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當(dāng)前，金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題越來(lái)越受到關(guān)注。作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要組成部分和在金融生態(tài)鏈中居于中心地位的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態(tài)環(huán)境改善和發(fā)展帶來(lái)的豐碩成果，促進(jìn)自己各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展；同時(shí)，也通過(guò)自身的不斷發(fā)展壯大來(lái)推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步改善，最終達(dá)到共贏。21秘書(shū)世紀(jì)網(wǎng)

本文深入分析了研究利用金融生態(tài)環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義，指出了我國(guó)商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的一些問(wèn)題，并對(duì)商業(yè)銀行如何開(kāi)展金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作提出了對(duì)策建議。

當(dāng)前，金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題越來(lái)越受到關(guān)注。金融生態(tài)環(huán)境是個(gè)仿生概念，有關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)詞典中很難找到類(lèi)似術(shù)語(yǔ)。從廣義上講，金融生態(tài)環(huán)境是指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，是金融業(yè)生存、發(fā)展的基礎(chǔ)。從狹義上講，是指微觀(guān)層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。金融生態(tài)環(huán)境中各因素相互聯(lián)接、相互依賴(lài)、相互作用，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體，即金融生態(tài)鏈。

金融生態(tài)環(huán)境的改善、演變和發(fā)展，會(huì)通過(guò)改變金融業(yè)內(nèi)部各種力量的對(duì)比狀況而推動(dòng)并決定著金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的形成。金融生態(tài)環(huán)境研究因其研究范圍廣泛（涵蓋了經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然環(huán)境的眾多方面）、層次高（研究的重點(diǎn)在于探求規(guī)律）而對(duì)金融業(yè)的發(fā)展具有基礎(chǔ)性、根本性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性意義。作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要組成部分和在金融生態(tài)鏈中居于中心地位的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)性和前瞻性研究，并能充分利用金融生態(tài)環(huán)境改善和發(fā)展帶來(lái)的豐碩成果，促進(jìn)自己各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展，同時(shí)，也通過(guò)自身的不斷發(fā)展壯大來(lái)推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步改善，最終達(dá)到共贏。

一、研究利用金融生態(tài)環(huán)境對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展具有十分重要的意義

國(guó)內(nèi)外金融發(fā)展的實(shí)踐一再證明，金融生態(tài)的好壞直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和新增不良貸款的比例，金融生態(tài)對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性不言而喻。因此，商業(yè)銀行重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，既有助于商業(yè)銀行樹(shù)立并落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早采取措施或搶占市場(chǎng)，或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；還有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律，在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)保持相對(duì)穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)行為和穩(wěn)定增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

（一）加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用有助于商業(yè)銀行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。黨的十六屆三中全會(huì)提出“堅(jiān)持以人為本，樹(shù)立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀(guān)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的全面發(fā)展”。這反映了黨中央新一代領(lǐng)導(dǎo)集體在發(fā)展觀(guān)上的重大轉(zhuǎn)變。從生態(tài)角度看金融發(fā)展問(wèn)題，反映了科學(xué)發(fā)展觀(guān)的根本要求，也是系統(tǒng)性和可持續(xù)性觀(guān)念的體現(xiàn)。當(dāng)前，我國(guó)改革開(kāi)放和全面建設(shè)小康社會(huì)事業(yè)進(jìn)入新的階段，面臨著各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這種歷史的關(guān)鍵時(shí)刻，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要核心之一，商業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，毫無(wú)疑問(wèn)具有重大意義。首先，商業(yè)銀行作為我國(guó)金融業(yè)的主體，只有加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究，做到對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)文化等各方面有一個(gè)宏觀(guān)、透徹、準(zhǔn)確的掌握，才能樹(shù)立科學(xué)的金融發(fā)展觀(guān)，帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次，商業(yè)銀行掌握著大部分的信貸資源，只有加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用，才能把自身的微觀(guān)經(jīng)營(yíng)行為與整個(gè)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求有機(jī)結(jié)合起來(lái)，提高信貸資源配置效率，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。

（二）加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用有助于商業(yè)銀行把握金融運(yùn)行規(guī)律，提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力。黨的十六屆四中全會(huì)通過(guò)的中共中央關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定中，將不斷提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力作為加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的一項(xiàng)主要任務(wù)明確提出來(lái)，反映了我們黨對(duì)把握社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求和運(yùn)行特點(diǎn)，自覺(jué)遵循客觀(guān)規(guī)律的重視。商業(yè)銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真領(lǐng)會(huì)《決定》的精神實(shí)質(zhì)，主動(dòng)適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，高度重視并采取有效措施切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融運(yùn)行規(guī)律的研究、認(rèn)識(shí)和運(yùn)用，提高駕馭社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力。

（三）做好對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作有助于商業(yè)銀行確立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。沒(méi)有科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)就會(huì)失去方向性和原則性。但是，一旦經(jīng)營(yíng)理念確定并相對(duì)穩(wěn)定，商業(yè)銀行的中長(zhǎng)期發(fā)展就有了明確的目標(biāo)、指導(dǎo)思想、原則，就能夠在更廣闊的空間對(duì)各種資源進(jìn)行合理、有效地配置，使經(jīng)營(yíng)管理從無(wú)序到有序、從不平衡到平衡，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡，各項(xiàng)業(yè)務(wù)就會(huì)穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，如何確定經(jīng)營(yíng)理念、確定什么樣的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常關(guān)鍵。

（四）做好對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作有助于商業(yè)銀行趨利避害，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行在做市場(chǎng)研究時(shí)如果能夠既研究微觀(guān)層面的企業(yè)、產(chǎn)品或消費(fèi)者，又研究宏觀(guān)層面的國(guó)家政策，增強(qiáng)對(duì)政策的敏感性，就會(huì)更準(zhǔn)確、更及時(shí)地捕捉到市場(chǎng)上新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，使自己在競(jìng)爭(zhēng)中搶先一步，占據(jù)有利地位。另一方面，商業(yè)銀行也可以通過(guò)對(duì)政策的研究，敏銳地認(rèn)識(shí)到可能會(huì)被宏觀(guān)調(diào)控所抑制的行業(yè)、產(chǎn)品，沒(méi)有進(jìn)入的不再進(jìn)入，已經(jīng)進(jìn)入的盡快采取適當(dāng)方式從中退出，避免成為宏觀(guān)調(diào)控的最后“埋單者”。

二、我國(guó)商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面還存在一些不容忽視的問(wèn)題

目前，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和金融體制改革的不斷深化，我國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境有了長(zhǎng)足的改善，部分商業(yè)銀行也已開(kāi)始重視并積極參與對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用。但從整體上看，我國(guó)商業(yè)銀行目前對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的重要性還未引起足夠重視，對(duì)其研究利用也明顯不夠成熟，存在許多不足之處。我認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面主要存在以下問(wèn)題：一是短期性。目前，大部分商業(yè)銀行，特別是商業(yè)銀行的分支行對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用活動(dòng)，更多地局限于短期內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展，如產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大、規(guī)模的擴(kuò)張等，而缺乏對(duì)經(jīng)營(yíng)理念、長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的研究。究其原因，主要是商業(yè)銀行管理體制仍帶有濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩和官本位色彩，管理者更多地考慮自己任期內(nèi)的業(yè)績(jī)、自己的升遷，而較少考慮銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，更較少地對(duì)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行深入地研究。

二是微觀(guān)性。目前，有些商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境的研究利用方面，以微觀(guān)掩蓋宏觀(guān)，忽視對(duì)宏觀(guān)問(wèn)題的研究，更多時(shí)候只重視對(duì)企業(yè)、產(chǎn)品、消費(fèi)者的研究，稍好一點(diǎn)的會(huì)重視對(duì)當(dāng)?shù)氐娜宋?、?jīng)濟(jì)環(huán)境的研究，而很少考慮到對(duì)全國(guó)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的研究，對(duì)金融生態(tài)環(huán)境中屬于宏觀(guān)層面的問(wèn)題關(guān)心不夠，對(duì)國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策等宏觀(guān)問(wèn)題缺乏主動(dòng)性了解的愿望，特別是對(duì)市場(chǎng)研究，更談不上深入。這導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)者只見(jiàn)樹(shù)木，不見(jiàn)森林，所作的決策缺乏政策性、宏觀(guān)性，與實(shí)際情況多有不符，在執(zhí)行中難免會(huì)受到宏觀(guān)政策和宏觀(guān)環(huán)境的制約、束縛。

三是被動(dòng)性。在目前我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制已基本建立的形勢(shì)下，一些商業(yè)銀行仍然固守計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的工作觀(guān)念、工作思路。但是，隨著職能轉(zhuǎn)變，政府將越來(lái)越把精力集中到經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)上，這時(shí)候，就很難說(shuō)商業(yè)銀行這種被動(dòng)等待的做法依然行之有效。而這種工作的惰性一旦形成就很難改掉，對(duì)商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生很不利的影響。

我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的這些不足，進(jìn)一步促成了我國(guó)商業(yè)銀行自我發(fā)展能力不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的缺陷，造成了在整個(gè)金融生態(tài)鏈中地位的降低和惡化。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制日益完善，金融體制改革步伐不斷加快的大趨勢(shì)下，商業(yè)銀行一定要正視上述問(wèn)題，高度重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究，有效利用金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

三、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作的建議

改善金融生態(tài)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，同時(shí)也是一個(gè)漸進(jìn)的、長(zhǎng)期的過(guò)程。商業(yè)銀行開(kāi)展金融生態(tài)環(huán)境研究工作，一定要樹(shù)立長(zhǎng)期研究思想，明確研究目的，確定研究重點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)方法，并積極運(yùn)用研究成果。我認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面當(dāng)前應(yīng)主要在以下幾方面作出努力：（一）牢固樹(shù)立長(zhǎng)期研究利用思想。我國(guó)金融生態(tài)在短期內(nèi)不可能有非常大的改進(jìn)。商業(yè)銀行決策層一定要認(rèn)識(shí)到，改善金融生態(tài)環(huán)境是一項(xiàng)漸進(jìn)的、長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就。因此，商業(yè)銀行要牢固樹(shù)立長(zhǎng)期研究利用思想，高度重視和加強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用工作，制定本單位對(duì)金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作的規(guī)劃。同時(shí)要把長(zhǎng)期規(guī)劃和短期計(jì)劃、宏觀(guān)和微觀(guān)、點(diǎn)和面有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。既要做好對(duì)客戶(hù)、產(chǎn)品和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等方面的研究利用工作，保證商業(yè)銀行短期業(yè)務(wù)發(fā)展的順利進(jìn)行和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的較快提升；又要做好對(duì)宏觀(guān)調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)等方面的研究利用工作，確保商業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)不動(dòng)搖和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的穩(wěn)步提升。

（二）建立一支高素質(zhì)的研究隊(duì)伍。金融生態(tài)環(huán)境研究工作是一項(xiàng)難度很大的工作，對(duì)人員素質(zhì)的要求很高，既需要有經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)方面的人才，也要有其他專(zhuān)業(yè)方面的人才；既要有社會(huì)科學(xué)方面的人才，也要有自然科學(xué)方面的人才等等。各專(zhuān)業(yè)、各學(xué)科的人才分別承擔(dān)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境中相應(yīng)部分的研究，作出相應(yīng)的貢獻(xiàn)。商業(yè)銀行只有綜合各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才的智慧，對(duì)整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作出比較全面、準(zhǔn)確的判斷，才能夠真正在金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作上取得成果，也只有建立在這樣基礎(chǔ)之上的成果才能對(duì)金融業(yè)務(wù)有指導(dǎo)意義和推進(jìn)作用。

（三）確定研究?jī)?nèi)容和重點(diǎn)。金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)容十分廣泛，商業(yè)銀行在研究金融生態(tài)環(huán)境時(shí)，不可能，也沒(méi)有必要窮盡所有領(lǐng)域，而應(yīng)當(dāng)將在金融生態(tài)鏈中與自己最近的、聯(lián)系最緊密的、具有易變性的因素作為重點(diǎn)內(nèi)容認(rèn)真研究，如從宏觀(guān)層面來(lái)講，應(yīng)主要關(guān)注國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策、財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策，金融經(jīng)濟(jì)法律制度，社會(huì)信用狀況等；從微觀(guān)層面來(lái)講，應(yīng)主要關(guān)注產(chǎn)品生產(chǎn)狀況和市場(chǎng)前景、市場(chǎng)上蘊(yùn)藏的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)等，同時(shí)對(duì)當(dāng)前困擾我國(guó)金融生態(tài)的一些突出問(wèn)題，如企業(yè)違約率高、金融勝訴案件執(zhí)行難、對(duì)金融活動(dòng)非法干預(yù)、金融權(quán)利濫用、不良資產(chǎn)高等問(wèn)題也要進(jìn)行深入的研究。

（四）積極運(yùn)用研究成果。以運(yùn)用為目的的研究才是有意義的研究。商業(yè)銀行決策層應(yīng)當(dāng)重視對(duì)金融生態(tài)環(huán)境研究成果的運(yùn)用，在具體運(yùn)用時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)，在確定經(jīng)營(yíng)理念、制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注國(guó)家的宏觀(guān)調(diào)控政策，如財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策，國(guó)家制定的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，以及國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)等。在發(fā)展客戶(hù)群體、開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注金融經(jīng)濟(jì)法律制度，社會(huì)信用狀況，以及企業(yè)改制和發(fā)展?fàn)顩r等。在加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平時(shí)，應(yīng)更多地關(guān)注律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r，并能自覺(jué)地利用它們的服務(wù)?？傊灰虡I(yè)銀行能夠積極主動(dòng)地運(yùn)用研究成果來(lái)使金融生態(tài)環(huán)境自己所利用，就能夠趨利避害，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

《商業(yè)銀行要重視對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究利用》完畢！