一、*市民間融資的主要形式和特點

*市民間融資的主要形式有三種：一是中小民營企業(yè)急需資金時難以獲得銀行信貸，相互之間或向社會居民籌資；二是資金比較富裕的私營企業(yè)主或個體戶把民間融資作為一種投資形式；三是社會居民之間因一時之需而進行的“互通有無”行為。從調(diào)查情況看，*市民間融資主要有以下幾個特點：

（一）融資主體廣泛。目前*市約有*%以上的家庭、*%以上的中小民營企業(yè)涉及民間融資，融資主體不僅涉及農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民、個體工商戶、民營企業(yè)主，甚至企事業(yè)單位工作人員也有參與，融資主體相當廣泛。值得一提的是，農(nóng)村學(xué)校、鄉(xiāng)村政權(quán)機構(gòu)也成為民間融資的重要借方。在*市較為貧困地區(qū)，很多的農(nóng)村中小學(xué)都有向教師和其它社會成員借款維持運轉(zhuǎn)的經(jīng)歷。絕大部分的農(nóng)村中小學(xué)負債都源自民間融資。一般都是期終的冬夏時節(jié)借，開學(xué)的春秋時節(jié)還。“一費制”導(dǎo)致農(nóng)村學(xué)校收費銳減，財政保障程度偏低，再加上學(xué)校沒有用以抵押的資產(chǎn)，歷年負債沉重，所以農(nóng)村學(xué)校的負債流動性差，借債渠道窄，利率明顯偏高。

（二）融資規(guī)模大。隨著經(jīng)濟規(guī)模的擴大和融資目的的變遷，以前民間融資金額一般單筆幾百、幾千元，但現(xiàn)在擴大到最多單筆達到幾十萬元。

（三）融資方式靈活。從*戶樣本企業(yè)期限結(jié)構(gòu)看，期限6個月以下的*戶，6至12個月的*戶，12個月以上的*戶，不定期的*戶，普遍在12個月以上，不定期的最多，根據(jù)借入者的需要，隨用隨取，借入的企業(yè)信用程度較高，償還能力較強。家庭融資期限基本為6至12個月，且大部份以一年期限為主，再用續(xù)借，這樣既能有效防范風(fēng)險，又可較好地滿足借入戶的不同資金期限需求；但也有一部分未定期限，主要是親朋好友之間的資金融通，要用即還，這樣增加了資金融出者資金調(diào)度靈活性。同時，融資手續(xù)趨于規(guī)范化，大部分融資行為都立有字據(jù)憑證，有的還有中間人作擔(dān)保；企業(yè)民間融資多采取向社會、職工集資等借款手段，如*股份公司向社會集資*萬元、向職工股東集資*萬元；*市*有限公司向職工集資*萬元。

（四）融資交易方式簡單化。根據(jù)融資對象不同及金額大小有所變化。

工商業(yè)聯(lián)合會領(lǐng)導(dǎo)班子考察報告

2005年12月30日，按照縣委的工作安排，縣政協(xié)副主席、統(tǒng)戰(zhàn)部部長**同志帶領(lǐng)宣傳部***、紀委***、組織部****等三位同志組成考察組，對縣工商業(yè)聯(lián)合會領(lǐng)導(dǎo)班子和班子成員進行了較為全面、深入、細致地考察?？疾炱陂g，召開了工商業(yè)聯(lián)合會全體干職工參加的民主測評和民主推薦大會，找了全體干部職工共3位同志進行個別談話，查閱了有關(guān)會議記錄和文件等資料?，F(xiàn)將考察情況匯報如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)班子和科級干部基本概況

工商業(yè)聯(lián)合會領(lǐng)導(dǎo)班子設(shè)會長、副會長各一名共2人組成，均為男性，其中會長為黨外民主人士，副會長為中共正式黨員，年齡最小的最大的，學(xué)歷上一個中專一個。

二、對領(lǐng)導(dǎo)班子的總體評價

縣工商業(yè)聯(lián)合會領(lǐng)導(dǎo)班子思想政治素質(zhì)較高，工作計劃性較強，團結(jié)協(xié)調(diào)、勤政廉政，充分發(fā)揮了工商聯(lián)統(tǒng)戰(zhàn)性、經(jīng)濟性、民間性優(yōu)勢。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

干部考察報告 一、評議考察組工作情況

根據(jù)述職評議工作具體安排，評議考察組于9月6日在市旅游局召開了評議工作動員大會。市旅游局機關(guān)全體工作人員，二級單位、部分賓館、旅行社、旅游景區(qū)負責(zé)人共49人參加了會議。市人大常委會副主任、評議考察組組長白同倫作了動員講話，陶浩同志作了個人工作總結(jié)發(fā)言，進行了民主測評（測評情況附后）。會后，召開了相關(guān)單位負責(zé)人座談會。9月7日至9日，評議考察組分別與旅游局班子成員及局機關(guān)全體干部職工和二級單位負責(zé)人共23人進行了個別談話，查閱了有關(guān)資料。9月10日至17日，走訪了市紀委、市信訪辦、部分旗縣區(qū)分管領(lǐng)導(dǎo)和旅游主管部門，對未走訪的旗縣區(qū)發(fā)出了征求意見函。9月20日至22日評議考察組聽取了自治區(qū)旅游局和市分管領(lǐng)導(dǎo)的意見。9月27日考察組召開會議，匯總各方面的情況，形成考察報告，并與陶浩同志交換了意見。

二、陶浩同志履職情況

陶浩同志自2006年12月任職以來，堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認真貫徹黨的路線、方針、政策以及市委重大決策，嚴格執(zhí)行法律、法規(guī)，自覺接受人大及其常委會的監(jiān)督，具有較高的政治覺悟、政策水平、決策能力和較強的事業(yè)心；工作思路清晰，措施得力，求真務(wù)實。在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，團結(jié)班子成員，依法履行職責(zé)，與時俱進，構(gòu)筑包頭市旅游工作的新思路，集中力量，狠抓落實，旅游行業(yè)規(guī)模迅速擴大，旅游業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭，為建設(shè)經(jīng)濟強市，提高城市品位和知名度做出了積極的貢獻。2006年和2006年實績考核中陶浩同志被評為優(yōu)秀。

（一）認真履行職責(zé)，旅游工作取得了明顯成效

陶浩同志任職以來，堅持解放思想、實事求是，采取各種行之有效的措施，使我市旅游業(yè)得以持續(xù)、健康、快速的發(fā)展，取得了明顯的成效。旅游業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)中的重要產(chǎn)業(yè)，正在成為我市新的經(jīng)濟增長點。全市有旅行社39家，其中2006年至今新增21家；有星級飯店26家，其中新增8家，有A級旅游景區(qū)6處；今年又有成吉思汗草原生態(tài)園等7處申報晉級，目前自治區(qū)評審組對這7處景區(qū)的評審驗收已經(jīng)完成。兩年來我市旅游接待人數(shù)、旅游收入等項指標都以20%以上的速度增長，2006年克服“非典”的不利因素，接待國內(nèi)外游客196.53萬人次，實現(xiàn)旅游收入13.71億元，比上年增長25.34%。今年1～9月，全市接待游客203萬人次，比上年同期增長34.43%，實現(xiàn)旅游收入13.9億元，比上年同期增長44.64%。

市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心成立于年6月，是政府出資成立的自收自支、事業(yè)法人單位，隸屬市工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)。中心注冊資本1300萬元，法人代表郝建中，在冊職工14人，擁有經(jīng)濟、金融、工程、咨詢、法律、財務(wù)等全方位人才。中心自成立以來，在省中小企業(yè)局和省擔(dān)保協(xié)會的指導(dǎo)下，在市政府及工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)局的領(lǐng)導(dǎo)下，首先從建章立制、完善制度、強化培訓(xùn)，提高全員素質(zhì)入手，為業(yè)務(wù)開展奠定了基礎(chǔ)。牢固樹立以探索創(chuàng)新、銳意進取、創(chuàng)造財富、奉獻社會的經(jīng)營宗旨，嚴格遵循誠實守信、穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)避風(fēng)險、滾動發(fā)展的原則，依照國家、省、市的有關(guān)擔(dān)保法律法規(guī)及中心內(nèi)部制定的各項規(guī)章制度，審慎操作業(yè)務(wù)，積極穩(wěn)妥地從事貸款擔(dān)保、其它擔(dān)保、投資中介、管理咨詢、信息服務(wù)等業(yè)務(wù)。現(xiàn)將中心的運作情況自查如下：

一、牢記宗旨，積極為符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場前景的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)中心成立后，為有效提高服務(wù)質(zhì)量，促進業(yè)務(wù)高效運行，我們從服務(wù)全市中小企業(yè)大局出發(fā)，開展百戶企業(yè)調(diào)研，按科技型、成長型、效益型、就業(yè)型四個類別，將企業(yè)資料載入中心客戶群信息資料庫，積累了較為完整、詳實的資料，為項目評估提供了可靠的基礎(chǔ)；選擇出前20戶基本符合擔(dān)保條件的企業(yè)作為儲備對象，促進中心擔(dān)保一批、受理一批、儲備一批的經(jīng)營模式有效運行；根據(jù)企業(yè)需求和自身擔(dān)保能力，本著有利于企業(yè)發(fā)展、有利于培植地方稅源、有利于促進社會就業(yè)的原則開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。但由于我中心擔(dān)保資金注入方式與其它外地市不同，政府采取逐年追加。

目前，中心1300萬元的注冊資金中，貨幣資金為250萬元。由于資金規(guī)模小，造成在與金融部門的合作中業(yè)務(wù)開展嚴重受阻。加之沒有地方銀行，四大國有銀行僅設(shè)支行，審批權(quán)有限，且沒有與擔(dān)保機構(gòu)合作的政策，盡管簽訂了協(xié)議仍是一紙空文。唯一合作對象是農(nóng)村信用聯(lián)社，但中心要承擔(dān)全部的擔(dān)保風(fēng)險、執(zhí)行利率高、擔(dān)保貸款放大倍數(shù)沒有超過三倍。另外，市政府出臺的中心章程中明確要求，企業(yè)申請擔(dān)保，要向中心提前繳納申請擔(dān)保額的20%作為會費，這無疑增加了企業(yè)成本，使企業(yè)望而卻步，為業(yè)務(wù)開展造成阻力。截止2005年4月底，我中心累計為全市15家中小企業(yè)提供融資擔(dān)保貸款1953萬元，其中到期順利解除擔(dān)保責(zé)任1265萬元，在保責(zé)任余額688萬元。

二、建立科學(xué)的項目評價體系和嚴格的項目評審制度，確保風(fēng)險獨控、審保分離。我中心建立了科學(xué)的項目評價體系和嚴格的項目評審制度，聘請會計師、律師、評估師、金融專業(yè)人士，組成擔(dān)保項目評審組，確保了項目評定能力；對受保企業(yè)均落實有效的反擔(dān)保措施，以其合法的財產(chǎn)（包括股權(quán)）抵押或質(zhì)押，提供反擔(dān)保；嚴格執(zhí)行項目部初審、評審組把關(guān)、監(jiān)管委決策的三級審批程序、杜絕隨意性和盲目性；中心制定了嚴格的《企業(yè)信用評定與擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊》，出臺了《風(fēng)險管理辦法》、《責(zé)任追究制度》、《項目經(jīng)理責(zé)任制及考核辦法》。

在項目的操作過程中完善了對擔(dān)保企業(yè)的事前評估、事中監(jiān)控、事后追償方法，強化了內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合規(guī)經(jīng)營；確立了企業(yè)信用分析、貸款擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、企業(yè)信譽等級評價標準及擔(dān)保風(fēng)險分類操作分析等詳細內(nèi)容，做到有法可依、有章可循，形成了一套嚴謹?shù)臉I(yè)務(wù)操作體系；在業(yè)務(wù)運作中，我中心堅持每筆業(yè)務(wù)操作兩人以上，并與金融部門獨立審核、獨立拿出意見和考察報告。項目經(jīng)理要將項目調(diào)查報告報評審小組共同研究，如有異議，深入企業(yè)再次調(diào)查，達成共識后報監(jiān)管委最終審批。項目負責(zé)人在操作一筆擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)后，要與中心主任簽訂風(fēng)險控制責(zé)任書，獨立承擔(dān)風(fēng)險。在監(jiān)管過程中嚴格執(zhí)行月走訪、季總結(jié)制度，監(jiān)管調(diào)查內(nèi)容認真填寫輸入電腦，供中心共同把關(guān)。嚴格的管理、有效的運作，確保了風(fēng)險獨控，審保分離。

三、強化財務(wù)管理，提高中心的風(fēng)險控制能力我中心在財務(wù)管理上制定了《財務(wù)部職責(zé)》、《財務(wù)管理制度》、《責(zé)任追究制度》等規(guī)章制度。財務(wù)部負責(zé)人能夠在每月底前將中心上月的資產(chǎn)負債表、損益表以及其他報表和資料按要求及時報送中心領(lǐng)導(dǎo)、市工業(yè)局、財政局、地稅局及省中小企業(yè)局等主管部門，增加了財務(wù)運作的透明度。并能不定期地接受上級主管部門的財務(wù)審計。目前，中心的擔(dān)保責(zé)任余額為688萬元，沒有超過當期中心凈資產(chǎn)和受托資金的5倍。對單一客戶提供的擔(dān)保等各項責(zé)任金總額原則上沒有超過中心當期凈資產(chǎn)和受托管資金總額的10%，個別超過10%，但最高沒有突破20%。中心沒有從事境外擔(dān)保業(yè)務(wù)與外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于資本金有限，目前，正積極與省擔(dān)保中心、省擔(dān)保公司運作聯(lián)合擔(dān)保業(yè)務(wù)。

**市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心成立于2003年6月，是政府出資成立的自收自支、事業(yè)法人單位，隸屬**市工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)。中心注冊資本1300萬元，法人代表郝建中，在冊職工14人，擁有經(jīng)濟、金融、工程、咨詢、法律、財務(wù)等全方位人才。中心自成立以來，在省中小企業(yè)局和省擔(dān)保協(xié)會的指導(dǎo)下，在**市政府及工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)局的領(lǐng)導(dǎo)下，首先從建章立制、完善制度、強化培訓(xùn)，提高全員素質(zhì)入手，為業(yè)務(wù)開展奠定了基礎(chǔ)。牢固樹立以"探索創(chuàng)新、銳意進取、創(chuàng)造財富、奉獻社會"的經(jīng)營宗旨，嚴格遵循"誠實守信、穩(wěn)健經(jīng)營、規(guī)避風(fēng)險、滾動發(fā)展"的原則，依照國家、省、市的有關(guān)擔(dān)保法律法規(guī)及中心內(nèi)部制定的各項規(guī)章制度，審慎操作業(yè)務(wù)，積極穩(wěn)妥地從事貸款擔(dān)保、其它擔(dān)保、投資中介、管理咨詢、信息服務(wù)等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)將中心的運作情況自查如下：

一、牢記宗旨，積極為符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場前景的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)

中心成立后，為有效提高服務(wù)質(zhì)量，促進業(yè)務(wù)高效運行，我們從服務(wù)全市中小企業(yè)大局出發(fā)，開展"百戶企業(yè)調(diào)研"，按"科技型、成長型、效益型、就業(yè)型"四個類別，將企業(yè)資料載入中心客戶群信息資料庫，積累了較為完整、詳實的資料，為項目評估提供了可靠的基礎(chǔ)；選擇出前20戶基本符合擔(dān)保條件的企業(yè)作為儲備對象，促進中心"擔(dān)保一批、受理一批、儲備一批"的經(jīng)營模式有效運行；根據(jù)企業(yè)需求和自身擔(dān)保能力，本著有利于企業(yè)發(fā)展、有利于培植地方稅源、有利于促進社會就業(yè)的原則開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

但由于我中心擔(dān)保資金注入方式與其它外地市不同，政府采取逐年追加。目前，中心1300萬元的注冊資金中，貨幣資金為250萬元。由于資金規(guī)模小，造成在與金融部門的合作中業(yè)務(wù)開展嚴重受阻。加之**沒有地方銀行，四大國有銀行僅設(shè)支行，審批權(quán)有限，且沒有與擔(dān)保機構(gòu)合作的政策，盡管簽訂了協(xié)議仍是一紙空文。唯一合作對象是農(nóng)村信用聯(lián)社，但中心要承擔(dān)全部的擔(dān)保風(fēng)險、執(zhí)行利率高、擔(dān)保貸款放大倍數(shù)沒有超過三倍。另外，**市政府出臺的中心章程中明確要求，企業(yè)申請擔(dān)保，要向中心提前繳納申請擔(dān)保額的20%作為會費，這無疑增加了企業(yè)成本，使企業(yè)望而卻步，為業(yè)務(wù)開展造成阻力。

截止2005年4月底，我中心累計為全市15家中小企業(yè)提供融資擔(dān)保貸款1953萬元，其中到期順利解除擔(dān)保責(zé)任1265萬元，在保責(zé)任余額688萬元。

二、建立科學(xué)的項目評價體系和嚴格的項目評審制度，確保風(fēng)險獨控、審保分離。