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商業(yè)業(yè)態(tài)分析范文第1篇

[關(guān)鍵詞] 關(guān)鍵詞：零售；業(yè)態(tài)；競爭；戰(zhàn)略

[中圖分類號] F287.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1006-5024(2008)03-0108-04

[作者簡介] 潘紅梅，上海電機(jī)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院講師，碩士，研究方向?yàn)槠髽I(yè)管理。(上海 200245)

零售商業(yè)是一種將生產(chǎn)者生產(chǎn)的商品傳遞到最終消費(fèi)者的商業(yè)經(jīng)營過程。在這一經(jīng)濟(jì)過程中，商業(yè)資源的節(jié)約，流通時(shí)間的節(jié)約，是零售商業(yè)之所以存在的價(jià)值基礎(chǔ)，也是零售商業(yè)內(nèi)部競爭的核心內(nèi)容。進(jìn)入21世紀(jì)以來，尤其是我國加入WTO 以來，我國零售商業(yè)的競爭格局發(fā)生了深刻的變化?？陀^地認(rèn)識、分析這些變化，是我國零售企業(yè)制定其發(fā)展和競爭戰(zhàn)略的重要前提。

一、跨國商業(yè)資本日益表現(xiàn)出明顯的戰(zhàn)略競爭優(yōu)勢

商業(yè)資本是商業(yè)存在發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。近年來我國零售商業(yè)格局的變化，首先表現(xiàn)為商業(yè)資本構(gòu)成的變化，即外國商業(yè)資本已經(jīng)和正在成為我國商業(yè)總資本中的一個日益強(qiáng)大的組成部分，已經(jīng)和正在我國零售市場中發(fā)揮著日益重要的作用。2006年，各跨國零售企業(yè)在我國大陸的銷售額持續(xù)快速增長，其中，百盛商業(yè)集團(tuán)同比增長86%，家樂福同比增長52%，易初蓮花同比增長34%，沃爾瑪同比增長30%，大大高于本土零售企業(yè)12%的平均增長水平。外國資本進(jìn)入我國零售業(yè)，是我國政府實(shí)行對外開放、引進(jìn)外資政策的結(jié)果。大量外資的引進(jìn)，有力地促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場的繁榮，但同時(shí)對我國原有的市場結(jié)構(gòu)以及商業(yè)競爭格局都形成了強(qiáng)烈的沖擊。

在當(dāng)今中國的零售商業(yè)企業(yè)中，跨國商業(yè)資本已經(jīng)顯示出明顯的競爭優(yōu)勢。這些優(yōu)勢不僅源于其規(guī)模大、成本低，還源于其全面監(jiān)控所有經(jīng)營環(huán)節(jié)的、高效靈敏的信息指揮系統(tǒng)。因?yàn)樵谌找婕ち业氖袌龈偁幹?，產(chǎn)品質(zhì)量好、價(jià)格低、適銷對路已不再是成功的秘訣，高效率的信息系統(tǒng)和組織能力才能構(gòu)成現(xiàn)代零售商真正的核心競爭能力。競爭的壓力上迫使零售商對消費(fèi)者的需求必須做出正確、迅速的反應(yīng)。這就要求零售商建立連接總部與各分店之間、各銷售點(diǎn)之間、各經(jīng)營環(huán)節(jié)之間、公司與客戶之間的信息系統(tǒng)，及時(shí)匯集和處理數(shù)據(jù)庫交換系統(tǒng)中各個銷售點(diǎn)的銷售數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，對市場需求及變化作出更加準(zhǔn)確、更加迅速的預(yù)測，及時(shí)將貨架上的信息和消費(fèi)者的意愿反饋回來，并迅速傳遞給采購、儲存、配貨、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)，傳遞給制造商等其它生產(chǎn)企業(yè)。只有這樣，才能提高訂單的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性，加強(qiáng)裝貨與需求在時(shí)間、空間的聯(lián)系，盡可能地減少存貨，使盈利能力得以大大提高。如沃爾瑪?shù)碾娮佑?jì)算機(jī)配售體系，從計(jì)算機(jī)開出定單到商品上架，比我國本土超市快了3天，降低成本2.5%，在減少庫存并保持貨架充實(shí)率上達(dá)到世界領(lǐng)先水平。沃爾瑪?shù)纳逃眯l(wèi)星系統(tǒng)，號稱世界上最大的民用數(shù)據(jù)庫，甚至比美國電話電報(bào)公司的數(shù)據(jù)庫還要大，其中所潛伏的巨大市場創(chuàng)造力，本身就成為無可比擬的競爭優(yōu)勢。

跨國商業(yè)資本的另一優(yōu)勢是其遍布全球的采購、儲運(yùn)、銷售系統(tǒng)。依仗這一系統(tǒng)，跨國商業(yè)資本可在全球范圍內(nèi)組織原材料采購、加工訂制、產(chǎn)品購進(jìn)以及資金、人員、設(shè)施、信息、技術(shù)、專利等商業(yè)資源的再配置，使其商業(yè)資源在最廣闊的領(lǐng)域內(nèi)，最大限度地提高了使用效率。自由貿(mào)易論認(rèn)為，在資源的總量和結(jié)構(gòu)一定的條件下，全球化的自由貿(mào)易可以在更大的程度上滿足人們的需求，從而提高資源的效用水平。同理，在資本總量和結(jié)構(gòu)一定的前提下，資本在世界范圍內(nèi)的自由流動，也同樣可以增強(qiáng)資本的盈利能力和競爭能力?？鐕虡I(yè)資本就是如此。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的消費(fèi)越來越趨于個性化和多樣化，越來越渴望在更廣闊的空間中選購商品。各國消費(fèi)者的收入水平和生活水平不同，歷史傳統(tǒng)和消費(fèi)偏好不同，對商品的選擇性也就當(dāng)然不同。要做到這一點(diǎn)，就要求建立全球性的商品購銷網(wǎng)絡(luò)，目前也只有跨國商業(yè)資本才擁有這樣的網(wǎng)絡(luò)。在跨國商業(yè)資本的戰(zhàn)略版圖上，中國其實(shí)并不僅僅是一個潛力巨大的銷售市場，同時(shí)也是其越來越不可或缺的商品生產(chǎn)基地和原材料采購市場。這種以其雄厚的商業(yè)資本和國際化購銷網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的戰(zhàn)略優(yōu)勢是我國零售企業(yè)在一個較短時(shí)期內(nèi)難以取得的。

在中國零售商業(yè)的競爭格局中，跨國商業(yè)資本已成為重要的一極。盡管跨國商業(yè)資本的競爭優(yōu)勢目前還沒有完全表現(xiàn)出來，盡管某些跨國商業(yè)資本進(jìn)入中國市場后的經(jīng)營業(yè)績還不甚理想，盡管它們目前還主要集中在沿海和大中城市，還沒有對我國本土零售業(yè)在戰(zhàn)略上構(gòu)成全面威脅，但是我們應(yīng)該清醒地看到：零售商業(yè)的競爭格局是最容易發(fā)生變化的，零售業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者地位是最不鞏固的，滄海桑田之變也常常發(fā)生在一夜之間。跨國零售商在我國市場的利潤雖然還不夠豐厚，但這與它們“先要市場，后要利潤”的戰(zhàn)略思想有關(guān)，體現(xiàn)了其深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意圖。況其雄厚的財(cái)力足以支持它們度過艱難的市場開發(fā)期。若考慮到這些因素，跨國商業(yè)資本在我國零售市場的崛起則在預(yù)料之中。中國零售商業(yè)格局的這一新變化，或許能給中國的消費(fèi)者帶來一定的福祉，但肯定將給中國的本土零售商們帶來更大的市場風(fēng)險(xiǎn)和競爭壓力。

二、零售業(yè)態(tài)的演化持續(xù)加速

中國擁有世界上規(guī)模最大、發(fā)展速度最快的零售市場。2000年，我國社會消費(fèi)品零售總額不過才3.4萬億人民幣，到2006年，這一指標(biāo)增長為7.6萬億元，6年間增長了123%。2007年1-6月份，我國社會消費(fèi)品零售總額又比2006年同比增長13.7%，說明整個零售市場仍處于良好的發(fā)展態(tài)勢之中。如果繼續(xù)按這一速度發(fā)展，到2010年，我國社會消費(fèi)品零售總額還將有3萬億元左右的增量。如此廣闊的市場，為我國零售商業(yè)提供了巨大的發(fā)展空間。從另一角度考察，在發(fā)達(dá)國家中，商業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率一般為15%左右，而我國目前僅為8.3%，這一方面說明我國商業(yè)的運(yùn)行效率有待提高，另一方面也說明我國商業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?。廣闊的市場以及良好的發(fā)展前景，吸引了更多的資本加入到零售商業(yè)中來，使之在國民經(jīng)濟(jì)中的作用不斷增強(qiáng)，成為指導(dǎo)生產(chǎn)、引導(dǎo)消費(fèi)的先導(dǎo)型行業(yè)，同時(shí)也加劇了零售商業(yè)內(nèi)部的競爭，推動了零售業(yè)態(tài)的更新，最終形成了大型百貨商店、大型超級市場、倉儲式商場三足鼎立，方便店、專業(yè)店、專賣店星羅棋布的零售業(yè)態(tài)新格局。

零售業(yè)態(tài)，一般是指零售商業(yè)企業(yè)存在的形態(tài)和從事商品經(jīng)營的方式。零售業(yè)態(tài)同時(shí)還是商業(yè)資本在零售市場中的生存條件和競爭手段。對商業(yè)資本而言，零售業(yè)態(tài)是可以選擇的，科學(xué)的業(yè)態(tài)選擇可以最大限度地發(fā)揮商業(yè)資本的比較優(yōu)勢，加快商業(yè)資本的周轉(zhuǎn)速度，增強(qiáng)資本的盈利能力和競爭能力。業(yè)態(tài)的選擇首先取決于商業(yè)資本自身的規(guī)模。業(yè)態(tài)不同，對資本的需求量也就不同，方便店需要的資金最少，大型百貨商店需要的資金最多；業(yè)態(tài)的選擇還取決于零售市場的供求態(tài)勢。零售市場總是在非均衡狀態(tài)下運(yùn)行，交易雙方的力量對比依供求態(tài)勢的不同而轉(zhuǎn)化，進(jìn)而影響商業(yè)資本對業(yè)態(tài)的選擇。當(dāng)商品供不應(yīng)求時(shí)，商業(yè)資本成為市場中的主導(dǎo)力量，它自然要選擇則簡便、最廉價(jià)的方式銷售商品，而無須消費(fèi)者認(rèn)可。當(dāng)商品供過于求時(shí)，消費(fèi)者成為市場的主導(dǎo)力量，商業(yè)資本為了迅速出售商品，爭取盡可能大的市場份額，只能根據(jù)消費(fèi)者的需要和偏好決定零售業(yè)態(tài)的取舍；業(yè)態(tài)的選擇也決定于商業(yè)資本經(jīng)營的對象和內(nèi)容。不同的零售業(yè)態(tài)，代表著不同的經(jīng)營條件、交易形式和物流手段，商業(yè)資本所要經(jīng)營的商品種類繁多，物理化學(xué)性能各異，適應(yīng)著不同目標(biāo)顧客的需要，對商店的地理位置、經(jīng)營空間、銷售設(shè)施、物流條件都有特定的要求，這些特定要求當(dāng)然也要成為選擇業(yè)態(tài)的依據(jù)；零售業(yè)態(tài)的選擇，最終取決于商業(yè)資本利益的最大化。業(yè)態(tài)是形式，對商業(yè)利潤始終不懈的追求是內(nèi)容，形式是為內(nèi)容服務(wù)的。是否有利于銷售額的擴(kuò)大?是否有利于流通費(fèi)用的降低?是否有利于商業(yè)利潤的增長?這是商業(yè)資本評價(jià)、選擇零售業(yè)態(tài)的核心內(nèi)容。離開了這個核心內(nèi)容，任何零售業(yè)態(tài)都將失去其存在的經(jīng)濟(jì)意義。

但就全社會而言，某一時(shí)期零售商業(yè)的業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)，即各零售業(yè)態(tài)的商業(yè)資本在社會商業(yè)總資本所占的比重，卻是市場自然選擇的結(jié)果，是市場競爭的結(jié)果。多樣化零售業(yè)態(tài)的產(chǎn)生和存在，是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步的重要標(biāo)志。回顧世界零售業(yè)的發(fā)展過程，19世紀(jì)以前，只存在小型零售店這種單一的業(yè)態(tài)。1852年在法國首先出現(xiàn)了百貨商店；1930年美國出現(xiàn)了第一家超級市場；20世紀(jì)60年代初出現(xiàn)了折扣商店；10年后又出現(xiàn)了便利商店。近30年來又出現(xiàn)了倉儲式商場、購物中心、專賣店等新的零售業(yè)態(tài)。同時(shí)，百貨商店和超級市場也得到了長足的發(fā)展，已非昔日可比。各種業(yè)態(tài)之間，出現(xiàn)時(shí)間的間隔變化表明，每一種業(yè)態(tài)都顯示出“產(chǎn)生――發(fā)展――繁榮――衰微”的周期性變化，而且這種周期性變化隨社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快呈逐漸縮短的趨勢。在各種社會、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)因素的共同作用下，新的業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，并與舊的業(yè)態(tài)形成競爭關(guān)系，迫使舊業(yè)態(tài)的市場地位不斷下降，由主導(dǎo)變?yōu)閺膶?。業(yè)態(tài)變化周期由過去的100年縮短到30～40年，到新世紀(jì)，可能將進(jìn)一步縮短到15～20年。零售業(yè)態(tài)的更新，業(yè)態(tài)變化周期的縮短，以及零售業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)的變化，是市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使其然，是不依人的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀經(jīng)濟(jì)過程。

加入WTO 5年來，中國零售商業(yè)業(yè)態(tài)的演化已印證了上述原理。在我國沒有加入WTO的上世紀(jì)90年代，大型百貨商店曾被人們視為零售商業(yè)的“常青樹”。加入WTO以后，在以大型超市、大型倉儲超市為主要業(yè)態(tài)的跨國商業(yè)資本的強(qiáng)大攻勢下，本土百貨商店且戰(zhàn)且退，至今難以擺脫衰退的陰影。在2006年全國零售業(yè)100強(qiáng)排行榜的前10席中，百貨商店只占了4席，其余大半壁江山已歸大型超市所有。即使這4家也不是單純的百貨商店，而是兼有大型超市。很多久負(fù)盛名的百貨商店都無奈地把“零售業(yè)霸主”的寶座拱手相讓給大型超市。如，2006年老字號的天津勸業(yè)場百貨商店銷售額下降13%，著名的深圳銅鑼灣百貨商店銷售額下降54%。我國大型百貨商店的式微，雖然并不說明百貨商店這一零售業(yè)態(tài)生命周期的終結(jié)，卻象征著我國零售業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了業(yè)態(tài)多元化的新時(shí)期。

大型超級市場的崛起，是我國加入WTO五年來國內(nèi)零售市場在商業(yè)業(yè)態(tài)方面最引人注目的變化。2006年，太原唐久超級市場銷售額增長82%，漯河雙匯超市銷售額增長68%，新合作商貿(mào)超市銷售額增長157%。大型超級市場雖然在我國起步雖晚，但已經(jīng)顯示出強(qiáng)大的生命力。它們之所以能夠后來居上，一是由于它們的商品價(jià)格低廉，購買方便，適應(yīng)了占消費(fèi)者大多數(shù)的工薪階層的需要；二是由于它們都是新建企業(yè)，沒有歷史包袱，管理者和員工素質(zhì)較高；三是由于它們善于學(xué)習(xí)和借鑒國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。尤其在外國商業(yè)資本進(jìn)入比較多比較早的大城市和沿海城市中，國內(nèi)的超級市場和倉儲商場在和沃爾瑪、家樂福、萬客隆等世界零售巨頭的競爭中，積累了經(jīng)驗(yàn)，鍛煉了隊(duì)伍，提高了經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)了市場競爭能力。與國外超級市場的發(fā)展過程相比，中國超級市場只用了15年的時(shí)間就走過了外國超市80年才走完的路程。目前，大型超級市場、倉儲式商場和大型百貨商店這三種業(yè)態(tài)已在中國零售市場上占據(jù)主導(dǎo)地位?？梢灶A(yù)期，它們將與方便店、專業(yè)店、專賣店、折扣店、購物中心等零售業(yè)態(tài)一起，為中國零售市場帶來空前未有的繁榮。

三、連鎖經(jīng)營模式為我國零售商業(yè)提供了重要的組織資源

進(jìn)入新世紀(jì)來，中國零售商業(yè)競爭格局的演變，其實(shí)是沿著兩條線索展開的。一條線索是以超級市場為代表的新興業(yè)態(tài)大規(guī)模地取代以大小百貨商店為代表的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，我們將其稱之為零售商業(yè)的業(yè)態(tài)創(chuàng)新。另一條線索是以連鎖經(jīng)營的方式重新塑造和整合我國的零售企業(yè)組織，使它們在走向聯(lián)合的過程中獲得新的生機(jī)和活力。這后一條線索，我們一般稱之為零售商業(yè)的組織再造。以連鎖經(jīng)營為代表的新型商業(yè)組織形式為我國零售商業(yè)的發(fā)展提供了必不可少的組織資源，強(qiáng)有力地推進(jìn)了零售商業(yè)格局的演變過程。

連鎖經(jīng)營本身并不是一種業(yè)態(tài)，而是一種在一個中心的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，以資產(chǎn)或共同的經(jīng)濟(jì)利益為紐帶，將分散在不同地域的、屬同一業(yè)態(tài)或經(jīng)營同類商品的眾多商店聯(lián)合起來共同經(jīng)營的組織形式?；蛘哒f，是商業(yè)資源在微觀層面上的一種配置整合形式。在零售商業(yè)中，它表現(xiàn)為可供各種零售業(yè)態(tài)選擇的組織載體。從世界范圍來看，最早實(shí)行連鎖經(jīng)營的商店可追溯到1859年，但在其后的一個世紀(jì)中它并沒有得到長足的發(fā)展。只是到了20世紀(jì)50年代，連鎖經(jīng)營才大行其道，成為零售業(yè)發(fā)展的重要趨勢。2006年，在世界零售業(yè)50強(qiáng)中，大型連鎖超市已經(jīng)占據(jù)主導(dǎo)地位，其銷售額占到50強(qiáng)銷售總額的35%，而大型百貨商店的銷售額僅占到14%。連鎖經(jīng)營在中國起步較晚，至今只有10年的歷史，但已表現(xiàn)出強(qiáng)勁的生命力。到2006年年底，中國已有連鎖企業(yè)2500余家，各種形式的銷售網(wǎng)點(diǎn)5萬余個，實(shí)現(xiàn)銷售額2500億元，同比增長50%。超級市場和倉儲商場這兩種業(yè)態(tài)的崛起，在很大程度上得力于以連鎖經(jīng)營為代表的組織創(chuàng)新，連鎖經(jīng)營使它們?nèi)缁⑸怼?/p>

連鎖經(jīng)營之所以具有強(qiáng)大的生命力，表面上看來是由于實(shí)行了10個“統(tǒng)一”，是由于聯(lián)購分銷，而其深層次原因卻在于：連鎖經(jīng)營把現(xiàn)代工業(yè)大生產(chǎn)的原理創(chuàng)造性地運(yùn)用于現(xiàn)代大商業(yè)的經(jīng)營過程之中，成功地實(shí)現(xiàn)了商業(yè)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)化(統(tǒng)一了商品、服務(wù)、質(zhì)量、店名、店貌)；商業(yè)職能專業(yè)化(采購、儲存、運(yùn)輸、銷售、決策等職能相互分離)；商品流通集中化(商流、物流、信息流集中統(tǒng)一調(diào)度管理)；商業(yè)操作簡單化(使商業(yè)經(jīng)營的每一環(huán)節(jié)、每一崗位的操作程序盡可能簡單)，從而大大提高了商業(yè)資源的使用效率。同時(shí)，它把眾多單個資本集中起來，形成一個巨大的商業(yè)資本，提高了其競爭能力和知名度，為在市場中展開全方位的戰(zhàn)略性競爭創(chuàng)造了必要的條件。

超級市場連鎖是連鎖經(jīng)營原理在我國零售商業(yè)中最具創(chuàng)造性的運(yùn)用。上世紀(jì)末，在傳統(tǒng)百貨公司大一統(tǒng)的格局下，連鎖超市憑借其靈活、方便、便宜、實(shí)惠的優(yōu)勢在大中城市中建立了鞏固的戰(zhàn)略根據(jù)地；近幾年來，連鎖超市更是憑借其強(qiáng)大的網(wǎng)點(diǎn)輻射力和品牌號召力，牢牢地控制了大中城市的商業(yè)終端，培養(yǎng)出了大批的忠誠消費(fèi)者，逐步奪取了市場競爭的主動權(quán)。連鎖超市的崛起，證實(shí)了連鎖經(jīng)營的巨大威力。

專業(yè)連鎖和特許連鎖是當(dāng)前各種連鎖店中最引人注目的兩種連鎖形式。無論食品、服裝、家具，還是建材、裝潢、文化用品、家用電器，都已成為專業(yè)連鎖和特許連鎖的領(lǐng)地。其中最有代表性的當(dāng)屬家用電器行業(yè)中的國美、蘇寧、五星、大中和宏圖三胞。身處中國引入市場競爭機(jī)制最早、市場競爭也最激烈的家電行業(yè)的銷售終端，上述5大連鎖集團(tuán)的決策者們認(rèn)識到，在家用電器生產(chǎn)銷售的市場鏈上，處于上游的家電制造企業(yè)在競爭中數(shù)量變得越來越少，規(guī)模卻越來越大。處于下游的銷售商在與制造商的博弈中要想取得主動權(quán)，就必須牢牢地控制零售市場。而經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對弱小的零售商們要想實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略目標(biāo)，只有走連鎖經(jīng)營之路，通過連鎖來擴(kuò)大規(guī)模。為了突出重點(diǎn)，增強(qiáng)實(shí)力，降低風(fēng)險(xiǎn)，加快資本積累的速度，連鎖必須突出行業(yè)特點(diǎn)，集中資本于家用電器行業(yè)。經(jīng)過十幾年的苦心經(jīng)營，目前這三個連鎖集團(tuán)已在家用電器行業(yè)中舉足輕重，取得了越來越大的發(fā)言權(quán)。2006年，這5家連鎖集團(tuán)的銷售額增幅分別為74%，53%，22%，12%，53%，僅國美一家的銷售額便占到全國連鎖百強(qiáng)銷售總額的10%以上。近幾年來，國美集團(tuán)屢屢拋出億元采購大單，要求廠家按自己提出的規(guī)格生產(chǎn)，使眾多家電制造商無可奈何，只好任其安排；蘇寧集團(tuán)也加快了向全國市場資本擴(kuò)張的步伐?？梢灶A(yù)期，在中國未來的零售商業(yè)格局中，專業(yè)連鎖和特許連鎖將是我國本土零售商業(yè)企業(yè)重組、再造的基本形式，將繼續(xù)在國內(nèi)商業(yè)資本與跨國商業(yè)資本的博弈中發(fā)揮其無可替代的戰(zhàn)略作用。

當(dāng)前，中國零售商業(yè)面臨的不確定因素仍然很多。有些因素是有利的，如中國市場經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步完善；零售市場秩序的進(jìn)一步確立；中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展；人均購買力逐步提高；國內(nèi)市場不斷擴(kuò)大等等。有些因素則可能對國內(nèi)零售商構(gòu)成新的挑戰(zhàn)，如跨國商業(yè)資本的大批進(jìn)入；國內(nèi)各地區(qū)各行業(yè)之間的行政壁壘的殘余；政府職能轉(zhuǎn)換的滯后和遲緩；居民收入兩極分化的存在；零售企業(yè)中管理水平與經(jīng)營效率的低下等等。不管有利因素還是不利因素，都需要政府的有關(guān)部門和零售企業(yè)的決策者們仔細(xì)思量。認(rèn)清形勢，抓住主要矛盾，因勢利導(dǎo)，順勢而為，制定正確的戰(zhàn)略和策略，是我國零售企業(yè)的理性選擇。

參考文獻(xiàn)：

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商業(yè)業(yè)態(tài)分析范文第2篇

關(guān)鍵詞：金融生態(tài)環(huán)境商業(yè)銀行

一、引言

金融以其資金融通以及解決跨期消費(fèi)和跨期投資問題的巨大優(yōu)勢，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中大大提高了社會資源的配置效率，而商業(yè)銀行作為金融業(yè)的核心部門，其生存和發(fā)展更是關(guān)乎社會利益。近年來，我國經(jīng)濟(jì)處于“三期疊加”期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，并且在未來較長一段時(shí)間仍將維持新常態(tài)，社會經(jīng)濟(jì)在不斷改革和發(fā)展變化過程中。我國商業(yè)銀行在中國金融行業(yè)的市場化、脫媒化、綜合化、數(shù)字化、國際化等進(jìn)程繼續(xù)加快、金融監(jiān)管不斷完善、金融法制不斷健全的金融生態(tài)環(huán)境下，面臨著前所未有的內(nèi)外部挑戰(zhàn)。雖然在利率市場化的大趨勢下，外部面臨著保險(xiǎn)、券商、信托、基金等非銀金融機(jī)構(gòu)的競爭，加上近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加入金融市場的競爭中，但商業(yè)銀行仍顯示出較大的競爭優(yōu)勢。

二、商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的比較優(yōu)勢分析

（一）商業(yè)銀行擁有完善的運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)和豐富的客戶基礎(chǔ)

經(jīng)過幾十年的發(fā)展，商業(yè)銀行擁有完善的運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)資源并累積了豐富的客戶基礎(chǔ)。大型國有商業(yè)銀行運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國、股份制銀行運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國主要城市、城商行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在所在城市的運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)覆蓋更加深入，各種商業(yè)銀行運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)資源既有競爭又有優(yōu)勢互補(bǔ)，能夠很好地服務(wù)社會。同時(shí)，受中國傳統(tǒng)儲蓄文化的影響，社會大眾在儲蓄時(shí)對商業(yè)銀行的依賴度非常高，即使是在目前各種非銀金融機(jī)構(gòu)包括互聯(lián)網(wǎng)金融公司的大量理財(cái)產(chǎn)品充斥市場和存款保險(xiǎn)制度出臺的環(huán)境下，商業(yè)銀行仍然是人們的信賴之選。加上，商業(yè)銀行的自身創(chuàng)新，其產(chǎn)品亦不斷豐富，能夠極大限度地滿足客戶需求，從而維護(hù)其客戶資源。

（二）資金實(shí)力雄厚、資金使用靈活

商業(yè)銀行同時(shí)經(jīng)營存、貸款業(yè)務(wù)，使其具有了跨期融資的功能，且商業(yè)銀行資金規(guī)模巨大，商業(yè)銀行成為央行貨幣調(diào)節(jié)工具的重要環(huán)節(jié)。而且在銀行負(fù)債成為信用貨幣供應(yīng)主體的情況下，使商業(yè)銀行體系獲得了超越存款來源進(jìn)行信貸擴(kuò)張的能力，進(jìn)一步強(qiáng)化了商業(yè)銀行在金融體系中的地位。根據(jù)人行2015年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，存款類金融機(jī)構(gòu)（包含銀行、信用社和財(cái)務(wù)公司）的各項(xiàng)存款余額達(dá)136.81萬億元，占全社會貨幣供應(yīng)量（M2）的98.26%。商業(yè)銀行在資金的使用方面，較保險(xiǎn)、信托、基金、券商等傳統(tǒng)非銀金融機(jī)構(gòu)的限制少，資金的使用更為靈活、效率更高。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融主體發(fā)展迅猛，但其資產(chǎn)規(guī)模、交易規(guī)模等各項(xiàng)指標(biāo)都還無法與商業(yè)銀行抗衡。

（三）專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系、監(jiān)管體系更為健全

風(fēng)險(xiǎn)管理是貫穿商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的主線，面對復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，在日趨嚴(yán)格的外部監(jiān)管約束與日益激烈的同業(yè)競爭推動下，商業(yè)銀行已高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理問題，在實(shí)踐中不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立了完善、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過健全各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)章制度，嚴(yán)控各類風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)2013年起開始實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，銀行的資本充足率需要在2018年底前達(dá)到《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，將推動商業(yè)銀行進(jìn)一步完善其風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

（四）較高的準(zhǔn)入門檻

商業(yè)銀行作為金融業(yè)歷史最為悠久、業(yè)務(wù)范圍最為廣泛的金融機(jī)構(gòu)，在現(xiàn)代金融體系和國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中具有重要的影響和作用，它不僅是以盈利為目的的金融企業(yè)，更承擔(dān)著整個社會的支付和結(jié)算媒介、支持經(jīng)濟(jì)金融活動順利運(yùn)行的社會職能，因此商業(yè)銀行具有較高的準(zhǔn)入門檻，采取特許經(jīng)營的模式。雖然隨著金融自由化趨勢的發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻逐漸放松，舊有的高度壟斷和集中的市場結(jié)構(gòu)逐漸改變，但商業(yè)銀行仍享受國家在資金、政策、調(diào)控等方面的支持，以及擁有合法的金融牌照，其特許權(quán)價(jià)值仍具有很大的市場優(yōu)勢。

（五）擁有較為完善的征信體系

在人民銀行牽頭的銀行征信體系建設(shè)下，加上開放第三方征信市場，商業(yè)銀行通過征信系統(tǒng)、盡職調(diào)查、抵質(zhì)押擔(dān)保等方法可以較大程度地解決信息不對稱的問題，擁有較其他金融機(jī)構(gòu)及新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更加完善的征信體系。

三、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇

隨著我國利率市場化進(jìn)程的不斷深化，金融脫媒以及直接融資程度的不斷提高，商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展壓力空前巨大；與此同時(shí)，同業(yè)業(yè)務(wù)作為可以打通貨幣市場、信貸市場和資本市場三個市場的特殊業(yè)務(wù)，其復(fù)合性和交叉性的特點(diǎn)突出，使得同業(yè)業(yè)務(wù)具備了極大的創(chuàng)新潛力，同業(yè)業(yè)務(wù)在內(nèi)業(yè)銀行發(fā)展中的戰(zhàn)略地位不斷提升，成為繼零售、公司業(yè)務(wù)后，商業(yè)銀行第三個重要業(yè)務(wù)板塊，成為銀行獲取利潤、調(diào)節(jié)流動性的重要工具。同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過2010至2013年的蓬勃發(fā)展，也出現(xiàn)了流動性風(fēng)險(xiǎn)上升、逃避監(jiān)管、擾亂市場秩序等問題；在近兩年監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷出臺同業(yè)監(jiān)管規(guī)范的環(huán)境下，同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入以提高資金使用效率和銀行競爭力為目的、以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品創(chuàng)新為主線的新階段，呈現(xiàn)新的發(fā)展機(jī)遇。

（一）資產(chǎn)證券化發(fā)展迅猛

在2013年國務(wù)院對金融業(yè)提出“用好增量、盤活存量”的指導(dǎo)意見以來，資產(chǎn)證券化備案制落地、市場擴(kuò)容，資產(chǎn)證券化市場日漸常態(tài)化，規(guī)模持續(xù)增長，流動性明顯提升，創(chuàng)新迭出，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)更加豐富。根據(jù)中央結(jié)算公司的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年共發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品6,032億元，市場存量7,704億元，預(yù)計(jì)2016年將繼續(xù)保持發(fā)展勢頭，發(fā)行規(guī)模預(yù)計(jì)超萬億元。資產(chǎn)證券化市場的繁華，將為商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)提供廣闊的發(fā)展空間。

（二）FICC業(yè)務(wù)發(fā)展空間巨大

固定收益、外匯以及大宗商品業(yè)務(wù)（FICC）在國外金融機(jī)構(gòu)中已經(jīng)開展得有聲有色，在國外大投行中均占據(jù)較重要的業(yè)務(wù)地位，且對企業(yè)的利潤貢獻(xiàn)較大，而在國內(nèi)金融中仍處于起步階段。部分投資交易工具，如：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）、衍生品交易等都還不活躍，F(xiàn)ICC業(yè)務(wù)有巨大的發(fā)展空間，將成為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的利潤的重要來源。

（三）利率市場化進(jìn)程一步加快

在利率市場化的影響下，人們的儲蓄需求逐步變成理財(cái)需求，為此銀行需提供各種風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金、債券基金、FOF基金、MOM基金、公募基金、分級基金、私募基金、信托理財(cái)?shù)雀鞣N各樣的投資產(chǎn)品越來越豐富，成為銀行資產(chǎn)管理、同業(yè)投資的重要標(biāo)的。

（四）城市產(chǎn)業(yè)基金模式成為新的創(chuàng)新熱點(diǎn)

政府與社會合作模式（PPP模式）代替政府融資平臺，成為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)運(yùn)營的重要融資模式，2015年國家部委、各級政府密集出臺了一系列PPP政策文件、部門規(guī)章，促進(jìn)和規(guī)范PPP運(yùn)作，各級政府推出了海量PPP項(xiàng)目，PPP投資新機(jī)會凸顯，商業(yè)銀行通過成立城市產(chǎn)業(yè)基金或通過同業(yè)非標(biāo)資產(chǎn)投資的參與PPP項(xiàng)目成為商業(yè)銀行的創(chuàng)新熱點(diǎn)。

（五）節(jié)約稅負(fù)

在金融機(jī)構(gòu)營改增的稅制改革下，短期同業(yè)拆借、質(zhì)押式買入返售金融產(chǎn)品和持有政策性金融債券享受免贈增值稅的稅收優(yōu)惠，因此大力發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)，可使得商業(yè)銀行提高利潤的同時(shí)降低稅收負(fù)擔(dān)。

四、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略分析

隨著我國金融監(jiān)管體系的完善，同業(yè)業(yè)務(wù)具有適應(yīng)利率市場化、熨平市場波動、承擔(dān)銀行業(yè)從“分業(yè)經(jīng)營”向“混業(yè)經(jīng)營”逐步轉(zhuǎn)變的嘗試等功能，在目前的金融生態(tài)環(huán)境下，同業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營戰(zhàn)略主要有：首先，回歸同業(yè)業(yè)務(wù)本源，實(shí)現(xiàn)銀行資產(chǎn)負(fù)債調(diào)節(jié)功能，已實(shí)現(xiàn)銀行資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債規(guī)模的快速增長。其次，由非標(biāo)資產(chǎn)向標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。通過以短套長、期限錯配的方式挖掘同業(yè)拆借的利潤空間，抓住資產(chǎn)證券化和FICC業(yè)務(wù)快速發(fā)展的機(jī)遇，大力拓展資產(chǎn)證券化、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）、衍生品交易等標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，提升同業(yè)業(yè)務(wù)的利潤空間。再次，推進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，開拓上市重點(diǎn)大企業(yè)的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，開拓利潤來源。最后，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)建設(shè)，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)；加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高與公司、投行、資管等部門的協(xié)同發(fā)展，申請各項(xiàng)業(yè)務(wù)的承辦資格，向全牌照經(jīng)營方向發(fā)展。

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商業(yè)業(yè)態(tài)分析范文第3篇

【關(guān)鍵詞】 電子商務(wù) 支付系統(tǒng) 設(shè)計(jì)與分析

一、電子商務(wù)的定義

隨著日新月異的計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷發(fā)展，運(yùn)用信息技術(shù)把一些商務(wù)活動。電子商務(wù)也就是利用互聯(lián)網(wǎng)把各個需要交易的實(shí)體變成互聯(lián)網(wǎng)操作：讓買賣雙方通過互聯(lián)網(wǎng)交流和下單，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)把信息流、商流、物流、資金流相互結(jié)合起來，形成完整的交易。商流就是商業(yè)洽談、下單、售后服務(wù)等一系列的交易活動；物流就是商品物資的配送。資金流就是在購物中錢的轉(zhuǎn)移；信息流就是通過互聯(lián)網(wǎng)把所有的信息公布出來。也就是說，電子商務(wù)就是把除了物流以外的其它方面，都通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行整理整合的一種新型的購物模式

二、電子商務(wù)的特點(diǎn)

現(xiàn)代電子產(chǎn)品的發(fā)展對人類做出了巨大的貢獻(xiàn)，而只要在家下單就可以購物的方式更是給人類帶來了方便和快捷，以至于現(xiàn)在對于電子商務(wù)系列主要是對一些相關(guān)的企業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)更是層出不窮。互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展和擴(kuò)大，讓現(xiàn)在的電子商務(wù)具有如下的特性。普遍性：互聯(lián)網(wǎng)的普及讓電子商務(wù)逐步的發(fā)展，變成一種日常消費(fèi)的新模式；方便性：電子商務(wù)沒有地方的界限，只要擁有網(wǎng)絡(luò)，可以二十四小時(shí)下單購物，方便快捷；整體性：電子商務(wù)運(yùn)用信息整理技術(shù)，把很多不同的內(nèi)容整合到一起，具有整體性的特征；安全性：電子商務(wù)運(yùn)用多種方式來進(jìn)行加密，保證購物的安全性，通過例如驗(yàn)證碼等方式來進(jìn)行身份核實(shí)；協(xié)調(diào)性：電子商務(wù)把各個信息處理的部門綜合到一起，運(yùn)用信息集中處理的方式來進(jìn)行整體整合，具有協(xié)調(diào)性。

三、電子支付系統(tǒng)簡介

電子支付系統(tǒng)的起源是依靠于傳統(tǒng)支付，傳統(tǒng)支付全部是用手工操作，運(yùn)用銀行的網(wǎng)進(jìn)行核心控制，通過各種形式進(jìn)行憑證的傳遞，利用具體的金錢進(jìn)行結(jié)算，這樣的方式能夠保障安全，同時(shí)效率不高。

現(xiàn)在的電子支付系統(tǒng)，是依托于無處不在的互聯(lián)網(wǎng)，運(yùn)用電子轉(zhuǎn)賬等方式，對于銀行之間的具體轉(zhuǎn)賬，電子支付是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，通過人和網(wǎng)的相互結(jié)合，形成了一個整體的系統(tǒng)，這種方式方便了網(wǎng)上購物，如果沒有電子支付系統(tǒng)，恐怕現(xiàn)在的電子商務(wù)沒辦法發(fā)展得如此迅速，創(chuàng)造了新的購物環(huán)境，新的購物途徑。

電子支付對于傳統(tǒng)支付方式有著巨大沖擊，電子支付的具體內(nèi)容沒有發(fā)生改變，只是中間的媒介改變了，由原先的人進(jìn)行匯款操作，變成了銀行之間的操作，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行監(jiān)督和定位整個交易過程。

電子商務(wù)最根本的就是電子支付系統(tǒng)，如果沒有電子支付系統(tǒng)，那么電子商務(wù)的便捷性就無法體現(xiàn)。現(xiàn)在的大部分電子商務(wù)運(yùn)用的都是安全套接口層SSL協(xié)議以信用卡或電子現(xiàn)金等方式進(jìn)行錢款轉(zhuǎn)移。在一九九七年的時(shí)候，幾個大型公司對于電子支付系統(tǒng)提供了一個只屬于電子商務(wù)的電子商務(wù)協(xié)議SET，這個協(xié)議是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)下，運(yùn)用信用卡支付而協(xié)商的一種支付方式協(xié)議，其中需要發(fā)卡銀行、支付網(wǎng)關(guān)、Internet、電子商店、客戶和認(rèn)證中心等等一系列的支持。

四、物理商品交易支付系統(tǒng)模型假設(shè)

根據(jù)資料顯示，電子商務(wù)和傳統(tǒng)商務(wù)模式有著很大的不同之處，不管是交易的媒介，還是交易的方便程度，都有著巨大差異。

1、交易系統(tǒng)中實(shí)體的行為特征

在交易系統(tǒng)中，實(shí)體的交易行為能夠滿足于以下特點(diǎn)：在我們生活中，如果逛街買東西，需要承受較高的管理費(fèi)等各種費(fèi)用，一件物品到手中大部分都已經(jīng)增加了很高的費(fèi)用。在我們實(shí)際生活中，購買物品的時(shí)候，物品會通過各種程序，最終到達(dá)我們手中，而我們在交易中，往往已經(jīng)掏了很高的手續(xù)費(fèi)。在我們現(xiàn)實(shí)生活中，我們的交易量也較大，并且比較集中。在某一方面，對于一些數(shù)據(jù)的存儲有著很高的要求。這也是我們在交易中，一旦受到損失需要提供的能夠解決紛爭的一種憑證。

2、電子商務(wù)內(nèi)所進(jìn)行的交易中，其交易過程特點(diǎn)

（1）可追究性：系統(tǒng)在雙方一旦產(chǎn)生糾紛的時(shí)候，就會為雙方提供足夠的證據(jù)，也為仲裁機(jī)構(gòu)提供了很多證據(jù)。（2）公平性：在交易期間的任何階段，不管是買賣雙方都沒辦法從系統(tǒng)中占到便宜。（3）原子性：在交易過程中，每一個動作都只有兩種程度，就是成功或者失敗，能夠讓買賣雙方準(zhǔn)確的知道自己的操作結(jié)果。（4）交易的時(shí)限性：在交易的一方能夠?qū)α硗庖环竭M(jìn)行時(shí)間上的限定，如果任何一方在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒有完成此類活動或者操作，另一方就有權(quán)收回，并且也能夠準(zhǔn)確的知道對方的當(dāng)前狀態(tài)。

五、物理商品交易付費(fèi)系統(tǒng)模型

1、系統(tǒng)描述

（1）系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。我們在進(jìn)行的這個系統(tǒng)是運(yùn)用SET協(xié)議來進(jìn)行實(shí)驗(yàn)的，其中包括客戶、商家，支付網(wǎng)關(guān)（收單銀行）、發(fā)卡銀行、中國金融認(rèn)證中心（CFCA）和交易公證中心等六部分。我們客戶端被稱為“持卡人軟件”，商家端稱作“商家軟件”，CFCA端稱“證書授權(quán)當(dāng)局”。

（2）系統(tǒng)特點(diǎn)。主要是運(yùn)用數(shù)字加密系統(tǒng)，這樣能保障電子支付的安全性和便捷性。運(yùn)用認(rèn)證中心的具體理念，CA在電子商務(wù)中有著不可缺少的作用。運(yùn)用自身的資料來核實(shí)雙方的信息。在整個的交易過程中，都是運(yùn)用整體的安全性來進(jìn)行制約，每一次進(jìn)行的交易，都要有上一步的證書，才能夠有下一步的操作。

（3）系統(tǒng)有效性。交易支付曾經(jīng)提供了電子交易公證中心的相關(guān)理論，電子交易公證中心和傳統(tǒng)的公正中心相比區(qū)別很大：電子交易公證中心是用來區(qū)分整個電子交易的可行性和真實(shí)性的，傳統(tǒng)的中心只能夠驗(yàn)證雙方的信息真?zhèn)?，只能夠保證雙方信息資料，不能夠驗(yàn)證整個的交易的安全性。也能夠?qū)τ诮灰椎膬?nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)的整理，對于今后一旦產(chǎn)生糾紛，也能夠在第一時(shí)間從中心獲得證據(jù)，從而讓仲裁機(jī)構(gòu)得到賠償。

2、系統(tǒng)操作流程方案設(shè)計(jì)

在我們的系統(tǒng)中，交易進(jìn)行的幾個重點(diǎn)階段是由持卡人注冊、商家注冊、購買請求付費(fèi)認(rèn)證、交易信息公證、付費(fèi)獲得幾方面進(jìn)行的。

首先就是對于持卡人信息核實(shí)。持卡人軟件就要像證書授權(quán)當(dāng)局進(jìn)行整體申請，在獲得相對應(yīng)的證書之后。持卡人軟件把相關(guān)信息儲存并且在今后的交易中進(jìn)行驗(yàn)證。其次是對于商家身份進(jìn)行驗(yàn)證和注冊。同時(shí)如果想要處理SET業(yè)務(wù)，商家要先行的在驗(yàn)證當(dāng)局進(jìn)行CA注冊。另外，要向CA傳輸SET消息，商家一定要明白CA的數(shù)據(jù)交換公鑰，這個數(shù)據(jù)是利用由CA的數(shù)據(jù)交換公鑰證書提供。商家還需要到相關(guān)部門獲得注冊表格等相關(guān)內(nèi)容。最后是買家看到商品并且進(jìn)行支付購買。在買家對于產(chǎn)品進(jìn)行了挑選，下單和支付之后，才能夠利用整個電子支付系統(tǒng)。要向商家推送SET消息，買家必須知道相關(guān)的密匙數(shù)據(jù)。當(dāng)買家交換了數(shù)據(jù)之后SET開始處理相關(guān)的訂單。買家的信息能夠準(zhǔn)確的標(biāo)注在購買的時(shí)候，使用了哪種付費(fèi)方式。最后是付費(fèi)的驗(yàn)證。在獲取到買家的訂單之后，賣家可以開始申請付費(fèi)，中心也會對于買家的指令進(jìn)行驗(yàn)證。付費(fèi)得到，在購買到商品在發(fā)貨之后，賣家像中心提出申請，中心收到指令之后，進(jìn)行專門款項(xiàng)的凍結(jié)，在顧客收到貨品的時(shí)候，做出相應(yīng)的指令，之后進(jìn)行款項(xiàng)的解凍，之后賣家就能夠收到這筆款項(xiàng)，從而完成整筆交易，電子支付系統(tǒng)完成。

3、模型分析

（1）第一點(diǎn)方便了像商店解決了證明定購是由信息準(zhǔn)確的消費(fèi)者提供的。具體辦法如下：使用數(shù)字簽名技術(shù)，買家在提交訂單的時(shí)候運(yùn)用SHA算法或MD5算法得出一組數(shù)據(jù)，在用這筆數(shù)據(jù)和自己的數(shù)字密匙進(jìn)行整合，再將自己整個的數(shù)字密匙和自己完整的身份證信息提交給商店方面。在線商店，運(yùn)用自己的密匙解答顧客的數(shù)字密匙，之后運(yùn)用數(shù)字密匙和身份證信息來得到數(shù)字公匙，從而整體解密。

（2）能夠在SET安全協(xié)議沒有相關(guān)數(shù)據(jù)處理之后，安全的銷毀相關(guān)數(shù)據(jù)。這里就是電子交易認(rèn)證中心一旦雙方進(jìn)行交易成功，那么雙方都不能否定這筆業(yè)務(wù)。電子交易認(rèn)證中心在有效期內(nèi)的信息蓋上時(shí)間戳，在一段時(shí)間內(nèi)保存，如果交易出現(xiàn)問題，那么就可以第一時(shí)間提供證據(jù)。

（3）在銀行接收到在線商店的收款憑證之前，能否要必須收到貨物接收憑證的問題。如果一旦在線商店的貨品不夠優(yōu)秀，不符合買方需求，那么責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)膯栴}。

4、操作流程分析

（1）滿足了交易過程的安全需求。首先，支付系統(tǒng)運(yùn)用數(shù)字簽名技術(shù)和以認(rèn)證保證保證了買方和賣方之間的雙方面的身份核實(shí)。其次，在支付系統(tǒng)的信心傳輸中運(yùn)用高加密度的方式來進(jìn)行商業(yè)保護(hù)和錢款保證。再次，對于交易和付款進(jìn)行了穩(wěn)定的安全保證，保證了整個系統(tǒng)的整體構(gòu)造，安全性能極佳，也是現(xiàn)在的電子商務(wù)急缺的安全型電子支付系統(tǒng)。

（2）滿足了支付過程的安全需求。在買賣雙方和安全平臺中間搭建更加安全的第三方平臺，能夠最大化的實(shí)現(xiàn)錢款的安全型。除了買賣雙方都不能了解產(chǎn)品資訊，除了銀行外其它任何企業(yè)和平臺不能了解支付內(nèi)容。對于信息的數(shù)字簽名和電子交易公證中心的交易確定來防止有他人盜用或者冒用信息，對于信息也提出了一定的要求：首先，支付信息能夠安全可靠，不具有爭議性，其次，銀行能對于支付結(jié)果進(jìn)行保密，外人不能進(jìn)行篡改和盜用，最后，賣方驗(yàn)證銀行的數(shù)字簽名、買方驗(yàn)證銀行的數(shù)字簽名。

六、結(jié)語

本文通過對于整個電子商務(wù)和電子支付平臺的研討和構(gòu)思，想出了一套解決現(xiàn)有電子支付方式不夠安全的方法和系統(tǒng)，對于今后的發(fā)展有著一定的作用，但是也要明白，所有的電子商務(wù)和電子支付系統(tǒng)都需要在后期進(jìn)行驗(yàn)證，才能夠真正的保證整個系統(tǒng)的完整性和可行性，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠，希望在今后的支付系統(tǒng)研發(fā)中，能夠更加注重系統(tǒng)的安全性，畢竟一個安全可靠的系統(tǒng)才是電子商務(wù)最基本的要素，也是顧客最基本的要求。

【參考文獻(xiàn)】

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商業(yè)業(yè)態(tài)分析范文第4篇

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)渠道渠道整合

和傳統(tǒng)渠道相比,網(wǎng)絡(luò)渠道有著巨大優(yōu)勢,但是如果沒有傳統(tǒng)渠道,網(wǎng)絡(luò)渠道也不能單獨(dú)存在。顧客在一次購買過程中包含有不同的需求,例如定單反應(yīng)的速度、產(chǎn)品交付的便利性、技術(shù)支持的能力等,不同的渠道在滿足這些要求時(shí)各有優(yōu)勢。同時(shí),不同的渠道在滿足這些需求時(shí)所發(fā)生的費(fèi)用也是不同的。為了在降低渠道成本的同時(shí)保持最好的市場效果,需要將傳統(tǒng)渠道和現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)渠道結(jié)合起來。

1.渠道費(fèi)用分析

無論是在傳統(tǒng)營銷渠道還是在網(wǎng)絡(luò)營銷渠道,都會發(fā)生一定的費(fèi)用。隨著渠道類型選擇的不同,發(fā)生的渠道費(fèi)用也不同。例如在區(qū)域銷售代表、商業(yè)貿(mào)易伙伴、電話營銷和互聯(lián)網(wǎng)這四種營銷渠道中,費(fèi)用就是逐漸遞增的。我們可用支出收益比E/R來描述渠道費(fèi)用,即用平均渠道支出除以平均渠道交易額。下圖顯示了四種不同的渠道支出和渠道費(fèi)用E/R。

2.渠道整合的利益

在任何一次交易活動中都會發(fā)生一系列不同的交易任務(wù),根據(jù)不同的任務(wù)選擇不同的渠道,就叫做渠道整合。通過渠道整合,可以把高支出的交易任務(wù)推入到較低支出的渠道中去,從而大幅度減少整體交易活動費(fèi)用,如下表所示。此表顯示,使用銷售代表需要500美元,渠道整合后只需220美元。

3.渠道整合的策略

在理想的充分發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)營銷網(wǎng)站中,根據(jù)各自網(wǎng)站發(fā)揮功能的不同,我們通常可分為顧客知曉型網(wǎng)站、B2C銷售型網(wǎng)站、企業(yè)外聯(lián)網(wǎng)、商業(yè)合作伙伴四種類型。不同的站點(diǎn)對應(yīng)著不同的整合方式。

3.1顧客知曉型站點(diǎn)整合

知曉型站點(diǎn)是最簡單的一種整合,它通常作為公司產(chǎn)品手冊、年度報(bào)告、公眾商業(yè)公告牌和人力資源需求的電子版本而存在,給客戶提供有關(guān)公司產(chǎn)品、公司背景、企業(yè)服務(wù)和公司地址的有關(guān)信息。

通過渠道成本、渠道效用的綜合分析,知曉型站點(diǎn)是完成消息傳播最全面、最廣泛、最及時(shí)而花費(fèi)最低廉的方式。在渠道整合中,知曉型站點(diǎn)通常作為企業(yè)電子化或營銷電子化的第一個階段,或稱初級階段。如通過知曉型站點(diǎn)激發(fā)因特網(wǎng)用戶對產(chǎn)品和服務(wù)的購買興趣,幫助他們收集決策支持信息,而將用戶的購買需求移至離線渠道處理,從而達(dá)到縮減渠道整體費(fèi)用的目的;或者通過Email方式接受顧客詢問,將企業(yè)對顧客問題的反饋移交至其他渠道,如呼叫中心等。這種做法也類似一個直接渠道方式,可以在整體上減少銷售人員工作量,減少渠道成本、增加企業(yè)利潤,最后達(dá)到提升企業(yè)市場份額的戰(zhàn)略目標(biāo)。

3.2B2C在線銷售站點(diǎn)整合

B2C在線銷售站點(diǎn)的建立不僅是為了給公司提供各種信息,而且允許顧客通過互聯(lián)網(wǎng)購買各種產(chǎn)品。B2C在線銷售站點(diǎn)主要有三種類型。一種是.com公司,它在網(wǎng)上設(shè)有商店主頁,主要通過網(wǎng)絡(luò)給顧客提供直接的產(chǎn)品和服務(wù)的銷售服務(wù),但在真實(shí)的物理世界中不設(shè)前臺服務(wù)點(diǎn),即零售門面店。

發(fā)展最早和最有規(guī)模的該類型公司當(dāng)數(shù)網(wǎng)絡(luò)書商亞馬遜公司,現(xiàn)在該公司的工作范圍已擴(kuò)至玩具禮品等其他業(yè)務(wù)。為了響應(yīng)網(wǎng)上客戶的巨大產(chǎn)品需求,亞馬遜公司在全國各地建立了龐大的分銷網(wǎng)絡(luò)和倉庫基地,以保證在三天之內(nèi)能夠依照顧客需求順利將產(chǎn)品送交至顧客手中。

第二種類型是傳統(tǒng)的產(chǎn)品制造商和經(jīng)銷商,它同時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)實(shí)商店銷售產(chǎn)品。由于網(wǎng)絡(luò)商店和銷售門點(diǎn)之間存在著較大的成本差異和可能導(dǎo)致的價(jià)格差異,以及由此而引起的消費(fèi)者流失現(xiàn)象,這些傳統(tǒng)制造商和經(jīng)銷商采取了謹(jǐn)慎穩(wěn)妥的整合措施,即開設(shè)網(wǎng)上商店以適應(yīng)不可阻擋的網(wǎng)絡(luò)營銷浪潮,但同時(shí)保持著與傳統(tǒng)零售商及零售商店鏈之間的和諧穩(wěn)定的長期合作關(guān)系和依存關(guān)系。

在線銷售站點(diǎn)的最后一種方式是由中國直銷商根據(jù)中國消費(fèi)者的消費(fèi)心理和中國的國情獨(dú)創(chuàng)的。由于中國人均消費(fèi)能力較低,且產(chǎn)品質(zhì)量問題有時(shí)難以保證,中國消費(fèi)者購買產(chǎn)品時(shí)總希望能直觀地看到、接觸到甚至試用。中國直銷商通過在網(wǎng)上建立銷售站點(diǎn),在全國各大城市廣泛建立直銷店或直銷連鎖店,就可以滿足中國消費(fèi)者要求方便快捷、質(zhì)量可靠和維護(hù)方便的需求。日本最大的7211連鎖便利店也采取了類似的模式,例如將送貨點(diǎn)分散至各居民區(qū)最小的便利店或零售點(diǎn),與客戶保持良好的關(guān)系,并給制、銷、購三方都帶來利潤。

3.3企業(yè)外聯(lián)網(wǎng)整合

企業(yè)外聯(lián)網(wǎng)主要是為企業(yè)的大客戶和服務(wù)商建立的,只有那些擁有特殊賬號的特定客戶才能登錄,其前身作為EDI形式已經(jīng)存在將近20年。作為全球最大的信息產(chǎn)品提供商,英邁集團(tuán)為全球近100個國家的17.5萬合作者提品原料存儲、產(chǎn)品制造自動化、產(chǎn)品供應(yīng)鏈一體化和其他眾多的相關(guān)咨詢服務(wù),進(jìn)入中國信息市場后,通過在中國建立IM-站點(diǎn),可以為他們產(chǎn)品服務(wù)的購買者提供有關(guān)國內(nèi)信息、各大企業(yè)信息管理系統(tǒng)和個人主機(jī)信息服務(wù)的及時(shí)在線服務(wù)。通過企業(yè)外聯(lián)網(wǎng),網(wǎng)絡(luò)營銷的企業(yè)可以大大加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)及他們合作者之間的核心競爭能力。全美最大的網(wǎng)絡(luò)電腦銷售公司戴爾集團(tuán)是另一個企業(yè)外聯(lián)網(wǎng)的大贏家。戴爾集團(tuán)的外聯(lián)網(wǎng)叫做公司“入門主頁”(primehomepage),主要是為公司大客戶建立,他們首先允許這些特定客戶的高層領(lǐng)導(dǎo)通過互聯(lián)網(wǎng)下單,以預(yù)先商量過的價(jià)格或較大的折扣價(jià)格購買公司某些特定型號的產(chǎn)品,能夠增進(jìn)客戶關(guān)系、促進(jìn)長期合作;同時(shí)企業(yè)外聯(lián)網(wǎng)銷售也減少了公司高效高成本的銷售代表在簡單交易上花費(fèi)時(shí)間和精力,促使其將節(jié)省的時(shí)間和精力用來維護(hù)與大宗訂單客戶的關(guān)系和解決產(chǎn)品或大的信息系統(tǒng)使用過程中發(fā)生的問題。通過戴爾公司的市場反饋可以證明,公司企業(yè)外聯(lián)網(wǎng)是維持產(chǎn)品競爭力和公司優(yōu)勢的有效工具之一。

3.4商業(yè)合作伙伴整合

商業(yè)合作伙伴站點(diǎn)與前三者不同的是,前三者都是通過制造者或與其有直接的上下屬管轄關(guān)系的企業(yè)建立的,而商業(yè)合作伙伴站點(diǎn)由第三方建立、維護(hù)和管理營銷網(wǎng)站,聚集多家制造企業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行銷售,類似現(xiàn)實(shí)生活中的集貿(mào)大市場。高科技產(chǎn)業(yè)中的計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫和財(cái)政界的CharlesSchwab都屬于這種類型。他們主要給其他的零售商們提供電子分銷渠道,例如CDW提供由微軟公司、IBM公司、惠普公司、蘋果公司和其他高科技產(chǎn)品制造商提供的超過2萬種的計(jì)算機(jī)相關(guān)產(chǎn)品和設(shè)備。第三方商業(yè)合作伙伴渠道站點(diǎn)的銷售收入不僅占了某些小型公司銷售收入將近20%的比例,對大公司而言也非常重要。另一方面,一些已有單個營銷站點(diǎn)而沒有達(dá)到預(yù)期銷售額的公司相互合作建立的網(wǎng)絡(luò)營銷站點(diǎn)也叫做商業(yè)合作伙伴站點(diǎn)。這種合作和整合,主要具有集聚人氣及形成產(chǎn)品集聚地的作用。

參考文獻(xiàn)

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商業(yè)業(yè)態(tài)分析范文第5篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 授信 信用評級 銀行風(fēng)險(xiǎn)

一、研究思路

現(xiàn)階段，隨著我國金融行業(yè)政策的進(jìn)一步開放，國內(nèi)多種形式的商業(yè)銀行、合作銀行、地方銀行的出現(xiàn)和銀行據(jù)點(diǎn)的日益增加，致使銀行間的競爭日趨增強(qiáng)，銀行授信業(yè)務(wù)的科學(xué)評估日趨嚴(yán)峻，已經(jīng)成為銀行界共同關(guān)注的熱點(diǎn)問題。在此背景下，本文參考國內(nèi)外信用評級、評價(jià)指標(biāo)體系建立的理論和方法，根據(jù)商業(yè)銀行授信的特點(diǎn)，完成基于地域差異與行業(yè)差異的M銀行企業(yè)動態(tài)授信評估模型的構(gòu)建，為指導(dǎo)銀行界更好的判斷企業(yè)授信的影響因素，制定更安全的企業(yè)授信額度的限額提供參考。

二、商業(yè)銀行客戶動態(tài)授信評估模型構(gòu)建

在商業(yè)銀行的授信管理中，如何評估借款人的信用實(shí)況，借以提高放款品質(zhì)，是授信業(yè)務(wù)中最重要的一環(huán)，對于借客戶信用評估不當(dāng)，不但影響銀行債權(quán)的確保，也將損及銀行的收益性與流動性，甚至造成營運(yùn)上的問題。因此為確保銀行債權(quán)，目前銀行業(yè)者主要系依據(jù)借款客戶信用、借款用途、償還來源、債權(quán)保障以及借款客戶展望等非財(cái)務(wù)比率要素加以研究分析、綜合評估、權(quán)衡輕重，決定授信決策，而忽視了地區(qū)差異和行業(yè)差異的影響。本文根據(jù)商業(yè)銀行當(dāng)前中小企業(yè)授信操作實(shí)踐，導(dǎo)入地域范圍與產(chǎn)業(yè)分類兩項(xiàng)調(diào)節(jié)變項(xiàng)，根據(jù)各區(qū)域或行業(yè)的宏觀環(huán)境的發(fā)展與變化，設(shè)置一定的動態(tài)變化指數(shù)，最終形成基于地域差異與行業(yè)差異的商業(yè)銀行企業(yè)動態(tài)授信評估模型。最后借助該模型，完成M銀行多項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的管理工作，為該授信模式的應(yīng)用實(shí)踐提供參考。

圖1 商業(yè)銀行企業(yè)動態(tài)授信評估模型

借助以上模型，借助AHP方法調(diào)查分析獲知指標(biāo)體系的權(quán)重指數(shù)，可以計(jì)算出銀行客戶授信等級的評價(jià)結(jié)果，為指導(dǎo)銀行授信工作提供參考。

三、商業(yè)銀行客戶授信等級評估指標(biāo)體系的指標(biāo)篩選

參考圖1，商業(yè)銀行信用評級指標(biāo)按償債能力、獲利能力、經(jīng)營管理水平、履約情況及發(fā)展能力和潛力共五個方面設(shè)置。根據(jù)評級對象所屬行業(yè)的差異及其資金運(yùn)用和從事經(jīng)營活動的特點(diǎn)，按上述五個方面有針對性地分別設(shè)置若干量化或非量化指標(biāo)，由此構(gòu)成一個完整的評級指標(biāo)體系。商業(yè)銀行客戶授信等級評估指標(biāo)篩選如表1：

四、M銀行客戶授信等級設(shè)置應(yīng)用

在以上客戶授信體系的應(yīng)用過程中，M商業(yè)銀行參照國際慣例，根據(jù)授信對象的綜合分析，將授信對象的信用等級劃分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D級共10個等級。在授信過程中，融入地區(qū)差異和行業(yè)差異兩項(xiàng)自變量因素，完成客戶授信等級的綜合分析。授信對象的信用等級和信用度關(guān)系見表2：

（1）評級對象。凡正在使用或申請使用M銀行授信的客戶，如已有至少兩個會計(jì)年度經(jīng)營期財(cái)務(wù)報(bào)表，均應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行信用等級評定。

（2）客戶信用評級管理。針對客戶經(jīng)營中可能出現(xiàn)的重大不利變動情況，銀行必須對客戶進(jìn)行動態(tài)跟蹤。如發(fā)生重大變動因素，須酌情調(diào)整有關(guān)評級對象的信用等級。

參考文獻(xiàn)：

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