)果。

信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按時(shí)向中國人民銀行報(bào)送違約率統(tǒng)計(jì)所需的信息，包括企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼、貸款卡號(hào)等。

十二、對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不遵守評(píng)級(jí)程序、惡性競(jìng)爭(zhēng)、評(píng)級(jí)詐騙、以級(jí)定價(jià)或以價(jià)定級(jí)等行為，中國人民銀行將向社會(huì)公開披露，并中止違規(guī)機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。

請(qǐng)人民銀行上?？偛俊⒏鞣种袑⒈局笇?dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)給轄區(qū)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、人民銀行各地（市）中心支行和各金融機(jī)構(gòu)，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，組織轄區(qū)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)遵照?qǐng)?zhí)行。對(duì)實(shí)施過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時(shí)向總行報(bào)告。