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金融經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)范文第1篇

這么多年來，在美國，金融發(fā)展和金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相脫離主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：第一個(gè)方面就是金融業(yè)有自我服務(wù)的傾向。應(yīng)該說，很多金融創(chuàng)新，尤其是到了衍生品階段，已經(jīng)找不到與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系了。從理論上講金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系向來就是既有促進(jìn)、有連接的方面，也有脫離的方面。我們現(xiàn)在面臨的是一個(gè)非常復(fù)雜的金融上層建筑，但從它的基礎(chǔ)上講起。貨幣的產(chǎn)生是為了解決經(jīng)濟(jì)中所謂兩個(gè)不可能碰巧實(shí)現(xiàn)的一個(gè)契合，貨幣產(chǎn)生之后解決了資源跨時(shí)期的配置，這是好的方面，它促進(jìn)了與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)聯(lián)，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；但它同時(shí)就產(chǎn)生了貨幣供應(yīng)有可能過多的問題，有可能產(chǎn)生通貨膨脹或通貨緊縮的問題。在貨幣的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了金融，這一點(diǎn)很重要。金融和貨幣是有區(qū)別的，金融就是貨幣有條件的讓步。那么，這樣一個(gè)金融活動(dòng)的產(chǎn)生，它的原生產(chǎn)品是債券、股票等和利率、產(chǎn)權(quán)相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品；它的產(chǎn)生解決了跨區(qū)域的配置問題，同時(shí)也解決了一些風(fēng)險(xiǎn)的防范問題。但是，金融產(chǎn)生之后，就有進(jìn)一步脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的傾向，比如金融自身就會(huì)成為目的；就有一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)――貨幣經(jīng)營業(yè)的產(chǎn)生。這樣一些機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展，以及它們的活動(dòng)，就有可能產(chǎn)生脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)果。這就是金融業(yè)。 金融業(yè)進(jìn)一步發(fā)展就有了衍生業(yè)。金融衍生品是為了防范金融領(lǐng)域中出現(xiàn)的問題而產(chǎn)生的，比如說風(fēng)險(xiǎn)問題以及風(fēng)險(xiǎn)管理問題、比如說價(jià)格的發(fā)現(xiàn)問題以及市場的流動(dòng)性問題等。當(dāng)衍生品以及一些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品產(chǎn)生之后，大規(guī)模地解決了這個(gè)問題，但它同時(shí)也大規(guī)模地產(chǎn)生了一種可能：這就是金融進(jìn)一步脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因?yàn)檠苌返亩▋r(jià)基礎(chǔ)是原生品的價(jià)格變化，而在它的定價(jià)基礎(chǔ)中，已經(jīng)找不到與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。更有甚者，由于它是這樣一個(gè)定價(jià)基礎(chǔ)，所以操縱價(jià)格在衍生品領(lǐng)域中成為無可厚非的事情。我們回顧這個(gè)過程，對于當(dāng)前在美國市場中發(fā)生的金融危機(jī)，應(yīng)當(dāng)說就有了一個(gè)了解，其結(jié)論就是衍生品過度發(fā)展。這是第一個(gè)表現(xiàn)。

第二個(gè)表現(xiàn)就是金融活動(dòng)干擾了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活動(dòng)。典型的例子是石油價(jià)格的波動(dòng)、大宗商品價(jià)格的波動(dòng)以及農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)。我們知道，石油產(chǎn)品在20世紀(jì)70年代的時(shí)候，定價(jià)是供應(yīng)方和需求方的長期合約。兩次石油危機(jī)之后，由于市場波動(dòng)比較厲害，也由于當(dāng)時(shí)四個(gè)危機(jī)同時(shí)發(fā)生，即美元危機(jī)、布雷頓森林體系危機(jī)、石油危機(jī)、黃金危機(jī)等交織在一起，石油定價(jià)就進(jìn)入了供求雙方短期合約的時(shí)期。到了90年代，全面地轉(zhuǎn)入了金融定價(jià)時(shí)期。不僅是石油產(chǎn)品，其他大宗農(nóng)產(chǎn)品、其他礦產(chǎn)品也都進(jìn)入了金融化時(shí)代。那么金融是如何滲透到這些領(lǐng)域的呢?就是定價(jià)。前不久我們很仔細(xì)地研究了一下美國石油市場，即以石油期貨市場為例來分析市場參與者。通過對參與者的結(jié)構(gòu)分析，我們就可以知道定價(jià)的因素是什么了。不到20％是套期保值，即真正的生產(chǎn)者和真正需要的人；60％左右是純金融機(jī)構(gòu)，而第一位的是對沖基金，第二位的是投資銀行，第三位的是各種各樣的金融機(jī)構(gòu)。市場參與者不同，其決策函數(shù)就不一樣。純粹生產(chǎn)石油的和純粹需要石油的，當(dāng)然要考慮供求和成本以及市場情況；金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入之后，它所考慮的基本上就不是石油供求質(zhì)量，而是在這里面怎樣炒作了。2000年之后的油價(jià)暴漲以及今年開始的股價(jià)暴跌，其背后都是金融因素在發(fā)揮作用。

當(dāng)金融因素進(jìn)入到工業(yè)原料和日常生產(chǎn)原料等大宗產(chǎn)品領(lǐng)域，使得價(jià)格暴漲暴跌時(shí)，它的作用就是負(fù)面的。從去年開始到現(xiàn)在的宏觀調(diào)控政策，為什么去年那么緊，現(xiàn)在又這么松，很重要的原因就是在去年洶洶而來的物價(jià)上漲的情況下，貨幣當(dāng)局不能無動(dòng)于衷。但是，價(jià)格上漲是由投機(jī)因素炒起來的，投機(jī)因素消退了，又是一個(gè)急劇的價(jià)格下跌過程，貨幣當(dāng)局又得去面對，因而干擾了經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。

第三個(gè)表現(xiàn)就是模糊了正常的風(fēng)險(xiǎn)管理模型。我們知道，金融業(yè)實(shí)際上是為了防范風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。在金融業(yè)中，防范風(fēng)險(xiǎn)有很多的模式和方法，大致分為兩類：第一類是規(guī)避；第二類是管理。所謂規(guī)避，就是當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，不對它提供金融服務(wù)。這次美國次貸危機(jī)，實(shí)際上是迎著風(fēng)險(xiǎn)上的；明知有風(fēng)險(xiǎn)，甚至制造風(fēng)險(xiǎn)也要上，這違背了金融業(yè)的天條。所謂管理，就是當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，是必需的，就要把它留置在資產(chǎn)負(fù)債表中，用管理的手段監(jiān)督并跟蹤其變化；而最重要的是必須很好地對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，并依據(jù)定價(jià)提供資本儲(chǔ)備。最近幾年表現(xiàn)出的金融業(yè)最拿手、最主要的管理風(fēng)險(xiǎn)的辦法，就是把它賣掉，讓它轉(zhuǎn)移。然而大家知道，轉(zhuǎn)移并沒有消滅，只是轉(zhuǎn)移?，F(xiàn)在我們看到了轉(zhuǎn)移的危險(xiǎn)極大，使得發(fā)生在美國的次貸危機(jī)成為全球事件。

第四個(gè)表現(xiàn)就是金融業(yè)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我們知道，這次主要的金融機(jī)構(gòu)――投資銀行受到的影響最大。就投資銀行的情況來看，可以說這次危機(jī)之后，在全世界投資銀行作為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)恐怕是不存在了，但投資銀行的業(yè)務(wù)還會(huì)存在。很重要的原因就在于投資銀行異化了。最初的投資銀行就是一個(gè)沒有資產(chǎn)負(fù)債表的中介機(jī)構(gòu)，而不是負(fù)債機(jī)構(gòu)；現(xiàn)在上市了，業(yè)務(wù)開展得比較快，已成為市場中主要的投資者以及一些活動(dòng)的發(fā)動(dòng)者了。不能說投資銀行的業(yè)務(wù)不好，而是說把投資銀行辦成對沖基金是不好的。另外還有一些值得我們反思的是，以前我們最推崇投資銀行的激勵(lì)模式，即賺了錢立刻分，分完了就不管了，再找下一個(gè)?，F(xiàn)在看起來，從社會(huì)安定來說，特別是從金融業(yè)為整個(gè)社會(huì)提供穩(wěn)定環(huán)境的功能上看，這樣的模式確實(shí)是不能存在的。

以上從四個(gè)方面回顧分析了金融業(yè)發(fā)展是如何脫離開實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，而產(chǎn)生自我需要、自我強(qiáng)化、自我服務(wù)的。顯然在下一步中國改革和發(fā)展的過程中，我們應(yīng)當(dāng)在最大限度上杜絕這種情況。下面講一講改革發(fā)展中應(yīng)注意的問題。

第一個(gè)問題是不能因噎廢食。當(dāng)我們說出金融業(yè)有這么多毛病的時(shí)候，我們一定要記得，所有的事情都是兩面的，從貨幣到金融、到金融衍生品的回顧過程，每一步的發(fā)展都是為了解決現(xiàn)存問題。所以，解決目前金融衍生品過度投機(jī)問題、自我服務(wù)問題。還得靠創(chuàng)新，絕不能靠停止。最近國內(nèi)出現(xiàn)了幾乎所有創(chuàng)新產(chǎn)品都停止審批的情況。這種情況在短時(shí)間內(nèi)能夠容忍，但是時(shí)間長了，我們絕對不能容忍這種情況的發(fā)生，金融創(chuàng)新還必須推進(jìn)。

金融經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)范文第2篇

一、新常態(tài)下河南省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

1.傳統(tǒng)資源優(yōu)勢在減弱，戰(zhàn)略機(jī)遇期的內(nèi)涵和條件發(fā)生了深刻變化。河南地處中原，區(qū)位、交通、物流優(yōu)勢比較突出，因而在爭取國家支持方面，水利、高鐵等面臨很大的發(fā)展機(jī)遇。特別是構(gòu)建“米”字形快速鐵路網(wǎng)，改革創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整的新優(yōu)勢新動(dòng)力不斷集聚形成，交通物流、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)勢在上升，因而有利于河南省形成發(fā)展大物流、建設(shè)大樞紐的格局。

2.河南省人力資源要素優(yōu)勢依然存在，生產(chǎn)要素保障優(yōu)勢沒有喪失。河南省生產(chǎn)要素的成本優(yōu)勢雖然在減弱，但在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)方面仍然潛力很大，例如可以發(fā)展食品、電子、輕工、紡織等。

3.競爭加劇、動(dòng)力轉(zhuǎn)換沒有完成，新常態(tài)下內(nèi)需不足的矛盾更為突出。河南城鄉(xiāng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)仍然發(fā)展不平衡，目前來說河南省的投資空間仍然很大，需求增長面臨很大的潛力，在促進(jìn)增長中消費(fèi)和投資仍可以繼續(xù)發(fā)揮作用；而且河南正處于工業(yè)化城鎮(zhèn)化加速推進(jìn)階段，部分地區(qū)工業(yè)化剛剛起步，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化所蘊(yùn)含的投資空間和消費(fèi)潛力巨大。

4.全省外貿(mào)依存度較低，總量較小。河南通過轉(zhuǎn)移替代擴(kuò)大出口份額還有很大空間，仍然具備利用兩個(gè)市場兩種資源的機(jī)遇，可以參與國際分工和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。而且河南服務(wù)業(yè)占比低于全國水平，隨著專業(yè)化分工和工業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級加快，金融保險(xiǎn)、信息服務(wù)、現(xiàn)代物流等行業(yè)將面臨很大的發(fā)展空間。

5.靠拼消耗拼資源的粗放型發(fā)展模式難以為繼，靠打價(jià)格戰(zhàn)支撐和數(shù)量擴(kuò)張的低層次競爭模式也將沒有發(fā)展空間。但河南市場容量大，交通便捷，設(shè)施完善，物流發(fā)達(dá)，在發(fā)展電子商務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”、新能源汽車、智能手機(jī)等方面，完全有可能迎頭趕上，并搶占先機(jī)。

二、新常態(tài)下金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問題

1.金融不能完全匹配實(shí)體經(jīng)濟(jì)。河南省是儲(chǔ)蓄率比較高的省份，從去年的信貸規(guī)模來看，2015年金融機(jī)構(gòu)本外幣存款48282.1億元，比2014年增加15.15%，居全國第9位。從總量上看金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不存在資金短缺問題，但在經(jīng)濟(jì)實(shí)際運(yùn)行中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供給并不充足，這表明金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不完全匹配，突出表現(xiàn)在中小企業(yè)“融資難、融資貴”。

2.融資結(jié)構(gòu)失衡。融資渠道過于單一，間接融資與直接融資結(jié)構(gòu)失衡，目前企業(yè)融資主要以間接融資為主，間接融資中又以銀行借款為主，銀行業(yè)在我省融資占的比例明顯過高，直接融資特別是債券市場不發(fā)達(dá)。

3.金融創(chuàng)新不足。河南省金融創(chuàng)新方面明顯不足，尤其是金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)品種、服務(wù)范圍、貸款管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面難以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。而且資本市場上，尤其是股票市場、債券市場和期貨市場等基礎(chǔ)性產(chǎn)品發(fā)展緩慢，致使中小企業(yè)融通資金的需求不能得到滿足。

4.區(qū)域金融發(fā)展依舊不平衡。近年來河南金融業(yè)得到了蓬勃發(fā)展，但我省區(qū)域金融發(fā)展依舊不平衡，其中，鄭州、洛陽、焦作、許昌、南陽在金融生態(tài)環(huán)境中綜合實(shí)力較強(qiáng)，保險(xiǎn)中財(cái)險(xiǎn)收入明顯低于壽險(xiǎn)收入，尤其是在區(qū)域分布范圍內(nèi)，保費(fèi)收入主要集中在鄭州地區(qū)，河南其他區(qū)域則發(fā)展明顯不足。

5.實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本過高。實(shí)體經(jīng)濟(jì)由于各方面原因，使得金融機(jī)構(gòu)對其貸款面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)成本，因此正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款的成本偏高。而從民間融資來看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)通過民間融資獲取資金的成本比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)還要偏高，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將面臨較大的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

6.部分經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，部分經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)特別是系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)已有所顯現(xiàn)。其中地方政府債務(wù)性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)等主要表現(xiàn)為區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)等。而地方政府性債務(wù)、產(chǎn)能過剩、房地產(chǎn)等領(lǐng)域形成的影子銀行風(fēng)險(xiǎn)和銀行信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、新常態(tài)下促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的建議

1.建立多層次金融體系，拓展企業(yè)融資渠道。（1）增加多元金融主體。要建立多層次、多元的金融服務(wù)體系，需要鼓勵(lì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融領(lǐng)域。推進(jìn)民營銀行試點(diǎn)，并適當(dāng)降低金融準(zhǔn)入門檻，積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展等。（2）規(guī)范民間資本，發(fā)展民間金融。促進(jìn)民間投資多元化，取消不合理的市場準(zhǔn)入限制，并推動(dòng)民間金融規(guī)范化、合法化。（3）拓寬并優(yōu)化直接融資渠道。大力發(fā)展資本市場等優(yōu)質(zhì)金融，發(fā)展場外股權(quán)市場，并推進(jìn)區(qū)域性股權(quán)市場發(fā)展、加快發(fā)展中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、培育私募市場等。（4）健全金融中介服務(wù)體系。為了促進(jìn)資信評估、信用評級、技術(shù)經(jīng)紀(jì)、科技成果認(rèn)證等業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，需要引進(jìn)專業(yè)性金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，并積極推進(jìn)金融網(wǎng)絡(luò)資訊信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。

2.積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提倡個(gè)性化金融服務(wù)。（1）金融機(jī)制創(chuàng)新。為了建立科學(xué)化的差別風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，實(shí)施差異化的競爭策略，需要不斷探索和改變資金運(yùn)行方式及信貸管理模式，完善利率定價(jià)技術(shù)，并為企業(yè)量身訂做能滿足其需求的信貸品種。（2）加強(qiáng)科技創(chuàng)新管理。為實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的手段、渠道和方式創(chuàng)新，需要不斷推進(jìn)金融技術(shù)的創(chuàng)新和改革，這就需要充分發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用，并加強(qiáng)電子虛擬網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，構(gòu)建開放式、全方位的金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，更好地延伸金融服務(wù)的時(shí)間和空間。（3）大力發(fā)展普惠金融。積極擴(kuò)大信貸規(guī)模，要對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和“十二五”重大項(xiàng)目要繼續(xù)保持合理、穩(wěn)定的信貸支持，例如在建續(xù)建項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、工業(yè)園區(qū)、龍頭企業(yè)工程和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等。（4）切實(shí)改進(jìn)服務(wù)。金融業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)方式，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，科學(xué)規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局，不斷改進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，增加金融供給主體，引導(dǎo)和鼓勵(lì)民間資本有序進(jìn)入金融業(yè)。（5）降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。為降低企業(yè)融資難度和融資成本，金融業(yè)應(yīng)主動(dòng)降低企業(yè)融資利率，并根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)為企業(yè)量身訂制合理的融資方案，提高金融業(yè)的服務(wù)屬性，可以通過減輕稅費(fèi)負(fù)擔(dān)、清理審批許可限制和注冊登記等，使金融業(yè)做到融智、融資并重。（6）加快金融機(jī)構(gòu)的體制創(chuàng)新。為進(jìn)一步加快金融業(yè)公司治理的改革，強(qiáng)化內(nèi)控體系和激勵(lì)約束機(jī)制，形成高效透明的風(fēng)險(xiǎn)管控體系和權(quán)力制衡機(jī)制。

3.加強(qiáng)多方合作，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好環(huán)境。一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與政府、企業(yè)、行業(yè)的信息交流，及時(shí)掌握實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需求，以便開展融資對接，擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。二是政府應(yīng)調(diào)整和加大對金融機(jī)構(gòu)的支持，共同研究制定有關(guān)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持政策，例如稅收優(yōu)惠和不斷增資等。三是積極搭建銀企合作平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)深入企業(yè)，為小微企業(yè)送去全方位的金融服務(wù)，并定期舉辦推介會(huì)、洽談會(huì)和交流會(huì)等，解決企業(yè)實(shí)際需求。四是為有效降低企業(yè)融資成本，各部門應(yīng)加強(qiáng)合作，建立公開透明、科學(xué)合理的收費(fèi)制度。

金融經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)范文第3篇

關(guān)鍵詞：京津冀金融一體化 金融業(yè) 發(fā)展水平 存貸差

金融業(yè)發(fā)展水平作為一個(gè)重要的參考標(biāo)志，能夠衡量一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，在實(shí)施京津冀一體化重要戰(zhàn)略的背景下，為京津冀地區(qū)的發(fā)展帶來了契機(jī)。本文通過對京津冀地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展進(jìn)行定量分析與比較，發(fā)現(xiàn)與京津地區(qū)比較，河北省的金融業(yè)發(fā)展還存在著一些問題與不足，并基于河北省的實(shí)際情況提出針對國家和地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的對策建議，進(jìn)而使河北省更好地推動(dòng)京津冀一體化的重要發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施。

一、河北省金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀分析與評價(jià)

我國的金融業(yè)主要包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及其他金融活動(dòng)。筆者對金融業(yè)的發(fā)展水平從銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)方面進(jìn)行研究，其中，銀行業(yè)又分別從銀行業(yè)規(guī)模、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸款以及金融機(jī)構(gòu)存貸差三個(gè)方面來進(jìn)行分析評價(jià)。

（一）河北省銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.河北省銀行業(yè)規(guī)模。截至2014年末，河北省的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額52 816億元，與2013年相比，增長11.9%。河北省金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額較天津地區(qū)有一定的優(yōu)勢，但與北京相比，僅為北京市金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的32%（見表1）。河北省金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量是北京的2.45倍，是天津的3.67倍，其中北京市2014年法人機(jī)構(gòu)有81家，河北省法人機(jī)構(gòu)有262家，河北省金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量占據(jù)明顯優(yōu)勢。但是，計(jì)算每家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資產(chǎn)總額可知，河北省每家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的平均資產(chǎn)總額僅為4.8億元，而北京市和天津市分別為河北省的7.6倍、3.1倍。因此，對于河北省來說，一方面要繼續(xù)擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面積，進(jìn)而為金融業(yè)發(fā)展提供一定的基礎(chǔ)，另一方面，也要擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和服務(wù)范圍，進(jìn)而增加金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸款。銀行業(yè)存款是衡量一個(gè)地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的重要指標(biāo)。截至2014年末，河北省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額同比增長10.8%，增速比2013年低4.5%，較上年增長4 319.6億元。截至2014年末，中長期貸款余額同比增長17.7%，短期貸款余額同比增長9.4%。

從表2可以看出，2014年末，河北省各金融機(jī)存貸款余額為43 764.02億元，其中，儲(chǔ)蓄存款占比58.86%，單位存款占比36.58%，由此可以看出，河北省資金來源主要來自儲(chǔ)蓄存款。而北京、天津兩市的存款組成結(jié)構(gòu)基本相似，主要的資金來源是單位存款，其中單位存款占比分別為60.0%、55.0%。

由下頁表3可以看出，截至2014年末，河北省金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為28 052.29億元，其中，短期貸款占比為39.21%，中長期貸款占比為53.89%，表明河北省的貸款以中長期貸款為主。北京、天津兩市的貸款情況，也均以中長期貸款為主，且均超過50%。不同的是，北京市、天津市還有一定比例的票據(jù)融資與融資租賃，其中天津市融資租賃占比相對較大。

3.金融機(jī)構(gòu)存貸差。存貸差是指金融機(jī)構(gòu)存款總額與貸款總額的差額部分，存貸差反映金融機(jī)構(gòu)的資金充裕程度，存差增長過快則表明儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化出現(xiàn)阻礙，表明資金使用效率不高。北京市、天津市、河北省2008―2014年金融機(jī)構(gòu)存貸差見表4和圖1。

由表4可以看出，京津冀地區(qū)均為存差，北京的存貸基數(shù)較大，相對于天津市、河北省來說，存貸差較大。從圖1可以看出，天津市的存貸差最為平穩(wěn)，甚至在2011年與2014年存在一個(gè)下降的趨勢，而北京市的存貸差逐年上升。河北省的存貸差居于相對平穩(wěn)的趨勢，但是也有一個(gè)小幅度上升的趨勢。因此，應(yīng)當(dāng)使河北省金融機(jī)構(gòu)存貸差維持在一個(gè)平穩(wěn)的趨勢，充分提高河北省金融機(jī)構(gòu)資金的使用效率。

（二）河北省證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2014年，北京市的19家證券公司總資產(chǎn)為5 261億元，有37家資產(chǎn)評估事務(wù)所，22家證券期貨業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所。截至2014年末，河北省共有法人證券公司1家，證券投資咨詢公司1家，證券分公司8家，較上年增加3家，增長率為60%。證券營業(yè)部199家，較上年增加20家，增長率為11.17%。累計(jì)營業(yè)收入24.74億元，同比增長41.05%；累計(jì)凈利潤11.38億元，同比增長81.21%；托管市值2 074.59億元，同比增長64%。

河北省的證券公司在規(guī)模、數(shù)量、凈利潤、業(yè)務(wù)種類上與北京市相比，存在著明顯的差距，因此，有必要對河北省的證券業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、規(guī)模進(jìn)行推廣、改進(jìn)和發(fā)展。

（三）河北省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

河北省保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力不斷增強(qiáng)，截至2014年末，河北省保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為2 172.31億元，同比增長6.02%，總資產(chǎn)位居全國第八位。河北省有4 241家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，比上年增加69家。與河北省相比，截至2014年底，北京市共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)59家、保險(xiǎn)分公司94家、專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)387家，保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)4 802.8億元，增加792.8億元。2014年，北京市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為12.5萬戶（次）農(nóng)戶提供了241.9億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

河北省在保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)、保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)范圍上與北京市相比，還存在一定的差距。因此，河北省的保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展時(shí)，要充分學(xué)習(xí)北京市的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型的擴(kuò)展，增加對農(nóng)業(yè)等其他方面的投資，更好地發(fā)揮河北省保險(xiǎn)業(yè)的功能。

二、河北省金融業(yè)發(fā)展存在的不足及對策建議

通過以上分析可以看出，河北省金融業(yè)的發(fā)展有一定的優(yōu)勢，但與北京市、天津市相比，還存在明顯的不足。河北省應(yīng)抓住金融業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，與京津地區(qū)更好地協(xié)同發(fā)展。

（一）深化金融體制改革，健全現(xiàn)代金融體系

“十三五”規(guī)劃提出，在加快金融體制改革方面，健全現(xiàn)代金融體系，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率以及支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的能力，同時(shí)也要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。河北省應(yīng)當(dāng)在發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的基礎(chǔ)上，深化金融體制改革，正確處理好金融監(jiān)管與干預(yù)之間的關(guān)系。加快推進(jìn)國有金融機(jī)構(gòu)的所有制結(jié)構(gòu)改革，更好地滿足金融市場、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需求。加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，對金融業(yè)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，進(jìn)而有效地防范風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善金融配套設(shè)施建設(shè)

河北省金融業(yè)的發(fā)展需要相關(guān)金融配套設(shè)施的建設(shè)與完善。為此，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建具有河北省特色的金融支持政策體系、設(shè)立專項(xiàng)資金，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新。加強(qiáng)金融信息化平臺(tái)的建設(shè)，為金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的基礎(chǔ)環(huán)境。促進(jìn)河北省金融數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)、信息管理系統(tǒng)的建設(shè)與升級。完善相關(guān)法律制度，為河北省金融機(jī)構(gòu)以及金融業(yè)的健康發(fā)展提供良好的制度保障。

（三）擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面積，加強(qiáng)同京津兩地的金融合作溝通

金融業(yè)規(guī)模的增長能夠向企業(yè)提供更多的資金支持。河北省的綜合發(fā)展都需要金融業(yè)的支持。從金融需求上看，大到農(nóng)業(yè)、工業(yè)，小到農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、農(nóng)民合作社、中小企業(yè)等都是金融的需求主體。因此，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的覆蓋面積，對其他產(chǎn)業(yè)進(jìn)行支持，與其他產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度融合，在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，更好地促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

京津兩地是金融資源的聚集地，在京津冀一體化背景下，河北省應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與京津兩地金融層面的溝通與合作，以便更好地推進(jìn)京津冀的金融一體化發(fā)展。

（四）拓展金融工具種類，豐富金融產(chǎn)品創(chuàng)新

河北省應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的實(shí)際情況，制定科學(xué)、合理的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)與定位，提升自身金融實(shí)力。要拓展金融工具的種類、豐富創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如創(chuàng)新和開發(fā)證券產(chǎn)品，豐富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，形成多樣化的證券產(chǎn)品與豐富的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍，使金融業(yè)具有活力，進(jìn)而提升市場交易活躍程度，提升河北省的金融發(fā)展實(shí)力，吸引京津兩地的投資，增強(qiáng)輻射效應(yīng)與輻射范圍，進(jìn)而促進(jìn)河北省金融業(yè)的健康全面發(fā)展。

（五）提高金融相關(guān)專業(yè)人才的素質(zhì)，提升金融行業(yè)的管理效率

在京津冀一體化的發(fā)展背景下，河北省金融業(yè)要把握這次發(fā)展機(jī)遇，這對金融業(yè)領(lǐng)域的人員素質(zhì)提出了更高的要求。河北省要建立優(yōu)秀金融人才培育與發(fā)展的機(jī)制；注重培養(yǎng)和引進(jìn)國內(nèi)外金融高端、優(yōu)秀管理人員；建立科學(xué)合理、適用的金融人員激勵(lì)機(jī)制；充分利用緊鄰北京市、天津市的地理優(yōu)勢，加強(qiáng)同這兩地金融人才的溝通交流，要適時(shí)注入金融業(yè)的新鮮力量，提高金融領(lǐng)域人員的專業(yè)綜合素質(zhì)，使河北省金融業(yè)的發(fā)展始終保持創(chuàng)新、新鮮的動(dòng)力，進(jìn)而提高河北省金融業(yè)的發(fā)展效率。

三、小結(jié)

在京津冀一體化的戰(zhàn)略發(fā)展背景下，京津冀的治理、勞動(dòng)者素質(zhì)、綜合發(fā)展水平不同，金融業(yè)的發(fā)展存在不均衡的現(xiàn)狀。河北省發(fā)展金融業(yè)應(yīng)當(dāng)充分意R到與北京市、天津市的差距，立足自身實(shí)際，從多個(gè)層面，采取相關(guān)措施促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)河北省的全面發(fā)展，促進(jìn)京津冀金融一體化以及京津冀協(xié)同發(fā)展的重要戰(zhàn)略的實(shí)施。

參考文獻(xiàn)：

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金融經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)范文第4篇

關(guān)鍵詞：中印經(jīng)貿(mào)合作；經(jīng)濟(jì)互補(bǔ)性；相互投資

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、中印經(jīng)貿(mào)合作現(xiàn)實(shí)意義

作為世界上兩個(gè)最大的發(fā)展中國家，中國和印度不僅是亞洲地區(qū)的重要經(jīng)濟(jì)體，而且在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也起著舉足輕重的作用。兩國之間的經(jīng)貿(mào)關(guān)系對亞太地區(qū)的經(jīng)貿(mào)合作，乃至整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生重要的影響。據(jù)中國海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2008年中印雙邊貿(mào)易總額為518億美元，是2000年的17.8倍。據(jù)印度《金融快報(bào)》報(bào)道，2009年7月27日，印度商工部部長表示，由于對來自美國產(chǎn)品需求疲軟，而對中國產(chǎn)品需求旺盛，中國已經(jīng)超過美國成為印度第一大貿(mào)易伙伴。

在國際金融危機(jī)蔓延的背景下，中國和印度兩國的貿(mào)易雖受到不同程度的沖擊，但仍保持了較為旺盛的活力。中國和印度是在此輪全球金融危機(jī)陰霾之下發(fā)展最快的兩個(gè)國家，而這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展模式卻迥然不同。印度力圖仿效中國的成功，希望在制造業(yè)領(lǐng)域?yàn)槠淙找纨嫶蟮膭趧?dòng)力提供就業(yè)機(jī)會(huì)。而中國則試圖仿效印度在IT、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)等知識(shí)含量比較高的領(lǐng)域取得成功。中印經(jīng)貿(mào)關(guān)系的迅速發(fā)展已經(jīng)成為中印關(guān)系的新亮點(diǎn)，也有助于提升亞太地區(qū)應(yīng)對金融風(fēng)暴襲擊的信心。

二、金融危機(jī)對中印經(jīng)貿(mào)合作的影響

當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)面臨金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期的雙重打壓，在此情況下，中印兩國雖然經(jīng)濟(jì)仍在增長，但增速明顯下降，外部金融動(dòng)蕩加劇，經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境明顯惡化。中印經(jīng)貿(mào)合作的主要行為體是企業(yè)，但是，在金融危機(jī)的沖擊下，民眾消費(fèi)信心下降，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，導(dǎo)致大量企業(yè)倒閉，許多企業(yè)收縮生產(chǎn)規(guī)模。一些已經(jīng)上馬的工程被迫停工，一些原先簽署的協(xié)議可能作廢，中印經(jīng)貿(mào)合作受到?jīng)_擊。例如中國是全球鐵礦石第一大需求國，印度是繼澳大利亞、巴西之后中國的第三大鐵礦石來源國，其鐵礦石出口的80%銷往中國，并占據(jù)其對華貿(mào)易的70%以上。經(jīng)濟(jì)危機(jī)使中國鋼鐵生產(chǎn)大幅下滑，盡管全球鐵礦石價(jià)格已大跌，但中國企業(yè)的鐵礦石需求整體萎靡，對印度鐵礦石的需求也呈下降趨勢，從而進(jìn)一步增加印度對華貿(mào)易逆差，印度則求助于對中國出口的其他商品采取反傾銷政策，沖擊兩國經(jīng)貿(mào)關(guān)系。經(jīng)濟(jì)危機(jī)主要帶來的不良影響是：

（一） 印度貿(mào)易保護(hù)主義抬頭

中印貿(mào)易雖然發(fā)展迅速，但印度對中國的商品準(zhǔn)入和企業(yè)投資長期持懷疑態(tài)度，并頻繁采取投資審查和反傾銷等措施。相關(guān)資料顯示，印度對華實(shí)施反傾銷的數(shù)量僅次于美國。

金融危機(jī)發(fā)生后，全球范圍內(nèi)貿(mào)易保護(hù)主義呈上升趨勢。印度雖然自詡自身增長模式是內(nèi)需驅(qū)動(dòng)型，一度自認(rèn)所受金融危機(jī)影響相對較小，甚至認(rèn)為金融危機(jī)為其提供了趕超中國的機(jī)會(huì)，因?yàn)橐揽砍隹隍?qū)動(dòng)增長的中國受到?jīng)_擊較大。但現(xiàn)實(shí)情況是，印度并未能在危機(jī)中獨(dú)善其身。印度經(jīng)濟(jì)也遭遇盧比貶值、股市縮水、企業(yè)倒閉、資本流動(dòng)性緊張等問題。

為了刺激本國經(jīng)濟(jì)增長、扶持本國企業(yè)生存，印度采取了一系列貿(mào)易保護(hù)措施，尤其針對中國發(fā)起了多起反傾銷行動(dòng)。特別是在2009年 1月23日，印度宣布禁止從中國進(jìn)口玩具，后雖對部分產(chǎn)品放寬條件，但其貿(mào)易保護(hù)主義傾向不言自明。

（二） 發(fā)展模式之爭加劇

目前，國際社會(huì)上的發(fā)展模式主要有以美國為代表的自由市場資本主義、歐盟為代表的福利資本主義、日本為代表的發(fā)展型國家資本主義及新興國家的中國模式和印度模式。由于20世紀(jì)90年代后，歐日經(jīng)濟(jì)問題較多，其發(fā)展模式已偏向美國的自由市場資本主義。“美國模式”即“華盛頓共識(shí)”，其宗旨是強(qiáng)調(diào)市場自由原則，主張政府角色最小化，完全的自由化、市場化?！爸袊Ｊ健碧刂冈诰S持社會(huì)穩(wěn)定的前提下主動(dòng)創(chuàng)新、大膽實(shí)踐，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長、社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展、國家的和平發(fā)展的一整套思路、經(jīng)驗(yàn)和理論。中國模式強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)，反對意識(shí)形態(tài)為綱；強(qiáng)調(diào)統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個(gè)大局，堅(jiān)持自力更生和對外開放相結(jié)合；強(qiáng)調(diào)統(tǒng)籌政府和市場兩個(gè)大局?！坝《饶Ｊ健迸c中國不同，其基本思路是在民主體制下推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的自由化，逐步放松傳統(tǒng)的政府管制，鼓勵(lì)私營企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)的發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

三、金融危機(jī)下中印經(jīng)貿(mào)合作的對策

（一）挖掘經(jīng)濟(jì)互補(bǔ)性，深化經(jīng)貿(mào)合作

與“安全困境”相比，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的共贏機(jī)會(huì)更多。中印發(fā)展模式雖然不同，但互補(bǔ)性強(qiáng)。中國勞動(dòng)力效率高，印度資本效率高，兩者結(jié)合將產(chǎn)生“經(jīng)濟(jì)增效”作用。未來雙方可著重加強(qiáng)以下領(lǐng)域的合作。一是商品結(jié)構(gòu)的互補(bǔ)。從商品構(gòu)成看，印度向中國出口的商品仍以原材料或低附加值產(chǎn)品為主，中國出口的商品更加多樣化，且附加值較高，如重型機(jī)械。由于雙方經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展模式及具體產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次存在差異，這種商品貿(mào)易的互補(bǔ)性可以持續(xù)下去。二是相同產(chǎn)業(yè)內(nèi)的互補(bǔ)。兩國在相似部門如化學(xué)藥品、機(jī)械設(shè)備及紡織業(yè)等領(lǐng)域開展產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易也完全有可能。兩國可結(jié)合自己的發(fā)展特色，不斷提高各自在相似產(chǎn)品價(jià)值鏈的不同層面上的比較優(yōu)勢，不斷擴(kuò)大同一產(chǎn)業(yè)內(nèi)的互補(bǔ)性。例如，中印在紡織品出口領(lǐng)域的競爭使中國企業(yè)從印度進(jìn)口紡織原料，而自己生產(chǎn)和出口服裝。這樣，兩國通過紡織業(yè)內(nèi)部貿(mào)易得以將競爭轉(zhuǎn)化為合作的新機(jī)遇。三是IT服務(wù)領(lǐng)域的互補(bǔ)。印度軟件發(fā)達(dá)，中國硬件發(fā)達(dá)，兩國在IT領(lǐng)域建立合資企業(yè)有相當(dāng)廣闊的前景。

（二）推動(dòng)企業(yè)走出去，加強(qiáng)相互投資合作

印度對中國始終抱有戒心，在諸多“敏感”領(lǐng)域?qū)χ匈Y企業(yè)投資設(shè)限。金融危機(jī)發(fā)生后，印度為疏緩嚴(yán)重的資本流動(dòng)性緊張問題，放寬部分領(lǐng)域的外資進(jìn)入限制，并鼓勵(lì)企業(yè)海外融資。2008年10月，印度證券管理委員會(huì)宣布解除對外資最高40%的投資限額規(guī)定，以“挽留”正迅速流出的國外資金。 2009年2月，印度政府表示將放寬外國資本對印度的直接投資，凡是印度資本占 50%以上的合資企業(yè)所建新的企業(yè)一律被看做印度企業(yè)。按照原來的法規(guī)，凡有外資加入的印度企業(yè)建立的新企業(yè)仍被看做合資企業(yè)。按照新規(guī)定，所有印度資本占多數(shù)的新建企業(yè)將不受到政府關(guān)于外資對不同行業(yè)投資比例的限制。印度政府的上述舉措無疑為中國企業(yè)進(jìn)軍印度提供了機(jī)遇，經(jīng)濟(jì)上相互依存度的提升勢必可作為雙邊關(guān)系的穩(wěn)定器。另外，兩國大企業(yè)在全球市場上的競爭實(shí)力較以前大為提升，并加快“走出去”步伐。印度私企實(shí)力雄厚，在經(jīng)濟(jì)生活中扮演極其重要的角色，僅塔塔和安巴尼兩家家族企業(yè)的銷售額就占印度GDP約5%。與此同時(shí)，中國企業(yè)也可憑借雄厚財(cái)力，通過注資、并購和直接投資等方式，加快進(jìn)軍國際市場。國際金融危機(jī)下，許多西方大公司資產(chǎn)縮水，甚至面臨破產(chǎn)，國際大宗商品價(jià)格較之前大幅下挫，為中印企業(yè)進(jìn)軍國際市場提供了難得的機(jī)遇。

參考文獻(xiàn)

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金融經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)范文第5篇

讓利于民 做城鄉(xiāng)金融紐帶

在剛剛結(jié)束的高考，小王喜獲鄭州一家大學(xué)的通知書，眼看就要到開學(xué)的時(shí)候了，生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的攜帶成了小王要考慮的一個(gè)事情。找一家存取款方便、手續(xù)費(fèi)低的銀行不失是一個(gè)很好的選擇，在得知了市區(qū)聯(lián)社金燕卡省內(nèi)存取款免手續(xù)費(fèi)的情況下，小王到家附近的農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解了具體情況。

原來，該聯(lián)社為最大力度讓利于民，對農(nóng)信社金燕卡實(shí)現(xiàn)了“四免一參與”的優(yōu)惠活動(dòng)，不僅免除省內(nèi)系統(tǒng)內(nèi)存取款手續(xù)費(fèi)，而且還免除開卡工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)，并且刷卡參與消費(fèi)積分，還可在全國80000余個(gè)帶有農(nóng)信銀通存通兌標(biāo)識(shí)的農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行網(wǎng)點(diǎn)通存通兌，成為了聯(lián)接城鄉(xiāng)金融的紐帶。

同時(shí)，該聯(lián)社還大力改善轄內(nèi)支付環(huán)境，在全區(qū)布放了16臺(tái)自助取款機(jī)和2臺(tái)自助存取款機(jī)，并布放POS終端777臺(tái)，在全轄設(shè)立了199個(gè)銀行卡銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，使轄內(nèi)行政村助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)達(dá)到100%，大大提高了農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)水平。

創(chuàng)新方式 勇做支農(nóng)主力軍

又到了引進(jìn)雞苗擴(kuò)大生產(chǎn)的時(shí)候，養(yǎng)殖專業(yè)戶老李沒有再像往年一樣發(fā)愁，在年初，老李被市區(qū)聯(lián)社評為AAA級信用，并在該聯(lián)社辦理了一張叫做“福農(nóng)卡”的銀行卡，在需要用錢的時(shí)候可以像取自己存款一樣輕松的取得30萬以內(nèi)的貸款。

這個(gè)“福農(nóng)卡”就是市區(qū)聯(lián)社創(chuàng)新方式，新推出的信貸產(chǎn)品――“金燕快貸通”。凡是有貸款意愿的客戶可以提前在市區(qū)聯(lián)社申請信用評級，提供相應(yīng)擔(dān)保，辦理一定額度的“福農(nóng)卡”，在需要用款時(shí)便可像老李一樣及時(shí)得到貸款，具有“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、陽光操作”等特點(diǎn)，該業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，便獲得了農(nóng)戶和個(gè)體工商戶等客戶的好評。截至目前，該聯(lián)社已推廣金燕快貸通350戶，投放貸款余額7004萬元。

該聯(lián)社還加大了貸款營銷力度，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新?lián)７绞?，對政府著力支持引進(jìn)的、行業(yè)有影響的、具有良好市場前景的小微企業(yè)加大信貸投放力度，并大力支持產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展，大力支持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展，大力支持個(gè)體工商戶發(fā)展，不斷鞏固農(nóng)信社農(nóng)村金融主力軍的地位。

勇于擔(dān)責(zé) 持續(xù)履行社會(huì)責(zé)任