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高新企業(yè)貸款政策范文第1篇

關(guān)鍵詞：高新技術(shù)；中小企業(yè)；融資環(huán)境

一、我國中小高新技術(shù)企業(yè)融資環(huán)境現(xiàn)狀

長期以來，我國在經(jīng)濟發(fā)展中只重視改善大型企業(yè)的生存環(huán)境，而對中小企業(yè)發(fā)展尤其是中小高新技術(shù)企業(yè)的融資問題沒有引起足夠的重視，造成了中小高新技術(shù)企業(yè)融資難的困境。主要表現(xiàn)：一是以銀行信貸為依托的間接融資渠道存在較大障礙。在西方國家，銀行信用是中小高新技術(shù)企業(yè)融資的重要渠道。如美國，37%的小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得融資，其余資金的供給者是金融公司、租賃公司和其他非金融機構(gòu)。我國的商業(yè)銀行在為中小企業(yè)貸款服務(wù)方面存在較多障礙。主要原因有：首先，中小高新技術(shù)企業(yè)數(shù)量眾多，一次性貸款的數(shù)額較小，與銀行對大型企業(yè)或項目的貸款業(yè)務(wù)相比，中小高新技術(shù)企業(yè)貸款會明顯增加銀行的業(yè)務(wù)量和經(jīng)營。其次，中小高新技術(shù)企業(yè)的市場風(fēng)險大，資金占用時間長，商業(yè)銀行一般不愿承擔(dān)此類貸款風(fēng)險。另外，商業(yè)銀行對企業(yè)提供貸款需要嚴(yán)格的擔(dān)保程序，而中小高新技術(shù)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過程中，往往資產(chǎn)質(zhì)量不佳、負(fù)債率高，難以提供合適有效的擔(dān)保方式。二是政府對中小高新技術(shù)企業(yè)融資的政策扶持力度不夠。西方國家政府扶持中小高新技術(shù)企業(yè)融資的政策措施有貼息貸款、政府優(yōu)惠貸款、銀行貸款信用擔(dān)保等。我國政府為了支持中小高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展，先后出臺了一些支持高科技中小企業(yè)融資的政策，但力度相當(dāng)有限。一方面，針對中小高新技術(shù)企業(yè)的貼息貸款、優(yōu)惠貸款有限，另一方面在中小高新技術(shù)企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)方面也顯得滯后。

二、中外中小高新技術(shù)企業(yè)融資環(huán)境的比較

（一）貸款援助政策

在西方國家，政府幫助中小高新技術(shù)企業(yè)獲得貸款的主要方式有：貸款擔(dān)保、貸款貼息、政府直接優(yōu)惠貸款等。美國促進(jìn)中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的政策主要由小企業(yè)管理局（SBA）負(fù)責(zé)實施。其主要政策內(nèi)容是：向中小高新技術(shù)企業(yè)提供銀行貸款擔(dān)保和提供少量的直接特別貸款，并負(fù)責(zé)管理政府其他部門對中小高新技術(shù)企業(yè)的投資。目前，SBA擔(dān)保的最高貸款額為25萬美元，擔(dān)保貸款額占貸款總額的比重最高可達(dá)90%，期限可長達(dá)25年。日本作為典型的政府主導(dǎo)型市場經(jīng)濟國家，政府在中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展中起著非常大的作用，并制定了獨特的以政府金融體系為主的中小企業(yè)資金扶持政策。日本解決中小高新技術(shù)企業(yè)資金不足的獨特做法是，由政府財政撥款建立專門的為中小高新技術(shù)企業(yè)提供信貸服務(wù)的政府金融機構(gòu)。主要有：國民金融公庫（1949）、中小企業(yè)金融公庫（1953）、中小企業(yè)投資育成公司（1963）和中小企業(yè)振興事業(yè)團（1967）等。

（二）信貸決策方式

西方國家的商業(yè)銀行在信貸決策時的指導(dǎo)思想是自主的謹(jǐn)慎實施策略，而我國商業(yè)銀行在信貸決策時受政府干預(yù)較多。由于決策方式的不同，從而構(gòu)成決策效果的不同。西方國家的銀行在信貸決策時通常采取三種有效方式，即：集中化決策、分散化決策和一體化決策。無論哪種決策方案，當(dāng)貸款項目進(jìn)入實施階段后，就由精通各項金融業(yè)務(wù)的員工任項目經(jīng)理，對決策的全部實現(xiàn)過程進(jìn)行跟蹤監(jiān)控和提供服務(wù)，包括對貸款的運動軌跡、使用效率及回流渠道，抵押物品的保管、核查與監(jiān)督等，盡可能防止信貸風(fēng)險產(chǎn)生。

我國信貸決策人為因素較多。因此，我國銀行的信貸決策與西方經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家信貸決策有所不同，并實行利隨本清的清償方式。我國的信貸決策的特征是指令性、長官性決策行為較多。當(dāng)國家出臺一系列金融法規(guī)后，各家銀行在規(guī)定的時間內(nèi)辦抵押，換借據(jù)。由于對抵押物品的有效性沒有經(jīng)過科學(xué)論證，致使抵押貸款手續(xù)要素殘缺，造成信貸資產(chǎn)的大量損失。

（三）風(fēng)險投資基金

風(fēng)險投資基金是政府或民間創(chuàng)立的為中小高新技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新活動提供的具有高風(fēng)險和高回報率的專項投資基金。其中歐美等國家多由民間創(chuàng)立，而日本等國主要為政府設(shè)立。

美國的風(fēng)險基金最為發(fā)達(dá)，遍及全國500多個小企業(yè)投資公司，其中大部分主要向中小高新技術(shù)企業(yè)提供投資資金。1995年共有7萬多中小高新技術(shù)企業(yè)獲得總共110多億美元的風(fēng)險基金。

日本的風(fēng)險基金也很發(fā)達(dá)。20世紀(jì)70年代后，日本開始實施中小企業(yè)現(xiàn)代化政策，進(jìn)一步提出了中小企業(yè)要實現(xiàn)知識密集化、高技術(shù)化的政策，同時鼓勵政府金融機構(gòu)向中小高新技術(shù)企業(yè)提供風(fēng)險投資。目前，日本風(fēng)險企業(yè)已達(dá)2萬多家，為中小高新技術(shù)企業(yè)的融資奠定了堅實的基礎(chǔ)。

我國的風(fēng)險投資業(yè)起步較晚，處于發(fā)展的初期，風(fēng)險投資規(guī)模小，加上法規(guī)的不健全以及風(fēng)險投資缺乏完善退出機制等原因，難以滿足中小高新技術(shù)企業(yè)對風(fēng)險資本融資的需求。

（四）信用擔(dān)保制度

建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是世界各國扶持中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的通行作法，是重塑銀企關(guān)系、強化信用觀念、化解金融風(fēng)險，改善中小高新技術(shù)企業(yè)融資環(huán)境的重要手段。在世界各國中，最早建立中小高新技術(shù)企業(yè)信用擔(dān)保體系的國家是日本。日本于1937年成立了東京中小企業(yè)信用保證協(xié)會，1958年成立了全國性的日本中小企業(yè)信用保證公庫和中小企業(yè)信用保證協(xié)會，形成了中央與地方共擔(dān)風(fēng)險、擔(dān)保與再擔(dān)保有機結(jié)合的信用保證體系。

美國中小高新技術(shù)企業(yè)信用擔(dān)保制度是由美國中小企業(yè)管理局來實現(xiàn)的。美國的中小企業(yè)管理局在全國有2000多個分支機構(gòu)，形成了一個覆蓋全國的信用擔(dān)保體系，對中小高新技術(shù)企業(yè)提供資金支持。

我國目前一些地區(qū)進(jìn)行了為中小高新技術(shù)企業(yè)提供融資擔(dān)保的探索，但建立全國性的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系還處于探索階段。

三、改善我國中小高新技術(shù)企業(yè)融資環(huán)境的政策建議

（一）盡快建立中小高新技術(shù)企業(yè)誠信系統(tǒng)，有效降低銀行的信息成本

中小企業(yè)的群體信用較差，是阻礙銀行信貸資金向中小高新技術(shù)企業(yè)流動的主要原因之一。為此，可借鑒國外經(jīng)驗，逐步建立中小企業(yè)誠信信息庫體系。任何企業(yè)只要從該體系內(nèi)任何一家或幾家商業(yè)銀行獲得信貸融資，該企業(yè)的資產(chǎn)、經(jīng)營、誠信記錄等重要信息會及時登記入庫。若企業(yè)法人或企業(yè)經(jīng)理誠信狀況不佳，任何商業(yè)銀行將停止其提供融資。同時具有良好誠信紀(jì)錄的企業(yè)將會更便利的獲得銀行的信貸資金支持。

（二）建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

由于先天不足的原因，中小高新技術(shù)企業(yè)普遍存在著信用等級不高的問題，使得銀行在發(fā)放貸款時對中小高新技術(shù)企業(yè)的資格條件和抵押擔(dān)保條件特別嚴(yán)格；信用擔(dān)保是一種信譽證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動。通過構(gòu)建中小高新技術(shù)企業(yè)信用擔(dān)保體系，可以建立中小高新技術(shù)企業(yè)與銀行之間良好的關(guān)系，提高中小高新技術(shù)企業(yè)的信用程度。

20世紀(jì)90年代以來，我國開始了中小高新技術(shù)企業(yè)融資擔(dān)保的探索。中小高新技術(shù)企業(yè)信用擔(dān)保體系由擔(dān)保和再擔(dān)保兩部分構(gòu)成。擔(dān)保以地市為基礎(chǔ)，再擔(dān)保以省為基礎(chǔ)。中小高新技術(shù)企業(yè)信用擔(dān)保體系一般由信用擔(dān)保公司、銀行等金融機構(gòu)、中央與地方政府、咨詢機構(gòu)等組成，體現(xiàn)新型的銀、企、政關(guān)系。為了完善我國的中小高新技術(shù)企業(yè)信用擔(dān)保體系，應(yīng)該進(jìn)一步采取以下措施：建立信用擔(dān)保的風(fēng)險控制與防范體系；建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；穑槐ＷC擔(dān)?；鹩虚L期穩(wěn)定的補充資金來源；建立健全有關(guān)法律制度，使信用擔(dān)保機構(gòu)有法可依。

（三）加快風(fēng)險投資業(yè)發(fā)展，為中小高新技術(shù)企業(yè)提供強大的資金支持

西方國家新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗表明，發(fā)達(dá)的風(fēng)險投資業(yè)和充足的風(fēng)險資本是中小企業(yè)，尤其是中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的孵化器和催化劑。我國的風(fēng)險投資業(yè)起步較晚，存在著資金來源單一、風(fēng)險資本規(guī)模偏小、風(fēng)險投資退出機制缺乏等諸多問題，難以滿足高科技中小企業(yè)的融資需求。因此，加快我國風(fēng)險投資業(yè)的發(fā)展，是改善我國中小高新技術(shù)企業(yè)融資環(huán)境的當(dāng)務(wù)之急。其核心工作包括：一是加大政府對風(fēng)險投資業(yè)扶持力度。例如，政府通過健全法規(guī)制度、加強知識產(chǎn)權(quán)保護、制定財政稅收信貸優(yōu)惠政策等工作，為風(fēng)險投資的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部政策環(huán)境，扶持風(fēng)險投資的發(fā)展。二是積極推進(jìn)多層次資本市場體系建設(shè)，健全風(fēng)險投資的退出機制，為風(fēng)險資本建立順暢的退出渠道。三是積極發(fā)展風(fēng)險投資基金，吸引民間資金進(jìn)入風(fēng)險投資領(lǐng)域，拓寬風(fēng)險投資的資金來源渠道。在西方國家，風(fēng)險投資基金是支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展的重要資金來源。與一般的投資基金相比，風(fēng)險投資基金是面向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的投資基金，實行“共同投資、專家經(jīng)營、組合投資”的運作方式。我國現(xiàn)有的風(fēng)險投資公司具有基金管理公司的雛形，可先通過這一載體募集各類風(fēng)險投資資金并加以運作，待條件成熟后，按規(guī)范的要求改組為基金管理公司。

（四）提高擔(dān)保抵押制度效率，降低銀企交易成本

通過中小高新技術(shù)企業(yè)金融缺口模型和銀企信貸博弈分析可知，政府信貸支持和高效的司法體系對緩解中小高新技術(shù)企業(yè)的資金缺口有重要作用，因此，必須采取具體措施來完善抵押擔(dān)保制度、提高抵押擔(dān)保效率。為此，政府部門要完善管理制度，待條件成熟時，建立起按市場化運作的信用擔(dān)保機構(gòu)。同時政府每年要將當(dāng)年稅收增長部分按一定比例提存，以增加擔(dān)保機構(gòu)的資金實力和抗風(fēng)險能力，充分發(fā)揮擔(dān)保機構(gòu)的信用放大能力，降低銀企交易成本。在抵押方面，要降低各項手續(xù)費用，提高抵押辦理效率；同時，要提高抵押物品擔(dān)保的司法效率，對抵押制度進(jìn)行創(chuàng)新，以推動中小高新技術(shù)企業(yè)的融資服務(wù)發(fā)展。

（五）建立和完善我國的多層次證券市場體系，擴大中小高新技術(shù)的直接融資渠道

我國的證券市場建立以來，服務(wù)對象主要是大型企業(yè)尤其是國有企業(yè)，缺乏面向中小企業(yè)特別是中小高新技術(shù)企業(yè)的股票市場，難以滿足中小高新技術(shù)企業(yè)股權(quán)融資的要求，因此，發(fā)展面向中小高新技術(shù)企業(yè)的多層次證券市場體系勢在必行。發(fā)展多層次證券市場體系主要應(yīng)該從以下三個方面入手：一是在現(xiàn)有深交所中小企業(yè)板的基礎(chǔ)上，選擇適當(dāng)時機建立我國的以中小高新技術(shù)企業(yè)為主體的創(chuàng)業(yè)板市場；二是選擇性地恢復(fù)地方性證券交易中心，新的區(qū)域性證券交易中心應(yīng)該既面向大型企業(yè)，又面向中小高新技術(shù)企業(yè)，為中小高新技術(shù)企業(yè)提供更為方便快捷的股權(quán)融資渠道；三是完善我國的產(chǎn)權(quán)交易中心建設(shè)。與IPO相比，產(chǎn)權(quán)交易具有門檻低、限制條件少、交易方便靈活等諸多優(yōu)勢。更為重要的是，我國可以區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場為基礎(chǔ)，建立和完善三板市場，并與主板、二板市場相互配合，逐步構(gòu)造完善的多層次的證券市場體系，為中小高新技術(shù)企業(yè)提供多樣化的融資渠道創(chuàng)造有利條件。

參考文獻(xiàn)：

高新企業(yè)貸款政策范文第2篇

［關(guān)鍵詞］高新技術(shù)企業(yè)；融資；風(fēng)險投資；對策研究

［中圖分類號］F274［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A［文章編號］1005-6432（2012）23-0054-02

1 江西省高新技術(shù)企業(yè)融資中存在的主要問題

目前,江西省高新技術(shù)企業(yè)的資金主要有三大來源：政府財政支持、銀行貸款和企業(yè)自籌資金。這三大部分占高新技術(shù)企業(yè)資金的70%以上。這種單一的依靠政府投入和銀行間接融資的制度安排,與高新技術(shù)企業(yè)資金需求與供給的特性背道而馳,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的資金需求。融資難問題成為制約江西省高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的一個主要障礙因素,主要表現(xiàn)在四個方面：

11 間接融資難

江西地區(qū)商業(yè)銀行主要包括工、農(nóng)、中、建、交通、浦發(fā)、招商、興業(yè)、中信、光大等銀行以及南昌、九江等地方商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。雖然銀行機構(gòu)一應(yīng)俱全,但這些銀行都是以“三性”為指導(dǎo)原則,對高新技術(shù)企業(yè)貸款所占比重很低,提供貸款的門檻很高。加上江西省大多數(shù)中小高新技術(shù)企業(yè)自身的局限性,銀行往往不貸款給它們。

1.2直接融資難

在資本市場發(fā)達(dá)的國家和地區(qū),高新技術(shù)企業(yè)的直接融資渠道比較多。相比較而言，對江西這樣欠發(fā)達(dá)的省份,高新技術(shù)企業(yè)直接融資的方式就受到太多的限制,企業(yè)債權(quán)、股權(quán)的融資困難重重。由于國家對債券發(fā)行條件和規(guī)模的嚴(yán)格限制，規(guī)定對企業(yè)債券利息征收利息稅,高新技術(shù)企業(yè)很難通過發(fā)行債券的方式直接融資；在股權(quán)融資方面,由于我國資本市場還處于初級階段,企業(yè)發(fā)行股票上市有十分嚴(yán)格的限制條件,主板市場對大多數(shù)高新企業(yè)門檻高,中小企業(yè)板塊和創(chuàng)業(yè)板塊的推出,也無法滿足多數(shù)中小高新技術(shù)企業(yè)的融資需求。

1.3 融資渠道單一

江西省的高新技術(shù)企業(yè)融資渠道缺乏,往往只是通過內(nèi)部融資或者直接融資的方式來解決自身資金問題,特別是在高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的種子期和創(chuàng)業(yè)期。其中內(nèi)部融資是高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展資金的主要來源,但由于大多數(shù)中小高新技術(shù)企業(yè)難以做到有效的資金管理,導(dǎo)致無法解決企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期的長期資金支持。

1.4 現(xiàn)行政策收效差

江西省對高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展提供了很多財政和稅收上的政策支持,但某些政策法規(guī)在一定程度上缺乏配套措施和系統(tǒng)性，形成了高新技術(shù)企業(yè)的融資制度障礙。地處內(nèi)陸的江西省經(jīng)濟規(guī)模總體偏小且欠發(fā)達(dá),財政收入不足2000億元,其中用于支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的財力非常有限。而且這方面的投入主要集中在科技三項費上,項目經(jīng)費補助有一定的門檻,資助強度也不高,對于科技型企業(yè)融資需求來講作用有限。

2 江西省高新技術(shù)企業(yè)融資難的主要原因

2.1 外部原因

(1)銀行作為高新技術(shù)企業(yè)融資的重要角色表現(xiàn)出強烈的“惜貸”現(xiàn)象。在我國現(xiàn)行的金融制度下,商業(yè)銀行以“三性原則”穩(wěn)健經(jīng)營,所以銀行不可能為處于起步期高新技術(shù)企業(yè)提供主要金融支持。并且多數(shù)高新技術(shù)企業(yè)貸款的金融業(yè)務(wù)成本要比大企業(yè)貸款高很多,同時由于高新技術(shù)企業(yè)本身具有較高風(fēng)險系數(shù)使得銀行的信貸收益較低,從而使銀行很難為其提供金融支持。

(2)江西省高新技術(shù)企業(yè)外源融資的市場體系不健全。江西省屬經(jīng)濟不發(fā)達(dá)省份,資本市場融資體系不完善,高新技術(shù)企業(yè)難以從資本市場上得到充足的長期的資金。在風(fēng)險投資方面,江西省與發(fā)達(dá)地區(qū)相比起步較晚,機構(gòu)規(guī)模小數(shù)量少,投資能力不強,至今尚未形成氣候。此外,由于社會中介服務(wù)行業(yè)不夠發(fā)達(dá),高新技術(shù)企業(yè)融資難以獲得高質(zhì)量的專業(yè)化服務(wù)。

(3)政府對高新技術(shù)企業(yè)的財稅政策扶持力度不足且實施效果差。江西省政府對高新技術(shù)企業(yè)財政投入不足,且處于相對低水平狀態(tài),稅收上對高新技術(shù)企業(yè)的傾斜政策也沒有得到充分體現(xiàn)。政府為促進(jìn)高新技術(shù)的發(fā)展雖然采取了好多措施,但這些措施本身并不完善,政策目標(biāo)模式不強。

2.2 內(nèi)部原因

江西省高新技術(shù)企業(yè)由于其自身具有高投入、高風(fēng)險、高收益的特點與所處經(jīng)濟環(huán)境使其企業(yè)本身也存在很多不足,導(dǎo)致了其融資難。

(1) 高新技術(shù)企業(yè)與金融機構(gòu)間信息不對稱。銀行為避免信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險,必然需要了解企業(yè)的信用狀況。而一些處在創(chuàng)業(yè)初期的高新技術(shù)企業(yè)缺乏證明其信用的歷史資料,銀行自身對企業(yè)信用評級缺少評價數(shù)據(jù),社會上也難以找到一家公認(rèn)的權(quán)威評級機構(gòu),銀行無法了解企業(yè)的信用就很難提供貸款支持。

(2) 高新技術(shù)企業(yè)資信狀況較差,財產(chǎn)抵押難。高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展時間短,具有先天性信用不足的缺陷。并且多數(shù)高新技術(shù)企業(yè)規(guī)模小,很少擁有較高價值的可供抵押的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn),其可用于抵押的有形資產(chǎn)非常有限,加大了企業(yè)的融資難度,使得企業(yè)融資雪上加霜。

(3) 高新技術(shù)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大,自然淘汰率較高。由于高新技術(shù)企業(yè)研究和開發(fā)的技術(shù)具有一定的超前性和復(fù)雜性,其研究產(chǎn)品的營利性受諸多不確定性因素的影響,可能給高新技術(shù)企業(yè)帶來較大的風(fēng)險。因此,以追求贏利為目標(biāo)的金融機構(gòu)為降低不良貸款率,對高新技術(shù)企業(yè)的貸款自然而然嚴(yán)格審查,慎之又慎。

3 改善江西省高新技術(shù)企業(yè)融資環(huán)境的建議

31 完善高新技術(shù)企業(yè)的銀行信貸融資機制

(1)加快銀行業(yè)務(wù)改革

江西省商業(yè)銀行應(yīng)重視科技型企業(yè)對分散銀行資產(chǎn)風(fēng)險的積極意義,選擇優(yōu)秀的高新技術(shù)企業(yè)作為一長期貸款客戶群,開發(fā)新的業(yè)務(wù)空間。銀行應(yīng)走出信貸風(fēng)險防范的誤區(qū),消除貸款“零風(fēng)險”等不切實際的觀念,樹立貸款營銷意識,支持高新技術(shù)企業(yè)健康發(fā)展。同時完善信貸管理機制,簡化審批程序,加強對以中小企業(yè)為主的高新技術(shù)企業(yè)的信貸服務(wù),此外還應(yīng)該建立完善的高新技術(shù)企業(yè)的資信評估制度。

(2)設(shè)立專門的中小科技型企業(yè)銀行

可在城市合作商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社的基礎(chǔ)上建立政策性和商業(yè)性的中小科技型企業(yè)銀行,專門扶植高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展。其職責(zé)主要是對需要扶持的高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放免息、貼息用低息貸款,發(fā)揮對江西經(jīng)濟情況比較了解的優(yōu)勢,為中小高新技術(shù)企業(yè)提供金融服務(wù)。

32 完善市場環(huán)境和高新技術(shù)企業(yè)融資體系

(1)加強擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展和自身素質(zhì)建設(shè)

江西省應(yīng)在落實政府的專項擔(dān)?；鸬耐瑫r,積極組建各類形式的擔(dān)保機構(gòu),并對科技型企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。同時,加強擔(dān)保機構(gòu)自身素質(zhì)建設(shè)和監(jiān)督,加快組建擔(dān)保機構(gòu)的行業(yè)協(xié)會,制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督辦法,規(guī)范服務(wù)行為,加強行業(yè)自律,提到擔(dān)保效率。

高新企業(yè)貸款政策范文第3篇

作者：梁京華 單位：中國人民銀行嘉興市中心支行

金融支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展中存在的問題

1．商業(yè)性與政策性矛盾造成銀行“惜貸”銀行貸款目前仍是高新技術(shù)企業(yè)融資的主要手段。金融支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展對整個國家實力、產(chǎn)業(yè)調(diào)整意義重大，該類業(yè)務(wù)具有準(zhǔn)政策性，但各商業(yè)銀行經(jīng)過股改后，信貸管理更加注重安全性、流動性和收益性。高新技術(shù)企業(yè)的周期長、高風(fēng)險與銀行貸款收益的高度不對稱使得銀行紛紛“惜貸”，一方面銀行不可能大幅上調(diào)貸款利率來覆蓋風(fēng)險（有時國家出于鼓勵企業(yè)技改還規(guī)定銀行對技改項目要執(zhí)行優(yōu)惠利率），另一方面即使利率能大幅上調(diào)，逆向選擇的道德風(fēng)險過大也會使銀行望而卻步。同時，商業(yè)化的考核機制也與支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的政策目標(biāo)沖突，這里既包括監(jiān)管機構(gòu)對各商業(yè)銀行的考核，也包括各銀行的內(nèi)部考核，既包括責(zé)任追究也包括激勵機制。由于沒有兼顧反映出科技貸款對社會發(fā)展的動力作用，很多銀行制定的“包放、包收，包管理”和貸款責(zé)任終身制等考核辦法給信貸部門造成了“懼貸心里”，阻礙了高新技術(shù)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。2．制度性安排導(dǎo)致缺乏多層次的融資體系不同時期的高新技術(shù)企業(yè)，融資需求是不同的，企業(yè)融資需求及復(fù)雜程度逐級上升必然要求相適應(yīng)的多層次的融資體系，但我國多年來的制度性安排使整個融資體系缺乏層次，難以滿足不同規(guī)模和發(fā)展階段的企業(yè)融資需求，具體表現(xiàn)兩個方面。一是市場的層次，如證券市場，我國大多企業(yè)只有深圳、上海兩個全國性的證券集中交易市場可以選擇，而其關(guān)于企業(yè)經(jīng)營年限、業(yè)績、最低資本規(guī)模限制，以及過高的上市成本對一般的中小高新技術(shù)企業(yè)都“門檻”太高，原本準(zhǔn)備發(fā)展的場外交易市場和地方性集中交易場所都因為種種原因被關(guān)閉和取消。我國債券市場也因為不盡合理的發(fā)行和交易制度而發(fā)展滯后。創(chuàng)業(yè)板市場雖已建立，但短時間內(nèi)仍無法改變市場層次的不足。二是金融機構(gòu)的層次。我國目前大量的資金集中于國有銀行，沒有專門服務(wù)于中小科技型企業(yè)的中小金融機構(gòu)，近年來開始的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型機構(gòu)也無暇顧及支持高新技術(shù)企業(yè)。3．尚未全面建立真正意義上的風(fēng)險投資國外經(jīng)驗證明，高新技術(shù)企業(yè)的關(guān)鍵融資環(huán)節(jié)大多由風(fēng)險投資解決。而我國大多數(shù)風(fēng)險投資基金規(guī)模小，機構(gòu)少，風(fēng)險投資渠道單一，許多風(fēng)司是由各級財政部門直接或間接發(fā)起并作為主要投資人，很少有私人部門介入，很多基金起到的是財政獎勵作用，并沒有形成真正意義上風(fēng)險投資，對企業(yè)發(fā)展的推動作用非常小。由于資金不足，一些公司無法達(dá)到組合投資，分散風(fēng)險的目標(biāo)，為了回報往往會進(jìn)入股票、期貨和房地產(chǎn)，最終導(dǎo)致關(guān)閉停業(yè)，不但未起到風(fēng)險分散的作用，反而積聚了更大的風(fēng)險。除了資金不足，風(fēng)投發(fā)展還存在著許多政策障礙。如規(guī)定上市公司的凈資產(chǎn)回報率低于10％將失去配股資格，就嚴(yán)重阻礙了上市公司注資發(fā)展風(fēng)司，因為對于風(fēng)司而言，第一年就要有回報是難以完成的。再如國內(nèi)大多風(fēng)險投資機構(gòu)是采用“公司制”，投資者往往會通過董事會掌控投資戰(zhàn)略和決策，這就導(dǎo)致“外行干預(yù)內(nèi)行”，沒有發(fā)揮經(jīng)理人專業(yè)素質(zhì)來分散風(fēng)險。4．高新技術(shù)企業(yè)自身發(fā)展水平不高特別是大多處于初創(chuàng)階段的中小型高新技術(shù)企業(yè)，股本規(guī)模小，制度不健全，管理不規(guī)范，信用觀念淡薄。一些民營高科技企業(yè)有家族化治理傾向，企業(yè)透明度較差，財務(wù)狀況記錄與報表等信息嚴(yán)重失真，融資潛在風(fēng)險很大。另外，我國高新技術(shù)企業(yè)管理中普遍存在重營銷，輕管理的傾向，對企業(yè)融資，特別是權(quán)益性證券融資造成不利影響。如部分企業(yè)為了少繳流轉(zhuǎn)稅或所得稅，采用少計收入，利用關(guān)聯(lián)公司調(diào)節(jié)利潤、將業(yè)務(wù)由一家免稅期結(jié)束的公司轉(zhuǎn)移到另一家新辦公司等做法，在企業(yè)私募與公募資金時都會被要求公開披露或調(diào)整，就可能造成業(yè)務(wù)無法連續(xù)計算，業(yè)績不符合融資標(biāo)準(zhǔn)等問題。企業(yè)融資難還有人的因素。如由于缺乏財務(wù)的專門人才，企業(yè)融資缺乏完整、系統(tǒng)的策略，沒有根據(jù)不同的發(fā)展階段制定相應(yīng)融資計劃。再如，我國高新技術(shù)企業(yè)家大多控股情節(jié)嚴(yán)重，很多都是學(xué)者型人才，經(jīng)過一番艱苦奮斗，終于把科技成果轉(zhuǎn)化成市場上的產(chǎn)品，很多經(jīng)營者寧可讓企業(yè)發(fā)展得慢一點，也不愿讓外來資本控股。

金融支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的對策研究

1．銀行要積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，創(chuàng)新拓寬企業(yè)融資渠道銀行要增強發(fā)展高新技術(shù)企業(yè)信貸的緊迫感，重點扶持和有意識發(fā)展科技含量高、市場競爭力強、內(nèi)部管理好、有發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè)。同時要加強金融服務(wù)，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對高新技術(shù)企業(yè)的信貸投入。特別是要根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)價值大多體現(xiàn)為自主知識產(chǎn)權(quán)和無形資產(chǎn)的特點，加大知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的拓展，以知識產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保來替代傳統(tǒng)擔(dān)保方式。2．政府要注重規(guī)劃制定和環(huán)境建設(shè)，加大財政扶持力度政府應(yīng)充分發(fā)揮指導(dǎo)作用，注重制定發(fā)展規(guī)劃和政策建設(shè)，建立健全政策配套措施，為高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的管理和服務(wù)，營造良好的發(fā)展環(huán)境。同時，提供相關(guān)稅收優(yōu)惠政策。如經(jīng)科技管理部門備案的創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)享受高新技術(shù)企業(yè)的相關(guān)稅收政策，對高新技術(shù)企業(yè)的研發(fā)費用實行稅前抵扣等。加大獎勵力度，完善長期激勵機制。要擴大政府科技獎勵的覆蓋面，重點獎勵有突出貢獻(xiàn)的科技創(chuàng)新人才，注重技術(shù)創(chuàng)新成果的實用性和市場價值。3．企業(yè)要加強內(nèi)部管理和人才培育，提高自身融資能力企業(yè)要加強誠信建設(shè)，多渠道加強與銀行的信息溝通，杜絕信息欺詐。要改變營銷重于管理的經(jīng)營思路，加快風(fēng)險投資和創(chuàng)業(yè)人才的引進(jìn)和培育，努力培養(yǎng)一批具備金融、保險、企管、財務(wù)、科技、經(jīng)濟等各方面知識，以及具備預(yù)測、處理、承受風(fēng)險能力的高級管理人才，為企業(yè)切實解決融資困難。另外，企業(yè)經(jīng)營者要轉(zhuǎn)變控股至上的觀念，要從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度出發(fā)，必要時應(yīng)當(dāng)引進(jìn)適合的戰(zhàn)略投資者，采取以“技術(shù)換資金”的方式來解決企業(yè)發(fā)展初期的融資困難。4．加快多層次的金融市場建設(shè)步伐，強化風(fēng)險投資作用要加快建立為高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)的專業(yè)金融機構(gòu)?？稍诂F(xiàn)有的銀行中單獨設(shè)立業(yè)務(wù)部門，獨立核算和考核，也可鼓勵發(fā)展新型金融機構(gòu)，如科技銀行、社區(qū)銀行等。同時要不斷完善資本市場，加快企業(yè)上市融資的步伐，包括早期的風(fēng)險投資和后期的公開發(fā)行上市。積極探索構(gòu)建產(chǎn)權(quán)交易市場加快高新技術(shù)企業(yè)資產(chǎn)證券化的進(jìn)程。通過完善法規(guī)，稅收優(yōu)惠等手段，鼓勵各類風(fēng)險投資機構(gòu)發(fā)展，充分發(fā)揮風(fēng)險投資對高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的孵化器作用。

高新企業(yè)貸款政策范文第4篇

為實施《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006-2020年）》若干配套政策，營造支持和激勵自主創(chuàng)新的金融環(huán)境，引導(dǎo)商業(yè)銀行改善和加強對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)，中國銀監(jiān)會根據(jù)國家相關(guān)法律、法規(guī)，提出以下指導(dǎo)意見。

第一條本文中所稱的商業(yè)銀行包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社。除政策性銀行外，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)可參照執(zhí)行。

本文中所稱的高新技術(shù)企業(yè)是指科技部和省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市科技行政管理部門根據(jù)《國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定條件和辦法》（國科發(fā)火字〔2000〕324號）、《國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)外高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定條件和辦法》（國科發(fā)火字〔1996〕018號）和《關(guān)于國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)外高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定有關(guān)執(zhí)行規(guī)定的通知》（國科火字〔2000〕120號）認(rèn)定的企業(yè)。

第二條商業(yè)銀行要確立金融服務(wù)科技的意識，應(yīng)當(dāng)遵循自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險和市場運作的原則，促進(jìn)自主創(chuàng)新能力提高和科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)對高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。

第三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)金融需求特點，完善業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，改善和加強對高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)。

第四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重點加強和改善對以下高新技術(shù)企業(yè)的服務(wù)，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和投資政策，積極給予信貸支持：

（一）承擔(dān)《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006-2020年）》確定的"重點領(lǐng)域及其優(yōu)先主題"、"重大專項"和"前沿技術(shù)"開發(fā)任務(wù)的企業(yè)；

（二）擔(dān)負(fù)有經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的國家和省級立項的高新技術(shù)項目，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、有望形成新興產(chǎn)業(yè)的高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項目和科技成果商品化及產(chǎn)業(yè)化較成熟的企業(yè)；

（三）屬于電子與信息（尤其是軟件和集成電路）、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)（尤其是農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)化以及農(nóng)業(yè)科研院所技術(shù)推廣項目）、生物工程和新醫(yī)藥、新材料及應(yīng)用、先進(jìn)制造、航空航天、新能源與高效節(jié)能、環(huán)境保護、海洋工程、核應(yīng)用技術(shù)等高技術(shù)含量、高附加值、高成長性行業(yè)的企業(yè)；

（四）產(chǎn)品技術(shù)處于國內(nèi)領(lǐng)先水平，具備良好的國內(nèi)外市場前景，市場競爭力較強，經(jīng)濟效益和社會效益較好且信用良好的企業(yè)；

（五）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，科技含量較高、創(chuàng)新性強、成長性好，具有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的科技型小企業(yè)。尤其是國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)內(nèi)，或在高新技術(shù)開發(fā)區(qū)外但經(jīng)過省級以上科技行政管理部門認(rèn)定的，從事新技術(shù)、新工藝研究、開發(fā)、應(yīng)用的科技型小企業(yè)。

第五條商業(yè)銀行擬提供授信的高新技術(shù)企業(yè)，應(yīng)當(dāng)同時滿足以下條件：

（一）符合國家有關(guān)法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策以及國家制定的重點行業(yè)規(guī)劃和《國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006-2020年）》等相關(guān)要求；

（二）經(jīng)國家批準(zhǔn)的有關(guān)項目，其資本金、土地占用標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境保護、能源消耗、生產(chǎn)安全等方面符合相關(guān)要求；

（三）知識產(chǎn)權(quán)歸屬明晰、無重大知識產(chǎn)權(quán)糾紛的企業(yè)；

（四）產(chǎn)權(quán)清晰，建立了良好的公司治理結(jié)構(gòu)、規(guī)范的內(nèi)部管理制度和健全的財務(wù)管理制度，管理層具有較強的市場開拓能力和較高的經(jīng)營管理水平，并有持續(xù)創(chuàng)新意識，具有較強的償債能力和抗風(fēng)險能力的企業(yè)；

（五）符合商業(yè)銀行現(xiàn)行授信制度、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求及商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。

第六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行必要的市場細(xì)分，針對不同行業(yè)和不同發(fā)展階段的高新技術(shù)企業(yè)特點，積極開展制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)符合高新技術(shù)企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，為其提供授信、結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡、現(xiàn)金管理、財務(wù)顧問等各項服務(wù)。

第七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對有效益、有還貸能力的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動資金貸款根據(jù)信貸原則優(yōu)先安排、重點支持，對資信好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè)可核定一定的授信額度，在授信額度內(nèi)，根據(jù)信貸、結(jié)算管理要求，及時提供多種金融服務(wù)。

第八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與科技型小企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系，改善對小企業(yè)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，對創(chuàng)新能力強的予以重點扶持。應(yīng)按照銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕54號）加強對科技型小企業(yè)的信貸支持。

第九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)高新技術(shù)企業(yè)融資需求和現(xiàn)金流量特點，設(shè)定合理的授信期限和還款方式，可采取分期定額、利隨本清、靈活地附加必要寬限期（期內(nèi)只付息不還本）等還款方式。

第十條商業(yè)銀行對高新技術(shù)企業(yè)授信，應(yīng)當(dāng)探索和開展多種形式的擔(dān)保方式，如出口退稅質(zhì)押、股票質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、保單質(zhì)押、債券質(zhì)押、倉單質(zhì)押和其他權(quán)益抵（質(zhì)）押等。對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)并經(jīng)國家有權(quán)部門評估的高新技術(shù)企業(yè)，還可以試辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。除資產(chǎn)抵、質(zhì)押外，還應(yīng)當(dāng)加強與專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的合作，接受專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的第三方擔(dān)保。

對科技型小企業(yè)授信，可以由借款人提供符合規(guī)定的企業(yè)資產(chǎn)、業(yè)主或主要股東個人財產(chǎn)抵質(zhì)押以及保證擔(dān)保，采取抵押、質(zhì)押、保證的組合擔(dān)保方式，滿足其貸款需求。

第十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動加強與政府部門溝通，及時獲取相關(guān)信息。對獲得國家財政貼息、科技型小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金支持或政府出資的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的企業(yè)，應(yīng)積極予以信貸支持。

第十二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)正確把握高新技術(shù)企業(yè)的生命周期和成長特點，根據(jù)企業(yè)技術(shù)的成熟程度和所處的產(chǎn)業(yè)化、市場化階段及企業(yè)成長階段的金融需求特點和風(fēng)險狀況，及時調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營策略、準(zhǔn)入及退出標(biāo)準(zhǔn)和信貸結(jié)構(gòu)。

第十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕69號）要求，加強對高新技術(shù)企業(yè)授信管理。新晨

第十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高識別、評價高新技術(shù)和自主知識產(chǎn)權(quán)及其發(fā)展方向和市場前景的能力，必要時可引入外部專家評審機制，根據(jù)需要委托相關(guān)領(lǐng)域的專家對其技術(shù)、產(chǎn)品、市場和法律、政策等進(jìn)行調(diào)查和評估。

第十五條商業(yè)銀行對高新技術(shù)企業(yè)提供信貸支持應(yīng)當(dāng)引入貸款的風(fēng)險定價機制，可在法律法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益、資本回報要求以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同條件的借款人實行差別利率。

第十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)的合作，對融資需求較大的高新技術(shù)項目，可通過組織銀團貸款等方式實現(xiàn)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。

第十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實施有效的授信后管理，關(guān)注高新技術(shù)發(fā)展趨勢，及時發(fā)現(xiàn)所授信高新技術(shù)企業(yè)的潛在風(fēng)險并進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警提示。發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項時，及時采取必要措施，并視情況決定是否對授信進(jìn)行調(diào)整。

高新企業(yè)貸款政策范文第5篇

關(guān)鍵詞：農(nóng)高經(jīng)濟 金融中心 產(chǎn)業(yè)化

楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)（以下簡稱楊凌示范區(qū)）是1997年7月29日正式成立的全國唯一的國家級農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，總面積94平方公里。2010年全區(qū)新發(fā)展各類市場主體1898戶，其中新增各類企業(yè)253戶、個體工商戶1535戶、農(nóng)民專業(yè)合作社110戶。截止2011年底，全區(qū)共有各類市場主體7552戶，同比增長32%；其中各類企業(yè)1650戶、個體工商戶5666戶、農(nóng)民專業(yè)合作社236戶。

成立15年來，楊凌示范區(qū)緊緊圍繞農(nóng)林高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，積極創(chuàng)造條件，促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，為資本與知識對接、科技和經(jīng)濟的融合搭建穩(wěn)固的支撐平臺，初步形成了以“農(nóng)林牧良種繁育、生物制藥、環(huán)保農(nóng)資、綠色農(nóng)產(chǎn)品加工”為主導(dǎo)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)群。

一、成立十五年來，楊凌農(nóng)高經(jīng)濟運行的基本特點

隨著農(nóng)業(yè)示范園區(qū)建設(shè)規(guī)模逐步擴大，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式正逐步替代傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，種植、養(yǎng)殖結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科技化、標(biāo)準(zhǔn)化水平明顯提高，設(shè)施農(nóng)業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖、觀光農(nóng)業(yè)成為農(nóng)業(yè)較快增長的支撐點。2011年，全區(qū)農(nóng)林牧漁業(yè)完成產(chǎn)值5.99億元，同比增長24.8%，實現(xiàn)增加值3.75億元，同比增長8%。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟方面：一是瓜果、蔬菜種植大幅增長。2011年，全區(qū)瓜果、蔬菜種植面積分別達(dá)到1.76萬畝和1.　91萬畝，同比增長28.5%和69%；產(chǎn)量分別達(dá)到3.94萬噸和9.09萬噸，同比增長39.2%和97.9%?！《切竽翗I(yè)較快增長。2011年，全區(qū)畜牧業(yè)完成產(chǎn)值1.71億元，同比增長24.8%，其中奶牛、肉牛存欄1.13萬頭，比上年增長24.03%，生豬存欄達(dá)到3.09萬頭，比上年增長22.12%。三是花卉、食用菌生產(chǎn)取得突破。先后引進(jìn)的金麒麟、康農(nóng)菌業(yè)、廣東順德等食用菌、花卉企業(yè)陸續(xù)投產(chǎn)，產(chǎn)品上市后銷售狀況良好。

二、　農(nóng)高經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題

一是基礎(chǔ)設(shè)施投資較小，投資結(jié)構(gòu)不盡合理。2011年全區(qū)72個重點投資項目中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目僅7個，全年完成投資1.24億元，占全年城鎮(zhèn)投資比重為4.5%，與制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)占總投資比重的35%和25.4%相比，投資力度明顯不足，也與我區(qū)經(jīng)濟和社會事業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。建議2011年，加大基礎(chǔ)設(shè)施和城鄉(xiāng)一體化建設(shè)力度，優(yōu)化空間布局，進(jìn)一步完善城市功能，擴大城市規(guī)模，以此推動投資環(huán)境不斷改善，吸引更多“新、大、特”企業(yè)入駐，加快人口聚集和產(chǎn)業(yè)升級，為全區(qū)的經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展不斷注入活力。

二是城鎮(zhèn)居民可支配收入增長動力不足。2011年全區(qū)城鎮(zhèn)居民可支配收入中工資性收入占70%以上，是城鎮(zhèn)居民可支配收入的主要來源，也是帶動城鎮(zhèn)居民收入增長的主要因素。2010年，其他地市相繼出臺了有關(guān)政策，提高了工薪標(biāo)準(zhǔn)，確保了當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民可支配收入有較大的增長幅度，我區(qū)由于各種原因沒有出臺相關(guān)調(diào)資政策，城鎮(zhèn)居民可支配收入顯得長勁不足。因此建議2011年要結(jié)合我區(qū)實際，盡快落實有關(guān)政策，提高工薪收入水平，推動城鎮(zhèn)居民可支配收入持續(xù)增長。

三是財政收支矛盾依然突出。2010年，全區(qū)實現(xiàn)財政總收入5.09億元，財政總支出卻達(dá)到了11.2億元，財政收支缺口較大。2011年要在提高招商引資實效、培育新的經(jīng)濟增長點和新的稅源上下大工夫，加強稅收征管，開源節(jié)流，力爭財政收入有較大幅度的增加。

近年來，在各有關(guān)部委和省委省政府的高度重視和大力支持下，示范區(qū)以解決楊凌金融體系不健全和涉農(nóng)企業(yè)融資難兩大瓶頸為突破口，通過健全金融體系，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，有力地支持了示范區(qū)各項事業(yè)發(fā)展，發(fā)揮了金融在地方經(jīng)濟建設(shè)過程中的強有力的支撐作用。

三、金融在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中心建立方面的突出成就：

（一）金融機構(gòu)設(shè)立和改制取得突破

去年，人民銀行下發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于楊陵區(qū)支行機構(gòu)更名及升格的批復(fù)》，同意中國人民銀行楊陵區(qū)支行更名為中國人民銀行楊凌支行，并由正科級縣支行升格為正處級支行，歸西安分行直接管理。

2010年10月31日，郵政儲蓄銀行楊凌支行掛牌并開展信貸業(yè)務(wù)。2010年8月12日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行楊凌示范區(qū)分行開業(yè)，這是今年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新設(shè)83家分支機構(gòu)中唯一的地市級分行，也是楊凌首家政策性銀行和地市級分行。

（二）銀政企合作逐步深化

2010年邀請了省內(nèi)39家金融機構(gòu)召開銀企座談會，與國家開發(fā)銀行陜西省分行等9家省級金融機構(gòu)簽訂了總額130億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議。今年5月20日，示范區(qū)與省農(nóng)信社聯(lián)合舉辦了社團貸款項目推介會，省內(nèi)近20家基層農(nóng)信社參會。今年8月12日，農(nóng)發(fā)行陜西省分行與管委會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，協(xié)議金額20億元，重點支持楊凌現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)、糧油物流園區(qū)及一河兩岸的開發(fā)建設(shè)。為將這些合作協(xié)議落到實處，管委會主要領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊，帶著企業(yè)，帶著項目，赴各省行推介，收到了很好的的效果。據(jù)對示范區(qū)獲得的信貸支持的初略統(tǒng)計，較大額度的有：獲得區(qū)外農(nóng)信社5億元的社團貸款；獲得進(jìn)出口銀行出口基地建設(shè)貸款2億元、恒興果汁流動資金貸款4億元、陜西龍圣氣調(diào)庫項目369萬歐元和配套5000萬元人民幣貸款，進(jìn)出口銀行對楊凌的貸款投放占陜西份額的10%；獲建設(shè)銀行1.3億元農(nóng)業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施貸款；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持中興林產(chǎn)、當(dāng)代蜂業(yè)、賽德高科、本香、麥迪森等企業(yè)中長期貸款2.77億元。截至10月底，區(qū)內(nèi)外的信貸投放比年初增長50%以上，其中小企業(yè)及個體貸款增長748.8%，農(nóng)業(yè)貸款增長85.5%。上述信貸投放，使示范區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金緊張的局面得到了較大的緩解；入?yún)^(qū)企業(yè)融資難問題也有了明顯改觀，對企業(yè)應(yīng)對金融危機，保增長、保穩(wěn)定、保就業(yè)意義重大。

（三）金融生態(tài)環(huán)境明顯改善

為了進(jìn)一步改善楊凌示范區(qū)的信用環(huán)境，提高社會信用意識，構(gòu)建誠信和諧的銀企關(guān)系，示范區(qū)金融辦、人行楊陵區(qū)支行多次在社區(qū)開展征信知識宣傳活動，組織轄區(qū)各金融機構(gòu)采取多種措施開展對公眾的誠信意識教育，切實樹立起“誠信楊凌”的良好形象；楊凌農(nóng)村信用社積極開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)、信用戶活動，目前已建成信用村26個，評定信用戶16600戶，占農(nóng)戶總數(shù)的86%，通過建立優(yōu)先放貸、差別利率等優(yōu)惠信貸政策，鼓勵農(nóng)戶形成誠實守信意識。加強全區(qū)中小企業(yè)信用體系及個人征信體系建設(shè)，已有150多戶入?yún)^(qū)企業(yè)基本信息被納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)中，規(guī)范了企業(yè)行為，創(chuàng)建了良好的金融生態(tài)環(huán)境。

四、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中心發(fā)展的建議

（一）以分行為單位成立高新技術(shù)企業(yè)專家評價委員會

各銀行應(yīng)以分行為單位建立高新技術(shù)專家?guī)欤蓮氖〖壢耸虏块T獲取專家資料），然后針對要評價的高新技術(shù)企業(yè)，從專家?guī)熘羞x出5—10人同行專家及經(jīng)濟專家，對該企業(yè)技術(shù)的先進(jìn)性、可行性及產(chǎn)品市場前景做出科學(xué)準(zhǔn)確的評價和判斷，并將此結(jié)論作為銀行是否向該企業(yè)發(fā)放貸款的重要依據(jù)之一。

（二）逐步提高銀行員工素質(zhì)

提高銀行員工素質(zhì)可從兩方面著手：一是對在崗人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)；二是從高校畢業(yè)生或社會上公開招考高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員，逐漸替換低素質(zhì)人員。這不僅是高新技術(shù)企業(yè)對銀行員工的要求，而且也是應(yīng)對入世挑戰(zhàn)的必然選擇。

（三）適當(dāng)降低高新技術(shù)企業(yè)貸款門檻

世界經(jīng)濟正在由“資本經(jīng)濟”向“智本經(jīng)濟”轉(zhuǎn)變，而高新技術(shù)企業(yè)正是這一世界潮流的先趨，因而，對高新技術(shù)企業(yè)不要過分要求資本金數(shù)量，而應(yīng)著重考察其技術(shù)的先進(jìn)性和發(fā)展?jié)摿?。對于確有市場發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè)，降低信貸準(zhǔn)入門檻，給予有力的信貸支持。

（四）積極探索多種形式的信貸方式

高新技術(shù)企業(yè)代表生產(chǎn)力發(fā)展方向，銀行應(yīng)大力支持。現(xiàn)有的信貸方式遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足高新技術(shù)企業(yè)對信貸的多種要求，因而銀行要轉(zhuǎn)變觀念，積極創(chuàng)新，探索多種形式的信貸方式，擴大對高新技術(shù)企業(yè)的信貸投入。如嘗試采用無形資產(chǎn)（知識產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)品品牌、技術(shù)成果等）作為抵押品；設(shè)立高新技術(shù)企業(yè)貸款還貸付息專戶；提供“買方信貸”等。

（五）增加資金來源 擴大信貸權(quán)限

一是降低楊陵區(qū)各國有商業(yè)銀行上存資金比例，確保在楊凌吸存的資金主要留在當(dāng)?shù)厥褂?；二是加快組建楊凌本土的農(nóng)業(yè)性商業(yè)銀行步伐，擴大資金來源；三是改善楊凌投資環(huán)境，吸引股份制商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在楊凌設(shè)立分支機構(gòu)，滿足農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)的貸款需求；四是上級行應(yīng)擴大楊陵區(qū)各國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)授權(quán)和授信額度，給予一定額度貸款審批權(quán)限，提高信貸投放效率；五是省級國有商業(yè)銀行應(yīng)支持楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展，給予一定的信貸傾斜，增加放貸規(guī)模。

（六）完善擔(dān)保體系

楊凌示范區(qū)管委會信用擔(dān)保中心應(yīng)增加擔(dān)保資金，提高擔(dān)保能力；積極與銀行協(xié)作，根據(jù)企業(yè)素質(zhì)差異，確定不同的放大系數(shù)；建立以示范區(qū)擔(dān)保中心為主、企業(yè)聯(lián)保為輔、小額質(zhì)押為補充的擔(dān)保體系，使高新技術(shù)企業(yè)獲得更多的信貸支持。

（七）政府有關(guān)部門應(yīng)加強對高新技術(shù)企業(yè)的指導(dǎo)和管理

一是政府應(yīng)加強對楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)的宏觀調(diào)控和引導(dǎo)，幫助高新技術(shù)企業(yè)向深度發(fā)展；二是政府為銀企聯(lián)系、協(xié)調(diào)和溝通創(chuàng)造條件；三是政府有關(guān)部門應(yīng)盡快建立各種風(fēng)險投資基金，開辟廣泛的投資渠道。

（八）農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)應(yīng)提高自身的資信程度和實力

農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)應(yīng)樹立誠信觀念，提高信用等級。要與銀行做長久朋友，不要做過河拆橋的朋友。另外，做為高新技術(shù)企業(yè)不僅要技術(shù)創(chuàng)新，更要進(jìn)行觀念創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、市場創(chuàng)新，提高企業(yè)自身的實力。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是將生產(chǎn)、加工和銷售相結(jié)合，農(nóng)村與城市、農(nóng)業(yè)與工業(yè)發(fā)展統(tǒng)籌考慮，資源高效利用與生態(tài)環(huán)境保護高度一致，一二三產(chǎn)融合發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)。楊凌作為全國唯一的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，應(yīng)該以此為基礎(chǔ)，整合各方力量，將楊凌打造成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的中心，帶動產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。金融應(yīng)該在楊凌現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中心建立中起關(guān)鍵作用，要整合擔(dān)保、銀行、證券、保險等各類金融工具，為農(nóng)所用。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺，實現(xiàn)金融資本鏈條與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的有機結(jié)合，為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供全面的融資支持和金融服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：