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摘要：近年來隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平、收入水平得到顯著改善和提高，“理財(cái)”作為一種金融經(jīng)濟(jì)觀念對(duì)人們產(chǎn)生了廣泛的影響。隨著相關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)的普及，人們的理財(cái)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，企業(yè)員工也受到該觀念的一定影響。但當(dāng)前我國企業(yè)員工的投資理財(cái)狀況發(fā)展仍有待提高，其中存在著一些問題，本文通過系列統(tǒng)計(jì)調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行分析研究，提出了其中存在的問題，最后提出一定的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：企業(yè)員工；投資理財(cái)；狀況

一、企業(yè)員工投資理財(cái)狀況的統(tǒng)計(jì)調(diào)查

為深入了解企業(yè)員工理財(cái)投資狀況，以分析和研究其存在的問題和不足，筆者自2018 年3 月——2018 年5 月進(jìn)行了為期兩個(gè)月的統(tǒng)計(jì)調(diào)查及分析研究。為了使統(tǒng)計(jì)結(jié)果具有隨機(jī)性、普遍性、代表性，考慮到數(shù)據(jù)收集的可獲得性及便捷性，此次調(diào)查采用統(tǒng)計(jì)學(xué)隨機(jī)抽樣調(diào)查的方法，對(duì)河北唐山地區(qū)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查問卷抽樣調(diào)查。調(diào)查問卷的具體調(diào)查提問內(nèi)容如下：（1）調(diào)查對(duì)象年齡、性別、學(xué)歷、收入情況；（2）月基本生活費(fèi)數(shù)額；（3）月消費(fèi)水平、觀念及方式；（4）月投資理財(cái)相關(guān)情況等四個(gè)部分，分別以填空、客觀選擇題、主觀簡(jiǎn)答題、是非判斷題等形式進(jìn)行調(diào)查提問。根據(jù)最終所獲得的有效的調(diào)查問卷得到相關(guān)統(tǒng)計(jì)結(jié)果。結(jié)果顯示，對(duì)于企業(yè)員工的生活費(fèi)來源及數(shù)額方面，近79%的員工的生活費(fèi)來源于企業(yè)收入，近11%的企業(yè)員工有一定的業(yè)余兼職所取得，近6%的企業(yè)員工在外面有第二職業(yè)，且占比較大，近4%的企業(yè)員工目前停薪留職，主要從事企業(yè)工作以外的經(jīng)營活動(dòng)。對(duì)于企業(yè)員工的月消費(fèi)水平方面，就該調(diào)查數(shù)據(jù)而言，近32%的企業(yè)員工的月消費(fèi)水平在3000—3500 元之間，近43%的企業(yè)員工的月消費(fèi)水平在3500-4000元之間，近15%的月消費(fèi)水平在4000-4500 元之間，近10%的消費(fèi)水平在4500 元以上。對(duì)于企業(yè)員工的月理財(cái)投資狀況方面，有近79%的企業(yè)員工有理財(cái)投資活動(dòng)，而21%的企業(yè)員工沒有或很少進(jìn)行理財(cái)投資活動(dòng)。

二、企業(yè)員工投資理財(cái)存在的問題

投資理財(cái)觀念不強(qiáng)，相關(guān)理財(cái)投資知識(shí)欠缺。從此次抽樣調(diào)查所取得的數(shù)據(jù)結(jié)果及當(dāng)前社會(huì)企業(yè)員工投資理財(cái)整體狀況分析可知，企業(yè)員工整體理財(cái)投資觀念不強(qiáng)、意識(shí)淡薄，相關(guān)理財(cái)投資知識(shí)的學(xué)習(xí)認(rèn)知程度不高，由于多數(shù)企業(yè)員工都能獲得穩(wěn)定的生活費(fèi)用等，大部門企業(yè)員工沒有養(yǎng)成投資理財(cái)?shù)娜粘Ａ?xí)慣，對(duì)自身生活的經(jīng)濟(jì)規(guī)劃有待完善。投資理財(cái)模式單一，目標(biāo)不清、定位不準(zhǔn)。從此次抽樣調(diào)查所取得的數(shù)據(jù)結(jié)果分析可知，當(dāng)前企業(yè)員工除參與普通銀行儲(chǔ)蓄存款外，主要投資理財(cái)?shù)那篮屯緩綖椤坝囝~寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融手機(jī)APP 等平臺(tái)，而參與股票投資、基金投資、期貨期權(quán)投資的企業(yè)員工在調(diào)查中所占比例極少。大部分企業(yè)員工對(duì)投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)認(rèn)識(shí)不清，其原因是企業(yè)員工的閑置資金數(shù)額有限，進(jìn)行一定的投資理財(cái)獲得實(shí)際上是對(duì)資金的保值，在此基礎(chǔ)上再求得一定數(shù)額的增值。相較于余額寶等系列線上日常閑置資金理財(cái)產(chǎn)品，股票、期貨期權(quán)等投資理財(cái)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)性大、不確定因素多，故企業(yè)員工對(duì)此選擇較少。投資理財(cái)與日常消費(fèi)的關(guān)系處理不當(dāng)，消費(fèi)觀念有待改善。根據(jù)此次調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)結(jié)果可知，大部分企業(yè)員工在日常消費(fèi)后，自身所剩余的閑置資金數(shù)額有限，很難再進(jìn)行一定規(guī)模的投資理財(cái)活動(dòng)以獲得一定規(guī)模的收益，因此，大部分企業(yè)員工對(duì)相關(guān)投資理財(cái)活動(dòng)的熱情度、積極度不高。

三、企業(yè)員工投資理財(cái)狀況的相關(guān)對(duì)策建議

要加強(qiáng)企業(yè)員工投資理財(cái)觀念培育，進(jìn)一步普及投資理財(cái)相關(guān)專業(yè)知識(shí)。相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)廣大企業(yè)員工的理財(cái)投資觀念的教育和引導(dǎo)，開設(shè)系列經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)及投資理財(cái)相關(guān)專業(yè)知識(shí)課程，注重企業(yè)員工自身經(jīng)濟(jì)能力、經(jīng)濟(jì)狀況的規(guī)劃指導(dǎo)，不斷完善理財(cái)投資教育體系。要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作交流，依據(jù)企業(yè)員工自身的特點(diǎn)及需求，不斷創(chuàng)新開發(fā)系列適合企業(yè)員工投資理財(cái)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。不斷進(jìn)行進(jìn)課堂等系列投資理財(cái)知識(shí)、安全風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)等相關(guān)課程培訓(xùn)，在理論與實(shí)踐中全面提高企業(yè)員工投資理財(cái)?shù)木C合素質(zhì)能力。要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。有關(guān)部門應(yīng)不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)督管理，對(duì)違法違規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、實(shí)體金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格懲罰處理，切實(shí)保障企業(yè)員工的權(quán)益。企業(yè)員工自身也要全面學(xué)習(xí)金融經(jīng)濟(jì)、投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)以提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范和鑒別能力，以更安全高效地進(jìn)行投資理財(cái)。

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作者:李鸞鸞 單位:唐山市古冶區(qū)自來水公司