司法救濟(jì)制度

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司法救濟(jì)制度范文第1篇

關(guān)鍵詞：票據(jù)喪失/司法救濟(jì)制度/公示催告/票據(jù)訴訟

三、關(guān)于我國票據(jù)訴訟制度的充實(shí)和完善

公示催告制度自實(shí)施以來，在操作上有一定的難度，一是票據(jù)流通范圍廣，企業(yè)和銀行難以注意到授受的票據(jù)是否已被公示催告，承擔(dān)著較大的風(fēng)險；二是見票即付的票據(jù)，特別是銀行匯票，其付款銀行遍及全國各地，公示催告的止付書難以送達(dá)確切的付款銀行，使公示催告難以實(shí)行；三是由于“公示催告期間，票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為無效”，有礙于票據(jù)的流通使用。鑒于只靠公示催告辦法難以解決票據(jù)運(yùn)行中存在的實(shí)際問題，所以，我國《票據(jù)法》在規(guī)定了失票人可以采用公示催告的方式進(jìn)行救濟(jì)，同時還規(guī)定失票人可以通過訴訟實(shí)現(xiàn)對自己權(quán)利的保護(hù)。

式　作為票據(jù)喪失的司法救濟(jì)，除我國《票據(jù)法》第15條明確規(guī)定失票人可以采取“訴訟”這種方式外，我國《民事訴訟法》及最高人民法院的司法解釋中也有相關(guān)的規(guī)定。根據(jù)我國《民事訴訟法》第196條規(guī)定，在利害關(guān)系人提出權(quán)利申報、人民法院作出終結(jié)公示催告程序后，“申請人或者申報人可以向人民法院起訴”；第198條規(guī)定：“利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。”此外，根據(jù)最高人民法院前引“司法解釋”第35條規(guī)定：“票據(jù)喪失后，失票人在票據(jù)權(quán)利時效屆滿以前請求出票人補(bǔ)發(fā)票據(jù)，或者請求債務(wù)人付款，在提供相應(yīng)擔(dān)保的情況下因債務(wù)人拒絕付款或者出票人拒絕補(bǔ)發(fā)票據(jù)提起訴訟的，由被告住所地或者票據(jù)支付地人民法院管轄?！?，所以，這種“訴訟”絕不像有人理解的“只是適用普通民事訴訟問題”那么簡單。

筆者認(rèn)為，在上述規(guī)定中，除依我國《民事訴訟法》第198條所規(guī)定提起的撤銷之訴，是屬于對不當(dāng)除權(quán)判決的救濟(jì)措施外，其他規(guī)定中所涉及的“訴訟”，都應(yīng)當(dāng)是《票據(jù)法》第15條規(guī)定之“訴訟”的具體類別。根據(jù)這些規(guī)定我們可以看出，在票據(jù)喪失的情況下，失票人可以根據(jù)不同的情況，分別提起相應(yīng)的民事訴訟：在票據(jù)滅失或者票據(jù)喪失后票據(jù)現(xiàn)持有人不明確的情況下，失票人可以提起付款請求權(quán)訴訟；如果喪失票據(jù)的時效尚未屆至（未到付款期），失票人還可以要求出票人補(bǔ)發(fā)票據(jù)，出票人拒絕的，則失票人可以向出票人提起補(bǔ)發(fā)票據(jù)請求權(quán)訴訟。在票據(jù)喪失后票據(jù)現(xiàn)持有人已經(jīng)明確的情況下，失票人可以向相對人提起的票據(jù)返還請求權(quán)訴訟。至于這些訴訟應(yīng)當(dāng)適用何種訴訟程序，我國相關(guān)的法律法規(guī)都沒有具體的規(guī)定。

由于票據(jù)權(quán)利屬于一種證券權(quán)利，它是票據(jù)這種物（紙）的物權(quán)與票據(jù)上記載的票據(jù)權(quán)利的結(jié)合。而票據(jù)返還請求權(quán)訴訟是因?yàn)槠睋?jù)現(xiàn)持有人不當(dāng)占有失票人的票據(jù)，失票人提起的請求返還票據(jù)這種物的訴訟。這與普通的財產(chǎn)所有權(quán)返還訴訟并無太大差異，因此，失票人完全可以按照普通的民事訴訟程序來實(shí)現(xiàn)權(quán)利的救濟(jì)，而無須重新設(shè)置一種程序。而在我國現(xiàn)有的票據(jù)法律制度框架下，對所謂的補(bǔ)發(fā)票據(jù)請求權(quán)訴訟能否發(fā)生，筆者表示嚴(yán)重質(zhì)疑。因?yàn)椋覀兦拔乃龅挠⒚婪ㄏ抵衅睋?jù)喪失后失票人申請出票人補(bǔ)發(fā)票據(jù)的救濟(jì)方法，是建立在復(fù)本制度基礎(chǔ)之上的。而我國《票據(jù)法》并未規(guī)定票據(jù)復(fù)本制度。那么，在沒有票據(jù)復(fù)本的情況下要求出票人補(bǔ)發(fā)票據(jù)，這只能發(fā)生出票人重新出票的問題。而出票人重新簽發(fā)的這一票據(jù)絕對不能成為喪失票據(jù)的替代品。出票人重新出票就意味著與受款人發(fā)生一種新的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系，在這種情況下，出票人拒絕補(bǔ)發(fā)票據(jù)應(yīng)該是當(dāng)然的事，如果失票人據(jù)此也可以得到司法救濟(jì)，那對出票人絕對是不公正的。既然在目前條件下補(bǔ)發(fā)票據(jù)請求權(quán)訴訟是無發(fā)生依據(jù)的，那在此談?wù)撍某绦蛟O(shè)計(jì)也是沒有意義的。

而對于在票據(jù)喪失的情況下，為進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的恢復(fù)性救濟(jì)而提起票據(jù)付款請求權(quán)訴訟的程序應(yīng)當(dāng)如何設(shè)置問題，是需要我們深人研究的。

按照民事訴訟法的基本原理，在沒有確定的被告的情況下，原告是不能提起訴訟的。那么，失票人在不知自己的票據(jù)于何人之手的情況下，訴訟應(yīng)以何人為被告？在具備何種條件下方能確定被告？而訴訟的后果將會是怎樣？等等，這些問題都是我們在設(shè)計(jì)程序時應(yīng)當(dāng)關(guān)注的。筆者認(rèn)為，我們可以借鑒英美法系國家關(guān)于票據(jù)訴訟的法律規(guī)定，并結(jié)合我國的法制現(xiàn)狀，對票據(jù)喪失付款請求權(quán)訴訟的程序作如下設(shè)計(jì)：

1．喪失票據(jù)的票據(jù)權(quán)利人可以向票據(jù)付款地或被告住所地的人民法院提出請求票據(jù)的付款人、付款人支付票據(jù)金額的訴訟；

如果付款人、付款人死亡或被宣告破產(chǎn)或被終止業(yè)務(wù)活動或由于種種理由無從查找，失票人也可以請求其他票據(jù)債務(wù)人支付票據(jù)金額。之所以規(guī)定失票人首先應(yīng)請求票據(jù)的付款人、付款人付款，而不將被請求的對象延伸到其他票據(jù)的債務(wù)人，是因?yàn)?，如果法院最終確定票據(jù)的付款人、付款人付款，那么，票據(jù)的法律關(guān)系也就到此終結(jié)了。而如果以其他票據(jù)債務(wù)人為被告，那么，其他票據(jù)債務(wù)人勢必在履行票據(jù)債務(wù)后向他的前手進(jìn)行追索，但票據(jù)已被原告喪失，已無法通過票據(jù)確定前手，而判決書中也不可能為履行票據(jù)義務(wù)的其他票據(jù)債務(wù)人確定前手，因此，當(dāng)其他票據(jù)債務(wù)人履行了判決書確定的義務(wù)后，若要向其前手追索就必須另行訴訟，如此類推，無端增加訟累。

但是，如果把被請求的對象絕對地限定在票據(jù)的付款人、付款人，也會造成票據(jù)信用的缺失，不利于我國票據(jù)制度的健康發(fā)展，因此，如果付款人、付款人死亡或被宣告破產(chǎn)或被終止業(yè)務(wù)活動或由于種種理由無從查找，也應(yīng)該允許失票人向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票款。

2．喪失的票據(jù)已到付款期限的，原告可以提供擔(dān)保，請求給付票據(jù)金額；或不提供擔(dān)保而提存該票據(jù)。

由于失票人是在不持有票據(jù)的情況下要求票據(jù)的付款人支付票據(jù)金額的。在票據(jù)的付款人向失票人支付票款后，如果有善意第三人持票請求付款人付款，根據(jù)票據(jù)是無因性證券和提示證券的特點(diǎn)，該票據(jù)付款人是應(yīng)當(dāng)付款的。這樣，票據(jù)的付款人就會構(gòu)成雙重付款。所以，規(guī)定原告提供擔(dān)保，就是要避免票據(jù)的付款人因票款之支付而造成雙重給付的損失。

3．喪失的票據(jù)未到付款期限的，原告可以提供擔(dān)保，要求票據(jù)付款人、出票人在票據(jù)付款期限屆滿時支付票據(jù)金額；或不提供擔(dān)保而在票據(jù)付款期限屆滿后提存該票據(jù)。

如前所述，因?yàn)槲覈壳斑€沒有請求補(bǔ)發(fā)票據(jù)的法律依據(jù)，因此，原告不可能像英美及我國臺灣地區(qū)的《票據(jù)法》和《民事訴訟法》規(guī)定的那樣，向出票人提出補(bǔ)發(fā)票據(jù)的請求。而如果失票人可以直接向人民法院提出要求被告就尚未到付款期限的票據(jù)為付款的主張，那么，這就會形成這樣一個悖論：票據(jù)權(quán)利人如果持票向票據(jù)付款人請求付款，就必須是在票據(jù)付款期限屆至?xí)r；而假如票據(jù)權(quán)利人無票據(jù)卻可以在票據(jù)期限到來之前，就可以向付款人請求付款。如果允許這樣的悖論存在，那么，一些心存不良的票據(jù)權(quán)利人勢必利用這樣的法律漏洞，提前要求票據(jù)付款人付款，獲取不當(dāng)利益。所以，筆者認(rèn)為，如果原告在提供擔(dān)保的情況下，向人民法院提出將來給付之訴，不僅能夠彌補(bǔ)我國現(xiàn)行《票據(jù)法》因立法缺陷給當(dāng)事人權(quán)利保護(hù)所帶來的障礙，而且，也能最大限度地實(shí)現(xiàn)對當(dāng)事人權(quán)益的平等保護(hù)。

4．原告提起訴訟時，應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交起訴狀，并提出票據(jù)的影印本，或開示票據(jù)要旨及足以辨認(rèn)票據(jù)之事項(xiàng)，并釋明票據(jù)被盜、遺失或滅失等的事實(shí)和理由。

這是對原告起訴的形式要求，即原告起訴必須以書面形式進(jìn)行，在起訴狀中應(yīng)當(dāng)對票據(jù)的種類、票據(jù)的金額、票據(jù)的付款期限、票據(jù)的付款人、票據(jù)的付款地等票據(jù)基本要旨，以及對票據(jù)被盜、遺失或滅失等的過程進(jìn)行闡述，以方便人民法院對事實(shí)的審查認(rèn)定。

5．人民法院收到起訴狀后，應(yīng)當(dāng)對原告的起訴是否符合法律的規(guī)定，原告提供的擔(dān)保是否適當(dāng)?shù)仁马?xiàng)進(jìn)行審查。

人民法院再審查這類起訴時，最關(guān)鍵是要審查原告提供的擔(dān)保是否適當(dāng)、是否足夠。在原告提出請求支付票據(jù)金額主張的，那不管它是要求及時給付，還是將來給付，都必須提供適當(dāng)?shù)?、足夠的?dān)保，這應(yīng)當(dāng)是人民法院決定受理的一個必要條件。但是，假如將這樣的條件無限制地擴(kuò)張到所有的票據(jù)喪失付款請求權(quán)訴訟中，那么，也有可能使這種救濟(jì)措施的存在價值大大降低。所以，如果原告不提供擔(dān)保，或者不能提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保，我們也不能簡單地就駁回原告的訴訟。人民法院可以通過行使釋明權(quán)，讓原告變更訴訟請求，重新提出提存票據(jù)的主張，在這種情況下人民法院依然可以受理原告的起訴。

6．原告應(yīng)當(dāng)對票據(jù)權(quán)利存在及自己享有票據(jù)權(quán)利承擔(dān)證明責(zé)任。

票據(jù)關(guān)系是在相應(yīng)的基礎(chǔ)關(guān)系存在的前提下發(fā)生的，所以，即使持票人喪失了票據(jù)，不能直接通過持票便捷地向付款人主張票據(jù)權(quán)利，但是，他還是可以通過票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系來證明票據(jù)權(quán)利的存在以及自己是票據(jù)權(quán)利的主體的事實(shí)的。這完全符合我國民事訴訟證明責(zé)任的分擔(dān)原則。

7．人民法院經(jīng)過審理后，認(rèn)定原告對票據(jù)權(quán)利的存在及自己享有票據(jù)權(quán)利的證明已達(dá)到證明標(biāo)準(zhǔn)的，對原告已經(jīng)提供有效擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)判決被告支付已經(jīng)到期票據(jù)的票據(jù)金額，或判決被告在票據(jù)到期后支付票據(jù)金額；對原告沒有提供擔(dān)?；蛘咴嫣峁┑膿?dān)保不適當(dāng)且經(jīng)人民法院要求變更擔(dān)保后，仍不能提供適當(dāng)擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)判決提存或在票據(jù)期限屆滿后提存票據(jù)。如果原告對票據(jù)權(quán)利的存在及自己享有票據(jù)權(quán)利的事實(shí)不能進(jìn)行證明的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回原告的訴訟請求。

在這里需要特別指出的是，在一般的情況下，只有在雙方當(dāng)事人對權(quán)利行使發(fā)生爭議的事實(shí)存在的情況下，亦即權(quán)利人行使權(quán)利的條件已經(jīng)成就，但義務(wù)人怠于履行義務(wù)因而雙方發(fā)生爭議的事實(shí)發(fā)生，原告才能向人民法院提起訴訟。但是，票據(jù)喪失付款請求權(quán)訴訟是一種票據(jù)權(quán)利恢復(fù)性訴訟，是對喪失票據(jù)的持票人的一種權(quán)利救濟(jì)措施，所以，它與普通的民事訴訟不同，也有別于一般的票據(jù)訴訟。在票據(jù)喪失付款請求權(quán)訴訟中，原告是在不具備行使票據(jù)權(quán)利的條件（即持有票據(jù)），在沒有與相對人發(fā)生爭議（即未向付款人提示票據(jù)）的情況下提起訴訟的。人民法院對原告的勝訴判決既可能是一種附擔(dān)保條件的即時判決，也可能是一種附擔(dān)保條件的將來判決，而且這種將來判決是基于原告將來給付請求和票據(jù)尚未到付款期的事實(shí)作出的。原告取得附擔(dān)保條件的判決后，不僅取得即時或?qū)韺ζ睋?jù)金額的付款請求權(quán)，同時也獲得執(zhí)行的依據(jù)，即在票據(jù)付款人（判決書中的義務(wù)人）拒絕依判決書支付票據(jù)金額時，就可以向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。但擔(dān)保并不因此解除，通常要持續(xù)到票據(jù)時效屆滿后。

司法救濟(jì)制度范文第2篇

【關(guān)鍵詞】；行政救濟(jì)；司法制度；文化歷史傳統(tǒng)

“有權(quán)利必有救濟(jì)”，當(dāng)公民的合法權(quán)益受到行政權(quán)利的不法侵害后，法律應(yīng)當(dāng)賦予公民尋求和獲得救濟(jì)的渠道。我國已經(jīng)初步形成多元的行政救濟(jì)法律機(jī)制，包括行政訴訟救濟(jì)、行政復(fù)議救濟(jì)和救濟(jì)。而其中，制度承載著艱巨的任務(wù)。制度是一項(xiàng)脫胎于東方傳統(tǒng)文化，具有中國特色的政治參與、行政監(jiān)督和權(quán)利救濟(jì)制度。近年來，不斷出現(xiàn)，上訪人數(shù)、規(guī)模都達(dá)到了前所未有的水平。但與此構(gòu)成鮮明反差的是，公民本可走法律程序的行政救濟(jì)（包括行政訴訟救濟(jì)和行政復(fù)議救濟(jì)）卻一直面臨著一種困境：收案數(shù)嚴(yán)重不足。我們不禁思考：緣何缺乏一定的確定性和可預(yù)見性的卻在中國如此受歡迎，擁有強(qiáng)大的生命力？

一、我國司法的制度缺陷導(dǎo)致民眾偏好

司法制度是社會公平正義的重要保障。中國的司法制度，深深扎根在中國廣袤的沃土，因此，難免帶有人治的色彩。法治與人治不斷碰撞與交融，不僅可能損害程序公正，更有可能損害實(shí)體公正?，F(xiàn)如今，中國的司法制度存在獨(dú)立性不強(qiáng)、權(quán)威不足等問題。當(dāng)群眾在自己的權(quán)力和利益受到損害尋求救濟(jì)時，中國司法制度的缺陷使民眾不得不選擇。

（1）司法救濟(jì)的高成本。正如有學(xué)者指出：不是所有的司法判決都能產(chǎn)生正義，但是每一個司法判決都會消耗資源。司法的每一項(xiàng)活動都有成本，甚至要考慮司法腐敗所額外增加的成本?？傊?，司法的活動成本是可以明確、理性計(jì)算的，而且是預(yù)交的。相對而言，的成本是有優(yōu)勢的，至少在表面上看來是如此。政府不僅受理案件不收費(fèi)，甚至來回路費(fèi)都會給予一定的補(bǔ)貼。有學(xué)者在研究私力救濟(jì)時發(fā)現(xiàn)了一個成本支付定理：事前支付比事后支付尤其不受歡迎，即使事前支付小于事后支付。這個定理更適用于，即使的實(shí)際費(fèi)用高于司法，行政相對人仍會感覺費(fèi)用低，在權(quán)利救濟(jì)中選擇。（2）司法救濟(jì)的窄范圍。司法的救濟(jì)范圍太窄，只包括行政相對人的人身權(quán)和財產(chǎn)權(quán)。而在現(xiàn)實(shí)生活中，公民的合法權(quán)益不僅僅包括這兩項(xiàng)。當(dāng)公民的其他權(quán)益受到損害，而司法卻不能受理時，公民就只能轉(zhuǎn)向?qū)で缶戎１Ｗo(hù)的是行政相對人的所有一切權(quán)益，對任何的侵害均可以提出請求，幾乎沒有任何的限制。在司法，尤其是行政復(fù)議中，明確規(guī)定不適用調(diào)解，強(qiáng)制的、冰冷的判決沒有可回旋的協(xié)商。卻不同，調(diào)解在中被廣泛應(yīng)用，幾乎大部分的案件的處理都是經(jīng)過調(diào)解最后解決的。的寬范圍成為民眾偏向選擇的一個重要因素。（3）司法制度的不獨(dú)立。司法只有不依托于行政、不受制于組織和個人權(quán)力，才有可能實(shí)現(xiàn)應(yīng)有的公正。司法不獨(dú)立就無法程序公正，甚至導(dǎo)致司法腐敗的現(xiàn)象出現(xiàn)?，F(xiàn)實(shí)生活中，關(guān)系網(wǎng)的錯綜復(fù)雜，權(quán)力觸角的不斷延伸，嚴(yán)重的損害了司法的獨(dú)立性和權(quán)威性。民眾通過司法訴諸他們的需要和請求，而如果出現(xiàn)權(quán)力干擾司法最終導(dǎo)致結(jié)果不公正，民眾必然出現(xiàn)對整個國家的政治權(quán)威不認(rèn)同的負(fù)面情緒。制度盡管缺乏規(guī)范的程序，但在整個體系運(yùn)作中，仍有可能給民眾提供一個引起上級重視的機(jī)會，雖然機(jī)會很小，但這對于仍對司法持懷疑態(tài)度的行政相對人來說，仍具有十分重要的意義。

二、我國的文化歷史傳統(tǒng)導(dǎo)致民眾偏好

不同的文化歷史傳統(tǒng)給人以不同的處事方式。中國的儒家文化已有幾千年的歷史，中庸之道更是深入人心。長期以來，我們在面對和處理沖突時，更希望能以委婉、平和的方式協(xié)商解決。中國民眾不喜歡過于生硬、沖突性過強(qiáng)的方式。在個人權(quán)利和利益受到損害時，司法訴訟的方式，在民眾心理，認(rèn)為比較冰冷，沒有感彩，所以會排斥。于是相比較而言，程序的模糊反而讓人易于接受。

儒學(xué)文化中有無訟理想，這也是中國人避免訴訟的文化根源。中國傳統(tǒng)文化中，人們更希望出現(xiàn)一位“無所不能”的清官。他既能體察民情，又能不畏強(qiáng)權(quán)，為民做主。在中國的傳統(tǒng)文化中，在中國人的政治文化心理中，清官意識占據(jù)著一個特殊的位置?？梢哉f，中國社會的普通民眾無不抱有一份對清官的向往和期待，幾乎每個中國人的內(nèi)心深處都蘊(yùn)藏著一種根深蒂固的清官意識?？释骞倌芰私馇闆r、引起重視，并為自己做主。理所當(dāng)然被認(rèn)為是這樣的一種途徑和橋梁，而且寄予了更高的期望。很多群眾一旦遇到不公時，就給市里、省里、甚至中央寫信，引起領(lǐng)導(dǎo)的重視，希望上級做主才是他們希望看到的結(jié)果。雖然基本上是杳無音訊，但他們?nèi)詴?jiān)持不懈，完全忽略了尋求法律的幫助。

三、結(jié)論與建議

通過以上兩方面的角度，我們分析了中國民眾為什么在權(quán)利受到損害尋求救濟(jì)時，偏向選擇的原因。一方面是我們司法制度上的缺陷；另一方面是由于中國傳統(tǒng)的文化歷史傳統(tǒng)。（1）司法制度和行政復(fù)議制度的創(chuàng)新和完善。司法缺乏獨(dú)立性和公信力，導(dǎo)致人們轉(zhuǎn)而求助于權(quán)力，這是最終造成泛濫的體質(zhì)根源。推進(jìn)司法的改革，擺脫人治的弊端，首先要優(yōu)化司法的權(quán)力配置。賦予司法更獨(dú)立，更權(quán)威的權(quán)力，真正確立法律第一的地位。依法治國是我國的一項(xiàng)基本國策。法律的工具效力應(yīng)上升到主導(dǎo)地位。其次，司法要進(jìn)行專業(yè)化改革。專業(yè)化的人才，專業(yè)化的機(jī)構(gòu)，專業(yè)化的行動。只有專業(yè)化才能更有權(quán)威和效力。最后，行政復(fù)議制度和行政救濟(jì)制度要進(jìn)行改革和推進(jìn)。構(gòu)建多元化的救濟(jì)渠道才是主流。（2）轉(zhuǎn)變思想觀念，培育成熟的公民文化。強(qiáng)烈的主體意識和理性的政治參與要求是成熟的公民文化所必需的。我們現(xiàn)在依然存在太多的封建統(tǒng)治的殘余思想。在民眾思想中，人治依然被放在第一位置。人治凌駕于法治之上，損害了程序公正，更破壞了實(shí)體公正。法律不能隨主觀意志的隨意變更而改動。思想觀念的轉(zhuǎn)變不是一朝一夕的事情，需要一個教育和強(qiáng)化的過程。（3）制度的改革。對于現(xiàn)在的何去何從，專家學(xué)者有不同的看法。有的認(rèn)為與現(xiàn)代法治社會不相適應(yīng)，應(yīng)該取消；也有的認(rèn)為要立法，把制度納入法治建設(shè)的正軌中去。筆者認(rèn)為：如今我國雖在不斷的進(jìn)行法治化建設(shè)，但是還存在很多人治的因素，制度的存在仍可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。當(dāng)司法救濟(jì)拒絕保證私權(quán)時，當(dāng)司法救濟(jì)導(dǎo)致實(shí)體正義失落時，當(dāng)用盡司法救濟(jì)仍無法獲得權(quán)利保障時，當(dāng)司法腐敗導(dǎo)致人們喪失對司法的信心時，我們?nèi)匀粸槿藗儽Ａ魧⒆鳛椤暗拙€救濟(jì)”的權(quán)利，必須認(rèn)真對待這種權(quán)利。制度的改革首先要從程序上規(guī)范，變革的核心是改變長期存在的模糊性的特點(diǎn)。對工作的邊界進(jìn)行界定，可以明確問題的受理范圍。最后合理利用電子政務(wù)技術(shù)，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)平臺?，F(xiàn)代化的信息技術(shù)為工作的開展提供了便捷的條件，這樣有助于工作效率的提高。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]胡元梓．中國民眾何以偏好――以沖突解決理論為視角[J]．華中師范大學(xué)學(xué)報．2011（2）

[2]張?zhí)┨K．中國人在行政糾紛中為何偏好[J]．社會學(xué)研究．2009（3）

[3]朱最新，朱孔武．權(quán)利的迷思[J]．新視野．2006（2）

[4]劉麗芳，房倩．論制度的行政救濟(jì)功能[J]．法制與社會．2008（19）

司法救濟(jì)制度范文第3篇

1999年最高人民法院出臺的《補(bǔ)充規(guī)定》第4條第2款正式提出了“司法救助”的概念。2000年7月12日最高人民法院頒布并于2005年4月5日修訂的《關(guān)于對經(jīng)濟(jì)確有困難的當(dāng)事人提供司法救助的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），首次對我國司法救助的概念、范圍和條件、申請、緩交期限、減交比例及申請審批等作了原則性規(guī)定，該《規(guī)定》的頒布實(shí)施，標(biāo)志著我國司法救助制度的確立。2006年12月19日國務(wù)院頒布的《訴訟費(fèi)用交納辦法》（以下簡稱《辦法》）第六章專章規(guī)定了司法救助的主體、條件等內(nèi)容，其中對緩、減、免訴訟費(fèi)用分別規(guī)定了具體的適用情形。但該制度在現(xiàn)實(shí)適用運(yùn)行中，還存在許多不足和缺陷，主要表現(xiàn)在：

1、缺乏統(tǒng)一完整的立法規(guī)定。《規(guī)定》以司法解釋的形式而《辦法》以行政法規(guī)的形式均僅限于民事、行政訴訟，而不包括刑事訴訟、刑事附帶民事訴訟和國家賠償訴訟，沒有制定統(tǒng)一的司法救助法，難以全面對司法救助制度進(jìn)行規(guī)范和設(shè)計(jì)。

2、司法救助范圍過于狹窄，而且存在隨意擴(kuò)大和縮小的傾向?！兑?guī)定》及《辦法》采取列舉式規(guī)定，很難窮盡，而且審判實(shí)踐中，經(jīng)常存在兩種傾向：一是司法救助范圍被擴(kuò)大；二是司法救助范圍被縮小。

3、司法救助的內(nèi)容規(guī)定不具體。首先，申請減免交訴訟費(fèi)用是否包括證人、鑒定人、理算人員在人民法院指定日期出庭發(fā)生的交通費(fèi)、生活費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工補(bǔ)貼沒有規(guī)定；其次，再審案件、支付令案件、執(zhí)行案件的當(dāng)事人可否申請司法救助無規(guī)定；再次，救助內(nèi)容只有緩、減、免訴訟費(fèi)用，沒有規(guī)定其他救助內(nèi)容，明顯過于單一。

4、司法救助條件規(guī)定不科學(xué)?！兑?guī)定》第二條以“經(jīng)濟(jì)確有困難”、《辦法》第四十四條以“當(dāng)事人交納訴訟費(fèi)用確有困難”作為救助條件，但沒有規(guī)定具體的標(biāo)準(zhǔn)。而“經(jīng)濟(jì)確有困難”在實(shí)務(wù)中很難界定和把握，沒有具體標(biāo)準(zhǔn)可比對，導(dǎo)致司法救助隨意性較大。

5、司法救助主體規(guī)定不明確。營利性法人和外國國民是否屬司法救助主體規(guī)定不明確。

6、司法救助實(shí)施程序缺乏可操作性?！兑?guī)定》及《辦法》對實(shí)施司法救助的程序作了一些原則性的規(guī)定，沒有具體的操作細(xì)則，審批程序不透明，不利于當(dāng)事人進(jìn)行司法救助。

為此，筆者認(rèn)為，應(yīng)從以下方面對我國司法救助制度內(nèi)涵與體系進(jìn)行重構(gòu)：

1、重新界定概念及確立基本原則

筆者認(rèn)為，司法救助是人民法院為了維護(hù)司法公正，確保法律面前人人平等的法律原則得以真正實(shí)現(xiàn)，以法律化、制度化的形式，對部分經(jīng)濟(jì)困難、訴前、訴中、訴后陷入困難或者需要法律幫助以及特殊案件的當(dāng)事人提供的經(jīng)濟(jì)救助和法律幫助。這個定義和原來的定義相比在救助階段、救助對象、救助方式、救助內(nèi)容上都進(jìn)行了擴(kuò)容，它將更好地滿足人民對司法的需要，保障公民訴訟權(quán)利的充分及時行使。我國司法救助制度的重構(gòu)必須遵循以下基本原則：一是合法權(quán)益及時救濟(jì)原則；二是弱勢群體優(yōu)先救助原則； 三是經(jīng)濟(jì)困難先決原則；四是公開、公正原則。

2、擴(kuò)大適用范圍和主體

法律面前人人平等的憲法原則要求司法救助制度必須具有普適性和平等性，即司法救助范圍應(yīng)涵蓋刑事訴訟、刑事附帶民事訴訟、民事訴訟、行政訴訟、國家賠償訴訟及司法ADR；不僅包括一審程序、二審程序，還包括再審程序、督促程序和執(zhí)行程序；享有司法救助權(quán)利主體應(yīng)包括公民、法人或其他組織，既包括福利性單位，也包括營利性法人，既包括原告、上訴人、申請人、再審申請人、申請執(zhí)行人，也包括被告、被上訴人、被申請人、再審被申請人、被執(zhí)行人，不僅適用于中國公民或組織，而且還根據(jù)國際條約適用于其他國家的國民。

3、擴(kuò)大適用條件及救助內(nèi)容

司法救助適用條件為：（1）有理由證明自己合法權(quán)益受到侵害而有勝訴可能；（2）有證據(jù)證明經(jīng)濟(jì)確有困難且年收入或月收入低于最低生活保障金；（3）符合司法救助主體和適用范圍；（4）經(jīng)人民法院審查同意。司法救助內(nèi)容主要應(yīng)包括：（1）訴訟費(fèi)用緩交、減交、免交。緩交期限為立案階段，適用情形為《辦法》第四十七條規(guī)定的四種情形，僅適用于原告、上訴人、申請人、再審申請人、申請執(zhí)行人；減交、免交為立案后至宣判階段，減交比例為總額30%，減免交在作出判決時一并決定，并均在法律文書上載明。減交適用情形為《辦法》第四十六條規(guī)定的四種情形，免交適用情形為《辦法》第四十五條規(guī)定的五種情形，但只適用于自然人；（2）民事、行政訴訟、刑事自訴、刑附民訴訟、國家賠償訴訟而有勝訴可能時指定人，適用于當(dāng)事人文盲而又無人的情形；（3）刑事訴訟中指定辯護(hù)人，適用于符合法律援助條件的刑事案件；（4）設(shè)立法律咨詢機(jī)構(gòu)，為當(dāng)事人免費(fèi)提供法律咨詢和相關(guān)訴訟信息；（5）建立刑事被害人救助金制度。（6）建立執(zhí)行救助金制度。

4、完善啟動、審批程序

（1）由當(dāng)事人申請啟動。在立案審查階段、審理階段或執(zhí)行階段，由當(dāng)事人依照不同的救助內(nèi)容書面提出申請并附有相關(guān)證明材料（主要是由縣級民政、勞動保障部門出具的優(yōu)撫對象和收入的證明等），由法院審查決定是否啟動司法救助程序。如決定救助，對當(dāng)事人請求緩交訴訟費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)在起訴、上訴或申請時提出，由負(fù)責(zé)立案的審判人員或合議庭提出意見，報庭長審核同意后報院長審批。在決定立案之日作出準(zhǔn)予緩交的決定并在宣判之日補(bǔ)交；對當(dāng)事人請求減交、免交訴訟費(fèi)用的，由承辦案件的審判人員或合議庭提出意見，經(jīng)庭長審核同意后，報院長審批；對于申請刑事救助金和執(zhí)行救助金的，由審判人員或執(zhí)行人員提出意見，經(jīng)庭（局）長審核同意后報院長審批。對其他救助內(nèi)容的，則由審判人員或合議庭審查決定即可。法院經(jīng)審查決定予以司法救助的，應(yīng)當(dāng)制作《司法救助決定書》并書面告知當(dāng)事人辦理相關(guān)手續(xù)，對于沒有獲得救助的，應(yīng)告知其不能救助的原因及理由，并告知其申請復(fù)議的權(quán)利。（2）由法院依職權(quán)啟動。適用這種啟動方式的案件應(yīng)當(dāng)限制在現(xiàn)代型訴訟，即圍繞著離散性利益、擴(kuò)散性利益、集團(tuán)性利益引發(fā)的紛爭。如醫(yī)療事故賠償糾紛、消費(fèi)者權(quán)益受損糾紛、環(huán)境污染損害賠償糾紛、交通事故賠償糾紛、產(chǎn)品責(zé)任糾紛等案件。建議立法規(guī)定法院對此類案件除訴訟費(fèi)用救助外的其他救助內(nèi)容，可依職權(quán)啟動司法救助程序。

5、增設(shè)撤銷、復(fù)議程序

如果當(dāng)事人申請司法救助有不當(dāng)企圖或行為時，經(jīng)對方當(dāng)事人申請或者人民法院發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)作出撤銷司法救助的決定并處以一定數(shù)額的罰款。對當(dāng)事人申請司法救助未獲批準(zhǔn)的，當(dāng)事人可以在接到書面決定后三日內(nèi)向作出決定的上級人民法院申請復(fù)議一次，上級法院應(yīng)在接到復(fù)議申請書三日內(nèi)予以復(fù)議并書面答復(fù)。

司法救濟(jì)制度范文第4篇

關(guān)鍵詞：司法體制；改革；完善路徑

一、我國司法體制改革的現(xiàn)實(shí)迫切性

首先，是推動經(jīng)濟(jì)體制完善的必然要求。政治體制改革嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)體制改革的步伐，政治體制已成為經(jīng)濟(jì)體制不斷完善道路上的巨大瓶頸及障礙。司法體制作為政治體制的一部分，屬于上層建筑的內(nèi)容，如果司法體制不能夠盡快的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制變化的要求盡快迎頭趕上，我國經(jīng)濟(jì)體制改革必然難以為繼，改革開放多年所取得的成果也會功虧一潰。

其次，是落實(shí)依法治國戰(zhàn)略的客觀需要。我國司法體制中目前存在的弊端已經(jīng)與依法治國所倡導(dǎo)的公平正義要求不相匹配，與民眾對于法治社會公平的期盼相脫離，很多司法體制方面弊端導(dǎo)致的社會公平正義受損，嚴(yán)重影響了公眾對于司法體制信任。因此，必須要加快司法體制改革，建設(shè)公正權(quán)威的社會主義司法體制，讓每一個公民都能夠感受到公平正義，從而助推我國依法治國戰(zhàn)略的全面落實(shí)。

再次，是提升政府公信力的現(xiàn)實(shí)選擇。司法部門作為政府公權(quán)力的具體運(yùn)用組織，這些年一些權(quán)勢階層憑借自身的權(quán)力資源，傾軋弱勢群體，一些司法部門做不到秉公執(zhí)法，嚴(yán)重影響到了司法部門的權(quán)威，對于政府公信力更是一個極大地?fù)p害。鑒于此我國要加快司法體制改革，針對當(dāng)前司法體制中存在的深層次問題，制定有針對性的改革措施，讓司法部門運(yùn)用好政府的權(quán)利，能夠在代表好的政府的形象，保證對各種案件審判的公開公平，增強(qiáng)人們對于司法體制的信任，并帶來政府公信力的提升。

二、我國司法公開的主體與對象

司法公開的主體是負(fù)責(zé)審理案件的司法機(jī)關(guān)和法官。由于司法的性質(zhì)和特殊規(guī)律決定司法必須公開，司法機(jī)關(guān)公開審理案件就不僅是其權(quán)力，而且是憲法和法律規(guī)定的司法機(jī)關(guān)的義務(wù)。也就是說司法公開不是可做可不做的選擇動作，而是必須進(jìn)行的規(guī)定動作，是司法機(jī)關(guān)和法官職責(zé)的要求。

司法公開的對象包括案件當(dāng)事人、社會公眾、其他政府機(jī)構(gòu)和社會組織。首先，案件當(dāng)事人是司法公開的首要對象。對當(dāng)事人公開是為了保證當(dāng)事人能夠獲得全部的訴訟信息，即訴訟程序、相應(yīng)權(quán)利、案件材料和證據(jù)、法庭組成、判決理由等信息。向當(dāng)事人公開還能夠使當(dāng)事人監(jiān)督司法活動的合法性和司法人員的公正性。第二個對象是社會公眾。司法公開對于現(xiàn)代法治社會而言，具有向社會和公眾普及法律和樹立法治信念的作用，讓公眾了解如何運(yùn)用法律處理社會糾紛和如何實(shí)現(xiàn)社會正義的作用，同時還具有鼓勵公眾對司法活動進(jìn)行監(jiān)督，從而參與司法和法治發(fā)展，確保陽光司法的作用。司法公開的第三個對象是其他政府機(jī)構(gòu)和社會組織。我國現(xiàn)行的行政體制決定了司法權(quán)在多個方面受制于地方政府機(jī)構(gòu)，甚至可能受到其他社會組織的干預(yù)。這種全過程的司法公開有助于向這些機(jī)構(gòu)和組織昭示司法的獨(dú)特程序和作用，使其明確國家審判權(quán)的惟一性和專屬性，杜絕各種私下途徑和交易對司法權(quán)和司法活動進(jìn)行影響和干預(yù)。

三、目前，我國司法公開的現(xiàn)狀

《人民法院關(guān)于司法公開的六項(xiàng)規(guī)定》確立了司法公開的六大內(nèi)容，即立案公開、庭審公開、執(zhí)行公開、聽證公開、文書公開和審務(wù)公開，標(biāo)志著我國的司法公開改革進(jìn)入了全面公開的新境界。目前，我國司法公開的實(shí)踐探索主要有兩類，一是司法公開技術(shù)創(chuàng)新，即借助網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科技，便利司法信息公開，主要包括：案件信息查詢系統(tǒng)、庭審網(wǎng)絡(luò)直播、裁判文書網(wǎng)絡(luò)公開、網(wǎng)絡(luò)對話以及網(wǎng)絡(luò)訴訟服務(wù)等；二是司法公開形式創(chuàng)新，即在法律允許的范圍內(nèi)，通過形式創(chuàng)新，拓展司法信息公開范圍。司法公開形式創(chuàng)新主要包括了以下方式：立案窗口公開、判后答疑、新聞發(fā)言人制度、新聞手冊與審判白皮書和設(shè)置公眾開放日等。

四、我國司法公開制度存在的問題

公開理念的權(quán)力主導(dǎo)性。當(dāng)前的司法公開更多地體現(xiàn)了法律本位和主導(dǎo)的指導(dǎo)思想，未完全滿足當(dāng)事人的司法主體性需求以及確認(rèn)和保障當(dāng)事人和民眾對司法工作的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)為根本出發(fā)點(diǎn)和主導(dǎo)目標(biāo)追求。導(dǎo)致在司法實(shí)踐中，司法公開的啟動條件、時間、監(jiān)督等相關(guān)法律沒有明確規(guī)定的事項(xiàng)都由法院說了算。

相關(guān)法律規(guī)定缺失。從現(xiàn)行的司法公開法律規(guī)定和文件看，無論是三大訴訟法抑或是最高人民法院頒布的相關(guān)規(guī)范性文件，大多只涉及關(guān)于審判公開的規(guī)定，這些法條均以宏觀指導(dǎo)為主，嚴(yán)重缺乏可操作性。相關(guān)地方法院的規(guī)范性文件雖更具體、明確，但是一不具備強(qiáng)制性，二只能在本行政區(qū)域內(nèi)產(chǎn)生法律效力。

公開范圍十分有限?，F(xiàn)有的司法公開其實(shí)僅是公開原本就應(yīng)當(dāng)公開的司法信息而已，在司法實(shí)踐中公開相關(guān)信息仍存在諸多限制。此外，裁判文書公開的內(nèi)容也不全。登錄諸多法院的網(wǎng)站，僅僅寫了依據(jù)某某法律，判決如下；涉及個人隱私部分公開內(nèi)容嚴(yán)重缺失，此雖能保護(hù)當(dāng)事人的個人隱私，但卻直接影響了公開的效果。

司法公開的成本較高。以推行“庭審三同步”為例，同步錄音錄像、同步記錄、同步顯示庭審記錄等三項(xiàng)工作不但需要更多的人手，更需要先進(jìn)的儀器，而采購儀器的經(jīng)費(fèi)和專人記錄的成本支出對于落后地區(qū)的法院來說，沒有財政保障，無疑是一個沉重的包袱。

五、我國司法體制改革方向

一是司法機(jī)關(guān)人財物統(tǒng)一管理。未來我國司法體制改革的重點(diǎn)方向就是實(shí)現(xiàn)司法機(jī)關(guān)人財物的統(tǒng)一管理，不受制于司法地方化，實(shí)現(xiàn)司法機(jī)關(guān)獨(dú)立，在人員編制、經(jīng)費(fèi)來源等方面都由財政統(tǒng)一解決，保證司法機(jī)關(guān)不受地方干擾獨(dú)立辦案，實(shí)現(xiàn)司法公正。

二是持續(xù)推進(jìn)我國司法公開。公開是司法公正實(shí)現(xiàn)的重要手段，通過將司法審判置于陽光之下，可以減少各種暗箱操作以及，獲得群眾對于司法的信任。因此未來的我國司法體制改革的重要方向就是推進(jìn)司法公開，凡是屬于法律規(guī)定的應(yīng)當(dāng)公開的案件都應(yīng)進(jìn)行公開，從立案到審判，再到裁決以及執(zhí)行，都要通過合適的渠道進(jìn)行公開，接受社會給公眾的監(jiān)督，杜絕各種司法腐敗。

三是改革司法工作機(jī)制。我國當(dāng)前司法工作中屬于典型的行政層級工作機(jī)制，很多案件的審判中往往會出現(xiàn)行政層面因素的干擾，法院的高層領(lǐng)導(dǎo)對于下屬斷案具有或多或少的影響。司法體制改革中要重點(diǎn)注意這一問題，推進(jìn)審判權(quán)與裁判權(quán)的統(tǒng)一、審判的權(quán)力與責(zé)任合一、司法事務(wù)與行政事務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)行政權(quán)力與司法審判的分離，確保法官不受行政干擾依據(jù)法律獨(dú)立斷案。

【參考文獻(xiàn)】

[1]周功滿.論司法公開之度[J]，理論觀察.2012（02）

司法救濟(jì)制度范文第5篇

一、淄博市小額貸款公司發(fā)展特點(diǎn)

2008年11月15日，經(jīng)山東省金融辦公室批準(zhǔn)，淄博張店匯通小額貸款公司在省內(nèi)率先掛牌成立。之后，桓臺匯鑫、沂源華聯(lián)陸續(xù)開業(yè)。截至目前，全市三家小額貸款公司，注冊總資本2.3億元，最低注冊資本6000萬元，最高注冊資本9000萬元。從總體發(fā)展情況看，小額貸款公司發(fā)展呈現(xiàn)以下幾個特點(diǎn)：

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。開業(yè)以來，因“手續(xù)簡便、額度靈活、審批快”等特點(diǎn)，小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。今年前10個月累計(jì)發(fā)放貸款38212萬元，貸款余額16449萬元，占注冊資本總額的71.52%，高于全省12.11個百分點(diǎn)。從服務(wù)對象來看，主要分為自然人貸款和企事業(yè)單位貸款兩大類，其中自然人貸款余額9287萬元，占全部貸款余額的56.46%，主要是個體工商戶貸款和農(nóng)戶貸款；企事業(yè)單位貸款余額7162萬元，占全部貸款余額的43.54%

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營較好，經(jīng)營風(fēng)險暫未出現(xiàn)。前10個月，三家小額貸款公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤812.82萬元，累計(jì)上繳稅收129.23萬元。因小額貸款公司成立時間相對較短，經(jīng)營風(fēng)險暫未出現(xiàn)，尚未提取貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金，但與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比，整體抗風(fēng)險能力較弱。

（三）機(jī)構(gòu)間發(fā)展不平衡。截至目前，張店匯通小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款24582萬元，貸款余額9518萬元，超過注冊資本金規(guī)模1518萬元。沂源華聯(lián)自2009年7月8日成立以來，依托沂源產(chǎn)業(yè)特色，不到四個月就累計(jì)發(fā)放貸款10031萬元，10月末貸款余額5632萬元，占其注冊資本金的93.87%。相比之下，桓臺匯鑫小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展則明顯緩慢，該公司自今年4月11日成立以來，僅累計(jì)發(fā)放貸款3600萬元，10月末貸款余額1299萬元，僅占其注冊資本金的14.43%，各項(xiàng)指標(biāo)均遠(yuǎn)低于其他兩家小額貸款公司。

（四）貸款方式單一。受服務(wù)群體信用風(fēng)險相對較高、不動產(chǎn)及權(quán)利抵質(zhì)押難以落實(shí)等因素影響，小額貸款公司多采用“抵押或質(zhì)押+擔(dān)保”方式發(fā)放貸款。從三家小額貸款公司情況看，“抵押或質(zhì)押+擔(dān)保”方式貸款占比高達(dá)99.84%，僅有一筆26萬元事業(yè)單位信用貸款。

（五）貸款利率水平高。目前該市小額貸款公司貸款加權(quán)平均利率為16.01%，高于全省0.71個百分點(diǎn)。其中，自然人貸款加權(quán)平均利率為15.9%，高于全省1.5個百分點(diǎn)；企事業(yè)單位貸款加權(quán)平均利率為16.14%，低于全省0.56個百分點(diǎn)，但明顯高于一年期銀行貸款基準(zhǔn)利率5.31%的水平。在實(shí)際執(zhí)行過程中，小額貸款公司根據(jù)借款人信用、資金額度及貸款期限的不同，實(shí)行了彈性較大的差別利率，自然人貸款中最高年利率達(dá)21.24%，最低年利率為8.748%；企事業(yè)單位貸款中最高年利率為21.24%，最低年利率為5.31%。

（六）貸款期限短，多用于臨時周轉(zhuǎn)。由于受資金規(guī)模限制的影響，小額貸款公司在信貸投放中期限普遍較短；同時，由于利率相對較高，貸款多用于臨時周轉(zhuǎn)。截至10月底，全市小額貸款公司貸款余額中，期限大部分在一年以內(nèi)，一年以上的貸款僅占3.47%。

二、影響小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的主要因素

小額貸款公司是一種新生事物，雖然不是金融機(jī)構(gòu)，但其卻經(jīng)營貸款等金融業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)管理、會計(jì)制度、財務(wù)管理及風(fēng)險防范等方面具有金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)。這種身份定位與業(yè)務(wù)定位的錯位，給小額貸款公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展帶來諸多障礙。

（一）“定位難”是制度約束下小額貸款公司的先天不足

1、“先入為主”的審慎原則導(dǎo)致政策制定偏重風(fēng)險控制。上世紀(jì)八九十年代小額信貸作為國際組織推薦的一種扶貧方式引入我國，由于從扶貧角度出發(fā)，忽略了小額信貸首先要作為一種金融市場產(chǎn)品的定位和發(fā)展理念，小額信貸機(jī)構(gòu)含混不清，非政非企，管理混亂，高成本投入后換來的是風(fēng)險的不斷累積。盡管目前我們在商業(yè)小額信貸供給主體的實(shí)踐中走出了探索性的一步，但現(xiàn)實(shí)問題是先期實(shí)踐的教訓(xùn)使得相關(guān)部門在政策制定上更加審慎，政策框架偏重風(fēng)險控制，如人民銀行、銀監(jiān)會《指導(dǎo)意見》中“不吸收公眾存款”、“ 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定”、“小額貸款公司單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%?！?、“小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%”、“小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象，小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持‘小額、分散’的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”這些規(guī)定從公司性質(zhì)、股東構(gòu)成、經(jīng)營范圍和方式等等方面無不體現(xiàn)著風(fēng)險控制的審慎原則。但是基于風(fēng)險控制的制度性約束卻為小額貸款公司的實(shí)際運(yùn)作套上了重重枷鎖，小額貸款公司是規(guī)模化較小的金融信貸主體，股東持股的分散可能導(dǎo)致公司重大決策的低效率。

2、現(xiàn)有法律體系中難以找到貼合小額貸款公司的法律定位。目前，我國對于小額信貸的相關(guān)規(guī)定有2001年12月中國人民銀行的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》等金融規(guī)章和規(guī)范性文件，位次比較低，還沒有上升到法律層面。從小額貸款公司的業(yè)務(wù)種類來看，由于其只提供貸款業(yè)務(wù)，使它又不同于商業(yè)銀行，不適用于《商業(yè)銀行法》。但是貸款業(yè)務(wù)本質(zhì)上又是一種金融行為，不同于一般的有限責(zé)任公司。因此盡管《指導(dǎo)意見》對小額貸款公司的性質(zhì)定義為適用《公司法》設(shè)立發(fā)起，但對其管理顯然又不適用于《公司法》。另外，小額貸款公司實(shí)質(zhì)上可能承擔(dān)者某些財政職能（如扶貧貸款），但作為小額貸款公司最為直接依據(jù)的《指導(dǎo)意見》和各地區(qū)《試點(diǎn)實(shí)施方案》來看，只做了一些粗線條的規(guī)定．而且缺乏統(tǒng)一性和法律效力．貸款公司該享受的優(yōu)惠政策沒有明確．使得小額貸款公司的經(jīng)營陷入既無法律依據(jù)又無試點(diǎn)文件支持的尷尬境地。

3、多頭管理導(dǎo)致實(shí)際運(yùn)作過程中存在權(quán)責(zé)不對等問題。盡管小額貸款公司業(yè)務(wù)屬性屬于金融范疇，但組織形式界定為一般工商企業(yè)，小額貸款公司從成立到業(yè)務(wù)經(jīng)營要接受工商、稅務(wù)、金融辦公室、人民銀行及銀監(jiān)部門的多頭監(jiān)管。目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會。小額貸款公司沒有取得金融許可證，因此在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)，所以它不受銀監(jiān)會的監(jiān)管。從目前淄博市的情況看，審批設(shè)立是省金融辦，具體監(jiān)管責(zé)任落實(shí)到淄博市金融辦，要定期向市金融辦報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。此外，還要向人民銀行報送相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。從其它地區(qū)的實(shí)踐來看，對貸款公司的監(jiān)管大多由地方試點(diǎn)辦公室實(shí)施，在公司開始運(yùn)營后有些試點(diǎn)地區(qū)將監(jiān)管任務(wù)交給了縣級人民銀行，由貸款公司定時向縣級人行報送資料。但這種做法從法律和理論層面都存在問題，從法律層面看，銀監(jiān)會成立后人民銀行已經(jīng)專司國家貨幣政策的制定與執(zhí)行，不具備對微觀金融信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查權(quán)；從理論層面看，盡管省政府辦公廳明確下文確定金融辦公室是小額貸款公司的主管部門，但在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的缺失、監(jiān)管能力及監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)相對缺乏的限制下，削弱了其監(jiān)管效力的有效性。

（二）市場約束下小額貸款公司的生存困境加劇

小額貸款公司的發(fā)展困境并不僅僅局限于現(xiàn)有制度條件下的定位難問題，其在市場環(huán)境沖擊下的經(jīng)營仍面臨著諸多問題：

1、資金來源匱乏制約信貸業(yè)務(wù)發(fā)展空間。一是“只貸不存”的經(jīng)營模式制約小額貸款公司資金瓶頸。目前，淄博市開業(yè)的三家小額貸款公司平均注冊資本僅為7667萬元，低于全省平均水平，沒有一家公司注冊資本超過1億元。以沂源華聯(lián)為例，目前該公司資本金已經(jīng)全部放出，處于“無米可炊”的困境。即使考慮按注冊資本金50%的比例向金融機(jī)構(gòu)融資，目前全市可貸資金也僅為3.45億元，信貸增長空間有限。二是外部融資渠道梗塞，實(shí)際操作難以落實(shí)。小額貸款公司不具備從金融市場拆借資金的資格，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款融資除了利率水平相對較高外，主要面臨著有效抵押不足及銀行無相關(guān)授信標(biāo)準(zhǔn)等窘境。三是增資擴(kuò)股因政策受到期限和額度多重限制，而較之浙江靈活的增資做法，山東地方政策亟待松動。

2、利率風(fēng)險覆蓋存在缺口。民間借貸的高收益性是吸引小額貸款公司的重要原因之一，但按照目前經(jīng)營情況看，對小額貸款公司實(shí)施的審慎性監(jiān)管原則卻使其借貸利率受到規(guī)定的限制，遠(yuǎn)無法達(dá)到民間金融的高收益水平。從淄博市小額貸款公司的情況看，其貸款期限主要集中在1-3個月和3-6個月等較短期的貸款業(yè)務(wù)上，最低年利率為8.748%，最高年利率為21.24%，平均測算年利率為16.01%，與農(nóng)村信用社同類貸款利率11%左右的水平相差不大。對比從民間金融較為活躍的浙江省的情況看，現(xiàn)在溫州民間拆借年利率為30％-36％甚至更高，小額貸款在20％至28％之間，銀行貸款的最終成本也將達(dá)至11％。小額貸款公司的盈利空間有限，但壞賬和操作風(fēng)險卻沒有減少。目前，小額貸款公司實(shí)際上是在銀行信貸與民間借貸的夾縫中生存，小額貸款公司面臨的客戶往往是那些往往是大型銀行認(rèn)為“不屑”、“不良”、“高風(fēng)險”者，而小額貸款公司在審貸流程上比較正規(guī)金融機(jī)構(gòu)有一定的優(yōu)勢，但與民間借貸比仍處于效率的劣勢之中，因此也損失了一部分客戶。比較而言，能夠留給小額貸款公司的信貸需求客戶，其整體風(fēng)險水平較高，從而帶來甄別和篩選成本的提高，公司的利率實(shí)際執(zhí)行水平仍難以很好地覆蓋風(fēng)險。

3、貸款形式趨向于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，但在成本控制上卻存在與正規(guī)金融和民間借貸的差距。小額貸款公司在經(jīng)營上仍簡單復(fù)制商業(yè)銀行模式。目前, 淄博市三家小額貸款公司普遍采取擔(dān)保、抵押等貸款形式，貸款方式全部為仿照商業(yè)銀行運(yùn)作模式的抵押擔(dān)保貸款，信用貸款很少。因此，貸款成本與正規(guī)金融趨同，成本構(gòu)成較為復(fù)雜，與私人借貸相比沒有避稅功能。同時，與金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、經(jīng)營時間長的金融機(jī)構(gòu)相比，小額貸款公司在對客戶經(jīng)營情況和資信狀況了解不充分、信息網(wǎng)絡(luò)資源缺乏，競爭優(yōu)質(zhì)客戶時明顯處于劣勢。

4、政策硬性約束與市場機(jī)制“撞車”現(xiàn)象屢見不鮮。從小額貸款公司信貸發(fā)放的對象來看，地方政府在小額貸款公司管理的規(guī)定中設(shè)定了須按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，70％資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30％資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5％，小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。這一系列限制措施，使得處于地方經(jīng)濟(jì)相對較發(fā)達(dá)的小額貸款公司面臨諸多約束。如張店匯通，企業(yè)貸款4363萬元，占比45.84%，個人貸款5155萬元，占比54.16%。公司8000萬注冊資本金有4363萬元用于單筆50萬元以上借款人，對比公司信貸投放中企業(yè)貸款占比高的現(xiàn)狀，能夠用于企業(yè)較大額度貸款的資金已經(jīng)十分有限。因此，在目前小額貸款公司不得吸收存款而已經(jīng)回避了系統(tǒng)性風(fēng)險的制度框架下，過于嚴(yán)格的信貸投向比例限制實(shí)際上人為高估了道德風(fēng)險和操作風(fēng)險水平，同時也忽視和低估了小額貸款公司的市場風(fēng)險控制能力，顯然是不符合市場規(guī)律，也進(jìn)一步限制了小額貸款公司的盈利和發(fā)展空間。

5、優(yōu)而無惠，稅負(fù)偏高，投資回報率難以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。小額貸款公司在性質(zhì)上屬于一般工商企業(yè)，而非金融機(jī)構(gòu)，因此享受不到農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)在融資和運(yùn)營中的優(yōu)惠待遇。作為一般工商企業(yè)，小額貸款公司在銀行的存款只能按照一般工商企業(yè)的活期存款利率計(jì)算，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于金融企業(yè)的同業(yè)存放利率；即使能夠從金融機(jī)構(gòu)融入資金，也只能按照一般工商企業(yè)的利率檔次，而不能享受更低的“銀行同業(yè)存放利率”。此外，作為一般工商企業(yè)，在繳納25%的企業(yè)所得稅的同時，還要繳納5.6%的營業(yè)稅及城建稅教育費(fèi)附加，與農(nóng)村信用社3%的營業(yè)稅率相比，小額貸款公司的運(yùn)營成本明顯高于一般金融機(jī)構(gòu)。受此影響，全市小額貸款公司平均投資收益率僅為7.33%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一般金融機(jī)構(gòu)的同時，也低于當(dāng)初設(shè)立小額貸款公司時的預(yù)期資本收益率。

三、結(jié)論及措施建議

從當(dāng)前情況看，制度約束與市場擠壓是當(dāng)前影響小額貸款公司可持續(xù)性發(fā)展的主要障礙。當(dāng)務(wù)之急，應(yīng)遵循“減少約束和適度扶持”的思路，在系統(tǒng)性風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，以市場引導(dǎo)為主，減少制度剛性約束，加大政策扶持力度，幫助其做大做強(qiáng)，在條件成熟的前提下有選擇的引導(dǎo)其向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)化。

（一）明確小額貸款公司的主體地位

當(dāng)前小額貸款公司的定位有三個選擇，一是普通市場主體，即實(shí)質(zhì)上處于與民間借貸主體相同的地位；二是微觀金融機(jī)構(gòu)，即向社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等民營化銀行發(fā)展；三是特殊金融主體，即非吸收存款類獨(dú)立放貸人。顯然非吸收存款類獨(dú)立信貸主體的定位更加符合目前我國微觀金融體系的需要，更符合市場化發(fā)展的規(guī)律?？v觀理論研究與具體實(shí)踐，內(nèi)生性金融的發(fā)展的確能夠在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮外生性金融所不具有的獨(dú)特優(yōu)勢，但我國內(nèi)生金融體系的結(jié)構(gòu)性缺陷也十分明顯，農(nóng)村信用社一枝獨(dú)大局面的破解，需要鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行這樣的民營銀行的產(chǎn)生，也需要小額貸款公司這類準(zhǔn)金融形式的獨(dú)立貸款人的發(fā)展。可以通過明確小額貸款公司定位，進(jìn)而解決制度設(shè)計(jì)中的缺陷和不足，在微觀金融領(lǐng)域形成民間金融、小額信貸準(zhǔn)金融、小規(guī)模正規(guī)金融與現(xiàn)有正規(guī)金融的合理梯次結(jié)構(gòu)。

（二）實(shí)現(xiàn)規(guī)模和風(fēng)險的控制與平衡

目前對于小額貸款公司日常經(jīng)營活動和股東利益．協(xié)調(diào)等方面都沒有成熟的規(guī)定，比照前期試點(diǎn)的過程中就發(fā)生過股東之間由于關(guān)系貸款、關(guān)聯(lián)貸款等類似的原因而造成糾紛的經(jīng)驗(yàn)，小額貸款公司并不適合分散化、復(fù)雜化的股東機(jī)構(gòu)，必須從法律和制度層面加以創(chuàng)新，根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營特性，其發(fā)展初期的單一股東或大股東控股模式可能更能體現(xiàn)效率與風(fēng)控水準(zhǔn)。同時可以嘗試建立控股股東的無限責(zé)任機(jī)制，組建由控制權(quán)者承擔(dān)無限責(zé)任，一般股東承擔(dān)有限責(zé)任的“兩合公司”，以減少道德風(fēng)險。另外對于規(guī)模和風(fēng)險的控制還可通過經(jīng)營績效與規(guī)?？刂茠煦^加以解決，同時也有利于正向激勵機(jī)制的形成。

（三）政策退出與重新定位

在系統(tǒng)性風(fēng)險控制的前提下，政策約束過多顯然不利于小額貸款公司的發(fā)展。在合理定位基礎(chǔ)上，對于明顯應(yīng)市場解決的問題，如貸款定價、股東構(gòu)成等問題，應(yīng)堅(jiān)持政策退出原則，將決定權(quán)歸還市場。政策應(yīng)退出到系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管以及系統(tǒng)服務(wù)的范圍之內(nèi)，如向小額貸款公司、提供各類市場利率信息、信用信息以及其它數(shù)據(jù)服務(wù)的層面。

（四）加大政策扶持力度

一是要完善小額貸款公司資本風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。研究中央銀行為小額貸款公司的融資辦法，嘗試對其發(fā)放再貸款，以引導(dǎo)其業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展；對服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)成效顯著、內(nèi)控制度健全的小額貸款公司從增資擴(kuò)股的頻度及額度上進(jìn)行政策扶持；二是盡快將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)，允許其查詢企業(yè)和個人信息，以實(shí)現(xiàn)信用信息共享，降低運(yùn)營成本和信用風(fēng)險；三是減輕小額貸款公司稅費(fèi)負(fù)擔(dān)。建議參照農(nóng)村信用社的稅收優(yōu)惠政策，對小額貸款公司實(shí)行減免營業(yè)稅、所得稅等稅種或者實(shí)行先征后退的稅收政策。同時，降低抵押評估、公正等費(fèi)用的征收比例。

（五）引導(dǎo)條件成熟的小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行

目前，淄博市三家小額貸款公司的發(fā)展目標(biāo)是改制為村鎮(zhèn)銀行以增加信貸資金來源，但擔(dān)心改制后銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)成為最大股東，小額貸款公司股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，原來股東股權(quán)比例降低，失去了對公司經(jīng)營的控制權(quán)。鑒于改制為村鎮(zhèn)銀行的意愿與改制后的擔(dān)心相矛盾的現(xiàn)實(shí)，建議現(xiàn)階段維持小額貸款公司目前的運(yùn)轉(zhuǎn)模式，適時增加資本以幫助企業(yè)做大做強(qiáng)。在條件成熟的條件下，對公司治理結(jié)構(gòu)完善、風(fēng)險評價及貸款管理規(guī)范、滿足《小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的小額貸款公司引導(dǎo)其轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。