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摘要金融監(jiān)管關(guān)系到一個(gè)國家的金融穩(wěn)定。從信息不對稱、金融主體的非理性、金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)性的角度看，我們可知金融監(jiān)管的必要性。聯(lián)系我國目前金融監(jiān)管體系存在很多缺陷，提出了改善金融監(jiān)管方式、完善法律制度、加強(qiáng)信息披露是建立有效監(jiān)管的必由之路。

關(guān)鍵詞金融體系金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位日顯重要。國際上，金融市場動(dòng)蕩不定。如墨西哥金融危機(jī)，東南亞金融危機(jī)，巴林銀行倒閉等等。這些都告訴我們加強(qiáng)金融監(jiān)管，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，使經(jīng)濟(jì)健康快速地發(fā)展是一項(xiàng)重要的任務(wù)。明斯基認(rèn)為金融體系具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性的特征，所以金融體系風(fēng)險(xiǎn)大，動(dòng)蕩不穩(wěn)定?？唆敻衤J(rèn)為貨幣供給是導(dǎo)致金融動(dòng)蕩的原因，金融危機(jī)爆發(fā)的機(jī)制是貨幣政策不協(xié)調(diào)。從這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀點(diǎn)看來，金融體系中存在著一些缺陷，所以有必要對金融體系進(jìn)行監(jiān)管。本文將講述金融監(jiān)管的必要性，論述我國金融監(jiān)管體系的缺陷，及有效的監(jiān)管措施。

1金融監(jiān)管的必要性

金融危機(jī)的爆發(fā)啟示我們，正是由于人們對金融體系缺乏有效的金融監(jiān)管，才使經(jīng)濟(jì)遭受重大損失。鑒于金融體系存在著脆弱性，金融監(jiān)管當(dāng)局必須采取有效的措施和方法，防范和減少金融體系風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與蔓延。所以金融監(jiān)管是有必要的。

1.1信息不對稱

信息不對稱分為事前的逆向選擇和事后的道德風(fēng)險(xiǎn)。在金融交易發(fā)生之前，貸款人可能害怕由于對借款人的情況了解不夠而遭受損失，兩者在價(jià)格上無法達(dá)成一致。在金融交易發(fā)生之后，借款人可能用貸款人的資金從事風(fēng)險(xiǎn)更高的業(yè)務(wù)，以使自身的利益最大化。在這種情況下，金融體系的運(yùn)行是缺乏效率的。由于信息不對稱，貸款人對借款人的信息不完全了解，監(jiān)管要付出成本，以及借款人向貸款人提供信息的真?zhèn)坞y以辨別，使得貸款人的利益和風(fēng)險(xiǎn)受到影響。相對于零散的投資者，金融中介有相對的優(yōu)勢處理信息不對稱的問題。但是這種優(yōu)勢業(yè)只是相對的。金融中介監(jiān)管作用的發(fā)揮也受儲(chǔ)蓄者對金融中介的信心以及金融中介對借款人監(jiān)管的效率兩個(gè)條件的制約。

1.2金融主體的非理性

在金融市場上金融主體絕大部分是有限理性的，一旦其決策失誤，就會(huì)遭受損失。在日常經(jīng)濟(jì)生活中，金融市場的主體可能會(huì)盲目跟隨主流，就像羊群中的羊一樣，這就是“羊群效應(yīng)”，也是金融主體非理性的表現(xiàn)之一。在金融市場上，人們常常對市場上的信息會(huì)忽視。當(dāng)市場受到某些不良因素的影響時(shí)，人們往往不敢根據(jù)信息做出正確的投資決策。而且他們對自己的投資決策懷有僥幸的心理狀態(tài)。正是由于市場主體容易做出非理性的判斷，就加劇了金融市場的風(fēng)險(xiǎn)，使金融市場變得復(fù)雜而動(dòng)蕩。因此就更加需要對市場進(jìn)行監(jiān)管。

1.3金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)性

利率、匯率、股票的價(jià)格是很容易變化的。一些國家為了不受國際上的因素的影響采用固定利率和固定匯率制。當(dāng)他們所采用的固定水平難以維持下去時(shí)，就蘊(yùn)藏了極大的金融風(fēng)險(xiǎn)。有些國家采用的是浮動(dòng)利率和浮動(dòng)匯率制，不對其限制，這樣就會(huì)導(dǎo)致金融資產(chǎn)價(jià)格的過渡波動(dòng)，過渡波動(dòng)也會(huì)使金融市場受到?jīng)_擊。而且各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系也非常緊密。當(dāng)一方的價(jià)格發(fā)生變化時(shí)，多方的價(jià)格也會(huì)受其影響而產(chǎn)生波動(dòng)。所以金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)具有很強(qiáng)的傳染性。從東南亞金融危機(jī)我們就可以看出危機(jī)的傳染力度。只有事先采取措施，才能防止危機(jī)的發(fā)生。

2我國金融監(jiān)管體系的缺陷

我國目前實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，形成由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的金融體制，對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、經(jīng)營以及退出進(jìn)行監(jiān)管。王兵、胡炳志認(rèn)為，目前，我國的金融監(jiān)管不是一種有效監(jiān)管，而只是一種存在諸多缺陷的權(quán)力監(jiān)管。石全虎認(rèn)為，由于我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，市場化程度還不高，金融體制和企業(yè)制度還不夠完善，因此銀行監(jiān)管制度也存在一定缺陷，使銀行監(jiān)管的有效性打了折扣。我國的金融體系確實(shí)存在很多缺陷。

2.1我國的金融體系缺少新的金融監(jiān)管理念

由于長期以來我國處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,中央對金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作管理過多，致使金融機(jī)構(gòu)缺乏應(yīng)變能力和創(chuàng)新能力。這對金融業(yè)健康地發(fā)展起到了阻礙作用。金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，造成了大量的不良資產(chǎn)，增加了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。為了剝離不良資產(chǎn)，我國成立了四大金融資產(chǎn)管理公司，但還是有很多新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生。由此看來我們的監(jiān)管方法還是落后的。所以我們要用新的理念來應(yīng)對不斷變化的情況，嘗試用新思路來管理我們的金融市場。讓金融機(jī)構(gòu)變被動(dòng)為主動(dòng)，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

2.2我國目前的金融法律法規(guī)還不完善，金融市場缺少約束力

由于我國目前的法律法規(guī)還不完善，所以各個(gè)金融主體的利益得不到充分的保護(hù)。俗話說“沒有規(guī)矩不成方圓”，這是導(dǎo)致金融市場混亂的重要原因，這也是導(dǎo)致信息不對稱的重要因素。法律法規(guī)的不完善使金融市場運(yùn)行非規(guī)范化，市場上就會(huì)產(chǎn)生很多非公平的交易和不正當(dāng)?shù)母偁?，?jīng)濟(jì)主體的利益遭受損失，欺詐行為時(shí)有發(fā)生，債務(wù)人向債權(quán)人提供虛假信息、做假賬。我們應(yīng)從法律上保證經(jīng)濟(jì)主體的利益，使金融市場在良好公平的環(huán)境下運(yùn)用多種手段，提高盈利水平，應(yīng)對國際競爭。

2.3信息披露不完全，信息公開性差

金融機(jī)構(gòu)的信息披露對金融監(jiān)管的作用時(shí)非常明顯的。準(zhǔn)確、及時(shí)、全面地獲取和處理各種信息對于金融業(yè)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要，它是對金融業(yè)實(shí)施有效管理的一個(gè)基本前提，也是市場公開原則的集中體現(xiàn)。因此，一國金融機(jī)構(gòu)信息披露的內(nèi)容和程度應(yīng)與該國的市場化程度相適應(yīng)。鑒于我國經(jīng)濟(jì)目前所處階段，信息的公開程度是很差的。上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表的披露不完全，有的甚至做假賬。由于沒有建立健全的管理體制，金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表數(shù)據(jù)有很大的不確定性，監(jiān)管當(dāng)局的分析就會(huì)有一定的誤差，所以其提供的信息缺少參考價(jià)值。因此，完善信息披露制度也成為金融發(fā)展和監(jiān)管的一個(gè)重要趨勢。

3實(shí)現(xiàn)有效金融監(jiān)管的措施和建議

3.1改進(jìn)監(jiān)管方式，建立完善的金融監(jiān)管體系

參照西方的監(jiān)管制度，結(jié)合我國的具體國情，我國的監(jiān)管體系要形成一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運(yùn)作有序的監(jiān)管機(jī)制。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立內(nèi)部監(jiān)控制度，為了實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的安全性，充分發(fā)揮各金融機(jī)構(gòu)的自我約束。在加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管的同時(shí)，發(fā)揮行業(yè)互律組織的監(jiān)管作用，防止不正當(dāng)?shù)母偁?，?guī)范金融行為，實(shí)現(xiàn)外在約束和內(nèi)在自律的統(tǒng)一，使金融機(jī)構(gòu)有一個(gè)良好的經(jīng)營環(huán)境，把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。按國際化標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。建立符合國際要求的監(jiān)管制度和監(jiān)控指標(biāo)體系，培養(yǎng)一大批監(jiān)管專家，按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，淡化地方政府干涉，提高監(jiān)管效率。以面對國際金融市場上日益復(fù)雜的金融環(huán)境。

3.2完善法律法規(guī)，加大執(zhí)法力度

近年來我國的金融法制建設(shè)取得了很大進(jìn)展，先后頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》以及《保險(xiǎn)法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》等，初步建立了金融法制框架。但當(dāng)前金融法規(guī)還存在著前瞻性不強(qiáng)，缺乏全面性和系統(tǒng)性等問題。某些重要領(lǐng)域還處在空白階段，如基金法、期貨法，是有待加強(qiáng)的金融監(jiān)管重點(diǎn)。從而為制度化、規(guī)范化金融監(jiān)管提供必要的法律基礎(chǔ)。制定的法律細(xì)則要具有可行性。如果制定出來的法律沒有可操作性，那就失去了其真正的意義。所以我們要根據(jù)不斷變化的情況修改法律，對不適用的法律條款進(jìn)行修改和刪除，以及增加新的法律條款。我們還要加大金融執(zhí)法力度，對于違規(guī)違章的操作要嚴(yán)格按照法律規(guī)章處理。金融監(jiān)管部門要忠于職守、整頓紀(jì)律。提高金融隊(duì)伍特別是管理層的素質(zhì)。為金融業(yè)健康發(fā)展提供一個(gè)公正、公平的競爭環(huán)境，保證金融體系安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行。

3.3加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露建設(shè)，完善市場約束機(jī)制

金融市場的主體對市場信息的了解程度對其經(jīng)營決策是非常重要的，也是衡量市場發(fā)達(dá)程度的標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)信息披露可以改變信息不對稱的狀況，這對金融企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高經(jīng)營效率也產(chǎn)生了強(qiáng)大的市場約束力和推動(dòng)力。同時(shí)，通過收集、評價(jià)和金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和信用信息，增強(qiáng)了信息的透明度，也為金融監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提供了可靠的依據(jù)和有效的信息載體。在這種金融市場參與者了解信息的市場機(jī)制下，經(jīng)營狀況優(yōu)良，信用水平高的金融機(jī)構(gòu)比較容易獲得和擁有廣泛的客戶；而資產(chǎn)狀況差，信用水平低的金融機(jī)構(gòu)難以拓展市場，并有可能失去已有的市場份額，最終將退出市場。

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