摘要:我國目前關(guān)于企業(yè)、個(gè)人信用信息的法律、法規(guī)還比較零散，通常分布在銀行、稅務(wù)、工商、公安、法院等十幾個(gè)部門內(nèi)，既不統(tǒng)一，也不好操作，迫切需要一部統(tǒng)一的《征信法》來規(guī)范信用信息的征集內(nèi)容、征集程序、征集范圍、征集對(duì)象及公開方式和公開限度。

關(guān)鍵詞:信用理念;信用環(huán)境;信用管理

隨著世界金融危機(jī)的蔓延，金融信用的危機(jī)也在加大；金融信用成為當(dāng)今經(jīng)濟(jì)交往的焦點(diǎn)。

金融活動(dòng)離不開信用，金融信用一旦缺失，就會(huì)出現(xiàn)無序金融，不健康的金融。據(jù)有關(guān)資料反映，我國前段時(shí)間由于金融信用的缺失，每年因企業(yè)和個(gè)人逃避債務(wù)，蒙受直接經(jīng)濟(jì)損失約1800億元，信用經(jīng)濟(jì)變成了“賴賬經(jīng)濟(jì)”；因三角債、多角債的出現(xiàn)，我國由此增加的財(cái)務(wù)費(fèi)用多達(dá)200億元，信用經(jīng)濟(jì)變成了“無序經(jīng)濟(jì)”等，為了重塑金融信用的真實(shí)面目，重建金融信用的良好環(huán)境，重樹金融信用的良好形象，有志之士要求整治金融秩序，建立健康金融的呼聲越來越高，提出的有效建議也越來越多。本文就金融信用缺失的防范問題作以下思考。

一、加大信用理念的宣傳力度

宣傳和倡導(dǎo)誠信文化，誠信理念是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。只有長(zhǎng)期堅(jiān)持，長(zhǎng)期教育，才能收到長(zhǎng)期的效果。我國歷來重視誠信教育，儒家認(rèn)為，“誠者天之道也，誠者人之道也，誠者商之道也?！辈⒄f：“人無信不立，業(yè)無信難興，政無信必頹?！惫湃税颜\實(shí)守信一直視為“立人之本”、“立政之本”、“進(jìn)德修業(yè)之本”。我們已經(jīng)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)已無國界，特別是我國加入WTO后，經(jīng)濟(jì)往來日見頻繁，此時(shí)此刻，我們?cè)鯓幼龅接押猛鶃?，友好貿(mào)易，友好發(fā)展，我認(rèn)為仍然靠的是誠實(shí)守信。對(duì)此，我們各級(jí)政府應(yīng)牢記中國古訓(xùn)，世界帝王條款，負(fù)責(zé)任的、盡義務(wù)的開展對(duì)全體公民、全體社會(huì)的誠信教育，運(yùn)用多種媒體，不間斷地宣傳誠信理念，教育大家牢固樹立誠信價(jià)值觀，牢固樹立誠信的道德規(guī)范，牢固樹立誠信的職業(yè)操守，使全社會(huì)充分認(rèn)識(shí)誠信在構(gòu)建和諧世界、和諧社會(huì)中的極端重要性，在保證企業(yè)良好經(jīng)營，個(gè)人能良好發(fā)展方面的極端重要性，做到人人知誠信，使誠信光榮，誠信無價(jià)成為全社會(huì)、全體公民的自覺行動(dòng)，形成一個(gè)“有信者榮，失信者恥，無信者憂”的良好信用氛圍。

摘要：供應(yīng)鏈金融是一個(gè)金融創(chuàng)新的全新領(lǐng)域。分析我國供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中存在的主要業(yè)務(wù)模式，根據(jù)我國在信用管理方面存在的問題，提出從信用制度建設(shè)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升和加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新等方面構(gòu)建我國供應(yīng)鏈金融信用管理體系的設(shè)想。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融信用問題管理體系

近年來，我國金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增太，服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來越多，信用管理體系建設(shè)的問題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問題。

一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐

在我國，對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索，大致經(jīng)過了三個(gè)階段：第一個(gè)階段，從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉”概念的提出；第二個(gè)階段，從“倉單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開展；第三個(gè)階段，從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施?！诠?yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上，我國形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線模式：

其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。該業(yè)務(wù)模式通過貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險(xiǎn)及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)來掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方式。

[摘要]信用與貨幣同屬古老的經(jīng)濟(jì)范疇。如今現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)被稱為“信用經(jīng)濟(jì)”。信用已滲透到各行各業(yè)，產(chǎn)生了諸如商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用、股份信用等多種形式。這些信用形式相互交織，影響著我們的生產(chǎn)、生活。本文從信用與貨幣的關(guān)系出發(fā)，闡述了金融的起源、四種基本信用模式和金融衍生工具的誕生，及其多種信用形式與現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造的關(guān)系，揭示我國金融的現(xiàn)狀，并提出金融改革的方向。

[關(guān)鍵詞]信用；貨幣；金融；利率；票據(jù)；證券

一、信用與貨幣的關(guān)系

信用和貨幣一樣，屬于一個(gè)古老的經(jīng)濟(jì)范疇。信用的最初起源是借貸關(guān)系，但它是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)確立和發(fā)展，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)初的范圍，它成為了以借貸為主體但多種信用形式并存的、與貨幣交織在一起的金融。當(dāng)今社會(huì)，信用關(guān)系無時(shí)無處不在?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)已被稱為“信用經(jīng)濟(jì)”。由于信用已滲透到各行各業(yè)，并且在西方國家，可以說一個(gè)人從出生到墳?zāi)?，都離不開信用。因此，信用產(chǎn)生了多種信用形式，簡(jiǎn)單地說有商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用、股份信用、信托信用、保險(xiǎn)信用、國際信用等多種形式。這些信用形式同時(shí)并存于當(dāng)今社會(huì)，并相互交織在一起，影響著人們的生產(chǎn)、生活。

貨幣與信用有各自的起源，本質(zhì)上不相關(guān)，而在大量的經(jīng)濟(jì)來往中，相互交織、滲透逐漸演變?yōu)楸举|(zhì)相關(guān)，形成了金融。貨幣原本從商品中脫離出來充當(dāng)一般等價(jià)物，它是實(shí)實(shí)在在的一種物品，本身具有價(jià)值，而現(xiàn)今的貨幣已經(jīng)表現(xiàn)為現(xiàn)金(在大多數(shù)國家表現(xiàn)為紙幣形式)和信用貨幣兩種形式。它所代表的價(jià)值已大大超過其本身的實(shí)際價(jià)值，而現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造的機(jī)制是只要銀行提供貸款，就可以形成資金來源，即只要有資金運(yùn)用就會(huì)有資金來源?？梢哉f現(xiàn)代貨幣是銀行信用創(chuàng)造出來的?，F(xiàn)代貨幣是現(xiàn)金和存款一身兩任，從流通角度說，它是經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣量，從信用角度說，它是銀行體系的信用資金來源，第一，從形式上看，它的增加可以達(dá)到無限性，它有無限增加的可能性，現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造易如反掌。只要銀行貸出資金，就可創(chuàng)造出貨幣。第二，從實(shí)質(zhì)上看，它又是有客觀界限的，生產(chǎn)流通的增長(zhǎng)、財(cái)富的增加，只能按客觀界限來增長(zhǎng)，貨幣增長(zhǎng)是真實(shí)的，超越這個(gè)資金創(chuàng)造，就會(huì)形成虛假性資金來源，從貨幣的角度來說就是過多的貨幣量，也就是通常所說的通貨膨脹。第三，如果出現(xiàn)了虛假性信用資金來源，它既表現(xiàn)為現(xiàn)金，也表現(xiàn)為存款，從二者的一般比而言，更多的是存款。我國是用現(xiàn)金面較寬的國家，但大部分的交易和流通還是以儲(chǔ)蓄形式來實(shí)現(xiàn)的，生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)存在現(xiàn)金，但更多的貨幣反映在存款上，鈔票是次要的，存款是更重要的貨幣。因此現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣量越多表明銀行信用資金越多。

二、信用的多種形式與多種服務(wù)方式

摘要：在分析我國信用缺失現(xiàn)狀、危害的基礎(chǔ)上，指出我國加入WTO后建設(shè)社會(huì)信用管理體系的必要性，并借鑒西方發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，提出建設(shè)我國社會(huì)信用管理體系的對(duì)策。

我國加入WTO之后，經(jīng)濟(jì)、金融全球化使我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜，國內(nèi)信用缺失現(xiàn)象非常嚴(yán)重，對(duì)我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，我們必須認(rèn)真研究我國加入WTO后的社會(huì)信用管理體系建設(shè)問題。

一、我國信用缺失現(xiàn)狀及危害

目前我國信用缺失現(xiàn)象嚴(yán)重，大量企業(yè)任意逃廢銀行債務(wù)，企業(yè)之間相互拖欠“三角債”，證券市場(chǎng)各種違規(guī)現(xiàn)象層出不窮，消費(fèi)領(lǐng)域假冒偽劣產(chǎn)品充斥市場(chǎng)。信用缺失對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和整個(gè)社會(huì)生活造成了極大的損失和危害。

第一，信用缺失增加了社會(huì)交易成本，降低了效率，造成資源極大浪費(fèi)。由于整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境的惡化，信用缺失現(xiàn)象的普遍存在，信用作為支付手段的功能受到了很大限制，甚至一些企業(yè)為防范風(fēng)險(xiǎn)，寧愿放棄大量訂單和客戶，也不愿采用信用結(jié)算方式。

第二，信用缺失加大了我國的金融風(fēng)險(xiǎn)，制約了企業(yè)的發(fā)展。信用缺失導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)在金融體系中不斷積累，特別是向國有銀行集中，加大了我國的金融風(fēng)險(xiǎn)。信用缺失還大大增加了企業(yè)的生產(chǎn)成本和投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了投資預(yù)期的不確定性，使企業(yè)的投資和銀行的貸款趨于謹(jǐn)慎和收縮，制約了企業(yè)的發(fā)展。

摘要：供應(yīng)鏈金融是一個(gè)金融創(chuàng)新的全新領(lǐng)域。分析我國供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中存在的主要業(yè)務(wù)模式，根據(jù)我國在信用管理方面存在的問題，提出從信用制度建設(shè)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升和加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新等方面構(gòu)建我國供應(yīng)鏈金融信用管理體系的設(shè)想。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融信用問題管理體系

近年來，我國金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增太，服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來越多，信用管理體系建設(shè)的問題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問題。

一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐

在我國，對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索，大致經(jīng)過了三個(gè)階段：第一個(gè)階段，從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉”概念的提出；第二個(gè)階段，從“倉單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開展；第三個(gè)階段，從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施?！诠?yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上，我國形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線模式：

其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資，結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。該業(yè)務(wù)模式通過貨權(quán)質(zhì)押、信托收據(jù)、保險(xiǎn)及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)來掌握貨權(quán)、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方式。